寿险业务知识培训保全
寿险保全培训课件内容
寿险保全培训课件内容寿险保全培训课件内容寿险保全是指保险公司为保单持有人提供的一项服务，旨在满足保单持有人在保险期间内的各种需求。
保全工作对于保险公司来说至关重要，因为它直接关系到保单持有人的满意度和公司的声誉。
为了提高保全工作的质量和效率，保险公司通常会开展寿险保全培训，培训课件内容的设计和编写至关重要。
一、保全工作的重要性保全工作是寿险公司的重要组成部分，它涉及到保单持有人的权益保障和公司的形象塑造。
保全工作的目标是及时、准确地处理保单持有人的需求，包括保单信息变更、保险金申请、理赔服务等。
只有通过高效的保全工作，保险公司才能够赢得保单持有人的信任，提升公司的竞争力。
二、保全工作的流程和操作保全工作的流程一般包括保全申请、受理、审核、处理和反馈等环节。
保全申请是保单持有人提出需求的过程，可以通过电话、邮件、网上平台等方式进行。
受理环节是指保全部门接收保全申请并进行登记，审核环节是对保全申请进行核对和审查，处理环节是根据审核结果进行相应的操作，反馈环节是向保单持有人提供处理结果和相关说明。
三、保全工作的技巧和要点保全工作需要具备一定的技巧和要点，以确保工作的质量和效率。
首先，保全人员需要具备良好的沟通能力，能够与保单持有人进行有效的沟通和理解。
其次，保全人员需要熟悉保险产品和保险条款，以便能够准确地处理保全申请。
此外，保全人员还需要具备较强的解决问题的能力和耐心，以应对各种复杂情况和问题。
四、保全工作的案例分析通过案例分析，可以帮助保全人员更好地理解和应对各种情况。
例如，某位保单持有人提出了保单信息变更的申请，保全人员需要根据保单条款和申请材料进行核对和审核，确保变更的准确性和合法性。
又如，某位保单持有人提出了保险金申请，保全人员需要根据保单条款和理赔规定进行核对和处理，确保保单持有人能够及时获得应得的保险金。
五、保全工作的挑战和应对策略保全工作面临着一些挑战，例如保单持有人的需求多样化、信息的准确性和真实性等。
寿险内勤培训计划
寿险内勤培训计划一、培训目标通过本次培训，使寿险内勤具备以下能力：1. 熟悉寿险产品知识，了解保险行业发展趋势；2. 掌握常见业务流程和操作规范；3. 锻炼团队合作意识和服务意识，提升服务质量和效率；4. 具备风险防控意识，能够正确处理日常工作中的风险问题。
二、培训内容1. 寿险产品知识（1）基础知识：了解寿险的定义、特点、分类和基本原理；（2）产品介绍：了解主要寿险产品的特点、适用人群、保障范围和理赔流程；（3）保险合同：掌握保险合同的基本要素和常见条款，能够正确解读和理解保险合同；（4）保险费用：了解保费的结构和计算方法，能够正确计算保险费用。
2. 业务流程和操作规范（1）投保流程：掌握客户投保的流程和要求，了解投保资料的收集和整理方法；（2）保全操作：了解保单变更、续期、借款、解约等保全操作的流程和规范；（3）理赔流程：掌握理赔申请和受理的流程，了解理赔资料的准备和提交要求。
3. 服务意识和团队合作（1）客户服务：培养良好的服务态度，提升对客户的关注和维护意识；（2）沟通技巧：掌握良好的沟通技巧，提升与客户和同事的协作能力；（3）团队合作：培养团队合作意识，提高团队协作和项目合作能力。
4. 风险防控意识（1）风险意识：培养对风险的敏感度，了解常见风险问题和防范措施；（2）风险管理：掌握风险管理的基本理念和方法，能够正确处理风险事件和问题。
三、培训方式1. 课堂教学：通过专业讲师授课，讲解寿险产品知识和业务流程，传授操作规范和服务技巧；2. 案例分析：结合实际案例，进行案例分析和讨论，培养分析和解决问题的能力；3. 角色扮演：通过角色扮演，模拟客户面对面咨询和投保过程，提升服务意识和沟通能力；4. 实地操作：安排实地参观和操作实践，加深对业务流程和操作规范的理解和掌握。
四、培训计划1. 第一阶段：寿险产品知识时间：3天内容：了解寿险产品的基础知识和分类、掌握主要产品的特点和适用范围、学习保险合同的基本要素和常见条款、掌握保费的结构和计算方法。
寿险公司保全岗位工作总结
寿险公司保全岗位工作总结
作为寿险公司保全岗位的工作人员，我深知自己的责任重大，需要保障客户的
权益和公司的利益。
在过去的一段时间里，我深刻体会到了这份工作的重要性和挑战性，也积累了一些经验和体会。
首先，保全岗位的工作需要具备良好的沟通能力和服务意识。
在与客户接触的
过程中，我们需要耐心倾听客户的需求和问题，并及时给予解答和帮助。
在处理投保、理赔等事务时，我们需要与客户保持良好的沟通，及时反馈处理进展，让客户感受到公司的关怀和服务。
其次，保全岗位的工作需要具备较强的责任心和细心。
在处理客户的保单变更、续保等事务时，需要仔细核对客户提供的资料和要求，确保操作准确无误。
在处理理赔申请时，更需要严格按照公司的规定和流程，确保理赔的公平、公正和及时。
另外，保全岗位的工作也需要具备一定的专业知识和技能。
我们需要熟悉公司
的产品和服务，了解保险法律法规和业务流程，以便更好地为客户服务。
同时，我们还需要不断学习和提升自己的专业能力，以适应行业的发展和变化。
总的来说，寿险公司保全岗位的工作是一项充满挑战和机遇的工作。
在这个岗
位上，我们需要不断提升自己的综合素质，不断提高服务水平，为客户提供更好的保险服务，为公司创造更大的价值。
希望在未来的工作中，我能够不断进步，为公司的发展贡献自己的力量。
保险公司培训资料-保全知识
保险公司培训资料-保全知识前言在保险行业中，保全的作用至关重要。
保全是指保险公司针对投保人和被保险人的风险管理和风险防范措施。
通过有效的保全工作，可以减少保险公司的风险损失，并提升客户满意度。
本文档将介绍保险公司培训资料中的保全知识，旨在帮助保险从业人员更好地理解和应用保全知识。
1. 保全的定义和目的保全是指保险公司根据保险合同的约定，采取措施对保险期间内的风险进行管理和防范的行为。
其目的是保护保险合同的有效性和公司的利益，并提供更好的客户服务和保障。
2. 保全的内容和分类保全的内容主要包括以下几个方面：2.1 保全申请和变更保全申请是指投保人或被保险人根据保险合同的约定，申请调整保险合同的保险金额、保险期限、保险对象等要素的行为。
保全变更是指根据客户的要求或保险合同的变更情况，对保险合同进行修改和调整。
2.2 保全审核和核保保全审核是对保全申请和变更进行审核，确认其合法性和有效性。
核保是保险公司根据保险合同的约定，对投保人和被保险人的风险进行评估和决策，确定是否承保或调整保险合同条款的过程。
2.3 保全通知和回访保全通知是指保险公司向客户发送保全相关的通知函、短信等方式，告知客户有关保单保全的信息和要求。
保全回访是保险公司根据保全通知的要求，主动联系客户，确认保全申请或变更的相关信息，并提供必要的支持和服务。
2.4 保全处理和跟踪保全处理是指保险公司根据保全申请或变更的内容，进行相关的处理和操作。
保全跟踪是在保全处理过程中，对保全申请或变更的进展情况进行及时的跟踪和记录。
3. 保全的程序和流程保全的程序和流程主要包括以下几个环节：3.1 保全申请和变更流程•投保人或被保险人提出保全申请或变更需求；•保险公司收到申请后，进行审核和核保；•核保通过后，保险公司发出保全通知；•客户按要求填写相应的保全申请表和资料；•客户提交保全申请表和资料给保险公司；•保险公司在规定的时间内处理保全申请，并进行保全跟踪。
《保全知识培训》课件
保全工作的法律法规
法律法规概述
企业在进行保全工作时，必须遵守国 家法律法规、行业标准和监管要求。
主要法律法规
遵守法律法规的重要性
遵守法律法规是企业履行社会责任、 树立良好企业形象、保障员工权益的 重要体现，也是企业稳定发展的必要 条件。
包括《中华人民共和国安全生产法》 、《中华人民共和国网络安全法》等 。
危机应对需要高效、专业的团队 支持。
启示三
要善于总结经验教训，不断完善 工作流程和策略。
启示二
要注重风险预警和预防，提前做 好准备。
启示一
保全工作需要不断学习和实践， 提高自身能力。
05
保全行业发展趋势与展望
保全技术的发展趋势
人工智能技术
随着人工智能技术的不断进步， 保全行业将更多地应用智能识别 、智能监控等技术，提高安全防
对紧急情况的处置进行总结和评估， 针对不足之处进行改进，提高应对能 力。
04
保全案例分析
成功保全案例分享
01
02
03
案例一
某公司通过合理的保全措 施，成功避免了重大经济 损失。
案例二
某个人通过法律手段，成 功维护了自己的权益。
案例三
某机构通过高效的危机管 理，有效化解了风险。
失败保全案例分析
案例一
《保全知识培训》 ppt课件
xx年xx月xx日
• 保全基础知识 • 保全人员素质与技能 • 保全操作流程 • 保全案例分析 • 保全行业发展趋势与展望
目录
01
保全基础知识
保全的定义与重要性
保全的定义
保全是指通过一系列措施和手段，保 护和维护企业资产、设施、数据和信 息的安全与完整，确保企业的正常运 营和持续发展。
保险公司业务培训保全知识
05
保险公司业务保全知识的发展趋势
保险合同保全知识的发展趋势
保险合同保全知识的智能化
保险合同保全知识的个性化
• 利用大数据、人工智能等技术，提高合同签订、变更、
• 根据客户需求，提供个性化保险产品
解除的效率
• 针对不同客户群体，提供个性化合同保全方案
• 开发智能化合同签订、变更、解除系统，降低业务风险
• 根据评价结果，调整服务策略，提高客户满意度
⌛️
04
保险公司业务保全知识的创新与拓展
保险合同保全知识的创新与拓展
保险合同保全知识创新的内容
• 引入智能化合同签订方式，提高效率
• 开发个性化保险产品，满足客户需求
• 优化合同变更、解除流程，降低风险
保险合同保全知识拓展的途径
• 参加行业交流，学习先进经验
保险理赔保全知识的发展趋势
保险理赔保全知识的智能化
• 利用大数据、人工智能等技术，提高理赔审核的效率
• 开发智能化理赔审核系统，降低业务风险
保险理赔保全知识的快速化
• 提供快速理赔通道，缩短理赔时间
• 优化理赔流程，提高客户满意度
保险客户服务保全知识的发展趋势
保险客户服务保全知识的智能化
保险客户服务保全知识的个性化
• 告知客户合同条款，确保客户知情权
• 签订合同后，及时送达合同副本
变更合同时的保全措施
• 遵循合同约定，办理变更手续
• 及时通知客户，确保客户知情权
• 变更后，重新签订合同副本
保险理赔保全知识的应用
01
理赔申请时的保全措施
• 指导客户准备理赔材料，确保材料齐全
• 提醒客户理赔时限，避免逾期申请
保险公司培训资料保全知识1498
变更类申请书的用途及使用
1、退保申请书
用途：退保、契撤 用法
2、委托银行代扣续期保费申请书
用途：续期保费的银行划帐 用法
4
3、年龄、性别、职业变更申请书
用途：错误更正或发生变更 而做的保 费增减。
用法
4、地址变更申请书
用途：地址的变更。 用法
5
5、保单变更及补发申请书（不需核
8
保全的应备文件
保单 投保人、被保人、代办
人的身份证
相关申请书、 授权委
托书等
9
保全的一般规则
一、申请途径
保户直接到客户服务部（中心）办理 保户委托业务员办理 保户委托他人办理
10
二、申请资格人
受益人变更：由被保险人或投保人在
征得被保险人同意的情况下申请
生存给付：申请资格人为生存受益人 其他项目：投保人
保全的定义
就是寿险公司为
了维护已生效的 保险契约的持续 有效与完整所进 行的一系列服务 项目。
1
保全的意义 对公司 对客户 对业务员
2
保全的项目
变更类：受益人、地址、缴别、缴费方
式、 保额、及错误变更、减额缴清
给付类：退保、年金、满期金、红利给
付
其他类：复效、补发保单、续期收费、
申诉咨询、附加值服务
答疑
15
谢谢观看/欢迎下载
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
中国人寿保险培训
中国人寿保险培训第一章寿险的差不多知识第一节风险与保险第二节人身保险的特点与分类第三节人身保险合同要素与条款第四节人身保险的经营第二章寿险商品及其功能第一节寿险商品的功能第二节寿险商品条款要素第三章寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识第二节寿险核赔知识第三节公司理赔服务介绍〔平安保险公司〕第四章寿险专业化推销流程第一节专业化推销第二节寿险专业化推销流程第五章主顾开拓第一节主顾开拓的意义第二节主顾开拓的方法第三节主顾开拓途径与技巧第六章接触前预备与接触第一节接触前预备第二节接触第七章说明第一节促成的时机第二节促成的方法第三节促成的话术第四节如何诱导客户鉴约第八章促成第一节拒绝的缘故第二节拒绝处理的原那么与方法第九章拒绝处理第十章售后服务第一节风险与保险一、风险的定义、分类与计策1、险的定义风险是指在特定客观情形下，在特定的期间内，某种缺失发生的可能性。
例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。
2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。
按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即缺失和无缺失。
例如：水灾、火灾、疾病、意外等。
●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即缺失、盈利和无缺失。
例如：赌博、股票买卖、市场风险等。
风险的显现是不能幸免的，但我们可采取一些方法来防范风险。
3、防范风险的计策●幸免风险是指设法回避缺失发生的可能性，从全然上排除特定风险的措施。
例如：假如可怕显现航空事故，能够不乘坐飞机来幸免此类事故的发生。
这是一种消极的计策，并不是所有的风险都能够用此种方法来幸免的。
关于天灾、战争等人力不可抗拒缘故所产生的风险，这种方法全然没有作用。
●操纵风险采取有效手段来排除或减轻导致不幸事件的因素。
例如：通过改善道路和加强交通治理来减少车祸的发生。
●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。
此种作法适用于缺失频率高而缺失程度轻微的风险。
保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟及答案(3)
保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟及答案(3)共28道题1、申请减保时保单失效应先做（）再做（）。
（单选题）A. 减保，复效B. 复效，减保C. 都不正确试题答案：A2、个人业务保全生效时间规定错误的是（）。
（单选题）A. 合同保全不涉及收费处理，也不需要客户确认保全处理结果，则以保全复核、核保通过的次日零时为批单、批注的生效时间B. 解除合同业务处理结果的生效时间为批单、批注的生效时间C. 所有涉及账户结算的付费保全作业，结算的止息时点均为业务处理完毕的审核通过日试题答案：B3、业务日结应遵循（）原则。
（多选题）A. 及时日结原则B. 业务系统处理信息与原始业务资料的一致性原则C. 业务资料移交的及时性和准确性原则D. 确认保全受理人原则试题答案：A,B,C4、只有（）需要用到保全回执核销菜单。
（多选题）A. 权益转换B. 减保C. 保单转移D. 减额交清试题答案：A,D5、保全代办件需要进行事前回访，描述正确的是（）。
（多选题）A. 回访需正对保全变更申请资格人本人，不得向其他人泄露申请人的相关情况B. 回访过程中客户提出的问题，一定要如实回答，不得回避C. 回访过程中客户投诉的，尽量安抚客户，站在客户立场进行评论和附和D. 对于投诉或当场无法解决的问题，只做记录，不轻易下结论，回访结束后转给相关部门处理试题答案：A,D6、万能型团体年金结算利率用于计算合同项下账户在结算期间累积的利息。
在每个结算日确定上一个结算期间的结算利率，并在该结算日起（）个工作日内公布。
（单选题）A. 一B. 三C. 七D. 六试题答案：D7、当主险交费方式为趸交时，附加险的交费方式应为（）（单选题）A. 年交B. 趸交C. 年交或趸交D. 半年交或月交试题答案：C8、主合同效力中止，对于长期附加险效力亦（），对于短期附加险效力（）。
（单选题）A. 中止；终止B. 中止；中止C. 终止；终止D. 终止，中止试题答案：A9、保全业务印章可以使用的有（）。
寿险培训课件
目录
• 寿险基础知识 • 寿险合同条款解析 • 寿险营销技巧 • 寿险客户服务与管理 • 寿险风险管理 • 寿险行业法规与合规要求
01
寿险基础知识
寿险定义与分类
寿险定义
寿险全称为人寿保险，是一种以 人的生命为保险标的的保险。
寿险分类
根据不同的分类标准，寿险可以 分为定期寿险、终身寿险、两全 保险等类型。
未来，我国寿险市场将朝着个性化、差异化、科技化的方向发展，同时，随着 人们保险意识的提高，寿险市场的需求也将进一步增加。
02
寿险合同条款解析
保险责任与除外责任
保险责任
详细解释寿险合同中规定的保险公司应承担的保险保障范围，包括身故、全残等 保障。
除外责任
明确说明寿险合同中保险公司不承担的保险保障范围，如战争、自杀等特定情形 。
保险监管法
保险监管法是规范保险监管机构 对保险行业的监管行为的法律规
范。
保险监管机构与自律组织
要点一
保险监管机构
保险监管机构是指负责监督和管理保险行业的政府机构， 如中国保监会。
要点二
保险自律组织
保险自律组织是指由保险公司自愿组成的行业协会，如中 国保险行业协会。
保险合规经营与管理
合规经营
合规经营是指保险公司必须遵守相关法律法 规、监管规定和行业自律规则，确保公司经 营行为的合法性和规范性。
保险欺诈
识别和预防保险欺诈行为，包括故意虚报、隐瞒真实情况等行为。
反欺诈策略
制定和实施反欺诈策略，如加强客户身份验证、建立欺诈监测系统等，以减少保险欺诈的发生。
06
寿险行业法规与合规要 求
保险法律法规概述
保险法
保险法是规范保险市场行为，保 护保险活动当事人合法权益的法
中国人寿实务常用保全知识介绍
常见保全问题解答2—生存金/年金/满期/红利给付
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常见保全问题解答7—居住地变更怎么办
【注】办理保单关系转移有如下注意事项： ✓ 保单状态有效可办理保险关系转移手续；
失效、永久失效、理赔处理中、保全处 理中、满期终止、借款、质押、冻结状 态，以及长期护理保险保单，暂不受理 该项申请。 ✓ 因险种原因无法办理转移的，可以申请 保单代服务。
线下方式
线上方式
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
保全的基本概念(4/4)
保全申请资格人
✓ 生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人为各类生存保险金受益人或其监护 人。
✓ 受益人变更的申请资格人为被保险人或其监护人，投保人在征得被保险人书面同意后 可申请受益人变更。
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
目录
1 保全的基本概念 2 常见保全种类 3 常见保全问题解答 √ 4 保全注意事项 5 E化时代
常见保全问题解答1—联系方式变更
【问】我的通讯地址（或者邮编/电话/电子邮箱等）变了怎么办？ 【答】为保证我们与您的顺利联系，维护您的权益，请您在通讯地址或电 话发生变更时，及时以自助终端、电话或书面形式通知我们。办理此类变 更有如下方式： ✓ 自助终端：投保人（或被保险人）通过国寿e宝更新自己的联系信息。 ✓ 电话： 投保人（或被保险人）本人致电客户热线95519。 ✓ 亲办： 投保人（或被保险人）本人携带身份证明，前往公司柜面办理。 ✓ 代办：委托销售人员或他人到公司客户服务中心办理。受托人凭授权
保险公司的保全知识
保全的应备文件
保单 投保人、被保人、代办
人的身份证
相关申请书、 授权委
托书等
10
保全的一般规则
一、申请途径
保户直接到客户服务部（中心）办理 保户委托业务员办理 保户委托他人办理
11
二、申请资格人
受益人变更：由被保险人或投保人在
征得被保险人同意的情况下申请
生存给付：申请资格人为生存受益人 其他项目：投保人
M20.10.920.10.9
保全知识
1
保全的定义
就是寿险公司为
了维护已生效的 保险契约的持续 有效与完整所进 行的一系列服务 项目。
2
保全的意义 对公司 对客户 对业务员
3
保全的项目
变更类：受益人、地址、缴别、缴费方
式、 保额、及错误变更、减额缴清
给付类：退保、年金、满期金、红利给
付
其他类：复效、补发保单、续期收费、
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月9日 星期五 上午7 时36分3 7秒07:3 6:3720. 10.9
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
•
7、
。202 0年10 月上午7 时36分 20.10.9 07:36October 9, 2020
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月9日 星期五7 时36分 37秒07 :36:379 October 2020
申诉咨询、附加值服务
4
变更类申请书的用途及使用
1、退保申请书
用途：退保、契撤 用法
2、委托银行代扣续期保费申请书
用途：续期保费的银行划帐 用法
5
3、年龄、性别、职业变更申请书
华彩人生(B)保全培训21页
8
一、华彩人生（B）终身保险（万能型）特色
宽限期的差异 本合同有效期内，在每月结算日24时，如果保单账户价值不足以同时支付风险保障费用及保单管 理费，则自该结算日的次日起60天为宽限期。 宽限期内，我们仍承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的风险保障费用及保单管理费。 如果投保人在宽限期结束时仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满当日24时起效力中止。 因此宽限期是账户余额不足扣风险保障费的宽限期，而非期交保险费的宽限期。 因保单有提取 账户余额功能，保单正常期交，各月结算后，保单账户也有可能为负，也有可能失效。 失效保单复效有差异（与传统险和其它万能险） 本合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力。而其它万能险，账户为负数60天后， 合同终止销户。 复效只要投保人补交期交保险费或者追加缴费，保证万能账户有余额，够扣保单保障费，保单效 力就恢复。复效免交利息，并以实际交费时点进万能账户。 部分领取保单账户价值 本合同有效期内，投保人在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值 。 对每一保单年度的前两次部分领取，不收取“部分领取手续费”；对同一保单年度以后的各次部 分领取，每次收取“部分领取手续费”20元，“部分领取手续费”直接从所给付的保单账户价值 中扣除。
6
一、华彩人生（B）终身保险（万能型）特色
6.期交保险费和追加保险费的初始费用的扣除方法
» 期交保险费的初始费用按期交保险费所归属的保单年度对应 的比例收取 » 申请增加期交保险费后的首个保单年度交纳的期交保险费的 增加部分归属于第1个保单年度，此后各保单年度应交纳的 期交保险费中的该次增加部分依次归属于第2及以后各保单 年度。 » 无论增加的期交保险费归属于哪个保单年度，均从实际进入 保单账户后开始计算利息。 » 追加保险费按交费当时追加保险费的初始费比例扣除，且从 实际进入保单账户后开始计算利息。
保险公司培训资料(保全知识)
寿险
定期检查被保险人的健康状况，确保保险金 额的准确性。
家财险
定期检查被保险财产，保护其完整性。
保全知识的案例分析
通过给出真实案例的分析，增强员工对保全措施的理解与应用能力，提高解 决问题的能力。
常见的保全问题及解决方法
1 保额变更
核实客户身份，与客户确认变更需求，及时处理。
2 受益人变更
要求客户提供相关文件，验证信息，更新记录。
评估客户的风险，并决定是否批准保
险。
3
保全
4
处理客户的变更请求，例如增加保额 或添加新的受益人。
销售
通过推销员销售保险产品，与客户建 立联系。
保单签发
向被保险人提供保单，确保其了解保 险条款。
不同类型的保险产品及其保全措施
车险
核实驾驶证和行车记录，及时修理和理赔。
医疗险
及时处理理赔申请，提供优质的医疗服务。
保险公司培训资料(保全 知识)
保全知识培训的目的，着重培养保险公司员工掌握保全工作的核心技能，提 高服务质量，确保客户满意度。
保全知识的重要性
了解保全知识是保险公司员工必备的要素之一。它们为员工提供了处理客户 的保险资料、修改保单以及解答由上级交付的各种问题的重要能力。
保险公司的基本流程
1
核保
2
3 移交客户方便和保障。
保全知识的培训策略
采用多种培训方式，如线下课程、在线培训等，使员工全面掌握保全知识。
寿险业务知识培训(一)-业务系统
1.产品模型
定价模型
费率
基准保费 基准保费＝保额＊费率
加费 协议费率
标准保费
标准保费＝基准保费＋职业加费 ＋健康加费
实际保费 实际保费=标准保费＊销售折扣率
实际保费＝协议保费
-- 精品--
1.产品模型
给付保险金
初始费用
保险费
（基本保费+额外保费+追加保费）
Sum/Max
个人 账户
财务总中心
总公司
保费清 算过程
财务分中心A 分公司A
财务分中心B
分公司B
给付 保单A
财务支中心A1 支公司A1
支公司A2
支公司B1
支公司B2
收款 保单A
注：每天日终后，财务中心要为其所 辖的业务机构出三个结算单：1、自 己业务；2、我代他业务；3、他代我 业务
-- 精品--
业务归属 保单A
财务结算各级会计分录说明
——资金进项 ——资金出项
结算利息
万能、变额产品模型
-- 精品--
保单管理费
风险保障费 部分领取 /退保
1.产品模型
投连万能险涉及费用支出
一是初始费用：初始费用是保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费用，即投保人缴 纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减的比例 来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。 二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即在扣除初始费用 后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风险保费的收费标准和传统寿险的 费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。 三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费用，一般是每月5 元，但有的保险公司免收保单管理费。 四是资产管理费：资产管理费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的费用，通常是在 每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的资产净值的一定比例来收取。 五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手续费。投保人每 转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免费的转换。 六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是 投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数公司按照部分领取价值的一定比例来收取这笔费 用，比例随着领取所在的保单周年的增加而递减。 七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险合同所要支付的费用，它与部分 领取费用类似，按照保单账户价值的一定比例来收取，比例随着退保所在的保单周年的增加而递减。
寿险的培训资料
寿险的培训资料寿险，作为一种重要的保险形式，旨在为人们提供经济保障，以应对可能出现的不幸事件，如身故、疾病等。
对于想要深入了解寿险或者从事寿险行业的人来说，掌握相关的知识和技能是至关重要的。
接下来，让我们一起深入探讨寿险的各个方面。
一、寿险的定义和分类寿险，简单来说，就是以人的生命为保险标的的保险。
当被保险人在保险期限内不幸身故或全残时，保险公司按照合同约定向受益人支付保险金。
根据保障期限的不同，寿险可以分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险通常保障一定的期限，比如 10 年、20 年或 30 年，在保障期限内，如果被保险人身故，保险公司赔付；如果期满被保险人仍然健在，保险合同终止，且不退还保费。
定期寿险的保费相对较低，适合经济压力较大但又需要保障的人群，比如有房贷、车贷等负债的家庭支柱。
终身寿险则提供终身保障，无论何时被保险人身故，保险公司都会赔付。
由于保障期限长，所以保费相对较高。
终身寿险又分为普通终身寿险和增额终身寿险。
普通终身寿险的保额通常是固定的，而增额终身寿险的保额会随着时间的推移而增加。
二、寿险的作用1、经济保障寿险的首要作用是为家庭提供经济保障。
当家庭的主要经济支柱不幸离世时，寿险赔偿金可以帮助家庭偿还债务（如房贷、车贷）、支付子女的教育费用、维持家庭的日常生活开支等，确保家庭的经济生活不受太大影响。
2、财富传承对于一些高净值人士来说，寿险可以作为一种有效的财富传承工具。
通过指定受益人，可以将自己的财富按照意愿传承给下一代，避免遗产纠纷和高额的遗产税。
3、资产规划购买寿险也可以作为一种资产规划的手段。
例如，一些分红型或万能型的寿险产品，具有一定的投资功能，可以实现资产的保值增值。
三、寿险的购买要点1、保额确定保额的确定需要综合考虑家庭的经济状况、负债情况、未来的生活费用等因素。
一般来说，建议保额为家庭年收入的 5-10 倍，以确保在不幸发生时，家庭能够有足够的资金维持一段时间的正常生活。
寿险保全的流程
寿险保全的流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟及答案(3)
保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟及答案(3)1、团体业务账户部分提取描述正确的是（）。
（多选题）A. 投保人申请：合同生效的第二个会计年度及以后B. 被保险人申请：合同生效的第二个会计年度及以后，至约定的养老年金开始领取日前C. 被保险人提取个人账户单位交费部分时，须经投保人同意D. 对公共账户和个人账户的“单位交费”可在条款允许的条件内按同一比例或不同比例申请账户提取试题答案：A,B,C,D2、汇交件保全形式分为（）。
（多选题）A. 个单汇交件B. 团体汇交件C. 清单汇交件D. 个人汇交试题答案：A,C保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟汇编3、其他渠道保全服务包括（）。
（多选题）A. 电话保全服务B. 终端、网络自助服务C. 信函申请D. 第三方代受理试题答案：A,B,C,D保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟汇编4、以下资料中需要申请资格人签字确认的是（）。
（多选题）A. 保全申请书B. 授权委托书C. 贷款申请书D. 健康及财务告知书试题答案：A,B,C,D保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟汇编5、终端、网络自助服务范围包括（）。
（多选题）A. 还款B. 续期缴费C. 生存金转账领取授权D. 终止续保E. 红利、生存金、交费频次、保险费垫交方式变更试题答案：A,B,C,D,E保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟汇编6、下列（）情况保险公司不再批准投保人的借款申请。
（多选题）A. 附加险拒保后B. 减额交清后C. 冻结期间D. 养老金类保险进入养老金领取期后试题答案：B,C,D7、出国授权时，授权委托书经加盖柜面业务专用章及经办人签名后，由（）各保留一份。
（多选题）A. 受委托人B. 投保人或被保险人C. 保险公司D. 柜面业务员试题答案：B,C保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟汇编8、意外险处理规则是（）。
（多选题）A. 条款中明确职业变更加、退费处理办法的险种均按照条款约定处理B. 条款中没有约定职业变更加、退费处理办法的险种，职业变更风险增加时当期不加费，但连续投保时按新职业类别处理；职业变更风险降低时，按其变更前后职业加费的差额退还未满期净保费C. 职业变更补、退费金额=（现职业类别保费标准-原职业类别保费标准）×（1-经过天数/保险期间天数）D. 职业变更后按新职业类别确定费率试题答案：A,B,C,D保险知识培训考试：2022保险保全知识真题模拟汇编9、以下关于尊享理财二号年金保险描述正确的是（）。
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寿险业务知识培训保全
<1>基本变更类保全_1
四、保全项目-基本变更类型
客户基本资料变更-----指对系统中的客户资料（包括投保人、投保单位、 被保险人的基本信息）进行变更处理的保全操作.
受益人变更-----指变更保单中被保险人的受益人的保全操作.
保单基本信息变更-----指对保单和保单下险种中的一些基本信息进行变更 处理的保全操作.
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-投连、万能类型
追加投资---是指投连产品在责任有效期内，客户可以不定期追加投 资的保全操作.
投资计划变更---是指投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求 变更投连产品下投资账户分配比例的保全操作.
投资帐户转换---是指投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求 将同一投连产品下不同投资账户间的投资单位进行转换的保全操作 .
保单质押解除-----质押贷款客户在向银行完成贷款偿还后，由银行通 知保险公司解除保单质押.
保单管理单位转换（迁入、迁出）-----由于投保人及被保人的住址发 生变动而改变保单的管理单位（所属单位）
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-复杂变更类型
投保人变更---指客户申请变更保单中的投保人的保全操作.
1、批单生效
2、打印批单
3、打印变更 名单
寿险业务知识培训保全
二、保全业务主流程
重要日期
保全生效日期：追溯、即时、延期
寿险业务知（问卷）子流程 核保子流程
寿险业务知识培训保全
收费
寿险业务知识培训保全
付费
寿险业务知识培训保全
非财务批改
寿险业务知识培训保全
寿险业务知识培训-保全
2020/11/18
寿险业务知识培训保全
内容提要
一、客服服务 二、保全业务主流程 三、保全业务子流程 四、保全项目 五、红利处理 六、批单生命周期状态 七、保全业务数据模型 八、保全业务相关术语 九、小结
寿险业务知识培训保全
一、客户服务
保全
客户服务
咨查询
投诉
续期服务
寿险业务知识培训保全
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-复杂变更类型
红利领取---指客户对实际已分配的红利进行领取的保全操作.
抵押贷款保单保全---指对抵押贷款险种进行贷款利率或贷款期限变 更的保全操作.
保费减少计划---指投保人若一段时间内无法支付全部的保费，可以 允许缴付少量的钱来维持保单的保障责任（亡、残疾等），但保单 不进行分红的一种保全操作.
寿险业务知识培训保全
寿险业务知识培训保全
八、保全业务相关术语
合同管理
• 批单 endorsement 保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更的文件
• 保险合同变更（批改）insurance contract modification 在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一
客户资料补充录入---因团险保单在投保时一般不提供被保险人的家庭 住址、联系电话、邮编、Email地址等其它个人信息。在保单承保后，公 司可根据客户要求或业务需要将被保险人的其它未录入信息进行补充录 入和上载，以确保客户信息的完整性 .
投保单位变更---指客户申请变更保单中的投保单位的保全操作.
寿险业务知识培训保全
职业变更---指保险公司因投保人或被保险人改变职业，而对客户 资料和险种信息做相应信息的保全操作.
居住范围/活动范围变更---指变更个险,团险保单中被保险人或投保 人的居住范围/活动范围的保全操作.
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-责任变更类型
预约终止附约---是指终止保单中附加险的责任效力的保全操作.
个单生日性别变更---指变更个、银保单中被保险人或投保人的生日、 性别的保全操作.
险种转换（权益转换）---指在保单责任有效期内，根据客户申请将 保单中已有险种转换成其他险种的保全操作.
年金领取方式变更---是指年金保单在保单责任有效期内客户要求变 更年金领取方式的保全操作。
寿险业务知识培训保全
个单新增附约---指在保单责任有效期内，对原保单增加附加险的保全 操作 .
普通复效---指对保单中已经失效、减额缴清或自动保费垫缴的险种进
行复效的保全操作 .
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-责任变更类型
退保复效---是指对退保的保单进行复效的保全操作 . 特殊复效---是指对于自动失效或自动减额缴清的保单及保单下险 种通过移动险种的生效日期来进行特殊复效处理的一种保全操作. 协议退保---指已承保保单针对整张保单或者保单中的险种进行协 议退保的保全操作，其中退保金可以人工指定.
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-团体类型
不记名业务实名化---不记名业务包括虚拟被保险人业务和撕票业务， 不记名业务实名化是指保单中的虚拟被保险人发生理赔等情况时，将 相关人员进行实名化，补录人员相关信息的一种保全操作.
团险短险批次加减人---是指投保单位在一段时期内有多名新员工加 入本保险计划或多名员工退出本保险计划，对保单进行的批次加人或 减人的保全操作.
1.年度红利（特别红利）
红利险种每满一（N）周年即派发年度红利，在自然年度的红利利 率公布日和保单周年日中的最大日期派发年度红利（特别红利）
2.临时红利
红利险种终止（因退保或者理赔）时保单年度不满一年、或者保单 上年保单年度还没有分配红利，派发临时红利
3.终了红利
险种期满时，保险公司将险种有效期间累计未分配的投资收益一次 性返还给客户，清算终了红利
投保人预约转换年龄变更-----指定或变更被保险人预约转换为投保人 的年龄的保全操作.
受让人变更-----指变更保单中的受让人的保全操作.
未生效险种信息变更-----是指对于保单中的预约生效但没有实际生效 的险种进行险种信息变更的保全操作.
生存给付计划变更-----指在生存给付过程中变更生存给付计划的保全 操作.
寿险业务知识培训保全
二、保全业务主流程
基本流程
核保
补、退费
初审、扫描
任务分解
明细录入
复核
审批
批单确认
1、接单初审 2、扫描归档
1、拆分任务
一次申请可以 变更多个项目
1、录入系统 2、计算补退保费
1、录入检查 2、核对保费
保全单证
1、风险评估 2、分保安排 3、加费安排 4、承保抉择 5、超权限上报 6、体检安排 7、通知书发放
保费逾期未付处理方式变更-----指对保单中的保费逾期未付处理方式进行 变更的保全操作.
保单补发-----指客户因故遗失保单，为客户补发保单的保全操作.
补充告知-----指变更保单中客户告知（健康、财务等告知）的保全操作.
寿险业务知识培训保全
<1>基本变更类保全_2
四、保全项目-基本变更类型
保单余额帐户退费-----指对保单和分单中的余额账户进行退费处理的 保全操作.
四、保全项目-团体类型
团险变更保险计划---是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全 部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内变更其保险计划 （投保档次）的保全操作 .
团险增加虚拟被保险人---是指团单单位对保单增加虚拟被保险人人数 的保全操作 .
团险减少虚拟被保险人---是指团单单位对保单减少虚拟被保险人人数 的保全操作 .
保单于2006年3月8日生效，2007年5月1日保单终止，派发哪段临时 红利？2006年3月8日 -2007年5月1日
保单于2006年3月8日生效，2007年8月1日保单终止，派发哪段临时
红利？2007年3月8日 -2007年8月1日
寿险业务知识培训保全
六、批单生命周期状态
寿险业务知识培训保全
七、保全业务数据模型
犹豫期撤保---客户在犹豫期内，可以申请撤回整张保单或者某些分单 或者保单中的某几个险种，并要求保险公司退还客户相应保单、分单、 险种已经交纳的全部费用。此项操作称为犹豫期撤保操作.
申请失效---是指客户在保单责任有效期内，申请对保单中的险种进行 失效处理的保全操作.
退保---指已承保保单在犹豫期过后，针对整张保单或者保单中的险种 进行退保的保全操作 .
致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改、补充或删除的行为
• 批改申请书 endorsement application form 投保人签署的、向保险人提出批改申请的书面文件
投连部分领取---是指投连产品在责任有效期内，客户可以申请对险 种基金账户下的单位数进行部分领取的保全操作.
投连期缴保费变更---是指对于期缴的投连产品，变更其期缴保费金 额的一项保全操作.
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-投连、万能类型
缓缴期解除---投保人于约定的期缴保费应缴日未能缴费，并且在此 后60天内依然未能缴费时，则自保费应缴日起的60天后进入保费缓缴 期。保费缓缴期内将从个人帐户价值中扣除风险保费及保单管理费， 合同继续有效。在缓缴期缴纳并补缴以前未缴的续期保费，则称为缓 缴期解除
寿险业务知识培训保全
五、红利处理
约定：每年6月1日公布上年红利分配方案
1.年度红利举例：
生效日在2006年1月1日至2006年5月31日之间的保单，2007年几号 发放红利？2007年6月1日
生效日在2006年6月1日至2006年12月31日之间的保单，2007年几 号发放红利？保单周年日
2.临时红利
寿险业务知识培训保全
四、保全项目-批处理
自动垫缴——缴费对应日产生 减额缴清——保单周年日或宽限期内保全确认日期 红利——见下页 年金、满期金给付——应付日期 满期不续保——保单满期日 险种失效——宽限期最后一天+1 保单无现价终止——现金价值=0的那天（自垫、贷款）