如何防范和化解票据诈骗
银行应对票据诈骗应急预案
①迅速报警、报告。
②设法拖延时间，不惊动、控制住嫌疑人，不得造成人身伤害。
③维护营业秩序，做好客户解释。
处置流程
经办柜员
安全保卫组
应急指挥组长
网点保安员
疏散救助组
其他员工
①立即用暗语向小组长报告。
②以适当理由告知嫌疑人业务办理需要较长时间，请其耐心等候。
③如发现假钞，可委婉地询问嫌疑先作试探）。
④为不影响其他客户办理业务，可将嫌疑人引导至理财室或其他区域。
⑤如嫌疑人有所察觉意欲逃跑时，应在保障网点员工安全的前提下，指挥网点员工和保安员拦阻、控制持票人，等待上级部门和警方到来处置。
密切关注持票人动向，如嫌疑人有所察觉欲逃跑时，在组长指挥下拦阻、控制嫌疑人。
①采取措施，协助组长稳住嫌疑人。
②根据组长指令，协助保安员拦阻、控制持票人。
正常办理业务。
银行票据诈骗应急预案
预警预防
①熟练掌握各项业务的主要风险控制点，严格按照操作规程办理各项业务。
②落实诈骗案件防范制度和措施，严格“三问四提示”等机制,通过经常性的案防培训及案例教育，及时了解不法分子惯用的欺诈手段，提高防范意识和欺诈辨识能力。
预想场景
柜员在为客户办理业务过程中，对客户提供的票据/存折/存单/现钞/身份证件等，通过手检、仪器鉴别、系统查询等核查，发现疑点，初步认定为伪造。
④为防止嫌疑人不耐烦或生疑，可有选择性地推荐理财产品或介绍网银服务等，转移其注意力。
①设法向应急指挥组长、疏散救助组长传递案情。
②协助经办柜员稳住嫌疑人。
①组织有关人员对伪造的票据/存折/存单/现钞/身份证件等进行再次鉴别。
②在确认柜员判断正确后，启动应急预案，向上级行领导和保卫部门报告。
银行票据业务风险及防范措施
银行票据业务风险及防范措施银行票据业务风险及防范1. 引言随着金融行业的不断发展，银行票据业务在日常金融交易中扮演着重要角色。
然而，银行票据业务也存在一定的风险。
本文将针对银行票据业务的风险进行分析，并提供相关的防范措施。
2. 风险分析在进行银行票据业务时，以下几种风险需引起注意：2.1 转账风险•风险描述：银行票据转账过程中，存在人为操作失误或系统故障等情况，导致资金无法及时到账或错误转账。
•风险防范：–建立严格的操作流程和内部控制机制，确保转账过程的准确性和安全性。
–定期进行员工培训，提高员工对转账风险的认识和防范能力。
–引入先进的信息技术系统，自动化处理转账过程，减少人为操作风险。
2.2 伪造风险•风险描述：伪造票据的市场存在，银行票据可能被伪造或篡改，导致银行资产受损。
•风险防范：–严格执行票据验真程序，比对各项票据信息，防止接受伪造或篡改的票据。
–提醒客户警惕伪造风险，并向客户提供防范伪造的建议和技巧。
–加强与公安等机关的合作，共同打击伪造票据犯罪。
2.3 法律风险•风险描述：银行票据业务受制于相关法律法规的限制，一旦不符合法规要求，可能面临法律风险。
•风险防范：–建立完善的风险合规制度，确保银行票据业务符合法律法规的要求。
–关注相关法规的变化和修改，及时调整银行票据业务流程，以适应法律环境的变化。
–加强内部与外部法律团队的合作，及时咨询法律问题，避免违规行为的发生。
3. 总结在处理银行票据业务时，了解和防范相关风险至关重要。
本文对银行票据业务的转账风险、伪造风险和法律风险进行了分析，并提出了相应的防范措施。
通过严格执行操作流程、加强信息技术系统建设、定期培训员工、加强票据验真、提醒客户注意伪造风险以及建立合规制度等措施，可以降低银行票据业务风险的发生概率，确保银行业务的安全性和可靠性。
以上是关于银行票据业务风险及防范的相关措施的详细说明，希望能对读者有所帮助。
票据风险应急处置预案范文
一、编制目的为加强票据风险管理，提高应急处置能力，有效防范和化解票据风险，保障金融秩序稳定，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于本行在票据业务运营过程中，因各类原因导致的票据风险事件，包括但不限于票据伪造、票据丢失、票据诈骗、票据纠纷等。
三、组织架构及职责1. 票据风险应急处置领导小组领导小组负责票据风险事件的应急处置工作，下设办公室，负责日常工作。
组长：行长副组长：主管业务副行长成员：相关部门负责人2. 办公室职责（1）制定票据风险应急处置预案，并组织相关部门学习、培训和演练。
（2）负责收集、分析票据风险信息，及时向领导小组报告。
（3）组织协调各部门开展应急处置工作。
（4）负责应急处置工作的总结和评估。
3. 部门职责（1）业务部门：负责票据业务日常运营，发现票据风险事件后，立即报告办公室。
（2）合规部门：负责对票据业务进行合规审查，确保业务合规。
（3）保卫部门：负责票据业务场所的安全保卫工作。
四、预警和预防机制1. 建立票据风险监测体系，定期对票据业务进行风险评估。
2. 加强票据业务人员的培训，提高风险防范意识。
3. 建立票据风险应急预案，定期进行演练。
4. 加强与监管部门的沟通，及时了解票据业务政策法规。
五、应急处置流程1. 发现票据风险事件后，业务部门立即报告办公室。
2. 办公室接到报告后，立即向领导小组报告，并启动应急预案。
3. 领导小组根据事件性质，决定应急处置措施。
4. 各部门按照应急处置方案，开展相关工作。
5. 保卫部门负责现场保护，确保现场安全。
6. 合规部门对事件进行调查，查明原因。
7. 办公室组织相关部门进行风险评估，提出改进措施。
六、后期处置1. 对票据风险事件进行总结，分析原因，提出防范措施。
2. 对相关责任人进行责任追究。
3. 向监管部门报告事件处理情况。
4. 对改进措施进行跟踪落实。
七、保障措施1. 通信保障：确保应急处置过程中，各部门之间的通信畅通。
2. 人力保障：组建应急队伍，确保应急处置工作有序开展。
票据风险与防范
票据风险与防范票据作为国际结算中一种重要的支付凭证，在国际上使用十分广泛。
由于票据种类繁多，性质各异，再加上大多数国内居民极少接触到国外票据，缺乏鉴别能力，因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。
(一)票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。
票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。
票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。
这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。
在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。
但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。
所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响真正签名的效力。
伪造人和被伪造人对该票据虽然可以不负票据责任，但在被伪造的票据上确有真正签名或盖章的人，仍应依票据的有关规定负责。
这样，最后承担票据责任的人就要落在第一次进行背书的人，也就是接受伪造的票据的人身上。
在这种情况下，若该接受伪造票据的人不能向伪造者追回欠款时，这部分损失便要由接受该票据的人自已承担了。
票据的变造是指未经授权或无权变更票据内容的人，擅自变更票据上依法记载的有效要件的行为。
例如，行为人变造票据金额，将21万元改为27万元;变更票据的到期日，使其付款的日期提前或推后;变更票据载利率，使其提高或降低等，都属于票据的变造行为。
票据发生变造以后会影响到一部分票据关系当事人的利益，从而引起票据风险。
财务人员如何防诈骗
财务人员如何防诈骗近期，专门针对财务人员的新型诈骗频频出现，已有多起财务人员被骗案件发生。
今天小编为大家推荐财务人员防诈骗的方法。
财务人员防诈骗的方法1.公司负责人、财务等一定要加强个人信息的安全意识，不明链接不要点!在QQ、微信等发出登陆地、密码异常等信息时，一定要做出相应措施，加大密码强度设置等级。
2.手机杀毒定期做!手机和网银用户要对手机定期杀毒，各种银行、支付宝转账要通过官方网站下载的APP软件进行网银操作，绝不要轻易向他人泄露银行账号、密码、身份证号和交易验证码等相关信息。
3.在网络中与老板等公司内部人员交流时，一旦遇到其有反常举动，就应立即警觉起来，确认其真实身份。
4.财务人员在同意添加老板或公司内部人员的QQ、微信前，一定要辨清真伪。
5.财会人员遇有领导通过短信、QQ等不见面、不听声音的聊天方式要求转账汇款的情况，不要急于汇款，一定要与当事人电话或当面确认准确无误后才可转账。
暂时无法与老板、领导取得联系的情况，及时向周边的人员求助。
警方、银行工作人员、家人、朋友都是阻止你受骗的一道防护墙。
6.一旦发现被骗，要在第一时间报警，以便警方采取相应措施止损。
最后请大家做一道测试题：假如你是一名公司财务人员，在收到老板要你汇钱的短信后?你会......A:不加思索，马上去办。
B:拨打电话，无人接听，还是先去汇款。
C:致电老板，核实详情后再汇款。
D:没有当面与老板确认，坚决不汇。
选择C和D，一般很难让这些诈骗分子得逞。
总之，必须记住，在任何情况下，一定要听到要求转款人的声音或者当面商定后转款。
只要切实履行这些核实程序，再加上规范的财务审核制度，一定能够避免上当受骗。
公检法诈骗的主要环节第一步：犯罪分子通过改号软件，将来电号码伪装成行业客服或公检法机关的号码，告知你有涉嫌洗黑钱、法院传票、邮件、电话欠费等情况，并耐心提示你如何操作、如何了解详细情况等。
在这里民警特别提示，犯罪分子使用的改号软件，可以将任何号码显示到你的手机屏幕上，即使你通过114查询，得到的结果也肯定与相关号码一致。
银行票据业务风险及防范措施(一)
银行票据业务风险及防范措施(一)银行票据业务风险及防范1. 背景介绍银行作为金融机构，提供票据业务是其核心业务之一，但在执行过程中也存在一定的风险。
本文将从多个方面介绍银行票据业务风险及相应的防范措施。
2. 风险点及防范措施2.1 假票风险•防范措施：–检查票据印章和票面，确认真实性。
–进行政府监管部门认可的检验仪器检测。
–实施二次验票，与对应的出票人核实信息。
2.2 失效票风险•防范措施：–核对票据到期日，确保在有效期内。
–尽早到期预警，提醒持票人及时兑现或续期。
–建立票据交换平台，加强票据信息共享。
2.3 风险集中度风险•防范措施：–控制银行票据集中度，避免过多票据集中于少数客户。
–稳定业务网络，寻求更广泛的市场获取票据客户。
–定期评估票据风险集中度，及时调整风险防范策略。
2.4 资金链断裂风险•防范措施：–加强对票据出票人及付款人的信用调查。
–提高风控管理水平，及时发现并应对信用违约风险。
–设置充足的坏账准备金，以应对资金链断裂带来的损失。
2.5 安全风险•防范措施：–加强票据存管和流转环节的安全管理，防止票据信息泄露。
–提高技术手段的应用，如数字签名、加密等保障票据安全性。
–定期进行信息安全演练、培训及检查。
3. 风险监测与应对•建立健全的风险监测体系，及时发现和评估风险。
•制定应急预案，规定风险事件的处置流程。
•强化内部控制制度，加强风险管理与防范的落实。
4. 综合管理及持续改进•建立完善的风险管理制度，明确责任和流程。
•定期进行风险管理评估，发现问题及时纠正。
•加强监管部门的监督与指导，推动银行票据业务风险管理水平的提升。
以上是对银行票据业务风险及防范措施的详细介绍，银行在开展票据业务时需严格遵循相关规定，加强风险防范和监测，确保业务的安全性和稳定性。
5. 风险教育与培训•开展员工风险意识培训，提高员工对票据业务风险的认识。
•每年组织风险教育活动，宣传风险案例，引导员工从错误中吸取教训。
购物小票诈骗案例与防范措施
购物小票诈骗案例与防范措施近年来，随着电子支付的普及，购物小票诈骗案件也逐渐增多。
购物小票作为一种证明消费的凭证，被不法分子利用进行欺诈活动。
本文将通过介绍一些购物小票诈骗案例，并提出相应的防范措施，帮助读者更好地保护自己的权益。
案例一：虚假退货小明购买了一件衣服，并保留了购物小票。
几天后，他发现这件衣服有瑕疵，便决定前往商场退货。
然而，当小明拿着衣服和小票找到售后服务台时，工作人员告诉他，这件衣服并非该商场销售的产品，因此无法退货。
小明愤怒地意识到，他遭遇了一起购物小票诈骗案件。
防范措施一：核对商场信息在购物时，消费者应该仔细核对商场的名称、地址、电话等信息，确保购买的商品和小票上的信息一致。
如果发现有任何不符之处，应立即联系商场或相关部门核实。
案例二：重复使用小票小红购买了一件电器，并留下了购物小票。
几天后，她接到了一通电话，对方称她中了一份大奖，需要提供购物小票作为验证。
喜出望外的小红将小票的照片发送给对方。
然而，不久后，她发现银行账户里的存款被盗刷了。
原来，对方利用了小红的购物小票进行了重复使用诈骗。
防范措施二：注意个人信息保护购物小票上通常会有一些个人信息，如消费者的姓名、电话号码等。
为了防止个人信息被盗用，消费者应该妥善保管购物小票，并避免将小票的照片或信息发送给他人。
案例三：伪造小票小李在某家超市购买了一些生活用品，并妥善保管了购物小票。
然而，当他拿着小票去退货时，工作人员却告诉他，小票是伪造的。
原来，有人在小李购物小票的基础上伪造了一张相似的小票，并利用这张伪造小票进行了退货。
防范措施三：注意小票真伪购物小票上通常会有一些防伪措施，如水印、防伪标识等。
消费者在购物后应仔细检查小票的真伪，确保小票的有效性。
如果发现任何可疑之处，应及时联系商场或相关部门核实。
综上所述，购物小票诈骗案件屡见不鲜，对消费者的财产安全造成了威胁。
为了保护自己的权益，消费者应该核对商场信息、注意个人信息保护、注意小票真伪等防范措施。
商业银行票据贴现业务风险点及防范对策
商业银行票据贴现业务风险点及防范对策摘要：近几年，商业银行票据业务不断发展，不仅是商业银行谋取利润的重要手段，也是企业为降低筹资成本、提高资金筹集效率的主要途径。
但在快速发展的背后也隐藏着诸多风险，票据案件的发生给银行带来巨大的风险、造成严重的损失。
本文从商业银行票据贴现业务风险形成的原因出发，分析了当前我国商业银行票据贴现的风险点，提出了做好票据贴现风险防范的应对措施。
关键词：票据贴现；风险；防范；对策中国票据市场从20世纪80年代初发展到现在，通过短短30年的时间，银行票据业务得到了快速发展，已经成为了现代商业运作中最主要的信用支付工具。
一方面，企业通过票据贴现获得银行信贷资金的意愿不断加强；另一方面，商业银行也将票据贴现业务作为主要的利润来源进一步加大了发展力度。
随着票据市场的快速发展，票据融资业务超规模增长背后蕴藏着的风险开始逐步显现，违法犯罪案件的发生率不断上升，金额也在不断加大，票据风险防范难度增大。
如何把握票据贴现业务的风险点并能有效防范，是银行面临的重要问题。
一、商业银行票据贴现业务的风险点及形成原因票据贴现业务风险，从广义上说是指商业银行在贴现业务经营活动中，由于各种不确定因素的影响，使贴现业务的收益和预期的收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或丧失获取额外收益的机会和可能性；狭义上来说是指银行在贴现业务经营过程中由于各种不确定性因素而遭受损失的可能性，包括政策性风险、信用风险、市场风险、操作风险和道德风险等。
（一）政策性风险。
贴现业务的政策性风险是指由于银行对票据相关政策理解不到位或没有严格按政策操作而引起监管部门关注并受到处罚，致使贴现业务受到损失的风险。
主要是由于交易背景不真实或不能确定有真实、贴现后资金走向不符合政策监管要求而形成的。
在票据贴现中主要表现为：无交易合同和发票；使用虚假、无效合同和发票；超合同金额或期限签发、贴现商业汇票；重复使用或伪造增值税发票复印件等办理贴现业务。
财务诈骗中的预防措施与应对策略
财务诈骗中的预防措施与应对策略随着科技的发展和经济的繁荣，财务诈骗已成为当今社会普遍存在的问题之一。
财务诈骗不仅给个人和组织带来了严重的经济损失，还破坏了商业信誉和社会秩序。
因此，预防财务诈骗并制定应对策略显得尤为重要。
本文将从加强内控体系、培训员工和利用技术手段等方面探讨财务诈骗的预防措施和应对策略。
一、加强内控体系建立健全的内控体系是防范财务诈骗的基础。
企业应设立独立的内部审计部门，并制定明确的审计制度和流程，确保内部审计的有效运行。
此外，企业应加强财务核算及账务管理，建立完善的财务管理制度，确保所有财务活动符合法律法规和公司规章制度。
二、培训员工提供专业的培训是预防财务诈骗的关键。
企业应为员工提供必要的财务知识培训，加强他们对财务风险和诈骗手段的认识。
同时，组织经常性的职业道德培训，让员工明确自己的职业操守，并建立正确的价值观。
有效的培训可以帮助员工提高警惕性，减少财务诈骗的发生。
三、加强审计监督内外部审计的定期进行可以发现和纠正财务诈骗的迹象。
企业应该委派专业的审计师团队，对公司的财务信息进行全面审计，确保财务报告的准确性和真实性。
同时，对内部审计人员进行独立性的评估，保证他们的审计活动不受到干扰或操控。
此外，企业还可以聘请第三方机构进行审计，增加审计的公正性和客观性。
四、利用技术手段在当今数字化时代，利用技术手段成为预防财务诈骗的重要方法。
企业应采用先进的财务软件系统，实现对财务数据的实时监控和分析。
通过建立权限管理制度，确保只有经过授权的人员能够查看和修改财务记录。
此外，企业还可以采用数据挖掘和人工智能等技术，识别异常交易和可疑操作，及时发现潜在的财务诈骗行为。
五、建立举报机制建立畅通的举报机制是应对财务诈骗的必要手段。
企业应鼓励员工积极举报可疑行为，并对举报者进行保护，避免报复行为的发生。
此外，企业可以建立专门的举报渠道，包括电话热线、电子邮件等，方便员工随时进行举报。
举报制度的建立可以极大地提高财务诈骗的曝光率，有助于及时采取相应的应对措施。
金融合同李某票据诈骗合同诈骗案5篇
金融合同李某票据诈骗合同诈骗案5篇篇1金融合同李某票据诈骗合同诈骗案近年来，随着金融市场的发展和金融产品的丰富多样，金融合同诈骗案件屡见不鲜。
其中，以票据为工具进行的诈骗案例屡屡被揭露，给社会带来了严重的经济损失和社会影响。
今天，我们就来说说一个关于金融合同李某票据诈骗合同诈骗案的真实案例。
李某，男，32岁，系某公司高级职员。
他外表精明干练，口才了得，人缘极佳，是公司中的佼佼者。
然而，他却有一个不为人知的“爱好”——诈骗。
在某日，李某突然得知一位朋友想要经营一家小型企业，但资金短缺，难以启动。
于是，李某看准了这个机会，决定通过票据诈骗来“借”给他这笔资金。
首先，李某找到了一家小额贷款公司，向其借款20万元，作为之后诈骗的资金。
然后，他让其朋友分别签署了几份借条，并将这些借条作为诈骗的依据。
接着，李某将这些借条打包并通过朋友关系介绍，找到了几家不知情的银行和贷款公司。
接下来的过程就是“洗白”这些借条。
李某编造了一些虚假原因，让这些银行和贷款公司相信借款的真实性。
然后，他将这些借条抵押给银行，以获得更多的资金，并将借款的本金和利息全部据为己有。
然而，好景不长。
在一次贷款公司的内部审查中，有一位工作人员怀疑了借条的真实性，开始展开调查。
通过一系列的调查，贷款公司发现了李某的诈骗行为，并立即报警。
经过警方的侦查，李某的犯罪事实浮出水面。
他被捕后，供认了自己的罪行，并表示情愿赔偿全部涉案款项。
最终，李某被法院判处有期徒刑8年，并处罚金50万元。
同时，他被要求赔偿被害人的损失，并面临着可能被公司开除的风险。
这起金融合同李某票据诈骗合同诈骗案，给我们敲响了警钟。
金融合同诈骗不仅是一种违法行为，更是对社会正常金融秩序的严重破坏。
我们每个人都应该保持警惕，不轻信他人的金融承诺，避免成为金融合同诈骗的受害者。
同时，金融从业人员也应严格遵守职业道德，增强风险意识，以防止金融合同诈骗案的发生，共同维护金融市场的稳定和健康发展。
我国商业银行票据业务风险管理与防范
我国商业银行票据业务风险管理与防范内容摘要：近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
票据业务风险防范商业银行一、票据业务发展现状1、票据业务发展迅速与风险增长共存以来,虽经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回,但票据业务一直发展迅速,业务总量成倍增长。
票据贴现余额、累计签发量和累计交易量分别为1.28万亿元、5.87万亿元和10.11万亿元,分别是的10.7倍、8.4倍和11.1倍。
至今,虽然票据市场受到金融危机和国家宏观调控的影响较大,但仍然保持较高的增长率。
截至到底,商业汇票承兑余额为3.2万亿元,同比增长30.9%;银行承兑汇票余额为1.9万亿元,同比增长50.4%;票据承兑、贴现累计融资量合计超过20万亿元,全年新增票据融资0.65万亿元,新增票据融资占新增贷款的比重高达13.2%。
短期信贷资产票据化现象已经普遍存在,由此说明我国票据业务近年来得到快速发展。
然而,在票据市场快速发展的同时,风险问题接踵而至。
信用膨胀和泡沫时有显现,各种非理性竞争行为屡禁不止,犯罪分子内外勾结从事票据诈骗活动,给银行造成了巨大的风险和损失。
在票据的签发、承兑、贴现、转贴现、托收的全过程中,都存在一些不确定性因素,由此而产生形式多样的经营风险,甚至潜伏着系统性的信用危机。
银行票据业务风险防范
从票据在不同持有人之间的流转来看，可以将票据业务分为承兑、买入、持有、卖出和托收等五个环节风险。
01
承兑
02
买入
03
持有
04
托收
05
转卖
06
3.3票据业务流程
票据业务承兑环节风险
承兑业务的经营风险是指商业银行在办理承兑业务过程中由于政策把握不准、审查不严、审查失误等多方面原因造成银行资产损失的可能性。 政策性风险 含义：违反我国相关法律法规要求，对无真实贸易背景的商业汇票办理承兑业务，扰乱国家正常金融秩序的风险。 信用风险 含义：在银行对票据承兑后，由于承兑申请人因支付能力不足或其他原因造成的违约，导致银行到期垫款，产生资产损失的风险。 诈骗风险 含义：犯罪分子以票据为作案工具，通过不法手段骗取银行信用，套取银行资金，造成银行资产损失的风险。 道德风险 含义：银行内部工作人员由于违背职业道德准则，进行违规操作而造成资产损失的风险。
B
D
A
C
适时修改票据法和有关管理制度
适当调整票据业务跟单资料的审查政策
明确政策，修正规定，加强监管
市场参与主体之间相互协作，共同发展
本部分内容概要
对票据法规中的不合理或矛盾之处进行修改
从票据融资功能角度完善现有法律法规
明确票据回购业务的有关规定
5.1适时修改票据法和有关管理制度
取消对票据贴现业务的利率控制，促进票据市场进一步健康发展
1.3我国票据市场现状——已签发未到期商业汇票余额
1.3我国票据市场现状——累计票据贴现量
1.3我国票据市场现状——票据贴现余额
1.3我国票据市场现状——上半年各行票据融资余额市场占比
1.3我国票据市场现状——上半年票据融资余额增量市场占比
票据风险防范措施
票据风险防范措施票据是一种重要的支付工具，广泛应用于商业和金融领域。
在票据交易过程中，由于各种原因，存在一定的风险。
为了降低票据交易风险，需要采取一系列措施。
一、加强票据信息核对票据信息核对是防范票据风险的基本措施。
在票据交易前，应当仔细核对票据的基本信息，包括票据种类、票面金额、出票日期、到期日等，确保票据信息的真实性和准确性。
二、加强票据保管票据保管是防范票据风险的重要措施。
在票据交易过程中，应当加强票据的保管和管理，确保票据的安全和完整性。
票据的保管应当采取物理和电子两种方式，如在票据交易过程中，应当使用封条、密码等方式进行保管，防止票据被篡改或冒用。
三、加强票据背书管理票据背书是票据交易中的重要环节，也是票据交易风险的重要来源。
在票据背书过程中，应当加强对背书人的身份核实，防范伪造或冒用背书。
同时，在票据背书过程中，应当注意背书的规范性和合法性，确保背书人的权利和利益得到保障。
四、加强票据交易监管票据交易监管是防范票据风险的重要手段。
在票据交易过程中，应当加强对票据交易的监管，确保票据的交易合法和公正。
在票据交易过程中，应当建立完善的票据交易监管机制，加强对票据交易的监管和管理，防范票据交易中的各种风险。
五、加强风险防范教育风险防范教育是防范票据风险的重要手段。
在票据交易过程中，应当加强对票据风险的宣传和教育，提高票据交易参与者的风险意识和防范能力。
同时，应当加强对票据交易法律法规的宣传和教育，确保票据交易的合法性和公正性。
六、加强票据交易平台建设票据交易平台是票据交易的重要场所，也是防范票据风险的重要手段。
在票据交易平台建设过程中，应当加强对票据交易的监管和管理，确保票据交易的合法和公正。
同时，在票据交易平台建设过程中，应当采用先进的技术手段，如区块链技术、人工智能等，提高票据交易的效率和安全性。
防范票据风险需要采取一系列措施，从加强票据信息核对、加强票据保管、加强票据背书管理、加强票据交易监管、加强风险防范教育和加强票据交易平台建设等多个方面入手，以确保票据交易的合法性和公正性，降低票据交易风险的发生。
票据业务及风险防范1
票据业务及风险防范1票据业务是指通过票据作为支付工具进行交易的一种方式。
票据是一种具有支付功能的债权凭证，可以用于结算货款、借贷、转移资金等。
票据业务在商业和金融领域中广泛应用，有助于促进经济活动并提高资金流动性。
然而，票据业务也存在一定的风险，需要制定相应的风险防范措施。
首先，票据业务的风险之一是票据失窃或遗失。
由于票据具有一定的价值，一旦票据丢失或被盗，就有可能被他人冒用或转让给他人。
为了防范这种风险，企业和个人应妥善保管票据，尽量避免将票据随意放置或交给不可靠的人员。
其次，票据业务的风险还包括票据背书过程中可能存在的风险。
票据的背书是指票据持有人将票据上的权利转让给他人的过程。
在背书过程中，如果没有进行适当的审慎检查，可能会导致票据的非法转让或虚假背书。
为了防范这种风险，企业和个人在进行票据背书时应仔细核对票据的真伪、背书人的身份和签名等信息。
此外，票据业务还存在着假冒票据和伪造票据的风险。
假冒票据是指通过伪造或仿制票据的方式进行欺骗和非法获取利益。
伪造票据是指以虚假或不实的事实作为票据内容进行制作和使用。
为了防范这种风险，企业和个人需要加强对票据的真伪鉴别能力，及时报警和举报发现的假冒和伪造行为。
最后，票据业务还存在着支付风险。
票据作为一种支付工具，如果在支付过程中出现延迟或拒付的情况，将给交易双方带来损失和不便。
为了降低支付风险，企业和个人应选择可靠的票据出具人和承兑人，并在交易前进行充分的尽职调查。
总之，票据业务在促进经济发展和资金流动方面具有重要作用，但也存在一定的风险。
为了有效防范票据业务风险，企业和个人应采取相应的风险防范措施，包括妥善保管票据、审慎背书、鉴别真伪、选择可靠交易对象等。
只有这样，才能更好地保护自身利益，并提高票据业务的安全性和可靠性。
票据业务及风险防范票据业务是一种重要的支付和融资工具，不仅广泛应用于商业和金融领域，也有助于促进经济活动和提高资金流动性。
然而，票据业务也存在各种风险，包括票据失窃、虚假背书、假冒伪造等。
提高票据反假能力 防范支付结算风险
我国自1988年确立银行结算票据化的发展方向后,票据开始在全国范围内推广使用,并得到了较大发展。
其应用程度的日益提高,随之而来的各种犯罪分子通过各种手段伪造、变造票据进行诈骗的案件不断发生,且有愈演愈烈之势。
给银行造成了很大的损失,扰乱了金融秩序。
提高票据反假能力,防范支付结算风险便成为当前迫切解决的问题。
假票据案件诈骗的形式利用汇票进行诈骗的手段。
一是伪造票据,伪造票据是指无权限的人假冒他人或以虚构人名义所进行的票据行为,包括整张票据的伪造和票据上签章的伪造。
其伪造的整张票据一般印刷不清,记载事项自相矛盾、文字错排。
二是涂改真实汇票,汇票本身虽要素齐全、签章正确,但文字记载处有刮痕。
三是以合法手段骗取银行签发真实的票据,据真造假后,再退真用假,进行诈骗。
这种造假方法尤以银行汇票为多。
先是填制合规的汇票委托书,骗取真实有效的银行汇票并据以仿制假票以后,将真票向银行办理“未用退回”手续,收回资金,然后再持假票去骗取他人财物。
四是利用汇票委托书作案。
犯罪分子将注意力转向银行审核较松的汇票委托书,将购买的空白委托书携带到银行营业场所外填写,骗取银行汇票。
五是对根据正常商品交易签发出的合法有效票据,办理止付手续,骗取销货方货物或银行资金。
某地一客户向银行申请签发一份银行汇票以后,随即以“该汇票丢失”为由向法院申请公示催告,法院遂向出票行出具了止付通知。
很显然,如果止付成功,则受损失的是销货方;如果止付不成功有极大可能是代理付款行收不到止付通知,则受损失的是银行。
六是利用银行承兑汇票骗取资金,造成银行资金风险。
表现为承兑申请人在银行办理完银行承兑汇票手续后,将汇票交给收款人,由收款人或收款人背书转让后的被背书人在汇票到期前,向其开户银行贴现取得资金。
而后由于承兑申请人和收款人之间产生交易纠纷,如经济合同未履行,法院冻结银行承兑汇票款项,贴现银行不能顺利得到承兑付款,其票据权利得不到实现,资金被占用。
利用支票进行诈骗的手段。
银行承兑汇票诈骗案例分析及防范措施
银行承兑汇票诈骗案例分析及防范措施作者：靳艳萍来源：《商业会计》2017年第01期摘要：随着我国经济的发展，银行承兑汇票已成为商业银行的一项重要业务。
由于利益的驱使，银行承兑汇票诈骗案件层出不穷，甚至形成了一条黑色的链条，严重扰乱了正常的金融秩序。
因此，如何防范银行承兑汇票诈骗案件的发生，已成为我国商业银行面临的迫切任务。
关键词：银行承兑汇票诈骗防范措施电子银行承兑汇票纸质银行承兑汇票一、银行承兑汇票诈骗案例分析银行承兑汇票（以下简称“票据”）以其流动性强、收益较稳定、具有信贷和资金的双重属性等特点，深受广大商业银行的青睐。
票据创新模式也层出不穷，票据业务已成为商业银行的一项重要业务。
这其中的利益，也让一些不法分子嗅到了“面包的香味”，票据诈骗案件日益增多，已经遍布整个金融行业。
2012年2月9日，龙湾一位坐拥3家贸易公司的女老板管某利用伪造的购销合同，骗取银行承兑汇票1 000万元并贴现使用。
之后管某还清银行贷款1 000万元并要求该银行给予续贷。
为了顺利办理贷款，管某利用与浙江某金属有限公司业务往来时留存的已盖好该公司印章的空白合同，在无真实货物交易的情况下，填报虚假的购销合同，送交银行。
银行顺利为她办出共计1 000万元的银行承兑汇票，期限半年。
后因经营不善，投资失败，贷款到期后无法归还银行的借款，给银行造成重大损失。
该案例中，银行工作人员没有对申请人的财务状况、经营情况、资信情况等进行深入的调查，没有了解申请人在所属的行业中的口碑及资信情况，不确定其是否有良好的还款意愿，也没有对其交易背景和业务的真实性进行调查，该银行为此付出了沉重的代价。
该案例中，银行工作人员没有做到尽职调查的义务，忽视了企业的经营风险和信用风险，信贷审批部门也没有做到尽职审核复查的义务。
也许各部门是为了完成任务指标，但决不能为了任务指标而损害银行的利益。
当然，这当中也不排除内外勾结骗取银行贷款的可能。
2013年9月10日，朱某伙同李某预谋用变造银行承兑汇票后质押借款的方式诈骗。
银行票据诈骗及风险防范
（二）变造 票据。 变造票据 是指无权 更改票据内 容的 人，对票据 上签章以 外的记载 事项加以 变更的行为 ，是票 据诈骗的又 一手法， 主要为使 用现代技 术涂改票据 上的金 额或其他内 容来作案 行骗。其 中以变更 票据金额为 主要方 式， 涉及 支票 和 银行 汇票 较 多， 大 多将 票 据金 额 由小 变 大，以加零法和改写法为作案手段。
（五）利用公示时间差进行诈骗 。按现行法 律规定,凡 法院受理 票据遗失时做出 的公示催告,只要在报纸 上刊登或 法院公告栏上张贴, 就视同通知了各银行, 而实际上银行并未 获 知法 院 的公 示 内容 。 这无 疑给 犯 罪分 子 提供 了 作案 空 间， 犯罪分子 向银行申请 签发一份 银行汇票 以后，随 即以 “该汇票 丢失”为由向当地法 院申请公示催告挂 失止付,另 一方面到外地银行解付或背书转让他人, 利用时间差作案, 给 受理行或贴现行造成资金损失。
票据诈骗的特征及趋势
（一）票 据诈骗日益 猖獗，呈 逐年递增 趋势且递 增幅 度以成倍的势头 上升。近年 来,票 据诈骗的金额无 论是单笔 还是作案 合计数 均呈大幅 度上升趋 势。单笔 诈骗金额 已从 前些 年的几万 元、数十万 元发展到 目前的数 百万元甚 至上 千万元;从一次 伪造单张票据发 展到一次伪造数 十张票据。 票据诈骗以汇票为主, 而其中银行承兑汇票又是重点目标。
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如何防范和化解票据诈骗
百姓金融网导读：近几年，票据诈骗活动日趋猖獗，它不仅给国家、单位和个人造成了巨大的经济损失，而且还严重损害了银行票据和金融机构的信用，扰乱了正常的金融管理秩序。
为此，防范和化解票据诈骗，是当前银行业面临的一项十分紧迫的任务。
研究防范和化解票据诈骗，笔者认为首先要熟知票据诈骗的特点、手段和成因。
一、票据诈骗的特点。
票据诈骗多以银行承兑汇票为主，以帖现、融资为目的，票据面额大，多在百万元以上。
二、票据诈骗的常见作案手段。
1、利用仿造、复制的假票据，即“克隆”票据进行诈骗。
此类假票据的要素内容与真票据一模一样，通过一般要素查询，很难发现仿造情况。
2、利用涂改、变造票据的手法进行诈骗。
此类假票据多数是犯罪分子利用取到的真实票据，先清洗其时间、金额、号码、印鉴或背书姓名以及其他要素，再重新填写自己所需要的要素，有些是整份变造，有的是变造一、二联。
3、利用虚假银行账户，骗购支票，伪造印鉴诈骗银行及企业资金。
犯罪分子通过虚设公司作掩护，有预谋、有组织、有计划、有分工的进行团伙作案，并将诈取的资金迅速转入转出。
4、票据诈骗手法已从传统的办法向借助高科技手段转化，如采用计算机清晰度扫描技术伪造他人签章等，而且在有些诈骗案件中，出现了具有高学历，曾在银行工作多年，熟悉银行操作程序和管理漏洞，规避法律经验丰富的“资金掮客”。
三、造成这种情况的主要原因。
一是由于一些企业财务人员缺乏应有的票据基本知识和风险防范意识，加之一些银行内部管理松懈，工作人员有章不循、违规操作，内部控制制度落实不到位等。
二是银行系统的防范技术落后于不法分子的高科技犯罪手段。
三是票据查询查复系统不完善，无法对票据进行全面防伪辨别。
现阶段，银行还只能证明是否签发过此张票据，至于查询所持票据是真是假无法准确判断。
因此，防范票据诈骗，一方面要从健全管理制度入手，管住“人”；另一方面要从全面提高技术手段入手，防住“票据”，彻底堵塞住各种漏洞，使票据诈骗活动失去产生和存在的环境。
同时还要特别注意和采取以下措施：
一是提高防伪认识，构筑防范票据诈骗的思想防线。
二是加强结算临柜监督，严把凭证审查关。
主要审查票据所反映的经济活动是否合法，是否与本单位有关。
票据记载事项是否齐全，凭证上有无挖补、涂改、消蚀等现象，印章是否齐全清晰。
三是审查笔迹。
一张票据一般在出票或背书时一次性完成，颜色深浅、浓淡基本相同，如有反常，则须加倍注意。
四是注意细节。
如多联票据是否一致，套写笔迹是否相同，票据的印制厂家、纸张的颜色、手感是否合乎常规。
五是坚持印、押、证三分管，严格票据印章的管理，把好票据兑付关、银行账户开立关，不给不法分子可乘之机。
六是到签发行进行咨询，验证票据是否真实可靠。
最好能利用现代化的电脑网络技术，构建全国性的银行票据查询系统，跟踪每一笔票据业务的发生情况，为用户提供验证查询、挂失信息查询等相关的服务。