第二章--电子货币PPT课件
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第二节 电子货币的支付机制
三．先付费支付机制的支付流程：
1. 发行者把资金从用户账户划走； 2. 给用户发放代币； 3. 用户把代币发送给零售商； 4. 零售商把代币发送给发行者进行审核； 5. 发行者记录代币的使用； 6. 发行者把资金存入零售商的账户； 7. 发行者向零售商发送确认信息； 8. 零售商把商品发给用户。
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第五节 电子货币的监管
一．电子货币的本质
1. 本质：电子货币属于企业信用，是一种私人货币。 2. 企业发行电子货币的动机：
① 逃避管制 ② 余额动机 ③ 市场效应
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二、 电子货币与法定货币的区别
01 发行机构不同
现实货币是有形的，
可以携带0；4电子流货通币方是无式不同
形的，无法随身携带。
02 存在形态上的不同
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第二节 电子货币的支付机制
四．现金支付机制的支付流程：
1. 用户付给零售商现金； 2. 零售商把商品给用户。
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第三节 储值卡
1. 储值卡的定义： 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时
直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 本章提及的储值卡是指不由银行发行的，具有预付消费和存储功能，
电子货币是指消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把传统 货币的相等价值，以电子形式存储在消费者持有的电子设备中。
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2. 电子货币的分类
① 卡基电子货币：又称为储值 卡、预付卡、电子钱包，介 质可以为磁卡、智能卡或芯 片，金额记录在植入塑料卡、 移动电话等装置中的磁条或 芯片中，并由自制系统和应 用软件管理。
05 管理方式不同
03 接受范围和使用领、 风险与监管制度
• 发行电子货币存在的风险: 1. 发行主体信用风险 2. 金融风险 3. 技术风险 4. 可能对客户利益造成损害
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第二章 电子货币
主讲人：潘 丽
1
本章重点和难点
重点： 1. 掌握非金融机构发行的电子货币的特征和支付机制； 2. 理解非银行卡支付工具和网络虚拟货币的货币职能； 3. 电子货币系统的基本应用
难点：电子货币职能的分析
2
第一节 电子货币的概念、分类与特征
一．基本概念与分类 1. 什么是电子货币？
广义上：电子货币是以计算机技术和网络通信技术为基础和手段，以电子 化设备和各类交易卡为媒介，以电子数据（二进制）形式存在，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现流通与支付。
（三）电子货币产品相关的启动成本
（四）中央银行和其他政府部门的政策导向
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第二节 电子货币的支付机制
一．电子货币的交易模式
商品交换、支付
用
户
货币认证
数据加密
兑换电子货币
运营者
商家
结算
发行者
7
第二节 电子货币的支付机制
二．后付费支付机制支付流程如下：
1. 消费者向零售商发送贷记/借记信息； 2. 零售商向发行机构申请核实信息； 3. 发行机构审核消费者账户信息； 4. 发行机构发送确认信息； 5. 若确认通过，则零售商给用户发送商品； 6. 零售商向发行机构发送结算请求； 7. 发行机构从消费者账户扣款； 8. 发行机构将款项存入零售商账户
在现有的管理体制下，网络虚拟货币是具有类似货币属性的商品， 不等同于货币。
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二．网络虚拟货币的货币职能
货币的职能包括：价值尺度、交易媒介、储藏手段、支付手段和世 界货币。
虚拟货币是否具有真正意 义上的货币的职能呢？
虚拟货币仅仅承担了交易媒介这一 货币职能，因此，虚拟货币不算是 真正的货币，是一种近似货币。
可以在多种领域充当支付工具的电子货币产品，如城市公交卡、电信e 卡通、电子现金卡等。
应用最为广泛
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2. 按照经营目的不同电子货币经营模式可分为： ① 电子货币服务商（主营） ② 运输商（兼营） ③ 零售商（兼营）
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第四节 网络虚拟货币
一．基本概念
网络虚拟货币是由非金融机构发行（一般是互联网企业），用于在 网络上购买虚拟商品和支付的增值服务。
②基于计算机系统的电子货币
又称数字现金、虚拟现金、网络货 币等。
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01 货币价值
02 交易媒介
03 交易储藏
04 发行者
05 可鉴别性
06 地域限制
07 匿名性
5
三、影响电子货币发展的因素
• 电子货币的稳健发展应当解决一下几个问题： （一）安全性和可靠性是电子货币系统的基础和保证
（二）电子货币的普及将主要依赖于发行者、顾客和 商户的使用
第二节 电子货币的支付机制
三．先付费支付机制的支付流程：
1. 发行者把资金从用户账户划走； 2. 给用户发放代币； 3. 用户把代币发送给零售商； 4. 零售商把代币发送给发行者进行审核； 5. 发行者记录代币的使用； 6. 发行者把资金存入零售商的账户； 7. 发行者向零售商发送确认信息； 8. 零售商把商品发给用户。
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第五节 电子货币的监管
一．电子货币的本质
1. 本质：电子货币属于企业信用，是一种私人货币。 2. 企业发行电子货币的动机：
① 逃避管制 ② 余额动机 ③ 市场效应
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二、 电子货币与法定货币的区别
01 发行机构不同
现实货币是有形的，
可以携带0；4电子流货通币方是无式不同
形的，无法随身携带。
02 存在形态上的不同
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第二节 电子货币的支付机制
四．现金支付机制的支付流程：
1. 用户付给零售商现金； 2. 零售商把商品给用户。
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第三节 储值卡
1. 储值卡的定义： 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时
直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 本章提及的储值卡是指不由银行发行的，具有预付消费和存储功能，
电子货币是指消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把传统 货币的相等价值，以电子形式存储在消费者持有的电子设备中。
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2. 电子货币的分类
① 卡基电子货币：又称为储值 卡、预付卡、电子钱包，介 质可以为磁卡、智能卡或芯 片，金额记录在植入塑料卡、 移动电话等装置中的磁条或 芯片中，并由自制系统和应 用软件管理。
05 管理方式不同
03 接受范围和使用领、 风险与监管制度
• 发行电子货币存在的风险: 1. 发行主体信用风险 2. 金融风险 3. 技术风险 4. 可能对客户利益造成损害
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第二章 电子货币
主讲人：潘 丽
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本章重点和难点
重点： 1. 掌握非金融机构发行的电子货币的特征和支付机制； 2. 理解非银行卡支付工具和网络虚拟货币的货币职能； 3. 电子货币系统的基本应用
难点：电子货币职能的分析
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第一节 电子货币的概念、分类与特征
一．基本概念与分类 1. 什么是电子货币？
广义上：电子货币是以计算机技术和网络通信技术为基础和手段，以电子 化设备和各类交易卡为媒介，以电子数据（二进制）形式存在，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现流通与支付。
（三）电子货币产品相关的启动成本
（四）中央银行和其他政府部门的政策导向
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第二节 电子货币的支付机制
一．电子货币的交易模式
商品交换、支付
用
户
货币认证
数据加密
兑换电子货币
运营者
商家
结算
发行者
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第二节 电子货币的支付机制
二．后付费支付机制支付流程如下：
1. 消费者向零售商发送贷记/借记信息； 2. 零售商向发行机构申请核实信息； 3. 发行机构审核消费者账户信息； 4. 发行机构发送确认信息； 5. 若确认通过，则零售商给用户发送商品； 6. 零售商向发行机构发送结算请求； 7. 发行机构从消费者账户扣款； 8. 发行机构将款项存入零售商账户
在现有的管理体制下，网络虚拟货币是具有类似货币属性的商品， 不等同于货币。
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二．网络虚拟货币的货币职能
货币的职能包括：价值尺度、交易媒介、储藏手段、支付手段和世 界货币。
虚拟货币是否具有真正意 义上的货币的职能呢？
虚拟货币仅仅承担了交易媒介这一 货币职能，因此，虚拟货币不算是 真正的货币，是一种近似货币。
可以在多种领域充当支付工具的电子货币产品，如城市公交卡、电信e 卡通、电子现金卡等。
应用最为广泛
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2. 按照经营目的不同电子货币经营模式可分为： ① 电子货币服务商（主营） ② 运输商（兼营） ③ 零售商（兼营）
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第四节 网络虚拟货币
一．基本概念
网络虚拟货币是由非金融机构发行（一般是互联网企业），用于在 网络上购买虚拟商品和支付的增值服务。
②基于计算机系统的电子货币
又称数字现金、虚拟现金、网络货 币等。
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01 货币价值
02 交易媒介
03 交易储藏
04 发行者
05 可鉴别性
06 地域限制
07 匿名性
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三、影响电子货币发展的因素
• 电子货币的稳健发展应当解决一下几个问题： （一）安全性和可靠性是电子货币系统的基础和保证
（二）电子货币的普及将主要依赖于发行者、顾客和 商户的使用