保险理财观念
家庭保险理财
浅析家庭保险理财【摘要】俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，生活中人们面临着各类难以承受的风险，影响人的工作与生活，同样影响人们的理财观念。
本文从保险与理财的关系入手，浅析了什么是保险理财，如何进行保险理财以及进行保险理财的注意事项。
【关键词】保险；理财一、什么是家庭保险理财1.保险与理财的关系根据《保险法》的定义，“保险”是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
关于理财，国内至今没有统一的定义，美国理财师资格鉴定委员会对理财的定义是：个人理财是指如何制定和合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。
从这个定义可以看出，理财和人们熟悉的投资有很大不同：投资的目的只是保值增值。
而理财是一个长期的计划，通过一步步的实施，人生的目标得以一个个的实现。
理财的目的不仅仅是资产的增值，还包括保证财务安全、安排风险保障、保证老有所养、给子女提供教育基金等许多方面。
通过保险与理财的含义可以看出，理财的内涵比保险广，理财包括保险规划。
保险是理财的重要内容，保险是实现成功理财的第一步。
保险能在遭受灾祸的时候令我们不至于陷入困境。
2.家庭保险理财在理财金字塔中，处在最底层的是银行存款和保险。
存款的作用不言而喻，不可替代的。
然而生老病死是谁也无法逃避的，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病则会让人倾家荡产。
基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。
保险理财就是指通过购买保险进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
二、保险理财规划流程1.明确家庭寿险需求在分析寿险需求时，首先应明确保险客户在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献等，然后估算出其面临的各种风险可能产生的最大费用需求。
学生理财讲座心得体会
作为一名学生，我深知理财的重要性。
随着社会的发展和经济的繁荣，理财已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。
为了提高自己的理财能力，我参加了学校举办的学生理财讲座，收获颇丰。
以下是我对这次讲座的心得体会。
一、理财观念的树立讲座伊始，主讲人向我们阐述了理财的重要性。
理财不仅可以帮助我们更好地规划自己的人生，还可以提高我们的生活品质。
在此之前，我对理财的理解仅限于简单的储蓄和消费，而讲座让我认识到理财的深度和广度。
理财观念的树立让我明白了以下几点：1. 理财是一种生活方式，而非负担。
理财的目的在于提高生活质量，而非限制我们的消费。
2. 理财要遵循“开源节流”的原则。
既要努力增加收入，又要合理控制支出。
3. 理财要有长远的眼光，不要只关注眼前的利益。
4. 理财要注重风险控制，避免因盲目投资而造成损失。
二、理财方法的掌握讲座中，主讲人详细介绍了多种理财方法，让我受益匪浅。
以下是我总结的几种实用的理财方法：1. 储蓄：储蓄是理财的基础，我们要养成定期储蓄的习惯，将一部分收入用于储蓄。
2. 投资：投资是实现财富增值的重要途径。
讲座中介绍了股票、基金、债券等投资品种，让我对投资有了更深入的了解。
3. 保险：保险是规避风险的有效手段。
讲座中强调了购买保险的重要性，并介绍了不同类型的保险产品。
4. 分散投资：为了避免因单一投资品种的波动而造成损失，我们要学会分散投资。
5. 预算管理：制定合理的预算，控制消费，是实现理财目标的关键。
三、理财工具的应用讲座中，主讲人向我们介绍了多种理财工具，如记账软件、投资平台等。
以下是我对理财工具的应用心得：1. 记账软件：通过记账软件，我们可以清晰地了解自己的收支状况，为理财提供数据支持。
2. 投资平台：投资平台可以帮助我们了解投资市场，方便我们进行投资操作。
3. 保险平台：通过保险平台，我们可以了解不同类型的保险产品，为自己和家人选择合适的保险。
四、理财心态的培养理财并非一蹴而就，需要我们具备良好的心态。
理财课后感悟心得体会(3篇)
第1篇自从接触理财知识以来，我逐渐认识到理财的重要性。
理财不仅能帮助我们更好地管理自己的财务，还能让我们实现财务自由，提高生活质量。
近日，我参加了一次理财培训课程，收获颇丰。
以下是我对理财课后感悟的心得体会。
一、理财观念的转变在课程开始之前，我对理财的理解仅仅停留在储蓄和投资层面上。
通过这次培训，我认识到理财是一个系统工程，涵盖了预算、储蓄、投资、保险等多个方面。
理财不仅仅是管理金钱，更是管理我们的生活。
1. 预算：预算是理财的基础，它帮助我们了解自己的收入和支出，从而合理规划财务。
通过学习预算，我意识到自己过去在消费上的盲目性，学会了如何制定合理的消费计划，避免不必要的浪费。
2. 储蓄：储蓄是理财的核心，它帮助我们应对突发事件和实现长远目标。
通过学习储蓄知识，我认识到储蓄的重要性，并开始制定储蓄计划，为未来做好准备。
3. 投资：投资是实现财富增值的重要手段。
通过学习投资知识，我了解到不同投资方式的优缺点，学会了如何根据自身情况选择合适的投资产品。
4. 保险：保险是规避风险、保障家庭幸福的工具。
通过学习保险知识，我认识到保险的重要性，并为自己和家人购买了合适的保险。
二、理财技能的提升1. 理财工具的应用：课程中介绍了多种理财工具，如记账软件、投资平台等。
我学会了如何利用这些工具提高理财效率，使理财更加便捷。
2. 投资策略的制定：通过学习投资策略，我了解到如何根据市场变化调整投资组合，降低投资风险，实现稳健增值。
3. 财务分析能力：理财课程教会了我如何分析财务报表，了解企业的经营状况，从而为投资决策提供依据。
三、理财意识的形成1. 财务自由意识：通过学习理财知识，我意识到财务自由的重要性，并开始努力实现财务自由。
2. 长期规划意识：理财课程让我明白，理财是一个长期的过程，需要我们持续关注和努力。
3. 风险管理意识：理财过程中，风险无处不在。
通过学习风险管理知识，我学会了如何规避风险，保护自己的财产安全。
理财听课感悟心得体会(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，理财已经成为越来越多人的关注焦点。
为了提高自己的理财能力，我报名参加了一次理财课程。
通过这次课程的学习，我对理财有了更深入的了解，以下是我的一些感悟和心得体会。
一、理财观念的转变在参加理财课程之前，我对理财的认识还停留在表面的层面，认为理财就是储蓄、投资和消费。
然而，通过课程的学习，我逐渐认识到理财的内涵远不止于此。
理财是一个系统工程，它包括收支管理、资产配置、风险控制、投资策略等多个方面。
只有全面了解理财的各个方面，才能实现财富的保值增值。
二、理财规划的重要性理财课程让我明白了理财规划的重要性。
生活中，我们总会遇到各种各样的支出，如日常消费、教育、医疗、养老等。
如果没有合理的理财规划，很容易陷入财务困境。
通过理财规划，我们可以合理分配收入，确保各项支出得到满足，同时还能为未来的生活储备资金。
在课程中，老师介绍了多种理财规划方法，如资产负债表、现金流量表等。
这些方法可以帮助我们清晰地了解自己的财务状况，从而制定出合理的理财计划。
三、投资策略的选择理财课程让我了解到，投资是实现财富增值的重要途径。
然而，投资并非一蹴而就，需要我们根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的投资策略。
课程中，老师介绍了股票、债券、基金、保险等多种投资工具。
针对不同类型的投资工具，老师还分析了其风险和收益特点。
通过学习，我了解到股票市场具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较高的投资者；债券市场则相对稳健，适合风险承受能力较低的投资者。
四、风险控制的重要性理财课程让我深刻认识到风险控制的重要性。
投资市场变幻莫测，风险无处不在。
只有做好风险控制，才能确保财富的安全。
课程中，老师讲解了风险控制的方法，如分散投资、止损、保险等。
分散投资可以将风险分散到不同的投资工具上，降低整体风险；止损则是在投资亏损达到一定程度时及时止损，避免更大的损失；保险则可以在意外事件发生时，为投资者提供一定的经济保障。
论保险在家庭理财中的地位和作用
论保险在家庭理财中的作用以及如何进行保险理财摘要保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险具有经济补偿、资金通融和社会管理功能，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在和谐社会建设中具有不可替代的重要作用。
随着保险业在我国国内的发展，保险已成为居民财产结构构成中重要的一项内容。
面对市面上种类繁多的保险产品，我们应该如何选择？如何合理运用保险工具管理风险保障生活？这些问题已经成为家庭理财中的重要问题。
本文从家庭理财的角度出发，通过引入家庭现金流模式说明论述了保险对家庭理财的重要作用。
提出了家庭在购买保险时的应该坚持的原则。
针对不同的人生阶段和不同的人群提出了各自不同的保险理财策略。
关键字：保险，家庭理财，家庭现金流一、绪论改革开放以来，随着经济的迅速发展，居民家庭收入日益增加。
家庭理财逐渐成为人们日益关注的焦点。
家庭理财正是在这种背景下应运而生。
家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
近年来，人们在进行家庭投资理财的过程中，保险投资已占了很大的份额，越来越多的普通百姓开始热衷于未雨绸缪。
在现代社会，家庭理财观念和方式发生了巨大的变化，过去家庭普遍遵循的省吃俭用，节余全部存银行的理财方式已被多渠道、多途径的投资行为代替，保值、增值成为现代家庭理财的主旋律。
就保值而言，是在保证原有价值存在的基础上，使原有价值不贬值，原有价值的存在是不贬值的基础，而保险的保障功能就在于此—保障财产的安全，避免被保险人因保险财产的灭失而导致价值的损毁。
就增值而言，是在保值基础上，实现原有价值的增加，一般只有通过投资获取，而在各种投资方式中，购买具有投资功能的寿险保单就是一种有效的投资方式。
理财课程感悟心得体会(3篇)
第1篇随着社会经济的不断发展，人们对财富管理的需求日益增长。
为了更好地掌握理财知识，提高自己的财富管理能力，我参加了一门理财课程。
在这段时间的学习中，我收获颇丰，以下是我对这门理财课程的心得体会。
一、理财观念的转变在学习理财课程之前，我对理财的理解比较片面，认为理财就是赚钱。
然而，通过课程的学习，我逐渐认识到理财的真正含义。
理财不仅仅是赚钱，更是一种生活态度和价值观。
它包括储蓄、投资、消费、债务管理等多个方面，旨在提高我们的生活质量，实现财务自由。
1. 财务规划的重要性理财课程让我明白了财务规划的重要性。
合理的财务规划可以帮助我们合理安排收入和支出，确保我们的财务状况稳定。
通过制定预算，我们可以更好地控制消费，避免不必要的浪费，为未来的生活打下坚实的基础。
2. 投资观念的转变在理财课程中，我学习了各种投资工具和策略。
以前，我对投资一知半解，甚至有些恐惧。
如今，我明白了投资是一种财富增值的方式，关键在于合理配置资产，分散风险。
通过学习，我逐渐树立了正确的投资观念，为未来的财富积累奠定了基础。
二、理财知识的积累理财课程让我掌握了丰富的理财知识，以下是我学习到的几点：1. 货币时间价值货币时间价值是指货币随着时间的推移而具有的价值。
在理财过程中，我们要充分认识到货币时间价值的重要性，合理利用复利原理，让财富实现保值增值。
2. 风险与收益的关系投资过程中，风险与收益是相伴而生的。
理财课程让我明白了如何平衡风险与收益，通过多元化投资，降低风险，提高收益。
3. 资产配置原则资产配置是指将资产分配到不同的投资领域，以实现风险分散和收益最大化。
理财课程教会了我如何根据自身风险承受能力和投资目标，进行合理的资产配置。
4. 债务管理债务管理是理财过程中不可忽视的一环。
理财课程让我了解了如何合理规划债务，避免陷入债务危机。
三、理财实践的体会理财课程的学习让我意识到，理论知识与实践相结合才能取得更好的效果。
以下是我对理财实践的几点体会：1. 制定理财目标明确理财目标是理财实践的第一步。
保险理财心得体会(通用20篇)
保险理财心得体会（通用20篇）保险理财销售心得体会随着人们对理财的需求日益增长，保险理财销售行业也越来越受到关注。
作为一名保险销售人员，我深感这个行业的重要性和挑战性。
在多年的实践中，我积累了一些心得体会，分享给大家。
首先，了解客户需求是成功的关键。
每个客户都有自己独特的需求，我们要用心去倾听，了解他们的真正需求。
只有站在客户的角度思考问题，才能更好地为他们提供服务。
在接待客户时，与其急于推销产品，不如先了解他们的家庭背景、职业身份、财务状况等信息，从而为其量身打造适合的保险理财方案。
其次，提供专业的咨询和建议是促进销售的关键。
保险理财产品种类繁多，客户常常面临选择困难。
我们作为销售人员，需要通过持续学习和学以致用，提升自己的专业水平，为客户提供准确、全面的咨询和建议。
在介绍产品时，要针对客户的需求进行推荐，并从客户最关心的方面入手，解答他们的疑虑，以增加销售机会。
第三，与客户建立信任关系是长期合作的基础。
销售保险理财产品不仅仅是一次性的交易，更是与客户建立长期合作关系的开始。
在销售过程中，我们应以诚信为本，真心关心客户的福祉，帮助他们解决问题，实现财务目标。
只有与客户建立起真正的信任关系，才能长期合作，提高客户忠诚度，并为我们带来更多的推荐业务。
第四，保持积极的心态和坚持不懈的努力是取得成功的关键。
保险理财销售是一项具有挑战的工作，不可避免地会遇到困难和挫折。
但是，我们不能轻易放弃，而是要保持积极的心态，坚持不懈地努力。
在每一次失败和挫折中，我们都要从中吸取教训，总结经验，不断改进自己的工作方法。
只有保持积极的心态和坚持不懈的努力，才能最终取得成功。
最后，与同事之间的团队合作是实现共同目标的关键。
在保险理财销售行业，个人能力的提升和团队合作是相辅相成的。
团队合作可以互相学习和借鉴他人的优点，相互支持和帮助，共同解决问题。
在销售过程中，我们应多与同事沟通和合作，分享自己的心得和经验，共同提升团队的销售业绩。
怎样树立正确的投资理财观念
怎样树立正确的投资理财观念?理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方面：1、学会节流。
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。
适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。
普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。
举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。
因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。
如果真有这种想法，那你就大错而特错了。
保险理财5个重要观念
目 录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。 生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一直抽到65岁，将消费掉328500元。 现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，所以在资金分流上只要控制好以下四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。
保险理财的解决方案
保险理财的解决方案随着社会的发展和人们生活水平的提升，保险理财逐渐成为了人们关注的焦点之一。
以往人们只关注保险的保障功能，而如今，随着金融市场的发展和投资理财的需求，保险公司也开始提供理财类保险产品，以满足客户的多元化需求。
本文将从理财保险的定义、产品类型、投资方式等方面进行介绍，以期为读者提供一个全面的保险理财解决方案。
一、理财保险的定义理财保险是指保险公司通过保险机制，将投保人缴纳的保费进行投资运作，并在合同约定的期限内，将所获得的利息或分红等收益归还给投保人的一种保险产品。
它既具有保障功能，又有一定的投资收益，是一种综合型的理财工具。
二、产品类型1.分红型保险分红型保险是指投保人在交纳保费后，保险公司通过投资运作取得的盈利，按照一定比例返还给投保人。
这种保险适合那些期望从保险中获得一定投资收益的人群。
但是由于公司的经营风险或行业环境等因素，投保人无法确定分红收益的具体数额。
2.万能险万能险是指投保人在一定的缴纳保费期限内，可以根据自己的意愿和资产情况选择每次缴纳的保费额度，以此来确保个人的投资收益。
它灵活性较高，投保人可根据自己的情况进行相应的调整。
但是由于部分保费会被用于投资，因此风险也较高。
3.定期寿险定期寿险是指在一定期限内，投保人每年按照合同约定缴纳保费，保险公司在保险期内如投保人不幸身故，即向受益人支付一定的身故受益。
它作为一种基础型的寿险产品，具有较大的保障功能，并且缴费标准可以比较明确。
三、投资方式1.混合型投资混合型投资是指将投资对象同时投在股票、基金等多种金融工具上，以期获得较好的风险收益比。
投资人可以在合适的时机调整投资组合，从而降低风险，提高收益。
2.股票型投资股票型投资是指将投资对象主要投在股票市场上，以期获得更高的投资回报率。
但股票市场的波动性较大，风险也随之加大。
3.债券型投资债券型投资是指将投资对象主要投在债券市场上，以期获得较稳定的投资回报率。
但由于债券市场没有股票市场的投机性，因此收益相对稳定。
理财感悟心得体会(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，人们的收入水平不断提高，理财观念也逐渐深入人心。
在这个过程中，我深刻体会到了理财的重要性，也收获了许多宝贵的经验和感悟。
以下是我对理财的一些心得体会。
一、理财观念的转变1. 理财观念从“攒钱”到“投资”在过去，许多人认为理财就是攒钱，将收入存入银行，等待利息的积累。
然而，随着通货膨胀的加剧，单纯的存钱已经无法抵御货币贬值的风险。
因此，我逐渐转变了理财观念，将重点放在投资上，通过投资来实现资产的保值增值。
2. 理财观念从“保守”到“多元化”在理财初期，我较为保守，将大部分资金投入到低风险的银行理财产品中。
然而，随着对理财市场的了解加深，我逐渐认识到多元化投资的重要性。
通过分散投资，可以降低风险，实现资产的稳健增长。
二、理财目标的明确1. 短期目标：应对日常开支和突发事件在理财过程中，首先要明确短期目标，如支付房贷、车贷、子女教育费用等。
同时，要为突发事件（如失业、疾病等）做好资金储备，确保生活不受影响。
2. 中期目标：实现资产的保值增值中期目标主要包括购房、购车、子女教育等。
为实现这些目标，需要通过投资实现资产的保值增值，为未来生活奠定基础。
3. 长期目标：退休规划退休规划是理财过程中的重要环节。
要确保退休后的生活质量，需要提前做好退休规划，通过投资积累足够的养老金。
三、理财工具的选择1. 银行储蓄：作为理财的基础，银行储蓄具有安全性高、流动性好的特点。
但在通货膨胀的背景下，储蓄收益较低，难以抵御货币贬值。
2. 证券市场：股票、基金等证券投资具有高风险、高收益的特点。
在投资证券市场时，要关注市场行情，理性投资，避免盲目跟风。
3. 房地产：房地产具有抗通胀、保值增值的特点。
但在投资房地产时，要关注政策调控和市场供需，避免投资风险。
4. 保险：保险是一种风险管理工具，可以帮助我们应对意外事件。
在购买保险时，要根据自己的需求和风险承受能力选择合适的险种。
四、理财风险的防范1. 通货膨胀风险：通过投资多元化，降低通货膨胀对资产的影响。
理财专题理财的五个重要观念
双10就是： 保障额度：10倍的家庭收入; 家庭保费：10%*家庭年收入 。
10%的收入，获得10倍收入 的 保障！。
02
将来比现在更重要
将来比现在更重要
儿女养老
道德风险 能力风险
理财规划养老
储蓄
社保 商保 投资
墨菲定律 ——以防万一的理财心理准 备
则一年用餐花费至少需要：10元/餐×3餐/日×365日 =10950元
55至85岁期间仅用餐就至少需要：
10950元/人/年×2人×30 年=
6570 0
如果吃的更好，费用会更高 如果活得更长，费用还要高
习惯比有钱更重要
私家车费用：
假设陈先生拥有一台经济型私家车，每十年更换一辆，用车到60岁 ， 期间所需的私家车费用为： 购买经济型轿车及办齐手续的费用：100000元/辆×3辆=300000元
刚需 避开风险 技术要求低
宏观经济与政策
影 响 小
反 应 迟 钝
理财
投资 激进行为 不是刚需 迎向风险 技术要求高
我们追求幸福生活过程，就是寻求投资和理财平衡的过程。
在这个过程中，我们会受到外部因素的影响，这个外部 因素是一条波浪线，它就是国家宏观经济与政策。
宏观经济与政策对投资和理财影响程度是不一样的。宏 观经济与政策对投资的影响大，投资对宏观经济与政策反应 敏感。所以我们做投资时内心感受就是战战兢兢。
没有投资风险，还让你 险、重疾险是在你必备
享受钱生钱的乐趣。
的范围内。
10%要花的钱，风险 转 移，保险规化。
31定律 ——清楚计算贷 款
每个月房贷、车贷等不超过 家庭月收入的三分之一。同 时为保障家庭资产，要针对 贷款作相应的保险规划。保 一份与房贷等额的保险，当 风险来临时，留爱不留债！
八大思想观念
时下最流行的理财思想观念关于个人理财时下最流行以下八大新思想观念：个人理财观念一：把钱装进脑袋知识就是财富，年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。
个人理财观念二：教育好子女也等于赚钱孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的就业。
个人理财观念三：夫妻AA制AA制是指一种新的家庭经济模式：这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。
同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。
个人理财观念四：靠健康省钱虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。
在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。
个人理财观念五：平安如赚钱人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱，不能为了省钱而不顾安全。
个人理财观念六：不贪财不破财现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。
只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。
个人理财观念七：破小财免大灾只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。
虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外)，买过保险与否便大不一样了。
个人理财观念八：勤俭持家不如能挣会花过去我们常说吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷，使劲攒钱的老观念已经落伍了。
能挣会花日渐成为最流行的理财新观念理财口号你不理财,财不理你精彩生活‘理’出来理财就是钱生钱不要把鸡蛋放在一个篮子里理财，从规划人生开始智慧理财,拥抱精彩赚钱是人生态度,理财是生活方式理财积少成多生活多彩多姿保险理念_保险保的本来就是万一“宁可百年不用，不可一日不备“别透支了养老金不怕货币贬值，只怕身份暴跌寿险——人生永恒不变的伴侣保险发展：衡量社会和谐重要指标年轻时积极理财年老时快乐生活月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，富人保身家穷人买保障保险是:利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险半强迫储并保证长期最优惠的利率.以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担。
理财的意义
理财的意义一、理财观念每个人都会有属于自己的理财方法，还会有属于自己的理财观念，理财目标的不同决定着理财观念也各具差异，以下就为大家列举15种理财观念，你可以对比一下，看自己有没有这些想法。
1.理财的关键就在于爱惜钱，一定要学会节省钱，钱生钱，坚持不懈，只有坚持不懈，才能打开财富的大门。
2.理财的基本原则和方法就是围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱-生钱-护钱三个环节，把每个环节的钱都管理好，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使得自己任何时候都有钱花，不至于会到缺钱的境地。
3.理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
4.一定要买保险，保险就是我们的保护罩，在发生突发事件的时候，保险会给你提供坚强的后盾。
5.理财是一种态度，就是要树立一种积极、乐观、着眼于未来的生活态度和思维方式。
6.理财是有目标的，不是盲目的，在生活目标上有什么样的选择，就决定了拥有什么样的生活；什么样的生活目标会导致什么样的生活状况。
今天的生活状况，是由以前的选择所决定的，而今天的选择又将决定未来的生活。
可以说，有什么样的理财就会有什么样的生活。
7.钱是越战越勇的，一定要坚持，长期坚持下去，就会积累到特别多的财富。
8.如果自己的钱可以得到保证，那么就一定要攒钱，养成量入为出的良好习惯，而且坚持一生恪守，因为最终决定财富的不是收入，而是支出。
9.只有省下来的钱才是自己的，花出去的金钱已不再属于自己了，这就需要养成攒钱的习惯。
10.如果光依靠攒钱，不能够满足比较好的生活，为了高品质的生活，那么还应利用手中的钱去做投资，打一口属于自己的深井，让井里的水源源不断地冒出来，流进自家的水库。
11.为了规避风险，不要把所有的钱都放在一起，可以把钱分成三份，第一份放的是应急钱，第二份放的是自家的保命钱，第三份放的是闲钱。
12.生钱是理财的重点，我们应该用省下来的闲钱去做投资，这样才能让自家水库中的水源源不断地得到补充。
13.仅仅靠攒钱和生钱是不够的，因为自家的水库由于种种原因终会决堤。
保险个人理财之我见
2、 对条款理解存在误区 在一个完善发达的保险市场， 投保人必须认识到保险不是普通商
虽然目 前我国个人保险理财的发展存在许多有利因素， 但从保 险理财主体即投保人角度看， 其保险理财行为仍存在不少误区， 直接 影响其整体理财规划的完善和科学。 (一)保险理财观念存在误区 员会下设独立于业务部门的不同形式的风险管理部门，例如市场风 险管理部门负责监管全公司的市场风险结构 ，信用风险管理部门负 责监管公司在各个地区的所有业务伙伴的风险敞口额度等。各风险 管理部门对同级业务部门的风险窗口机构进行风险的归集、监控、 指导和评价。确立自上而下的垂直性风险管理体系，上级行风险管 理机构直接负责下级行风险管理机构的考核、聘用与管理; 下级行 风险管理机构有责任和义务执行上级行风险管理机构的各项指令， 并向上级行风险管理机构及时、真实和全面地报告工作。 第三，明确设定风险管理目 标和政策。董事会负责制定银行风险 偏好、风险管理原则和风险管理的基本程序，以战略目标为依据， 在最高层面风险管理目标的设置过程中明确风险偏好和容忍度，并 贯彻到中间层和微观层面的目 标设定过程中。以各项 目 标为标尺， 以风险报告为目标手段，建立对负责人的激励约束机制。董事会要 制定确认、计量、监控银行风险的内部控制程序，授权风险管理部 门建立风险管理流程框架，维护责、权、报告关系明确的组织结构，
2、 重投资轻保障的错误观念
诚如前述， 购买保险的目的首要是获得保障， 其次才是投资收益。 这里保障的含义是: 消费者购买保险以后， 无论其保费缴费期限是短 期还是十几年、 几十年， 甚至是终身， 也不论投保人已经缴纳了几年的 保费， 被保险人只要是在保险期间内遭遇意外事故、 疾病或身故， 就可
从保险公司获得合 同约定 的保 险金。 甚至未缴纳的若干年的保费还可
理财心路感悟心得体会(3篇)
第1篇随着我国经济的飞速发展，人们的收入水平不断提高，理财已经成为越来越多人的关注焦点。
从懵懂无知到逐渐成熟，我在理财的道路上走过了不少弯路，也收获了许多宝贵的经验。
在此，我想分享一下自己的理财心路感悟，希望能对大家有所启发。
一、理财观念的觉醒在理财观念觉醒之前，我就像一个“月光族”，每月工资拿到手就花光，没有任何储蓄。
那时的我，觉得钱就是用来花的，从未想过要为将来做打算。
直到有一天，我看到了一则关于理财的广告，突然意识到，如果不学会理财，将来如何应对生活中的各种风险？于是，我开始关注理财知识，阅读相关书籍，参加理财讲座，逐渐形成了自己的理财观念。
我明白了理财的重要性，它不仅能帮助我们实现财务自由，还能让我们在面临突发事件时有所准备。
二、理财目标的设定在理财观念觉醒后，我给自己设定了理财目标。
首先，我要实现每月有储蓄，为将来买房、购车等大额支出做准备。
其次，我要为自己和家人购买保险，降低风险。
最后，我要学会投资，让钱生钱，提高家庭财富。
为了实现这些目标，我制定了详细的理财计划。
首先，我调整了消费习惯，减少不必要的开支，将每月工资的一部分用于储蓄。
其次，我购买了保险，为家庭筑起一道安全防线。
最后，我开始学习投资知识，投资股票、基金、债券等理财产品。
三、理财过程中的挫折与成长在理财过程中，我遇到了不少挫折。
有一次，我投资了一款热门的股票，没想到股价暴跌，损失惨重。
这次经历让我意识到，投资有风险，入市需谨慎。
从那以后，我开始学习投资知识，了解各种理财产品的特点，以便在投资时做出明智的决策。
此外，我还遇到了一些理财误区。
曾经，我盲目跟风，购买了一些高风险的理财产品，结果损失了不少本金。
后来，我明白了理财要根据自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。
在理财过程中，我也收获了许多成长。
我学会了如何控制消费，如何制定预算，如何进行投资。
这些经验让我在理财的道路上越走越稳，家庭财富也在不断增长。
四、理财心得体会1. 培养理财意识：理财不是一蹴而就的，需要长期坚持。
分红保险理念篇
覆盖全国的电脑网络
电脑网络基本功能
平安的电脑系统
总公司：
人力资源系统 财务系统 经营信息查询系统 非现场稽核系统 投资管理系统
产险：
水险、非水险系统 车险系统 再保系统
寿险：
LBS系统 GBS系统 HBS系统
证券：
数据仓库/MIS 资产管理系统 网上交易系统
电脑系统的应用层次
人力与行政 支持系统
•统计 •远程监控 •管理 •查询
最后十年 财富金额 15645 33778 72923 157654
理财的误区
拯救我的客户
贪婪和恐惧是人性的两大弱点， 投资理财要远离人的弱点。
从理性的角度看，得不喜，失 不忧，宠不惊，辱不惧，才是我们 追求的最高境界。
长线是金—— 短线是银—— 持币是纸——
美联储降息与投资
美国2001年已经连续降息11次， 到目前为止，联邦基金利率的总降幅 已达到4.75个百分点，是1961年7月 以来的最低水平，据分析家预测，美 联储可能会降息0.25个百分点。可见， 刺激投资的力度很大。
降息对寿险有什么影响？
•平安公司与国有银行的协议存款(大额 3000万以上)3.75%
•平安购买35亿元浦东发展银行的债券， 年利率7.5%
•平安购买55亿元光大实业银行的债券， 年利率5.5% ……
与国债等投资比较优势明显
•可抵御通货膨胀，保值升值的作用 明显 •三年期2.79%，五年期3.14%
Cisco 2501
Cisco 3640
二级机构
DDN或 帧中继
Dial-up
PSTN
三（四）级机构
Cisco 1601
Cisco 1005
现在的平安（14年以来的发展）
正确的保险观念
正确的保险观念保险就是：●保障平安、投资理財、合法节税、储蓄养老、风险管理、……●积缘传福、广结好友、繁荣社会 、责任、爱心、孝心、……保险带给你什么？●有房屋贷款, 汽车贷款, 银行贷款负债时 , 用保险来保证清偿能力。
●解决退休后养老金不足的后顾之忧。
●找最安全的投资理财渠道。
●合法节(所得)税。
●合法节(生前赠与)税。
（不久的将来，也许就会开征）●合法节(身后遗产)税。
（已指日可待）●及时支付因意外事故造成外伤医疗、残废及死亡的料理后事等税费用。
●预先准备自己与家人, 罹患重大疾病时的高额医疗费用。
●预先准备子女的教育费用。
●预先准备自己身故时料理后事的费用, 以防造成家人负担。
●因外来伤害致长期医疗不能工作时, 保证稳定的收入来源。
●保证子女十足孝心的妙招。
●成家时, 保证对另一半家庭的责任。
●生宝宝时, 对子女产生养育责任的时侯，给宝宝一个健康成长的"护身符"“保险到底是什么？”“我为什么要买保险啊？把一个人的风险转嫁给一个集体，把个人的灾难分化依靠集体的力量来度过难关的办法不就是买保险吗？有人说保险是一只很大的“手”，它是很多人联合起来互助的一只大“手”，大手与小手力量孰大孰小不言而喻，“聚万人之财，赈一人之灾”就是保险的原理与属性，天灾人祸只有谁都不能主宰，面对这种无奈，如果我们再没有风险防范的意识，那才是危险之极。
把一个人不可能承担的风险变得轻松容易，渠道是什么，唯一的一种渠道就是买保险，借用保险这只“大手”托起每个人的风险与幸福。
保险”是什么“他走之前没有安排我和孩子的未来！”，这是著名画家陈逸飞的妻子宋美英所说的一句话。
宋美英对陈逸飞又爱又恨，“我恨《理发师》夺走了他的生命，我恨他忍心抛下我们母子，他走之前没有安排我和孩子的未来，我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。
”然而这样一个被称为好丈夫和好父亲的著名画家和企业家，却没能想到身后妻子和年仅5岁的幼子会落到了靠朋友接济的地步。
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保险营销人员神圣的职责 当风险来临的时候，保险能够雪中送碳，解决客户的经济补偿问题 当健康平安的时候，保险可以为客户提供充足的教育金，养老金，生活享受金 当财富有风险的时候，保险可以成为财富的避风港，金融领域的诺亚方舟
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二，短期分红保险的销售理念（理念灌输） 一，财富积累并稳健增值的有效途径 二，规避经济及投资风险的必要手段 三，家庭资产配置中不可或缺的地位 四，资产的保全以及合理避税的功能
住宅，门面
收藏投资 玉器，红木
保险投资 短期分红保险
三，产品功能的熟练运用（会用产品） 理财型保险在家庭资产配置中的重要意义： 一，预防人生可能面临的“经济风险” 二，让子女教育及养老金更有“保障” 三，让投资更灵活的家庭“现金池” 四，创造现金流实现人生“财务自由” 五，具有资产保全与传承的“法律性”
13
二，养老储备---“中国梦”之老有所养 一，具有所有其它理财产品都不具有的确定性 1，养老本金确定（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能被毁坏，以上一切可能被剥夺） 2，收益保底，做到了确定每年都有固定的返还（投资有赚有亏，储蓄有低有高，房子有空关的时候） 二，双重收益让养老账户稳健增值 第一重收益是稳定持续的固定收益，从养老的角度讲不应该花掉让养老金账户不断稳健增值；第二重收 益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2次增值又能聚少成多，让养老账户更保值增值 三，以时俱进的理财型养老模式 60岁前返还的钱享受现有的生活或积累更多的养老金，60岁后享受养老返还，需要的话还可以随时通 过保单贷款参与其它投资机会 四，比房子养老更具优势的金融房产理念 收益比房租高；本金安全；资金运用灵活；管理方便；避税避债！
保险理财观念
在推动理财产品销售中普遍存在的问题： 业务员的误区： 一，认为卖保险就是卖保障型产品 二，自己对理财型保险认同度不高 三，卖理财型保险偏重讲解其收益 四，客户有拒绝问题很难成功应对 五，没有足够理由让老客户再购买
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一，观念的突破（打通理念） 买保险就是买“保障” 保险“保”的是可能发生的“风险” -----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的“经济”风险， 人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等
保险不可替代的功用永远是：
保障身体和生命 的安全
保障 保障型险种---保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧。 理财型险种---保障已有的收入，让家庭在经济上没有风险之虑。
保障我们的 财富的安全
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保障型产品是为了今天更安心 理财型产品是为了未来更踏实 保障型产品是保障未来的收入 理财型产品是保障过去的财富 保障型产品买的是保额的多少 理财型保险买的是保费的多少 保障型产品是常规销售的产品 理财型保险是开门红聚焦产品
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。就 如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时 候才知道谁在裸泳。
所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不妨碍80%的资产继续投 资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。
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一，预防人生可能面临的经济风险
1、储蓄账户 3-5年需用的资金
灵活支配。
要求：灵活性
2、投资账户 追求资金的收益
（实业、房产、P2P) 要求：收益性
4、保证账户 追求资金的安全与积累（ 分红、年金保险） 要求：安全性
3、保障账户 创造急用现金（保险型 保险） 要求：补偿性
理财保险 保财富
人身保险 保生命
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观念的突破（打通理念）
• 保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以 有一个经济上的补偿
• 理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔 备用的资金让生活无忧！
• 保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险；理财 型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生 命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。
当大小环境好的时候： 做生意----财源滚滚，几辈子花不完的钱，养老算什么？ 买房子----房子增值，房租更是为养老提供源源不断收益不错，今天买信托，明天P2P，富贵花开年年红 当大小环境出问题的时候 做生意----亏本，破产，负债，跳楼 买房子----租不出，卖不掉，空关还要把税交，管理维修要花钱 投 资----血本无归（2015年股灾，超过60万的中产阶级被消灭） 理 财----本金贬值，收益不知去向
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家庭收入流向图
消费 现在的生活
财富积累 未来的生活
积累财富的目的是提高安全感，应对不确定的未来生活需要
家庭理财的原则--资产配置
财
富
资产配置之所以必要，原因在于投资者
的
金融投资
无法正确预测每一类资产的未来走势。
积 累 形 态
股票，存款，理财 住房投资
否则将全部资金都投资在哪些涨幅最大 的领域显然更有利，然而这在事实上是 不可能做到的。
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三，子女教育---“中国梦”之幼有所教
人生5大关键，理财年金保险为他（她）保驾护航
当孩子20岁时，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。如果我们做父母的经济富裕，存 的这笔钱可以不动用；但是万一经济不是预期的那么宽裕，账户上随时可动用2笔钱（保单贷款 +万能账户）让孩子对前程有个更好的选择！ 当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果30年后我们做父母的经济富 裕，这个账户可不动用；万一经济不是预期的那么宽裕，账户上积累的2笔钱可以供孩子成家立 业。 当孩子在30岁到60岁的30年间，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，30年当中万一碰 到急需资金的情况，账户上随时有一笔钱等着他（她）用！ 当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，如果她（他）经济富裕，这个账户 可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，账户上将会有一笔丰厚的钱供他（她）舒适养老 到孩子80岁时，账户上可能已积累了千万财富；如果孩子一生都很富有，百年后留给第三代的 一笔完全避税避债的财富。