第4章中央银行的负债业务

1. 吸收存款的原则具有特殊性
——强制性
2. 吸收存款的动机具有特殊性
——宏观调控
3. 存款对象具有特殊性 4. 存款当事人之间的关系具有特殊性
——管理者与被管理者的关系
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三、准备金存款业务
（一） 存款准备金的涵义 ♫自存准备金（库存现金；超额准备金） ♫法定准备金
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四、中央银行的其他存款业务
1. 政府存款：国库持有的现金及各类本外币 存款 2. 其他金融机构存款：有的国家将其纳入准 备金存款业务，有的国家单独作为一项存款 业务；主要用于清算 3. 外国存款：外国央行或外国政府存款，用 于贸易结算和清偿债务
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4. 特定机构和私人部门存款：中央银行为了 特定的目的，对非金融机构发放特别贷款而 形成的存款；在我国主要是机关团体存款 （100%上缴中央银行） 5. 特种存款：中央银行根据商业银行和其他 金融机构信贷资金营运情况及宏观调控需要， 向这些金融机构集中一定资金而形成的存款
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世界范围内法定存款准备金的降低趋势
法定准备金使商业银行等交纳存款准备金 的机构丧失了本可以获利的机会，起到了 一种“税收”的作用。
80年代以后，有些国家降低了法定准备金 率；
瑞士、新西兰和澳大利亚的中央银行也已 完全取消了法定准备金。
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3. 我国中央银行的准备金存款业务及其特点 ♫法定存款准备金比率的确定 ♫存款准备金的构成：1998年之前，由存款准
第4章中央银行的负债业 务
2020/11/26
第4章中央银行的负债业务
•简化的中国人民银行资产负债表
资产
负债
国外资产
储备货币
对政府的债权
不计入储备货币的金融性公司 存款
对其他存款性公司的债权 发行债券
对其他金融性公司的债权 国外负债
对非金融性部门债权
政府存款
其他资产
自有资金（资本项目）
其他负债
第4章中央银行的负债业务
第4章中央银行的负债业务
16 2007年6月5日 由11%上调至11.5% 17 2007年8月15日 由11.5%上调至12% 18 2007年9月25日 由12%上调至12.5% 19 2007年10月25日 由12.5%上调至13% 20 2007年11月26日 由13%上调至13.5% 21 2007年12月25日 由13.5%上调至14.5% 22 2008年1月25日 由14.5%上调至15% 23 2008年3月25日 由15%上调至15.5% 24 2008年4月25日 由15.5%调高至16%
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25 2008年5月20日 由16%调高至16.5% 26 2008年6月15日和25日 由16.5%上调至 17.5% 27 2008年9月25日 由17.5%调低至16.5%** 28 2008年10月15日 由17.5%调低至17% 29 2008年12月5日 由17%调低至16% 30 2008年12月25日 由16%调低至15.5% 31 2010年1月12日 由15.5%调高至16% 32 2010年2月25日 由16%调高至16.5% 33 2010年5月10日 由16.5%调高至17%
•第一节 中央银行的存款业务
第4章中央银行的负债业务
一、中央银行存款业务的目的和意义
1. 调控信贷规模和货币供应量（通过调 节法定存款准备金率和准备金数量） 2. 维护金融业的安全 3. 有利于资金的支付清算 4. 有利于政府融通资金，保持货币稳定
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二、中央银行Fra Baidu bibliotek款业务的特点
备金和备付金存款两部分组成 ♫人民银行对准备金存款支付利息 ♫准备金存款的计提：实行前期准备金账户制
以及旬末和月末分别计算基期的方法
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我国法定存款准备金率的变动历史
1 1984年 企业存款20%,储蓄存款40%,农 村存款25% 2 1985年1月 三者统一为10% 3 1987年10月 上调到12% 4 1988年9月 进一步上调到13% （1989年，进一步规定专业银行需在13%的法定 准备金以外，再缴存5%的备付金） 5 1998年3月21日 由13%下调至8%,对存款 准备金制度进行了改革 6 1999年11月21日 由8%下调至6%
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34 2010年11月16日 由17%调高至17.5% 35 2010年11月29日 由17.5%上调至18% 36 2010年12月20日 由18%上调至18.5% 37 2011年1月20日 由18.5%上调至19% 38 2011年2月24日 由19%上调至19.5% 39 2011年3月25日 由19.5%上调至20% 40 2011年4月21日 由20%上调至20.5% 41 2011年5月18日 由20.5%上调至21% 40 2011年6月20日 由21%上调至21.5%
（二） 准备金存款业务的基本内容 ♫1.规定存款准备金比率（按存款类别、
金融机构的类型等） ♫2.规定可充当存款准备金资产的内容 ♫3.确定存款准备金计提的基础（日平均
余额法、旬末余额法和月末余额法）
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存款准备金资产
存款准备金资产在西方国家有第一准备和第 二准备之分：
第一准备：也称“现金准备”，主要包括库 存现金、同业存款及存放在中央银行的存款 准备金； 第二准备：也称“保证准备”，是指银行最 容易变现又不致遭受重大损失的资产，如国 库券及其他流动性资产。
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7 2003年9月21日 由6%上调至7% 8 2004年4月25日 执行差别存款准备金；普 通金融机构由7%上调至7.5% 9 2006年7月5日 由7.5%上调至8% 10 2006年8月15日 由8%上调至8.5% 11 2006年11月15日 由8.5%上调至9% 12 2007年1月15日 由9%上调至9.5% 13 2007年2月25日 由9.5%上调至10% 14 2007年4月16日 由10%上调至10.5% 15 2007年5月15日 由10.5%调高至11%