XX农村商业银行现金收付业务管理实施细则

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XX农村商业银行

现金收付业务管理实施细则

第一章总则

第一条为加强XX农村商业银行（以下简称“我行”或“总行”）现金收付业务管理工作，控制现金业务风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等法律法规，结合我行实际情况，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于我行辖内各分支机构（含各级库房、营业机构）现金业务。

第二章基本规定

第三条现金业务基本规定

（一）现金收入，先收款后记账；现金付出，先记账后付款。

（二）业务办理应先外后内、先急后缓。

（三）现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，做到手续完备、责任分明、数字准确。

（四）存折（单）、卡、凭证或申请书、现金、录入系统信息相互核对，确认无误后实时记账。

（五）现金收付业务须全程在有效录像监控下办理，并做到一笔一清、一户一清。

（六）未经柜员业务技能培训并通过考核的人员，不得直接对外办理现金业务；办理假币收缴业务的人员须持有《反假货币上岗资格证书》。

（七）营业机构须按核定的库存限额合理保留库存现金，超过限额要及时缴存。

第四条营业机构除执行上述基本规定外，还应执行以下规定：

（一）临柜人员实行单收单付，账款自复，独立办理现金业务的全部流程并自我复核，日间钱箱（款项）自行保管。

（二）一定金额的现金业务（目前为人民币5万元（含）以上，该金额将根据日后业务需要而调整）应换人复核清点。

（三）对于成捆成把钞券，必须拆捆拆把并全数复点无误后，方能对外支付。

（四）日间休息，现金必须放入钱箱（或保险柜）并双人上锁保管。

（五）营业日终，柜员现金尾箱中的成把券应进行扎把，同一券别满十把的应进行捆扎。必须在封箱前在监控录像范围内按规定换人复核清点现金尾箱余额，保证账实、账账相符后方可锁入尾箱。

（六）审查及登记当天单笔或累计人民币5万元（含）

以上的现金取款业务；当日单笔人民币5万元（含）以上的现金存款业务；当日单笔或累计等值5000美元（不含）以上的外币现金存款业务；当日单笔或累计等值1万美元（不含）以上的外币现金取款业务；对公账户现金业务支取的个人客户（含存款人、代办人）有效身份证件。

（七）落实现金预约制度。对一次性支取现金超过人民币20万元（含）的，应要求取款人必须至少提前1天打电话或到柜面预约登记。预约时需提供账户的户名、账号、金额、取款时间、取款机构及联系人姓名、电话号码等信息。

(八)临柜人员不得无理拒办零钞清点业务。

第三章票币的兑换

第五条营业机构须无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺、污损人民币兑换服务，不得相互推诿、拒绝兑换。

第六条残缺、污损人民币的兑换

（一）残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

（二）残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况：

1.能辨别面额，票面剩余四分之三（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应向持有人按原面额全额兑换；

2.能辨别面额，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应