3非车险核保制度与流程

•纯风险损失率
•商业楼宇财产险 •电厂、电网财产险 •港口财产险 •石油化工财产险 •地铁、道路、铁路工程险
•大商风、统括保单
•保险公司的分支机构不得跨省、 自治区、直辖市经营非车险业务。 •共保、大型商业保险或者统括保 单可异地承保。 •货运险可异地承保
核保政策
• 逐单上报总公司承保的险种
营业中断险、计算机保险、船舶险、船建险、航天、 航空险类、医疗责任险、律师责任险、会计师责任险、 建筑工程设计责任险、董事及高级职员责任险等职业责 任保险类业务、雇员忠诚险、产品质量保证保险、药物 试验责任保险、安全生产责任险、补充工伤保险、珠宝 商保险、高尔夫球场综合险（含一杆进洞）、码头责任 险、船舶污染责任险以及本年度新开发的险种。
46%
非车险业务以企财险为主，占 比将近70%，其次是意健险、 责任险及工程险。 非车险属于效益险种，各大主 要险种赔付情况都较好。 我司货运险业务规模较小，且 承保业务以国内公路运输货物为 主，导致赔付率偏高。 船舶险属于高风险业务，应谨 慎承保。
目录
•1
•公司非车险业务概况
•2
•非车险主要险种特点
• 谨慎 • 承保
• 禁止 • 承保
▪二手设备且运行二十年以上的燃油燃气电厂 ▪使用超过二十年且保额在500万元以下的工厂 ▪危坝和病坝的水电站；政府要求关、停的电厂；财务制度不健全、管理不规范的企业 ▪未按政府有关规定进行规划、设计、施工的临时建筑 ▪石油、天然气开采钻具井下设备、单独承保煤炭井下设备 ▪小型、私营或个体性质的煤炭企业 ▪近三年平均赔付率大于65％的输配电线路
3非车险核保制度与流程
2020年5月25日星期一
目录
•1
•公司非车险业务概况
•2
•非车险主要险种特点
•3
•非车险核保管理制度
•4
•非车险承保操作流程
公司非车险业务概况
2012年10月
签单保费
（万元）
同比增长
保费占比
历年制赔付率
常规业务
57099
7.73%
41%
62%
定位业务
83343 -11.52%
❖ 风险按职业类别来划分 ❖ 险种、产品繁杂多样 ❖ 健康险一般与意外险搭配销售
目录
•1
•公司非车险业务概况
•2
•非车险主要险种特点
•3
•非车险核保管理制度
•4
•非车险承保操作流程
非车险核保管理制度
•监管规定 •核保政策
行业自律 大型商业风险纯风险损失率 危险单位划分方法指引 大型商业保险和统括保单业务
•禁止承保
•不得承保的险 种及业务
核保政策
• 企财险
• 常规业 务
▪工业风险等级为四级的行业 ▪中小型台资企业、民营企业、商场 ▪玻璃及玻璃制品制造、金属冶炼及压延业 ▪游乐场、室内娱乐场所、无星级酒店和宾馆 ▪商品批发市场、仓储物资的露堆财产 ▪公路、铁路、桥梁、隧道、水闸、加油站 ▪KTV、歌舞厅、夜总会、纺织厂、运动鞋制鞋厂
非车险主要险种特点
责任险的特点
❖ 司法管辖 ❖ 承保方式
▪ 事故发生制 ▪ 索赔发生制
❖ 赔偿限额
非车险主要险种特点
货运险的特点
❖ 保险标的的流动性 ❖ 保险期限与货物运输约定运程相一致 ❖ 保险责任的多样性 ❖ 涉及的关系方多（发货人、收货人、承运人） ❖ 法律关系复杂
非车险主要险种特点
意健险的特点
59%
35%
合计
140442 -4.59%
100%
46%
非车险业务占公司总体保费收入的29.7%。 定位业务指电力、能源、基础设施项目、航空航天四个大行业的非车险业务，其中电力业务占比86%。 常规业务指除定位业务以外的非车险业务。
• 公司非车险业务概况
2012年10月
签单保费
（万元）
同比增长
• 鼓励 • 承保
▪大中型发电企业 ▪供电企业变电站资产 ▪大型煤炭企业 ▪大型石化企业 ▪大型煤化工行业
• 谨慎 • 承保
• 禁止 • 承保
▪未完成机组改造的 GE公司9FA机型的燃气轮机项目 ▪在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目 ▪燃气轮机本体为二手设备的所有燃气轮机电厂以及检修中使用二手的动叶、静叶及热通道部件的燃汽轮机电厂。 ▪使用（或曾用）重油燃料且投运年限超过十年（含十年）的燃气轮机电厂项目 ▪投运年限超过十五年（含十五年）的燃气轮机电厂项目。 ▪在全球投运数量较少或者该型号机组已经停止生产的燃气轮机电厂项目。 ▪除“热电联产机组”外，禁止单独承保机组容量在50MW(含50 MW)以下的燃煤电厂 ▪柴油机驱动的燃油电厂、小型煤炭企业，私营或个体性质的煤炭企业 ▪亏损企业，设备陈旧过时、出险频率高的企业，行业风险高 且管理水平低、规模小的企业 ▪单独承保机损利损险
• 禁止承保的险种
保赔保险类、信用保险类、履约保证保险、信用卡保 证险、土木工程完工险、预期利润损失险（ALOP）
核保政策
•核保政策结构
•鼓励承保
•分公司可以根 据市场情况灵活 制定承保条件承 保
•谨慎承保
•分公司在进行 风险评估的前提 下制定承保条件 承保
•逐单上报 •总公司承保
•分公司在做好 风险评估的前提 下上报总公司审 批后方可承保
• 谨慎 • 承保
• 逐单 • 上报
• 禁止 • 承保
▪一般行业大中型制造企业 ▪金融、研究所、学校、医院、事业单位、邮政行业 ▪星级以上宾馆酒店、办公楼、住宅 ▪大型商业及购物中心、大型餐饮业 ▪银行抵押的房屋建筑物（占用性质为非危险类） ▪工业风险等级一至三级行业、中小企业综合保险
▪主要材料、半成品或产成品含有易燃易爆危险品的医药制造业 ▪危险品仓库、油料仓库（不包括加油站）、皮棉仓库、木材仓库 ▪沿海非钢混建筑及财产、酒厂标的中窖池的台风、暴雨责任 ▪前三年平均赔付率在65％以上的项目，保险期限超过18个月的保单 ▪金银珠宝、古董古玩、艺术作品等特约承保标的 ▪下游化工厂、半导体/多晶硅/单晶硅/TFT/LCD风险 ▪含营业中断险的业务，输送油、燃气的陆上管线
• 鼓励 • 承保
▪火力发电厂（含燃机电厂）； ▪核电站的建筑安装工程业务； ▪大中型石化企业； ▪煤化工工程险业务。
• 谨慎 • 承保
• 禁止 • 承保
▪小型水电站（5万千瓦及其以下装机） ▪无分段赔偿限额限制的隧道包括但不限于：引水隧洞、矿井、地下通风道、水井等 ▪设计、施工单位无资级的项目 ▪未经报批的违规施工项目 ▪在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目 ▪单独承保爆破工程或拆除、平移、抬升等特殊工程； ▪选择性投保高风险标的（隧道或涉水桥梁，且桩号不连续的） ▪涉水比例超过60%的工程项目（扩展涉水工程条款的另议）
▪烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、海绵制造厂、木 质家具厂、发泡胶厂、泡沫厂、废品收购站及其加 工厂、木结构建筑及其他不明结构建筑 ▪非法或违规临时建筑 ▪1000万元以下的危险品仓库、油料仓库、皮棉仓 库、木材仓库等，存储爆炸品、一级易燃品的仓库 ▪云南、贵州省的公路 ▪印刷电路板厂、地下采矿风险
• 鼓励 • 承保
核保政策
• 企财险
• 定位业 务
▪发电企业所属送出工程 ▪公路、铁路、桥梁、隧道、水闸、涵洞 ▪电网业务 ▪保额在500万以下的易燃易爆的业务 ▪运行三年以上的风电、沿海、海上风电 ▪有中国利益的境外发电业务 ▪煤气或液化气工程及设施 ▪陆上管线（输油、输气）
• 鼓励 • 承保
▪发电企业 ▪大型煤炭企业 ▪大型石化企业 ▪大型煤化工企业
• 鼓励 • 承保
• 谨慎 • 承保
• 逐单 • 上报
• 禁止 • 承保
▪一般行业大中型企业设备 ▪银行、办公楼、酒店、商场设备 ▪家电制造业、机械制造业、轻工业（包括食品行业 、制药行业）、电子设备制造业 ▪处于质保期且生产商售后服务有保障的标的
▪高温高压化工设备、玻璃厂、铝厂、炼铁厂、炼钢厂 ▪单独承保大型吊装、起重机械设备、工程施工机械设备 ▪海上以及离岸技术风险；航空、航天以及和太空相关风险；原型机； ▪半导体、多晶硅、单晶硅制造业 ▪机损险附加营业中断险
核保政策
•机损险 •定位业务
▪中型煤炭企业（设计生产能力介于30～90万吨/年低瓦斯矿并且井下资产需 设定赔偿限额） ▪中小型石化企业 ▪燃油电厂（指采用燃气轮机的燃油电厂）、燃气轮机电厂 ▪选择性投保的企业 ▪运行三年以上的 风力发电业务 ▪石油、天然气开采业务 ▪前三年每年发生赔付，且三年的平均赔付率在70％以上的项目 ▪有中国利益的境外发电企业。
定位业务核保政策 常规业务核保政策 意健险业务核保政策
•核保细则
各大险种核保细则
•再保制度
各险种再保合约 再保险管理规范 再保成本试算工具
保险行业监管规定
•行业自律
•各地非车险行业自律 •费率底线 •免赔要求 •手续费要求
•危险单位划分
•每一危险单位自留额不得超过公 司实有资本金加公积金总和的10% ，超过部分应办理再保险。 •危险单位的划分应当符合保险监 管机构的规定
保费占比
历年制赔付率
企财险
96216
-0.53%
69%
35%
工程险
8677
-42.41%
6%
48%
责任险
9753
7.33%
7%
50%
家财险
Βιβλιοθήκη Baidu906
-15.02%
1%
17%
货运险
4071
-13.36%
3%
58%
船舶险
2264
-32.47%
2%
403%
意健险
18440
8.81%
13%
47%
合计
140442 -4.59% 100%
核保政策
• 工程险
• 定位业 务
▪大中型水电站（需满足合约最低免赔要求） ▪海上以及离岸技术风险、海上安装保单、涉水、邻水（海岸、湖泊、河流、运河）工程的建设、疏浚，例如防 浪堤、防波堤、码头、港口、排水口、桥梁、围垦、船闸等； ▪设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级的项目 ▪沿海、海上风力发电场；电网业务 ▪燃煤火电厂脱硫、脱硝项目；采用最新技术设计施工的项目 ▪工业险等级为五级、六级工业企业的建筑安装工程业务； ▪公路、铁路（含高铁、城际铁路）、隧道、轨道交通 ▪单独承保基坑工程或深基础工程的业务;地下管线工程（含输油、输气、输水管线等）、引水或灌溉渠道工程
❖ 保险标的的多样性 ❖ 风险具有行业性、地域性 ❖ 责任范围广，企业的风险管理水平非常重要 ❖ 保额的确认方式多样 ❖ 风险查勘的重要性
非车险主要险种特点
非车险主要险种特点
建安工险险种特点
❖ 保险期限长且不确定 ❖ 保险责任范围大 ❖ 危险性大，除自然灾害还要受人为因素影响 ❖ 保险涉及的关系方多 ❖ 技术性强 ❖ 无延续性
•3
•非车险核保管理制度
•4
•非车险承保操作流程
非车险主要险种特点
非车险主要险种：
• 基本险、综合险及财产一切险
企财险
• 建筑工程一切险、安装工程一切险
工程险
• 公众责任险、雇主责任险、产品责任险 责任险
• 国内货运险、进出口货运险
货运险
• 意外险、健康险
意健
险
非车险主要险种特点
企业财产险的特点
核保政策
• 货运险
▪旧设备、钢材及其制品、铜、铝、铁制品 ▪矿石、纸张制品、玻璃、瓷器等易碎品 ▪舱面货物 ▪化工品、食品、药品、化妆品、茶叶、烟草、皮 草、大豆、豆粕、鱼粉、植物油等特殊货物 ▪船龄为21-25年的承运船
核保政策
•机损险 •常规业务
▪行业风险高且管理水平低、规模小的企业，如 小型纸品厂、纺织厂、农药厂 ▪水泥厂、石料加工厂、砖厂、铝型材厂、陶瓷 厂等建材行业 ▪非高温高压的化工行业（非五级、六级工业） ▪高精密度电子设备、进口精密医疗仪器 ▪选择部分设备投保的业务
▪在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目 ▪亏损企业，设备陈旧过时、出险频率高的企业 ▪机损险单独承保的业务 ▪工业风险等级为五级、六级的工业 ▪没有双回路供电或没有充足自备电源的玻璃厂 、铝厂、炼铁厂、炼钢厂 ▪印刷电路板制造、业地下采掘设备
核保政策
• 工程险
• 常规业 务
▪大型设备吊装工程 ▪设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级的项目 ▪工业险等级为四级工业企业的建筑安装工程
▪设计、施工单位无资级的项目 ▪未经报批的违规施工项目 ▪在承保前发现存在设计或原材料缺陷的项目
• 鼓励 • 承保
• 谨慎 • 承保
• 逐单 • 上报
• 禁止 • 承保
▪大中型住宅楼、办公楼、综合楼等民用和商用 建筑物的建筑安装工程 ▪1－3 级工业企业的建筑安装工程 ▪城市内道路、高架桥等市政工程
▪工业险等级为五级、六级工业企业的建筑安装工程 ▪海上以及离岸技术风险、海上安装保单、涉水、邻水（海岸、湖泊、 河流、运河）工程的建设、疏浚 ▪公路、铁路、地下管线工程 ▪单独承保基坑工程或深基础工程、单独承保港口机械的安装工程 ▪原型机、地铁、半导体风险，工期超过60月（含保证期）的业务