保险基础知识大纲1-4章

起保制”
保 险 2.履行
投保人：如实告知、交纳保费、防灾防
损、危险增加通知、事故发生通知、损 失施救、提供单证、协助追偿
合
保险人：赔偿或给付、说明合同、即使
签单、保密
同
主体变更（保险人、投保人、被保险
的 3.变更 人、受益人） 内容变更（保险合同条款及事项变更）
过 程 4.中止：未按时交费，且在宽限期（60天）
同 的 要 素 3.内容
保险条款
按照保险条款性质不同： 基本条款、附加条款
按约束程度分： 法定条款、任意条款
基本事项：保险责任、责任免除、 保险起见、保险金额等
第二章：保险合同
1.订立
过程：要约与承诺
保险单（正式书面凭证）
合同形式
暂保单（临时凭证，有效期 30天）
保险凭证（小保单）
生效：投保人交费后，“次日零时
保 认的利益
必须是合法利益
险 利
2.确立条件 必须是经济利益：能够以货币计算 必须是确定的利益（现有利益和期
益
待利益）
原 则
3.利益时效 财产保险：从保险事故发生时 人生保险：合同订立时
1.含义：适用于财产险，有损失就有补偿，损
损 失多少补偿多少
失
代位求偿权（标的状态：由于第
避免（如下雪天不出门） 控制 预防（如安全教育、报警器）
4.方法：
财务
抑制（如灭火器、安全气囊）
自留：风险自我承担
转移 非保险型：如保证互助 保险型
第一章：风险与保险概述
1.定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为
2.可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险 受损、受重大损失可能性、风险的分散型、 显示可测性
原保险（A-B）
再保险（A-B-C）：纵向转嫁
承保方式
共同保险（BCD-A）：横向转嫁， 出发点：保险人，保额=保价
重复保险（A-BCD）：横向转嫁，
出发点：投保人，保价>保额
第二章：保险合同
当事人：保险人、投保人 1.主体：
关系人：被保险人、受益人
保 险 2.客体 合
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
保险人：收取的保费与承担
的责任对等
源自文库
保 险
3. 费 率
公平性 投保人：交纳保费与标的风 险状况相适应
合理性：不能赚太多（保险人）
的厘 定 适度性：不能亏太多（整个保险业务）
要 原 稳定性：短期内应稳定
素 则 弹性性：长期应随变化而调整
与 特 4.保险金准备形式：未到期（短期险）、
未决赔款、总准备金、寿险责任准备金
仍未交纳，2年内可以复效
5.终止
• 自然终止：最普遍、最基本原因 因保险人完全履行赔偿或给付义务而 终止 • 因合同主体形式合同终止权而终止 • 因保险标的全部灭失而终止 • 因解除而终止
6.解释及 争议处理
解释：文义、意图、有利于被保 险人和受益人、批注优于正文、 后批优于先批 争议处理：协商、仲裁、诉讼
明示保证 承诺保证（未来）
默示保证：海上保险
弃权与禁止反言（保险人）
3.违反 形式
投保人或被保险人： 误告（告知不实）、漏报（不予告知） 隐瞒（有意不报）、欺骗（虚假告知）
责任免除条款未说明明确 保险人 隐瞒重要情况、欺骗投保人
阻碍投保人履行如实告知
第三章：保险的基本原则
1.含义：投保人对保险标的所具有的法律上承
第一章：风险与保险概述
1.主体：社会组织或个人
风险识别：第一步，潜在风险加以判
断
风险估测：概率统计理论，推定损失
程度 2.步骤： 风险评价：评估发生风险的可能性及
其危害程度
选择风险管理技术：最为重要的环节
风
评估风险管理效果：适用性、收益性
险
分析、检查、修正和评估。
管
损失前
理 3.目标：以最小成本获得最大安全保障 损失后
• 申请复效：需补交保费及利息 • 终止：2年期满后退还现金价值
第三章：保险的基本原则
1.原因
信息不 对称性
保险人：对保险标的风 险状况不易把握
投保人：对保险条款、费 率、承保条件不易把握
附和性和射幸性
最 大 诚 2.内容 信 原 则
告知 保证
投保人：无限告知、询问回答告知
保险人：明确列明、明确说明 确认保证（过去和现在）
保险基础知识梳理
——培训部：张李雪
课程总框架
风险和保险概述 保险合同 保险的基本原则 人身保险
第一章：风险与保险概述
1.含义：某种事件发生的不确定性
2.构成三要素：风险因素（潜在、间接原因）、 风险事故（直接、外在原因）、损失
按产生原因：自然、社会、政治、
经济、技术
按风险标的：财产、人身、责任、
第二章：保险合同
保险合同的中止及终止
2015.1.1
宽限期 中止期 可申请复效
60天
2年
终止
2016.1.1
2016.3.1
2018.3.1
• 宽限期：在合同宽限期发生保险事故，保 险人承担赔偿责任，但要扣除未交保费；
• 中止期：在合同中止期间发生的保险事故， 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任， 但要退还现金价值；
不定值：财产险业务
单一：农作物雹灾 风险责任 综合
一切险
第二章：保险合同
强制保险：如交强险 实施方式
自愿保险：各类商业保险合同
财产损失险（标的：有形
保
险 合
保险 标的
同
的
种
类
财产保险
财产） 责任保险（标的：被保险 人应承担的赔偿责任） 信用保险（信用行为）
人身保险
人寿保险（标的：人的寿命） 健康保险（标的：人的身体） 意外伤害（人的身体）
征 5.保险准备金计算方法：过去法和未来法
互助性：一人为众、众为一人 法律性：保险是一种合同行为 6.特征： 经济性：通过补偿或给付 商品性：等价交换 科学性：概率论和大数法则
第二章：保险合同
1.定义：投保人与保险人约定权利义务关系 的协议
有偿合同：当事人享有合同权利而必
须偿付相应代价的合同
保障合同
信用
按风险性质：纯粹（只有损失机会、
风 3.分类 而无获利可能，如汽车碰撞）、
险
投机（既有损失机会、又有获利可能，
如股票）
按产生行为：基本(非人为）、特定
（人为的）
4.特征
不确定性：发生与否、发生时间、 产生结果 客观性：不以人意志为转移 普遍性：无处不在、无时不有 可测性：大数法则、概率统计 发展性：科技发展带来的
保
有条件的双务合同：合同双方在享有
险 2.特征 合
权利的同时也要保证义务的履行 附和合同：保险人拟定，投保人签订
同
即表示同意合同条款
的
射性合同：不必然履行给付义务 最大诚信合同
特 征 与
补偿性：财产合同、医疗 合同性质 费用合同
给付性：各类寿险合同
种
类
3.种类： 保险价值
定值：不易确定价值的财产,
如字画、古玩