2019-5第五章保险基本形态的分类-文档资料

狭义的财产保险指以物质财产作为标的的财产保险， 也称财产损失保险。 此处主要分析狭义的财产保险，主要包括：
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（一）火灾保险
简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态
的财产物资为保险标的的一种财产保险。
火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称。最初， 因只承保陆上财产的火灾危险而得名，后来发展到承 保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言， 火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保 险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。主要包括家 庭财产保险、企业财产保险的等险种。
（一）经营主体：
个人保险
保险
私Leabharlann Baidu保险
合作保险 公司保险
公营保险
相互保险 合作保险 交互保险
合作保险公司 股份保险公司 相互保险公司
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（二）经营性质：
公司保险
股份公司
盈利保险
合资公司
保险
个人保险（劳和社）
社会保险
政策保险
非盈利保险
相互保险 交互保险
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合作保险
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二、保险技术 (一)风险转嫁方式
在共同保险与重复保险关系中，风险均是在各保险人之间进 行横向分摊，这是风险的初次转嫁，是风险的第一次转嫁 在再保险关系中，风险是在各保险人之间进行纵向分摊，这 是风险的再次转嫁，是风险的第二次转嫁
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共同保险与再保险的区别是：
共同保险的当事人之间的关系是横向的：
甲保险人
乙保险人
5、共同保险：多家保险公司横向联合共同承保 同一标的。
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关于共同保险
狭义的共同保险仅指两个以上的保险人联合共同保 险 广义的共同保险还包括被保险人与保险人共同保险 被保险人与保险人共同保险是指投保金额小于保险 价值 通常情况下，共同保险指的是狭义的共同保险
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关于重复保险
政策保险：政府为政策上的目的，运用保险技术开办的保
险。如：农业保险、出口信用保险
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四、按保险标的分类
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的一种保险
☛ 财产损失保险 ☛ 责任保险 ☛ 信用保证保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险
☛ 人寿保险 ☛ 健康保险 ☛ 人身意外伤害保险
人身保险 健康保险
生存保险 普通寿险 死亡保险
生死合险 万能寿险 现代寿险 变额寿险 变额万能寿险 年金保险 特殊寿险 弱体保险 团体保险 简易寿险 疾病保险
残疾收入补偿保险
普通意外伤害保险 人身意外伤害保险
特种意外伤害保险
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第三节 保险业务的种类
一、财产保险
以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。 注：广义的财产保险包括：财产损失保险、责任保 险和信用保证保险，是人身保险险以外所有险种的统称。
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企业财产保险
家庭财产保险
运输工具保险
财产损失保险 货物运输保险
工程保险
特殊风险保险
农业保险
产品责任保险
责任保险 公众责任保险
财产保险
职业责任保险
雇主责任保险
一般商业信用保险
信用保险 投资保险
出口信用保险
合同保证保险
保证保险 产品质量保证保险
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忠诚保证保险
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人寿保险
可分别立法进行管理。
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三、有利于改进保险企业的经营
进行适当科学分类，有利于保险企业根据不同险种险别的 特征制定经营的策略和规范系统管理和科学经营，有利于开 发新险种，拓展新业务。
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第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营
以保险经营为标准区分保险形态，具体标准分为两种：
1、足额保险： 保额 ＝ 保险价值 2、不足额保险： 保额 < 保险价值 3、超额保险： 保额 > 保险价值
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（二）业务承保方式P112
1、原保险
2、再保险
3、复合保险：就同一标的以不超过保险价值为 限向多个保险人投保同类险种，签订数个保 险合同。
4、重复保险：就同一标的向多个保险人投保同 类险种，签订数个保险合同，保额超过保险 价值。
☛ 重复保险仅就财产保险而言
☛ 重复保险必须是相同的保险标的、相同 的保险利益、相同的保险事故
☛ 重复保险必须与两个以上的保险人，签 订两份以上的保险合同
☛ 重复保险的保险金额之和超过保险价值
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重复保险
同一标的的同一危险 共同保险和重复保险的区别
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关于共同保险、重复保险、再保险的风险转嫁形式
（1）车辆损失险：保险车辆遭受保险责任范围内的 自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保 险公司依照保险合同规定给予赔偿。
（2）第三者责任险：保险车辆因意外事故，致使他 人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险公司依照 合同规定给予赔偿。
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19世纪，欧洲国家将海上保险编入商法典 1906年，英国制定了海上保险法，并制定了标准保险单格式 英国的劳合社现已成为世界性的保险组织
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（三）汽车保险
即机动车辆保险，包括车辆损失险和汽车第三者 责任险，是以机车本身及其第三者责任为保险标的 的保险。国外称为汽车保险，我国称为机动车辆保 险。
第五章 保险形态的分类
第一节 保险分类的意义与方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
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第一节 保险分类的意义
一 、有利于加深对保险的认识和掌握
进行系统分类有利于进行归纳和区分，可以加深对它的认识， 能够从宏观和微观上把握其规律性，有利于监管和管理。
二、有利于加强对保险业的法律管理
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（二）海上保险
简称水险（marine insurance），指以海上的财产及其利益、 运费和责任作为承保保险标的的一种保险。
形成和发展 14世纪开始出现，意大利伦巴德人与犹太人在伦敦共同经营海上运输、 金融和海上保险业务
15世纪出现海上保险的法律，如1435年西班牙出现了最早的海上保险 法
丙保险人
投保人
再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）
投保人
原保险人
再保险人
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三、按保险政策分类
可分为自愿保险与法定保险；社会保险与商业 保险；普通保险与政策保险等。
自愿保险：基于自愿原则，投保人和保险人在平等基础上，通 过订立保险合同建立的保险关系。
强制保险：也称法定保险，由国家（政府）通过法律或行政手 段强制实施的保险。