保险业务流程简单实用共37页
保险业务流程
保险业务流程
保险业务流程主要指在客户提出保险要求进入到客户签订合同，保险合同生效后到赔付完毕这段时间涉及的一系列操作手续。
具体可分为以下几个主要环节：
一、初步洽谈：客户主动洽谈或就保险需求及业务进行咨询，双方互相认知，保险公司确定客户的保险需求，了解客户基本情况以及投保意向等。
二、投保申请：客户提出正式投保申请，交付规定的保险费，填写并提交健康及其他声明，以及提供一定的投保资料和投保申请书，由保险公司审核、审批，保单费用分拆批存满后具备投保条件。
三、保单执行：与客户签定保险合同后，保单即生效，客户权益保护开始，保险公司承担保障义务，负责对投保人实施必要的售后服务。
四、续期：合同期满时，依据双方的协议，甲方进行续期缴费。
五、计算赔付：如因发生保险事故，客户符合保险合同条款，由保险公司合理评估保险事故原因和损失程度，根据投保协议计算对客户的赔付额度。
六、赔付：保险公司对客户按照规定约定进行赔付，客户签收后保险事故结案，此环节完成保险业务。
中信保业务流程
业务流程一、投保1、保户填写《投保单》，将出口业务情况和投保意向提供给信保。
2、信保根据保户填写的《投保单》制订《承保方案》，确定费率表、缴费方式和申报方式等，并与保户进行协商。
3、保户确认承保方案后提供：营业执照(复印件加盖公章)、代码证(复印件加盖公章)、投保单(有权签字人签字、盖公章)、信保通申请书(盖公章)、信保通协议书(有权签字人签字、盖公章)、承保方案(有权签字人签字、盖公章)。
4、信保出具正式保单。
5、保户确认保单。
二、限额申请 1、限额申请（1）保户在信保通系统中提交《限额申请表》，限额超过50万美元时同时提交《限额申请附表》，限额超过100万美元时同时提交《大限额申请附表》。
（2）信保限额经办人员审核材料。
（3）若材料无问题，限额经办人员进行买方代码申请（若买方在系统中已存在，进入下一步）。
（4）若材料有问题，则和保户进行信息沟通和补充。
（5）买方代码批复后，限额经办人员将限额申请信息录入系统。
（6）限额复核人员复核限额申请信息无误后，提交限额申请。
2、限额审批 （1）若系统中没有买方有效资信报告，则系统自动发出资信调查指令。
（2）若系统中已经存在买方有效资信报告，则直接进入本点第（4）小点进行限额初审。
（3）收到资信报告后，限额审批人员进行资信摘要录入。
（4）限额初审。
（5）限额复审。
（6）如果初审和复核过程中，需要进一步信息，则初审人员或复审人员与保户或客户经理进行沟通（7）限额审批通过后，限额生效。
3、限额生效（1）限额生效后，系统自动通知限额经办人员以及相关的客户经理，并同时通过信保通通知保户。
（2）限额人员将限额打印，传真至保户。
（3）保户进行限额确认。
（4）限额人员每月定期向保户寄送限额审批表正本。
（5）收到保户确认件后，限额人员进行留底归档。
三、申报1、保户提交通过信保通导入《出口申报单》或逐笔进行申报。
2、信保申报经办人员复核相关申报。
3、单证无问题，申报人员将申报信息录入系统。
保险公司业务操作流程实务
保险公司业务操作流程实务保险公司的业务操作流程实际上是一个复杂而庞大的系统，涵盖了从保险产品设计到理赔处理的各个环节。
下面是一个简化的保险公司业务操作流程实务的概述：1.产品开发与设计：保险公司首先需要根据市场需求和风险评估，确定开发的保险产品类型和特征。
然后，通过精算师的计算和定价，确定保险产品的价格和利润率。
同时，进行产品条款的编写和修改，以确保保险责任的清晰明确。
3.保单投保：客户可以通过线上或线下渠道递交保单申请。
这时，保险公司的投保部门会对投保人的个人信息进行审核，并根据评估结果来决定是否承保，并收取相应费用。
客户还需要提供相关的健康和财务信息，以便保险公司进行风险评估。
4.保险合同的签署：当保险公司接受客户的保单申请后，将与客户签署保险合同。
保险合同中包含了双方的权益和责任，需要客户仔细阅读并确认无误后签署。
5.保费收取与账务处理：保险公司会根据合同约定的支付方式和周期，向客户发送保费账单。
客户可以通过银行转账、信用卡或支付宝等渠道支付保费。
保险公司会将收到的保费入账并进行相关的账务处理。
6.保费投资与储备金管理：保险公司会将保费的一部分投资于股票、债券、房地产等资产，以获取更高的回报。
同时，保险公司需要根据监管要求，设置储备金来应对可能的风险和理赔需求。
7.保险核保与风险管理：在保单生效前，保险公司会对投保人的个人和风险情况进行核保。
核保人员会对客户提供的信息进行审核，并根据内部的风险评估模型来判断承保的合理性和可行性。
8.保险理赔处理：当客户遭受保险事故或发生意外时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司的理赔部门会对理赔申请进行核实和评估，并根据合同约定的责任和赔偿方式，向客户支付理赔款项。
9.售后服务与续保：保险公司还提供一系列的售后服务，如保单信息变更、保单查询、投保告知等。
同时，客户还可以选择在保险合同到期时进行续保，以延续保障期限。
10.绩效评估与监管报告：保险公司需要进行综合的绩效评估，包括业务发展、保费收入、理赔管理、客户满意度等。
保险业务流程制度(大全)
保险业务流程制度（大全）一、引言保险业务流程制度是保险公司开展业务的基础，它涵盖了从客户咨询、投保、核保、承保、理赔到售后服务等各个环节。
为了提高保险公司的业务效率，确保客户满意度，本文将详细介绍保险业务流程制度，以供相关人员参考。
二、客户咨询1.客户可通过电话、网络、面对面等方式向保险公司咨询保险产品及相关信息。
2.咨询人员应具备专业素质，为客户提供准确、全面、客观的保险产品信息。
3.咨询人员应了解客户需求，为客户推荐合适的保险产品。
三、投保1.客户在了解保险产品信息后，如有投保意向，可向保险公司提出投保申请。
2.投保人员应详细询问客户相关信息，包括个人信息、保险需求等，确保投保信息的准确性。
3.投保人员根据客户信息，为客户制定合适的保险方案。
4.投保人员向客户解释保险合同条款，确保客户充分了解保险责任、除外责任、保险期间、保险费用等信息。
5.客户确认保险方案后，投保人员指导客户填写投保单，并协助客户办理相关手续。
四、核保1.核保人员根据客户投保信息，评估客户风险，决定是否同意承保。
2.核保人员应遵循公平、公正、公开的原则，确保核保过程的透明度。
3.核保人员对不符合保险公司承保条件的客户，应向客户说明原因，并建议客户调整保险方案。
4.核保人员对符合保险公司承保条件的客户，应及时通知客户办理后续手续。
五、承保1.客户在接到核保通过通知后，按照约定缴纳保险费。
2.保险公司收到保险费后，为客户出具保险合同。
3.保险公司应将保险合同送达客户，并确保客户签收。
4.保险公司应为客户提供保险合同条款的解读和咨询，确保客户充分了解保险权益。
六、理赔1.客户在保险期间内发生保险事故，应及时向保险公司报案。
2.理赔人员接到报案后，应详细询问事故经过，指导客户收集相关理赔材料。
3.理赔人员对客户提交的理赔材料进行审核，确认事故性质、责任及赔偿金额。
4.理赔人员根据审核结果，向客户支付赔偿金。
5.理赔人员对不符合保险公司赔偿条件的客户，应向客户说明原因。
保险公司的业务流程
一、保险投保(一)投保人投保过程中应注意的问题由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项：1. 合理选择保险公司投保人应选择具有合法资格的保险公司营业机构购买汽车保险。
汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公司时，要了解各公司提供服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利益。
2. 合理选择代理人投保人也可以通过代理人购买汽车保险。
选择代理人时，应选择那些具有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人；应当了解汽车保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，以防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除条款内容。
3. 了解汽车保险内容投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔的率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。
此外还应当注意汽车保险的费率是否与保监会批准的费率一致，要先了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。
通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高；保险责任少的产品，保险费较低。
4. 根据实际需要购买投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，根据实际的情况选择个人所需的风险保障。
而对于汽车保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的汽车保险。
5. 购买汽车保险的其他注意事项(1)对保险重要单证的使用和保管。
投保者在购买汽车保险时，而应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上的有关内容完全一致。
对所有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，以便在出险时能及时提供理赔依据。
(2)如实告知义务。
投保者在购买汽车保险时应履行如实告知义务，对与保险风险有直接关系的情况应当如实告知保险公司。
(3)购买汽车保险后，应及时交纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务。
xxx公司保险业务工作流程
保险业务工作流程1 总则根据企业发展的需要和集团的统一要求，对公司的财产和员工人身安全进行了保险投保，为规范公司保险业务，特制定本办法。
1.1 本办法适用于公司陕西分公司各单位。
1.2 本办法包含：财产一切险、机器损坏险、现金险、公众责任险、机动车车辆保险、雇主责任险六大类。
1.2.1 财产一切险定义：按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
1.2.2 机器损坏险定义：是指被保险人拥有的机器设备因人为的、意外的或电器原因等造成的不可预料的损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿的保险。
1.2.3 现金险定义：是一种特殊的财产保险，是指被保险人存放在保险柜中的、营业现场的以及运输途中的现金，由于自然灾害或意外事故造成的保险损失，保险人按照合同约定负责赔偿的保险。
1.2.4 公众责任险定义：是指被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意处事故而造成第三者人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照合同约定负责赔偿的保险。
1.2.5 机动车车辆保险定义：是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。
1.2.6 雇主责任险定义：指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事保险合同载明的与被保险人业务有关的工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
1.3 各类保险业务由集团旗下扬子江保险经纪公司管理。
2 保险投保流程2.1 投保时，参照海航实业采购管理总则工作流程实施。
2.2 保险每年投保一次，保险管理人员应掌握各类保险投保到期时间，在各法人单位保险到期前一个月开始进入投保或续保程序。
2.3 根据公司每年度员工人数办理雇主责任险投保。
根据车辆、固定资产、办公设备、机器设备、存货及现金流等资产状况进行投保。
2.4 本着费用控制原则，与保险公司就保费问题进行谈判，在保额及条款不变的前提下，尽量争取费率优惠。
保险行业工作中的业务流程与操作规范
保险行业工作中的业务流程与操作规范在保险行业中，高效的业务流程和严格的操作规范是保证服务质量和客户满意度的重要保障。
本文将介绍保险行业工作中的业务流程与操作规范，帮助读者了解保险行业的工作流程并提高工作效率。
一、业务流程1. 客户接待与需求了解在保险行业中，客户接待是业务流程的第一步。
保险从业人员需要耐心倾听客户的需求，了解其个人或企业情况以及所需保险类型和保额。
2. 产品介绍与方案设计在了解客户需求后，保险从业人员会根据客户的情况提供相应的保险产品介绍，并设计出适合客户的保险方案。
这一步需要综合考虑客户的需求、预算以及风险承受能力。
3. 报价与费用计算根据客户需求和保险方案，保险从业人员会进行相应的保险费用计算，并向客户提供报价。
在计算保费时，要根据客户的年龄、职业、健康状况等因素进行风险评估。
4. 保单申请与审核客户在接受保险报价后，需要填写保单申请表并提供相应的身份证明和资料。
保险公司会对申请资料进行审核，确保客户的申请符合保险公司的要求。
5. 保单签署与生效经过审核通过后，客户与保险公司签署保单，并支付相应的保险费用。
保险公司将在收到保费后，保单正式生效，客户即可享受相应的保险保障。
6. 保险事故理赔当客户遭受保险事故时，保险公司会指导客户进行理赔申请。
客户需要按照保险合同约定，提供相关的理赔材料和证明，并配合保险公司的调查和核实工作。
二、操作规范1. 信息保密与处理在保险行业工作中，保密是非常重要的，保险从业人员在处理客户信息时，应严格遵守保密规定，确保客户个人隐私不被泄露。
2. 准确录入与核对在进行保单申请、报价和理赔等业务操作时，保险从业人员需要准确录入客户提供的信息，并在完成后进行核对。
避免因为录入错误而导致客户权益受损。
3. 易于理解的语言与文件在向客户介绍产品和方案时，保险从业人员应使用易于理解的语言，并提供清晰、简洁的文件，避免信息混乱和客户误解。
4. 诚信与公平原则保险行业注重诚信和公平原则，保险从业人员应以客户利益为先，按照诚信原则提供服务，并在合理范围内满足客户的合理需求。
保险的流程
保险的流程保险的流程是指保险公司与保险申请人之间进行保险业务的各个环节和步骤。
一般来说，保险的流程包括投保、核保、签订合同、缴纳保费、理赔等多个阶段。
首先是投保阶段。
投保是指保险申请人向保险公司申请购买保险产品。
申请人需要填写一份投保单，提供个人基本信息、保险需求、承保范围等相关资料。
根据投保单上的信息，保险公司会制定合适的保险方案，并进行保险费计算。
接下来是核保阶段。
核保是保险公司对投保人进行风险评估和审查的过程。
保险公司会根据投保人的年龄、职业、健康状况等因素，评估投保人的风险程度，确定是否承保以及承保条件。
核保过程中，保险公司可能会要求投保人提供健康检查报告或其他相关证明文件。
然后是签订合同阶段。
在保险公司核保通过后，保险公司将向投保人发送保险合同书，申请人需要仔细阅读合同的内容，并在同意的情况下签字确认。
签订合同后，保险公司会发放保单给投保人作为保险合同的凭证。
缴纳保费是保险的另一个重要环节。
保险合同签订后，投保人需要按照合同约定的方式和时间向保险公司缴纳保险费。
保险费的金额根据保险合同的内容和保险产品的风险程度而定。
最后是理赔阶段。
当投保人发生意外事故或疾病需要保险公司给予赔偿时，投保人需要向保险公司提出保险理赔申请。
理赔申请需要填写相关的理赔申请表，并提供与理赔事故相关的证明文件。
保险公司在接到理赔申请后，会对申请进行审核，并根据保险合同的约定和事故情况进行赔付。
总的来说，保险流程包括投保、核保、签订合同、缴纳保费和理赔等多个环节。
投保人需要提供相关的资料，并按照约定时间和方式缴纳保费。
在保险合同有效期内，如果发生意外事故或疾病，投保人可以向保险公司提出保险理赔申请，以获取赔偿。
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三、 确定保单条件
一般来说，大多数被保险人都适合于使用标准保单。 各公司也可以根据自己的情况，使用所谓的非标准保单，即 公司自己制定的保单。
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四、 核保条件分析
核保的实质是审核某一风险单位的风险是否与现行费率相匹配。 核保人要定期地检查风险因素、损失状况和被保险人的其他情 况，以便观察这些条件和因素是否发生了重大改变。如果一个被 保险人的风险因素增加了，核保人就要对他进行重新归类。
承保能力指基于公司净资产规模基础之上的公司的业务总量。它 是通过净承保保费对公司净资产的比率，即业务容量比率来衡量。
净承保保费指只包括原保险保费、但不包括再保险保费在内的保 费总和。
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承保能力成为限制公司接受新业务的理由：
1.保费实际上是保险人对投保人的负债。发售新保单还意味 着保险人要支付新的费用。这在短期内必然会减少公司的 净资产。
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第三节 寿险产品的定价
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(一) 死亡率
指一组被保险人的预计死亡率。需要指出的是，精算师
所关心的是给定一组被保险人中发生的死亡人数。寿险
公司将相同年龄、相同性别和相同风险等级的被保险人 划为同一保单组。
确定死亡率的重要基础是生命表。生命表又称死亡表，
保险公司可以借助它较为合理地预测某一特定被保险人 团体在给定年龄组的死亡(生存)状况，也即预测在特定 年度内每一年龄组中可能有多少人死亡。生命表也有寿 险生命表和年金生命表之区分。
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(二) 投资收益 指保险公司经由投资而可能赚取的收益。
因为保费的收取与赔偿给付在时间上存在差异性,这种时间差 使保险企业在资本金和公积金之外，还有相当数量的资金在较 长时间内处于相对闲置状态，因此，保险人可以在此期间将其 进行投资。
(完整版)保险经纪公司业务操作规范流程
保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象,打造公司的服务品牌,特制定本流程.一、投保服务流程投保服务流程示意图1、收集市场信息通过各种渠道和方式搜集市场信息，发掘潜在客户。
（1）了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水平等。
（2)了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2、确定目标客户:（1)了解目标客户的情况,进行可行性分析，拟订初步风险管理建议.（2)制定访问计划，确定具体经办人员.3、拜访客户（1）准备好授权委托书、名片、宣传册等；(2）了解客户的基本情况;（3)征求客户的意见和建议。
4、达成意向或委托洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书,同时将客户情况上报客户服务部。
5、业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、大系统、高风险业务等需要公司支持的,由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。
6、风险调查评估经客户同意,对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风险管理工程师出具风险评估报告，提出建议.规定详见《联亚保险经纪公司业务审核管理办法》.风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求尽量做到。
7、风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
8、业务询价询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式.询价内容包括：（1）承保条件（2）佣金（3）客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》9、协助客户投保（1）协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
（2）收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
（3）督促客户及时缴费。
10、保费和佣金的结算（1）代收的保费直接划拨公司总部,并同公司财务部门进行资金到帐确认.确认保费到帐后,总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司,同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构。
保险流程详细步骤
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保险业务的流程
保险业务的流程我一朋友小王，最近总跟我念叨保险的事儿。
他说保险就像一把神秘的保护伞，可这伞到底咋撑开，也就是保险业务的流程是啥样的，他是一头雾水。
那今天我就跟大家唠唠这个保险业务的流程，就像讲一个有趣的故事一样。
当我们想要买保险的时候，第一步那肯定是要确定需求。
这就好比我们要出门旅行，得先想好去哪儿一样。
是想保障健康呢，还是担心财产安全？是为了养老做准备，还是想给孩子的未来多一份保障？比如说我另一个朋友小李，他是个出租车司机，每天在路上跑的时间特别长，他就觉得自己特别需要一份健康险，毕竟长时间坐着开车对身体的负担不小。
他就像在黑暗中摸索的人，突然看到了保险这盏明灯，明确了自己对健康险的需求。
这时候他心里就有了个底儿，知道自己要找什么样的保险了。
确定好需求之后呢，就该找保险公司或者保险代理人了。
这就像我们去买东西，得找个靠谱的商店或者导购员。
现在市场上保险公司可不少，就像一群群不同的鸟儿在保险这片森林里栖息。
有些大公司名声在外，就像那些威风凛凛的雄鹰，让人觉得很可靠；有些小公司虽然名气小点儿，但也有自己独特的产品，就像小巧灵活的麻雀，也能提供贴心的服务。
保险代理人呢，那就是引导我们走进保险世界的导游。
你得找个靠谱的啊，不能找那种光想着自己赚钱，把不好的产品硬塞给你的人。
我有个亲戚就遇到过一个不太靠谱的代理人，那家伙就像个只会说大话的骗子，把产品夸得天花乱坠，结果等真用到的时候才发现不是那么回事儿，把我亲戚气得直跺脚。
找到合适的保险公司或者代理人之后，接下来就是挑选保险产品啦。
这可真是个技术活儿，就像在一堆宝藏里挑选最适合自己的宝贝。
保险产品各种各样，有寿险、意外险、医疗险、财产险等等。
每个产品都有自己的条款，密密麻麻的字，看起来就头疼。
但是咱得硬着头皮看啊，这就像在荆棘丛中寻找通往宝藏的路。
比如说，你想买个医疗险，你就得看清楚它的报销范围、报销比例、免赔额这些东西。
要是不看仔细了，到时候真生病住院了，可能就得不到应有的赔偿，那可就亏大了。
保险业务员工作流程
保险业务员工作流程保险业务员工作流程保险业务员工作流程出口货物流程主要包括：报价、订货、付款方式、备货、包装、通关手续、装船、运输保险、提单、结汇。
一、报价在国际贸易中一般是由产品的询价、报价作为贸易的开始。
其中，对于出口产品的报价主要包括：产品的质量等级、产品的规格型号、产品是否有特殊包装要求、所购产品量的多少、交货期的要求、产品的运输方式、产品的材质等内容。
比较常用的报价有：FOB船上交货、CNF成本加运费、CIF成本、保险费加运费等形式。
二、订货(签约)贸易双方就报价达成意向后，买方企业正式订货并就一些相关事项与卖方企业进行协商，双方协商认可后，需要签订《购货合同》。
在签订《购货合同》过程中，主要对商品名称、规格型号、数量、价格、包装、产地、装运期、付款条件、结算方式、索赔、仲裁等内容进行商谈，并将商谈后达成的协议写入《购货合同》。
这标志着出口业务的正式开始。
通常情况下，签订购货合同一式两份由双方盖本公司公章生效，双方各保存一份。
三、付款方式比较常用的国际付款方式有三种，即信用证付款方式、TT付款方式和直接付款方式。
1、信用证付款方式信用证分为光票信用证和跟单信用证两类。
跟单信用证是指附有指定单据的信用证，不附任何单据的信用证称光票信用证。
简单地说，信用证是保证出口商收回货款的保证文件。
请注意，出口货物的装运期限应在信用证的有效期限内进行，信用证交单期限必须不迟于信用证的有效日期内提交。
国际贸易中以信用证为付款方式的居多，信用证的开证日期应当明确、清楚、完整。
中国的几家国有商业银行，如中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行等，都能够对外开立信用证(这几家主要银行的开证手续费都是开证金额的1.5‰)。
2、TT付款方式TT付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。
3、直接付款方式是指买卖双方直接交货付款。
四、备货备货在整个贸易流程中，起到举足轻重的重要地位，须按照合同逐一落实。
保险公司业务流程
保险公司业务流程第一篇：保险公司业务流程保险公司业务流程业务流程保险展业保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。
保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。
业务承保保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
保险理赔保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。
第二篇：保险公司理赔业务基本内容和业务流程保险公司理赔业务基本内容和业务流程一、理赔业务基本内容1、登记立案保险标的发生保险事故时，被保险人或受益人有义务将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况及时通知保险公司或保险代理人。
被保险人或受益人在损失通知后，应向保险人提供索赔必需的各种单证。
2、单证审核保险公司接到被保险人或受益人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行单证的审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。
包括：审核保险单的有效性；审核损失是否是由保险责任范围内的原因造成的；审核索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利益；审核有关单证的有效性；损失财产是否为保险财产；损失发生是否在保险的有效期内。
在初步确定保险责任后，保险公司根据损失通知编号立案，把保单副本与出险通知单核对，为现场勘查作准备。
3、现场勘查A、查明出险的具体时间和地点B、调查和核实出险的原因C、查清受损标的的名称、数量和施救整理的过程，以核实保险标的的损失程度和范围以及支出的施救费用。
D、妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，尽量减少保险损失。
E、取得有关行政主管部门出具的事故证明，作为保险事故举证材料。
根据现场勘查和现场记录，保险理赔人员要做出保险事故的勘查报告或检验报告，为责任审定提供第一手材料。
4、责任审定保险公司在现场勘查后，根据勘查报告，审定损失责任。
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如果损失的发生为两个以上的原因所致，并且各原因之间的因 果链未中断，其最先发生并造成一连串事故的原因，即为近 因。
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(1)前因及后因均在承保责任范围以内，保险人应负全部损失的 赔偿责任；
(2)前因不在保险责任范围以内，但后因在保险责任范围以内， 而后因是前因导致的必然结果，则保险人不负赔偿责任；
理赔
指保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索赔的要求以 后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查 并予以赔偿的行为。
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一、 确定理赔责任
在财产保险中，对保险标的已无保险利益的人， 是不能获得保险人的赔偿的；虽有保险利益，但 所能获得赔偿的数额，亦不能超过投保人或被保 险人的保险利益。
(三) 委付须经承诺方为有效
被保险人提出委付后，保险人可以承诺，也可以拒绝。保险人如拒绝委 付，不影响被保险人的索赔权利。如保险人接受委付，委付即有效成 立。委付一经成立，即不得撤销，也不能因其他原因而反悔。
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第二十章 保险理赔
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索赔
指被保险人在保险标的遭受损失后，按照保单有关条款的规 定，向保险人要求赔偿损失的行为。它是被保险人实现其保险 权益的具体体现。
请求权，其索赔金额超过其给付保险金的部分，也同样归保险人所 有。与代位求偿权有所不同。
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二、 委付的条件
(一) 委付应以推定全损为条件
如果保险标的物确属全部灭失，就没有什么权利可以转移，保险人也就 自然应当赔偿全部损失。
(二) 委付不能附有条件
在提出委付请求的时候，又附上条件，这必然使保险双方关系复杂化。
2.如果公司接受的业务太多，损失和费用又超过了净承保保 费，公司就必须动用以前的盈余来偿还债务。这两种情况 无疑都将增大保险人的经营风险，使被保险人面临不能按 时得到赔偿和给付的风险。因此，保险公司必须在其业务 容量允许的范围内保持业务的增长，以便维持公司经营的 稳定。
一般来说，保险人可以通过以下三种方法来保护和扩大它 们的承保能力，即风险的分散、现有资源的最佳利用、运 用再保险。
保险人的代位求偿权是债权的代位权在保险关系中的运用。
特别指出：保险人的代位求偿权仅适用于财产保险，人身保险中不存在
代位权。
代位求偿权的成立有两个要件，它们是： 1. 被保险人因保险事故对第三人有损失赔偿请求权； 2. 代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后。
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第三节 委 付
核保分析实际上是在保费额和损失率之间进行比较和取舍。
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第二节 核保的过程
一、 信息的搜集与整理 二、 风险的识别与分析 三、 承保的抉择与实施
四、 赔偿给付
五、 损余处理、代位追偿
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一、 信息的搜集与整理
在保险业发达的国家，信息的来源主要有： 1.中介人
承保能力指基于公司净资产规模基础之上的公司的业务总量。它 是通过净承保保费对公司净资产的比率，即业务容量比率来衡量。
净承保保费指只包括原保险保费、但不包括再保险保费在内的保 费总和。
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承保能力成为限制公司接受新业务的理由：
1.保费实际上是保险人对投保人的负债。发售新保单还意味 着保险人要支付新的费用。这在短期内必然会减少公司的 净资产。
第十二讲 保险业务流程
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第十八章 保险产品定价
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第一节 保险费与费率
一、保险费 二、 费率及其计算原则
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一、保险费
保险费简称保费，它是投保人向保险人购买保险所支付的金额。 保费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低这两个因素来 决定的。
(1)如果新出现而又完全独立的原因为承保风险，则即使它发生 在除外风险之后，其由承保风险所导致的损失，保险人仍应 负赔偿责任。
(2)如果新出现而又完全独立的原因为除外风险，则即使它发生 在承保风险之后，其由除外风险所导致的损失，保险人也不 负赔偿责任。
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三、 勘查损失事实
(一) 确定损失状况
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(二) 投资收益 指保险公司经由投资而可能赚取的收益。
因为保费的收取与赔偿给付在时间上存在差异性,这种时间差 使保险企业在资本金和公积金之外，还有相当数量的资金在较 长时间内处于相对闲置状态，因此，保险人可以在此期间将其 进行投资。
(三) 费用
指保险公司签发保单所花费的所有费用和保险公司的运营成本。 加收的保费是附加保费。
一、 委付的定义 二、 委付的条件
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一、 委付的定义
指投保人或被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此 请求其支付全部保险金额的一种行为。
委付主要是海上保险的特殊规定之一，大多数财产保险是禁止使用
这一行为。
委付成立后，保险人对保险标的物的所有权、利益和义务必须同时 接受。清除费用也应由保险人承担。由于标的物的所有权已经转 移，保险人在处理标的物时，如所得到的利益超过所赔偿的保险 金，超过部分也应当归保险人所有。同时，如对第三人有损害赔偿
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二、 确定价格
指根据风险的不同性质和程度来收取保费。
主要职能：
首先，对被保险人做出适当的分类； 其次，针对不同的保险标的和风险单位确定适当的费率。风险单 位是指发生一次保险事故可能造成保险标的损失的范围。它是保 险人确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。
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(一) 单一原因造成的损失
造成损失的风险事故只有一种。如这一风险责任在承保 范围内，则由保险人承担赔偿责任，反之则不赔偿。
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(二) 多数原因造成的损失
1.多数原因同时发生
造成损失的原因对保险标的的损失均有直接的、实质性的影 响。这样，多种原因全部属于导致损失的主要原因。如果它们 全部属于承保范围，保险人应全部负责，反之亦然。
第二，从原则上来说，人身保险合同不必经保险人的同意可以自 由转让；而财产保险合同非经保险人的同意不得随意转 让。
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二、 确定损失原因
保险理赔中所遵循的一个基本原则叫做近因原则。近因
并不一定就是一项结果的直接原因，而是一项结果的主 要的或有效的原因。运用近因原则的目的在于保障保险 人的利益，明确保险人的赔偿范围。
(二) 实施抉择
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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五、 损余处理、代位追偿
(一) 损余处理
在财产保险中，受灾的财物有时还有一定价值，保险公司在全部赔付后， 有权处理损失物资。保险人也可将损余物资折价给被保险人，以充抵保险 金。如果损失原因属于第三者责任，保险人赔偿后即可行使代位权向第三 者追偿。
(二) 代位求偿
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图片来源：
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baike./view/1338129.html
人身保险合同与财产保险合同的差别：
第一，人身保险的保险标的(人的生命和健康)是不能以价值来衡 量的，故保险事故发生后所造成的损失也无法以货币来衡 量。因此，人身保险合同的保险金额主要是依据投保人(被 保险人)的经济状况和身体条件等来决定；而在财产保险合 同中，被保险标的的保险金额一般是不能超过其实际价值 的。
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第三节 寿险产品的定价
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(一) 死亡率
指一组被保险人的预计死亡率。需要指出的是，精算师
所关心的是给定一组被保险人中发生的死亡人数。寿险
公司将相同年龄、相同性别和相同风险等级的被保险人 划为同一保单组。
确定死亡率的重要基础是生命表。生命表又称死亡表，
保险公司可以借助它较为合理地预测某一特定被保险人 团体在给定年龄组的死亡(生存)状况，也即预测在特定 年度内每一年龄组中可能有多少人死亡。生命表也有寿 险生命表和年金生命表之区分。
(三) 法律风险
除了风险因素本身，核保人还应当审查投保人在风险控制和防范方面所 做的一些积极有效的工作。
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三、 承保的抉择与实施
(一) 做出承保抉择
三种抉择：接受投保；拒绝投保；接受投保，但要做出一 些变动。
作用：第一，避免投保人的逆选择，减少公司不必要的损失； 第二，通过对不同地理位置、不同类型业务的选择，扩大 业务量，最大限度地获取利润。
在人身保险方面，主要是确定人的死亡、疾病、伤残等情况；
在财产保险方面，主要是确定损失的种类、发生时间以及损失 程度，并应查明保险标的物的使用情况、保险事故的发生经过 及其原因、有无其他保险。
(二) 认定求偿权利
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(三) 估计损失金额
1.实际现金价值 指重置成本减去折旧或自然磨损等之后的余额，而不是指该保险 标的在发生保险事故前本身所具有的价值。
2. 消费者调查报告
3. 体检报告
4. 地区销售经理
5. 中介人的经营业绩
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6. 相关单据
图片来源： nipic/show/3/76/c0caed93fb85ee8b .html
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二、 风险的识别与分析
风险因素的识别和分析主要有以下几个方面：
(一) 有形风险
(二) 道德风险和行为风险
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三、 确定保单条件
一般来说，大多数被保险人都适合于使用标准保单。 各公司也可以根据自己的情况，使用所谓的非标准保单，即 公司自己制定的保单。