金融法规概论：第2章中华人民共和国人民银行法

3）其他货币政策工具 （1）利率最高限 （2）信用配额 （3）流动性比率 （4）直接干预 （5）道义劝导 （6）窗口指导

2．3．4 货币政策效果分析 （1）传导机制分析 （2）货币政策效应 （3）货币政策监测 （4）中国人民银行的货币政策目标。 《中国人民银行法》法律上确定了我国的货币政 策目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经 济增长。

2．2．2 中国人民银行业务范围 1）负债业务 （1）存款业务 （2）货币发行业务 （3）经理国库

2）资产业务 （1）贷款业务 （2）再贴现业务 （3）公开市场业务 （4）经营国际储备资产

3）清算业务 （1）组织同城票据交换 （2）办理异地资金汇划 （3）跨国清算
2．1．2中国人民银行的性质与法律地位 《中国人民银行法》第二条规定“中国人民银行 是中华人民共和国的中央银行。”“中国人民银 行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，防 范和化解金融风险，维护金融稳定。” 中国人民银行作为我国的中央银行，代表国家进 行金融调控与管理，是具有国家机构性质的特殊 金融机构。
第2章 中国人民银行法
学习目标
理解中国人民银行的性质与法律地位、货币政策 的概念与特征 掌握中国人民银行的职责、组织机构、业务、人 民币的法律保护、货币政策工具 了解人民币发行原则与程序、货币政策目标及效 果分析、征信制度及违反中国人民银行法的法律 责任
本章引例
王某是中国人民银行某分行的工作人员，李某是 王某的妻子，李某有一个餐饮公司，由于要扩大 营业规模，需要向商业银行贷款，但是没有财产 可供抵押，于是李某与其丈夫王某商量办法。王 某找到他的领导赵某，送给赵某5万元钱，请求 赵某帮忙。赵某收下钱后，同意用中国人民银行 的财产为餐饮公司提供担保，使餐饮公司贷到了 款项。但是餐饮公司一直经营状况不好，以至到 期贷款无法偿还。最终使他们的行为败露。 请问：哪些人的哪些行为是违法行为
2．4．2 人民币的发行 1）人民币的发行管理 我国的货币发行权属于国家，国家授权中国人民 银行具体掌握全国货币的发行工作，并集中管理 货币的发行基金。中国人民银行是我国的货币发 行机关，而且是唯一的货币发行机关，任何单位 和个人无权发行货币或发行变相货币


2．1．3中国人民银行的职能和职责 1）中国人民银行的职能 （1）发行的银行 （2）银行的银行 （3）国家的银行

2）中国人民银行的职责 (1)发布与履行与其职责有关的命令和规章 (2)依法制定和执行货币政策 (3)发行人民币，管理人民币流通 (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市 场 (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 (6)监督管理黄金市场
思考题
1、中国人民银行的职责有哪些？ 2、中国人民银行不得从事的业务有哪些？ 3、简述人民币的法律地位。 4、征信业务的内容有哪些？
课堂讨论题

人民银行决定，从2011年12月5日起，下调 存款类金融机构人民币存款准备金率0。5个百分 点。这是自2010初以来，准备金率连续12次上调 后的首次下调，意义非同凡响。纵观此前政府的 一系列动作，此次存款准备金率下调无疑成为货 币政策由紧到松的转折点。结合此内容，请谈一 谈我国货币政策实施的意义。
2）人民币发行的原则 （1）经济发行 （2）计划发行 （3）集中统一发行 3）人民币的发行程序 （1）人民币发行库与发行基金 （2）人民币发行 （3）人民币回笼
2．4．3人民币的法律保护 （1）禁止各种变相货币的发行与流通 （2）禁止伪造、变造人民币和禁止出售、购买 伪造、变造的人民币 （3）禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民 币 （4）禁止故意毁损人民币 （5）禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非 法使用人民币图样
货币政策工具是中央银行为实现其货币政策目标 所采取的各种调控货币供应量的手段。 中华人民共和国的法定货币是人民币。凡在中华 人民共和国境内的一切公私债务，均以人民币进 行支付，任何债权人在任何时候均不得以任何理 由拒绝接收。 征信是指为了满足从事放贷等信用活动的机构在 信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征 信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人 信用信息的活动。
2．3．2 货币政策目标 1）货币政策最终目标 2）货币政策中介目标

2．3．3 货币政策工具 1）一般性政策工具 （1）法定存款准备金政策 （2）再贴现政策 （3）公开市场业务

2）选择性政策工具 （1）消费者信用控制 （2）证券市场信用控制 （3）不动产信用控制 （4）优惠利率 （5）预缴进口保证金

2．1．4中国人民银行的组织机构 1）行长 2）货币政策委员会 3）内设机构 4）分支机构 5）直Biblioteka Baidu单位 6）上海总部
2．2 中国人民银行的业务
2．2．1 中国人民银行业务活动的原则 1）不以盈利为目标 2）保持资产的流动性 3）保持业务的公开性 4）业务活动需遵循相应的法律规范
2．5 征信制度及违反中国人民银行法 的法律责任
2．5．1 征信制度 1）信用与市场的关系 （1）信用是维系市场交易的基本链条 （2）信用能够实现交易成本的最低化 （3）信用交易能够不断实现市场的扩展 （4）信用关系最终反映市场的发育程度

2）国外征信情况简介 3）征信内容 征信业务 信用记录 信用调查 信用评分 信用评级
2．5．2 违反中国人民银行法的法律责任 1）违反人民币发行及流通管理规定行为人的法 律责任 （1）对伪造和变造货币等违法行为人员的处罚 （2）对非法使用人民币图样的人员的处罚 （3）对印制、发售代币票券代替人民币流通的 人员的处罚
2）金融机构的法律责任 3）人民银行及其工作人员违法行为的法律责任 4）其他组织和个人违法行为的法律责任
2．2．3 中国人民银行不得从事的业务 1）不得对政府财政透支，不得直接认购、包销 国债和其他政府债券。 2）不得对银行业金融机构的账户透支。 3）不得向地方政府、各级政府部门及其他单位 或个人提供贷款。 4）不得向非银行金融机构以及单位和个人提供 贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银 行金融机构提供贷款的除外。 5）不得向任何单位和个人提供担保。
2．4．1 人民币的法律地位与现钞概况 1）人民币的法律地位 中国人民银行法第十六条规定：中华人民共和国 的法定货币是人民币。所谓法定货币，是指由政 府用行政命令强制的方式发行的，以法律赋予其 具有购买与支付能力的，在商品交换中必须接受 的货币。
2）现钞概况 1948年12月1日中国人民银行成立时，开始发行 第一套人民币；1955年3月1日开始发行第二套人 民币；1962年4月15日开始发行第三套人民币； 1987年4月27日开始发行第四套人民币。目前市 场上流通的人民币以第五套为主，还有部分第四 套人民币。 人民币的单位为元（圆）（简写“RMB”，以 “￥”为代号）。人民币辅币单位为角分。人民 币没有规定法定含金量，它执行价值尺度、流通 手段、支付手段等职能。

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 (8)经理国库 (9)维护支付、清算系统的正常运行 (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱 的资金监测 (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测 (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融 活动 (13)国务院规定的其他职责
本章小结
中央银行是一国金融体系中居于主导地位的机构， 是依法制定和执行国家货币政策，实施金融调控 与管理的特殊的国家机关。中国人民银行是我国 的中央银行。 中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责 权限，规范中央银行的组织及其业务开展的法律 规范的总称。 货币政策，也称金融政策，是指主权国家为实现 其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量 或管制信用规模的方针政策和措施的总称。
引例分析
王某与李某的行为构成行贿罪。他们的为了达到 一定的目的，贿赂他人钱财，构成犯罪，应受到 法律的制裁。赵某的行为构成受贿罪，同时也违 反了中国人民银行的工作人员的纪律，违法为单 位和个人提供担保，也应受到法律的制裁。
2．1 中国人民银行法概述
2．1．1 中央银行与中央银行法 1）中央银行 （1）中央银行的概念 （2）中央银行产生的经济背景 2）中央银行法 （1）中央银行法的概念 （2）《中国人民银行法》的立法目的和主要内 容
案例分析
某市印刷厂在新年来临前，赶印了一批以吉祥 猴为展现主题的挂历，为图吉利，该厂在所有挂 历的月历位置均以100元人民币的图案作为背景。 该系列挂历推出后，果然比往年该厂印制的挂历 的销量好一些。不料，正在这批挂历热销的过程 中，该厂却受到了当地市人民银行会同该市公安 局的查处。通过调查核实，人民银行依法对该厂 作出了责令立即停止印刷和销售印有人民币图案 的挂历，销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历 成品，没收违法所得并处以3万元罚款的处罚决 定。 请问该印刷厂为什么会受到处罚？
分析提示
因为该印刷厂在其所印刷的挂历上采用扩大了 的人民币图案作为挂历背景，此行为违反了《中 国人民银行法》第19条规定关于“禁止在宣传品、 出版物或者其他商品上非法使用人民币图样”的 规定。
答案： 擅自设立金融机构罪，从法律规定看，金融机构 的内涵包括商业银行、证券交易所、期货交易所、 证券公司、期货经纪公司、保险公司等机构，城 市信用合作社、农村信用合作社也属于金融机构 的范畴。本案涉及的是设立商业银行的罪行， 《中华人民共和国商业银行法》第11条规定， “设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理 机构审查批准”，第81条规定：“未经国务院银 行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或 者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成 犯罪的，依法追究刑事责任。”
2．3 货币政策
2．3．1 货币政策的概念与特征 1）货币政策的概念 货币政策，也称金融政策，是指主权国家为实现 其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量 或管制信用规模的方针政策和措施的总称。货币 政策是一国主要的宏观经济政策，是中央银行的 核心职责。
2）货币政策的特征 （1）货币政策是一种宏观经济政策，而非微观 经济政策。 （2）货币政策是一种调整社会总需求的政策， 而非调整社会总供给的政策。 （3）货币政策是一种间接的控制手段，而非直 接的控制措施。 （4）货币政策是一种较长期的经济政策，而非 短期的经济政策。 （5）货币政策是一种逆向调节政策，而非顺向 调节政策。