第七章 国际贸易融资
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（一）出口商对进口商的融资 1、赊销信贷 2、票据信贷
（二）银行对进口商的融资
1、开证授信额度
2、承兑信用
3、进口押汇 4、提货担保
资料卡：信托收据
信托收据（Trust Receipt） 它是进口商以受托人的身份向代为支付货款的 银行开出的一份法律文件，承认货物已抵押给 银行，承诺以银行的名义代为保管，加工和出 售货物，并保证在规定的期限内用销售收入归 还全部银行垫款。
保理业务在我国
1992年中国银行在我国率先推出国际保理 业务，并于1993年加入了国际保理联合会 （FactorsChainInternational， FCI）。 国际保理业务量只占我国国际结算总量的很 小的比例，国内业务量很不稳定。 2005年，中国保理业务量为58亿欧元。 占我国出口额的比重很小，这一状况是与国 际贸易中信用证使用日渐减少，赊销记账交 易使用不断增多的潮流相悖的。
三、保付代理业务Factoring
保理业务的概念 保理业务的程序 保理业务的构成 保理业务的特点 保理业务的类型 保理业务的作用 保理业务的使用条件和注意事项
（一）保付代理业务的概念
出口商以商业信用形式出卖商品， 在货物装船后立即将相关单据卖断
给保理商，收进货款取得资金融通
的综合金融业务。
4.福费廷与保付代理的区别
使用结算方式不同：远期信用证；赊销 是否银行担保不同 业务内容不同：单一；综合
5.福费廷的作用
对进口商的作用 手续简便 对出口商的作用 有利于改善财务状况 有利于资金周转 风险转嫁
（四）混合信贷
1.概念 信用安排限额，是指为扩大本国一般消费 品或基础工程的出口，出口商银行向进口 商银行提供中期贷款，并与进口商所在地 银行配合，组织较小金额业务的成交的融 资方式。 2.类型 一般用途信用限额 项目信用限额
主要业务范围 办理出口信贷和进口信贷； 办理对外承包工程和境外投资贷款； 办理中国政府对外优惠贷款； 提供对外担保； 转贷外国政府和金融机构提供的贷款； 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务； 在境内外资本市场、货币市场筹集资金； 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款； 从事人民币同业拆借和债券回购； 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易； 办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务； 经批准或受委托的其他业务。
（三）根据资金融通的期限不同分为 短期国际贸易融资 中长期国际贸易融资 （四）根据结算方式不同分为 汇付、托收和信用证结算方式下的信贷 （五）根据融资比重不同分为 本币融资 外币融资
（一）对进出口商的作用 资金融通，从而加速商品流通和资金周转，减少 资金占压，提高国际竞争力。 （二）对商业银行的作用 利润，分享到国际贸易发展的成果。业务扩大到 几乎所有的金融领域 （三）对一国经济的作用 促进一国国际贸易的发展，有利于国际收支的平 衡，进而对本国国内经济产生积极的影响。
（三）保理业务的构成
信用销售控制（Credit Control）和坏帐担保 （Full Protection Against Bad Debts） 应收帐款催收（Collection From Debtor） 短期贸易融资 销售分类帐管理（Maintenance of the Sales Ledger）
由于提供出口信贷可以增加本国出口，但各国在提供出 口信贷时竞相降低利率、延长偿还期限、降低收取现汇 比例等手段，导致恶性竞争，激化了国与国之间的矛盾， 同时也导致有关国家对越来越多的出口信贷补贴不堪重 负。为了缓和矛盾，减少倾轧，发达国家在推行出口信 贷政策措施方面，通过建立联盟、签署协定方式谋求协 调彼此之间的行动。 1934年、1953年 瑞士波尼尔联盟（Berne Union) 1963年 “出口信贷担保小组”（OECD） 1978年4月《官方支持出口信贷的指导原则协议》 （君子协定Gentlemen’s Agreement） 1999年4月进行了修订
相关链接：出口信用保险
概念 分类 功能和作用 我国的出口信用保险
一、出口信用保险的概念
在出口货物、技术、服务以及海外投资等 相关外经贸活动中，出口企业或相关银行 向出口信用保险机构提出投保申请，信保 机构出具保险单（或签订保险协议）；当 国外债务人所在国家发生政治风险或国外 债务人发生商业风险，导致出口企业或相 关银行（被保险人）的应收帐款难以安全 收回时，由信保机构（保险人）按照保险 单（或保险协议）规定负责赔偿被保险人 的经济损失。
2.采用保理业务应注意的问题
（1）保理业务不同于信用证以单据为依据付款， 而是在商品与合同相符的前提下保理商才承担付款 责任。如果由于货物品质、数量、交货期等方面的 纠纷而导致进口商不付款，保理公司不承担付款责 任，故出口商应严格遵守合同。 （2）保理公司承担的是信用额度内的风险担保。 超额度发货的发票金额不予担保。因此，出口公司 内部要协调做好出口计划。 （3）保理公司不同于信用证开证银行那样承担第 一性的付款责任，而只能是在进口方倒闭或无支付 能力的情况下，在其确认的额度内履行付款责任。 （4）业务费用比较高，约为发票金额的1—2% 左右。
（二）出口买方信贷
1.贷款范围 2.贷款申请条件 3.信贷条件 4.贷款申请和审批 5.贷款发放和偿还
相关链接：中国进出口银行的买 方信贷的流程
相关链接：中国进出口银行
中国进出口银行成立于 1994 年，是直属 国务院领导的、政府全资拥有的国家政策 性银行，其国际信用评级与国家主权评级 一致。中国进出口银行总部设在北京。目 前，在国内设有 10余家营业性分支机构和 代表处；在境外设有东南非代表处、巴黎 代表处和圣彼得堡代表处；与500多家银 行建立了代理行关系。
2.程序
①贸易合同
出口方
② 提 交 单 据
进口方
⑥ 到 期 付 款
④担保/承付 ③寄单 ⑧到期付款
⑤ 包 付买 款票 据
出口方所在 地包买商
/
进口方所在 地担保银行
3.福费廷与贴现的区别
有无追索权不同：放弃追索权；保留追索权 应用于的贸易种类不同：设备出口；一般贸易 有无银行担保不同：一流银行担保；不一定 手续、费用不同：复杂、高；简单；低
2.直接贷款给进口商
出口商所在地银行
② 贷 款
④ 还 贷
①贸易合同
出口商
③现汇付款
进口商
3.贷款给进口商银行
②贷款
出口商所在地银行
⑥还贷
进口商所在地银行
③ 贷 款
①贸易合同
⑤ 还 贷
出口商
④现汇付款
进口商
（三）福费廷 Forfaiting 1.概念： 又称为票据包买，包买商从出口 商那里无追索权（Without Recourse）地购买已经进口商 所在地银行承兑、担保或保付的远 期票据的业务。
（七）保理业务的适用条件和注 意事项
1.保理业务的适用条件 （1）对国外客户资信情况不了解，且对方不愿意采用 信用证付款方式时； （2）以往采用的托收方式交易，经常发生逾期拖欠货 款； （3）出口商同意对进口商采用远期赊账方式销售； （4）出口商对应收账款寻求催收和有效管理； （5）由于市场或其它方面的变化，卖方有可能失去原 先以信用证为支付方式的订单，甚至有可能在竞争中失 去客户； （6）出口公司由于经销消费品造成发货的批量多，数 量少，力求减少中间环节以适应国外买方的需要，包括 运输方面和季节方面的需要。
二、出口信贷的类型
卖方信贷
买方信贷
福费廷
信用安排限额 混合信贷
签订存款协议
（一）卖方信贷 1.概念：
在大型机械装备与成套设备贸易
中，为便于出口商以延期付款方
式出卖设备，出口商所在地的银 行对出口商提供的信贷。
2.程序和做法
出口商所在地银行
④ 还 贷
② 贷 款
①赊销
出口商
③延期付款
进口商
（二）买方信贷 1.概念： 在大型机械装备与成套设备贸易 中，由出口商所在地的银行贷款给 国外进口商或进口商的银行，以给 予融资便利，扩大本国设备出口。
（二）对外贸易中长期信贷的特点
利率一般低于相同条件资金贷放的市场利 率，利差由国家补贴。 与信贷保险相结合。国家信贷风险机构或 商业性保险公司承担风险。 国家成立专门发放出口信贷的机构，参与 贷款的发放。 指定用途，限于购买贷款提供国的商品。
（三）对外贸易中长期信贷与 短期信贷的区别
侧重点不同：前者在于加强本国出口（一 般为资本性货物），后者兼顾进、出口 （一般为消费品）。 信贷条件不同：前者优于市场信贷条件， 后者信贷条件与市场条件相似。 国际协定的约束条件不同：前者受国际规 定（君子协议）的约束；后者不受国际规 定约束。
第三节 对外贸易中长期融资 ——出口信贷
一、出口信贷概述 二、出口信贷类型 三、我国的出口信贷
一、出口信贷概述 （一）出口信贷的概念 （二）出口信贷的特点
（三）出口信贷与短期信贷的区别
（一）出口信贷的概念 （Export Credit） 国家为支持和扩大本国大型设备的 出口，对本国出口给予利息补贴并 提供信贷担保，鼓励本国商业银行 对本国出口商或外国进口商（或其 银行）提供利率较低的贷款的融资 方式。
（四）保理业务的特点
预支货款。 保理商不能向出口商行使追索权，全部风 险由其承担。 重点考察进口商的资信。 保理业务是一种广泛、综合的金融服务。 费用包括手续费和利息，使得货价高于现 汇出卖的商品价格。
（五）保理业务的类型
按出口商获得资金的时间分 按是否公开保理商的名称分 按保理商与进出口商之间的关系分 按有无追索权分 按买卖双方所处的国家分
（五）混合信贷
1.概念 是指买方信贷或卖方信贷与政府贷款一同 发放的出口信贷形式。 2.利率 1）对一个项目同时提供一定比例的政府贷 款（或赠款）和一定比例的买方信贷（或 卖方信贷）。 2)一个混合利率
三、我国的出口信贷
（一）出口卖方信贷
（二）出口买方信贷
（一）出口卖方信贷
1.贷款申请条件 2.贷款申请材料
第七章 国际贸易融资
第一节 国际贸易融资概述 第二节 对外贸易短期信贷 第三节 对外贸易中长期信贷
第一节 国际贸易融资概述
在进出口商品的生产、采购、 打包、储运、结算等各个阶段 和环节，从各种渠道获得的融 资便利。
（一）根据授信方的不同分为 商业信用 银行信用 （二）根据受信方的不同分为 对出口商的信贷 对进口商的信贷
（二）保理业务的程序
（二）保理业务的程序
进口商
⑩ 收 取 货 款 ④ 资 信 调 查 ③ 通知情况 ⑤ 反馈结果 ⑨ 寄单据 11划付货款 ① 进行交易磋商 ⑦ 成交 提 出 申 请 ② 报 告 交 易 情 况
百度文库出口商
⑥ 通 知 确 认 交 易 ⑧ 交 单 据 支 付 货 款
进口商所在地
保理商
出口商所在地 保理商
相关链接：招商银行的出口保理
相关链接：招商银行的进口保理
（六）保付代理业务的作用
对出口商的好处 1、避免信用风险，有助于开拓市场。 2、融通资金。 3、转移信贷和汇率风险。 4、改善财务状况。 对进口商的好处 1、降低相关成本。 2、简化进口手续。
资料卡
1968年, 国际保理联合会(Factors Chain International)在荷兰成立, 总部设在阿姆斯 特丹.它是由120多家银行所属的保理公司组成的 世界性联合体，其目的是为会员提供国际保理服 务的统一标准、程序、法律依据和技术咨询并负 责组织协调和技术培训。 1994年5月，保理商联合会启用了一种新的 EDI( Electronic Data Interchange )通信 系统EDIFACToring。它的基础是联合国 EDIFACT标准（一种由联合国支持并开发的真 正的环球电子数据交换标准）。
第二节 短期国际贸易融资
一、短期出口融资
二、短期进口融资
三、保付代理业务
一、短期出口融资
（一）进口商对出口商的预付款 （二）银行对出口商的融资 1.打包放款（Packing Credit） 2.出口押汇（Export Bill Purchase） 3.票据贴现 4.发票融资
二、短期进口融资
（二）银行对进口商的融资
1、开证授信额度
2、承兑信用
3、进口押汇 4、提货担保
资料卡：信托收据
信托收据（Trust Receipt） 它是进口商以受托人的身份向代为支付货款的 银行开出的一份法律文件，承认货物已抵押给 银行，承诺以银行的名义代为保管，加工和出 售货物，并保证在规定的期限内用销售收入归 还全部银行垫款。
保理业务在我国
1992年中国银行在我国率先推出国际保理 业务，并于1993年加入了国际保理联合会 （FactorsChainInternational， FCI）。 国际保理业务量只占我国国际结算总量的很 小的比例，国内业务量很不稳定。 2005年，中国保理业务量为58亿欧元。 占我国出口额的比重很小，这一状况是与国 际贸易中信用证使用日渐减少，赊销记账交 易使用不断增多的潮流相悖的。
三、保付代理业务Factoring
保理业务的概念 保理业务的程序 保理业务的构成 保理业务的特点 保理业务的类型 保理业务的作用 保理业务的使用条件和注意事项
（一）保付代理业务的概念
出口商以商业信用形式出卖商品， 在货物装船后立即将相关单据卖断
给保理商，收进货款取得资金融通
的综合金融业务。
4.福费廷与保付代理的区别
使用结算方式不同：远期信用证；赊销 是否银行担保不同 业务内容不同：单一；综合
5.福费廷的作用
对进口商的作用 手续简便 对出口商的作用 有利于改善财务状况 有利于资金周转 风险转嫁
（四）混合信贷
1.概念 信用安排限额，是指为扩大本国一般消费 品或基础工程的出口，出口商银行向进口 商银行提供中期贷款，并与进口商所在地 银行配合，组织较小金额业务的成交的融 资方式。 2.类型 一般用途信用限额 项目信用限额
主要业务范围 办理出口信贷和进口信贷； 办理对外承包工程和境外投资贷款； 办理中国政府对外优惠贷款； 提供对外担保； 转贷外国政府和金融机构提供的贷款； 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务； 在境内外资本市场、货币市场筹集资金； 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款； 从事人民币同业拆借和债券回购； 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易； 办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务； 经批准或受委托的其他业务。
（三）根据资金融通的期限不同分为 短期国际贸易融资 中长期国际贸易融资 （四）根据结算方式不同分为 汇付、托收和信用证结算方式下的信贷 （五）根据融资比重不同分为 本币融资 外币融资
（一）对进出口商的作用 资金融通，从而加速商品流通和资金周转，减少 资金占压，提高国际竞争力。 （二）对商业银行的作用 利润，分享到国际贸易发展的成果。业务扩大到 几乎所有的金融领域 （三）对一国经济的作用 促进一国国际贸易的发展，有利于国际收支的平 衡，进而对本国国内经济产生积极的影响。
（三）保理业务的构成
信用销售控制（Credit Control）和坏帐担保 （Full Protection Against Bad Debts） 应收帐款催收（Collection From Debtor） 短期贸易融资 销售分类帐管理（Maintenance of the Sales Ledger）
由于提供出口信贷可以增加本国出口，但各国在提供出 口信贷时竞相降低利率、延长偿还期限、降低收取现汇 比例等手段，导致恶性竞争，激化了国与国之间的矛盾， 同时也导致有关国家对越来越多的出口信贷补贴不堪重 负。为了缓和矛盾，减少倾轧，发达国家在推行出口信 贷政策措施方面，通过建立联盟、签署协定方式谋求协 调彼此之间的行动。 1934年、1953年 瑞士波尼尔联盟（Berne Union) 1963年 “出口信贷担保小组”（OECD） 1978年4月《官方支持出口信贷的指导原则协议》 （君子协定Gentlemen’s Agreement） 1999年4月进行了修订
相关链接：出口信用保险
概念 分类 功能和作用 我国的出口信用保险
一、出口信用保险的概念
在出口货物、技术、服务以及海外投资等 相关外经贸活动中，出口企业或相关银行 向出口信用保险机构提出投保申请，信保 机构出具保险单（或签订保险协议）；当 国外债务人所在国家发生政治风险或国外 债务人发生商业风险，导致出口企业或相 关银行（被保险人）的应收帐款难以安全 收回时，由信保机构（保险人）按照保险 单（或保险协议）规定负责赔偿被保险人 的经济损失。
2.采用保理业务应注意的问题
（1）保理业务不同于信用证以单据为依据付款， 而是在商品与合同相符的前提下保理商才承担付款 责任。如果由于货物品质、数量、交货期等方面的 纠纷而导致进口商不付款，保理公司不承担付款责 任，故出口商应严格遵守合同。 （2）保理公司承担的是信用额度内的风险担保。 超额度发货的发票金额不予担保。因此，出口公司 内部要协调做好出口计划。 （3）保理公司不同于信用证开证银行那样承担第 一性的付款责任，而只能是在进口方倒闭或无支付 能力的情况下，在其确认的额度内履行付款责任。 （4）业务费用比较高，约为发票金额的1—2% 左右。
（二）出口买方信贷
1.贷款范围 2.贷款申请条件 3.信贷条件 4.贷款申请和审批 5.贷款发放和偿还
相关链接：中国进出口银行的买 方信贷的流程
相关链接：中国进出口银行
中国进出口银行成立于 1994 年，是直属 国务院领导的、政府全资拥有的国家政策 性银行，其国际信用评级与国家主权评级 一致。中国进出口银行总部设在北京。目 前，在国内设有 10余家营业性分支机构和 代表处；在境外设有东南非代表处、巴黎 代表处和圣彼得堡代表处；与500多家银 行建立了代理行关系。
2.程序
①贸易合同
出口方
② 提 交 单 据
进口方
⑥ 到 期 付 款
④担保/承付 ③寄单 ⑧到期付款
⑤ 包 付买 款票 据
出口方所在 地包买商
/
进口方所在 地担保银行
3.福费廷与贴现的区别
有无追索权不同：放弃追索权；保留追索权 应用于的贸易种类不同：设备出口；一般贸易 有无银行担保不同：一流银行担保；不一定 手续、费用不同：复杂、高；简单；低
2.直接贷款给进口商
出口商所在地银行
② 贷 款
④ 还 贷
①贸易合同
出口商
③现汇付款
进口商
3.贷款给进口商银行
②贷款
出口商所在地银行
⑥还贷
进口商所在地银行
③ 贷 款
①贸易合同
⑤ 还 贷
出口商
④现汇付款
进口商
（三）福费廷 Forfaiting 1.概念： 又称为票据包买，包买商从出口 商那里无追索权（Without Recourse）地购买已经进口商 所在地银行承兑、担保或保付的远 期票据的业务。
（七）保理业务的适用条件和注 意事项
1.保理业务的适用条件 （1）对国外客户资信情况不了解，且对方不愿意采用 信用证付款方式时； （2）以往采用的托收方式交易，经常发生逾期拖欠货 款； （3）出口商同意对进口商采用远期赊账方式销售； （4）出口商对应收账款寻求催收和有效管理； （5）由于市场或其它方面的变化，卖方有可能失去原 先以信用证为支付方式的订单，甚至有可能在竞争中失 去客户； （6）出口公司由于经销消费品造成发货的批量多，数 量少，力求减少中间环节以适应国外买方的需要，包括 运输方面和季节方面的需要。
二、出口信贷的类型
卖方信贷
买方信贷
福费廷
信用安排限额 混合信贷
签订存款协议
（一）卖方信贷 1.概念：
在大型机械装备与成套设备贸易
中，为便于出口商以延期付款方
式出卖设备，出口商所在地的银 行对出口商提供的信贷。
2.程序和做法
出口商所在地银行
④ 还 贷
② 贷 款
①赊销
出口商
③延期付款
进口商
（二）买方信贷 1.概念： 在大型机械装备与成套设备贸易 中，由出口商所在地的银行贷款给 国外进口商或进口商的银行，以给 予融资便利，扩大本国设备出口。
（二）对外贸易中长期信贷的特点
利率一般低于相同条件资金贷放的市场利 率，利差由国家补贴。 与信贷保险相结合。国家信贷风险机构或 商业性保险公司承担风险。 国家成立专门发放出口信贷的机构，参与 贷款的发放。 指定用途，限于购买贷款提供国的商品。
（三）对外贸易中长期信贷与 短期信贷的区别
侧重点不同：前者在于加强本国出口（一 般为资本性货物），后者兼顾进、出口 （一般为消费品）。 信贷条件不同：前者优于市场信贷条件， 后者信贷条件与市场条件相似。 国际协定的约束条件不同：前者受国际规 定（君子协议）的约束；后者不受国际规 定约束。
第三节 对外贸易中长期融资 ——出口信贷
一、出口信贷概述 二、出口信贷类型 三、我国的出口信贷
一、出口信贷概述 （一）出口信贷的概念 （二）出口信贷的特点
（三）出口信贷与短期信贷的区别
（一）出口信贷的概念 （Export Credit） 国家为支持和扩大本国大型设备的 出口，对本国出口给予利息补贴并 提供信贷担保，鼓励本国商业银行 对本国出口商或外国进口商（或其 银行）提供利率较低的贷款的融资 方式。
（四）保理业务的特点
预支货款。 保理商不能向出口商行使追索权，全部风 险由其承担。 重点考察进口商的资信。 保理业务是一种广泛、综合的金融服务。 费用包括手续费和利息，使得货价高于现 汇出卖的商品价格。
（五）保理业务的类型
按出口商获得资金的时间分 按是否公开保理商的名称分 按保理商与进出口商之间的关系分 按有无追索权分 按买卖双方所处的国家分
（五）混合信贷
1.概念 是指买方信贷或卖方信贷与政府贷款一同 发放的出口信贷形式。 2.利率 1）对一个项目同时提供一定比例的政府贷 款（或赠款）和一定比例的买方信贷（或 卖方信贷）。 2)一个混合利率
三、我国的出口信贷
（一）出口卖方信贷
（二）出口买方信贷
（一）出口卖方信贷
1.贷款申请条件 2.贷款申请材料
第七章 国际贸易融资
第一节 国际贸易融资概述 第二节 对外贸易短期信贷 第三节 对外贸易中长期信贷
第一节 国际贸易融资概述
在进出口商品的生产、采购、 打包、储运、结算等各个阶段 和环节，从各种渠道获得的融 资便利。
（一）根据授信方的不同分为 商业信用 银行信用 （二）根据受信方的不同分为 对出口商的信贷 对进口商的信贷
（二）保理业务的程序
（二）保理业务的程序
进口商
⑩ 收 取 货 款 ④ 资 信 调 查 ③ 通知情况 ⑤ 反馈结果 ⑨ 寄单据 11划付货款 ① 进行交易磋商 ⑦ 成交 提 出 申 请 ② 报 告 交 易 情 况
百度文库出口商
⑥ 通 知 确 认 交 易 ⑧ 交 单 据 支 付 货 款
进口商所在地
保理商
出口商所在地 保理商
相关链接：招商银行的出口保理
相关链接：招商银行的进口保理
（六）保付代理业务的作用
对出口商的好处 1、避免信用风险，有助于开拓市场。 2、融通资金。 3、转移信贷和汇率风险。 4、改善财务状况。 对进口商的好处 1、降低相关成本。 2、简化进口手续。
资料卡
1968年, 国际保理联合会(Factors Chain International)在荷兰成立, 总部设在阿姆斯 特丹.它是由120多家银行所属的保理公司组成的 世界性联合体，其目的是为会员提供国际保理服 务的统一标准、程序、法律依据和技术咨询并负 责组织协调和技术培训。 1994年5月，保理商联合会启用了一种新的 EDI( Electronic Data Interchange )通信 系统EDIFACToring。它的基础是联合国 EDIFACT标准（一种由联合国支持并开发的真 正的环球电子数据交换标准）。
第二节 短期国际贸易融资
一、短期出口融资
二、短期进口融资
三、保付代理业务
一、短期出口融资
（一）进口商对出口商的预付款 （二）银行对出口商的融资 1.打包放款（Packing Credit） 2.出口押汇（Export Bill Purchase） 3.票据贴现 4.发票融资
二、短期进口融资