第4章中央银行的负债业务
中央银行学知识要点-中央银行的负债业务
一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。
(一) 货币发行1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。
货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。
因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。
2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。
这要求中央银行做到两点：第一。
货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。
3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。
在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。
在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。
4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。
这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。
5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：(二) 代理国库1、作为政府的银行是中央银行的重要职责之一。
在通常情况下，国家政府都要赋予中央银行代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理(在某些情况下，中央银行会委托其他商业银行进行再代理)。
同时，有些国家依靠国家财政拨款的行政事业单位、机关团体、部队、学校的存款，也是由中央银行办理的。
第4章中央银行的负债业务(PPT)
30 2021年12月25日 由16%调低至15.5%
31 2021年1月12日 由15.5%调高至16%
32 2021年2月25日 由16%调高至16.5% 33 2021年5月10日 由16.5%调高至17%
第十四页，共三十七页。
34 2021年11月16日 由17%调高至17.5% 35 2021年11月29日 由17.5%上调(shànɡ diào)至18%
第一页，共三十七页。
简化(jiǎnhuà)的中国人民银行资产负债表
资产
负债
国外资产
储备货币
对政府的债权
不计入储备货币的金融性公司 存款
对其他存款性公司的债权 发行债券
对其他金融性公司的债权 国外负债
对非金融性部门债权
政府存款
其他资产
自有资金（资本项目）
其他负债
第二页，共三十七页。
第一节 中央银行的存款(cún 业务 kuǎn)
第十六页，共三十七页。
4. 特定机构和私人部门存款：中央银行为了特定 的目的，对非金融机构发放特别贷款而形成的存款； 在我国主要是机关团体存款〔100%上缴中央银行〕
5. 特种存款：中央银行根据商业银行和其他金融 机构信贷资金营运(yínɡ yùn)情况及宏观调控需要，向 这些金融机构集中一定资金而形成的存款
3. 存款对象具有特殊性
4. 存款当事人之间的关系具有特殊性 ——管理者与被管理者的关系
第五页，共三十七页。
〔一〕 存款(cún kuǎn)准备金的涵义 自存准备金〔库存现金；超额准备金〕
法定准备金
第六页，共三十七页。
〔二〕 准备金存款业务的根本内容
4 中央银行的负债业务
2) 现金在货币发行中的地位
购物 个人 ② ⑤ ④ 回笼 中央银行 ③ 工资 ② 企业 ③ ⑤ ① 发行
商业银行
现金投放：工资、提取存款、采购农产品、企业管理支出等 现金回笼：商品销售收入、服务收入、税收、存款等。
货币发行
货币回笼
4.1.2 货币发行的原则
2) 作用：
满足社会商品流通扩大的和商品经济发展的需要。 筹集资金，满足履行中央银行各项职能的需要。
4.1.1 货币发行的含义和种类
1、货币发行的含义
3）电子货币的发行与流通对中央银行货币发行的影响
主要表现为：
对中央银行货币发行收入及独立性的影响； 对中央银行负债及能力的影响，使其负债规模大幅度
各国经济货币化、金融证券化和金融市场发 展程度各不相同，证券准备发行的控制和管 理比较困难。 如果金融市场比较落后，通过公开市场发行 货币就会受到限制。 一般来说证券数量与经济景气是顺周期的， 货币发行可能导致顺周期的货币政策。
4.1.3 货币发行的准备制度
3. 发行准备的比率
1) 两层含义
货币发行
存款业务 其他负债业务 资本业务 中国人民银行的主要负债业务
4.1 中央银行的货币发行
在现代中央银行制度下，货币发行已成为中央 银行专属的垄断性业务，中央银行货币发行的类型、 原则、准备制度等直接关系到中央银行能否有效的控 制流通中的货币量，实现稳定物价、稳定币值的政策 目标。
4.1.1 货币发行的含义和种类
•情况一：有的国家财政部可以直接发行货币。
•情况二：赤字货币化，财政部向中央银行举债或发行债 券。
4.1.1 货币发行的含义和种类
中央银行的负债业务知识
中央银行的负债业务知识首先，中央银行的负债业务包括发行货币。
中央银行作为国家的货币发行机构，负有发行和管理国家货币的职责。
中央银行通过发行货币来满足经济主体的货币需求，维护货币的稳定性和流通性。
中央银行发行的货币是法定货币，具有法定的支付能力和货币属性。
中央银行通过货币发行来调控货币供应量，实现货币政策目标。
其次，中央银行的负债业务还包括吸收存款。
中央银行可以向商业银行、政府机构以及其他金融机构吸收存款，以满足中央银行的资金需求。
存款是中央银行的重要负债来源，是中央银行筹集资金的重要手段。
中央银行通过定期存款、活期存款等不同类型的存款方式吸收存款，形成存款负债。
另外，中央银行的负债业务还包括发行债券。
中央银行可以发行各类债券来筹集资金，满足中央银行的财务需求。
债券是中央银行向债券持有人发行的一种债务凭证，具有一定的票面价值和利息。
通过发行债券，中央银行可以获取资金，同时债券还可以作为市场的流动性工具，影响市场利率和投资者的资金配置。
中央银行的负债业务对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要影响。
中央银行负债的增加会增加市场的货币供应量，影响市场的流动性和利率水平。
中央银行通过调控负债业务的规模和结构，可以对货币供应量和市场利率进行调控，实现货币政策目标。
中央银行的负债业务还可以通过对债券市场的影响，引导投资者的资金配置，影响经济的运行和金融市场的稳定。
此外，中央银行的负债业务还需要注意风险控制。
中央银行的负债业务涉及大额资金的筹集和运作，存在着一定的风险。
中央银行需要关注市场利率的变动、通胀压力、资金流动性等因素，制定相应的风险管理策略，防范和控制风险的发生。
中央银行需要建立完善的风险管理体系，加强对债务人信用状况和债券市场波动的监测和评估，确保负债业务的稳健运行。
总体来说，中央银行的负债业务是中央银行实施货币政策、维护金融市场稳定和经济发展的重要手段。
中央银行通过发行货币、吸收存款和发行债券等方式筹集资金，满足中央银行的财务需求。
新版第四章-中央银行的负债业务课件.ppt
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Байду номын сангаас三）货币发行机构
目前，经办和管理货币发行业务的部门，原 则为一级人民银行机构设立一级货币发行部 门和一级发行库。
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（四）我国人民币的发行程序
人民银行 发行库
出
入
库
库
︵
︵
发
回
行
笼
︶
︶
商业银行业务库
现
现
金
金
投
归
放
行
市场
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（五）发行基金
①坚持双人管库、同进同出制度
②坚持检查制度
③坚持日结库制度
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3.发行基金运送管理 ①坚持保密制度 ②坚持双人押运制度 ③坚持交接制度
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4.反假币管理
5.人民币出入境限额管理 2005年新修改的法规规定，中国公民出入境、
外国人入出境每人每次携带的人民币限额由 原来的6000元调整为20000元。 总体来看，对限额及管理办法呈逐步放宽的趋 势。
1.含义 发行基金是人民银行为国家保管的待发行的货 币。
2.来源 （1）人民银行总行所属印制企业按计划印制解
缴总行发行库的新人民币；
（2）开户的各金融机构和人民银行业务库缴存 人民银行发行库的回笼款。
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项目
相同点
不 同 点
中央银行发行基金与流通中现金的联系与区别
中央银行发行基金
（六）损伤券的销毁
损伤券的销毁是指按规定程序对流通后回收的 人民币损伤券进行整理、检查后移送销毁点 销毁，并将销毁的损伤券从发行基金库存帐 上予以注销的全部工作。
中央银行学 名词解释
6 国际收支账户 国际收支账户的基本内容：①经常账户余额：反映本国居民与外国居民商品、服务、收益及无偿转移的交易记录。②资本与金融帐户余额：反映本国居民的国外净资产变化及其他资本流动。③官方净储备：与国际储备和账户清算有关的官方储备账户的净额。④净误差和遗漏：为平衡国际收支账户的借方和贷方而单独设立的。
5 政府的银行 是指：1）中央银行根据法律授权指定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；2）中央银行代表国家政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参议国际金融事务与活动；3）中央银行为政府代理国库，办理政府多需要的银行业务，提供各种金融服务。
6 单一式中央银行制度 是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。分为两种情况：一元式中央银行制度和二元式中央银行制度
10 总差额 这是一种广泛使用的国际收支差额，除官方储备资产外，其他项目的交易均划在线上。它亦称为“官方结算差额”。
11 财政账户 财政账户体现着政府预算总量、预算资金的来源及去向。具体内容如下：
①收入账户。财政收入包括所有的非偿还收入，分为经常性收入和资本性收入。经常性收入又分为有税收收入和非税收收入。
3 央行货币发行的准备制度
是指央行在货币发行时以某种贵金属或某几类资产作为其发行货币的准备，从而使货币发行量与该种贵金属或这些资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度。
4 特种存款 指央行根据商业银行及其他金融机构信贷资金营运情况，根据宏观调控和货币政策需要，要求这些金融机构以存款方式向其交存一定数量的存款，它是央行的一种直接信用控制方式。
4 支付（清算）系统 是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。
第四章中央银行负债业务简介
〔2〕设置的目的不同——发行库因发行货币需求 而设置，业务库因各商业银行对外营业需求而设置；
〔3〕业务对象不同——发行库的业务对象是普通 金融机构和政府等，业务库的业务对象是企业、居民 等社会的普通客户；
〔4〕保管的货币性质不同——发行库保管的是〝发 行基金〞，业务库保管的是现金〔已发行的货币〕；
3、交割或拒绝：对合格的发行抵押物如数交割，并 换给同等数量的现金；对不适宜的发行央求，或不合格 的抵押品〔局部或全部〕有权予以拒绝。
4、回笼交割：经过流通回到各联邦储藏银行的货币， 由联邦储藏银行送还本储藏区〝货币发行代理人〞，同 时，〝货币发行代理人〞将现在央求人递交的抵押品作 退还交割。
一个发行顺序即完毕。
2、两种性质的货币发行：
〔1〕货币经济发行——是指中央银 行依据国民经济开展的客观需求添加货币供 应总量。
〔2〕货币财政发行——是指中央银行因补 偿财政赤字而添加的货币流通量。
二、货币发行的渠道与顺序
〔一〕货币发行的渠道
中央银行经过〝展开再贴现、存 款、购置证券、收买黄金、外汇等业 务活动〞的〝渠道〞，将货币注入流 通，并经过异样的〝渠道〞反向组织 货币回笼。
超额预备金存款的构成，普通由以下5个方 面：〔1〕法定存款预备率下调后，超越法定 存款预备率构成的预备金存款；〔2〕商业银 行等金融机构多缴存的预备金存款；〔3〕借 入储藏构成的预备金存款；〔4〕非借入储藏 构成的预备金存款；〔5〕清算结余构成的预 备金存款。
〔二〕中央银行预备金存款业务的基本内容：
存款预备金= 〝自存预备〞+〝法定预备金〞 =〔〝库存现金〞+〝超额预备金〞〕 +〝法定预备金〞
简述中央银行的资产负债业务内容[修改版]
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第一篇：简述中央银行的资产负债业务内容简述中央银行的资产负债业务内容答：中央银行的负债业务是指其投放基础货币，产生负债的业务。
负债业务包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。
资产业务是指其运用货币资金的业务。
资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务。
第二篇：商业银行资产业务和负债业务对比商业银行管理学资产业务和负债业务对比资产业务负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。
在课上，老师介绍了商业银行的资产业务的具体分类，如下：1.贷款业务（1）公司客户贷款包括流动资金贷款，流动资金循环贷款，法人账户透支贷款，项目贷款，银团贷款，房地产贷款（2）个人客户贷款包括个人住房贷款，个人汽车贷款，个人经营性贷款，个人其他贷款。
其中个人其他贷款又包括消费贷款，短期信用贷款，质押贷款，助学贷款。
（3）信用卡贷款包括个人透支贷款，单位卡透支贷款。
（4）贸易融资贷款包含信用证贷款（进、出口），押汇（用票据贷款）。
2.票据业务包含承兑业务，贴现业务（用银行承兑汇票），转贴现业务3.债券投资业务中央银行的融资债，国债政策性金融券，次级债和境外债务。
4.金融同业业务同业拆出，存放央行，存放同业。
5.其他贷款业务抵押，待处理。
通过网上的搜索，我找到了另一种系统的分类方法：1.储备资产储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称。
储备资产包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放在同业的存款、托收未达款项和托收中现金以及坏账准备金等。
2.信贷资产信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。
贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。
按保障程度(风险程度)，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。
信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。
担保贷款是银行凭借客担保人的双重信誉而发放的贷款。
第04章 中央银行的负债业务
15
准备金存款业务
3. 存款准备金率的确定和调整
按存款的类别规定准备金比率
有些国家按商业银行的类别规定准备金比率，更多地则 是按存款期限规定准备金比率。 1953年后建立存款准备金制度的大多数国家，则对各种 存款提取统一的准备金比率。 我国的存款准本金率经历了1985、1998（机关团体存 款和财政预算外存款）和2003（邮政储蓄存款）年的三 次改革。目前，除外币存款按4%（2006年9月15日由 3%上调至4%）的法定存款准备金率执行外，其他各类 存款的都实行了统一的法定存款准备金率。
第四章 中央银行的负债业务
常识性观点
中央银行的负债是指金融机构、政 府、个人和其他部门持有的对中央 银行的债权。 中央银行的负债业务主要是由存款 业务、货币发行业务、其他负债业 务和资本业务构成。
2
我国货币当局资产负债表(负债部分)
单位：亿元
报表项目 Items
储备货币 Reserve Money
9
中央银行的存款业务
央行存款业务的目的和特点 准备金存款业务 央行的其他存款业务 存款业务与央行发挥职能的关系
10
准备金存款业务
1. 存款准备金制度的产生与发展
存款准备金制度的定义
是指央行依据法律赋予的权力，根据宏观货币管 理、控制金融体系信贷额度、以及维持金融机构 资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构 向其交存存款准备金的比率和结构，并根据货币 政策的变动对既定比率和结构进行调整，藉以间 接调控社会货币供应量的制度。
2007.04
76788.46
30055.85 46457.85 46328.42 129.43 274.76
2007.05
77858.11
中央银行学教程(第四版 刘肖原 李中山)课后习题1-13章答案
第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。
3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。
4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。
二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。
2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。
3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。
4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。
中央银行学之中央银行的负债业务
中央银行学之中央银行的负债业务中央银行的负债是指中央银行向金融系统和其他部门发行的货币和存款等，是中央银行所欠的债务。
与其他银行不同的是，中央银行本身是国家机关，其负债是通过货币发行、存款等方式产生的，具有特殊的性质和作用。
中央银行负债业务主要包括货币发行、存款业务以及其他负债。
首先，货币发行是中央银行最重要的负债业务之一。
中央银行拥有货币发行的独有权限，通过发行货币来满足国家和社会的资金需求。
中央银行发行的货币主要包括法定货币和准备金。
法定货币是国家规定的可用于支付的法定货币，如人民币、美元等，而准备金则是商业银行必须持有的储备金，以确保货币的稳定运行。
货币发行不仅可以满足经济体的货币需求，还可以通过控制货币供应量调节经济的金融环境。
其次，存款业务也是中央银行负债的重要组成部分。
中央银行作为金融机构，与其他银行和金融机构之间会发生资金往来。
这些金融机构在进行资金结算或进行其他金融业务时，往往需要在中央银行建立存款账户。
这些存款既可以是机构的存款，也可以是个人的存款，中央银行负有保管和管理的责任。
存款业务在一定程度上反映了金融体系中各个参与主体之间的资金往来关系，同时也为中央银行提供了一定的利息收入。
除了货币发行和存款业务，中央银行还有其他一些负债业务。
例如，中央银行可以发行金融债券来筹集资金，这些债券可以由其他金融机构或个人购买，作为中央银行的债权人获得利息收益。
此外，国际金融机构和其他国家央行也可以与中央银行进行合作，提供贷款或存款等资金支持。
这些其他负债业务在一定程度上扩大了中央银行的资金来源，使其能够更好地履行其职责。
中央银行负债业务的特点主要有以下几个方面。
首先，中央银行负债业务与货币政策密切相关。
货币政策是中央银行的重要职责之一，而中央银行负债的规模和结构可以直接影响货币市场的供求关系和货币政策的实施效果。
其次，中央银行的负债业务由于其身份和地位的特殊性，通常具有无限期、不可撤销、不可兑付的特点。
(完整)中央银行学题库(附答案解析)4
第四章中央银行的负债业务一、填空题1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。
2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源,并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。
3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。
4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。
5。
中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。
现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。
6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。
二、单项选择题⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）.A。
强制性 B。
有偿性C。
自愿性 D。
特殊性⒉在我国，（ D )不需要向中国人民银行交存存款准备金。
A。
财务公司 B。
信用合作社C。
金融租赁公司 D.证券公司⒊以下各项中，( C ）不是香港的港币发行银行。
A。
标准渣打银行 B。
中国银行C。
嘉华银行 D。
汇丰银行⒋目前,中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（ D ）元。
A。
5 000 B。
6 000C. 8 000D. 20 000⒌货币发行按性质可分为( C ）和财政发行两种。
A.信用发行B.准备发行C。
经济发行 D.垄断发行三、多项选择题⒈中央银行的特种存款业务具有( ABD ）的特点。
A.期限较短 B。
强制性C。
面向所有金融机构 D。
非常规性E。
期限一般在一年以上⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABCD ）。
A。
再贴现 B.贷款C.购买证券 D。
中央银行学(第五版)教学课件第4章-中央银行的负债业务
中国香港
因为香港没有真正的中央银行，1997 年以来是由香港汇丰银行、渣打银行 （香港）、中国银行（香港）三家商业银行来执行发行港元的职能。
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6
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点
（二）中央银行存款业务的特点
存款原则 具有特殊
性
存款动机 具有特殊
性
存款对象 具有特殊
性
存款当事 人关系具 有特殊性
这里输入学校或者班级的名称
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二、中央银行货币发行的原则
垄断发行的原则
垄断发行的原则是指货币发 行权高度集中于中央银行， 这样才能统一国内的通货形 式，避免多头发行造成的货 币流通混乱，便于中央银行 制定和执行货币政策，灵活 有效地调节流通中的货币量。
有可靠信用做保证的原则
有可靠信用做保证的原则是 指货币发行要有一定的黄金 或有价证券做保证，即通过 建立一定的发行准备制度， 以保证中央银行独立发行。
这里输入学校或者班级的名称
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5
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点
（一）中央银行存款业务的目的和意义
有利于调 控信贷规 模与货币 供应量
有利于维 护金融业 的安全
有利于国 内的资金
清算
有利于对 政府融通
资金
这里输入学校或者班级的名称
规定可充当存款准备金的内容
在西方国家，存款准备金又分 为第一准备金和第二准备金。 第一准备金是银行为应付客户 提取现款随时可以兑现的资产， 主要包括库存现金及存放在中 央银行的准备金。一般称为 “现金准备”或“主要准备”。 第二准备金是指银行最容易变 现而又不致遭受重大损失的资 产，如国库券及其他流动性资 产，也叫“保证准备”。
第4章 中央银行的负债业务
分必须以现金作为发行准备
现金准备发行制：100%以黄金及外汇等做准备
经济与管理学院
何怡萍
1. 美国的货币发行制度： 1980年以前实 行现金准备弹性比例发行制， 1980年后实 行证券准备限额发行制
2. 英国的货币发行制度： 证券准备限额 发行制，限额内 100%以政府债券或其他证 券作为发行准备，可根据自身持有的黄金 数量超额发行
35
36 37 38 39
2010年11月29日 由17.5%上调至18%
2010年12月20日 由18%上调至18.5% 2011年1月20日 由18.5%上调至19% 2011年2月24日 由19%上调至19.5% 2011年3月25日 由19.5%上调至20%
40
41
2011年4月21日 由20%上调至20.5%
经济与管理学院 何怡萍
7
2003年9月21日
由6%上调至7%
8 2004年4月25日 执行差别存款准备金；普 通金融机构由7%上调至7.5%
9
10
2006年7月5日
2006年8月15日 2007年1月15日 2007年2月25日 2007年4月16日 2007年5月15日
经济与管理学院
何怡萍
25 26
2008年5月20日
Hale Waihona Puke 由16%调高至16.5%2008年6月15日和25日 由16.5%上调至17.5%
27
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2008年9月25日
2008年10月15日 2008年12月5日 2010年1月12日
中央银行与商业银行资产负债对比分析
中央银行学论文班级：学号：姓名：指导教师：中央银行与商业银行资产负债对比分析一、中央银行的负债业务中央银行的负债指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。
中央银行作为发行的银行、银行的银行和国家的银行,流通中的通货、商业银行等金融机构的存款、发行的中央银行债券等都是其负债项目。
因此,中央银行负债业务主要包括存款业务、货币发行业务及其他负债业务。
（一）中央银行的货币发行人民币的发行就是指人民银行通过发行库把发行基金投入业务库,使一部分货币进入流通领域的行。
货币发行按其性质划分,一般分为经济发行和财政发行两种。
《中国人民银行法》规定,人民银行是我国惟一的货币发行机关。
（二）中央银行的存款业务收取存款是中央银行的主要负债业务之一。
中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等。
二、中央银行的资产业务中央银行的性质和职能,只有通过其所从事的具体业务才能得以充分体现。
中央银行的资产是指在一定时点上中央银行所拥有的各种债权。
（一）中央银行的再贴现与再贷款业务再贴现政策是中央银行货币政策工具的“三大法宝”之一,是国家对宏观经济进行调控的重要手段。
中央银行的再贷款对于更好地维持金融体系的安全,抑制通货膨胀,执行货币政策,促进经济发展具有重要作用。
(1)中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,是履行“最后贷款人”职能的具体手段(2)中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和再贷款,是其发行基础货币的重要渠道（二）中央银行的公开市场业务公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,以改变商业银行等存款货币机构的准备金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种货币政策手段。
所谓“公开市场”是指各类有价证券(政府债券、中央银行证券和私人票据)自由议价,其交易量和交易价格都必须公开的市场。
公开市场业务的操作对象和作用从技术上讲,中央银行公开市场业务的操作对象可以是公司债券、普通股票等有价证券,不仅仅局限于政府债券等范围之内。
中央银行的资产负债业务概述
通过调整存款准备金率、再贷款利率等负债端利率，影响货币供应 量和市场利率。
资产负债表的总体优化
根据货币政策目标，调整资产负债表的整体规模和结构，以实现最 优的货币供应和金融稳定。
货币政策目标的实现
经济增长
01
通过扩张性货币政策，降低利率和增加货币供应量，
刺激投资和消费，促进经济增长。
物价稳定
货币回笼
通过货币政策工具，中央银行回收市 场上流通的货币，以减少市场上的货 币供应量。
其他负债业务
同业存款
其他金融机构将闲置资金存入中央银行，作为同业存款。
债券发行
中央银行通过发行债券筹集资金，以支持政府债券的发行和再贴现等业务。
04
中央银行资产负债表 的政策应用
货币政策工具的操作
存款准备金
01
02 通过紧缩性货币政策，减少货币供应量，控制物价上
涨速度，保持物价稳定。
金融稳定
03
通过合理的资产负债表结构和规模，控制金融风险，
维护金融稳定。
05
中央银行资产负债表 的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是中央银行资产负债业务中面临的主要风险之一，主要来自于金融市场的波动和不确定性。
详细描述
市场风险是指因市场价格波动导致资产负债表中的资产和负债价值发生损失的风险。对于中央银行而 言，市场风险主要来自于金融市场的波动，如利率、汇率、股票价格等。这些波动可能会影响中央银 行的资产和负债价值，从而影响其经营和货币政策。
包括外汇、黄金和其他国 外资产，用于维持国家国 际收支平衡和汇率稳定。
对政府债权
包括政府短期和长期债券 ，是中央银行为政府融资 提供的资金。
其他资产
第四章中央银行的负债业务(中央银行学,王广谦)
〔二〕中央银行存款业务的特点 1.存款原那么具有特殊性 2.存款动机具有特殊性 3.存款对象具有特殊性 4.存款当事人关系具有特殊性
二、预备金存款业务
(一)存款预备金制度的发生与开展
★所谓存款预备金制度，是指中央银行 依据法律所赋予的权利，依据微观货 币管理的需求，依据控制金融体系信 贷额度的需求，以及维持金融机构资 产活动性的需求，来规则商业银行等 金融机构交存中央银行存款预备金的 比率和结构，并依据货币政策的变化 对既定比率和结构停止调整，藉以直
★存款预备金是存款货币银行按吸收存款的一定 比例提取的预备金。
存款预备金
自存预备：通常以库存现金和在中央 银行的超额预备金两种方式存在
法定预备金：依据法律规则，商业 银行必需按某一比例转存中央银行 的局部。
(二)预备金存款业务的基本内容
1.规则存款预备金比率，亦即法定存 款预备金率 。
我199国8年历之前年法19定98年存款19预99年备金2变003化年 表2004年
〔四〕主要国度及地域货币发行制度的比 拟 ★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度 ★日本的货币发行制度 ★加拿大的货币发行制度 ★香港特别行政区的货币发行制度
四、货币发行业务及管理
(一)发行基金的含义
(二)发行基金方案
(三)发行管理
1.发行库和业务库的职能及区别。
2.发行基金运送管理。 及票样管理。
三、中央银行货币发行的预备制度
(一)货币发行预备的构成
构成
现金预备 ，包括黄金、外汇等具 有极强活动性的资产。
证券预备 ，包括短期商业票据、财 政短期国库券、政府公债券等等。
(二)货币发行预备金的比率
指一外货币发行预备中，现金预备 与证券预备各占多少比例。
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世界范围内法定存款准备金的降低趋势
法定准备金使商业银行等交纳存款准备金 的机构丧失了本可以获利的机会，起到了 一种“税收”的作用。
80年代以后，有些国家降低了法定准备金 率；
瑞士、新西兰和澳大利亚的中央银行也已 完全取消了法定准备金。
第4章中央银行的负债业务
3. 我国中央银行的准备金存款业务及其特点 ♫法定存款准备金比率的确定 ♫存款准备金的构成：1998年之前，由存款准
第4章中央银行的负债业务
四、中央银行的其他存款业务
1. 政府存款：国库持有的现金及各类本外币 存款 2. 其他金融机构存款：有的国家将其纳入准 备金存款业务，有的国家单独作为一项存款 业务；主要用于清算 3. 外国存款：外国央行或外国政府存款，用 于贸易结算和清偿债务
第4章中央银行的负债业务
4. 特定机构和私人部门存款：中央银行为了 特定的目的，对非金融机构发放特别贷款而 形成的存款；在我国主要是机关团体存款 （100%上缴中央银行） 5. 特种存款：中央银行根据商业银行和其他 金融机构信贷资金营运情况及宏观调控需要， 向这些金融机构集中一定资金而形成的存款
（二） 准备金存款业务的基本内容 ♫1.规定存款准备金比率（按存款类别、
金融机构的类型等） ♫2.规定可充当存款准备金资产的内容 ♫3.确定存款准备金计提的基础（日平均
余额法、旬末余额法和月末余额法）
第4章中央银行的负债业务
存款准备金资产
存款准备金资产在西方国家有第一准备和第 二准备之分：
第一准备：也称“现金准备”，主要包括库 存现金、同业存款及存放在中央银行的存款 准备金； 第二准备：也称“保证准备”，是指银行最 容易变现又不致遭受重大损失的资产，如国 库券及其他流动性资产。
•第一节 中央银行的存款业务
第4章中央银行的负债业务
一、中央银行存款业务的目的和意义
1. 调控信贷规模和货币供应量（通过调 节法定存款准备金率和准备金数量） 2. 维护金融业的安全 3. 有利于资金的支付清算 4. 有利于政府融通资金，保持货币稳定
第4章中央银行的负债业务
二、中央银行存款业务的特点
第4章中央银行的负债业务
7 2003年9月21日 由6%上调至7% 8 2004年4月25日 执行差别存款准备金；普 通金融机构由7%上调至7.5% 9 2006年7月5日 由7.5%上调至8% 10 2006年8月15日 由8%上调至8.5% 11 2006年11月15日 由8.5%上调至9% 12 2007年1月15日 由9%上调至9.5% 13 2007年2月25日 由9.5%上调至10% 14 2007年4月16日 由10%上调至10.5% 15 2007年5月15日 由10.5%调高至11%
第4章中央银行的负债业务
ห้องสมุดไป่ตู้
25 2008年5月20日 由16%调高至16.5% 26 2008年6月15日和25日 由16.5%上调至 17.5% 27 2008年9月25日 由17.5%调低至16.5%** 28 2008年10月15日 由17.5%调低至17% 29 2008年12月5日 由17%调低至16% 30 2008年12月25日 由16%调低至15.5% 31 2010年1月12日 由15.5%调高至16% 32 2010年2月25日 由16%调高至16.5% 33 2010年5月10日 由16.5%调高至17%
1. 吸收存款的原则具有特殊性
——强制性
2. 吸收存款的动机具有特殊性
——宏观调控
3. 存款对象具有特殊性 4. 存款当事人之间的关系具有特殊性
——管理者与被管理者的关系
第4章中央银行的负债业务
三、准备金存款业务
（一） 存款准备金的涵义 ♫自存准备金（库存现金；超额准备金） ♫法定准备金
第4章中央银行的负债业务
第4章中央银行的负债业务
34 2010年11月16日 由17%调高至17.5% 35 2010年11月29日 由17.5%上调至18% 36 2010年12月20日 由18%上调至18.5% 37 2011年1月20日 由18.5%上调至19% 38 2011年2月24日 由19%上调至19.5% 39 2011年3月25日 由19.5%上调至20% 40 2011年4月21日 由20%上调至20.5% 41 2011年5月18日 由20.5%上调至21% 40 2011年6月20日 由21%上调至21.5%
第4章中央银行的负债业务
16 2007年6月5日 由11%上调至11.5% 17 2007年8月15日 由11.5%上调至12% 18 2007年9月25日 由12%上调至12.5% 19 2007年10月25日 由12.5%上调至13% 20 2007年11月26日 由13%上调至13.5% 21 2007年12月25日 由13.5%上调至14.5% 22 2008年1月25日 由14.5%上调至15% 23 2008年3月25日 由15%上调至15.5% 24 2008年4月25日 由15.5%调高至16%
第4章中央银行的负债业 务
2020/11/26
第4章中央银行的负债业务
•简化的中国人民银行资产负债表
资产
负债
国外资产
储备货币
对政府的债权
不计入储备货币的金融性公司 存款
对其他存款性公司的债权 发行债券
对其他金融性公司的债权 国外负债
对非金融性部门债权
政府存款
其他资产
自有资金（资本项目）
其他负债
第4章中央银行的负债业务
备金和备付金存款两部分组成 ♫人民银行对准备金存款支付利息 ♫准备金存款的计提：实行前期准备金账户制
以及旬末和月末分别计算基期的方法
第4章中央银行的负债业务
我国法定存款准备金率的变动历史
1 1984年 企业存款20%,储蓄存款40%,农 村存款25% 2 1985年1月 三者统一为10% 3 1987年10月 上调到12% 4 1988年9月 进一步上调到13% （1989年，进一步规定专业银行需在13%的法定 准备金以外，再缴存5%的备付金） 5 1998年3月21日 由13%下调至8%,对存款 准备金制度进行了改革 6 1999年11月21日 由8%下调至6%