如何防范和化解票据诈骗

如何防范和化解票据诈骗

百姓金融网导读：近几年，票据诈骗活动日趋猖獗，它不仅给国家、单位和个人造成了巨大的经济损失，而且还严重损害了银行票据和金融机构的信用，扰乱了正常的金融管理秩序。为此，防范和化解票据诈骗，是当前银行业面临的一项十分紧迫的任务。

研究防范和化解票据诈骗，笔者认为首先要熟知票据诈骗的特点、手段和成因。

一、票据诈骗的特点。票据诈骗多以银行承兑汇票为主，以帖现、融资为目的，票据面额大，多在百万元以上。

二、票据诈骗的常见作案手段。1、利用仿造、复制的假票据，即“克隆”票据进行诈骗。此类假票据的要素内容与真票据一模一样，通过一般要素查询，很难发现仿造情况。2、利用涂改、变造票据的手法进行诈骗。此类假票据多数是犯罪分子利用取到的真实票据，先清洗其时间、金额、号码、印鉴或背书姓名以及其他要素，再重新填写自己所需要的要素，有些是整份变造，有的是变造一、二联。3、利用虚假银行账户，骗购支票，伪造印鉴诈骗银行及企业资金。犯罪分子通过虚设公司作掩护，有预谋、有组织、有计划、有分工的进行团伙作案，并将诈取的资金迅速转入转出。4、票据诈骗手法已从传统的办法向借助高科技手段转化，如采用计算机清晰度扫描技术伪造他人签章等，而且在有些诈骗案件中，出现了具有高学历，曾在银行工作多年，熟悉银行操作程序和管理漏洞，规避法律经验丰富的“资金掮客”。

三、造成这种情况的主要原因。一是由于一些企业财务人员缺乏应有的票据基本知识和风险防范意识，加之一些银行内部管理松懈，工作人员有章不循、违规操作，内部控制制度落实不到位等。二是银行系统的防范技术落后于不法分子的高科技犯罪手段。三是票据查询查复系统不完善，无法对票据进行全面防伪辨别。现阶段，银行还只能证明是否签发过此张票据，至于查询所持票据是真是假无法准确判断。

因此，防范票据诈骗，一方面要从健全管理制度入手，管住“人”；另一方面要从全面提高技术手段入手，防住“票据”，彻底堵塞住各种漏洞，使票据诈骗活动失去产生和存在的环境。同时还要特别注意和采取以下措施：

一是提高防伪认识，构筑防范票据诈骗的思想防线。

二是加强结算临柜监督，严把凭证审查关。主要审查票据所反映的经济活动是否合法，是否与本单位有关。票据记载事项是否齐全，凭证上有无挖补、涂改、消蚀等现象，印章是否齐全清晰。

三是审查笔迹。一张票据一般在出票或背书时一次性完成，颜色深浅、浓淡基本相同，如有反常，则须加倍注意。

四是注意细节。如多联票据是否一致，套写笔迹是否相同，票据的印制厂家、纸张的颜色、手感是否合乎常规。

五是坚持印、押、证三分管，严格票据印章的管理，把好票据兑付关、银行账户开立关，不给不法分子可乘之机。

六是到签发行进行咨询，验证票据是否真实可靠。最好能利用现代化的电脑网络技术，构建全国性的银行票据查询系统，跟踪每一笔票据业务的发生情况，为用户提供验证查询、挂失信息查询等相关的服务。