国际结算培训资料

国际结算培训资料（上海浦东发展银行）

俞磊

2003-08-27

第一章国际结算非贸部分综述

国际结算业务，即处理世界各银行间的资金，票据业务的往来，清算。按照类型分为贸易部分和非贸易部分。在浦发银行公司负责非贸部分的程序设计。国际结算非贸部分按照柜面交易分为：

一、汇出汇款业务

汇款包括电汇和票汇（环球汇票）业务，电汇方式分Cover,Serial两种。支持MT100,MT103两种格式的汇款报文。

二、汇入汇款业务

汇入汇款主要是处理汇款来报的入客户帐处理。

三、票据托收业务

托收登记、托收配套、取消配套、收妥（退票）处理、个人收汇、公司收汇自动入帐（宕帐7日后批处理自动入帐）

本模块业务主要根据SWIFT报文流向分为三个部分：进报处理，柜面处理，出报处理

处理流程总图

第二章 SWIFT报文及进报处理

第一节、S WIFT组织以及SWIFT报文

S.W.I.F.T.是英文“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.”的缩写。中文可以翻译为“环球银行同业金融电讯协会”，简称“环银协会”。它是一个向全球开放的提供银行同业间安全、快速的电子通讯服务的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。1973年成立，1977年运转，1980年远东加入。主要业务范围包括：资金清算、信用证、资金市场、货币市场、证券。目前该组织在全世界已经拥有6,500多家用户，在银行界广泛使用。

S.W.I.F.T 网络所提供的服务主要有两种：一种是FIN报文服务（Financial Application）（主要），用于S.W.I.F.T.报文的交换；另一种是IFT文件传输服务（Interbank File Transfer），用于在用户之间实现数据文件的直接传输。绝大多数金融机构都使用FIN报文服务，这是该组织网络所提供的基础服务。

银行BIC码

在SWIFT组织中每个银行都有一个特定的代号BIC码用于识别。

构成国际标准ISO-9362 `SWIFT组织负责这些代码的分配和登记长度最小8位、最大11位分行代号为“XXX”时代表总行SWIFT-BIC和非SWIFT-BIC (第8位为“1”)

例如：SPDBCNSHXXX、 CITIUS33NYK

银行代号 4!a

国家代号 2!a

方位代号 2!c

分行代号 [3!c]

SWIFT地址，比BIC多了终端代号。只能用于报头，不能用于正文

例如：SPDBCNSHAXXX、CITIUS33ANYK

银行代号 4!a

国家代号 2!a

方位代号 2!c

终端代号 1!a

分行代号 [3!c]

SWIFT报文传递流程详细说明

1.用户A登录到S.W.I.F.T.网络后，将标明发送地址是用户B的报文发送到用户A所属的地区中心（Regional Processor）。

2.该地区中心（Regional Processor）对报文的输入编号（ISN）、报头、报尾和正文的格式进行校验，并将校验结果送到它所属的分报中心（Slice Processor）。

3.分报中心将报文存储到磁盘。

4.分报中心告诉地区中心报文已经存储到磁盘。

地区中心根据先前对报文的校验结果，向用户A发出报文被拒绝（NAK）或是报文被接收（ACK）的反馈。用户A如果收到报文被拒绝的反馈（NAK），说明S.W.I.F.T.尽管将该报文存储到了它的磁盘上，但该报文不会被发送到；反之，用户A如果收到报文被接收的反馈（ACK），说明该报文一定会被S.W.I.F.T.发送用户B。

如果S.W.I.F.T.接受了用户A发出的报文，用户A所属的分报中心会将该报文发送到用户B 所在的地区中心。

用户B所在的地区中心暂时将报文存储起来，等用户B的终端登录到S.W.I.F.T.网络的时候传送给用户B。

用户A登录到S.W.I.F.T.网络后，将标明发送地址是用户B的报文发送到用户A所属的地区中心（Regional Processor）。

5.该地区中心（Regional Processor）对报文的输入编号（ISN）、报头、报尾和正文的格式进行校验，并将校验结果送到它所属的分报中心（Slice Processor）。

分报中心将报文存储到磁盘。

分报中心告诉地区中心报文已经存储到磁盘。

地区中心根据先前对报文的校验结果，向用户A发出报文被拒绝（NAK）或是报文被接收（ACK）的反馈。用户A如果收到报文被拒绝的反馈（NAK），说明S.W.I.F.T.尽管将该报文存储到了它的磁盘上，但该报文不会被发送到；反之，用户A如果收到报文被接收的反馈（ACK），说明该报文一定会被S.W.I.F.T.发送用户B。

6.如果S.W.I.F.T.接受了用户A发出的报文，用户A所属的分报中心会将该报文发送到用户B所在的地区中心。

7.用户B所在的地区中心暂时将报文存储起来，等用户B的终端登录到S.W.I.F.T.网络的时候传送给用户B。

8.用户B所在的地区中心在将报文传送给用户B之前，先给报文分配一个输出编号（OSN）并创建一个唯一的报文输出编号（Message Output Number），并将该编号传送给该地区中心所属的分报中心，并等待它的授权。

9.分报中心校验报文输出编号(MOR)。

10.分报中心授权地区中心以该输出编号将报文传送给用户B。

11.用户B所在的地区中心将报文传送给用户B。

12.用户B 收到报文并储存起来。

13.如果用户B认为该报文已经正确收到，它会发一个已接收的反馈（UAK）给地区中心；如果用户B认为该报文没有正确收到，它会发一个未接收的反馈（UNK）给地区中心，该地区中心就会认为该报文未发送成功。

14.地区中心创建一份用户B反馈信息的清单发给它所属的分报中心。

15.分报中心将该清单存储起来。

分报中心将这份清单的一个副本传送给用户A所属的分报中心。用户A所属的分报中心将该清单储存起来（16a）。

17.如果用户A想知道报文发送的结果，用户A所属的分报中心就会根据它从用户B所属的分报中心收到的反馈清单向用户A发出是否已经发送到用户B的反馈（17a）。

SWIFT报文分类

用户报文－用户之间业务信息交换

系统报文－系统和用户之间信息反馈，如：网络通告(MT094)、使用历史记录(MT 081)、未成功发送的报文清单（MT 083）

控制报文－系统和用户之间系统控制功能，如：要求登录(A02-LOGIN)、选择应用程序(A03-SELECT)，退出应用程序(A05-QUIT)

按照报文业务功能分为：

记帐类报文

非贸类——MT100、MT103、MT110、MT202、MT910、MT940（或MT950）、MT900 贸易类——MT202、MT910、MT940、 MT950