物流金融 第4章 物流保险

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• （2）原则。诚信原则是民事法律关系的基 本原则之一。在保险法律关系中对当事人 的诚信的要求比一般民事活动更严格，因 此必须遵循最大诚信原则。
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• 2．保险利益原则 • 保险利益是投保人或被保险人对保险
标的具有法律上承认的利益。这里的利益 一般是指保险标的安全与损害直接关系到 被保险人的切身经济利益。
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•5．风险事故
•
风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件，又称风
险事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失
的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生
，才能导致损失。
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• 6．损失
•
在风险管理中，损失是指：非故意的、非预期的和非
计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两
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• （2）人身风险。人身风险是指从事物流业务的员工由意 外事故引起的人身伤亡风险，人身伤亡风险所致的损失一 般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。
• （3）责任风险。责任风险是指个人或团体的行为违背了 法律、契约的规定，对他人的身体伤害或财产损毁负法律 赔偿责任或契约责任的风险。
物流金融
Logistics finance
李蔚田
中原工学院信息商务学院
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第4章 物流保险
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学习目标与要求
• 掌握物流金融的基本概念
• 领会物流金融百度文库本质和特点
• 熟悉与物流金融相关的理论知识
• 明确物流金融研究的对象
• 了解物流金融的体系框架
• 掌握物流金融业务运作流程
险合同是投保人与保险人约定物流保险权 利和义务关系的协议。
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• 2．物流保险合同的特征
•
（1）物流保险合同是射幸合同。一般的民商
合同所涉及的权益或者损失都具有相应的对等性
，但是在物流保险合同中，投保人支付保险费的
行为是肯定的，而保险人对被保险人是否赔偿或
给付保险金则依物流保险事故是否发生而定，是
运动状态下，其风险主要来自自然灾害等不可抗力、交通 事故、偷窃抢劫以及装卸搬运不当等意外事故； • 另一方面是物流企业在进行存储、加工时的静止状态下， 其风险主要来自自然灾害等不可抗力，火灾、爆炸的意外 事故。
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• （1）财产风险。财产风险是指物流企业所有或代管的一 切有形财产，因发生风险事故、意外事件而遭受的损毁、 灭失或贬值的风险。它包括财产本身遭受的直接损失，因 财产本身遭受直接损失而导致的间接损失，因财产本身遭 受直接损失而导致的净利润损失。
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• 3．物流保险的种类
• 1）国内货物运输保险 • （1）国内水路货物运输保险。承保沿海、内河水路运输
的货物，分基本险和综合险； • （2）国内铁路货物运输保险。承保经国内铁路运输的货
物，分基本险和综合险； • （3）国内公路货物运输保险； • （4）国内航空货物运输保险； • （5）鲜、活易腐货物特约保险； • （6）国内沿海货物运输舱面特约保险。
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4．2 物流保险的职能、作用和原则
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一、物流保险的职能
• 物流保险的职能是由物流保险的本质和内容决定的，包括 物流保险的基本职能和派生职能。物流保险的基本职能是 物流保险的原始职能，是物流保险固有的职能，并不会随 着时间和外部环境的变化而变化。物流保险的派生职能是 随着保险业的发展和客观环境的变化，在基本职能基础上 派生出来的职能。
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四、物流保险的概念、风险及种类
• 1．物流保险的概念
• 物流是物品从供应地向接受地的实体流动过程，根据实际 需要，将运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送、信 息处理等基本功能实施有机的结合。
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• 2．物流业面临的风险
• 物流业在经营主要来源于以下两方面： • 一方面是物流企业在采取海、陆、空等方式进行运输时的
不肯定的。由于投保人以少额保险费获取大额保
险金带有机会性，所以物流保险合同便具有了射
幸性。
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• （2）物流保险合同是附合合同。一般民商合同完 全或者主要是由各方进行协商以约定合同的内容 。但是物流保险合同内容的产生是以附合为主。 即由合同的一方提出合同的主要内容，另一方当 事人只能做出取舍的决定。由于保险业的特点， 使物流保险合同趋于定型性、技术性和标准化。
方面的条件：一为非故意的、非预期的和非计划的观念；
二为经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。二者
缺一不可。
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• 7．风险因素、风险事故、损失三者的关系
•
风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一
体，换言之，风险是由风险因素、风险事故和损失三个要
素共同构成的。风险因素引起或增加风险事故；风险事故
作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定 且处于相对静止状态。
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• 4）物流责任保险
•
针对第三方物流的兴起而开发。第三方物流企业就
委托方交来的货物承担着安全仓储，流通加工及运输的责
任风险。
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• 5）机器损坏保险
•
为提供专业的物流服务，物流公司会购置许多机器设
• （1）保险的法律定义。从法律的意义上解释，保险是一 种合同行为，体现的是一种民事法律关系。
• （2）保险的经济学定义。从经济学的角度来看，保险是 一种经济关系，是分摊意外损害的一种融资方式。
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• 2．保险的基本要素 • （1）特定风险事故的存在。 • （2）多数经济单位的集合。 • （3）费率的合理计算。 • （4）保险基金的建立。
发生可能造成损失，
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二、风险与保险的关系
• 1．风险是保险产生和发展的前提 • 2．风险的发展是保险发展的客观依据 • 3．保险是风险处理的传统有效措施 • 4．保险经济效益受风险管理技术的制约
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三、保险的含义和基本要素
• 1．保险的含义
•
对保险可以从两个不同的方面来解释。
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• 7）人身意外险 • 物流企业的员工每天都会面临着各种可能的意外伤害事
故的发生，此险种为保障员工的人身安全，获得保险公司 的补偿而进行的保险。 • 8）车辆保险 • 此险种能保障机动车辆在行驶中发生交通事故或自身的 单方责任而得到保险赔偿，使驾驶人员更能安心开车。
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备，为保障这些机器在正常运行中由发生故障及人员的误
操作引起的维修费，甚至是因为上述原因造成的经济损失
，通过机器损坏险能得到保险公司的赔偿。
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• 6）雇员忠诚保证保险 • 物流企业的员工每天都会接触到大量高价值的货物，为
避免管理上的失误以及因雇员的欺诈和不诚实行为而导致 的经济损失，可通过投保此险种得到保险公司的经济补偿 。
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• 2）进出口货物运输保险
•
进出口货物运输保险主要分海洋、陆上、航空和邮
包四类。针对这四类，又分别有主要险和附加险。
• （1）主要险。海洋货物运输保险有平安险、水渍险、
一切险三种。陆上货物运输保险有陆运险和陆运一切险
两种。航空货物运输保险有空运险和空运一切险两种。
邮包保险有邮包险和邮包一切险两种。
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• （4）信用风险。信用风险是指在经济交往中，权利人与 义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失 的风险。如托运人拒付运费等。
•
（5）其他风险。物流企业在经营的过程中还会遇到
如员工的不忠诚而使企业遭受金钱或财产方面的损失；遇
有国家政策改变、战争等风险。
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•
（1）物流保险的融通职能。融资是保险人将保险资
金中的暂时闲置部分，以有偿返还的方式重新投入再生产
过程，以扩大社会再生产规模的职能。保险公司从收取保
险费到赔付保险金之间存在着时间差和规模差，使保险资
金中的一部分资金处于闲置状态，从而为保险公司融通资
金提供了可能性。
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• （2）物流保险的防灾防损职能。防灾防损是风险 管理的重要内容。保险本身也是风险管理的一项 重要内容，而物流保险进行风险管理体现在防灾 防损工作上。物流保险防灾防损工作体现在从承 保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益， 促进保险人的经营意识，从而促进其加强防灾防 损的意识。
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• （2）附加险。一切险范围内的附加险有：偷窃险、提货
不着险、淡水雨淋险、短量险等。承保了一切险，对其中 任何一种附加险都是负责的。不属于一切险范围内的特别 附加险主要有：进口关税险、舱面险、卖方利益险、港澳 存仓火险、虫损险等。特殊附加险指战争险和罢工险
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• 3）企业财产保险 • 企业财产保险是指投保人存放在固定地点的财产和物资
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• （3）物流保险合同是双务合同。物流保险 合同是一种双方的法律行为，一旦生效， 便对双方当事人具有法律约束力。保险双 方相互承担义务，同时享有权利。
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• （4）物流保险合同是要式合同。要式是指合同的 订立要依法律规定的特定形式进行。订立合同的 方式多种多样，但是，根据我国《保险法》的规 定，保险合同要以书面形式订立，其书面形式主 要表现为保险单、其他保险凭证及当事人协商同 意的其他书面协议。
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• 3．近因原则 • 掼失有可能是由几个原因或一连串原
因造成的，那么，哪个原因是出险的真正 原因呢?近因原则就是判断风险事故与保险 标的损失之间的因果关系，从而确定保险 赔偿责任的一项基本原则。
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• 4．补尝性原则
•
补偿性原则是物流保险合同中最重要的原则
。大多数货物保险合同是补偿性合同。补偿性合
• 了解物流金融的职能与发展战略
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4．1 物流保险概述
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一、风险基本概要
•1．风险的概念 • 风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种 损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损 失等要素组成。
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•2．风险的特征 •（1）风险的客观性。风险处处存在、时时存在，人们无法 回避它、消除它，只能通过各种技术手段来应对风险，从而 避免费用、损失与损害的产生。 •（2）风险的可变性。风险来源于社会环境，而环境是变化 着的，随着环境的变化以及科学技术的发展和普及，可能会 有一些新的风险产生，而有的风险可能会发生性质的变化。 （3）风险的可控性。个别风险的发生是偶然的，人们可以 通过对大量偶发事件进行预测分析，揭示风险潜在的规律性 。此外，人们可以通过适当的技术来回避或控制风险的影响 程度。
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二、物流保险与物流业发展的相互作用
• 1．有利于实现物流业发展的畅通与高效 • 2．提供了新的业务增长点 • 3．丰富了保险产品品种，拓展了物流保险
市场
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三、物流保险的基本原则
• 1．最大诚信原则
• （1）含义。最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签 订和履行保险合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽的 义务；物流保险合同双方应向对方提供影响对方做出签约 决定的全部真实情况，互不欺骗和隐瞒，信守合同的认定 和承诺，否则物流保险合同无效。最大诚信原则是物流保 险合同成立的基础。
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•4．风险因素 • 风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损 失幅度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在的或间接的原因。风险因素根据性质 通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素 三种类型。
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同具体规定了被保险人不应该取得超过实际损失
的赔偿。损失补偿性原则是指物流保险合同生效
后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，
保险赔偿只能使被保险人恢复到受灾前的经济原
状，被保险人不能因损失而获得额外收益。
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4．3 物流保险合同
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一、物流保险合同的概念和特征
• 1．物流保险合同的概念 • 物流保险合同是合同的一种形式。物流保
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• 1．物流保险的基本职能
• 物流保险的经济补偿是指在物流保险活动中，投保人根
据物流保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对 于物流保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失及其相关利益的损失承担赔偿保险金的责任。
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• 2．物流保险的派生职能