国际结算培训资料
外贸企业国际结算培训
目录
• 国际结算概述 • 外贸企业国际结算的风险与挑战 • 外贸企业国际结算的策略与技巧 • 外贸企业国际结算的案例分析 • 外贸企业国际结算的未来趋势与展望
01
国际结算概述
国际结算的定义与特点
总结词
国际结算是指涉及两个或多个国家之间的货币交易和支付活动，具有跨境、多样 化、复杂性的特点。
符、单货相符，以避免出现不符点导致银行拒付。
汇付与托收的注意事项
汇付的注意事项
汇付是指进口商通过银行将货款汇给出口商的一种结算方式 。出口商需关注汇款的到达时间、汇款金额是否与合同一致 ，并确保提供正确的收款账户信息。
托收的注意事项
托收是指出口商委托银行向进口商收取货款的结算方式。出 口商需了解进口商的资信状况，并确保所提供的单据符合进 口国的贸易管制和外汇管制要求。
汇付风险
汇款延迟
由于汇款过程中的各种原因（如 节假日、银行系统故障等），汇 款不能及时到账，影响外贸企业
的资金流。
汇款被退回
由于汇款信息错误、收款方信息变 更等原因，汇款被退回，导致外贸 企业无法及时收到货款。
汇款成本高
对于大额汇款，银行可能会收取高 额手续费，增加外贸企业的成本负 担。
托收风险Leabharlann 成功案例二：有效规避信用证风险
总结词
严格审核信用证条款，提前发现 并规避潜在风险。
详细描述
某企业在收到信用证后，认真审 核条款，及时发现潜在问题，采 取有效措施规避了风险，确保了 交易的顺利进行。
失败案例一：汇付失误导致的损失
总结词
汇付操作失误，导致资金损失和交易 延误。
详细描述
某企业在执行汇付时，由于操作失误， 导致资金未能及时到账或被退回，影 响了交易的顺利进行，并造成了经济 损失。
国际结算汇出汇款培训材料
数字化与智能化的发展趋势
数字化
随着科技的发展，国际结算汇出汇款将越来越依赖数字化技术，如区块链、人工智能等， 以提高效率、降低成本、增强安全性。
智能化
通过大数据和人工智能技术，对汇款数据进行深度分析和挖掘，以实现更精准的风险控 制、更智能的客户服务。
跨境支付的创新模式与技术应用
总结词
国际投资与融资涉及资金的大规模转移，需 要专业的国际结算服务。
详细描述
在国际投资与融资过程中，投资者或融资方 需要将资金从本国转移至国外。这一过程涉 及复杂的法律、税务和金融监管问题，需要 专业的国际结算服务以确保资金安全、快速 地转移。同时，还需要考虑汇率波动、资金
成本和流动性管理等因素。
05
详细描述
信汇业务相对较慢，通常需要数天时间完成。银行通过信件将付款指令寄送给收 款人所在地的代理银行，再由代理银行将款项支付给收款人。
票汇
总结词
票汇是通过银行汇票方式进行国际结 算的方式。
详细描述
票汇业务中，银行向客户出具一张银 行汇票，客户可将该汇票交给收款人， 收款人凭此汇票向指定银行取款。票 汇业务通常用于大额交易或对安全性 要求较高的交易。
详细描述
欺诈风险包括伪造单据、假冒身份、虚构交易等手段，诈骗分子可能会利用虚假的汇款指令、伪造的银行凭证等 手段骗取资金。为防范欺诈风险，银行和客户应加强对交易对手的资信调查和审核，确保交易的真实性和合法性。
诈骗风险
总结词
诈骗风险是指诈骗分子通过伪造、篡改 或盗用银行或客户的身份信息，以非法 占有资金为目的所进行的诈骗行为。
电子汇款
总结词
电子汇款是一种通过电子渠道进行国际结算的方式。
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花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
《国际结算》(全套课件)
第三章 汇款方式
一、顺汇与逆汇的概念 根据资金的流向是否与信用工具的流向一致来划分 ，汇款 方式是顺汇，其他的是逆汇。 二、汇款的概念 汇出行应汇款人的要求，以一定的方式，把一定的金额，通 过其作为付款行的国外联行或代理行，付给收款人的一种结算 方式。是银行的主要外汇业务之一。 三、汇票的当事人 汇款人、汇出行、汇人行、解付行、收款人 四、汇款的种类及期各自工作程序 (一)电汇：工具：加押电报、电传或通过SWIFT (二)信汇：工具：信汇委托书或支付委托书 (三)票汇 ：工具：银行即期汇票 式样见教材
在票汇项下，大多采用中心汇票汇款。 中心汇票：是指汇票付款人是汇票所用货币清算中心地的银行 的汇票。 三种方式的比较：简单地，T/T——高、短；M/T——低、长； D/D——汇款人方便，汇款人可能就是收款人。 五、汇款头寸划拨 汇入行解付的前提是收妥头寸 (一) 汇出行与汇入行有帐户关系 1．汇出行在汇入行开有帐户——汇入(解付)行的付讫借记 2．汇入行在汇出行开有帐户——汇出行的主动贷记 （二）汇出行与汇入行在同一家银行开有帐户 双方与同一家代理行有帐户往来——通过共同账户完成头寸划拨 （三）双方在不同银行开有帐户 汇出行在汇出汇款时，主动通知代理行将款拨给汇入行在其他代理 行开立的帐户——汇出行嘱其账户行汇付给汇入行的账户行
（八）保证 非票据的债务人对于出票、背书、承兑、参加承兑等行为所发 生的债务予以保证的附属票据行为。保证人与被保证人负相同的 责任。经过保证后票据可接受性大。 六、汇票的种类 (一)国际汇票与国内汇票 (二)即期汇票与远期汇票 (三)来人汇票、记名汇票。补充：若汇票抬头人为“某人或某指示 人”或“某人的指示人”等，则为指示汇票。 (四)商业汇票与银行汇票 (五)光票与跟单汇票 (六)商业承兑汇票与银行承兑汇票 (七)本币汇票与外币汇票
国际结算培训
信用证业务风险点分析（出口业务）
㈠ 无证诈骗
这是一种较初级的诈骗手法，即进口商自行 炮制出一份信用证申请书或信用证复印件，以 传真的形式发给出口商，然后以急需货物为借 口，骗取出口商仅凭上述根本不存在的信用证 即备货发运。货物出运后，出口商却迟迟收不 到正本信用证，最终只得被迫接受进口商提出 的无理条件（主要是`压低价格等）以求收回货 款。尤其是`当合同以空运或邮运作为运输条款 时，卖家要格外防范这种诈骗。因为在空运或 邮运出口时，货物一旦发出，出口商便丧失了 物权，最终往往是`钱货两空。
保函/备用信用证
在国际贸易中，以银行信用为基础的备用信用证与银行保证函正被广 泛大量地使用，两者在促进对外贸易、提高出口商偿付能力、保证进口 商获取利益方面具有共同作用。 备用信用证条件下开证银行为主债务人（付款人）地位，只要受益人提 备用信用证 供开证申请人未履约而出具的声明书或者证件。开证银行就必须按信用 证设定条件保证予以支付。 备用信用证适用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》 银行保函条件下开证银行为保证人地位，根据保证函的设定条件，开证 银行保函 行可以为不可撤销连带责任担保，这时与备用信用证条件下的开证行责 任相似；开证行也可以为一般意义上的担保。
信用证业务风险点分析（出口业务）
使用伪造、 ㈡ 使用伪造、变造的信用证诈骗
这种诈骗方式是`指开证申请人以根本不存在的银行为名 或冒用其他银行名义开立假的信用证。这些假冒信用证通常 具有以下的特征：
电开信用证无密押； 信开信用证的签字无从核对； 信用证直接寄到受益人手中，且信封无寄件人详细地址，邮戳模糊。 开证银行行名、地点不明； 单据要求寄往的第三家收单行不存在； 信用证金额大而有效期短。 所用信用证格式为陈旧或过时格式。 信用证条款自相矛盾，或违背常规。 信用证要求货物空运，或提单做成申请人（进口商）为收货人。
商业银行国际结算部分培训材料
1）对开证申请人的益处： 在开证行获得融资，缓解资金压力。 在假远期信用证情况下，开证申请人与国外受益人以即期付款的条件成交购货 合同，货款价格要低于远期信用证成交的价格。虽负担利息，但总的来说，申 请人也是划算的。
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2）对国外受益人的益处： 在假远期信用证情况下，受益人虽开具的汇票是远期的，但受益人一旦交单， 若单证相符，即可立刻收汇，与即期信用证功效相同。
托运人 承运人 收货人 被通知人 船名 起运港 卸货港 运费 唛头 货物的数量、重量、尺码、体积等 货物名称与规格 提单正面条款 提单的签发日期、地点和编号
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承运人或其代理人的签章
海运提单的种类(p203)
已装船提单和备运提单 洁净提单和肮脏提单 直达提单、转船提单和联运提单 集装箱提单和舱面货提单 班轮提单、租船提单和运输代理行提单 记名提单、不记名提单和指示提单 全式提单和简式提单 过期提单和倒签提单
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信用证结算方式 （理论部分）
信用证
一、信用证的概念(p89)
信用证是一种银行在一定条件下承担第一性付款责任的书面承诺。它 是进口方银行（开证行）根据进口商（开证申请人）的申请和要求，向出 口商（受益人）开立的，凭规定的单据，在一定期限内，支付一定金额的 书面保证文件。
简而言之，信用证是一种有条件的银行付款承诺。
2
国际结算内容
第一部分 国际结算概述 （以本书第一章为主）
第二部分 主要结算方式 （以本书第二、三、四、六、七章为主）
第三部分 其他国际结算方式 （以本书第五章为主）
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第一部分
国际结算概述
国际结算的产生与发展
国际贸易条件解释规则
4
国际结算的产生与发展
一、 国际结算的含义（p1-2) 国际间的贸易往来、资本流动、利润转移、劳务输出、文化交流、
国际结算复习资料
国际结算复习资料国际结算复习资料一、重点词汇英汉互译：第一章国际结算的介绍Correspondent Bank 代理行 Control Documents 控制文件Test key 密押Terms and conditions 费率表Specimen of authorized signature 印鉴 SWIFT 环球银行金融电讯协会Debit (for bank) 借记Credit (for bank) 贷记Nostro account 往户账 Vostro account 来户账IMF 国际货币基金组织 ICC 国际商会 WBG 世界银行组织CHIPS 英国同业银行自动支付系统CHAPS 纽约银行同业电子清算系统URC522 《跟单托收统一规则》 UCP 600《跟单信用证统一惯例》国际结算 International Settlement预付货款 Payment in advance 赊账 Open Account(O/A)汇款(汇付）Remittance 托收 Collection跟单信用证Documentary L/C 银行保函 Bank Guarantee第二章票据Recourse 追索Non-causation 无因性流通工具Negotiable Instrument汇票Bill of Exchange/Draft本票Promissory Note支票Check/Chequedrawer 出票人payer/drawee 付款人payee 收款人endorser 背书人acceptor 承兑人Holder 持票人Holder for value 对价持票人Holder in due course/Bona fide holder 正当持票人/善意的持票人汇票出票Issue 背书Endorsement）提示（Presentation 承兑（Acceptance保证Guarantee 付款Payment 拒付Dishonor 追索Recourse 拒绝证书Protest Tenor 付款期限 Usance bill 远期汇票Blank endorsement 空白背书Acceptance/payment for honor 参加承兑和参加付款支票Crossed check 划线支票Uncrossed check 非划线支票Open check 现金支票Rubber check/bad check 空头支票Collecting bank 托收行out of date 过期第三章Remittance 汇付，顺汇 Reverse remittance 逆汇Remitter 汇款人 Remitting bank 汇出行Paying bank 汇入行，解付行Beneficiary or payee 收款人，受益人Reimbursement of remittance cover 拨头寸T/T 电汇 M/T 信汇 D/D 票汇 Payment in advance 预付货款Open account / payment after goods arrival 赊销Consignment 寄售第四章Documentary collection 跟单托收Clean collection 光票托收Direct collection 直接托收 D/P at sight 即期付款交单D/P after sight 远期付款交单 D/A 承兑交单D/P.T/R/ 付款交单凭信托收据借单 Outward bills/出口押汇Inward bills /进口押汇 Principal/委托人Remitting Bank/托收行 Collecting Bank/代收行Drawee/付款人Principal’s representative in case of need/需要时的代理第五章Applicant 申请人Beneficiary 受益人Issuing Bank 开证行Advising Bank通知行 Confirming Bank 保兑行 Paying Bank 付款行承兑行Accepting Bank 议付行Negotiating Bank 偿付行Reimbursing Bank 索偿行Claiming Bank 寄单行Remitting Bankin duplicate 一式两份 in triplicate 一式三份in quadruplicate 一式四份 in quintuplicate 一式五份Confirm 保兑 Negotiate 议付 undertaking 承诺Primary liability forpayment of the Issuing Bank 开证行承担第一性付款责任Documentary Credit Nominated Bank指定银行soft clause软条款跟单与光票信用证 Documentary and clean L/C不可撤销与可撤销信用证 Irrevocable and revocable L/C保兑与不保兑信用证 Confirmed and unconfirmed L/C即期付款、延期付款、承兑和议付信用证，假远期信用证Sight、 Usance、 Acceptance and Negotiation L/C可转让与不可转让信用证 Transferable and Untransferable L/C 循环信用证 Revolving L/C 对开信用证 Reciprocale L/C背对背信用证Back to back L/C 预支（红条款）信用证）Anticipantory L/C 备用信用证 Standby L/C二、知识重点：第一章国际结算的介绍一、国际结算定义：（Definition）1、是指处于两个处于不同国家的当事人通过银行办理的两国间货币收付业务。
中国银行国际结算业务培训教材
中国银行国际结算业务培训教材课程辅导第一章国际结算概述学习指导:本章概括介绍了国际结算的涵义、种类、形式及其产生和发展。
在学习本章的时候～要重点掌握国际结算的涵义和形式～对于国际结算的形式要能够加以区别～并了解国际结算产生与发展的相关背景知识。
学习要点:一、国际结算的涵义国际结算:是指处于两个不同国家的当事人～通过银行办理的两国间货币收付业务。
国际结算包括国际贸易结算和国际非贸易结算。
二、国际贸易结算与国际非贸易结算商品买卖产生国际贸易结算占国际结算的大部分服务供应资金调拨产生非贸易结算,国际贸易以外的经济活动～政治、文化活动,国际借贷 ,如侨汇、外汇兑换业务、旅游业等,三、正确理解国际结算的产生和发展1、国际结算是伴随国际贸易的产生、发展而产生发展的。
2、从现金结算向非现金结算发展。
3、从买卖双方的直接结算向有银行介入的结算发展。
4、国际结算单据化为凭票据结算奠定基础～使国际结算成为一个相对独立的经济环节。
、随着国际贸易的各个环节向电子化方向发展～传统的国际结算方式也将 5发生一场深刻的革命～电子数据交换,EDI,将最终替代纸质单据成为国际结算的主要形式。
四、国际结算的方式:主要有三大类:汇款方式、托收方式、信用证方式第二章国际结算中的票据学习指导:本章是整个教学过程的重点。
本章的教学内容共有四节～即:票据概述、汇票、本票、支票。
该章内容～概括介绍了票据行为、票据特性、票据种类等内容。
本章是整个《国际结算》课程的重点部分～对于该章的第一、第二节应作为重点掌握的内容～第三、四节作为一般掌握的内容。
通过本章的学习～要掌握票据的基本概念、票据特性、票据种类等内容。
学习本章的时候～要注意对其中的概念性和原理性知识的把握～并用比较的方法～掌握汇票、本票及支票的异同。
学习要点: 第一节票据概述一、票据概念: 票据:,Bills,从广义上讲票据可以指所有商业上权利凭证的单据。
包括汇票、本票、支票、提单、仓单、保险单等。
国际结算业务系列培训
02
随着银行业的发展，银行逐渐成为国际结算的主要渠道，提供
了更加便捷、安全的结算方式。
电子支付与互联网结算的发展
03
随着电子支付和互联网技术的发展，国际结算业务逐渐实现电
子化和网络化。
02
国际结算业务基础知识
贸易术语与支付方式
贸易术语
如FOB、CIF、CFR等，解释了交货条件、责任和费用等。
支付方式
随着全球贸易紧张局势加剧，关税升级和贸易壁垒逐渐成为各国 保护国内产业的重要手段，对国际结算业务带来新的挑战。
供应链重塑
贸易保护主义导致全球供应链重新布局，国际结算业务需要适应 新的供应链结构和贸易模式。
汇率风险增加
贸易保护主义引发的汇率波动增加，为国际结算业务带来更大的汇 率风险。
全球经济不确定性增加
汇率风险
汇率风险的定义
汇率风险是指由于汇率波 动而导致的国际结算业务 损失的风险。
汇率风险的识别
在开展国际结算业务时， 需要关注汇率波动情况， 及时发现汇率风险。
汇率风险的防范
采取有效的汇率风险管理 措施，包括选择合适的货 币结算、利用金融衍生品 进行套期保值等。
05
国际结算业务案例分析
案例一：跨境贸易人民币结算案例
《国际结算业务系列培训》 大纲
2023-10-27
目 录
• 国际结算业务概述 • 国际结算业务基础知识 • 国际结算业务操作流程 • 国际结算业务风险管理 • 国际结算业务案例分析 • 国际结算业务未来发展趋势与挑战
01
国际结算业务概述
定义与特点
定义：国际结算是跨越国境的货币交易 ，涉及国际贸易、外汇市场、银行和支 付系统等多个领域。
强内部监督等。
国际结算最完整资料
国际结算课件+笔记+补充说明+适当解释第一章国际结算概述第一节国际结算含义及主要内容一、定义International Settlement指在不同国家之间发生的货币支付业务货币：可兑换货币——广泛接受，可流通，币值稳定产生国际结算的原因1.有形的贸易结算（商品贸易）2.无形贸易结算或非贸易结算（服务贸易、战争赔款、投资红利汇回、国际借贷、侨民汇款、旅游开支等）国际结算特点：业务复杂、当事人多、单据多、时间长、环节多、业务错综复杂经营国际结算业务的主体：经营国际结算业务的只能是国内有权经营国际业务的银行（外汇银行），还有外资银行。
（我国“中行”做得最大）二、主要内容1.结算工具：票据（本票、汇票、支票），电讯工具或邮寄支付凭证等2.结算凭证：单据（提单、发票、保单、原产地证明、检验证书）单据与票据的区别：票据是金钱工具，与物无关；单据是与物联系，体现物的特征。
3.结算方式（与融资相互结合）1）汇款2）托收（光票、跟单（D/P、D/A））3）信用证4）国际保理、福费廷、保函和备用信用证（银行介入程度较浅、手续相对简便、在欧洲发展较快）4.结算法律基础1）各国票据法：英1882《票据法》美1896《统一流通票据法》，1952年制订、1962年修定《统一商法典》（以英国法典为基础，二者形成英美法系）中1996.1.1 实施票据法按大陆法系结构，英美法系内容2）日内瓦票据法统一公约——德国、法国、瑞士、意大利等国际联盟组织制定《统一汇票，本票法公约》(ULB 1930.6.7)《统一支票法公约》(ULC 1931.3.19）ULB：Uniform Law For Bills of Exchange And Promissory NotesULC：Uniform Law For Cheques*票据法——英美法系，代表：《英国票据法》——大陆法系，代表：《日内瓦统一法》（主要内容是两个公约）3）国际商会（ICC）制定的统一规则《托收统一规则》URC NO.522《跟单信用证统一惯例》UCP NO.600《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR NO.525《见索即付保函统一规则》URDG NO.458 1993.1.1URC：Uniform Rules For CollectionUCP：Uniform Customs And Practice For Documentary CreditsURR: Uniform Rules for bank-to-bank reimbursements under documentary creditsURDG: Uniform Rules For Demand Guarantee第二节发展一、从现金结算发展到非现金结算（工具）物物交换→黄金、白银、铜结算→商业汇票→货币兑换商→外汇银行→伦敦出现国际金融中心→银行帐户划拔进行结算（非现金结算）二、从货物买卖→单据买卖（凭证）从实际交付发展到象征性交付（提单出现）三、买卖双方直接结算→通过银行结算（主体）意味着由商业信用（规模小、风险大、资信调查成本高）转变到银行信用（集结算和融资为一体）四、简单的贸易条件→交货与付款相结合的比较完善的贸易条件（主要得益于提单和保险单的出现）第三节当代国际结算特点及发展趋势一、特点1.凭单付款：提单和保险单的出现使凭单付款成为当代国际贸易结算最主要的特征。
国际结算业务系列培训
国际结算业务系列培训国际结算业务是指企业或个人在进行国际贸易活动时，通过银行等机构进行货款支付、汇款和结算的一种金融业务。
随着国际贸易的不断发展和全球化程度的提高，国际结算业务成为了国际贸易中不可或缺的一环。
为了让更多人了解和掌握国际结算业务，我将在本文中进行系列培训，详细介绍国际结算业务的相关知识和操作流程。
一、国际结算业务的基本概念国际结算业务是指企业或个人在进行国际贸易活动时，通过银行等机构进行货款支付、汇款和结算的一种金融业务。
在国际贸易中，买卖双方通常存在货款支付和收款的问题，为了确保交易的安全和顺利进行，需要通过银行进行结算。
国际结算业务可以分为进出口结算和外汇结算两大类。
进出口结算是指企业或个人在进行进出口贸易时，通过银行进行货款支付和收款的一种结算方式。
通常情况下，进出口结算采用的方式有信用证结算、托收结算和跟单托收结算等。
外汇结算是指企业或个人在进行国际贸易时，由于涉及到不同币种之间的兑换问题，需要通过银行进行货币的汇款和结算。
外汇结算主要涉及到外汇兑换、外汇支付和外汇收款等环节。
二、进出口结算的操作流程1. 申请开立信用证买方向银行申请开立信用证，并向卖方发出开证通知书。
信用证是一种由银行开具的文件，承诺在符合信用证条款的情况下支付货款。
2. 卖方准备货物并装运卖方根据信用证的要求准备货物，并按照信用证的要求将货物装运到买方指定地点。
3. 提交单据和汇票卖方将装船单据和汇票等相关单据提交给开证行，并要求开证行向买方索要付款。
4. 付款和结算开证行收到卖方的单据后，按照信用证的要求向卖方付款，并将单据转交给买方，买方根据单据支付货款。
买方也可以通过托收或跟单托收的方式进行结算。
三、外汇结算的操作流程1. 提交外汇业务申请企业或个人向所属银行提交外汇业务申请，包括外汇兑换、外汇支付和外汇收款等。
2. 确定外汇兑换汇率银行根据市场汇率确定外汇兑换汇率，并将其告知客户。
3. 进行外汇兑换客户按照银行提供的汇率进行外汇兑换，并向银行支付相应的费用。
国际结算业务培训
持续改进
根据评估结果和反馈意见，不断改进和完善 培训计划和内容，以提高培训效果和质量。
THANK YOU.
02
国际结算业务基础知识
国际贸易术语
国际贸易术语解释通则
该通则提供了关于贸易双方责任、费用和风险等问题的统一解释 ，帮助参与者明确在国际贸易交易中的角色和义务。
主要贸易术语
如FOB（船上交货）、CIF（成本加保险费加运费）等，每个术 语都涵盖了交货方式、运费、保险和风险转移等方面的详细规定 。
术语的选择与适用
强调实践操作
注重实践操作和案例分析 ，以便学员能够更好地掌 握国际结算业务的知识和 技能。
培训形式与时间安排
要点一
形式多样化
采用多种培训形式，如讲座、案例分析、小组讨论、角 色扮演等，以便更好地激发学员的学习兴趣和参与度。
要点二
时间合理安排
合理安排培训时间，包括课程时间、休息时间和总课时 数，以确保学员能够充分学习和消化所学知识。
培训师资与场地安排
师资力量
聘请具有丰富国际结算业务经验和教学经 验的讲师和专家，以确保教学质量。
场地设施
提供完善的场地设施，包括教室、会议室 、网络设备和茶水等，以便为学员提供一 个舒适的学习环境。
培训效果评估与持续改进
评估方式
采用多种评估方式，如考试、问卷调查、小 组讨论等，以便更好地了解学员的学习情况 和反馈意见。
申报主体按照规定 向申报机构申报有 关交易信息
统计部门对申报信 息进行数据处理、 统计分析以及数据 发布等工作
申报机构对申报信 息进行审核、汇总 、分析并报送至统 计部门
04
国际结算业务风险管理
信用风险及管理
信用风险的概述
国际结算-SWIFT培训
总结词
信用风险是指交易对手方因各种原因无法履行合同义务而造成损失的可能性。
详细描述
在国际贸易中，由于地理距离、文化差异和信息不对称等因素，交易对手方的信用状况难以全面了解，导致出现违约风险。为防范信用风险，应建立客户信用管理体系，对客户信用进行评估，并采取相应的风险控制措施。
信用风险
汇率风险是指因汇率波动而造成国际结算金额损失的可能性。
02
Swift系统提供了标准化的托收报文格式和传输方式，确保了托收信息的准确性和可靠性。同时，Swift系统的加密技术和安全控制措施也保障了托收信息的安全。
03
在托收业务中，Swift系统支持多种托收类型的处理，如光票托收、跟单托收等。此外，Swift系统还提供了托收相关的信息查询和跟踪功能，方便银行和进出口商对托收业务进行管理。
贸易融资
信用证业务
信用证业务是国际贸易结算中的重要环节之一，而Swift系统在信用证业务中发挥着关键作用。通过Swift系统，银行可以开立、修改和兑付信用证，确保交易双方的权益和资金安全。
01
托收业务是国际贸易结算中的另一种常见业务类型，而Swift系统在托收业务中也发挥着重要作用。通过Swift系统，银行可以高效地处理托收业务，确保交易双方的权益和资金安全。
操作风险
总结词
法律风险是指因违反法律法规或合同约定而造成的风险。
详细描述
国际结算涉及不同国家的法律法规和商业习惯，法律差异和冲突可能导致合同争议和损失。为防范法律风险，应加强法律法规研究，确保合同条款明确、合法、有效，并建立法律纠纷应对机制。
法律风险
国际结算的未来发展趋势和展望
06
数字化和电子化已成为国际结算的重要发展趋势。通过使用电子支付、电子银行和电子货币等数字化工具，国际结算的效率和安全性得到了显著提高。
【外贸培训】《国际结算》
25
第四节 国际结算的银行资金转移网络
支付清算系统的构成要素 付款人 付款人开户行 票据交换所 收款人开户行 收款人
天津职业技术大学经管学院 李秀红
26
第四节 国际结算的银行资金转移网络
支付清算系统的分类
按经营者身份 中央银行拥有并经营 私营清算机构拥有并经营 各银行拥有并运行
按服务对象及业务金额 大额支付体系（资金转移） 小额支付体系（零售支付）
总行与支行 代表处 经理处 子银行
联营银行
银团银行
经营机构，非独立法人 非经营机构，为设分行做准备 经营部分业务，非独立法人
当地注册法人，受母银行控股
两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
天津职业技术大学经管学院 李秀红
17
第三节 国际结算的银行网络
天津职业技术大学经管学院 李秀红
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第一章 导 论
第一节 国际结算的基本概念与基本内容 第二节 国际结算的历史发展 第三节 国际结算的银行网络 第四节 国际结算的银行资金转移网络 第五节 国际结算的主要法律与国际惯例
天津职业技术大学经管学院 李秀红
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第一节 国际结算的基本概念与基本内容
一、国际结算的概念
签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据。
天津职业技术大学经管学院 李秀红
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第三节 国际结算的银行网络
代理行的类型
帐户行 非帐户行
没有建立帐户关系，非帐户 行之间的货币收付需要通过 第三家银行办理
天津职业技术大学经管学院 李秀红
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国际结算培训资料（上海浦东发展银行）俞磊2003-08-27第一章国际结算非贸部分综述国际结算业务，即处理世界各银行间的资金，票据业务的往来，清算。
按照类型分为贸易部分和非贸易部分。
在浦发银行公司负责非贸部分的程序设计。
国际结算非贸部分按照柜面交易分为：一、汇出汇款业务汇款包括电汇和票汇（环球汇票）业务，电汇方式分Cover,Serial两种。
支持MT100,MT103两种格式的汇款报文。
二、汇入汇款业务汇入汇款主要是处理汇款来报的入客户帐处理。
三、票据托收业务托收登记、托收配套、取消配套、收妥（退票）处理、个人收汇、公司收汇自动入帐（宕帐7日后批处理自动入帐）本模块业务主要根据SWIFT报文流向分为三个部分：进报处理，柜面处理，出报处理处理流程总图第二章 SWIFT报文及进报处理第一节、S WIFT组织以及SWIFT报文S.W.I.F.T.是英文“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.”的缩写。
中文可以翻译为“环球银行同业金融电讯协会”，简称“环银协会”。
它是一个向全球开放的提供银行同业间安全、快速的电子通讯服务的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
1973年成立，1977年运转，1980年远东加入。
主要业务范围包括：资金清算、信用证、资金市场、货币市场、证券。
目前该组织在全世界已经拥有6,500多家用户，在银行界广泛使用。
S.W.I.F.T 网络所提供的服务主要有两种：一种是FIN报文服务（Financial Application）（主要），用于S.W.I.F.T.报文的交换；另一种是IFT文件传输服务（Interbank File Transfer），用于在用户之间实现数据文件的直接传输。
绝大多数金融机构都使用FIN报文服务，这是该组织网络所提供的基础服务。
银行BIC码在SWIFT组织中每个银行都有一个特定的代号BIC码用于识别。
构成国际标准ISO-9362 `SWIFT组织负责这些代码的分配和登记长度最小8位、最大11位分行代号为“XXX”时代表总行SWIFT-BIC和非SWIFT-BIC (第8位为“1”)例如：SPDBCNSHXXX、 CITIUS33NYK银行代号 4!a国家代号 2!a方位代号 2!c分行代号 [3!c]SWIFT地址，比BIC多了终端代号。
只能用于报头，不能用于正文例如：SPDBCNSHAXXX、CITIUS33ANYK银行代号 4!a国家代号 2!a方位代号 2!c终端代号 1!a分行代号 [3!c]SWIFT报文传递流程详细说明1.用户A登录到S.W.I.F.T.网络后，将标明发送地址是用户B的报文发送到用户A所属的地区中心（Regional Processor）。
2.该地区中心（Regional Processor）对报文的输入编号（ISN）、报头、报尾和正文的格式进行校验，并将校验结果送到它所属的分报中心（Slice Processor）。
3.分报中心将报文存储到磁盘。
4.分报中心告诉地区中心报文已经存储到磁盘。
地区中心根据先前对报文的校验结果，向用户A发出报文被拒绝（NAK）或是报文被接收（ACK）的反馈。
用户A如果收到报文被拒绝的反馈（NAK），说明S.W.I.F.T.尽管将该报文存储到了它的磁盘上，但该报文不会被发送到；反之，用户A如果收到报文被接收的反馈（ACK），说明该报文一定会被S.W.I.F.T.发送用户B。
如果S.W.I.F.T.接受了用户A发出的报文，用户A所属的分报中心会将该报文发送到用户B 所在的地区中心。
用户B所在的地区中心暂时将报文存储起来，等用户B的终端登录到S.W.I.F.T.网络的时候传送给用户B。
用户A登录到S.W.I.F.T.网络后，将标明发送地址是用户B的报文发送到用户A所属的地区中心（Regional Processor）。
5.该地区中心（Regional Processor）对报文的输入编号（ISN）、报头、报尾和正文的格式进行校验，并将校验结果送到它所属的分报中心（Slice Processor）。
分报中心将报文存储到磁盘。
分报中心告诉地区中心报文已经存储到磁盘。
地区中心根据先前对报文的校验结果，向用户A发出报文被拒绝（NAK）或是报文被接收（ACK）的反馈。
用户A如果收到报文被拒绝的反馈（NAK），说明S.W.I.F.T.尽管将该报文存储到了它的磁盘上，但该报文不会被发送到；反之，用户A如果收到报文被接收的反馈（ACK），说明该报文一定会被S.W.I.F.T.发送用户B。
6.如果S.W.I.F.T.接受了用户A发出的报文，用户A所属的分报中心会将该报文发送到用户B所在的地区中心。
7.用户B所在的地区中心暂时将报文存储起来，等用户B的终端登录到S.W.I.F.T.网络的时候传送给用户B。
8.用户B所在的地区中心在将报文传送给用户B之前，先给报文分配一个输出编号（OSN）并创建一个唯一的报文输出编号（Message Output Number），并将该编号传送给该地区中心所属的分报中心，并等待它的授权。
9.分报中心校验报文输出编号(MOR)。
10.分报中心授权地区中心以该输出编号将报文传送给用户B。
11.用户B所在的地区中心将报文传送给用户B。
12.用户B 收到报文并储存起来。
13.如果用户B认为该报文已经正确收到，它会发一个已接收的反馈（UAK）给地区中心；如果用户B认为该报文没有正确收到，它会发一个未接收的反馈（UNK）给地区中心，该地区中心就会认为该报文未发送成功。
14.地区中心创建一份用户B反馈信息的清单发给它所属的分报中心。
15.分报中心将该清单存储起来。
分报中心将这份清单的一个副本传送给用户A所属的分报中心。
用户A所属的分报中心将该清单储存起来（16a）。
17.如果用户A想知道报文发送的结果，用户A所属的分报中心就会根据它从用户B所属的分报中心收到的反馈清单向用户A发出是否已经发送到用户B的反馈（17a）。
SWIFT报文分类用户报文－用户之间业务信息交换系统报文－系统和用户之间信息反馈，如：网络通告(MT094)、使用历史记录(MT 081)、未成功发送的报文清单（MT 083）控制报文－系统和用户之间系统控制功能，如：要求登录(A02-LOGIN)、选择应用程序(A03-SELECT)，退出应用程序(A05-QUIT)按照报文业务功能分为：记帐类报文非贸类——MT100、MT103、MT110、MT202、MT910、MT940（或MT950）、MT900 贸易类——MT202、MT910、MT940、 MT950资金类——MT202、MT200非记帐类非贸类——MT199、MT299、MT999、MT195、MT196、MT456等贸易类——MT400、MT410、MT412、MT420、MT422、MT430、MT700/701、MT705、MT707、MT710/711、MT720/721、MT730、MT732、MT734、MT740、MT742、MT747、MT750、MT752、MT754、MT756、MT760、MT767、MT768、MT76等资金类——T210、MT300、MT320、MT560----MT570等外汇类——MT300、MT310、MT392、MT399出报出报：T100、MT103、MT200、MT202、T210、MT940（或MT950）、MT199、MT299、MT999、MT300、MT320、MT560----MT570、MT300、MT310、MT392、MT399报文分类详细例图：SWIFT 报文的结构报头收报行、发报行、报文输入编号（Message Input Number）正文由数个域组成，每个域由域标签和域的正文部分组成报尾报文密押（MAC）、校验和（CHK）SWIFT报文样例（MT100）{1:F01SPDBCNSHA3422348953849}{2:O1000811030331CITIUS33AXXX68045383730304010854N}{3:{108:030331FJ18971OPS}}{4::20:S0730907129301:32A:030331USD3469,98:50:TAM SAI YINGA/C NO.89828763:52D:/10990845CITIBANK, HONGKONGATTN: RECON.SEC.IBF CONTROL DEPT40/F CITIBANK TOWER, 2 GARDEN PLAZACENTRAL HONG KONG:59:/34201442924926873NINGBO FREE TRADE ZONE TENSOMEDICAL INSTRUMENTS CO., LTD.:70:FROM SAMSON TO P/C C8/16981/16001/8861, 8869 AND 8916 (Y/INV OC03-4-06074) LESS CHARGES:72:/ACC/YOUR BRANCH AT NINGBO BRANCH//21 JIANG XIA STREET NINGBO 315000//SWIFT:SPDBCNSH342/TELEBEN/-}{5:{MAC:A76EDC2B}{CHK:539B575EB05F}{DLM:}}SWIFT的合法字集包括所有的大小写英文字母、换行、回车和空格所有阿拉伯数字、标点符号：/ ? ( ) - + { } : . , ’注意：{}仅在报头和报尾使用，报文正文部分不能使用上面报文范例中三段分属于报头，正文，报尾。
中文由许多TAG 即域组成，不同的报文类型中所含有的TAG是不同的，不同的TAG 的规格也各不相同。
报文状态：0-未处理1-晚起息2-总行挂帐3-系统已勾对5-人工已勾对6-勾对已取消7-帐户行已入帐 8-进报处理完成 9-非记完成A-人工确认完成 B-分行挂帐C-网点挂帐Z-作废第二节、 进报处理来报共分为五种类型：0-非贸、1-贸易、2-资金、3-旧系统、9-离岸。
其中旧系统来报是新旧系统并行时旧系统的来报，全部上线后则不存在。
贸易、资金和离岸的报文一但定向后就转发到相应系统，本系统便处理完毕。
对于非记帐报文进入系统后置未处理状态，由定向机构进行报文状态修改确认为非记完成。
对于记帐类报文进入自动勾对处理或总行帐户行入帐处理，未自动处理的进行人工补充定向、人工勾对、内部帐入帐处理及后续业务（如汇入汇款等）处理，直至进报处理完成。
对已转入其它系统的非非贸报文，提供回转交易转回本系统中。