顶级私人银行培训课程
《中高端客户晋级私银客户策略课程大纲》
中高端客户晋级私银客户课程大纲课程大纲第一讲：KYC之道一、中高客户财富管理全方位解析1. 客户界定2. 客户分层3. 客户来源案例讨论：如何有效通过宾利4S店渠道开发中高端客户？二、中高净值人士的需求特点1. 中高端客户需求概况2. 中高端客户需求演变3. 需求变化特点及策略4. 十大需求的总结归纳案例分析：多年沉睡客户王总，我行资产仅有5万，得知他行3000万产品到期，如何有效吸引他行资产转入我行，晋级达标私银客户？三、有效KYC1. 如何提问2. 不同客群KYC技巧3. 四步策略案例演练：如何对老客户全职太太赵女士进行有效进行KYC，赵女士在他行资产过千万，如何吸引他行资产？第二讲：KYP之道一、资产配置策略1. 资产配置新解2. 资产配置模板3. 资产配置与KYP互动讨论：什么是资产配置？请各组讨论回答二、主要产品配置1. 存款与现金2. 基金3. 股票4. 保险5. 信托6. 房产7. 另类投资三、资产配置全景1. 资产配置流程2. 资产配置实例3. 资产配置评价案例研讨：杨总65岁，35年来经营一家仪表制作企业相当成功，资产额预计5000万以上，请从风险/需求/产品进行有效资产配置方案。
第三讲：提升中高端客户服务体验一、MGM—做大客户基数1. 转介绍前提2. 转介绍方式3. 转介绍策略二、沙龙活劢—做强品牌影响力1. 沙龙分类2. 活动策划3. 注意事项三、不同客群提升之策略1. 全职太太2. 私营企业主3. 有为青年4. 专业人士5. 富裕晚年案例分析：针对不同客群如何组织一场理财沙龙活动？掌握不同客户不同需求点，有效直击客户痛点，实现产品销售。
第四讲：客群精细化管理一、理财顾问三张表1. 客户日志表2. 工作计划表3. 活动记录表二、赢得客户专业胜任1. 营销标准流程2. 十大营销策略3. 营销拓展技巧三、营销晋级三大策略1. 产品方案服务2. 综合财富规划3. 专业技能提升案例分析：赵先生55岁，30年来经营一家皮革企业相当成功，在我行从400万存量提升至4000万营销策略。
《私人银行高端客户经营与开拓策略》
私人银行高端客户经营与开拓策略1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。
蓝草咨询的愿景：卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！目前开班的城市：北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！蓝草咨询的增值服务：可以提供开具培训费的增值税专用发票。
让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。
报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。
报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。
培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。
成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。
一．市场营销岗位及营销新知识系列课程《狼性销售团队建立与激励》《卓越房地产营销实战》《卓越客户服务及实战》《海外市场客服及实务》《互联网时代下的品牌引爆》《迎销－大数据时代营销思维与实战》《电子商务与网络营销-企业电商实战全攻略》《电子商务品牌成功之路－塑造高情商（EQ）品牌》《精准营销实战训练营》《卓越营销实战－企业成功源于成功的营销策划》《关系营销-卓越营销实战之打造双赢客户》《赢销大客户的策略与技巧》《如何做好金牌店长—提升业绩十项技能实训》二．财务岗位及财务技能知识系列《财务报表阅读与分析》《财务分析实务与风险管理》《非财务人员财务管理实务课程》《有效应收账款与信用管理控制》《总经理的财务课程》《财务体系人员的营销管理》《全面预算管理》。
《私人银行业务培训》PPT课件
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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
顶级私人银行培训课程
共同基金/ETF
Structured
Insurance
长期投资
Products
Products
存款/投资型定存 共同基金 证券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
追蹤
开始理专有效率的一天
8:15
信息更新
▪ 财经新闻 ▪ 研究报告 ▪ 促销商品 ▪ 讨论区 ▪ 工作清单
8:30 晨会
9:00 业务活动
▪ 顾客服务
分
✓投资规划
享
✓理财商品申购
▪ 商机管理
教育训练
▪ 搜寻目标客户
▪ 营销活动通知
▪ 关怀客户
✓生日
✓存单到期
✓获利/停损通知
15:30
资料整理
▪ 访谈纪录更新 ▪ 客户理财量身定做及制作个人建议书
✓ 资产配置 ✓ 教育基金 ✓ 退休计划 ✓ 保险规划 ▪ 理专个人营销管理 ✓ 客户名单分类 ✓ Fax / eMail ▪ 客户要求特殊事项备注
业绩检讨
客户管理
潜在客户管理 客户人际网及转介关系管理 家族客户管理 客户分群设定管理 客户Profile建立 特殊勿干扰设定 客户特殊纪录
营销管理
300萬台幣以上的客戶為主
6%~9%
1.5%~2%
1.特殊型金融商品(如套利型,保本型,避險型) 股票 基金
2.股票,基金,保險,票券…等金融商品
1.全方位全員主動行銷
1.專員被動行銷
2.媒體,通路及專業研究機構之整合行銷 2.產品或事件行銷
顶级私人银行培训课程(简体)
目录
• 课程介绍与目标 • 私人银行业务基础知识 • 财富管理与资产配置策略 • 客户关系管理与沟通技巧 • 法律法规与合规意识培养 • 实践操作与案例分析
01
课程介绍与目标
顶级私人银行培训课程概述
专为私人银行家设计
系统化课程体系
此课程是专为私人银行家和高净值客 户顾问量身定制的高级培训课程。
念，形成自觉遵守规章制度的习惯。
合规风险识别与评估
02
教授合规风险识别与评估的方法，使学员能够在工作中及时发
现并评估合规风险，采取相应措施进行防范。
合规案例分析
03
通过剖析典型案例，使学员深入了解合规风险的具体表现形式
及严重后果，增强风险防范意识。
风险防范措施及应对方法
风险防范策略制定
指导学员根据银行的风险偏好和业务特点，制定有效的风险防范 策略，降低风险发生的概率。
02
私人银行业务基础知识
私人银行业务定义及服务范围
业务定义
私人银行业务是为高净值个人和 家庭提供全面、专业的财富管理 服务，包括资产规划、投资顾问 、税务筹划、遗产规划等。
服务范围
私人银行服务范围广泛，涵盖个 人及家庭财富管理的各个方面， 如现金管理、投资、保险、税务 、遗产规划等。
客户需求分析与定位
谢谢观看
实践应用
通过案例分析，展示如何在实际 操作中运用资产配置模型，实现
资产的最优配置。
投资组合优化与风险管理
投资组合理论
介绍投资组合的基本原理和构建方法，包括投资组合的有效前沿 和风险收益平衡等。
投资组合优化
讲解如何使用优化算法和工具，对投资组合进行动态调整和优化， 以提高投资收益并降低风险。
财富管理与私人银行课程
(一)课程版本一开课机构由国际资产管理人协会全球竞争力委员会根据全球行业最新的发展情况与客户服务创新的趋势，在总结近年包括瑞士商业金融大学瑞士财富规划师课程、瑞士金融学院私人银行客户顾问课程、法国里昂高等商学院日内瓦私人银行家课程、美国纽约金融学院财富管理课程、新加坡财富管理学院私人银行课程在内的世界著名成人继续教育学院对行业人士专业能力培训要求的基础上，设立了环球财富管理师的全球竞争能力与职业操守考核与认证的标准，并随着行业的发展而不断更新，目前已在中国上海财经大学内设立考试中心，负责组织和安排中国大陆地区的考试事务。
并协助中国理财教育的领跑者——上海理财专修学院设置符合中国实际情况的课程，为中国金融服务业的人士开展在职培训。
课程内容私人银行活动的环球视角对商业定义、市场、行业动态、挑战和客户需求的洞察市场透视组织和流程市场营销客户沟通私人银行的传统I资产管理传递概念、理论、策略、方法、流程和工具至您每天的工作之中基础分析技术分析组合优化另类投资信息检索与处理国际资本市场与证券交易组合管理案例学习国际私人客户咨询当今世界的国际流动使得财富管理有着更多的可能国际隐私法律国际税务国际财富规划税收与财富规划工具国际私人保险私人银行传统II瑞士家族生意，私人银行家与国际财富管理之案例研究与实地考察什么是瑞士私人银行业瑞士私人银行业的架构体系瑞士银行客户的保密性：法律与实践私人银行市场中的玩家（服务商）与他们的特色比较瑞士私人银行家家族生意的重要性与社会贡献（专利私人银行家合作制银行）私人客户的价值链（战略性的资产配置与价值链的匹配）客户风险特征测试，客户的期望管理（互动练习）客户如何与银行互动：顾问委托？还是组合管理委托？现代的私人银行金融工具（结构性产品，对冲基金，私募基金，信托，基金会，保险等）了解个人理财规划科学的作用：学会向自己和他人提出正确的问题如何成为一个瑞士私人银行的客户：必要事宜与不必要事宜的对照清单资料系列参观考察与交流网络活动(二)课程版本二开课机构纽约金融学院(中国)一直在向中国区域的客户提供各种各样的学习方案,我们推广纽约金融学院所有的课程并将其本土化, 同时针对客户具体业务情况设计相应课程. 作为金融服务行业的参者,我们为金融机构及其相关企业提供课程学习方案,以满足其知识理论需求及参市场的业务需求. 如果您想要对不同领域的课程进行学习,我们有专业能力为您量身定做,设计和开发相应的金融课程,满足您的学习需求,帮助您实现业务目标课程内容∙上市公司财务报表分析课程∙结构性产品的定价与开发课程∙国际指数化投资系列∙利率衍生产品的理论与应用∙私募股权基金的技术操作∙债券市场与债券投资组合公开课∙探索股票衍生工具公开课∙私人银行与财富管理公开课∙人民币产品创新与风险管理公开课∙结构性产品定价和开发公开课∙技术分析公开课∙估值基础与海外股票估值公开课∙培训体系的规划、执行与发展公开课量身定做课程∙某银行培训管理体系规划与管理∙某知名基金公司机构营销策略课程∙某银行分行结构性理财产品介绍与销售∙某银行“结构性理财产品介绍与销售∙某国有银行分行压力管理内训课∙某国内知名基金公司营销能力提升课程∙某银行财政收入分类及情况介绍∙某股份制商业银行财务课程∙某银行财务报表解读∙某银行不良资产课程∙客户关系管理和关系营销∙国内某知名银行职业化塑造(三)课程版本三开课机构主办：上海交通大学战略合作伙伴：罗兰.贝格国际管理咨询有限公司支持单位：国际家族企业协会亚太分会、加拿大不列颠哥伦比亚大学(UBC)家族企业研究中心(BFC)课程内容财富管理综述财富管理在中国个人及家庭的财富积累股票与基金投资黄金与期货投资全球投资组合与信托管理艺术品收藏鉴赏与家居环境布局中国书画艺术品的魅力与投资不动产投资欧美企业家的财富管理奥秘欧美企业家的财富管理奥秘企业上市与私募股权投资企业融资与上市策略私募股权基金与风险投资基金面向家庭的财产保护婚姻经济与家庭财产管理富裕家庭的税收筹划家族企业资产传承和发展家庭企业传承与发展(四)课程版本四开课机构深圳市君融财富管理研究院---始于2003年，引领、推动、见证中国理财行业发展深圳君融财富管理研究院是深圳市政府批准的首家专注于理财研究、咨询和教育的科研机构，是中国首个HNWI-China富裕人士财富管理指数发布机构，是清华大学、中山大学、武汉大学、中国人民大学投资理财课程的教学支持机构。
认证私人银行家(CPB)资格认证介绍
认证私人银行家
认证私人银行家
认证私人银行家(CPB)资格认证简介
认证私人银行家(CPB)资格认证在中国的发展
北京当代金融培训有限公司简介
认证私人银行家(CPB)资格认证培训简介
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认证私人银行家
认证私人银行家(CPB)资格认证简介
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认证私人银行家
认证私人银行家(CPB)资格认 证是国际金融理财标准委员会 （Financial Planning Standards Board，英文缩写为 FPSB）自2008年初开始，面 向全球财富管理和私人银行领 域专业人士推出的高端国际资 格认证。
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认证课程之外，我们还会为学员安排红酒品鉴、艺术品鉴赏、高尔夫球赛事规则等课程和 活动，以提高学员的多方面素养。
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培训对象
认证私人银行家
CPB培训对象须具备在下列机构中从事私人银行业务、 财富管理业务、个人理财业务以及与前述业务相关的
从业经验：
金融机构 会计师事务所 律师事务所 标委会认定的其他机构
我们的客户
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 中信银行 华夏银行 中国民生银行 中国光大银行 浦东发展银行 广东发展银行 深圳发展银行 兴业银行 中国邮政储蓄银行 北京银行 浙商银行 江苏银行 宁波银行 渤海银行 中国人寿 中国平安 友邦保险 太平人寿 新华人寿 中美大都会 华泰人寿 长城人寿
认证私人银行家
华夏基金 嘉实基金 南方基金 华安基金 鹏华基金 招商基金
汇丰银行 荷兰银行 东亚银行
银河证券 国泰君安 华西证券 中原信托
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认证私人银行家
认证私人银行家(CPB)资格认证培训简介
课程大纲《高朋满座——私人银行客群经营及营销秘籍》
高朋满座—私人银行客群经营及营销秘籍课程背景目前各类银行在传统零售业务的争夺上已经白热化，且传统零售业务呈现明显的同质化，但在更高端的财富管理和私人银行等业务方面，各银行却分化明显。
目前来看，也只有寥寥几家银行在财富管理业务方面有一定建树，而事实上财富管理业务与私人银行业务也能够在一定程度上真正体现出一家银行的零售综合服务能力。
私人银行位于整个零售综合金融生态链的最顶端，是增加零售客户粘性、挖掘零售客户潜力、提高零售客户质量的重要支点。
这类客群财富增长稳健，银行对其维护的效益产出非常可观。
本课程将和大家一起探讨如何抢滩高净值客群。
课程收益：●了解私人财富发展现状及趋势；●掌握高端客户开拓的六大市场及四大营销路径；●掌握资产配置的基本原理；●掌握客户维护和提升的实战技能，不同客群的经营技巧。
课程时间：2天，6小时/天课程对象：支行长、理财经理课程方式：讲师讲授+案例分析+小组演练+实操练习课程大纲第一讲：未来可期—解读《2021中国私人财富报告》导入：“得私行者得天下”：一骑绝尘的招商银行及其私行业务。
一、1000万可投资资产是门槛1. 2020年高净值人群262万人2. 人均持有可投资产3200万二、打工致富越来越多1. 董监高2. 职业经理人3. 专业人士4. 富人扎堆沿海头脑风暴：“打工人”行业举例5. 80后是最富一代三、全球配置是富人最大的需求头脑风暴：举例以美元计价的海外资产四、公募配置快速增加讨论：回忆这两年市场上的“日光基”。
五、权益类资产比投资性房产高1. 近十年房地产政策回顾2. 任泽平关于房产投资的原则六、A股波动大，是配置顾虑讨论：“政策市”中应该关注的主流媒体。
七、财富传承意识快速觉醒案例：赌王何鸿燊、梅艳芳的家族信托。
第二讲：有的放矢—高净值客户市场开拓及营销路径一、市场开拓1. 资本利得市场：解禁获利的客户1）上市公司2）股东、高管3）VC/PE知识拓展：一级市场融资及退出2. 名流市场1）高收入群体2）知名人士3）财富榜单客户讨论：年入几“爽”能达到私行标准？3. 区域集群市场1）商会协会客户讨论：你能想到哪些商会最挣钱？2）消费品总代理案例：医药销售河南总代理3）民办教育/医院创始人讨论：学员举例4）特色产业带头人4. 专业投资市场1）证券2）期货3）私募4）艺术品头脑风暴：客户有10万股票，他背后的资产一般会有多少呢？5. 富二代市场6. 境外目标群体市场1）海外华侨华人2）移居海外的国内居民3）内地投资的港澳台同胞二、营销路径1. 行内联动营销1）公私联动2）私私联动2. 存量客户转介1）圈层经营2）沙龙鉴赏头脑风暴：高净值客户需要怎样的朋友圈？案例分享：红酒&珠宝鉴赏；企业主&企业咨询公司沙龙3. 三方渠道合作小组讨论：银行如何与券商、保险、私募等机构合作，共同维护挖掘客户？第三讲：环环相扣—高净值客户顾问式营销技巧一、KYC技巧1. 开场2. 赞美四部曲1）提问信息2）表示感叹3）与人比较4）询问请教小组讨论：中年男性客户、退休老年人等客群应该从哪些细节赞美？3. 介绍沟通议程1）有限度展示专业2）进行议程的选择3）排序与确认议程4. 确保沟通价值1）家庭/行业/性格/配置2）分类/目标/假设3）形成面谈规划表讨论：完善面谈规划表4. 倾听/询问1）创建场景/话题2）鼓励客户发言3）掌握客户需求小组演练：企业主、职场精英、家庭妇女、退休人群KYC。
私人银行业务能力提升
课程时间：4天
课程设置：
1、私人银行客户关系管理
1、私人银行客户心理分析
私人银行客户15大共同点
私人银行客户需求分析
—心理需求
—金融需求
—安全需求
—品质生活需求
—税务筹划需求
—另类需求
私人银行客户的分类标准
—资产分类标准
—收益率分类标准
—理财分类标准
—富人心理学九大分类标准
—股票
—债券
—外汇
—保险
—股权
币类）如何配置
—固定收益类产品如何配置
—权益类资产如何配置
—另类资产如何配置
财富规划方案设计
2、互联网金融理财产品介绍与分析
（1）如何利用数据挖掘维护和拓展私人银行客户
—私人银行客户基础数据挖掘与分析
—数据挖掘技术与工具
—私人银行客户维护
（7）资产证券化
（8）债务融资工具介绍
（9）权益性融资业务介绍
（10）财务顾问与咨询业务介绍
（11）保险债权投资与银行融资
（12）租赁业务介绍
4、家族信托介绍与CRS解读
家族信托介绍
家族信托的优势分析
家族信托类型分析
家族信托营销技巧
CRS产生的根源
CRS信息交换分析
CRS下的资产规划
3、私人银行的非金融服务
—全面财富管理分类标准
2、私人银行客户沟通技巧
收益率标准客户沟通技巧
理财标准客户沟通技巧
富人心理学九大富人沟通技巧
全面财富管理分类客户沟通技巧
3、私人银行新客户开发
私人银行客户聚集地分析与开发方法
案例分享
2、私人银行客户经理专业能力提升
新《私人银行高端客户经营与开拓策略》
私人银行高端客户经营与开拓策略课程背景：纵观目前国内的私人银行与贵宾理财，高端客户经营困难重重，流失严重。
如何才能更好地进行高端客户的人脉拓展、经营与维护？如何才能实现差异化的客户服务？如何才能让私人银行客户成为我行的忠实客户，如何有效的提升财富顾问、客户经理的综合营销技巧?《私人银行高端客户经营与开拓策略》课程将帮助学员掌握存量客户梳理与高端客户维护的方法；掌握高端客户人脉开发与经营的有效途径，提升学员差异化发展与服务客户的能力。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
广大的学员认为授课风格为：幽默风趣、条理清晰、实战、理论联系实际。
为今天工作成绩优异而努力学习，为明天事业腾飞培训学习以蓄能！是企业对员工培训的意愿，是学员参加学习培训的动力，亦是蓝草咨询孜孜不倦追求的目标。
顶级私人银行培训课程(简体)
个人理财专员
1.个人理财客户开发 2.引导客户使用自动化服务 3.定期定额共同基金业务开发 4.理财套餐商品销售业务 5.简易投资商品/保险销售业务 6.协助客户升级
Paths of Communication
银行
讯息
训练
媒体公关
分行说明会 分行营销
广告文宣 直效营销
人员营销
集团跨售
Target Customers
商品的特性与客户之利益
旧
式
开
推 销
场 白ห้องสมุดไป่ตู้
方 式
夸大的宣传
克服反对意见
结束推销的365种方式
后续追踪与解决问题
开场白与需要分析
FAB
克服反对意见
新
式
结束
销
顾 客 服
售 方
务
式
商品的特性与客户之利益
销售行为已经改变 特色(Features):产品的主要特色 优点(Advantages):特色有何作用 利益(Benefits):产品优点如何满足客户需求
委托者
一般Sales与客户关系
客户
Sales 投资公司
Sales 保险公司
Sales 银行
理财专员与客户关系
客户
理财专员
投资公司
保险公司
银行
理财型商品营销策略
将财富管理的三项准则融为一体
针对客户需要的创新方案
最佳的投资报酬 一致性且有规划策略
银行管理
资产管理
世代规划
理财三环
風險管理
保险 (退休、医疗)
成功的理财人员
当你情绪低落时 检视周遭 回顾目标 保持健康 采取正面的行动 每天找些乐子 阅读正面文章
私人银行精英客户经理培训方案(表格未调)
私人银行精英客户经理培训方案
【培训目的】
通过培训，着力提升私人银行精英客户经理核心能力素质，提高财富规划和创新服务能力，掌握风险识别和管理工具方法，提高团队协作和自我管理能力，达到促进业绩发展的目标。
【授课时间】1-2天
【授课对象】私人银行精英客户经理
【培训内容】
1、财富规划
（1）私人银行发展战略解析；
（2）综合方案规划设计、金融创新服务方案制定。
2、客户营销
（1）咨询顾问式沟通技巧、双赢谈判技巧；
（2）如何挖掘客户隐性财富规划需求等。
3、关系管理
（1）客户识别、价值判断和定位；
（2）客户关系管理与深度营销等。
4、风险合规
（1）最新监管政策及其对财富管理的影响；
（2）信贷、零售、同业风险防控手段。
5、团队协作与自我管理
（1）团队协作与沟通艺术；
（2）情商管理与压力缓解。
6、专业知识
私人银行重点业务案例分析。
顶级私人银行培训课程共56页
பைடு நூலகம்顶级私人银行培训课程
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别一 只脚能 够再往 上登。
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
银行业新优势和私人银行业务BDP项目招生简章
清华大学“银行业新优势与私人银行业务”银行家培育打算（BDP）传承百年名校深厚底蕴，携手监管机构权威人士；分享国际银行成功体会，再创银行进展壮丽篇章！背景随着中国金融业的全面开放，外资银行在中国的急速扩张，国内银行业正面临着日趋猛烈的市场竞争，专门是在高端的私人银行业务方面。
如何应付外部竞争和要挟？如何提高内部治理水平？如安在变更的市场环境中寻觅进展的机缘并实现持续增加？这些都成为摆在中国银行业眼前的突出问题。
基于此，清华大学启动了“银行业新优势与私人银行业务”银行家培育打算（BDP）”项目，该项目聚集了清华大学知名教授、银监会专职官员和多位国际知名银行高级治理人员，将为学员带来当前中国金融领域研究的最新功效、银行业监督治理和行业进展的最新动态、国外银行业目前的先进治理理念和经营方式，从而提升银行业中高级治理人员的战略决策和治理能力，与此同时，该项目还将踊跃推动学者、政府官员、银行界知名人士之间的紧密沟通，一起构建一个广漠的事业平台，使之在竞争日趋猛烈的市场环境中成为卓越的银行业领导者，成绩加倍璀璨的人一辈子。
因为值得，因此选择。
欢迎来到以后银行家的思想圣地！培训形式该培训项目为期1年，分为集中培训和赴港交流两大模块：集中培训内容（1次/2月，每次为期4天，共6次）·课堂相关理论学习·课题重点及个案研习·行业专业人材具体案例分析·教学之外课题小组学习赴港交流内容（为期4天，可选）·香港国际知名银行参观学习·与香港金融业协会闻名人士交流培训对象·银行业高层治理人员；·证券公司、投资公司、投资基金、保险公司、期货公司高层治理人员；·各级政府部门相关高级主管官员。
开学时刻2008年 3月18日培训费用一、￥58,800元（参加全数8个单元）二、￥12,800(私人银行业务单元)清华大学国际工程项目治理研究院二零零七年五月团队体会·花旗银行提升财富治理业务的市场占有率，给超过300位香港区分行领导全方位投资及保险咨询、培训效劳，给超过300位香港区分行投资顾问、财富策划师及客户领导提供培训。
银行领导力提升培训(2021最新)
银行领导力提升培训培训是指组织为了实现组织自身和工作人员个人的发展目标，有计划地对全体工作人员进行训练，使之提高与工作相关的知识、技艺、能力，以及态度等素质，以适应并胜任职位工作。
培训目的：1、侧重于管理者领导能力的修炼；2、提升管理者影响下属行为的能力；3、把握执行的核心要素，形成健康的执行心态；4、科学利用执行工具，有效扮演执行角色；5、构造有效的执行流程，将公司的有效政策，计划不折不扣地执行下去；6、使企业产生经济效益；7、增进员工、团队间的合作和情感。
8、为中高层主管提升优质领导与贯彻管理能力培训背景：一个优秀的管理者是不是就可以做一个优秀的领导者？掌握高超的管理技术就是一个优秀的领导吗？在一个领导岗位并拥有相应权利，就可以做一个领导吗？如何实现从一个管理者到一个领导者转变？如何实现从业务精英到业务领导的顺利过渡？优秀领导的胜任力模型是怎样的？作为已登上管理岗位的人，如何从素质和行为上全面提升自己，让自己拥有影响力？中国企业管理者中的绝大多数，既没有成熟规范企业的洗礼，也没有商学院的学习经历，基本上是依靠“摸着石头过河”的方式，伴随着企业的发展而成长进步，但是，企业要跨越发展过程中一个又一个的成长极限，就必须完成管理者从“业余水平”向“职业化水平”、从传统的管理向现代的领导的逐步转变。
银行领导力提升培训课程内容课程导入：领导力的核心主体是什么究竟什么是领导力？美国前国务卿鲍威尔（Colin Powell）将军将领导力定义为:“领导力是一们艺术，它会完成更多管理科学上认为不可能的东西。
”第一部分、自我超越——以敏锐的感知和真诚的态度领导1、打破自我限制的桎梏2、整合所有的生活体验融入一个有意义的场景3、深化领导力的真实性4、探索个人信念5、使潜在信念明朗化的七条线索6、品格型领导和应对型领导7、品格型领导和应对型领导的特点8、了解我们自己9、个人超越必备的8条原则案例：指正部属错误造成裂痕第二部分、目的超越——让核心目的来指引自己1、寻找高效领导区2、认清自己的才干3、认识自己的核心价值观4、找到自己的核心目标5、上楼，去寻找自己的目标6、透过外在表现去发掘我们生活的目标7、核心目的比我们的职业目标更深远8、统一内在和外在：核心目的、真实性和一致性9、理清实现人生核心目的的线索10、目的超越必备的8条规则第三部分、人际关系超越——协同服务式领导1、领导力发展的两个方面2、搭建关系之桥3、通过协同力量和贡献力量平衡个人权力4、缩小现实与目标间的差距5、超越360度反馈达到720度反馈6、自我超越和精通人际关系的紧密联系7、对外开放的可能性8、存在的变革潜能9、从领导者到开拓者10、信任和建设性冲突11、掌握真实人际关系的6个要点案例：一只猫十条鱼的故事案例：曾国藩的大成功之道第四部分、变化超越——注重灵活性1、从变化中学习和成长2、打破旧模式，勇于接受变化3、提高当前意识，有效应对变化4、在动荡时期正确处理领导力集中性和开放性之间的矛盾5、在动荡中学着相信自己6、把我们的适应能力作为领导力提高的一项标准7、培养遭遇变化后再次崛起的复原力8、主动转变很少能成功9、7个转变10、运用自身能力应对变化11、培养变通意识的八个原则第五部分、复原力超越——精力充沛的领导者1、领导者面临的复原力挑战2、生活很悠闲时的状态3、从强调长时间和高效率转为强调精力和复原力4、健康且充满活力的百岁老人对领导者有什么启发5、复原力是一个动态的过程6、复原力超越的十个标志7、缺乏复原力的标志8、自然界的复原力：静止和活跃9、复原力超越的11个要点第六部分、领导力自我超越——亲身引领1、发现自我的旅程2、更进一步应对领导力挑战3、在无为中有为4、深层次的探索5、不要颠倒了“源”与“流”的位置6、发现自我的方法7、与内在自我亲密接触8、亲历自我的存在9、坚守自我有益于领导力成长10、认识当下自我领导力的四个要点【案例】灰兔子赛跑冠军的秘密第七部分、行动超越——通过领导力培训来实施1、整合3个相互关联的行为控制阶段2、行为控制第1阶段：形成认识3、行动超越第2阶段：做出承诺4、行动超越第3阶段：付诸实践5、辅导他人的艺术6、指导他人提高认识7、建立他人的认识8、指导他人做出承诺9、指导他人付诸实践10、对未来之旅的思考第八部分、领导者的定位与认知1.领导的基本原则与应用练习2.领导的互动要领与应用练习3.领导的成长秘诀与应用练习4.领导的心态调整与交流分享5.领导主管的未来挑战（趋势分析）6.领导主管的未来困境（个案分析）7.领导主管的团队运作（实例分析）8.领导主管的团队共识（共识分析）第九部分、领导的魅力来源与特质1.自信2.坚定的愿景3.叙述愿景的能力4.追求愿景的强烈决心5.彻底了解自己的天赋专长且善用6.领导远见(Purpose)7.领导热情(Passion)8.自我定位(Place)9.优先级(Priority)10.人才经营(People)11.领导权力(Power)【实践与分享】领导眼光、魄力及胸怀训练第十部分、领导者的角色认知1.运营负责都的角色认知2.策略规划者的角色认知3.团队带动者的角色认知4.目标管理者的角色认知5.人才培育者的角色认知6.问题解决者的角色认知7.绩效提升者的角色认知8.创新变革者的角色认知9.预应布局者的角色认知10.学习成长者的角色认知案例分析：诸葛亮的错位第十一部分、领导者的组织关系与沟通协调1.组织关系的立场分析2.人际关系的基本技巧3.获得认同的有效技巧4.改变态度的常用技巧5.沟通协调的基础建立6.沟通协调的准备要领7.沟通协调的有效方法8.沟通协调的进阶技巧案例：西游记和水泊梁山的团队配置管理技巧演练：领导沟通第十二部分、“顾问+教练”型领导力模型1)人本领导a)传统人事管理b)现代人本领导2)“顾问+教练”型领导力模型a)“人”、“事”模型：以人为本、人事兼顾b)“顾问+教练”型领导力模型“教练”型领导力九点素质第十三部分、领导力提升的关键法则1.盖子法则领导力决定一个人的成效水平2.影响力法则衡量领导力的真正尺度是影响力3.过程法则领导力来自日积月累，而非一日之功4.导航法则谁都可以掌舵，唯有领导者才能设定航线5.增值法则领导者为他人提升价值6.根基法则信任乃是领导力的根基7.尊重法则人们通常愿意追随比自己强的领导者8.直觉法则领导者善用领导直觉评估每件事务9.吸引力法则你只能吸引和你相似的人，而无法吸引想要的人10.亲和力法则领导者深知，得人之前必先得其心第十四部分、领导效能策略1、领导魅力的五种展现2、领导魅力十大行为秘籍3、检查的三个目的4、领导人推动执行力的七个方案5、效能公式6、经理人的六误区7、辅佐上司的八个原则8、三元工作技巧9、组织内三层次沟通技巧10、领导常用说服策略11、教练型领导的七个策略12、授权与被授权【实践与分享】影响他人策略之认定；你是一个ASSERTIVE 的领导吗？第十五部分、领导气质的四种类型1、四种气质类型2、四种气质类型的优缺点3、四种气质类型的相互转化4、不同气质类型领导的相处之道第十六部分、从管理者走向领导者！1、管理角色与领导角色的差异2、管理者的角色定位3、管理者也是领导者第十七部分、西点领导力五大黄金法则1、根基法则2、敬佩法则3、增值法则4、心灵法则5、授权法则第十八部分、修炼领导力的五个步骤第一步骤：激发生命潜能第二步骤：突破思维界限，构建商业模式第三步骤：脱胎换骨成“真人”第四步骤：经营人才第五步骤：勇于变革第十九部分、领导如何激励人心？1、从何处着力：需要与动机2、拿什么激励：内容与过程3、用什么方式：手段与时机第二十部分、领导如何做到授权赋能1、理解有效授权的五项原则2、遵循有效授权的七个步骤3、建立有效授权的组织环境第二十一部分、领导如何做决策?1、决策过程与领导心智1)决策方式与领导风格2)决策过程与见识谋断3)决策效果与领导心智第二十二部分、领导者的素质修炼1.世界级企业的领导素质1)GE的领导素质模型2)IBM的领导素质模型3)中国企业的领导素质模型第二十三部分、中国文化的领导智慧1)周易中的领导智慧2)儒家的领导智慧3)道家的领导智慧4)孙子的领导智慧。
银行优质服务礼仪培训课程方案 ppt课件
➢最初的7秒-2分钟 ➢32%的口语 ➢68%的态势语
“印象管理”认为
个人形象就是公司形象。职业形象通过外表、 沟通、礼仪留给客户印象，这个印象反映了公司的 信誉、产品及服务的质量。
仪表、仪容
仪容：即人的容貌，是个人仪表的重要组成部 分之一，它由发式、面容、颈部等内容所构成 。
20
个人举止的各种禁忌
➢对陌生人不要盯视或评头论足。 ➢在公共场合不要吃东西。 ➢遵守公共场所的规则。 ➢感冒或其它传染病患者应避免参加各种公 共场所的活动，以免将病毒传染给他人， 影响他人健康。 ➢在公共场所，时刻注意自己的体态语。
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商务会见礼仪
见面程序
问候 介绍 握手 引导 交换名片
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视线
进出尽量不站在近门处
办公室礼仪——接待、来访
不可“冷板凳” 习惯倾听 不随意拍板、许诺 避免电话干扰 应付尴尬 不拖延办事 婉拒
接待
准时赴约 来访
主动通报 等待约见 注意见面礼节 有效谈话 察言观色
办公室礼仪—汇报工作、听取汇报
守时，不可失约 敲门，同意后方入 注意仪表、姿态 内容实事求是 吐字清晰 语调、声音恰当 上级示意后方可告辞
以示尊敬）
握手的伸手次序
先打招呼，后握手致意 握手的一般顺序：主人、长辈、上司、女士主动， 客人、晚辈、下属、男士再相迎握手 男女之间，女士先； 长幼之间，长者先； 上下级之间，上级先，下级屈前相握； 迎接客人，主人先； 送走客人，客人先。
注意事项
握手时双目应注视对方，微笑致意或问好 多人同时握手时应顺序进行，忌交叉握手 拒绝对方主动要求握手的举动是无礼的，但手上有水或不干 净时，应谢绝握手，同时必须解释并致歉 男士与女士握手时，一般只宜轻轻握女士手指部位 男士握手时应脱帽，切忌戴手套握手 年轻女性或异国女性握手，一般男士不要先伸手 被介绍之后，一般不要立即主动伸手 （有时年长者、职务高 者用点头致意代替握手 ）
国内外顶级私人会所解读专题培训课件
图书馆酒吧
位于九层大厅的图书室优雅舒适,是您约见客人,洽 谈业务的理想地点。 我们同时还在这里为您提供了 古今中外的大量图书和报纸期刊。
北京长安俱乐部-近期活动
妇女节下午茶讲座—女性的健康保养 时间：2012年3月8日 星期四 14:30-16:00 地点：俱乐部9层 费用：会员免费 嘉宾98元/位 仅限女性参加，21岁以下或男士恕不接待
此外，每位会员都将享受遍布世界250多家的国际联网俱乐部权益。在您使用距离北京200公里外的俱乐部时 方可使用。会员可以在使用该会所的申请获批之后立即享受此项优惠。所有的联网俱乐部都将为会员在娱乐、 私人会见以及商务会议上提供高品质和出色服成为会员？
所有个人和公司申请加入长安俱乐部必须妥善填写相关的入会申请表。被会员推荐之人士及公司增加提名人将享有 入会优先权。 申请人须具备以下条件： 有良好的经济及事业基础（个人会籍16000美元，公司会籍18000美元） 具有良好生活道德及社会关系 认同及接受俱乐部会员公约
北京京城俱乐部-主要成员
地处北京东部CBD附近，所以会员大都是商界人士，而且主要以新兴产业人士为主，同时 因接近使馆区，也吸引了很多使馆工作人员参加。它号称“中国第一富人俱乐部”，曾 经云集了全球500强部分中国公司的总裁和相当数量的驻华大使。目前会员已超过 1200 位。
代表会员：
李泽锴 电讯盈科集团董事长
北京长安俱乐部-功能设施
会议及宴会
公司活动 商务午餐和晚宴（ 可容纳 2 到 140 人 ） 早餐论坛会（ 可容纳 10 到 140 人 ） 半日，全日或多日的商务讲座和会议（ 可容 纳 160 人以上 ）
商务服务 商务中心的全套设备 所有商务间内都有高速因特网的接口 提供远程会议和同声传译系统 适用各类会议的视频系统 可安排秘书性质的服务 可安排翻译员
私人银行跨境金融服务要点
私人银行跨境金融服务课程要点第一部分：课程大纲及时间分布注：以上内容及时间可根据具体授课情况酌情调整。
第二部分：课程要点先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。
诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。
若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。
亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。
先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。
侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。
臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。
先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。
后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。
受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。
今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。
此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。
至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。
若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。
臣不胜受恩感激。
今当远离，临表涕零，不知所言。
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1.私人銀行客戶開發 2.深度資產配置服務seamless service 3.提供量身定作的財務規劃 1.貴賓客戶開發 2.單筆申購共同基金業務開發 3.家庭型信託業務開發 4.債券/衍生性金融商品業務 5.協助客戶升級 1.個人理財客戶開發 2.引導客戶使用自動化服務 3.定期定額共同基金業務開發 4.理財套餐商品銷售業務 5.簡易投資商品 / 保險銷售業務 6.協助客戶升級
Ａ
80% 股票 20% 債券 100% 股票
Ｂ
報酬率A>B
B點非效率前緣
100% 債券
風險
不同投資組合 風險與報酬變化
股票 39% 貨幣 20% 債券 41%
風險不變
貨幣 10%
報酬增加
風險:8.4% 報酬:10.7%
債券 90%
風險:8.4% 報酬:9.2%
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富裕
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低富裕
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銀行
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子女 教育
第二代 0 第一代
教育
創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
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創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
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理財規劃工具
財富管理
養老 / 退休 Life Cycle Management 財產移轉 及贈與 安家 子女 創業
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
私人银行行銷技巧
何謂財富管理
私人 銀行 稅務規劃 信託管理
負 債 管 理 業 務
貴賓客戶
重要客戶
理 財 規 劃 管 理
財 富 管 理 業 務
理財型貸款 中小企業貸款
一般客戶 資金管理 現金卡、小額信貸、車貸、房貸
為什麼需要財富管理
客戶正在轉變
人文方面
1.高資產客戶群增加 2.傳統的富裕人口漸 老化 3.新富年輕族群需求 不同
貴賓理財專員
個人理財專員
Paths of Communication
銀
訊息 訓練行Leabharlann 媒體公關 廣告文宣 直效行銷
集團跨售
分行說明會 分行行銷 人員行銷
Target Customers
理財規劃的環境
台灣的投資文化
•投資行為模式 : 兩極化
積極型 : 股票及房地產
保守型 : 銀行存款
•投資理財的市場逐漸被重視
短期投資
子女 教育
Deposit
/ Money market Fund
Equity
Structured Paper/DCD
安家
利率連動式債券 保本型股票連動式債券 信用連動式債券 Equity Linked Note 共同基金/ETF
中期投資
Debt Products
Equity Products
Mutual Fund
理財專員與客戶關係
客戶
理財專員
投資公司
保險公司
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理財型商品行銷策略
將財富管理的三項準則融為一體
針對客戶需要的創新方案
最佳的投資報酬 一致性且有規劃策略 銀行管理
資產管理
世代規劃
理財三環
風險管理
保險 (退休、醫療)
理財 貸款 (儲蓄、資產成長) (房貸、車貸、信貸)
財富管理
負債管理
理財規劃的環境
Savings Plan
低風險低報酬5%
客戶對諮詢的需求因產品而異
直接投資
車險 信用卡 共同基金 帳戶交易 壽險
消費性貸款 健康保險 抵押貸款
退休規劃
理財規劃的目的
代代富計劃
養老 / 退休 Life Cycle Management 財產移轉 及贈與 安家 子女 創業
第三代 0
教育
創業&安家
退休
服務再區隔
往來金額 台幣三千萬以上
Private Banking
服務區隔 Private Banking 私人銀行服務 Platinum Banking 貴賓理財服務 Personal Banking 個人理財服務
台幣三百萬至三千萬
貴賓戶 個人理財戶
台幣三十萬至三百萬
台幣三十萬以下
一般客戶
Mission區隔
理財規劃的環境
服 務 及 知 識 的 深 度
財富管理
網 路 傳統銀行 銀 行
保險
被動的業務行銷
積極的業務行銷
理財規劃的環境
理財時代的來臨創造財富管理的新思維
理財時代(VIP)
平均每年國民所得 客戶存款金額 客戶佔有率 (VS銀行客戶數 ) 金融標的 行銷方式
投資時代 *** 300萬台幣以上的客戶為主 1.5%~2% 股票 基金 1.專員被動行銷 2.產品或事件行銷 理財專員 單一產品及事件行銷專案訓練
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
長期投資
Structured Products
Insurance Products
退休/贈與/遺產/醫療
作有效率的現金分配
股票及債券的組合與風險及報酬之間的關係
報 酬
25% 股票 75% 債券 60% 股票 40% 債券 50% 股票 50% 債券
對服務不滿
1.無單一諮詢服務窗口 2.尋求投資的機會 3.不佳的建議及績效， 收費又高
諮詢需求增加
1.可選擇的產品很多 2.產品複雜度高 3.退休規劃的責任在個人身上 ，無法仰賴公司或政府
許多金融機構都在爭取財富管理的客戶
高
富豪
Investment banks Private banks Client wealth 財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有 €15兆 歐元的資產 需要管理 Datamonitor)
股市及房地產市場表現差
銀行積極參與發展--非利息金融商品 過多的銀行存款 低存款利率
創新金融商品 席捲理財市場
高風險高報酬20%
ELN
權證 期貨
股票、產業型基金 單一國家基金
10%
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單 定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券