2018-2019保险行业人身险产品研究报告

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2018年人身险行业分析报告

2018年人身险行业分析报告2018年5月目录一、中国人身险市场：2016年寿险深度仅为全球平均水平的67% .. 6二、人身险需求的长期影响因素 (8)1、人口结构：35-54岁人口规模与占比的提升能扩大需求 (9)（1）国际经验：美国 (9)（2）国际经验：中国台湾 (10)（3）中国情况 (11)2、经济发展：人均GDP的攀升能提高人身险深度 (13)（1）国际经验：美国 (14)（2）国际经验：中国台湾 (15)（3）国际经验：日本 (15)（4）中国情况 (17)3、医疗支出：医疗支出/GDP的增加能提高健康险深度 (18)（1）国际经验：美国 (19)（2）中国情况 (20)4、居民负债：居民杠杆率的增加能扩大需求 (20)（1）国际经验：美国 (21)（2）中国情况 (22)三、人身险需求的短期影响因素：资本市场与人身险需求正相关 . 22四、人身险保障缺口测算：2016年缺口总保额达到37.7万亿美元23五、人身险需求长期向好 (26)中国是世界寿险业的增长引擎，经历了近25年的快速发展，2016年寿险深度仍仅为全球平均水平的67%，2016年人身险保障缺口总保额达到38万亿美元。

我们预计35-54岁人口占比的提升、人均GDP 的向上突破、居民杠杆率的高位将在未来5年内进一步提升人身险需求，医疗支出的持续扩大将在长期促进健康险的发展。

人身险保费的短期增长和“前一年险资投资收益率- 当年银行理财收益率”强正相关。

人身险保费的短期调整不改长期需求扩张的趋势。

中国是世界寿险业的增长引擎，2016年寿险深度仍仅为全球平均水平的67%。

1）根据瑞再sigma 数据，2001-2016年中国寿险保费收入的年均复合增速高达20.7%，远高于4.1%的全球平均水平，是世界保险增长的首要引擎。

同期，美国、日本、欧洲、亚洲、南美洲、非洲、大洋洲的年均保费复合增速分别为1.6%、-0.1%、4.2%、5.4%、11.5%、5.5%和4.2%。

2018年保险行业深度研究报告

２０１８年保险行业深度研究报告目录1、保险行业回顾 ...................................................................................................... - 4 -1.1、市场回顾 ....................................................................................................... - 4 -1.2、基本面回顾：净利润保持大幅增长，寿险新单保费今年承压................ - 4 -1.3、投资资产配置和投资收益率分析 ............................................................. - 11 -2、2018年下半年和长期保险行业展望 ............................................................... - 15 -2.1、寿险新单保费收入有望改善,续期保费稳健增长..................................... - 15 -2.2、750天移动平均国债收益率处于向上趋势，净利润将大幅增长........... - 18 -2.3、个税递延型商业养老保险启动，有望带来长期稳定的保费收入.......... - 21 -2.4、和发达市场比较，我国保险市场仍有巨大的发展空间.......................... - 24 -3、行业政策展望 .................................................................................................... - 27 -3.1、《保险资产负债管理监管办法》有望今年正式运行，利好保险行业龙头... - 27 -3.2、保险行业在资管新规下有所受益 ............................................................. - 28 -4、投资策略和估值 ................................................................................................ - 29 -图1、去年至今保险板块、沪深300及保险个股走势（%） .............................. - 4 -图2、四家A股上市公司年度累计营业收入（亿元）....................................... - 5 -图3、四家A股上市公司年度累计归母净利润（亿元）................................... - 5 -图4、四家A股上市公司一季度累计归母净利润（亿元）............................... - 5 -图5、寿险公司原保费收入（亿元） ................................................................... - 6 -图6、寿险一季度新业务保费和续期保费（亿元）.............................................. - 7 -图7、国寿、太保、平安和新华四家寿险公司市场份额总和变化（%）.......... - 7 -图8、四家上市公司保费结构总体变化（%）...................................................... - 8 -图9、四家上市险企新业务价值（亿元） ............................................................. - 9 -图10、产险公司原保费收入（亿元） ............................................................... - 10 -图11、人保财险、平安产险和太保产险市场份额总和变化（%）.................. - 10 -图12、产险公司综合成本率（%） ..................................................................... - 11 -图13、四家上市险企的资产配置（%） ............................................................... - 12 -图14、四家上市险企净投资收益率（%） ........................................................... - 14 -图15、四家上市险企总投资收益率（%） ........................................................... - 14 -图16、四家上市险企2017年单季度新业务保费收入在全年占比.................... - 15 -图17、四家上市险企13个月保单继续率（%） ................................................ - 16 -图18、四家上市险企25个月保单继续率（%） ................................................ - 17 -图19、四家上市险企寿险市场份额（%） .......................................................... - 17 -图20、“提取保险合同责任准备金”在营业支出中占比（%） ............................ - 18 -图21、750天移动平均国债收益率上行对净利润影响的逻辑........................... - 19 -图22、十年期国债收益率和750天移动平均曲线（%）.................................... - 20 -图23、我国60岁以上老年人口数量及占比（亿人，%）.................................. - 22 -图24、我国基本养老保险基本收入和支出增速（%） ...................................... - 22 -图25、中国近年来保险密度和保险深度（元，%） .......................................... - 24 -图26、中国与全球保险深度对比（%） .............................................................. - 25 -图27、中国与全球保险密度对比（美元） ......................................................... - 25 -图28、中国与美国GDP增速比较（%） .......................................................... - 26 -图29、中国与美国年人均工资增速比较（%） ................................................ - 26 -表1、商车费改的相关监管文件 ........................................................................... - 11 -表2、十年期国债收益率 ....................................................................................... - 19 -表3、中国人寿折现率变更对利润的影响 ........................................................... - 20 -表4、个税递延型商业养老保险对不同收入人群的缴税影响（元）................ - 21 -表5、个税递延型商业养老保险相关文件 ........................................................... - 23 -表6、上市保险公司估值表 ................................................................................... - 30 -报告正文1、保险行业回顾1.1、市场回顾2017年, 保险行业在价值转型和估值修复的逻辑下，表现远好过大盘。

2019年中国保险行业深度分析报告

２０１７年我国保险业保费收入保持强劲增长，２０１７年底保费收入达３６５８１亿元（约合５４１４亿美元），首次超越日本成为世界第二大保险市场，在全球保险市场上占有１１�� ０７％的市场份额（见图１）。其中寿险业务保费收入达２１４５６亿元，非寿险业务保费收入达１５１２５亿元，均已超过日本。我国已经成为世界第二大寿险和非寿险市场，在国际保险市场上的重要性日益凸显。
财产险业务继续保持稳定增长，但受到经济下行的影响，增速有所放缓。２０１７年１０～１２月，财产险保费收入为２６０４亿元，同比增长１０�� ６％；２０１８年１～９月，财产险保费收入为８００３亿元，同比增长１０�� ６９％（见图２）。在财产险业务中，２０１７年１０～１２月，交强险保费收入为５３６�� ９亿元，同比增长１３�� ６％；农业保险保费收入为６５亿元，同比增长１２�� ８％。２０１８年１～９月，交强险保费收入为１４５５�� ７７亿元，同比增长９�� ２８％；农业保险保费收入为４９０�� ７７亿元，同比增长１８�� ５３％（见图３）。近年来农业保险保费收入占比稳步提升，保障农业农村发展并在扶贫减贫中发挥作用。
图２２００８～２０１８年我国保险业保费收入及增长情况
注：２０１８年的数据根据对前９个月数据的线性预测得出，图３、图４同。资料来源：中国银保监会网站。
图３２００８～２０１８年我国财产险业务保费收入

2019年保险行业深度研究报告

２０１９年保险行业深度研究报告
1. 我国保险产品的分类和趋势
1.1 我国保险产品的分类情况 1.2 上市险企险种结构变化趋势情况
2. 我国保险产品的监管要求
2.1 监管逐步引导产品结构类别改善 2.2 从定价源头防范低利率风险 2.3 日本利率下行环境的经验借鉴
3. 我国家庭保险配臵现状 4. 如何理解与选择重疾产品
行业：行业月度披露口径为寿险、健康险及意外险，占比看截至2019H寿险占比76.5%，健康险占比20.2%。
健康险占比自2010年以来逐步提升，18、19H行业整体保费增速承压的背景下仍然保持20%以上的增速。
从目前占比情况看已达到行业的20%，不考虑社会保障模式的情况下看这一比例从国际比较看并不低。
产品策略调整：1）分红转传统，价值率保持相对稳定甚至有所提升；2）保险期间缩短，同时预定利率3.5%仍然较为谨慎，风险暴露较小。3）取消分红及缩短保险期限，可以使得保额有一定的提升空间，利于客户利益提升及保单销售。
图：我国人身险保费收入结构情况
100%
寿险
健康险
意外伤害险
80%
60%
40%
两全保险：被保险人在保险期限内死亡或届满生存为条件。
创新型寿险：
分红险：分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
投连险：又称为变额寿险，身故保险金和现金价值是可变的。保障方面：保险期间身故会获得身故保证金，同时可以投保附加险；投资方面：设立多个投资账户，保费直接进入账户，无保证最低收益率。
意外险：以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。

中国人身险行业现状及趋势分析

中国人身险行业现状及趋势分析一、人身险行业概况人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。

人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和人身意外伤害保险。

人身险分类2、销售渠道人身险销售渠道是指人身险产品销售的途径和方式，是连接客户需求和产品及服务供给的桥梁。

我国人身险销售渠道主要分为：1）代理人渠道（即营销员）；2）兼业代理（主要是银保渠道）；3）专业中介（主要包括专业代理和经纪渠道）；4）公司直销渠道。

人身险主要销售渠道分类二、人身险行业发展背景近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。

2022年1月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外部依赖、避免单一依赖”。

保险行业相关政策相关报告：产业研究院发布的《2024-2030年中国人身险行业发展潜力预测及投资策略研究报告》三、人身险行业现状1、保费收入及结构随着人们对生活中的不确定性和风险的认识提高，越来越多的人认识到获得保险保障的重要性，人身险保费收入规模稳步扩张。

根据中国银行保险监督管理委员会数据，截至2022年底，中国人身保险保费收入34245亿元，较上年增加1016亿元，同比增长3.06%。

从细分市场来看，寿险保费收入最大，占人身保险保费收入的71.6%。

2017-2022年中国人身险保费收入及结构2、赔付支出及结构2022年中国人身保险赔付支出为7728亿元，较2021年减少193亿元，同比下降2.44%。

我国人寿保险行业研究

我国人寿保险行业研究【摘要】中国是世界第二大保险市场，目前，中国有3亿人购买长期人身保险政策，被保险人近6亿人，商业人身保险覆盖达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

中国是世界第二大保险市场。

目前，中国有3亿人购买长期人身保险政策，被保险人近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

保险原因是保险寿险，财产险，健康险、意外险截至2019年底，人寿保险占整个行业的53%，起着主导作用，财产保险占整个行业的28%。

随着居民收入的逐年增加，人们的财产安全意识逐渐提高，保险市场格局也在悄然变化。

本文主要研究当下我国人寿保险发展现状及存在的问题，并提出相关对策建议。

【关键词】人寿保险；发展研究；对策建议一、引言就寿险市场而言，中国人寿和中国平安在市场中分列一、二位，且整个市场大部分被其瓜分，小型寿险公司发展困难。

目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足。

其中，平安寿险以1460.91亿元位居第二。

新华保险在2013年前9个月保费下降5%的背景下，在最后一个季度发力，最终全年实现保费收入1036.4亿元，同比增长6.06%，位列寿险第三。

我国人寿保险现状发展势头良好，但仍有不足之处，寿险行业整体发展速度较快，国家也给予了大力支持，预计到2020年，就有可能实现国十条目标，但市场被大型寿险公司占据，且经营水平较低，产品结构雷同，保险市场发育不均衡。

二、人寿保险概述（一）定义人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。

与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

（二）主要类型1、定期人寿定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。

2019年保险行业深度研究报告

２０１９年保险行业深度研究报告目录1.2019年行业经营情况2.2020年开门红展望3.2020年发展展望4.投资建议人身险行业在经历了2018年的保费调整后，2019年的保费增速已有明显回升。

其中，健康险保费增速保持在20%以上，保费占比已逐渐从2013年的10%提升至2019年的21%。

我们判断人身险行业仍有至少10年的“黄金发展期”，驱动力量：1）保障需求的稳步增长，即保障覆盖面的持续扩大与保障额度的持续提升；2）储蓄型保险产品在“大资管”体系中份额的稳步提升；3）保险行业的产业链延伸——保险产品+养老服务，保险产品+医疗服务。

图1：寿险公司保费收入及同比增长图2：人身险行业险种结构意外险健康险寿险-10%0%10%20%30%40%050001000015000200002500030000保费收入(左轴，亿)同比增长（右轴，%）2019年，人身险行业保费的市场集中度下降。

2019年1-8月，人身险行业保费同比增长15%。

其中，中小保险公司经过17-18年调整，保费同比增长19%，外资公司保费同比增长39%，而前6家公司（国寿、平安、太保、新华、泰康、太平）保费同比增长低于10%，市占率为57%，较2018年下降2pct 。

原因：1）严监管下，经营战略趋同，均以保障险为经营重点；2）中小保险公司产品的性价比一般更高（保额/保费）；3）中小保险公司可通过互联网渠道、经代渠道销售保单，这两大渠道是新兴赛道。

-20%30%80%130%20142015201620172018201908前6家外资公司20142015201620172018201908前6家中资其他公司外资公司图3：不同保险主体的年度保费同比增速图4：不同保险主体的保费市占率2019年人身险公司经营分化——保险市场分层理论1、高端市场：一片蓝海，占据此市场者为王。

2、中端市场：受到中小保险公司、互联网保险公司（平台）、保险经代公司的冲击最大。

2018年中国人身保险产品研究报告

2018 年中国人身保险产品研究报告(消费者版)一、市场综述 (2)二、报告内容及研究方法 (3)三、报告构成 (4)四、数据来源及研究方法 (5)五、研究结果与建议 (5)（一）保障型寿险 (6)（二）重大疾病产品 (7)（三）年金保险产品 (8)（四）账户型产品（投连险和万能险） (9)分报告一——定期寿险产品市场调研报告 (12)一、定期寿险介绍 (12)二、定期寿险产品市场状况 (12)（一）定期寿险产品市场发展状况 (12)（二）定期寿险产品报备状况 (13)三、如何选择定期寿险 (14)（一）为什么要购买定期寿险 (14)（二）定期寿险的选择维度 (15)四、定期寿险产品特征分析 (16)（一）保险责任 (16)（二）责任免除 (16)（三）普通条款 (18)（四）投保规则 (21)五、优选定期寿险 (23)（一）优选定期寿险介绍 (23)（二）优选分析 (24)六、定期寿险产品比较分析 (24)七、定期寿险产品展望 (27)（一）定期寿险健康告知等方面可形成指导性建议。

(27)（二）纵向深化定期寿险价格优势，横向拓展定期寿险服务范围。

(28)2018 年中国人身保险产品研究报告（消费者版）分报告二——终身寿险产品市场调研报告 (29)一、终身寿险介绍 (29)二、终身寿险产品市场状况 (29)（一）终身寿险产品市场发展状况 (29)（二）终身寿险产品报备状况 (30)三、如何选择选择终身寿险 (30)（一）为什么要购买终身寿险 (30)（二）终身寿险的选择维度 (31)四、终身寿险产品特征分析 (33)（一）保险责任 (33)（三）普通条款 (34)五、终身寿险产品价格比较分析 (36)（一）保费横向比较 (36)（二）价格横向对比 (39)六、终身寿险产品展望 (40)（一）鼓励开发优选终身寿险，更好地服务于消费者。

(40)（二）推动增额分红型终身寿险产品发展。

(41)（三）丰富终身寿险的应用场景。

互联网人身险行业现状分析报告

互联网人身险行业现状分析报告首先，互联网人身险行业的市场规模不断扩大。

根据相关数据显示，互联网人身险行业的保费收入呈现出持续增长的趋势，在保险行业中占据越来越大的市场份额。

这是因为互联网人身险的在线销售和服务模式可以极大地提高保险产品的销售效率和降低成本，吸引了更多的消费者。

其次，互联网人身险行业的产品创新不断推进。

互联网平台为保险公司和消费者之间的信息对接提供了便利，也为产品创新提供了空间。

互联网人身险产品的特点是简单、便捷、灵活，更加符合消费者个性化需求。

例如，一些互联网人身险公司推出了短期健康险、灵活的重疾险等产品，满足了年轻人对低保费、高保障的需求。

再次，互联网人身险行业的服务体验不断提升。

互联网人身险公司注重用户体验和服务质量，通过技术手段提供在线投保、理赔、续保等服务，方便消费者随时随地进行交互。

同时，互联网人身险公司还通过数据分析和智能风控等手段提高核保速度和精准度，提升用户的满意度和信任度。

然而，互联网人身险行业也存在一些问题和挑战。

首先，互联网人身险行业在产品定价和风险评估方面仍然存在不足，由于互联网产品的简单性和低价格，存在潜在的欺诈风险。

其次，互联网人身险行业面临着法律法规的限制和监管的压力，需要加强合规经营和风险控制。

为了进一步发展互联网人身险行业，可以从以下几个方面着手：一是加强市场监管，制定相关法规和标准，保护消费者的权益；二是加强创新能力，推出更加个性化和差异化的产品，满足不同消费者的需求；三是加强信息安全和风险防控，提高产品的可信度和服务的质量；四是加强与传统渠道的合作，充分利用互联网平台的优势和传统渠道的资源，提供更加综合的保险服务。

总之，互联网人身险行业在市场规模、产品创新和服务体验等方面取得了积极的进展，但还面临着一些挑战。

通过加强监管、创新能力、信息安全和与传统渠道的合作，互联网人身险行业有望进一步发展壮大。

2018 年中国人身保险产品研究报告

定期、终身寿险产品市场市场报告及其对比
定期寿险
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人身故（或全残），则保险公司按照约定的金额赔偿保险金，若保险期限结束被保险人仍健在，则保险合同终止，保险公司不再承担保险责任。
传统消费型寿险价格低廉、保障水平高
举个例子
王先生 30 岁时买了一份保障期间为 20 年的定期寿险，保额为 200 万元，身故受益人为妻子王太太。可能一，若王先生在 45 岁时不幸身故，则保险公司赔偿 200 万元给王太太。
年金保险功能
01 教育规划
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02 养老规划
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03 平滑收入
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04 现金流管理
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05 强制储蓄
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选择万能险产品
优选定期寿险
当前市场上的主流寿险产品主要采用年龄、性别作为费率依据，优选定期寿险在年龄性别之外，增加是否吸烟因素，再按照健康情况，为身体条件更好的客户提供更便宜的费率。
定期寿险产品展望
随着消费者意识的转变以及监管层的大力监管，定期寿险在国内的市场所占市场份额逐渐加大。但仍应从行业层面建立指导性健康告知标准以减少消费者的理解障碍，进一步推动保险公司在高保额给予更低费率、以及死亡率改进等方面的研究，充分发挥定期寿险的高杠杆保障作用。
为中小公司的重点开发险种。但随着我国经济的持续发展和人们生活水平的不断提高，风险管理与财务管理意愿愈发强烈，终身寿险将迎来广阔的发展空间。
报备情况
终身寿险产品价格比较分析

2018年度上海市产寿险公司健康险、意外险、高端医疗险市场调研报告(摘编)

保费收入,市场份额达到9.06%,市场份额位居第三；意外险（长期）实现7.39亿元保费收入，达到&04%.位居第四。
2018年上海高端医疗险市场实现保费收入20.61亿元，同比增长14.66% ；赔付金额 12.66亿元，赔付金额同比增加11.73%；简单赔付率为61%。2018年高端医疗业务收入中，寿险公司实现保费收人11.44亿元，同比增加14.14%；产险公司实现保费收入9.17亿元侗比增长15.31%。
二
16.57%；产险公司累计赔付金额14.35亿元, 同比增长60.93%。
数据显示,2018年上海健康险市场依然是医疗保险占据最大市场份额，医疗保险实 • 现保费收入126.10亿元，市场占有率
34
46.07% ,其中，资金类业务实现保费收入 16.56亿元，市场占有率6.05%,个人税收健康保险实现保费收入0.56亿元，市场占有率 0.20% ；其次是疾病保险和护理保险,分别实现保费收入94.84亿元和51.66亿元,市场占有率分别为34.65%和18.87% ；失能收入损失保险实现保费收入0.32亿元，市场占有率 0.41%„值得一提的是，护理保险同比增长率为289.19%,发展迅速。
►表1 2017—2018年上海健康险保费收入变化
（单位:万元）
I公司类型
2018 年
业务收入
2017 年
: 同比增长率|
产险公司 392150.31 212521.59
84.52%
寿险公司 2345234.05 1691102.94 38.68%
合计 2737384.36 1903624.53 43.80%
■表2 2017—2018年上海健康险承保件数变化（分期限）

2018-2019互联网保险行业研究报告

2018-2019互联网保险行业研究报告在当今数字化快速发展的时代，互联网保险行业作为金融领域的新兴力量，正经历着深刻的变革和快速的发展。

本报告将对 2018-2019 年的互联网保险行业进行全面深入的研究，旨在揭示其发展趋势、市场格局、面临的挑战以及未来的机遇。

一、行业发展背景随着互联网技术的普及和人们对便捷金融服务的需求不断增长，互联网保险应运而生。

它打破了传统保险销售的时间和空间限制，为消费者提供了更加便捷、个性化的保险产品和服务。

同时，大数据、云计算等技术的应用，也使得保险公司能够更精准地评估风险、优化产品设计和定价策略。

二、市场规模与增长2018-2019 年，互联网保险市场规模呈现出快速增长的态势。

据相关数据显示，这一期间互联网保险保费收入持续攀升，增长率远高于传统保险业务。

其中，财产险和人身险的互联网业务都取得了显著的发展。

财产险中的车险、意外险等产品通过线上渠道的销售增长迅速；人身险中的重疾险、医疗险等也受到了消费者的广泛关注和购买。

三、消费者行为变化消费者对保险的认知和需求在这一时期发生了明显的变化。

越来越多的消费者开始习惯通过互联网了解和购买保险产品。

他们更加注重保险产品的性价比、个性化定制以及便捷的理赔服务。

年轻一代消费者成为互联网保险的主要购买群体，他们对于数字化体验和创新型保险产品的接受度较高。

四、主要参与者与竞争格局互联网保险市场的参与者众多，包括传统保险公司的线上业务拓展、互联网保险公司以及保险科技创业公司等。

传统保险公司凭借其强大的品牌影响力和线下服务网络，在互联网保险领域占据一定的市场份额；互联网保险公司则以其创新的业务模式和高效的运营效率迅速崛起；保险科技创业公司则通过技术创新为行业带来新的活力和发展机遇。

五、产品创新与发展在产品方面，互联网保险不断推陈出新。

出现了诸如场景化保险产品，如旅游险、运动险等，满足了消费者在特定场景下的保险需求；碎片化保险产品，如按天、按次购买的保险，降低了消费者的购买门槛；以及与互联网生态紧密结合的保险产品，如电商平台的退货险等。