保险基础知识大纲1-4章
《保险法》大纲(整理打印版)
第一章危险与保险一、保险的含义保险的概念：识记保险是受同类危险威胁的成员为分散危险而通过双方有偿组成共同团体，在因危险发生而受到损害时，享有独立请求权的危险处理方法，是受法律调整的商事法律关系。
二、保险的特征领会（1）危险依赖性，所谓危险依赖性是指，保险制度存在的根本前提与价值最集中的表现为是对抗危险的方法，是处理危险的手段。
（2）危险选择性所谓危险的选择性，是指保险公司作为营利性的经济组织，尽管他要承担社会责任，特别是发挥经济补偿的功能，但首先要考虑的是开办某一险种，或者经营保险事业能否保证盈利，能否使设立保险公司的投资人有预见的利润回报。
（3）行为营利性所谓行为营利性，指保险公司经营保险业务，主观上就是要追求利润最大化，要使投资者能够得到丰厚的利益回报。
（4）分担社会性所谓分担社会性，指分担社会性集中地反映出保险制度优势的技术基础。
（5）资金公益性这里的公益性特指保险团体形成的补偿用途的基金，是为了全体保险团体成员利益而存在，不再单纯的考虑其私人归属问题。
理解这一特征，可以从以下六个方面入手。
第一，保险人的身份是公益财产的合法管理人，只能按照章程与合同规定的用途支配和使用资金；第二，公益性的保险基金是为对抗灾害积累而成，应当重视安全性，为将来补偿时对抗通货膨胀压力，必须保持其实际购买力和动态价值；第三，保险人为了保险团体成员的整体利益，一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳保险费；第四，投保人于财产保险场合，已交付的保险费，不会因自身财产未发生事故而于合同期限届满时要求返还，公益性决定了保险费具有双重功能，即要换得保险人对于投保人个人保险标的的风险的赔偿的承诺，同时也承担不出险时为保险团体其他成员分担的义务，故保险与储蓄之间有严格的界限；第五，保险资金积累中包含了国家优惠法律提供的强大吸引力，因此保险资金在投入资本市场时要服从国家产业政策，支持国家有关投资方向上的指导性意见；第六，保险公司为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入，也客观上具有公益性质，应当常态化。
保险基础知识详细目录
第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的含义 (1)二、风险的构成要素(一)风险因素(二)风险事故 (3)(三)损失三、风险的种类 (4)(一)按风险产生的原因分类(二)按风险标的分类 (5)(三)按风险性质分类 (6)(四)按风险产生的社会环境分类(五)按产生风险的行为分类四、风险的特征 (7)(一)风险的不确定性(二)风险的客观性(三)风险的普遍性 (8)(四)风险的可测定性(五)风险的发展性 (9)第二节风险管理一、风险管理的含义与演变 (9)(一)风险管理的含义(二)风险管理的演变 (10)二、风险管理的程序(一)风险识别(二)风险估测 (11)(三)风险评价(四)选择风险管理技术(五)评估风险管理效果 (12)三、风险管理的目标(一)损失前目标(二)损失后目标 (13)四、风险管理的方法(一)控制型风险管理技术(二)财务型风险管理技术 (14)第二章保险概述第一节保险的要素与特征一、保险的定义 (17)二、保险的要素 (18)(一)可保风险的存在(二)大量同质风险的集合与分散 (19)(三)保险费率的厘定 (20)(四)保险准备金的建立 (22)(五)保险合同的订立 (23)三、保险的特征(一)互助性(二)法律性 (24)(三)经济性(四)商品性(五)科学性四、保险与相似制度的比较(一)保险与社会保险(二)保险与救济 (27)(三)保险与储蓄 (28)第二节保险的分类一、按照实施方式分类 (29)(一)强制保险(二)自愿保险二、按照保险标的分类 (30)(一)财产保险(二)人身保险三、按照风险转移层次分类 (31)(一) 原保险(二) 再保险四、按照承保方式分类(一)共同保险 (32)(二)复合保险(三)重复保险第三节保险的功能一、保险保障功能(一)财产保险的补偿 (33)(二)人身保险的给付二、资金融通功能 (34)三、社会管理功能 (35)(一)社会保障管理(二)社会风险管理(三)社会关系管理 (36)(四)社会信用管理 (36)第四节保险的产生与发展一、保险的历史沿革 (37)(一)人类保险思想的萌生与保险的萌芽(二)保险的雏形 (39)(三)现代保险的形成与发展 (40)二、中国保险业的现状与发展前景 (42)(一)中国现代保险的形成(二)我国保险市场的现状 (43)(三)中国保险业的发展前景 (46)第三章保险合同第一节保险合同的特征与种一、保险合同的定义 (49)二、保险合同的特征(一)保险合同是有偿合同 (50)(二)保险合同是保障合同(三)保险合同是有条件的双务合同(四)保险合同是附合合同(五)保险合同是射幸合同 (51)(六)保险合同是最大诚信合同三、保险合同的种类（一）补偿性保险合同与给付性保险合同(二)定值保险合同与不定值保险合同 (52)(三)单一风险合同、综合风险合同和一切险合同 (53)(四)足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同(五)财产保险合同与人身保险合同 (54)(六)原保险合同与再保险合同第二节保险合同的要素一、保险合同的主体“人” (55)(一)保险合同的当事人(二)保险合同的关系人 (56)二、保险合同的客体 (58)（一）保险利益是保险合同的客体（二）保险标的是保险利益的载体59 三、保险合同的内容(一)保险条款及其分类(二)保险合同的基本事项 (60)第三节保险合同的订立与效力一、保险合同的订立 (64)二、保险合同的形式与构成 (65)(一)保险合同的书面形式(二)保险合同的构成 (67)三、保险合同的效力 (68)(一)保险合同的成立与生效(二)保险合同的有效与无效 (69)第四节保险合同的履行一、投保人义务的履行 (71)(一)如实告知义务(二)交纳保险费义务(三)防灾防损义务 (72)(四)危险增加通知义务(五)保险事故发生后及时通知义务(六)损失施救义务 (73)(七)提供单证义务(八)协助追偿义务二、保险人义务的履行(一)承担赔偿或给付保险金义务(二)说明合同内容 (74)(三)及时签单义务(四)为投保人或被保险人保密义务第五节保险合同的变更、中止及终止一、保险合同的变更 (74)(一)保险合同主体的变更 (75)(二)保险合同内容的变更 (77)(三)保险合同变更的程序与形式二、保险合同的中止 (78)三、保险合同的终止 (78)(一)自然终止(二)因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 (79)(三)因合同主体行使合同终止权而终止(四)因保险标的全部灭失而终止(五)因解除而终止第六节保险合同的解释与争议处理一、保险合同条款的解释 (80)(一)保险合同条款的解释原则(二)保险合同条款的解释效力 (81)二、保险合同争议的处理方式 (83)(一)协商(二)仲裁(三)诉讼 (84)第四章保险基本原则第一节最大诚信原则 (85)一、最大诚信原则的含义二、规定最大城信原则的原因 (86)(一)保险经营中信息的不对称性(二) 保险合同的附合性与射幸性三、最大城信原则的内容 (87)(一)告知(二)保证 (89)(三)弃权与禁止反言 (90)四、违反最大城信原剐的表现形式及其法律后果 (91)(一)违反最大诚信原则的表现形式(二)违反最大诚信原则的法律后果第二节保险利益原则一、保险利益及其确立条件 (93)(一)保险利益的定义(二)保险利益的确立条件 (94)二、保险利益原则及其对保险经营的意义 (95)(一)保险利益原则的含义(二)保险利益原则对保险经营的意义三、保险利益原则在保险实务中的应用 (96)(一)保险利益原则在财产保险中的应用(二)保险利益原则在人身保险中的应用 (98)(三)保险利益原则在责任保险中的应用 (100)(四)信用保险的保险利益确定 (101)第三节损失补偿原则一、损失补偿原则及其意义 (102)(一)损失补偿原则的含义(二)坚持损失补偿原则的意义二、影响保险补偿的因素 (103)(一)实际损失(二)保险金额(三)保险利益 (104)(四)赔偿方法三、损失补偿原则的派生原则 (105)(一)保险代位原则(二)损失分摊原则 (109)四、损失补偿原则的例外情况 (111)(一)定值保险(二)重置成本保险(三)人身保险第四节近因原则 (112)一、近因与近因原则(一)近因的含义(二)近因原则的含义二、近因原则的应用 (113)(一)近因的认定方法(二)近因的认定与保险责任的确定第五章保险公司业务经营环节第一节保险销售一、保险销售的含义 (117)(一)保险营销和保险销售(二)保险销售的意义二、保险销售的主要环节 (118)(一)准保户开拓(二)调查并确认准保户的保险需求 (119)(三)设计并介绍保险方案 (120)三、保险销售渠道 (121)(一)直接销售渠道(二)间接销售渠道 (123)第二节保险承保一、保险承保的含义 (124)二、保险承保的主要环节与程序(一)核保(二)作出承保决策 (125)(三)缮制单证 (126)(四)复核签章(五)收取保费三、财产保险的核保 (127)(一)财产保险的核保要素(二)划分风险单位 (128)四、人寿保险的核保 (129)(一)人寿保险的核保要素(二)风险类别划分 (131)第三节保险理赔一、保险理赔的含义 (132)二、保险理赔的基本原则(一)重合同、守信用 (133)(二)主动、迅速、准确、合理(三)实事求是 (134)三、保险理赔的流程(一)寿险理赔的流程(二)非寿险的理赔流程 (140)第四节保险客户服务 (144)一、保险客户服务的定义二、保险客户服务的主要内容(一)提供咨询服务 (145)(二)风险规划与管理服务(三)接报案、查勘与定损服务(四)核赔服务 (146)(五)客户投诉处理服务三、财产保险客户服务的特别内容 (147)(一)制订方案(二)重点落实(三)特殊服务四、人寿保险客户服务的特别内容 (148)(一)寿险契约保全服务(二)“孤儿”保单服务 (149)第六章财产保险第一节财产保险概述一、财产保险的定义 (151)二、财产保险的特征(一)财产风险的特殊性(二)保险标的的特殊性 (152)(三)保险利益的特殊性(四)保险金额确定的特殊性 (153)(五)保险期限的特殊性(六)保险合同的特殊性 (154)三、财产保险的种类(一)财产损失保险 (155)(二)责任保险 (156)(三)信用保险、保证保险 (157)第二节企业财产保险一、企业财产保险的保险标的范围(一)可保财产 (158)(二)特约可保财产(三)不可保财产二、企业财产保险的责任范围 (159)(一)保险责任(二)责任免除(三)附加责任 (161)三、企业财产保险的保险金额与保险价值(一)固定资产保险金额与保险价值的确定(二)流动资产保险金额与保险价值的确定(三)账外财产和代保管财产的保险金额与保险价值的确定 (162)四、企业财产保险的保险费率与保险期限(一)保险费率(二)保险期限五、企业财产保险的赔偿处理 (163)(一)赔偿金额的计算(二)施救费用的赔偿(三)残值处理 (164)(四)代位求偿权的行使(五)对原保单的批改(六)重复保险的分摊第三节家庭财产保险一、家庭财产保险的含义 (164)(一)普通家庭财产保险 (165)(二)家庭财产两全保险(三)投资保障型家庭财产保险(四)个人贷款抵押房屋保险二、家庭财产保险的保险标的范围 (166)(一)家庭财产保险的一般可保财产(二)家庭财产保险的特约可保财产(三)家庭财产保险的不可保财产 (167)三、家庭财产保险的责任范围(一)保险责任(二)责任免除 (168)四、家庭财产保险的保险金额与保险价值 (169)五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 (170)六、家庭财产保险的赔偿处理(一)房屋及室内附属设备、室内装渍的赔偿 (171)(二)室内财产的赔偿(三)施救费用的赔偿(四)残值处理 (172)(五)代位追偿权的行使(六)赔偿后对原保单的处理(七)重复保险的分摊第四节机动车辆保险一、机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险 (173)(一)机动车辆损失险的保险责任(二)机动车辆损失险的责任免除174(三)机动车辆损失险的保险金额175(四)机动车辆损失险的赔偿处理176 三、机动车交通事故责任强制保险 (179)(一)机动车交通事故责任强制保险的保险责任(二)机动车交通事故责任强制保险的责任免除(三)机动车交通事故责任强制保险的责任限额 (180)(四)机动车交通事故责任强制保险的赔偿处理四、机动车商业第三者责任保险 (181)(一)机动车商业第三者责任保险的保险责任(二)机动车商业第三者责任保险的责任免除(三)机动车商业第兰者责任保险的赔偿限额 (183)(四)机动车商业第三者责任保险的赔偿处理(五)机动车商业第三者责任保脸与机动车交通事故强制责任保险的区别 (184)五、机动车辆保险的附加险 (185)(一)车辆损失险的附加险(二)机动车商业第三者责任保险的附加险 (187)(三)车辆损失险和机动车商业第三者责任保险的共同附加险(四)机动车商业第三者责任保险和车上人员责任险的共同附加险 (188)(五)车辆损失险、机动车商业第三者责任保险和车上人员责任险的共同附加险(六)车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险 (189)(七)所有基本险和附加险的附加险六、机动车辆保险的无赔款优待 (190)(一)享受无赔款优待的条件(二)享受无赔款优待的标准(三)确定无赔款优待时需要注意的问题 (191)第五节国内货物运输保险一、货物运输保险及其特征 (191)(一)货物运输保险的保障对象具有多变性 (192)(二)货物运输保险的承保标的具有流动性(三)货物运输保险承保的风险具有综合性(四)货物运输保险的保险合同变更具有自由性(五)货物运输保险的保险期限具有空间性 (193)(六)货物运输保险的国际性二、国内货物运输保险的责任范围(一)国内货物运输保险的保险责任(二)货物运输保险的责任免除 (194)三、国内货物运输保险的保险金额 (195)四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率(一)国内货物运输保险的保险期限(二)国内货物运输保险的保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理 (196)第六节责任保险一、责任保险及其特征 (197)(一)责任保险的保险标的 (198)(二)责任保险的承保基础(三)责任保险的承保方式 (199)(四)责任保险的赔偿对象(五)责任保险的赔偿范围(六)责任保险的赔偿限额 (200)(七)责任保险的赔偿二、责任保险的主要种类 (201)(一)公众责任保险(二)产品责任保险 (202)(三)雇主责任保险 (203)(四)职业责任保险 (205)第七节信用保险和保证保险一、信用保险的主要特征 (206)(一)承保风险具有特殊性(二)强调损失共担(三)风险调查困难 (207)二、信用保险的主要种类(一)一般商业信用保险(二)出口信用保险 (208)三、保证保险的主要种类 (209)(一)合同保证保险(二)忠诚保证保险(三)产品质量保证保险 (210)第八节农业保险一、农业保险及其特点 (211)(一)地域性(二)季节性(三)连续性(四)政策性 (212)二、农业保险的种类(一)种植业保险(二)养殖业保险 (213)第七章人身保险第一节人身保险概述一、人身保险的定义 (217)二、人身保险的特征 (218)(一)人身风险的特殊性(二)保险标的的特殊性(三)保险利益的特殊性 (219)(四)保险金额确定的特殊性(五)保险合同性质的特殊性(六)保险合同的储蓄性 (220)(七)保险期限的特殊性三、人身保险的种类(一)人寿保险(二)人身意外伤害保险 (221)(三)健康保险第二节人寿保险一、人寿保险的种类 (222)(一)普通型人寿保险(二)年金保险 (223)(三)简易人寿保险 (226)(四)团体人寿保险(五)新型人寿保险 (229)二、人寿保险合同的常用条款 (237)(一)不可抗辩条款(二)年龄误告条款(三)宽限期条款 (238)(四)复效条款 (239)(五)自杀条款 (240)(六)不丧失价值条款(七)保单贷款条款 (241)(八)自动垫交保费条款 (242)三、人寿保险的定价 (243)(一)人寿保险定价的基础(二)人寿保险的定价方法 (247)(三)人寿保险的责任准备金 (249)第三节人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险的含义 (251)(一)意外伤害的定义(二)人身意外伤害保险的定义 (253)二、人身意外伤害保险的特征(一)人身意外伤害保险的保险责任(二)人身意外伤害保险的保险费率厘定(三)人身意外伤害保险的承保条件 (254)(四)人身意外伤害保险的保险期限(五)人身意外伤害保险金的给付(六)人身意外伤害责任准备金的计算三、人身意外伤害保险的可保风险分析 (255)(一)不可保意外伤害(二)特约保意外伤害 (256)(三)一般可保意外伤害 (257)四、人身意外伤害保险的主要内容(一)人身意外伤害保险的保险责任(二)人身意外伤害保险的给付方式 (260)五、人身意外伤害保险的主要种类 (261)(一)自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险(二)普通意外伤害保险和特定意外伤害保险(三)1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险 (262)(四)单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险第四节健康保险一、健康保险及其特征 (263)(一)健康保险经营风险的特殊性(二)健康保险的精算技术(三)健康保险的保险期限 (264)(四)健康保险的保险金给付(五)健康保险的成本分摊(六)健康保险合同条款的特殊性(七)健康保险的除外责任 (265)二、健康保险的种类(一)医疗保险(二)疾病保险 (268)(三) 失能收入损失保险 (271)(四)护理保险 (275)第八章保险代理人第一节保险代理人概述一、保险代理人的含义 (277)二、保险代理人的法律特征(一)保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为(二)保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 (278)(三)保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为(四)保险代理人的权力既包括明示权力，又包括默示权力三、保险代理人的权利和义务 (279)(一)保险代理人的权利(二)保险代理人的义务四、保险代理人与保险经纪人的区别 (280)第二节保险代理机构一、保险专业代理机构 (281)二、保险兼业代理机构 (283)第九章保险代理从业人员职业道德第一节职业道德概述一、职业道德的含义 (285)二、职业道德的特征(一)职业道德具有鲜明的职业特点(二)职业道德具有明显的时代性特点 (286)(三)职业道德是一种实践化的道德(四)职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点 (287)第二节保险代理从业人员职业道德一、守法遵规 (288)(一)以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德(二)遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理 (289)(三)遵守保险行业自律组织的规则(四)遵守所属机构的管理规定 (290)二、诚实信用(一)诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节(二)在执业活动中主动出示法定执业证件，并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户 (291)(三)客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息(四)向客户推荐的保险产品应符合善户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品 (292)三、专业胜任(一)执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 (293)(二)在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能(三)参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展 (294)四、客户至上(一)为客户提供热情、周到和优质的专业服务(二)不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象 (295)(三)在执业活动中主动避免利益冲突五、勤勉尽责 (296)(一)秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误(二)忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理(三)不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权六、公平竞争 (297)(一)尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员(二)依靠专业技能和服务质量展开竞争(三)加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步 (298)七、保守秘密。
保险基础知识
一、保险的定义
“投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任（财产）， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或 者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任（人身）的商业保险 行为。
二、保险的职能
1、补偿损失(给付保险金) 2、社会管理 3、资金融通
（一）如实告知的义务
二、保险人义务履行
(一)承担赔偿或给付保险金的义务 (二)说明合同的内容 (三)及时签单的义务 (四)为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同变更、中止 及终止
一、保险合同的变更：保险合同内容的变更是指 保险合同主体享受的权利和承担的义务所发 生的变更，表现为保险合同条款及事项的变 更。 保险合同变更必须采用书面形式，对原保单 进行批注
二、保险合同的客体
(一) 保险利益是保险合同的客体 (二) 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
1．保险合同当事人和关系人的名称和住所 2．保险标的 3．保险责任和责任免除 4．保险期间和保险责任开始时间 5．保险价值 6．保险金额 7．保险费以及支付办法 8．保险金赔偿或给付办法 9．违约责任和争议处理 10．订立合同的年、月、日
二、按照保险标的分类： 财产保险： 财产保险： 财产损失保险 责任保险 信用保险
人身保险 1. 人寿保险 2. 健康保险 3. 意外伤害保险
第二节 保险的分类 三、按照承保方式分类： （一）原保险：保险人与投保人之间直接签 订保险合同而建立保险关系的一种保险。 （二）再保险（分保）：保险人将其所承保 的风险和责任的一部分或全部，转移给其他 保险人的一种保险。 （三）共同保险 （四）重复保险
第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释与争议的处理
保险基础知识通用版课件
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第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
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第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
1、保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。 注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、 客体合法、合同内容
合法） 2、保险合同无效
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第四节 保险合同的履行
一、投保人义务的履行
➢如实告知的义务 ➢交纳保险费的义务（最基本） ➢防灾防损的义务 ➢危险增加的通知义务 ➢保险事故发生后及时通知的义务 ➢损失施救的义务 ➢提供单证义务 ➢协助追偿义务
（四）保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系: 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
（五）按保险标的分类： 财产保险合同与人身保险合同
（六）按保险承保方式分类： 原保险合同与再保险合同
保障对象是原保险合同被保险人 保障对象是原保险合同保险人
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第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
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第一节 保险的要素与特征
一、《中华人民共和国保险法》定义：
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
保险基础知识1-4章
风险识别（Identifying Risks）
风 险 管 理 的 程 序
风险估测（Measuring Risks） 风险评价（Evaluating Risks） 选择风险管理技术（Selecting the Methods） 评估风险管理类效果（Evaluating Management）
风 险 管 理 的 目 标
风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 风险必须具有现实的可测性。
风 险 单 位 及 其 划 分
风险单位（Exposure Unit），也称危险
单位，是指一次风险事故可能造成的最大损失范 围。在保险实务中，风险单位是指保险标的发生 一次保险事故可能造成的最大损失范围(PML)。
不同的保险业务有不同的风险单位，在实务
率及其损失程度，并且可构造出损失分布的模型 ，成为风险估测的基础。
不确定性
客观性
普遍性
社会性
可测定性
发展性
风 险 的 特 征
人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发 展了风险。尤其是当代高新科学技术的发展与应 用，使风险的发展性更为突出。例如，向太空发
射卫星，把风险拓展到了外层空间；原子能的利
用，核电站的建立，则带来了核污染及核爆炸的 巨大风险等等。因而，风险会因时间、空间因素 的不断发展变化而发展与变化。
保 险 法 对 保 险 的 定 义
保险(Insurance)是指投保人根据合 同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生
所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，
或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达
到合同约定的年龄、期限时承担给付保险
金责任的商业保险行为。
对 商 业 保 险 的 各 种 理 解
保险学复习大纲
第1章风险与保险一、可保风险的条件1.大量同质风险存在2.损失必须是意外的3.损失必须是确定或可测的4.保险对象大多数不可能同时遭受风险5.保费必须合理，被保险人能够承担二、保险的定义定义表述为：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。
第2章保险概论一、保险的职能（1）基本职能：①分担风险职能：保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。
当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。
②补偿损失职能：把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。
（2）派生职能：①投资职能：保险的融资职能是指将保险基金的暂时闲置部分重新投到社会再生产过程中。
投资是保险公司经营的主营业务之一投资是保险公司收益的主要来源②防灾防损职能：保险的防灾防损职能是指保险人参与了防灾防损活动，提高了社会的防灾防损能力。
二、保险的作用1.有助于企业及时恢复生产2.有利于企业加强经济核算3.有利于安定人民生活4.促进企业加强风险管理5.有利于支持国家经济建设6.有利于扩大对外经济往来1、按实施方式分类：①自愿保险②强制保险2、按保险标的分类：①财产保险②人身保险③责任保险④信用保证保险3、按经营目的分类：①商业保险②社会保险③政策保险4、按危险转移层次分类：①原保险和再保险②复合保险和重复保险③共同保险5、按承保的危险分类：①单一危险保险②综合危险保险③一切险6、按是否足额投保分类：①足额保险②不足额保险③超额保险第3章保险合同一、保险合同的当事人和关系人（一）保险合同的当事人1.保险人，保险人是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失的人。
2.投保人，投保人又称要保人，是向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的保险合同的一方当事人。
（二）保险合同的关系人1.被保险人，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
2.受益人，又叫保险金受领人，即保险合同中约定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。
保险基础知识大纲梳理课件
保险行业自律组织
• 保险行业自律组织：如中国保险行业协会等，对保险公司的经 营行为进行自律管理，制定行业标准和规范，促进保险行业的 健康发展。
06 保险市场与趋势
国际保险市场概览
全球保险市场概述
包括市场规模、主要参与者、产品类型等。
国际保险市场的发展趋势
例如数字化、个性化、绿色保险等。
国际保险市场的监管环境
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保障，若被保险人在保险期间内死 亡，则保险公司按照合同约定给付保险金。
终身寿险
为被保险人提供终身保障，若被保险人在保险期间内死亡，则保险公 司按照合同约定给付保险金。
生存保险
在被保险人生存至一定年龄时，保险公司按照合同约定给付保险金。
养老保险
为被保险人提供养老保障，在被保险人年老或丧失劳动能力时，保险 公司按照合同约定给付保险金。
最大诚信原则
在保险合同订立和履行过程中， 各方当事人应遵守最大诚信原 则，如实告知相关信息。
近因原则
在确定保险公司是否承担赔偿 责任时，应确定造成保险事故 的近因是否属于保险责任范围。
保险合同的变更与解除
合同变更
合同解除
在保险合同有效期内，投保人和保险公司 可以协商变更合同内容，如更改保险标的、 调整保险费率等。
财产保险产品
财产损失保险
为被保险人的财产提供保障， 若因意外事故导致被保险财 产损失，则保险公司按照合 同约定进行赔偿。
责任保险
为被保险人因意外事故导致 他人财产损失或人身伤亡时 提供保障，保险公司按照合 同约定进行赔偿。
工程保险
为工程项目提供保障，若因 意外事故导致工程项目受损 或人员伤亡，则保险公司按 照合同约定进行赔偿。
保险基础知识大纲1-4章
但要退还现金价值； • 申请复效：需补交保费及利息
• 终止：2年期满后退还现金价值
第三章：保险的基本原则
1.原因 信息不 对称性 保险人：对保险标的风 险状况不易把握 投保人：对保险条款、费 率、承保条件不易把握
附和性和射幸性
最 大 诚 信 原 则
2.内容
保险人：明确列明、明确说明 确认保证（过去和现在） 保证 明示保证 承诺保证（未来） 默示保证：海上保险 弃权与禁止反言（保险人） 投保人或被保险人： 误告（告知不实）、漏报（不予告知）
保 险 合 同 的 特 征 与 种 类
给付性：各类寿险合同
3.种类： 定值：不易确定价值的财产, 保险价值
如字画、古玩
不定值：财产险业务 风险责任 单一：农作物雹灾 综合 一切险
第二章：保险合同
实施方式 强制保险：如交强险 自愿保险：各类商业保险合同 财产损失险（标的：有形 财产） 财产保险 保险 标的 责任保险（标的：被保险 人应承担的赔偿责任） 信用保险（信用行为）
年金、定期生存者年金
2.年金保险
3.简易人寿保险：低保额、免体检、适合收入低人群 4.团体人寿保险：平均死亡率和疾病率相对稳定
利差益：实际收益>预计收益
人 寿 保 险
5.新型人 寿保险
分红 保险
来源
死差益：实际死亡<预定死亡 费差益：实际费用<预计费用
保险学1-4
《保险学》教案第一章风险与保险第一节风险及其特征一、风险的概念风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
危险损失机会损失程度二、风险的特征客观性——风险是一种客观存在，其发生具有规律性损害性——无损失，无保险不确定性——空间、时间、损失程度可测定性可变性三、风险因素、风险事故和损失（一）风险因素风险因素是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。
风险因素可以分为三类：实质性风险因素道德风险因素心理风险因素第二节风险的分类按风险的性质分类分为纯粹风险和投机风险一、按风险的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。
动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险。
二、按风险的对象分类（一）财产风险导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。
（二）责任风险个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
（三）信用风险在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
（四）人身风险可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。
第三节风险管理一、风险管理的概念人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。
风险管理的对象：风险风险管理的目的：以最小的成本，获得最大的安全保障二、风险管理的基本程序风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。
风险估测：估计和预测风险的发生频率和损失幅度，使风险定量化。
风险评价：通过定性、定量分析风险及比较风险处理费用，来确定风险是否需要处理及支出的费用，选择风险管理技术。
风险控制风险管理效果评价三、风险处理方式及其比较（一）避免设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险管理。
（二）预防在风险损失发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。
（三）自留1、风险的自我承担，即企业自我承受风险损害后果的方法2、主动自留与被动自留3、采取自留方法的情况风险所致损失频率和幅度低损失短期内可预测最大损失不影响企业或单位的财务稳定（四）抑制在损失发生时或之后为缩小损失幅度而采取的措施在损失幅度高且风险无法避免和转嫁时采用（五）转嫁1、定义：经济单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人承担的风险管理方式。
保险学基础(保险基础知识介绍课件)
第一危险赔偿方式 把保险财产的价值分为两个部分：①保险金额
以内的部分，已投保，保险人对其承担损失赔偿责 任；②超过保险金额的部分，未投保，保险人对其 不承担损失赔偿责任
特点：不论是否足额保险，在保险金额以内赔 偿实际损失。我国家庭财产保险通常采用该方式。 计算公式：①损失金额＜保险金额：赔偿金额=损 失金额 ②损失金额＞保险金额： 赔偿金额=保险金额
1999年底 全国有28家保险公司 ，国有独资4家，股份
9家，合资4家， 外资 19919年1家底 共有17个国家和地区
的外国保险机构在中国
设196个代表处
1994年
日本东京海上火灾保险 公司
1992年 友邦保险有限公司
2017年 全球621美元/人
我国 336美元/人
两个重要名词
保险密度 —人均保费 反映一个国家的 普及程度和保险 业发展水平
➢ 新中国保险业的创始
2023/3/28
新中国非寿险市场的状况
人保公司成立
1949. 10
停办农业保险 1953
人保公司 一统天下
国内保险业务全 面恢复
1979
停办国内保险
1958
业务
保险市场多元化
年增长率 24.66%
新疆生产建 设兵团农牧 业保险公司
中国太平洋 保险公司
大众保险股 份有限公司
3、保险标的的保险价值是出险时的重置价值
企业财产保险
保险标的
• 企业财产保险的保险标的
可保财产 特约可保财产
固定资产
房屋及建筑物（含装修） 机器及电器设备 办公设施及家具用品 其它固定资产
流动资产（存货）
产成品、半成品 原材料及辅料 库存商品
其他资产
保险学教学大纲
保险学教学大纲第一章风险与保险第一节风险概述一、常识点1.风险的概念2.风险的特征3.风险的三要素4.风险的分类二、重点与难点风险的三要素第二节风险办理一、常识点1.风险办理的概念2.风险办理的底子程序3.风险的处置方式二、重点与难点风险的处置方式第二章保险概述第一节保险的概念一、常识点1.保险的含义2.保险的要素3.保险的对象4.保险的特征二、重点与难点保险的要素第二节保险的本能机能与作用一、常识点1.保险的本能机能2.保险的作用二、重点与难点无第三节保险本钱与保险基金一、常识点1.保险本钱的含义2.我国保险本钱的要求3.保险基金的含义4.保险基金的特点二、重点与难点保险基金的特点第三章保险的分类第一节保险的宏不雅分类一、常识点1.保险的三种宏不雅分类2.各类保险的区别二、重点与难点各类保险的区别第二节商业保险的分类一、常识点1.按照保险实施方式分类2.按照保障主体分类3.按照保险标的分类4.按照保障范围分类5.按照承保方式分类二、重点与难点无第四章保险合同第一节保险合同的概念及其特征1.保险合同的概念2.保险合同的特征二、重点与难点保险合同的特征第二节保险合同的要素一、常识点1.保险合同的主体2.保险合同的客体3.保险合同的内容二、重点与难点保险合同的主体第三节保险合同的订立、生效与履行一、常识点1.保险合同的订立2.保险合同的生效3.保险合同的履行4.保险合同的中止二、重点与难点保险合同的履行第四节保险合同的变动与终止一、常识点1.保险合同的变动2.保险合同的终止二、重点与难点保险合同的终止第五节保险合同的争议处置一、常识点1.保险合同的解释原那么2.保险合同的解释方法3.保险合同的争议处置的方法二、重点与难点无第六节保险合同的种类1.保险合同的分类2.保险合同的形式种类二、重点与难点保险合同的形式种类第五章保险的底子原那么第一节保险利益原那么一、常识点1.保险利益原那么的含义2.主要险种的保险利益3.保险利益的转移、消灭二、重点与难点保险利益原那么的含义第二节诚恳信用原那么一、常识点第三节损掉抵偿原那么一、常识点1.损掉抵偿原那么的含义2.损掉抵偿的方法和限制3.损掉抵偿原那么的派生原那么二、重点与难点损掉抵偿原那么的派生原那么第四节近因原那么一、常识点1.近因原那么的含义2.近因的判定3.判定保险责任近因的原那么二、重点与难点无第六章保险业经营第一节保险业经营的特征与原那么一、常识点1.保险经营的特征2.保险经营的原那么二、重点与难点无第二节保险展业一、常识点1.保险展业的必要性2.保险展业的方式二、重点与难点无第三节保险承保一、常识点1.保险承保的底子内容2.保险核保二、重点与难点无第四节保险防灾与理赔一、常识点1.保险防灾2.保险理赔3.保险抵偿方式二、重点与难点无第五节保险资金的运用一、常识点1.保险资金运用的必要性与意义2.保险投资的原那么3.保险资金的运用形式二、重点与难点保险资金的运用形式第七章保险市场第一节保险市场概述一、常识点1.保险市场的概念2.保险市场的特征3.保险市场机制4.保险市场的类型5.保险市场的种类二、重点与难点保险市场的特征第二节保险市场要素一、常识点1.保险市场需求2.保险市场供给3.保险市场价格4.保险市场中介二、重点与难点保险市场需求与供给第三节保险市场开展前景一、常识点1.保险市场开展的衡量指标2.保险市场开展的趋势特征3.我国保险市场的现状与前景第八章保险相关法规第一节保险与保险法一、常识点1.保险法律关系及其特征2.保险法及其调整对象3.保险与保险法的关系二、重点与难点保险与保险法的关系第二节保险法的体系与适用范围一、常识点1.保险法的体系2.保险法的适用范围二、重点与难点保险法的适用范围第三节国表里保险立法一、常识点1.国外保险立法2.我国保险立法二、重点与难点无第四节保险法与相关法律一、常识点1.保险法在法律体系中的地位2.保险法与民法的关系3.保险法与海商法的关系4.保险法与行政法的关系5.保险法与刑法的关系二、重点与难点无第九章保险业的监督办理第一节保险监管概述一、常识点1.保险监管的概念2.保险监管的原因3.保险监管的目标二、重点与难点保险监管的目标第二节保险监管的主体、与内容一、常识点1.保险监管的主体2.保险监管的客体3.保险监管的内容二、重点与难点保险监管的内容第三节保险监管的方式与手段一、常识点1.保险监管的方式2.保险监管的手段二、重点与难点无参考教材：保险学教程〔21世纪高等学校金融学系列教材〕，刘金章主编，ISBN7-5049-3024-5，2006年7月第2版第5次印刷。
保险基础知识和保险法讲义课件
保险基础知识和保险法讲义
保险基础知识和保险法讲义
16
第三节 人身保险合同
59条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与 投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后， 合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年 内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足 二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还 保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的， 保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。
保险基础知识和保险法讲义
13
第二节 财产保险合同
49条 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的 性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、 合理的费用，由保险人承担。
50条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成 的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直 接向该第三者赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的 赔偿责任为保险标的的保险。
第三节 人身保险合同
67条 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死 亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人 已交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险 单退还其现金价值。
68条 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生 死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被 保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第 三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权 向第三者请求赔偿。
18条 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款 的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确 说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
保险学大纲
保险基础篇第一章保险概述 ( 4课时讲授作业)【知识点提示】危险的概念、特征与种类；危险管理的程序和方法；保险的性质、定义与分类；保险的基本职能和派生职能；【重、难点提示】重复保险与共同保险的区别、共同保险与再保险的区别；定值保险与不定值保险；足额保险、不足额保险和超额保险；第一节危险管理与保险一、危险的概念二、危险管理三、危险与保险第二节保险的概念一、有关保险的学说二、保险的性质三、保险的定义四、保险的对象五、保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较六、自保的问题第三节保险的分类一、按保险的性质分类二、按照保险标的分类三、按危险转移层次分类四、按实施方式分类五、其他分类方式第四节保险的职能和作用一、保险的职能二、保险的作用第二章保险的基本原则（4课时讲授案例分析作业）【知识点提示】最大诚信原则的含义、基本内容和违反最大诚信原则的法律后果；保险利益的定义、保险利益原则的含义；近因原则的含义和近因原则的应用；损失补偿原则的含义、损失补偿原则的派生原则及其应用；【重、难点提示】各类保险的保险利益；近因的认定和保险责任的确定；损失补偿原则的补偿限制、例外情况；重复保险的损失分摊方式；代位追偿与委付；第一节最大诚信原则一、含义二、规定最大诚信原则的原因三、基本内容四、违反的法律后果第二节保险利益原则一、含义二、各类保险的保险利益三、保险利益的变动、适用时限与坚持保险利益原则的意义第三节近因原则一、含义二、近因原则的应用第四节损失补偿原则一、含义二、损失补偿原则的派生原则第三章保险合同（4课时讲授案例分析作业）【知识点提示】保险合同的定义和特点；保险合同的当事人、关系人和辅助人；保险合同的客体；保险合同的内容和形式；保险合同的订立程序、保险合同的成立与生效、失效与无效；保险合同当事人的权利与义务；保险合同的变更、中止和终止；【重、难点提示】投保人、保险人、被保险人、受益人、保单所有人的定义；保险合同的基本内容；投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单的定义；保险合同的成立与生效、有效与无效、失效与无效的区别；投保人与保险人的权利和义务；保险合同的中止与终止的区别；第一节保险合同概述一、保险合同的概念二、保险合同的特点第二节保险合同的要素一、保险合同的主体与客体二、保险合同的内容及形式第三节保险合同的订立和履行一、保险合同的订立二、保险合同的履行保险类别篇第四章财产保险（4课时讲授案例分析作业）【知识点提示】财产保险的概念、业务体系与特征；火灾保险的特征、可保与不可保标的、保险金额的确定、费率厘定和保险责任范围、赔偿的计算方法；家庭财产保险的特征、保险标的、保险责任与保险金额、还本家庭财产保险的特点；机动车辆保险的特征、险种和各自的保险责任；船舶保险的适用范围、责任范围、保险金额、赔偿；航空保险的险种与各自的保险责任；货物运输保险的特征、分类、保险金额、费率、责任范围；工程保险的特征、种类；责任保险的适用范围、保险责任和除外责任、险别；【重、难点提示】财产保险的业务体系、特征；火灾保险的保险标的、不可保标的和特约可保标的、保险责任范围；家庭财产保险的保险标的，保险金额的确定；机动车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔特约险等的投保与理赔；船舶保险的责任范围；航空保险的险别；货物运输保险的保险责任范围；责任保险的种类和各自的保险责任；第一节企业财产保险一、财产保险的概念与业务体系二、财产保险的特征第二节火灾保险一、火灾保险概述二、团体火灾保险三、家庭财产保险第三节运输保险一、概述二、机动车辆保险三、船舶保险四、航空保险五、货物运输保险第四节工程保险一、概述二、建筑工程保险三、安装工程保险四、科技工程保险第五节责任保险一、责任保险及其发展二、责任保险的基本内容三、责任保险的险别第五章人身保险（4课时讲授案例分析作业）【知识点提示】人身保险的概念、特点、分类；人身保险的常见条款；传统人寿保险与创新型死亡保险、生存保险、生死两全保险和寿险附加险；变额人寿保险与万能人寿保险；意外伤害保险的概念、保险责任、特点、与财产保险的相似性比较；健康保险的概念、特点、特别规定和种类；【重、难点提示】人身保险的分类；不可抗辩条款、宽限期条款、复效条款、不丧失价值条款、保单贷款条款、自杀条款；定期死亡保险、终身死亡保险、单纯生存保险与年金保险；变额人寿保险、万能人寿保险与变额万能人寿保险；意外伤害的概念、意外伤害保险的保险责任构成要件；健康保险所指的疾病需要满足的条件；免赔额条款、观望期条款、比例给付条款和给付限额条款；第一节人身保险的概述一、人身保险的概念、特点和分类二、人身保险合同中的常见条款第二节人寿保险一、传统型的人寿保险二、创新型的人寿保险第三节意外伤害保险一、概念二、保险责任三、特点四、分类五、与财产保险的相似性第四节健康保险一、概念二、特点三、健康保险的有关特别规定四、健康保险的种类第六章再保险（4课时讲授课堂讨论作业）【知识点提示】再保险的概念、危险单位、自留额和分保限额；再保险与原保险的比较；比例再保险的类别；非比例再保险的类别；再保险的形式；自留额的确定；【重、难点提示】危险单位、自留额、分保额的概念；成数再保险、溢额再保险的优点、缺点、适用范围和责任的分摊方式；分保佣金和盈余佣金；险位超赔、事故超赔、赔付率超赔再保险；比例再保险与非比例再保险的比较；临时分保、合同分保、预约分保；影响确定自留额的因素；第一节再保险概述一、基本概念二、危险单位、自留额和分保限额三、原保险与再保险的比较四、保险原则在再保险中的运用五、再保险的职能第二节比例再保险一、成数再保险二、溢额再保险三、成数和溢额混合再保险四、比例再保险中的几个关键项目第三节非比例再保险一、险位超赔再保险二、事故超赔再保险三、赔付率超赔再保险四、非比例再保险的费率和再保险费五、比例再保险和非比例再保险的比较第四节再保险业务的经营与管理一、再保险形式二、自留额的确定三、财产险再保险四、人身险再保险五、法定分保第七章政策保险与社会保险（2课时讲授作业）【知识点提示】政策保险的概念和特征；政策保险的业务体系；社会保险的概念、原则和结构；社会保险与商业保险的关系；【重、难点提示】农业保险、出口信用保险、海外投资保险的定义和作用；养老、医疗、失业、生育、工伤保险；社会保险与商业保险的区别；第一节政策保险一、政策保险的概念二、基本特征三、业务体系第二节社会保险一、社会保险的概念二、原则三、结构四、社会保险与商业保险的关系保险实务篇第八章保险费率（2课时讲授作业）【知识点提示】大数定律以及大数定律与损失分担和风险分散；保险费率的构成、厘定原则和方法；人寿保险纯保险费率的计算、毛保险费率的计算；财产保险纯费率的计算、附加费率的计算；【重、难点提示】切比雪夫大数定律、贝努利大数定律、泊松大数定律；分类法、增减法、观察法；自然纯保费、趸缴纯保险费、均衡纯保险费；国民生命表、经验生命表；稳定系数、附加费率；第一节大数法则及其在保险中的应用一、大数定律二、保险运行的数理解释第二节保险费率的厘定一、费率的构成二、费率厘定的原则三、费率厘定的方法第九章保险资金运用（2课时讲授课堂讨论作业）【知识点提示】保险准备金的概念和构成；非寿险和寿险准备金的计提；保险资金的来源；保险资金运用的原则和形式；【重、难点提示】属于股东所有的准备金、属于保险客户所有的准备金、属于有关资产帐户备抵性质的准备金；非寿险赔款准备金、未到期责任准备金的概念和计提方法；寿险责任准备金的计提；资本金、非寿险保险准备金、寿险保险准备金、保险保障基金；第一节保险准备金及其计提一、保险准备金及其分类二、非寿险准备金及其计提三、寿险准备金及其计提第二节保险资金来源与运用一、资金来源二、运用原则三、运用形式第十章保险实务经营环节（2课时讲授作业）【知识点提示】保险展业的方式；保险核保的含义和内容；保险理赔时赔偿金额的确定；【重、难点提示】保险展业的几种方式；财产保险和人身保险核保的内容；实际现金价值法、重置现金价值法、约定现金价值法；比例责任赔偿方式、限额责任赔偿方式、第一危险责任赔偿方式、定值保险赔偿方式；第一节核保一、含义二、核保的基本要求第二节理赔一、确定损失价值二、确定赔偿金额第十一章保险监管（2课时讲授作业）【知识点提示】外部监管制度；保险公司内部控制机制；保险公司设立、兼并、整顿与接管、解散、撤消、破产和清算的监管；保险中介机构的监管；保险机构高级管理人员的监管；保险业务、财务、偿付能力监管；【重、难点提示】外部监管的三个层次；保险机构监管；保险经纪人、保险代理人、保险公估人的概念；保险公司的业务范围、保险条款、保险费率、保险合同、资金运用的监管；保险公司偿付能力监管的内容；第一节保险监管体系的构建一、外部监管制度二、内部控制机制第二节保险机构监管一、设立的监管二、兼并的监管三、整顿与接管四、解散、撤销、破产和清算的监管五、中介机构的监管六、高级管理人员的监管第三节保险业务监管一、业务范围的监管二、条款和费率的监管三、合同监管四、资金运用监管第四节保险财务监管一、财务检查二、财务核算管理三、财务报告及分析第五节偿付能力监管一、概述二、资本金要求三、保险保障基金四、准备金的管理。
第一章 保险基础知识
【启示 】 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本质的区别， 并不能作简单的类比。并且，单纯从风险保障的 角度来看，保险的保障程度显然比银行储蓄要高。
5.风险管理 5.风险管理 （１）风险管理的含义： 风险管理的含义： 风险管理是指经济单位通过风险识 风险估测、风险评价、 别、风险估测、风险评价、对风险 实施有效的控制和妥善处理风险所 致损失， 致损失，期望达到以最小的成本获 得最大安全保障的管理活动。 得最大安全保障的管理活动。
【案例分析 】
企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生 产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经 受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。 一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬， 一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须 居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有 的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企 业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。
风险损失
在风险管理中，风险损失是指非故意的、非预期的、 在风险管理中，风险损失是指非故意的、非预期的、 非计划的经济价值的减少或消失，即经济损失。 非计划的经济价值的减少或消失，即经济损失。 在保险实务中，通常将风险损失可分为两种形态， 在保险实务中，通常将风险损失可分为两种形态，即 直接损失和间接损失。 直接损失和间接损失。 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身 的伤害；间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、 的伤害；间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、 收入损失、责任损失等。 收入损失、责任损失等。 多数情况下，间接损失的金额很大， 多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接 损失。 损失。
保险学提纲整理版
三、保险经营的基础1、自然基础2、经济基础3、技术基础4、法律基础四、保险与社会经济环境衡量保险发展水平的两个重要指标：保险深度、保险密度。
（一）保险与经济发展水平1、商品经济愈发达，保险业也愈发达2、一个国家在一定历史时期，采用何种方式解决灾害损失补偿问题，是由其经济体制决定的。
3、经济发展水平决定和影响保险的供给与需求（二）保险发展与人口1、人口总量2、人口结构3、人口素质4、人的生命周期（三）保险发展与家庭家庭规模变小，家庭成员对社会的依赖逐渐增强（四）保险发展与社会文化环境1、家族观念2、价值观念3、宗教信仰二、狭义风险的特征1、客观性2、损害性3、单一风险的不确定性4、总体风险的可测定性5、发展性三、风险因素、风险事故和损失1、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
指标：损失频率损失程度（1）实质风险因素（2）道德风险因素（3）心理风险因素2、风险事故;也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
风险因素——损失的间接原因风险事故——损失的直接原因4、三者的关系风险因素引发风险事故（间接），风险事故导致损失（直接）一、按风险的性质分类1、纯粹风险——无损失、有损失2、投机风险——无损失、有损失、获利保险保障的是纯粹风险一、风险管理的定义风险管理——经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效的控制和妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
二、风险管理的基本程序风险管理的基本程序要经过风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。
三、风险、风险管理与保险的关系1、无风险无保险2、保险不保全部风险3、风险的增加是保险发展的条件4、保险是风险管理的有效措施5、风险管理水平制约保险的经营效益一、可保风险的含义可保风险是指可被保险公司接受的风险或可向保险公司转嫁的风险。
二、可保风险的条件1、必须是纯粹风险2、风险必须是偶然的3、风险必须是意外的4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、风险应有发生重大损失的可能性二、保险的定义保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。
保险基础知识培训内容大纲
保险基础知识培训内容大纲
1.保险的定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，
保险人依据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。
2.现有的保险公司主要是两大类：财产保险公司和人寿保险公司
3.人寿保险主要有：人寿保险、意外伤害保险和健康保险
4.人寿保险主要产品有：生存保险、死亡保险、两全保险
5.健康保险：医疗费用保险、收入损失保险、死亡与残废保险、重
大疾病保险。
6.保险的基本概念：保险人-卖方、投保人-买方；被保险人和受益人
-关系人
7.保险的基本概念：
①保险责任：保什么？怎么保？
②保险金额：保多少？
③保险费：交多少？
④可保利益：凭什么保？
8.保险条款五要素：
①投保范围-保什么？
②保险责任-怎么保？
③保险期限-保多长时间
④保险金额及给付方式-赔多少？怎么赔？
⑤保险费及缴纳方法-交多少？怎么交？
12.人身保险合同的主要条款
①不可抗辩条款（我国只适用于年龄）
②年龄误告条款：年龄不符合条款规定的年龄，怎么办？两年内：解除合同、扣手续费、退还保费。
两年后：不得解除合同。
③宽限期条款：我国一般是60天
④复效条款：我国一般是2年
⑤自杀条款：2年后一般都赔付。
保险知识点大纲总结
保险知识点大纲总结第一部分：保险基本概念1. 保险的定义2. 保险的作用3. 保险合同的要素4. 保险费和保险金额第二部分：保险产品种类1. 寿险保险- 分红型寿险- 终身寿险- 重疾险- 意外险2. 财产保险- 车险- 家庭财产险- 财产综合险3. 医疗保险- 健康险- 门诊险- 重疾险4. 养老保险- 养老年金保险- 养老金储蓄保险5. 财务责任保险- 信用保险- 团体保险第三部分：保险合同1. 保险合同的构成2. 保险合同的解释和效力3. 保险合同的订立4. 保险合同的变更5. 保险合同的解除第四部分：保险理赔1. 理赔申请2. 理赔资料准备3. 理赔流程4. 理赔结果处理5. 理赔后的注意事项第五部分：保险法律法规1. 保险法基本原则2. 保险公司监管法规3. 保险合同法4. 保险营销管理办法5. 保险消费者权益保护法第六部分：保险经纪与代理1. 保险代理人的职责2. 保险经纪人的权利和义务3. 保险中介服务管理办法4. 保险中介机构的监管5. 保险代理人和经纪人的资格要求第七部分：保险风险管理1. 风险管理的概念2. 保险风险评估模型3. 风险管理框架4. 风险管理模式5. 风险管理工具与技术结语：保险知识点大纲总结着重对保险的基本概念、不同类型的保险产品、保险合同、保险理赔、保险法律法规、保险经纪与代理和保险风险管理等方面进行了概括性的归纳和总结，对于保险相关从业人员和消费者具有一定的参考价值。
希望能够对大家有所帮助。
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起保制”
保 险 2.履行
投保人：如实告知、交纳保费、防灾防
损、危险增加通知、事故发生通知、损 失施救、提供单证、协助追偿
合
保险人：赔偿或给付、说明合同、即使
签单、保密
同
主体变更（保险人、投保人、被保险
的 3.变更 人、受益人） 内容变更（保险合同条款及事项变更）
过 程 4.中止：未按时交费，且在宽限期（60天）
信用
按风险性质：纯粹（只有损失机会、
风 3.分类 而无获利可能，如汽车碰撞）、
险
投机（既有损失机会、又有获利可能，
如股票）
按产生行为：基本(非人为）、特定
（人为的）
4.特征
不确定性：发生与否、发生时间、 产生结果 客观性：不以人意志为转移 普遍性：无处不在、无时不有 可测性：大数法则、概率统计 发展性：科技发展带来的
保
有条件的双务合同：合同双方在享有
险 2.特征 合
权利的同时也要保证义务的履行 附和合同：保险人拟定，投保人签订
同
即表示同意合同条款
的
射性合同：不必然履行给付义务 最大诚信合同
特 征 与
补偿性：财产合同、医疗 合同性质 费用合同
给付性：各类寿险合同
种
类
3.种类： 保险价值
定值：不易确定价值的财产,
如字画、古玩
避免（如下雪天不出门） 控制 预防（如安全教育、报警器）
4.方法：
财务
抑制（如灭火器、安全气囊）
自留：风险自我承担
转移 非保险型：如保证互助 保险型
第一章：风险与保险概述
1.定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为
2.可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险 受损、受重大损失可能性、风险的分散型、 显示可测性
第一章：风险与保险概述
1.主体：社会组织或个人
风险识别：第一步，潜在风险加以判
断
风险估测：概率统计理论，推定损失
程度 2.步骤： 风险评价：评估发生风险的可能性及
其危害程度
选择风险管理技术：最为重要的环节
风
评估风险管理效果：适用性、收益性
险
分析、检查、修正和评估。
管
损失前
理 3.目标：以最小成本获得最大安全保障 损失后
仍未交纳，2年内可以复效
5.终止
• 自然终止：最普遍、最基本原因 因保险人完全履行赔偿或给付义务而 终止 • 因合同主体形式合同终止权而终止 • 因保险标的全部灭失而终止 • 因解除而终止
6.解释及 争议处理
解释：文义、意图、有利于被保 险人和受益人、批注优于正文、 后批优于先批 争议处理：协商、仲裁、诉讼
保险人：收取的保费与承担
的责任对等
保 险
3. 费 率
公平性 投保人：交纳保费与标的风 险状况相适应
合理性：不能赚太多（保险人）
的厘 定 适度性：不能亏太多（整个保险业务）
要 原 稳定性：短期内应稳定
素 则 弹性性：长期应随变化而调整
与 特 4.保险金准备形式：未到期（短期险）、
未决赔款、总准备金、寿险责任准备金
保 认的利益
必须是合法利益
险 利
2.确立条件 必须是经济利益：能够以货币计算 必须是确定的利益（现有利益和期
益
待利益）
原 则
3.利益时效 财产保险：从保险事故发生时 人生保险：合同订立时
1.含义：适用于财产险，有损失就有补偿，损
损 失多少补偿多少
失
代位求偿权（标的状态：由于第
原保险（A-B）
再保险（A-B-C）：纵向转嫁
承保方式
共同保险（BCD-A）：横向转嫁， 出发点：保险人，保额=保价
重复保险（A-BCD）：横向转嫁，
出发点：投保人，保价>保额
第二章：保险合同
当事人：保险人、投保人 1.主体：
关系人：被保险人、受益人
保 险 2.客体 合
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
征 5.保险准备金计算方法：过去法和未来法
互助性：一人为众、众为一人 法律性：保险是一种合同行为 6.特征： 经济性：通过补偿或给付 商品性：等价交换 科学性：概率论和大数法则
第二章：保险合同
1.定义：投保人与保险人约定权利义务关系 的协议
有偿合同：当事人享有合同权利而必
须偿付相应代价的合同
保障合同
• 申请复效：需补交保费及利息 • 终止：2年期满后退还现金价值
第三章：保险的基本原则
1.原因
信息不 对称性
保险人：对保险标的风 险状况不易把握
投保人：对保险条款、费 率、承保条件不易把握
附和性和射幸性
最 大 诚 2.内容 信 原 则
告知 保证
投保人：无限告知、询问回答告知
保险人：明确列明、明确说明 确认保证（过去和现在）
保险基础知识梳理
——培训部：张李雪
课程总框架
风险和保险概述 保险合同 保险的基本原则 人身保险
第一章：风险与保险概述
1.含义：某种事件发生的不确定性
2.构成三要素：风险因素（潜在、间接原因）、 风险事故（直接、外在原因）、损失
按产生原因：自然、社会、政治、
经济、技术
按风险标的：财产、人身、责任、
同 的 要 素 3.内容
保险条款
按照保险条款性质不同： 基本条款、附加条款
按约束程度分： 法定条款、任意条款
基本事项：保险责任、责任免除、 保险起见、保险金额等
第二章：保险合同
1.订立
过程：要约与承诺
保险单（正式书面凭证）
合同形式
暂保单效：投保人交费后，“次日零时
第二章：保险合同
保险合同的中止及终止
2015.1.1
宽限期 中止期 可申请复效
60天
2年
终止
2016.1.1
2016.3.1
2018.3.1
• 宽限期：在合同宽限期发生保险事故，保 险人承担赔偿责任，但要扣除未交保费；
• 中止期：在合同中止期间发生的保险事故， 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任， 但要退还现金价值；
明示保证 承诺保证（未来）
默示保证：海上保险
弃权与禁止反言（保险人）
3.违反 形式
投保人或被保险人： 误告（告知不实）、漏报（不予告知） 隐瞒（有意不报）、欺骗（虚假告知）
责任免除条款未说明明确 保险人 隐瞒重要情况、欺骗投保人
阻碍投保人履行如实告知
第三章：保险的基本原则
1.含义：投保人对保险标的所具有的法律上承
不定值：财产险业务
单一：农作物雹灾 风险责任 综合
一切险
第二章：保险合同
强制保险：如交强险 实施方式
自愿保险：各类商业保险合同
财产损失险（标的：有形
保
险 合
保险 标的
同
的
种
类
财产保险
财产） 责任保险（标的：被保险 人应承担的赔偿责任） 信用保险（信用行为）
人身保险
人寿保险（标的：人的寿命） 健康保险（标的：人的身体） 意外伤害（人的身体）