保险公司中介业务违法行为处罚办法.doc

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每周一法(保险中介业务违规违法行为处罚办法)

主要内容3：保险公司及其工作人员在开展中介业务活动中的禁止行为
《办法》明确了保险公司及其工作人员不得通过中介业务从事的违法活动，主要包括：
保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。
保险公司及其工作人员不得唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人。
《办法》规定，保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规，业务财务数据真实客观。同时，《办法》提出四项具体要求：
(1)保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息；
(2)保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额；
二是有利于督促保险公司加强中介业务管理，提高经营效益，维护被保险人利益。保险公司要适应新形势的要求，提高竞争力和抗风险能力，真正维护被保险人利益，必须不断提高经营效益。近年来一些保险公司经营效益不佳的重要原因之一，就是中介业务成为少数保险公司内部人员牟取不法利益的工具，保费在中介环节大量流失，造成有的公司经营成本虚高，既损害了公司利益，也增加了投保人负担。制定并依据《办法》，预防和打击中介业务违法违规行为，可促使保险公司加强中介业务管理，堵塞管理漏洞，提高保险公司经营效益，有利于从根本上维护被保险人的合法权益。
令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不
得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和
其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。

保险公司有本办法第十条至第十七条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，

保险公司中介业务违法行为处罚办法

保险公司中介业务违法行为处罚办法第一条为了维护保险市场秩序，预防和惩处保险公司中介业务违法行为，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险公估机构进行销售、理赔等活动的，应当遵守法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）的规定。

中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第三条保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

第四条保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。

保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

第五条保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制。

保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行报告。

第六条保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。

第七条保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。

保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。

第八条保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为, 保险代理人拒不纠正的，保险公司有权终止其代理权。

保险公司应当及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。

第九条保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告：（一）严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；（二）利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；（三）中国保监会规定的其他需要报告的行为。

第十条保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

保险公司中介业务违法行为处罚办法

保险公司中介业务违法行为处罚办法随着我国保险市场的不断发展，保险公司中介业务的地位也逐渐受到人们的重视。

保险公司中介业务是指保险公司与保险买卖双方之间的商业交易，它可以为保险公司带来更多的利润，同时也可以为保险消费者提供更加多样化的保险服务。

然而，在保险公司中介业务的发展过程中，也时常出现违法行为，这对于保险市场的稳定与健康发展造成了极大的危害。

为了建立健康的保险市场秩序，保护消费者合法权益，我国对于保险公司中介业务违法行为的处罚规定也越来越完善。

我国保险公司中介业务违法行为处罚规定的主要法律依据是《保险法》和《中华人民共和国保险监督管理条例》。

其中，《保险法》规定，保险公司及其工作人员应当遵守法律、行政法规和保险监督管理机构的规定，履行保险合同，保护保险消费者的合法权益。

保险公司、保险代理机构和保险经纪机构应当在保险代理、经纪业务中遵循诚实信用原则和谨慎经营原则，不得利用其经营行为危害保险消费者的利益。

《中华人民共和国保险监督管理条例》则对保险公司及其中介机构的工作人员违法行为作出了更为详细的规定，并对其处罚办法作出了具体的规定。

保险公司中介业务违法行为的种类较多，常见的包括虚假宣传、超范围经营、违规销售保险产品、遗漏重要信息、违反代理承诺、挪用客户资金等。

对于不同的违法行为，我国也有不同的处罚办法。

一般来说，对于轻微的违法行为，监管部门可能会采取警告或口头批评等非正式的方式进行处理。

对于严重的违法行为，监管部门则可能会采取罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等行政处罚措施。

而对于涉嫌犯罪的违法行为，则应当依照刑法规定进行处理。

除了法律法规对于保险公司中介业务违法行为的处罚规定外，监管部门也应当采取更加有效的措施加强监管和管理。

首先，应当加强对于保险公司的准入审批，对于不符合条件、管理不规范的机构加强监管力度，避免不良机构侵害保险消费者的合法权益。

其次，应当加强对于保险公司中介人员的职业道德建设和培训，提高他们的诚信度和专业水平，减少违法行为的发生。

2009-4保险公司中介业务违法行为处罚办法

分支机构开业验收法规培训保险公司中介业务违法行为处罚办法•关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知••各保监局，各保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司，各保险中介公司：••为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，我会制定了《保险机构案件责任追究指导意见》，现予印发，自2010年7月1日起施行。

我会2006年1月发布的《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》（保监发〔2006〕11号）同时废止。

•二○一○年一月二十九日•保险机构案件责任追究指导意见••第一条为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。

•第二条本指导意见所称保险机构，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构（以下简称“派出机构”）批准设立的保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理机构及其分支机构。

•第三条本指导意见所称案件包括以下内容：•（一）触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。

•（二）违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

•（三）严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。

•第四条本指导意见所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。

•直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。

保监发[2010]107号关于加强保险公司中介业务管理的通知

关于加强保险公司中介业务管理的通知保监发〔2010〕107号各保监局、各保险公司：为了规范保险公司中介业务管理，打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，确保保险业务、财务信息完整真实，维护保险市场秩序，现将有关事项通知如下：一、保险公司及其分支机构通过保险代理机构、保险经纪机构等中介机构开展保险业务，应当遵守本通知的规定。

二、保险公司总公司应当依据《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定制定中介业务管理制度，其中包括保险中介机构的选择标准、渠道管理及相应佣金（包括手续费，下同）支付标准、信息系统建设等内容。

保险公司分支机构应当按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。

三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。

四、保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。

五、保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。

保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。

保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。

六、保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

保险公司省级分公司应当在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

七、保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。

八、保险公司及其分支机构未遵守本通知及中国保监会相关规定的，中国保监会将依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律、规章，追究该机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。

中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知

中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.02.26•【文号】银保监办发〔2019〕19号•【施行日期】2019.02.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】市场中介机构正文中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知银保监办发〔2019〕19号为加强监管、防范系统性金融风险，进一步规范保险市场秩序，筑牢风险防控工作底线，现将加强保险公司中介渠道业务管理有关事项通知如下：一、保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系（一）保险公司通过个人保险代理人、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险兼业代理机构、保险公估机构和互联网等保险中介渠道开展保险业务，应当加强中介渠道业务管理。

（二）保险公司应当在总部设置中介渠道业务条线管理部门和专岗，总部管理层应当设有中介渠道业务管理责任人，并向银保监会报备。

（三）保险公司应当具备合法、有效、稳健的中介渠道管理制度，至少包括业务管理制度、财务管理制度、信息系统管控制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实透明。

（四）保险公司应当具备信息化管理手段，业务管理信息系统、财务管理信息系统能够真实、准确、完整覆盖中介渠道业务全流程。

（五）保险公司应当建立中介渠道业务合规审计制度，健全对业务部门、各级分支机构的合规审计，形成完善的中介业务违法违规行为责任追究机制。

二、保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理（六）保险公司应当与合作中介渠道主体在委托合同中约定相关责任，落实对中介渠道业务合规性的管控责任，及时要求中介渠道业务主体纠正违法违规行为。

（七）保险公司应当建立中介渠道业务主体管理档案。

准确记载合作主体的机构业务资质、人员执业资质、股东风险测评、培训、业务情况以及合规性评价等。

（八）保险公司应当加强中介渠道保单真实性管理，加强客户信息收集、记录、管理和使用的内部管控。

保险公司保险中介业务管理办法.doc

保险公司保险中介业务管理办法关于发布《太平科技保险股份有限公司保险中介业务管理办法》的通知:为规范太平科技保险有限公司保险中介业务管理，促进公司保险中介业务健康有序发展，根据国家有关法律法规和行业监管规定。

特制定《太平科技保险股份有限公司保险中介业务管理办法》，现予发布施行。

XXXX太平科技保险有限公司特此通知附件7: 太平科技保险股份有限公司保险中介业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范太平科技XXXX保险股份有限公司(以下简称“公司”)保险中介业务管理，促进公司保险中介业务健康有序发展，根据国家有关法律法规和行业监管规定(以下简称“办法”)，制定本办法。

第二条保险销售代理分为专业代理、兼职代理、保险经纪人和个人代理。

第三条本办法所称专业保险代理机构，是指符合中国银行保险监督管理委员会(以下简称中国银行业监督管理委员会)规定的资格条件，经有关部门核发营业执照，在保险公司授权范围内向保险公司收取保险代理费的机构。

第四条本办法所称保险兼业代理，是指符合中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)规定的资格条件，经有关部门核发营业执照，受保险公司委托向保险公司收取佣金，并在保险公司授权范围内，利用自身主营业务和保险业务的便利，在其营业场所兼营保险代理业务的商业代理机构。

第五条本办法所称保险经纪机构，是指符合中国保监会规定的资格条件，在有关部门核发营业执照后，为被保险人与保险公司签订保险合同提供中介服务，并按照约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

第六条本办法所称个人代理，是指遵守中国银行业监督管理委员会有关规定，为保险公司销售保险产品和提供相关服务，并收取手续费或佣金的个人。

第七条本办法适用于专业代理、兼职代理和保险经纪业务的管理。

个人代理业务的管理另文规定。

第二章管理架构和职责第八条中间业务管理实行总行和二级机构两级管理制度。

总行营销管理部负责全系统中介业务管理的组织协调和与中介机构合作关系的管理。

保险公司中介业务违法行为处罚办法

第十三条
保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。
第十四条
保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
第十五条
保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费。
第六条
保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。
第七条
保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。
保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。
第八条
保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为, 保险代理人拒不纠正的，保险公司有权终止其代理权。
第二十一条
保险公司有本办法第十八条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
第二十五条
本办法自2009年10月1日起施行。
第四条5
第五条5
第六条5
第七条5
第八条6
第九条6
第十条6
第十一条7
第十三条7
第十四条7
第十五条7
第十六条8
第十七条8
第十八条8
第十九条8
第二十条9
第二十一条9
第二十二条9
第二十三条10

关于保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报.doc

关于2011年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报保监中介〔2011〕1788号各保险公司、各保监局：为贯彻2011年全国保险监管工作会议精神，进一步规范保险公司中介业务经营管理行为和保险中介市场秩序，2011年，中国保监会进一步加大力度，持续深入开展了保险公司中介业务检查，36个保监局共派出43个检查组、检查人员317人次、检查20家保险公司共103个省级及以下保险基层机构，着力查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出违法违规问题，依法严肃处理违法保险机构和相关责任人员。

现将有关情况通报如下：一、检查发现的主要问题检查表明，尽管保险公司中介业务依法合规意识有所增强，管理措施不断改善，市场秩序有了一定好转，但中介业务违法违规问题仍然十分普遍，在各地区、各类机构均不同程度存在。

103个保险机构共非法套取资金8065.8万元，涉及保费8.55亿元，保险公司与保险中介机构之间关系不合法、不真实、不透明问题仍然相当严重，集中表现为通过假业务、假人员、假费用等方式非法套取资金。

具体包括：（一）虚挂专业保险中介机构业务103个机构中，有24个基层保险公司通过虚挂专业保险代理机构、保险经纪机构等方式虚增中介业务，非法套取资金1866.63万元，占全部非法套取资金的23%。

其中5个基层保险公司通过该违法方式非法套取的资金，在其同期手续费/佣金支出中的占比超过20%，永安财产保险股份有限公司陕西高新支公司甚至高达95%。

（二）虚挂兼业代理机构业务103个机构中，有12个基层保险公司通过虚挂汽修、汽贸等兼业代理机构业务方式，非法套取资金526.29万元。

其中3个基层保险公司以该违法手段套取的资金，在其同期手续费/佣金支出中的占比超过10%，民安保险（中国）有限公司海南琼海支公司高达92%。

（三）虚增营销员数量或虚挂营销员业务一些保险机构为达到非法套取资金目的，大量虚增营销员数量或者大量虚增营销员业务，少数保险公司营销员业务变相成为非法套取资金的主要手段。

保险中介公司管理规定(3篇)

第1篇第一章总则第一条为规范保险中介市场秩序，保障保险消费者的合法权益，促进保险业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险中介公司，是指依法设立的，专门从事保险代理、保险经纪、保险公估等业务，为客户提供保险服务，并收取报酬的机构。

第三条保险中介公司从事业务活动，应当遵循公平、公正、诚信的原则，维护保险市场的稳定和保险消费者的合法权益。

第四条中国银保监会（以下简称“银保监会”）负责全国保险中介公司的监督管理。

省级银保监局负责本行政区域内保险中介公司的监督管理。

第二章设立与变更第五条设立保险中介公司，应当具备以下条件：（一）有符合法律、行政法规规定的公司章程；（二）有符合法律、行政法规规定的注册资本；（三）有符合法律、行政法规规定的公司名称；（四）有符合法律、行政法规规定的住所和经营场所；（五）有符合法律、行政法规规定的董事、监事、高级管理人员；（六）有符合法律、行政法规规定的从业人员；（七）有符合法律、行政法规规定的保险业务管理制度；（八）法律、行政法规规定的其他条件。

第六条申请设立保险中介公司，应当向银保监会提交以下材料：（一）设立保险中介公司申请书；（二）公司章程；（三）注册资本证明；（四）法定代表人、董事、监事、高级管理人员的身份证明；（五）从业人员资格证明；（六）保险业务管理制度；（七）其他相关材料。

第七条银保监会应当自收到申请材料之日起20个工作日内，对申请材料进行审查。

符合条件的，予以批准并颁发营业执照；不符合条件的，不予批准，并书面说明理由。

第八条保险中介公司设立分支机构，应当符合以下条件：（一）有符合法律、行政法规规定的分支机构名称；（二）有符合法律、行政法规规定的分支机构住所和经营场所；（三）有符合法律、行政法规规定的分支机构负责人；（四）有符合法律、行政法规规定的分支机构从业人员；（五）有符合法律、行政法规规定的分支机构保险业务管理制度；（六）法律、行政法规规定的其他条件。

保险行业违规行为的行政处罚与法律规定

保险行业违规行为的行政处罚与法律规定一、保险行业违规行为的行政处罚与法律规定在保险行业中，一些公司或个人存在着违反法律法规的行为。

为了维护市场秩序和保护消费者权益，相关部门对于这些行为会采取行政处罚措施。

本文将重点探讨保险行业违规行为的行政处罚与法律规定。

二、保险行业违规行为的定义与类型保险行业违规行为指的是保险公司、保险经纪机构及其从业人员违反法律法规、行业规范和职业道德准则等，以非法获利或损害他人合法权益为目的的行为。

违规行为可以包括虚假宣传、违反募集资金管理规定、拒绝承保、隐瞒信息、不公平待遇等。

三、行政处罚的类型对于保险行业的违规行为，行政处罚是一种常见的惩治手段。

根据违规的不同程度和情节严重程度，行政处罚可能包括以下几种形式：1. 警告：针对违规行为较轻，并且对市场和消费者造成的损害相对较小的情况下，有关部门可能会给予警告，并要求相关企业或个人进行整改。

2. 罚款：对于违规行为较为严重的情况，相关部门可以对其处以罚款。

罚款的金额会根据违规行为的性质、情节严重程度和违规者的经济能力等因素来确定。

3. 暂停或撤销许可证：对于严重违规的保险公司或保险经纪机构，有关部门可以暂时或永久地撤销其经营许可证。

这意味着该企业将无法继续从事保险业务。

4. 行业禁入：如果个人在保险行业中存在着严重违规行为，有关部门可以决定将其列入行业黑名单，禁止其在一定时间内从事保险相关工作。

四、法律规定与保险行业违规行为的行政处罚我国《保险法》是我国保险行业的基础性法律，对保险行业违规行为的行政处罚做出了明确规定。

以下是一些与行政处罚相关的重要规定：1. 虚假宣传：《保险法》明确规定，虚假宣传是严禁的。

对于虚假宣传行为，保险监管部门可以给予警告，并处以罚款。

2. 不公平待遇：对于拒绝承保、歧视性承保等不公平待遇行为，《保险法》规定相关部门应依法处理，对其给予行政处罚。

3. 侵害消费者权益：《保险法》对于侵害消费者权益的行为，规定了消费者投诉、调解和仲裁的程序，同时也明确了对于侵害消费者权益行为的行政处罚措施。

保险公司中介业务违法行为处罚办法

保险公司中介业务违法行为处罚办法保险公司中介业务违法行为处罚办法保险公司中介业务违法行为的出现，可能会导致保险市场的混乱，影响消费者的利益，损害保险公司的形象，造成不良社会影响。

因此，各级保险监管机构应当采取有效措施防止和打击保险公司中介业务违法行为，并且加强对于保险市场的监管。

而保险公司中介业务违法行为处罚办法便是其中必不可少的一项措施。

本文旨在对于保险公司中介业务违法行为处罚办法进行深入探讨。

一、保险公司中介业务违法行为的定义保险公司中介业务违法行为是指保险公司、保险中介机构和保险代理机构利用其在销售保险产品过程中的特权地位，侵害了消费者合法权益或者挪用了保险资源，违反了相关法律法规规定的行为。

二、保险公司中介业务违法行为种类及其情形在保险公司中介业务中，存在以下多种违法行为：1. 欺诈行为保险公司或保险代理公司通过虚假宣传、承诺、销售手段或者隐瞒重要信息，误导投保人或者被保险人，违背自己的职业道德，损害消费者合法权益，造成保险公司或保险代理公司信誉受损的情况。

2. 超范围经营保险公司或保险代理机构未经批准，擅自从事业务，或是超出其业务经营范围从事业务，造成不良影响。

3. 违规抽佣保险公司或保险代理机构为了获取更多佣金，向销售渠道和代理人提供非法的回扣、返点等激励措施，业务膨胀，形成充分竞争，但无法遏制消费者保险购买的成本。

4. 违规经营保险公司或保险代理机构未按照相关规定从事保险中介业务，或是侵犯保险行业的专业领域，或是擅自转变委托范围，从事非保险中介业务等违反法律法规的行为。

5. 超越业务委托范围保险代理公司接到业务委托时，未经投保人或主管部门的书面授权，不得将保险业务委托给其他机构代理，违法转委托将造成消费者保险权益受损的情况。

6. 其他违规行为在保险中介业务过程中，还存在其他一些违规行为，比如非法转移保险业务、虚报保险费用、挪用保险资金以及不合理涨价等。

三、保险公司中介业务违法行为的处罚办法针对以上不同种类和情形的保险公司中介业务违法行为，保险监管部门应该采取一些处罚措施：1. 提高处罚力度对于严重违法行为，保险监管部门应该对保险公司、保险代理机构进行重罚，同时也应该加强行业自律和监管，强化对于市场秩序的维护及管理。

保险兼业代理机构相关法律法规及违规责任

保险兼业代理机构相关法律法规及违规责任一、违反保险兼业代理资格管理问题1.保险兼业代理机构应取得保险兼业代理业务许可证。

未取得许可证的由保险监督管理机构予以取缔没收违法所得并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款没有违法所得或者违法所得不足五万元的处五万元以上三十万元以下的罚款。

《刑法》规定未取得经营业务许可证从事保险业务扰乱保险市场秩序情节严重的构成非法经营罪。

处以五年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产的。

2.保险兼业代理机构的从业人员应取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

聘任不具有任职资格、从业资格的人员的由保险监督管理机构责令改正处二万元以上十万元以下的罚款。

3.保险人委托保险兼业代理机构代办保险业务应签订委托代理协议依法约定双方的权利和义务。

保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。

4.《保险兼业代理许可证》有效期为三年保险兼业代理机构应在有效期满前二个月申请办理换证事宜。

伪造、变造、出租、转借、转让许可证、使用过期或失效许可证由保险监督管理机构责令改正处以3万元以下罚款并对直接负责人员处以5000元罚款构成犯罪的依法追究其刑事责任。

5.保险兼业代理许可证有关内容变更需报保险监督管理机构核准按规定缴回原证并领取新许可证遗失许可证应自发现之日起10日内登报声明作废并持书面说明及声明作废的相关材料向保险监督管理机构重新申领保险兼业代理许可证原件应放置营业场所显著位置以备查验。

违反规定的由保险监督管理机构责令限期改正逾期不改正的处以3万元以下罚款。

二、未按规定建立业务台帐和独立帐户问题保险兼业代理机构应当有自己的经营场所要设立专门账簿记载保险代理业务的收支情况。

应建立业务台帐台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。

未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的由保险监督管理机构责令改正处二万元以上十万元以下的罚款情节严重的责令停业整顿或者吊销业务许可证。

关于加强保险公司中介业务管理的通知保监发

关于加强保险公司中介业务管理的通知保监发集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]关于加强保险公司中介业务管理的通知2010-12-28 【字体：】【】【】保监发〔2010〕107号各保监局、各保险公司：为了规范保险公司中介业务管理，打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，确保保险业务、财务信息完整真实，维护保险市场秩序，现将有关事项通知如下：一、保险公司及其分支机构通过保险代理机构、保险经纪机构等中介机构开展保险业务，应当遵守本通知的规定。

保险公司分支机构应当按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。

三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。

保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。

保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。

保险公司中介业务违法行为处罚办法

保险公司中介业务违法行为处罚办法文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.09.25•【文号】中国保险监督管理委员会令2009年第4号•【施行日期】2009.10.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会令（2009年第4号）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

主席吴定富二○○九年九月二十五日保险公司中介业务违法行为处罚办法第一条为了维护保险市场秩序，预防和惩处保险公司中介业务违法行为，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第三条保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

第四条保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。

保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

第五条保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制。

保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行报告。

第六条保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。

第七条保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。

保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。

每周一法保险中介业务违规违法行为处罚办法

建立员工行为规范和职业道德准则，引导员工树立正确的职业观念。
强化外部监管与合作
积极配合监管部门的检查和指导，及时整改违规问题。
关注行业动态和法律法规变化，及时调整业务策略和风险管理措施。
加强与其他相关行业的沟通与合作，共同维护市场秩序和公平竞争。
保险中介业务违规违
04
法行为的案例分析
员。
分类
保险中介业务违规违法行为按照其性质和危害程度，可以分为一般违规违法行为和严重违规违法
行为。
一般违规违法行为是指情节轻微、危害较小的违规违法行为，如未按规定报备材料、未按规定进行
信息披露等。
严重违规违法行为是指情节严重、危害较大的违规违法行为，如提供虚假材料、虚构保险中介业务
等。
市场准入限制
为了规范行业秩序，监管部门可能会对市场准入设置更严格的条件，限制不良企业进入市场。
如何加强保险中介业
06
务合规管理
提高合规意识
定期组织合规培训
通过定期的合规培训，提高保险中介业务人员的合规意识，使其了解和掌握相关法律法规和监管
要求。
强调合规重要性
在日常工作中，不断强调合规的重要性，让员工充分认识到合规对于公司和个人职业发展的重要
案例一：虚假宣传
总结词
虚假宣传是指保险中介机构或从业人员在宣传保险产品时，通过不实或夸大的方式误导消费者，以达到销售目的的行为。
详细描述
虚假宣传通常表现为夸大保险产品的保障范围、隐瞒保险合同中的重要条款或对保险公司的信誉进行虚假宣传等。这种行为不仅损害了消费者的利益，也严重扰乱了保险市场的正常秩序。
每周一法保险中介业务违规违法行为处罚办法
目录

保险公司中介业务违法行为处罚办法--单选题

保险公司中介业务违法行为处罚办法单选试题1.根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，以下说法正确的是（）。

A：保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息B：保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，并视情况建立中介业务违法行为责任追究机制C：保险公司可以设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案D：保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果不用记入代理业务合规经营档案答案：A2.保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行（）培训，并保留详细的培训档案。

A：法律法规 B：业务素质 C：职业道德 D：法律法规和职业道德答案：D3.根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，以下说法错误的是（）。

A：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不能编造虚假中介业务B：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不能虚构个人保险代理人资料C：保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 D：保险公司发现保险代理人存在严重侵害投保人、被保险人或者受益人合法权益的行为，可以不向中国保监会报告答案：D4.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》明确指出中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现保险代理人、保险经纪人、保险公估机构违法行为的，应当（）。

A：并案查处B：单独立案查处C：不予追究D：承担连带责任答案：A5.保险公司及其工作人员有下列违法行为的由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

A.编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料的B.保险公司及其工作人员不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。

C.串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费。

中国保险监督管理委员会令2009年第4号

保险公司中介业务违法行为处罚办法中国保险监督管理委员会令2009年第4号《保险公司中介业务违法行为处罚办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第三条保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

第四条保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。

保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

第五条保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制。

保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行报告。

第六条保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。

第七条保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。

保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。

第八条保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为, 保险代理人拒不纠正的，保险公司有权终止其代理权。

保险公司应当及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。

保险公司保险中介业务管理办法

XXXX保险股份有限公司保险中介业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）保险中介业务管理，促进公司保险中介业务健康、有序发展，根据国家有关法律、法规以及行业监管规定，制订本办法（以下简称“本办法”）。

第二条保险销售中介分类保险销售中介分为专业代理、兼业代理、保险经纪和个人代理。

第三条本办法所称保险专业代理机构是指符合中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务，向保险公司收取保险代理手续费的机构。

第四条本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国银保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内利用自身主业与保险的相关便利性，在自身经营场所兼营保险代理业务的商业机构。

第五条本办法所称保险经纪机构是指符合中国银保监会规定的资格条件，经相关部门核发经营许可证照，基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

第六条本办法所称个人代理是指符合中国银保监会相关规定，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

第七条本办法适用于专业代理、兼业代理、保险经纪业务管理。

个人代理业务管理另文规定。

第二章管理架构及职责第八条中介业务管理实行总公司、二级机构两级管理体制。

总公司营销管理部负责全系统中介业务管理工作的组织、协调及与中介机构合作关系的管理。

二、三级机构营销管理部负责本机构经营区域内的中介业务管理工作。

第九条总公司营销管理部的中介业务管理工作主要职责为：（一）公司中介业务发展规划的制定和组织实施；（二）制定公司中介业务管理规章制度并组织实施；（三）指导和检查二级机构中介业务管理工作；（四）开拓和培育全国性、重要中介渠道以及关系维护；（五）分支机构参加中介渠道招投标保险业务的协调；（六）指导和协助二级机构发展中介业务；（七）保险中介的资质、信用及价值管理；（八）管理中介机构信息以及中介业务统计；（九）在中介业务上协调与监管部门和公司各部门的关系。

保险公司中介业务违法行为处罚办法

保险公司中介业务违法行为处罚办法集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-保险公司中介业务违法行为处罚办法中国保险监督管理委员会令2009年第4号《保险公司中介业务违法行为处罚办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

主席吴定富二○○九年九月二十五日目录保险公司中介业务违法行为处罚办法第一条为了维护保险市场秩序，预防和惩处保险公司中介业务违法行为，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和国务院授权履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第三条保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

第四条保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。

保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。

第五条保险公司应当加强对中介业务的稽核审计，建立中介业务违法行为责任追究机制。

保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的，应当按照本办法的规定进行报告。

第六条保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训，并保留详细的培训档案。

第七条保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。

保险公司应当建立代理业务定期核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案。

第八条保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为,保险代理人拒不纠正的，保险公司有权终止其代理权。