客户洗钱和恐怖融资风险评估指标表
商业银行个人客户洗钱风险分类指标设计
（ 如开 户年 龄 ）和 客户 正 常交 易数 量
（ 如
交易 笔 数 、交易 金额 和 账户 数量 ）两个 维度 出发 ，
在 进 行 风 险 分 类 前 ， 首 先 必 须 确 定 数 据 提 取
以 中 国 人 民 银 行 发 布 的 大 额 可 疑 异 常 交 易 风 险 识 别 点 和 安 徽 省 反 洗 钱 现 场 检 查 系 统 为 参 照 ，本 文 设 计 了 一 套 开 放 的 、 可 根 据 后 续 需 要 进 行 调 整 的客 户 和 账 户 风 险 分 类 指 标 体 系 。 在 该 风 险 分 类 指 标 体 系 中 ，本 文 所 关 注 的 个 人 客 户 洗 钱 风 险 分 类 指 标 有 二
Ｐ８ｃ
商 业 银 行 个 人 客 户 洗 钱 风 险 分 类 指 标 设 计
丁 昱
（ 中 国人 民银 行 铜 陵 市 中 心支 行 ， 安徽 铜 陵 ２ ４ ４ ０ ６ １ ）
摘
要 ： 面对 海 量 金 融 数 据 ，如 何 实现 客 户 洗 钱 风 险 的 精 准 分 类 对 于 银 行 反 洗 钱 的 意 义 重 大 。 本 文 结 合 工 作 需 求 ， 以
关 键 词 ：银 行 个 人 客 户 ；洗 钱 风 险 ； 分 类指 标
中 图 分 类 号 ：Ｆ ８ ３ ３
文 献 标 识 码 ：Ａ
文 章编 号 ：１ ０ ０ ９— ３ １ ０ ９ （ ２ ０ １ ７ ）０ ６ — ０ ０ ５ ４ —０ ５
一
、
客 户和 账户 的分 类指 标设 计
客户 身份
做 好 客 户 洗 钱 风 险 等 级 分 类 工 作 。该 指 引 要 求 金 融 机 构 应 建 立 覆 盖 客 户 、 地 域 、业 务 和 行 业 四 大 要 素 的洗 钱风 险评 估指 标体 系 。本 文仅从 客 户特 性风 险
《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
（五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
风险评估及客户分类划分标准
1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况
2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示情况
地域
3.国家(地区)的上游犯罪信息
4.特殊的金融监管风险
1.与现金的关联程度
2.非面对面交易 业务
3.跨境交易
4.代理交易
5.特殊业务类型的交易频率 1.公认具有高风险的行业 行业(职业) 2.与特定洗钱风险的关联度 3.行业现金密集程度 总分
8
8
5
2
2 5 3 5
1、 2、
般风险、80分以上为高风险；
风险分级数 3
反洗钱风险评分合计 风险等级 0.00
3
0.00
3 3
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0.00 0.00 0.00 0.00 低风险
说明： 风险子项评分中高风险为3分、一般风险为2分、低风险为1分； 总分划分风险等级：40分-60分为低风险风险、60分-80分为一般风险、80分以上为高风险；
XXX联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理标准
评分标准 风险子项评分 权重值 客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越 低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企 2 业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相 对较低，风险评级可相应调低。 渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确 性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况 8 下，金融机构更能全面了解客户，其尽职调查成果比来源 于间接渠道的成果更为有效。 身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核 10 实，风险程度就越高。 金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客 5 户的风险状况。 股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金 融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家 2 族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职 调查难度通常会高于一般公司。 金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交 易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈 5 等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新 闻报道评论的，可适当调高其风险评级。 年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社 5 会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。 客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完 5 整，越便于金融机构开展客户尽职调查。 金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他 国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监 5 控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业 务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。 金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提 示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太 反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融 5 资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执 行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。 金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织 发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤 性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融 诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以 5 及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。对于我 国境内或外国局部区域存在的严重犯罪，金融机构应参考 有权部门的要求或风险提示，酌情提高涉及该区域的客户 风险评级。 例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所 在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构 5 应考虑酌情提高其风险评级。
金融企业客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分管理办法
金融企业客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为有效预防洗钱和恐怖融资活动，提高本XX 公司（以下简称“公司”）反洗钱工作的针对性和有效性，促进和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规的规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指在公司开户的成员单位。
第三条本办法所称洗钱和恐怖融资风险是指：公司因未能遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规和监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能察觉或报告涉嫌洗钱和恐怖融资行为，而卷入洗钱或恐怖融资案件所带来的声誉风险、法律风险或经营风险等。
第四条洗钱和恐怖融资风险评估包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
公司应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。
第五条本办法所称反洗钱和反恐怖融资客户风险等级划分，是指公司在反洗钱和反恐怖融资工作中，对在公司开户的成员单位进行反洗钱和反恐怖融资风险等级划分，全面评估客户在客户特性、地域、业务和行业等方面的风险状况，科学合理地为每一客户确定风险等级。
当客户风险状况发生变化时，及时调整其风险等级。
第六条公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级分类工作应遵循以下原则：（一）风险相当原则。
公司应根据“了解你的客户”，依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱和恐怖融资风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱和恐怖融资风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。
公司应全面评估客户特性、地域、业务和行业等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。
银行业金融机构分支机构反洗钱风险评估标准
参考评分要点：（1）要求分支机构报告反洗钱工作情况及重大事项，没有的扣0.5分。
（2）对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有
1.4 分支 机构的合 规管理： （2分）
1.4.1 对于分 支机构反洗钱 合规管理工作 机制是否健全 。（2分）
的酌情扣0.2-0.5分。（3）对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，没有开
2. 内
控制
2.3.1 各部门
度(5
（条线）将反
分)
洗钱风险控制
要求有机融于
参考评分要点:（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求，没有
业务流程，并 1 的酌情扣0.5-1分。（2）反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作
相应建立了业
规程存在的，扣1分。以上各项累计最高扣1分。
的，扣0.2分。（6）未能根据内部责任追究制度，及时追究相关人员责任的，扣1分，分
支机构未能根据内部审计和内部检查情况，开展有效整改工作的，发现一条扣0.5分。以
上各项累计最高扣2分。如评估对象为银行业金融机构的最基层机构，此项可不扣分。
2.1.1 反洗钱
内控制度全面
2.1 制度 覆盖监管要求
建立：（2 。（1分）
错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项累计最高扣2分。
1.3.1 设立反
洗钱专门机构
1. 组 织架 构
或者指定内设 机构负责反洗 钱合规管理工 作。（1分）
1
参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设 立或未指定的扣1分。
（12
分）
织架
构 （12 分）
客户反洗钱风险等级评估指标表
客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。
每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。
对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。
对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。
对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。
根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。
评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。
FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。
其中包括其他高风险国家或地区。
银行在开设非异地户和异地户时需注意。
除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。
客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。
客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。
国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。
特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。
银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。
三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。
银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法
银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法（节选）第一章总则第二条本办法所称洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理，是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级，并针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。
第二章风险评估指标体系第七条指标体系概述本行洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
第十条洗钱风险评估风险子项。
（二）地域风险子项地域风险评估应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。
该风险子项包括但不限于：1、某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为受联合国制裁国家（地区）。
2、对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为中国人民银行或其他有权部门提示存在高洗钱风险国家。
（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为被FATF列为不合作国家和地区。
3、国家（地区）的上游犯罪状况。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为我国有关部门以及FATF发布的存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区），以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为有权部门提示存在严重犯罪的境内区域。
4、特殊的金融监管风险。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、注册地、经营所在地为巴哈马、百慕大、开曼、英属维尔京群岛、萨摩亚群岛、巴拿马、毛里求斯等避税型离岸金融中心。
银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类
银行股份有限公司银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第二版2012年10月18日定稿银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第一章总则第一条为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。
第二条所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。
第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第四条本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。
第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。
第二章客户风险等级划分的原则第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。
第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。
第八条在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
第三章客户风险等级划分的标准第九条客户反洗钱风险等级划分标准（一）国家或地区因素1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准
金融机构法人机构反洗钱风险评估标准一、引言反洗钱是金融机构法人机构在开展业务过程中必须遵守的重要法律法规要求。
为了确保金融机构法人机构能够有效识别和管理洗钱风险，制定本标准，旨在提供一套明确的评估指南，帮助金融机构法人机构评估其反洗钱风险水平，确保其合规性。
二、背景反洗钱是指通过一系列措施和机制，防止犯罪分子将非法获得的资金或财产转化为合法资金或财产的行为。
金融机构法人机构作为金融体系的重要组成部分，承担着防范洗钱风险的重要责任。
为了确保金融机构法人机构能够有效履行反洗钱职责，评估其反洗钱风险水平显得尤为重要。
三、评估指标1. 法律合规性评估- 评估金融机构法人机构是否建立了反洗钱合规制度，并能够有效执行。
- 评估金融机构法人机构是否严格遵守国家反洗钱法律法规，包括但不限于《反洗钱法》、《反恐怖融资法》等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部监控机制，能够及时发现和报告可疑交易。
2. 客户尽职调查评估- 评估金融机构法人机构是否对客户进行了全面的尽职调查，包括客户身份核实、资金来源核实等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了客户风险分类制度，并能够根据客户风险等级进行相应的管理和监控。
- 评估金融机构法人机构是否建立了客户可疑交易监测机制，能够及时发现和报告可疑交易。
3. 内部控制评估- 评估金融机构法人机构是否建立了完善的内部控制制度，包括但不限于风险管理、内部审计、合规培训等。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部报告制度，能够及时报告反洗钱风险和可疑交易。
- 评估金融机构法人机构是否建立了内部审计机制，能够对反洗钱工作进行有效监督和评估。
4. 外部合作评估- 评估金融机构法人机构是否与相关监管机构、执法机构和其他金融机构建立了良好的合作关系，能够及时共享信息和情报。
- 评估金融机构法人机构是否参与行业自律组织，并积极履行相应的职责和义务。
- 评估金融机构法人机构是否与国际反洗钱组织保持联系，了解国际反洗钱最佳实践并进行借鉴。
证券有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引模版
证券有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引模版一、引言洗钱和恐怖融资风险对证券公司的经营和客户关系管理构成了重要挑战。
为了有效地应对这些风险，证券公司需要建立健全的风险评估及客户分类管理指引，并定期进行评估和更新。
本文将提供一份模版，以便证券公司参考并制定自己的指引。
二、风险评估1. 洗钱和恐怖融资风险的评估应基于以下因素：a. 客户类型b. 客户地理位置c. 交易类型d. 交易金额e. 交易频率f. 收入来源g. 利益所有人h. 收益分配模式i. 金融产品类型j. 现金交易k. 客户背景调查l. 其他适用的因素2. 风险等级根据风险评估的结果，应将客户分为不同的风险等级，例如高风险、中风险和低风险等。
对不同风险等级的客户，应采取不同的措施来确保其合规。
3. 监测和更新风险评估应定期进行，并依据客户交易情况和市场变化进行更新。
一旦客户的风险等级发生变化，即应针对性地采取新的措施。
三、客户分类管理1. 高风险客户的处理对于高风险客户，应建立特别的审查程序来确保其交易合规。
这些程序应包括：a. 客户背景调查。
在客户关系建立的初期，应对其进行全面的背景调查，以确认其身份信息和商业关系。
b. 交易的限制。
对于高风险客户，应限制其交易金额和频率，并确保交易的目的和来源是合法的。
c. 监测和报告。
对于高风险交易，应加强监测，并如实向相关监管机构报告。
d. 内部审计。
应定期对高风险客户进行审计，以发现潜在的洗钱和恐怖融资风险。
e. 冻结账户。
如果高风险客户的交易活动表现出危险信号，应当在合规审查合法的前提下，即刻冻结其账户。
2. 中风险客户的处理对于中风险客户，应加强审查，并根据其交易风险评估分值分别制定相应的管理措施。
3. 低风险客户的处理对于低风险客户，应建立简化的反洗钱和反恐融资程序，并通过有效的网络查询系统、风险管理检核工具等手段对其进行风险管理管理。
四、结论制定健全的风险评估及客户分类管理指引是证券公司应对洗钱和恐怖融资风险的重要手段。
保险业金融机构反洗钱工作自评指标表
5
0.2
未确认投保人与被保险人的关系5％以下的扣3 分，超过5％的扣5分；未登记投保人、被保险人 、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 5％以下的扣3分，超过5％的扣5分；投保人、被 保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基 本信息登记不完整的5％以下的扣3分，超过5％的 扣5分；未留存的投保人、被保险人、法定继承人 以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证 明文件复印件或影印件资料5％以下的扣3分，超 过5％的扣5分；被保险人、法定继承人以外的指 定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件复 印件或影印件资料不完整的10％以下的扣3分，超 过10％的扣5分；投保人、被保险人、法定继承人 以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证 明文件超过有效期限10％以下的扣3分，超过10％ 未确认投保人与被保险人的关系5％以下的扣3 分，超过5％的扣5分；未登记投保人、被保险人 、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 5％以下的扣3分，超过5％的扣5分；投保人、被 保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基 本信息登记不完整的5％以下的扣3分，超过5％的 扣5分；未留存的投保人、被保险人、法定继承人 以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证 明文件复印件或影印件资料5％以下的扣3分，超 过5％的扣5分；被保险人、法定继承人以外的指 定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件复 印件或影印件资料不完整的10％以下的扣3分，超 过10％的扣5分；投保人、被保险人、法定继承人 以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证 明文件超过有效期限10％以下的扣3分，超过10％
4
0.2
1030309
在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退 还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外 币等值1000美元以上的，应要求退保申请人出示保险 合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效 身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份
《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明
附件：《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明一、本风险等级评估参考指标是按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中提出的基本风险要素及其藴含的风险子项，结合证券行业实际情况，设计的4类基本风险要素、19个风险指标，并对19个风险指标逐一分析和拟定初步评估标准，可供各证券公司参考使用。
各证券公司也可以在本风险评估指标体系基础上，结合本公司的实际情况和对各项指标风险程度的不同认识，适当增减或调整风险指标及其权重和评分，开展客户的风险等级划分管理工作。
二、各风险指标的权重汇总。
本指标体系设计了2个附加指标：“涉及风险提示或负面报道”和“与特定洗钱风险的关联度”。
由于该2个附加指标的评估往往涉及明显的洗钱风险特性，容易导致客户风险状况发生实质性变化，需要考虑直接定级处理，而正常的指标权重和m级分类法难以有效评估客户风险等级，因此本指标体系中未设置该2类附加指标的权重。
三、由于各风险指标的权重和可评估性存在差异，本指标体系采取每个风险指标单独设置不同级别的m级分类法（如m可分别采取2级、3级、4级、5级等分类法）。
同时，考虑到系统计算的复杂度和存储容量问题，单独设置最低风险级的评分可以设为0分（相当于计算时所有客户减少1分，不影响最终评估质量；该分值为0的最低风险级暂不计入m数，以适应总分值计算公式）。
原则上客户在同一指标内出现同时满足不同指标项情形时，记入较高分值分类指标项。
六、可以在本风险评估指标体系基础之上，设计一定的强化处理机制：1、直接定为高风险等级的机制，可以在特定指标项中设置超出m级分类法外的附加分值，使客户通过系统指标运算能够评定到高风险等级。
也可以通过其他特定的系统处理逻辑或直接定级人工审核流程进行处理。
2、直接定为低风险等级的机制，可以通过量化规则直接系统评定，或通过直接定级人工审核流程进行处理。
反洗钱专项检查表
反洗钱专项检查表
背景
反洗钱是保护金融系统免受洗钱和恐怖融资活动侵害的重要措施。
为确保金融机构有效履行反洗钱职责，我们提供了下列检查表，以便评估和加强机构的反洗钱措施。
检查项目
1. 制定和执行反洗钱政策和程序制定和执行反洗钱政策和程序
制定和执行反洗钱政策和程序
- 确保机构已制定并全面执行反洗钱政策和程序。
- 检查是否对员工进行了反洗钱培训，并保留培训记录。
2. 客户尽职调查和风险评估客户尽职调查和风险评估客户尽职
调查和风险评估
- 检查机构是否进行了客户尽职调查和风险评估，包括合规的
客户身份验证和背景调查。
- 确保机构在与高风险客户或可疑交易相关的情况下采取适当
的措施。
3. 交易监测和报告交易监测和报告交易监测和报告
- 检查机构是否有有效的交易监测系统，并能及时识别和报告
可疑交易。
- 查看机构的报告记录，确保符合法律和监管要求。
4. 内部控制措施内部控制措施内部控制措施
- 确保机构已建立和实施适当的内部控制措施，包括风险评估、内部审计和合规审查等。
- 检查机构是否有任命专责反洗钱的高级管理人员。
5. 员工培训和意识员工培训和意识员工培训和意识
- 检查机构是否为员工提供反洗钱相关培训，并定期更新培训内容。
- 确保员工对反洗钱政策和程序有充分的了解和意识。
结论
本检查表的目的是帮助评估和加强金融机构的反洗钱措施。
通过检查每个项目的合规性，机构可以识别潜在的风险，并采取相应的措施进行改进。
这将有助于机构更好地履行其反洗钱职责，确保金融系统的安全和稳定。
银行反洗钱客户风险等级划分管理办法模版
反洗钱客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，即人行2013【2】号文。
本办法是根据人行2013【2】号文的相关要求制定的反洗钱客户风险等级划分管理办法。
第二条本办法所称客户风险等级划分，是指本行在日常反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。
第三条本行以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作：（一）全面性原则。
综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有客户进行风险等级划分。
（二）分级管理原则。
根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。
（三）适时性原则。
根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。
（四）保密原则。
对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。
第四条本办法适用于村镇银行所有分支机构。
第二章客户风险等级划分基本原则第五条村镇银行按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度，统一制定客户风险等级划分标准，并组织实施客户风险等级管理工作，明确本行各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。
第六条村镇银行在制定客户风险等级划分标准时，综合考虑了洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括但不限于：客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。
第七条风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。
第八条地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。
根据金融行动特别工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下地域的，应当予以关注：（一）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（二）联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（三）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组（FATF）认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；（四）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；（五）被称为“避税天堂”的国家或地区；（六）离岸金融中心；（七）其他风险程度较高的国家或地区。
洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系
洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系随着国际金融市场的不断开放和全球化进程的加速，洗钱和恐怖融资的风险也越来越显著。
为了防范这些风险，金融机构需要建立一套健全的风险评估工作流程和指标体系。
1. 风险评估工作流程
（1）风险辨识：金融机构需要了解客户的身份信息、背景、职业、收入来源等，识别客户是否属于高风险群体。
（2）风险评估：根据客户的风险等级，金融机构需要采取相应的监管措施，如加强对客户的监管、限制客户的交易额度等。
（3）风险监测：金融机构需要对客户的交易行为进行实时监测，发现异常交易行为及时报告相关部门。
（4）风险报告：金融机构需要根据相关法规和内部规定，及时报告洗钱和恐怖融资风险。
2. 指标体系
（1）客户身份信息：识别客户的姓名、身份证号码、住址等基本信息，确保客户身份真实可靠。
（2）客户交易行为：监测客户的交易金额、频率、交易对象等行为，及时发现异常交易。
（3）客户背景信息：了解客户的职业、收入来源、资产状况等背景信息，识别客户可能存在的洗钱和恐怖融资风险。
（4）国际反洗钱要求：金融机构需要遵守国际反洗钱要求，如《反洗钱国际标准》等。
（5）内部控制要求：金融机构需要建立和实施内部控制要求，如风险管理、客户尽职调查、交易监管等制度。
综上所述，金融机构需要建立一套健全的洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系，以便有效防范洗钱和恐怖融资风险。
洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系
洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系洗钱和恐怖融资是当前国际社会面临的重大问题，对于金融机构而言，如何有效地评估洗钱和恐怖融资风险，是保障金融安全的重要一环。
本文将从工作流程和指标体系两个方面，探讨洗钱和恐怖融资风险评估的相关内容。
一、工作流程洗钱和恐怖融资风险评估的工作流程主要包括以下几个环节：1. 风险识别：金融机构应该通过客户尽职调查、交易监控等手段，对客户和交易进行风险识别，判断是否存在洗钱和恐怖融资风险。
2. 风险评估：对于被识别出来的风险，金融机构应该进行风险评估，确定其风险等级和风险类型。
3. 风险管理：根据风险评估结果，金融机构应该采取相应的风险管理措施，包括但不限于客户限制、交易限制、报告上级机构等。
4. 风险监控：金融机构应该对客户和交易进行持续监控，及时发现风险变化，采取相应的风险管理措施。
二、指标体系洗钱和恐怖融资风险评估的指标体系主要包括以下几个方面：1. 客户身份识别：金融机构应该对客户的身份进行识别，包括但不限于身份证明、居住地址、职业等信息。
2. 客户背景调查：金融机构应该对客户的背景进行调查，包括但不限于家庭背景、职业背景、财务状况等信息。
3. 交易监控：金融机构应该对客户的交易进行监控，包括但不限于交易金额、交易频率、交易对象等信息。
4. 风险评估：金融机构应该对客户和交易进行风险评估，包括但不限于客户风险等级、交易风险等级、风险类型等信息。
5. 风险管理：金融机构应该采取相应的风险管理措施，包括但不限于客户限制、交易限制、报告上级机构等。
6. 风险监控：金融机构应该对客户和交易进行持续监控，及时发现风险变化，采取相应的风险管理措施。
总之，洗钱和恐怖融资风险评估是金融机构保障金融安全的重要一环，金融机构应该建立完善的工作流程和指标体系，加强对客户和交易的风险识别、风险评估、风险管理和风险监控，确保金融机构的安全和稳定。
工商银行客户洗钱风险评估标准
工商银行客户洗钱风险评估标准
第一条为贯彻落实人民银行反洗钱工作要求，建立覆盖全业务领域的洗钱风险评估机制，根据《中华人民共和国反洗钱法》《关于印发(金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客关于加强
金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》((2012)178号)以及中国人民银行杭州中心支行关于印发《浙江省法人金融机构产品(业务。
第二条本办法所称产品(业务)是指本行为满足客户需)求提供的金融服务。
包括推出新金融产品(业务) 、对原有洗产品(业务)进行更新升级、采用新营销渠道、运用新技术本办法所称产品(业务)洗钱风险，是指本行提供的产业务)被不法分子利用进行洗钱或恐怖融资活动的风险品评估。
第三条评估原则
指(一)全面覆盖原则。
产品(业务)洗钱风险评估范围覆盖全行全部(存量与新增)产品(业务)和服务项目，在(开发新产品(业务)时必须进行洗钱风险评估;》的通知(杭银办(2015)130。
(二)风险为本原则。
根据风险评估结果合理配置资源，对洗钱风险较高的产品(业务)采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的产品实行简化的反洗钱措施;
(三)动态调整原则。
根据产品(业务)洗钱风险状况的变化调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
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中风险等级□ 级□
高风险等
渠道
客户前往贷款公司直接办理 1 银行代理 3
其他金融机构代理 5
3
委托人所持为境内身份证件或身
委托人所持
份证明文件 1
客
3
身份证件或 身份证明文
委托人所持为港、澳、台身份证 件或身份证明文件
3
4
户
件的种类
委托人所持为境外身份证件或身 份证明文件 5
特 自然
性
人客
户
4
反洗钱交易 监测记录
机构 客户
风险提示信 息
反洗钱提示的委托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
风
委托人的国籍、注册地、经
险
3
上游犯罪状 况
常居住地为高风险国家或地区 5 10 除上述情况外的委托人 1
在避税型离岸金融中心注册的委
4
特殊的金融 监管风险
托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
一年内累计使用现金交易3次及以
5
特殊业务类 4 型的交易频 转让
率
客户一年内办理贷款受益 权转让业务2笔
3
客户一年内办理贷款受益 权转让业务1笔
2
6
除上述情况外的委托人 1
委托人所填行业与职业属于公 认具有较高风险的行业与职业 5
1
公认具有较 高风险的行
委托人在申请书中不填行业与职 业
2
3
业（职业）
委托人所办产品与其所填写行业 与职位不符合
务
区3次及以上评分5
融
业
务 3 代理交易
除上述情况外的委托人 1 客户一年之内代取款现金3次及
以上且累计金额超过60万元 5 （含）
客户一年之内代取款现金2次且 累计金额超过40万元（含） 3 5 客户一年之内代取款现金1次 且金额超过20万元（含） 2
除上述情况外的客户 1
客户一年内办理贷款受 益权转让业务3笔及以上
上且金额累计超过60万元（含） 5 的委托人
一年内累计使用现金交易2次且金
1
与现金关联 程度
额累计超过40万元（含）的委托 人
4
6
一年内使用现金交易1次且金额超 过20万元（含）的委托人 3
除上述情况外的委托人 1
一年内委托人选择将到期收益电
汇到香港、台湾及境
4至
金 2 跨境交易业 外评分为4，一年内汇至上述地 5 8
客户洗钱和恐怖融资风险评估指标表
认购
客户姓名 产品
名称
风风 险险 要子 素项
子项名称
子项描述
风 险 权合 分 重计 值
自然 人客 户
居民客户 1 非居民客户 5
1
委托人信息 的公开程度
机构
客户
国家机关、事业单位及非 上市的国有企业
1
在规范证券市场上市的公 司
3
3
其他性质机构 5
公司与客户
2
建立或维持 业务关系的
2
行
除上述情况外的委托人 1
与职务犯罪
业
2Leabharlann 或其他违法 犯罪活动的委托人属于政治等公众人物 5 除上述情况外的委托人 1 3
关联度
客户所属行业现金使用密集程度
3
行业现金密 高（废品收购、旅游、餐饮、零
集程度
售、艺术品收藏、拍卖等行业）
5
4
除上述情况外的委托人 1
客户总分
客户 低风险等级□ 分类
10
媒体报道信 构曾对其贷款财产进行过查询、 4
息
查封等
委托人存在犯罪、金融违规、 金融欺诈等方面的历史记录 5
符合我国或其他国家（地区）和
国际组织推行的
1
反洗钱监控 或制裁情况
且得到我国承认的反洗钱监控或 制裁要求的委托人
5
10
地
除以上情况外的其他委托人 1
符合人民银行及金融特别工作组
域
2
委托人单笔认购金额在 500万元及以上 5
委托人单笔认购金额在 500万元以下 1
委托人单笔认购金额在 1000万元及以上 5
委托人单笔认购金额在
5
1000万元以下 1
普通客户 1
委托人涉及权威媒体的重要负面
涉及委托人
新闻报道评论 3
的风险提示 委托人曾被监管机构或金融交易
5 信息或权威 所提示予以关注，法院等有权机