关于存款准备金制度的法律依据PPT参考幻灯片
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我国法定存款准备金的辩证实证分析L-PPT精选文档
趋势比较分析
从2019年8月份开始，我国的通货膨胀率开始下降
总需求的放缓，加之持续回收流动性的货币政策的滞后效应，物价涨幅自然回落，从 而通货膨胀率陈也开始有所放缓下降；翘尾因素消失也是物价涨幅回落，通货膨胀率 下降的重要因素;外汇占款减少，人民币的被动扩张趋势放缓。
从2019年12月份开始，我国的存款准备金率也开始 了这2年来的首次下调
（2）作用效果不同：存款准备金效果更显著
存款准备金理论基础：M2=C+B*1/R。法定存款准备金率可以起到一个放 大器的作用，直接影响货币供应量M2，作用猛烈，影响更大。 受市场利率和再贴现成本的影响，再贴现政策的调控力度小，效果弱
经济流动性过剩
M1：狭义货币供应量， 即流通中现金＋企事业 单位活期存款； M2：广义货币供应量， 即M1＋企事业单位定期 存款＋居民储蓄存款。 大体上，从06年到10年 初，我过货币供应量呈 持续上涨趋势，直到 2019年开始回落。
2019年——2019年通货膨胀率
2019年至2019年， 我国通货膨胀率总 体上有大幅度的上 升，形成巨大的通 货膨胀压力。但从 2019年8月份开始， 开始下降。
Байду номын сангаас
对历年我国法存率调整的实证分析
我国法定存款准备金率制度的实施
我国的法定存款准备金制度只有二十多年的历史。1984 年，中国人民银行专使中央银行的职能，标志着法定存款 准备金制度在中国的建立。近20年来，存款准备金率经 历了六次调整。
我国法定存款准备金率制度的实施
我国的法定存款准备金制度只有二十多年的历史。1984 年，中国人民银行专使中央银行的职能，标志着法定存款 准备金制度在中国的建立。近20年来，存款准备金率经 历了六次调整。
我国法定存款准备金率使用的经济背景和政策效果PPT课件
2020/3/21
31
总结
综上，我国频繁调整法定存款准备金率主要集中 在2003 年9 月至2012 年2 月的不到9 年时间里， 共调整了38 次。从调整的方向上看，以上调为 主，上调有32 次，下调仅有6 次。美国金融危机 期间的4 次下调可以看作是对上调趋势的暂时扰 动，并未从根本上改变法定存款准备金率上调的 总趋势。
1998年我国也进行一次重要的存款准备金制度 改革，合并了“存款准备金存款”和“备付金存 款”两个账户，明确了存款准备金考核制度等。
2020/3/21
19
❖我国法定存款准备金率 的变化背景及效果
2020/3/21
20
次数 时间
1
84年
2
85年
3
87年
4
88年9月
调整前
企业存款 20% 农村 存款25% 储蓄存款 40% 10% 12%
2020/3/21
6
作用
1.确保金融机构在遇到大量提取资金时， 能有充足的偿付能力。
当金融机构出现严重流动性问题时，可 以向中央银行申请贷款满足其流动性需求。
2020/3/21
7
作用
2.影响货币供给量。
商业银行具有信用创造职能，商业银行每吸收一 笔存款都会以货币乘数的倍数产生派生存款，所 以法定存款准备金率可以有效的影响货币供给量。
9
作用
3.存款准备金制度具有较强的告示效应。 存款准备金比率是中央银行货币政策的
预示图，中央银行调整法定存款准备金比 率是公开的，并且立刻影响各商业银行的 准备金头寸。因此，存款准备金政策可以 有效的影响经济主体的预期和行为。
2020/3/21
10
❖我国改革开放以来法定存款 准备金率政策的变化与使用
《存款准备金率》幻灯片
• 当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及 创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就 变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用 规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供给量减少， 利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。
例如：
打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每 吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金， 用于发放贷款的资金为93万元，倘假设将存款准备金率提 高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
• 9.调整存准率的副作用
• 10.历次调整存款准备金率对股市影响一览
存款准备金率的概念
存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金〔Deposit reserve〕，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清 算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款 准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率〔depositreserve ratio〕。中央银行通过调整存款准备金率，可以 影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供给量。 RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存 款准备金率。
存款准备金率 - 作用过程
• 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部 用于发放贷款，必须保存一定的资金即存款准备金，以备 客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机 构对客户的正常支付。
• 当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的 资金增加，社会的贷款总量和货币供给量也相应增加；反 之，社会的贷款总量和货币供给量将相应减少。
相关名词
• 存款准备金利率水平是指人民银行为金 融机构存款准备金支付利息所执行的利率 水平。2021年末人民币法定存款准备金利 率为1.62%，超额存款利率金利率为0.72%。 对外汇存款准备金不计付利息，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的 货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客 户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比方你存款的利息，影 响是直接的。
例如：
打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每 吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金， 用于发放贷款的资金为93万元，倘假设将存款准备金率提 高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
• 9.调整存准率的副作用
• 10.历次调整存款准备金率对股市影响一览
存款准备金率的概念
存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金〔Deposit reserve〕，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清 算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款 准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率〔depositreserve ratio〕。中央银行通过调整存款准备金率，可以 影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供给量。 RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存 款准备金率。
存款准备金率 - 作用过程
• 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部 用于发放贷款，必须保存一定的资金即存款准备金，以备 客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机 构对客户的正常支付。
• 当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的 资金增加，社会的贷款总量和货币供给量也相应增加；反 之，社会的贷款总量和货币供给量将相应减少。
相关名词
• 存款准备金利率水平是指人民银行为金 融机构存款准备金支付利息所执行的利率 水平。2021年末人民币法定存款准备金利 率为1.62%，超额存款利率金利率为0.72%。 对外汇存款准备金不计付利息，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的 货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客 户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比方你存款的利息，影 响是直接的。
【培训教材】关于我国存款准备金问题的探讨PPT
愿，中央银行调控的主动性和有效性会受到一定程度的 制约。而提高存款准备金率可以一次性紧缩数量庞大的流 动性，具有“深度”冻结流动性的功能。
2)和加息这种调控工具比较，上调存款准备金率既有助于抑 制银行信贷的过度投放，又保护了银行的经济利益，且可 避免人民币升值压力加大而诱发热钱入境的现象
2021/6/10
2021/6/10
6
我国存款准备金率应用的浅析
●我国频繁使用法定存款准备金的原因 ●我国央行连续上调准备金的原因分析 ●央行上调准备金率对我国经济的影响
2021/6/10
7
我国频繁使用法定存款准备金的原因
●由于我国公开市场操作工具、操作技术局限以及再贴现市场的客 观约束，中央银行只能依赖存款准备金制度作为主要的货币政策 操作工具。 1）我国自1998年以来，尽管恢复了公开市场操作并使其在中央 银行日常操作中发挥了巨大的作用，但它在很大程度上只是为了 对冲外汇占款增加而被动式地操作。 2）由于我国货币市场仍然存在着金融工具供给的结构性缺陷， 中央银行在公开市场操作中也常常有力不从心之感，这直接降低 了公开市场操作的有效性。 3）由于中央银行票据的发行规模越来越大，导致市场利率大幅 上升,当前我国3%左右的中央银行票据发行利率比之1.89%的法 定存款准备金利率，发行中央银行票据的成本远高于使用法定存 款准备金制度,且到期赎回的压力也在增大。 4）我国再贴现市场交易因利率关系没理顺以及中央银行的被动 地位也在逐年萎缩。 因此调整存款准备金率是目前我国中央银行所能采取的操作相对 简便、主动且经济的一种货币政策工具。
2021/6/10
12
（4）金融机构超额存款准备金率较低 如果存款类金融 机构，特别是大型金融机构存放在央行的超额存款准备金 率较低，法定存款准备金率变动会引起货币供应量的较大 变动。反之，其效用较为有限，商业银行等可以通过减少 超额存款准备金的方式予以应对，自身信贷规模不会受到 影响,，央行无法达到调控货币供应量的目的。2008年以 来，我国金融机构超额存款准备金率普遍保持在2%—3%， 大型金融机构超额存款准备金率基本为1.5%—1.8%，个别 季度突破2%，2010年一季度末二者分别达1.96%和1.43%， 处于历史最低水平。这一阶段提高法定存款准备金率，可 以较其他阶段更好收缩市场流动性。
2)和加息这种调控工具比较，上调存款准备金率既有助于抑 制银行信贷的过度投放，又保护了银行的经济利益，且可 避免人民币升值压力加大而诱发热钱入境的现象
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我国存款准备金率应用的浅析
●我国频繁使用法定存款准备金的原因 ●我国央行连续上调准备金的原因分析 ●央行上调准备金率对我国经济的影响
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我国频繁使用法定存款准备金的原因
●由于我国公开市场操作工具、操作技术局限以及再贴现市场的客 观约束，中央银行只能依赖存款准备金制度作为主要的货币政策 操作工具。 1）我国自1998年以来，尽管恢复了公开市场操作并使其在中央 银行日常操作中发挥了巨大的作用，但它在很大程度上只是为了 对冲外汇占款增加而被动式地操作。 2）由于我国货币市场仍然存在着金融工具供给的结构性缺陷， 中央银行在公开市场操作中也常常有力不从心之感，这直接降低 了公开市场操作的有效性。 3）由于中央银行票据的发行规模越来越大，导致市场利率大幅 上升,当前我国3%左右的中央银行票据发行利率比之1.89%的法 定存款准备金利率，发行中央银行票据的成本远高于使用法定存 款准备金制度,且到期赎回的压力也在增大。 4）我国再贴现市场交易因利率关系没理顺以及中央银行的被动 地位也在逐年萎缩。 因此调整存款准备金率是目前我国中央银行所能采取的操作相对 简便、主动且经济的一种货币政策工具。
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（4）金融机构超额存款准备金率较低 如果存款类金融 机构，特别是大型金融机构存放在央行的超额存款准备金 率较低，法定存款准备金率变动会引起货币供应量的较大 变动。反之，其效用较为有限，商业银行等可以通过减少 超额存款准备金的方式予以应对，自身信贷规模不会受到 影响,，央行无法达到调控货币供应量的目的。2008年以 来，我国金融机构超额存款准备金率普遍保持在2%—3%， 大型金融机构超额存款准备金率基本为1.5%—1.8%，个别 季度突破2%，2010年一季度末二者分别达1.96%和1.43%， 处于历史最低水平。这一阶段提高法定存款准备金率，可 以较其他阶段更好收缩市场流动性。
央行调整存款准备金率的ppt讲解 22页PPT文档
(3)宽松的货币政策。9 月、10 月、11 月连续四次下调 基准利率，三次下调存款 准备金率，存款准备金率的下降， 贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大 投资与消费。
(4)2019 年 10 月 27 日还实施 首套住房贷款利率 7 折优惠； 支持居民首次购买普 通自住房和改善型普通住 房。
中国人民银行经国务院 批准从2019年4月25日起对 金融机构实行差别存款准 备金率制度 。2019-2019 年存款准备金上调，2019 年存款准备金率四次下调， 2019年时隔一年半之后再 次上调，年内上调六次。
二、存款准备金率的下调
从2019年9月到2009年央行存款准备金率做了四次 调整：
2019年9月至2009年 我国的存款准备金率
小组分工
• PPT演讲：廖新广
• ppt制作： 田小晓、景霄
• 资料查找：陈彬彬、叶兴利、王盼盼、
•
胡亭、
• 资料整理：夏海群、孟婷、
目
录
• 一、存款准备金率的背景
• 二、存款准备金率的下调
• 三、所采取的宏观经济政策
• 四、存款准备金率下调的影响
一、2019年存款准备金率下调的背景
(1)、11月全国进出口总值同比下降9%，其中：出 口下降2.2%；进口下降17.9%。 (2)、12月全国进出口总值同比下降11.1%，其中： 出口下降2.8%；进口下降21.3%。
中国存款准备金率的变化
中国的存款准备金制度 是在1984年中国人民银行 专门行使中央银行职能后 建立起来的，存款准备金 率经历了多次调整。
-0.5
（中小金融机构）16.00% 14.00%
-2
2019年12月5日
（大型金融机构）17.00% 16.00%
(4)2019 年 10 月 27 日还实施 首套住房贷款利率 7 折优惠； 支持居民首次购买普 通自住房和改善型普通住 房。
中国人民银行经国务院 批准从2019年4月25日起对 金融机构实行差别存款准 备金率制度 。2019-2019 年存款准备金上调，2019 年存款准备金率四次下调， 2019年时隔一年半之后再 次上调，年内上调六次。
二、存款准备金率的下调
从2019年9月到2009年央行存款准备金率做了四次 调整：
2019年9月至2009年 我国的存款准备金率
小组分工
• PPT演讲：廖新广
• ppt制作： 田小晓、景霄
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胡亭、
• 资料整理：夏海群、孟婷、
目
录
• 一、存款准备金率的背景
• 二、存款准备金率的下调
• 三、所采取的宏观经济政策
• 四、存款准备金率下调的影响
一、2019年存款准备金率下调的背景
(1)、11月全国进出口总值同比下降9%，其中：出 口下降2.2%；进口下降17.9%。 (2)、12月全国进出口总值同比下降11.1%，其中： 出口下降2.8%；进口下降21.3%。
中国存款准备金率的变化
中国的存款准备金制度 是在1984年中国人民银行 专门行使中央银行职能后 建立起来的，存款准备金 率经历了多次调整。
-0.5
（中小金融机构）16.00% 14.00%
-2
2019年12月5日
（大型金融机构）17.00% 16.00%
《存款准备金率》课件
存款准备金率调 整对银行风险管 理的影响
存款准备金率调整对银行风险的影响
存款准备金率调整对银行流动性的影响 存款准备金率调整对银行信贷风险的影响 存款准备金率调整对银行资本充足率的影响 存款准备金率调整对银行声誉风险的影响
存款准备金率调整对银行业绩的影响
存款准备金率调整对银行净利润的影响 存款准备金率调整对银行资产质量的影响 存款准备金率调整对银行风险管理的影响 存款准备金率调整对银行信贷政策的影响
存款准备金率的国际经验与教训
存款准备金率的概 念和作用
存款准备金率的历 史变迁
存款准备金率的国 际比较
存款准备金率的国 际经验与教训
存款准备金率调整的实 践与案例分析
存款准备金率调整的实践情况
存款准备金率调整 的背景
存款准备金率调整 的实践过程
存款准备金率调整 的影响
存款准备金率调整 的案例分析
存款准备金率的历史变 迁与国际比较
存款准备金率的历史变迁
存款准备金率的定义和作用
存款准备金率调整对经济的影响
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
存款准备金率的历史变迁：不同时 期的变化和调整
未来存款准备金率的趋势预测
不同国家的存款准备金率比较
美国：美联储调整存款准备金率，影响经济运行 欧洲：欧元区国家存款准备金率差异较大 日本：日本银行体系存款准备金率相对较低 中国：中国央行调整存款准备金率，对经济产生影响
存款准备金率是 中央银行实施货 币政策的重要工 具之一
存款准备金率的 高低直接影响着 银行的信贷规模 和货币供应量
存款准备金率的 变化对经济的影 响具有滞后性
存款准备金率的作用
调控货币供应量：通过调整存款准备金率，央行可以控制商业银行的贷款规模，进而影响货 币供应量。
法定存款准备金率PPT课件
05
当前法定存款准备金率的情况
全球范围内的法定存款准备金率
全球各国法定存款准备金率存在差异
由于各国经济环境和金融体系不同，全球各国的法定存款准备金率存在差异。一些国家采用固定法定存款准备金 率，而另一些国家则采用灵活的或可调整的法定存款准备金率。
法定存款准备金率调整对各国经济的影响
各国央行通过调整法定存款准备金率来影响货币供应和信贷状况，进而影响经济增长、通货膨胀和就业等宏观经 济指标。
我国当前的法定存款准备金率
我国法定存款准备金率现状
目前，我国央行对大型商业银行和非县域农村商业银行的法定存款准备金率要求分别为17%和15%，对 大型商业银行和县域农村商业银行以外的中小型银行则要求分别为15%和13%。
调整法定存款准备金率的影响
央行通过调整法定存款准备金率来控制银行体系的流动性，从而影响经济增长、通货膨胀和信贷状况 。
对未来法定存款准备金率调整的建议
未来央行应根据国内外经济形势和货 币政策目标，适时适度调整法定存款 准备金率。
央行应进一步推进利率市场化改革， 完善货币政策传导机制，提高货币政 策的有效性。
在全球经济不确定性增加的情况下， 央行应加强与其他国家和地区的货币 政策协调，以维护国际金融市场的稳 定。
对金融市场的展望
方式：包括提高或降低存款准备金率、调整存 款准备金率的结构等。
01
1. 中央银行制定政策，决定调整存款准备 金率的方向和幅度。
03
02
步骤
04
2. 发布公告，明确调整的时间和具体内容 。
3. 金融机构按照规定调整其存款准备金率 ，并报送相关报表。
05
06
4. 中央银行对金融机构的执行情况进行监 督和检查。
最新第四章商业银行的存款和贷款的法律制度ppt课件
• 13. 商业银行未经批准设立分支机构的，由国务 院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的 ，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不 足五十万元的，处___罚款。
• A. 五十万元以上一百万元以下; • B. 五十万元以上二百万元以下; • C. 一百万元以上二百万元以下; • D. 二百万元; • 答案: B • 解析：见《商业银行法》第74条。
• 15、《商业银行法》规定，商业银行被接管期限 届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期 ，但接管期限最长不得超过___年。
• A. 一; B. 二; C. 三; D. 四;
• 答案：B
• 解析：见《商业银行法》第67条，该条款规定商 业银行接管期限届满，国务院银行业监督管理机 构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年 。
• （1）存款行为是一个借贷合同关系（还是保管合同关系） • （2）存款合同是一个实践性合同。
• 要约是希望和他人订立合同的意思的表示，客户来银行表 示办理存款，就是要约。
• 承诺：是受约人同意要约的意思表示，银行作为受要约人 ，受理这笔业务并开出存单、存款证明表示收妥这笔款项 的，视为承诺。
• 存款合同以资金交付为成立要件，为实践性合同。
• 4.1.3储蓄存款法律制度 • （1）储蓄存款的概念及法律制度 • （2）储蓄存款的种类 • 活期存款 • 定期存款 • 通知存款 • 人民币协定存款
• （3）储蓄存款的原则
• 1982年《宪法》第13条规定：国家保护公 民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财 产的所有权，国家依照法律规定保护公民 私有财产的所有权。
• A、因犯有贪污罪被剥夺政治权利5年的人 员
• B、担任其他公司的董事的人员 • C、担任因违法被吊销营业执照的公司并
我国的存款保险制度PPT课件
13
• 美国采取强制性存款保险制度，强制性降 低了存款保险可能带来的逆向选择问题， 也使得FDIC能够获得充足的保险基金。按 照规定所有联储会员银行都必须投保，非 会员银行可以提出申请，在经审查同意后， 也可以加入联邦存款保险体系。
7
一、美国存款保险制度
• （一）美国存款保险制度的建立
• 美国的存款保险制度的建立是根据银行业自身发展 的需要逐步建立起来的。可以分为两个阶段：
• 1、1933年以前存款保险制度的萌芽阶段。
• 在美国银行业处于起步阶段的19 世纪，经济发展 频繁地被金融危机所打断。在“自由银行”为特征 的监管背景下，为了维护一州范围内银行体系的稳 定，先后有6 个州建立了存款保险制度。（纽约州 ( 1829 － 1842) ，佛蒙特州( 1831 － 1858) ， 密歇根州( 1836 － 1842) ，印第安纳州( 1834 － 1865) ，俄亥俄州( 1845 － 1866) 和爱荷华 州( 1858 － 1866) ）
12
• 根据第12B款规定联邦存款保险公司（FDIC） 负责向商业银行提供存款保险，其主要职 责包括：
• （1）规范和监督投保银行的业务； • （2）监督并保证投保银行遵守其制定的各
项标准； • （3）对运作不佳的银行采取及时挽救措施
以防止其破产； • （4）投保银行破产后，负责清偿存款人在
最高限额内的债权。
8
• 纽约州、费蒙特州和密歇根州所建立的是以自愿 保险、政府监管为特征的存款保险，而印第安纳 州、俄亥俄州和爱荷华州建立的另外一种以行业 自我管理为特征的存款保险制度。
• 20 世纪初美国已经成为世界上的金融强国， 1907 年的危机之后，有8 个州建立了存款保险 制度。（俄克拉荷马州( 1907 － 23) ，堪萨 斯州( 1909 － 1929) ，内布拉斯加州( 1909 － 1930) ，南达科他州( 1909 － 31) ，德克 萨斯州( 1909 － 25) ，密西西比州( 1914 － 30) ，北达科他州( 1917 － 29) ，华盛顿州 ( 1917 － 29) ．）
• 美国采取强制性存款保险制度，强制性降 低了存款保险可能带来的逆向选择问题， 也使得FDIC能够获得充足的保险基金。按 照规定所有联储会员银行都必须投保，非 会员银行可以提出申请，在经审查同意后， 也可以加入联邦存款保险体系。
7
一、美国存款保险制度
• （一）美国存款保险制度的建立
• 美国的存款保险制度的建立是根据银行业自身发展 的需要逐步建立起来的。可以分为两个阶段：
• 1、1933年以前存款保险制度的萌芽阶段。
• 在美国银行业处于起步阶段的19 世纪，经济发展 频繁地被金融危机所打断。在“自由银行”为特征 的监管背景下，为了维护一州范围内银行体系的稳 定，先后有6 个州建立了存款保险制度。（纽约州 ( 1829 － 1842) ，佛蒙特州( 1831 － 1858) ， 密歇根州( 1836 － 1842) ，印第安纳州( 1834 － 1865) ，俄亥俄州( 1845 － 1866) 和爱荷华 州( 1858 － 1866) ）
12
• 根据第12B款规定联邦存款保险公司（FDIC） 负责向商业银行提供存款保险，其主要职 责包括：
• （1）规范和监督投保银行的业务； • （2）监督并保证投保银行遵守其制定的各
项标准； • （3）对运作不佳的银行采取及时挽救措施
以防止其破产； • （4）投保银行破产后，负责清偿存款人在
最高限额内的债权。
8
• 纽约州、费蒙特州和密歇根州所建立的是以自愿 保险、政府监管为特征的存款保险，而印第安纳 州、俄亥俄州和爱荷华州建立的另外一种以行业 自我管理为特征的存款保险制度。
• 20 世纪初美国已经成为世界上的金融强国， 1907 年的危机之后，有8 个州建立了存款保险 制度。（俄克拉荷马州( 1907 － 23) ，堪萨 斯州( 1909 － 1929) ，内布拉斯加州( 1909 － 1930) ，南达科他州( 1909 － 31) ，德克 萨斯州( 1909 － 25) ，密西西比州( 1914 － 30) ，北达科他州( 1917 － 29) ，华盛顿州 ( 1917 － 29) ．）
差别存款准备金制度-PPT课件
13.5-15.5% 14-16% 16-17% 16.5-17.5% 17.5% 17%
调整幅度
-0.5% -(1~2%) -0.5% -(0-1%) 0.5%(除灾区) 0.5%
(除灾区) (除灾区)
25
24 23 22
08-5-20
08-4-25 08-3-25 08-1-25
16%
15.5% 15% 14.5%
调整前
13.5% 13% 12.5% 12% 11.5% 11%
调整后
14.5% 13.5% 13% 12.5% 12% 11.5%
调整幅度
1% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5%
15
14 13 12
07-5-15
07-4-16 07-2-25 07-1-15
10.5%
10% 9.5% 9%
Hale Waihona Puke 2019年4月中国人民银行建立了差别准备金制度。 资本充足率低于 ４％的金融机构存款准备金率提高 ０.５个百分点，按 ７.５％的准备金率执行。 确定差别存款准备金率的主要依据包括金融机构资 本充足率、不良贷款比率、内控机制状况、发生重 大违规及风险情况，以及金融机构支付能力明显恶 化及发生可能危害支付系统安全的风险情况。 金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资 产质量状况等指标挂钩。
差别准备金制度在加强货币信贷总量调控的同时也降 低了金融系统性风险，金融机构普遍强化了资本约束 理念，到2019年末，国有商业银行、股份制银行及 城市商业银行的资本充足率已全部达到8%的最低资 本要求。
主要问题：
问题一: 资本充足率差别对待
实行差别存款准备金制度，资本充足率高于４％ 的金融机构，尚未进行股份制改造的国有独资商 业银行和城市信用社，农村信用社暂缓执行差别 存款准备金率制度，仍执行原来的存款准备金率 水平。这种做法严重干扰了差别准备金政策的信 号意义。
调整幅度
-0.5% -(1~2%) -0.5% -(0-1%) 0.5%(除灾区) 0.5%
(除灾区) (除灾区)
25
24 23 22
08-5-20
08-4-25 08-3-25 08-1-25
16%
15.5% 15% 14.5%
调整前
13.5% 13% 12.5% 12% 11.5% 11%
调整后
14.5% 13.5% 13% 12.5% 12% 11.5%
调整幅度
1% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5%
15
14 13 12
07-5-15
07-4-16 07-2-25 07-1-15
10.5%
10% 9.5% 9%
Hale Waihona Puke 2019年4月中国人民银行建立了差别准备金制度。 资本充足率低于 ４％的金融机构存款准备金率提高 ０.５个百分点，按 ７.５％的准备金率执行。 确定差别存款准备金率的主要依据包括金融机构资 本充足率、不良贷款比率、内控机制状况、发生重 大违规及风险情况，以及金融机构支付能力明显恶 化及发生可能危害支付系统安全的风险情况。 金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资 产质量状况等指标挂钩。
差别准备金制度在加强货币信贷总量调控的同时也降 低了金融系统性风险，金融机构普遍强化了资本约束 理念，到2019年末，国有商业银行、股份制银行及 城市商业银行的资本充足率已全部达到8%的最低资 本要求。
主要问题：
问题一: 资本充足率差别对待
实行差别存款准备金制度，资本充足率高于４％ 的金融机构，尚未进行股份制改造的国有独资商 业银行和城市信用社，农村信用社暂缓执行差别 存款准备金率制度，仍执行原来的存款准备金率 水平。这种做法严重干扰了差别准备金政策的信 号意义。
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2
国务院关于中国人民银行专门行使中
央银行职能的决定（一九八三年九月 十七日发布）第四条：
• “四、为了加强信贷资金的集中管理，人民 银行必须掌握百分之四十至五十的信贷资金， 用于调节平衡国家信贷收支。财政金库存款 和机关、团体等财政性存款，划为人民银行 的信贷资金。专业银行吸收的存款，也要按 一定比例存入人民银行，归人民银行支配使 用。各专业银行存入的比例，由人民银行定 期核定。在执行中，根据放松或收缩银根的 需要，人民银行有权随时调整比例。专业银 行的自有资金由人民银行重新核定。”
（三）法定存款准备金率从现行的13％下调到8％。准备金存款账户超额部分的总量及分布由各金融机构自行 确定。
（四）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。
1.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银 行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。
余额，与上月末该机构全系统一般存款余额之比，不得低于8％。
•
从1998年10月起，上述金融机构统一实行按旬考核。
•
3.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行法人按旬（旬后5日内）将汇总的
全行旬末一般存款余额表，报送人民银行。
•
4.现在执行按月考核存款准备金的城市商业银行和非银行金融机构，暂按月（月后8日内）
关于存款准备金制度的法律依 据
1
时间 1983年9月
法律法规及行政规章名称
涉及内容
《国务院关于中国人民银行专门 确立中国人民银行的职能，初
2003（修订）
《关于改革存款准备金制度的通 对关于存款准备金制度的事宜
知》
作了具体规定，包括适用对象，
5.信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构的法定存款准备金，由法人统一存入其总部 所在地的人民银行总行（或分行）。
6.经批准，已办理人民币业务的外资银行、中外合资银行等外资金融机构，其人民币法定存款准备金，由其法 人（或其一家分行）统一存入所在地人民银行分行。
4
• （五）对各金融机构法定存款准备金按旬考核。
送人民银行。
•
（六）金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的8％，人
民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。金融机构分支机构在人民银行准备金存款
账户出现透支，人民银行按有关规定予以处罚。金融机构不按时报送旬末一般存款余额表和按月
报送月末日计表的，依据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条予以处罚。上述处罚可以并
•
1.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行，当旬第五日至下旬每四日每日营
业终了时，各行按统一法人存入的准备金存款余额，与上旬末该行全行一般存款余额之比，不得
低于8％。
•
2.城市商业银行和城乡信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构
法人暂按月考核，当月8日至下月7日每日营业终了时，各金融机构按统一法人存入的准备金存款
一、存款准备金制度改革的内容
（一）调整金融机构一般存款范围。将金融机构代理人民银行财政性存款中的机关团体存款、财政预算外存款， 划为金融机构的一般存款。金融机构按规定比例将一般存款的一部分作为法定存款准备金存入人民银行。金融机构 缴存款范围见附件二。
（二）将现行各金融机构在人民银行的“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并，称为“准备金存款” 账户。
处。
•
（七）金融机构准备金存款利率，由现行缴来一般存款利率7.56％和备付金存款利率7.02％
（加权平均7.35％）统一下调到5.22％。
•
同业存款利率不得高于准备金存款利率。
•
5
• 二、资金划转方式
•
（一）适应金融机构法定存款准备金按统一法人考核的要求，各金融机构所有分支机构缴存
人民银行的“缴来一般存款”必须全额逐级上划到法人。划转基数为1998年3月20日营业终了时
2.交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、 烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。
3.各城市商业银行的法定存款准备金，由其总行统一存入当地人民银行分行。 4.城市信用社（含县联社）的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。农村信用社的法定存款准 备金，按现行体制存入当地人民银行分、支行。
各金融机构“缴来一般存款”账户的余额，划转日余额不足或超出部分，责成各金融机构在原备
付金账户进行调整。
•
（二）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行分支机
构，在人民银行“缴来一般存款”账户的资金，由人民银行一次性全额、逐级汇总上划到人民银
将汇总的全系统旬末一般存款余额表，报送人民银行。自10月份起统一执行按旬（旬后5日内）
报送一般存款余额表的制度。
•
5.各金融机构按月将汇总的全系统月末日计表，报送人民银行。人民银行定期对金融机构上
报的有关数据进行稽核。
•
6.从2001年1月1日起，各金融机构法人每日应将汇总的全系统一般存款余额表和日计表，报
资金划转方式等
《中华人民共和国中国人民银行 规定中国人民银行的职能，存
法》
款准备金制度列为中国人民银
行货币政策工具首位
2003（修订） 2004
《中华人民共和国商业银行法》 规定商业银行须向中国人民银 行缴纳存款准备金
《中国人民银行关于实行差别存 款准备金率制度的通知》
实行差别存款准备金制度，金 融机构适用的存款准备金率与 其资本充足率、资产质量状况 等指标挂钩。
3
关于改革存款准备金制度的通知（银发 [1998]118号）
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险 （集团）公司、其他商业银行、保险公司、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行：
为了进一步完善存款准备金制度，理顺中央银行与商业银行等金融机构之间的资金关系，增强金融机构资金自 求平衡能力，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，经国务院批准，中国人民银行决定，从1998年3月21 日起对现行存款准备金制度实施改革。现将有关事项通知如下：
国务院关于中国人民银行专门行使中
央银行职能的决定（一九八三年九月 十七日发布）第四条：
• “四、为了加强信贷资金的集中管理，人民 银行必须掌握百分之四十至五十的信贷资金， 用于调节平衡国家信贷收支。财政金库存款 和机关、团体等财政性存款，划为人民银行 的信贷资金。专业银行吸收的存款，也要按 一定比例存入人民银行，归人民银行支配使 用。各专业银行存入的比例，由人民银行定 期核定。在执行中，根据放松或收缩银根的 需要，人民银行有权随时调整比例。专业银 行的自有资金由人民银行重新核定。”
（三）法定存款准备金率从现行的13％下调到8％。准备金存款账户超额部分的总量及分布由各金融机构自行 确定。
（四）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。
1.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银 行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。
余额，与上月末该机构全系统一般存款余额之比，不得低于8％。
•
从1998年10月起，上述金融机构统一实行按旬考核。
•
3.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行法人按旬（旬后5日内）将汇总的
全行旬末一般存款余额表，报送人民银行。
•
4.现在执行按月考核存款准备金的城市商业银行和非银行金融机构，暂按月（月后8日内）
关于存款准备金制度的法律依 据
1
时间 1983年9月
法律法规及行政规章名称
涉及内容
《国务院关于中国人民银行专门 确立中国人民银行的职能，初
2003（修订）
《关于改革存款准备金制度的通 对关于存款准备金制度的事宜
知》
作了具体规定，包括适用对象，
5.信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构的法定存款准备金，由法人统一存入其总部 所在地的人民银行总行（或分行）。
6.经批准，已办理人民币业务的外资银行、中外合资银行等外资金融机构，其人民币法定存款准备金，由其法 人（或其一家分行）统一存入所在地人民银行分行。
4
• （五）对各金融机构法定存款准备金按旬考核。
送人民银行。
•
（六）金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的8％，人
民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。金融机构分支机构在人民银行准备金存款
账户出现透支，人民银行按有关规定予以处罚。金融机构不按时报送旬末一般存款余额表和按月
报送月末日计表的，依据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条予以处罚。上述处罚可以并
•
1.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行，当旬第五日至下旬每四日每日营
业终了时，各行按统一法人存入的准备金存款余额，与上旬末该行全行一般存款余额之比，不得
低于8％。
•
2.城市商业银行和城乡信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构
法人暂按月考核，当月8日至下月7日每日营业终了时，各金融机构按统一法人存入的准备金存款
一、存款准备金制度改革的内容
（一）调整金融机构一般存款范围。将金融机构代理人民银行财政性存款中的机关团体存款、财政预算外存款， 划为金融机构的一般存款。金融机构按规定比例将一般存款的一部分作为法定存款准备金存入人民银行。金融机构 缴存款范围见附件二。
（二）将现行各金融机构在人民银行的“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并，称为“准备金存款” 账户。
处。
•
（七）金融机构准备金存款利率，由现行缴来一般存款利率7.56％和备付金存款利率7.02％
（加权平均7.35％）统一下调到5.22％。
•
同业存款利率不得高于准备金存款利率。
•
5
• 二、资金划转方式
•
（一）适应金融机构法定存款准备金按统一法人考核的要求，各金融机构所有分支机构缴存
人民银行的“缴来一般存款”必须全额逐级上划到法人。划转基数为1998年3月20日营业终了时
2.交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、 烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。
3.各城市商业银行的法定存款准备金，由其总行统一存入当地人民银行分行。 4.城市信用社（含县联社）的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。农村信用社的法定存款准 备金，按现行体制存入当地人民银行分、支行。
各金融机构“缴来一般存款”账户的余额，划转日余额不足或超出部分，责成各金融机构在原备
付金账户进行调整。
•
（二）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行分支机
构，在人民银行“缴来一般存款”账户的资金，由人民银行一次性全额、逐级汇总上划到人民银
将汇总的全系统旬末一般存款余额表，报送人民银行。自10月份起统一执行按旬（旬后5日内）
报送一般存款余额表的制度。
•
5.各金融机构按月将汇总的全系统月末日计表，报送人民银行。人民银行定期对金融机构上
报的有关数据进行稽核。
•
6.从2001年1月1日起，各金融机构法人每日应将汇总的全系统一般存款余额表和日计表，报
资金划转方式等
《中华人民共和国中国人民银行 规定中国人民银行的职能，存
法》
款准备金制度列为中国人民银
行货币政策工具首位
2003（修订） 2004
《中华人民共和国商业银行法》 规定商业银行须向中国人民银 行缴纳存款准备金
《中国人民银行关于实行差别存 款准备金率制度的通知》
实行差别存款准备金制度，金 融机构适用的存款准备金率与 其资本充足率、资产质量状况 等指标挂钩。
3
关于改革存款准备金制度的通知（银发 [1998]118号）
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，各政策性银行、国有独资商业银行、中国人民保险 （集团）公司、其他商业银行、保险公司、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行：
为了进一步完善存款准备金制度，理顺中央银行与商业银行等金融机构之间的资金关系，增强金融机构资金自 求平衡能力，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，经国务院批准，中国人民银行决定，从1998年3月21 日起对现行存款准备金制度实施改革。现将有关事项通知如下：