中国农业银行个人助业贷款操作规程
助业贷款操作规程
附件1：中国农业银行个人助业贷款操作规程第一章总则第一条为支持个体私营经济、小企业的发展，满足个私业主、小企业主的信贷需求，规范个人助业贷款操作与管理，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（以下简称《基本规程》）等农业银行规章制度，制定本规程。
第二条个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。
个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。
第三条个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。
择优指定位重点区域、优选客户；规范指坚持基本制度、鼓励创新；效率指优化业务流程、便捷服务；安全指依法规范操作、控制风险。
第四条个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。
第五条个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算，在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款”类别统计和管理。
第二章基本规定第六条个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：1、借款人持股比例不低于50% ；2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。
第七条申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件：（一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；（二）具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；（三）贷款用途明确、合法；（四）具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好；（五）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；（六）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；（七）借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件，借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件；（八）在农业银行开立结算账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督，并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算；借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户，借款人为小企业主的，我行批准办理个人助业贷款后，须承诺在我行开立基本账户；（九）借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系；（十）贷款行规定的其他条件。
个人助业贷款审查要点
个人助业贷款审查要点信贷部贺平一、贷款对象个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个体工商户和小微企业主。
小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。
其中，合伙人合伙份额须高于５０％（含）；公司主要股东须符合以下条件之一：１、借款人持股比例不低于５０％（含）；２、借款人持股比例不低于３０％（含），且借款人与其一致行动人共同持股比例不低于５０％（含）。
一致行动人是指在利益与决策行为上与借款人始终保持一致的企业股东。
在贷款申请时，应追加一致行动人作为连带责任保证担保人。
对同一企业，只能由１名企业主申请个人助业贷款用于该企业经营。
小企业指注册资金在1000万元（含）以下，经请示总行消费处，个人独资企业注册资金不作要求。
二、借款申请人条件1、借款人具有完全民事行为能力，年龄在１８周岁（含）以上，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过６５岁；在当地有固定住所或经营场所，持有合法有效身份证件；2、借款人（或配偶）拥有合法有效的生产经营证明（营业执照或商户经营证或摊位证等），从事特种行业的还应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；3、生产经营符合国家政策，所经营企业符合我行行业信贷政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长性，销售资金回笼正常，具备一定的盈利能力；借款人原则上具有２年（含）以上本行业或相近行业（相近行业指制造、商贸、物流和服务四类行业）经营管理经验，全额抵质押方式的，经营年限可放宽为１年（含）以上；4、借款人及配偶申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，贷款投向企业无不良信用记录，能够说明合理原因的除外。
“能够说明合理原因”是指个贷业务的申请、调查、审查以及审批等各环节均认同申请人逾期记录的产生具有合理原因，可以被农行接受的借款人；没有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务的行为或记录；未曾担任有骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为的单位法定代表人、实际控制人，不曾属于对单位逃废债行为负有直接责任的关键管理人员；未曾有刑事犯罪记录（过失犯罪除外）；不存在嗜赌、吸毒等不良行为；未从事国家明令禁止的业务。
中国农业银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程第一章总则第一条为贯彻国家金融政策，促进农业发展，支持农民和农村经济发展，根据相关法律法规，制定本《中国农业银行贷款操作规程》（以下简称“本规程”）。
第二条本规程适用于中国农业银行（以下简称“农行”）开展贷款业务的操作、管理和风险控制等相关工作。
第三条农行贷款业务应遵循“科学、合规、稳健、公正、服务”的原则，加强内部管理，提高运营效率，保障农行的风险可控和可持续发展。
第二章贷款业务操作规程第四条农行贷款业务必须遵循审慎经营原则，进行风险评估，并根据风险评估结果制定有效的贷款方案和授信额度。
第五条农行在办理贷款业务时，应按照国家有关法律和农行相关规定，确定贷款用途，审查借款人的资信、还款能力和担保情况，并建立有效的风险管理体系。
第六条农行通过内部审批程序提供贷款，并要求借款人提供必要的担保。
担保方式可以是抵押、质押、保证、信用等多种形式。
第七条农行应确保贷款资金用于贷款用途，并加强贷款追踪和监督，防范贷款风险，及时处理逾期和不良贷款。
第九条农行要定期对贷款业务进行回顾和评估，总结经验教训，改进业务流程，提高服务质量和风险管理水平。
第三章管理、监督和内控第十条农行应建立完善的内部管理制度，明确各岗位的职责和权限，实行业务分工、信息联动和风险共管。
第十一条农行应加强对贷款操作的监督和检查，确保业务的合规性和规范性，及时发现和纠正违规行为。
第十二条农行应积极开展内部培训，提升员工的业务能力和风险意识，加强业务人员对贷款政策和操作规程的理解和遵守。
第十三条农行要加强业务数据的收集、整理和管理，及时准确地报送上级机构和监管部门。
第十四条农行要建立健全的风险监测和评估机制，及时发现和应对风险，保障贷款业务的安全和稳定运营。
第四章附则第十五条本规程自发布之日起施行，农行对已有贷款业务进行必要的调整和整合，并及时对内外部进行宣传。
第十六条本规程解释权归农行所有，农行有权根据实际情况对本规程进行修改和调整，并按照相关程序公告实施。
银行个人贷款业务操作规程
银行个人贷款业务操作规程银行个人贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范银行个人贷款业务操作，保护客户权益，加强风险管控，制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于我行各分支机构的个人贷款业务操作。
第三条个人贷款业务应当遵守法律法规和监管部门的相关规定，履行风险防控和合规要求。
第四条个人贷款业务应当贯彻客户至上、风险控制、便捷服务的原则。
第五条分支机构应当建立健全个人贷款业务的审批、风险评估、合同管理、贷后管理等制度，确保业务操作规范化。
第二章贷款审批流程第六条客户申请个人贷款后，分支机构应当及时核实客户的身份、收入和资信状况，确保客户信息真实可靠。
第七条分支机构应当对客户提交的个人贷款申请进行审查，综合考虑客户的还款能力、抵押担保等因素，以评估贷款风险。
第八条个人贷款审批应当经过风险管理部门的审批，并按照风险等级划分进行审批权限控制。
第九条审批中发现虚假材料或者与客户信息不一致的情况，应当立即停止审批并向上级报告。
第十条分支机构在个人贷款审批过程中，应当保护客户的个人隐私，严禁泄露客户信息。
第三章贷款合同管理第十一条分支机构在贷款发放前，应当与客户签订个人贷款合同，并将合同的内容清晰明确地告知客户。
第十二条贷款合同应当明确约定借款金额、利率、还款方式、利率调整机制等重要事项，符合法律法规的相关规定。
第十三条分支机构应当对贷款合同进行严格的存档管理，合同变更、解除等事项要及时记录并报备。
第十四条贷款合同的执行应当按照约定进行，如有特殊情况需要变更或者解除合同，应当经过合规部门的审批。
第十五条分支机构应当定期进行贷款合同的复核，确保贷款合同的执行符合法律法规和合同约定。
第四章贷后管理第十六条在贷款发放后，分支机构应当定期对客户的还款情况进行跟踪和监管，及时发现问题并采取相应措施。
第十七条借款人出现还款困难或者逾期情况时，分支机构应当及时与客户沟通，了解情况，并根据具体情况作出相应处理。
第十八条分支机构应当建立健全风险预警机制，对贷款风险进行预警和处理，及时报告上级部门。
XXX银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程(试行)中国农业银行第一章总则第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。
第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。
本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。
第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。
商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。
第二章借款申请与受理第四条借款申请。
借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。
第五条借款申请的受理。
开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。
根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。
第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。
借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料：(一)借款人及担保人基本情况；(二)借款人及担保人营业执照；(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同；(四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告；(五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议；(六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书；(七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明；(八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；(九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况；(十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书；(十一)借款人及保证人年度信用等级证明；(十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证；(十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件；(十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明；(十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料：1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文；2.项目开工前期准备工作完成情况；3.在开户行存入规定比例资本金的证明；4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料；5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表；6.与贷款相关的其他材料。
中国农业银行省分行个人存贷积数挂钩贷款操作规程
响水农村商业银行个人存贷积数挂钩贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人存贷积数挂钩贷款管理,促进业务稳健发展,根据《响水农村商业银行个人信贷业务管理办法》等有关制度办法,制定本操作规程。
第二条存贷积数挂钩贷款是指我行根据信贷风险管理办法,在综合评价借款申请人还贷能力的前提下,以借款人在我行产生的现金流量为参照,按照存款积数的一定比例核定发放的贷款。
第三条存贷积数挂钩是个人信贷业务额度、期限和综合定价的一种核定方式,也风险控制、贷后管理的补充手段,存贷积数挂钩贷款基本的操作与管理仍需遵循相关个人信贷产品制度。
第四条存贷积数挂钩贷款主要适用于个人助业贷款,其他个人贷款可参照执行。
第五条办理存贷积数挂钩贷款遵循“先存后贷、以存定贷、多存多贷、存贷双赢”的基本原则。
第二章机构准入第六条开办存贷积数挂钩贷款的经营机构由各二级分行实施准入管理。
第七条经营机构准入条件。
开办存贷积数挂钩贷款的经营机构须同时符合以下条件:(一)当地有形成规模、较为成熟的专业市场为依托,或当地个体经济发达、市场交易活跃,金融生态良好;(二)经营机构信贷管理规范,近三年以来未发生重大违规信贷事件或其他重大经济案件;(三)经营行(指一级支行)具备一定的存贷规模总量,个人贷款不良比例控制在1%以下;(四)配备持有信贷上岗资格证的专职信贷人员;(五)其他核准行规定的条件。
第八条各二级分行要对辖内开办机构实施风险警戒线管理,对存贷积数挂钩贷款不良率超过1%的一级支行给予风险警示,连续三个月超过1%的,暂停该支行辖内所有机构办理该项业务。
整改后存贷积数挂钩贷款不良率连续三个月低于1%的,方可重新核准开办。
第三章客户准入第九条申请保证方式存贷积数挂钩贷款的借款人,除应符合相应产品制度规定的条件外,还应同时满足以下条件:(一)与贷款行发生存款业务结算时间原则上为6个月以上,最低不少于3个月;首次申请贷款时上一个计算周期内日均存款余额达到5万元以上。
农行怎么贷款
在农业银行申请贷款的流程：
1.持本人有效身份证明等材料到农业银行网点申请贷款，填写申请表，提交材料;
2.农行进展审批，审批通过后与申请人签订借款合同;
3.申请人办理担保、保险等手续;
4.手续办理完成后交给银行查看，符合要求后银行会发放贷款;
5.申请人按照合同约定的时间按时还款。
一般来说，办理农业银行贷款的主要步骤是：
1、客户申请。
客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料;
2、签订合同。
银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等;
3、发放贷款。
经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款;
4、按期还款。
借款人按借款合同约定的还款方案、还款方式归还贷款本息;
5、贷款结清。
贷款结清包括正常结清和提早结清两种，你自主进展选择就可以了。
农行贷款的条件?
1、年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为才能;
2.持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明(或有效居住
证明);
3.借款人及配偶符合我行规定的信誉记录条件;
4.信誉评分在490分(含)以上;
5.收入稳定，具备按期归还信誉的才能;
6.申请的个人信誉用处合理、明确;
7.在农业银行开立个人结算账户。
农行助业贷申请条件
农行助业贷申请条件1农行助业贷的定位农行助业贷（下简称助业贷）是中国农业银行推出的针对中小微企业和个体户的贷款产品，旨在帮助微型企业和个体户获得廉价资金，解决经济困难。
目前，它是中小微企业和个体户拥有财务资本的最佳选择。
2助业贷的申请条件（1）基本条件：所申请企业必须是中小微企业和个体户，必须营业满2年以上，有科学的经营方案，经营状况良好，缴纳社会保险资金和税收义务，没有发生过重大违约；（2）财务条件：企业具备正常的财务状况，包括财务报表和法定会计师出具的合格证书；（3）与担保：助业贷申请贷款期限为三年，以抵押和保证担保的方式来贷款；（4）证明材料：申请助业贷时，需要提供一系列资料，包括但不限于企业注册资料、营业执照、有效税务登记证书以及最近一年的财务报表、企业授权委托书、所需保证人的护照。
3助业贷的优势（1）优质的信贷产品：助业贷产品具有优质的信用条件，贷款期限长达三年，可提高小微企业的投融资能力；（2）优惠的费率：助业贷的贷款利率优惠，可节省资金成本，还可按提前还款量、还款时间等条件享受折扣；（3）一站式服务：中国农业银行为助业贷申请者提供一站式协助措施，提供专业的技术支持和指导；（4）安全的付款：与其他信用贷款不同，助业贷付款方式更加安全，资金源自中国农业银行，保证安全有效。
4如何申请助业贷（1）签订合同：首先，企业需与农业银行签订助业贷借款合同；（2）缴纳保证金：然后，需缴纳万分之一的保证金，以保证贷款本息安全和及时偿还；（3）提交申请：最后，按照预先约定的流程，提交助业贷申请资料，包括企业法人信息、财务报表、有效保证人信息。
5结语助业贷是专为中小微企业和个体户而设的高效便捷的贷款产品，旨在帮助企业更好地开发客户，满足发展需求，提升企业经营水平。
符合条件的企业经萕合理的申请，即可有效地发掘助业贷的价值所在，为企业发展提供强有力的支持。
中国农业银行贷款流程及条件
中国农业银行贷款流程及条件一、个人贷款流程及条件：2.风险评估：农业银行会进行对申请人的信用状况、还款能力以及抵押物价值进行评估，以确定申请人是否有资格获得贷款。
3.贷款审批：经过风险评估后，农业银行将对贷款进行审批，包括审查申请人的信用记录、收入情况等。
一般情况下，审批时间为数日至数周。
4.合同签订：如果贷款审批通过，农业银行将与申请人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限以及其他相关条款。
5.放款：在签订贷款合同后，农业银行会将贷款金额划入申请人的指定账户。
申请人可以根据自己的需要进行资金使用。
6.还款：贷款期限到期后，申请人需要按合同约定的还款方式和时间进行还款。
可以通过自动扣款、银行转账、现金等方式进行还款。
二、企业贷款流程及条件：2.风险评估：农业银行会对企业的经营状况、还款能力以及质量抵押物价值进行评估，以确定贷款申请是否合理。
3.贷款审批：经过风险评估后，农业银行将对贷款进行审批，其中包括审查企业的财务状况、经营情况等。
审批时间一般为数天至数周。
4.合同签订：如果贷款审批通过，农业银行将与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限以及其他相关条款。
5.放款：在签订贷款合同后，农业银行将贷款金额划入企业的指定账户。
企业可以根据需要使用资金。
6.还款：贷款期限到期后，企业需要按合同约定的还款方式和时间进行还款。
可以通过自动扣款、银行转账、现金等方式进行还款。
三、农村信用贷款流程及条件：2.贷款调查：农业银行会对申请人的信用状况、信用评级以及抵押物情况进行调查，以确定申请人是否具备贷款资格。
3.贷款批准：经过贷款调查后，农业银行将对贷款进行审批，包括审查申请人的信用记录、还款能力等。
审批时间一般为数天至数周。
4.合同签订：如果贷款审批通过，农业银行将与申请人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限以及其他相关条款。
5.放款：在签订贷款合同后，农业银行将贷款金额划入申请人的指定账户。
银行个人贷款业务操作规程
银行个人贷款业务操作规程
《银行个人贷款业务操作规程》
一、贷款资格审查
1. 客户必须是年满18周岁的中国公民或者合法长期居留在中国的外国人。
2. 客户必须有稳定的工作和收入来源，同时具备还款能力。
3. 客户需提供有效的身份证明、收入证明和财产证明等资料进行资格审查。
二、贷款额度审批
1. 客户必须提供详细的借款用途和还款来源计划。
2. 银行将根据客户的信用记录、收入状况和抵押物等情况进行贷款额度审批。
3. 客户需做好抵押物估值和审查工作，确保担保物足额、合法有效、可供保管和变现。
三、贷款合同签订
1. 客户需充分了解贷款合同内容，包括贷款利率、还款方式、逾期罚金等条款。
2. 双方签订贷款合同后，客户需缴纳贷款手续费和其他相关费用。
四、贷款发放及账户管理
1. 客户需提供担保人信息或抵押物信息，确保贷款安全。
2. 贷款发放后，客户需按时按量还款，注意保持良好的信用记录。
3. 客户需保持贷款账户的正常管理，如有变更需及时通知银行。
五、贷款逾期处理
1. 客户贷款逾期时，银行将采取适当的催收措施，包括电话催收、信函催收等。
2. 如客户无法按时还款，需向银行提出还款延期申请，并提供合理的还款计划。
六、贷款结清
1. 客户在贷款到期前应提前联系银行，确保按时还清贷款。
2. 贷款结清后，银行将及时办理抵押物解除抵押手续。
七、贷款记录管理
1. 银行将依法对客户的贷款信息进行信用记录更新，建立客户信用档案。
2. 客户需定期查询个人信用报告，确保贷款记录的准确性和完整性。
助业贷款操作规程
附件1:中国农业银行个人助业贷款操作规程第一章总则第一条为支持个体私营经济、小企业的发展，满足个私业主、小企业主的信贷需求,规范个人助业贷款操作与管理，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（以下简称《基本规程》）等农业银行规章制度，制定本规程.第二条个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的,用于合法生产经营的人民币贷款。
个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。
第三条个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。
择优指定位重点区域、优选客户；规范指坚持基本制度、鼓励创新；效率指优化业务流程、便捷服务；安全指依法规范操作、控制风险。
第四条个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。
第五条个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算，在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款"类别统计和管理。
第二章基本规定第六条个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍,从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：1、借款人持股比例不低于50％；2、借款人持股比例不低于30％，且借款人及配偶共同持股比例不低于50% .第七条申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件：（一）年龄在18周岁（含)以上60周岁（含)以下,具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；（二）具有合法有效的生产经营证明,从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证;（三）贷款用途明确、合法；（四)具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好；（五）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；（六）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；（七)借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件，借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件；(八)在农业银行开立结算账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督，并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算；借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户，借款人为小企业主的,我行批准办理个人助业贷款后,须承诺在我行开立基本账户;(九）借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系；（十)贷款行规定的其他条件。
中国农业银行办理贷款流程
中国农业银行贷款流程1.网捷贷1.1基本信息年龄：18-60周岁额度：最高30万利率：年化3.2%起期限：最长36期还款方式：先息后本，随借随还1.2准入要求个人要求：客户年龄：18-60周岁公积金客户：①借款人征信报告中，拥有2年（含）以上公积金缴存信息，且最近更新日期在6个月以内；②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
房贷客户：①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月（含）；②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域；代发工资客户：①借款人在我行代发工资期限超过1年（含）；②代发工资客户必须符合“随薪贷”单位准入条件；③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
社保客户：①借款人征信报告中，拥有2年（含）以上社会保险缴存信息，且最近更新日期在6个月以内；②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
借记卡客户：①借记卡交易流水记录超过2年（含）；②每年交易流水、交易频率等条件符合规定；③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额1.3征信要求1、征信五级分类正常，无当前逾期2、最近2年逾期不超4次，无23、信用卡使用率在70%以内（建议）4、征信无经营性贷款在贷1.4申请流程申请资料：1、农行银行卡2、身份证3、手机号申请流程：自主申请：下载"中国农业银行"A P P,登录点击“贷款”。
线下网点申请流程：(查询单位-准入-银行网点办理-通过-提款)1、截图公积金缴存主页加上身份证正反面，查询单位是否在名单；2、自己筛选征信；3、预约时间客户前往银行网点办理；2.微捷贷2.1基本信息产品额度：300万产品利率：3.95%起产品期限：12期还款方式：先息后本2.2准入要求有限公司（或个人独资企业）AB级符合以下条件：1、注册两年以上，法人及主营业务范围变更时间>6个月以上，真实经营！2、要求征信干净，信用卡使用率不超70%，小贷不超3笔最佳3、企业负债+法人生产经营性贷款+对外担保，不超过1000万，房贷除外4、企业对公负债不超3笔5、企业近一年有交税和开票6、法人持股比例超过20%7、法人贷款查询近一个月不超过3，3个月6次内，近6个月10次内8、逾期情况：近3个月无逾期，近2年不能连3累6，近1年没2，近2年没39、法人及企业当前无未结诉讼10、法人关联企业及股东无负面（如有会扣减评分）2.3征信要求1、个人征信近两年不能超6个1;不能有2;2、企业征信体现经营性贷款不超2家;可以做第3笔;3、企业征信体现经营性贷款总额不超500万;4、贷款上企业征信，个人征信显示担保5、个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)以及的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息;企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单，严重违法失信企业名单6、查询宽松，查询次数尽量少7、大数据评分良好且无其他不良信息记录;2.4申请流程国税授权➨授权短信通过➨普惠e站精准测额➨安排下户➨开户审批➨通过提款3.助业快e贷3.1基本信息授信额度：最高300万元，50万元内实行自主支付借款周期：12个月，随借随还，可续贷年化利率：最低执行1年期LPR3.45%还款方式：按月结息，到期还本扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。
中国农业银行个人自助经营贷款操作规程
中国农业银行个人自助经营贷款操作规程中国农业银行个人自助经营贷款操作规程包括以下几个方面：一、贷款申请阶段：1. 个人客户可以通过中国农业银行网上银行或移动银行进行贷款申请。
2. 在申请贷款前，个人客户需要具备以下条件：年满18周岁、具备完全民事行为能力、有经营意愿和能力、具备还款能力、贷款用途符合中国农业银行的相关政策和规定。
3. 在申请贷款时，个人客户需要提供相关的资料，包括个人身份证明、经营资质证明、经营计划书、还款来源证明等。
二、贷款评估阶段：1. 在接收到个人客户的贷款申请后，中国农业银行会对个人客户的资质进行评估，包括经济状况、还款能力等方面。
2. 银行可能会要求个人客户提供进一步的证明文件或进行面谈，以更全面地评估个人客户的贷款申请。
三、贷款审批阶段：1. 根据评估结果，中国农业银行会对个人客户的贷款申请进行审批，包括决定贷款金额、利率、还款期限等。
2. 银行会向个人客户发放贷款审批通知书，通知个人客户贷款审批结果。
四、贷款发放阶段：1. 个人客户在接收到贷款审批通知书后，可以前往中国农业银行指定的网点或其他渠道进行贷款发放手续。
2. 个人客户需要签署贷款合同，同时提供相关的还款保证措施。
五、贷款使用及还款阶段：1. 个人客户在贷款发放后，需要按照贷款合同约定使用贷款，并按时偿还贷款的本金和利息。
2. 个人客户可以选择通过中国农业银行的网上银行或移动银行进行贷款还款。
六、贷款监管及风险控制阶段：1. 中国农业银行会进行贷款监管，定期检查个人客户的贷款使用情况和还款情况。
2. 银行会根据风险状况采取相应的风险控制措施，如提前收回贷款、降低贷款额度等。
以上是中国农业银行个人自助经营贷款操作规程的基本内容，具体的规定可能会根据银行的政策和实际情况有所调整。
个人客户在进行贷款操作前，最好咨询中国农业银行或查阅相关的贷款操作规程以了解最新的规定。
中国农业银行个人助业贷款操作规程
中国农业银行个人助业贷款操作规程第一章：总则第一条为了规范中国农业银行的个人助业贷款业务，保护金融机构和客户的合法权益，促进农村地区的经济发展，制定本规程。
第二条中国农业银行的个人助业贷款是指为符合条件的农村居民提供资金支持，帮助其发展农村经济并增加收入的贷款业务。
第三条个人助业贷款的利率、期限、还款方式等事项，按照相关法律法规和中国农业银行的规定执行。
第四条个人助业贷款的申请人必须在农村地区拥有合法的居住证明，并享有法律规定的承包、经营农村土地的权益。
第二章：贷款申请与审批第五条个人助业贷款的申请人可以向中国农业银行的营业网点直接申请，也可以通过中国农业银行的官方网站、手机银行等途径进行申请。
第七条中国农业银行应当对助业贷款的申请进行审查，核实申请人的身份、土地承包、经营权等情况，并评估申请人的还款能力和贷款用途。
第八条个人助业贷款的审批结果应当在30个工作日内通知申请人，并向其说明审批原因。
第三章：贷款发放与使用第九条个人助业贷款的批准金额应当根据申请人的实际需求和还款能力，以及中国农业银行的风险承受能力进行确定。
第十条申请人被批准了个人助业贷款后，应当在规定的时间内办理贷款发放手续，并签订贷款合同。
第十一条个人助业贷款应当专款专用，不得挪作他用。
借款人应当按照贷款合同的约定，合理使用贷款资金，并及时将生产经营所得以及其他合法收入用于还款。
第四章：贷款管理与监督第十二条中国农业银行应当建立健全个人助业贷款的管理制度，确保贷款的安全、合规运营。
第十三条中国农业银行应当定期对个人助业贷款的使用情况进行监督，确保贷款资金被用于规定的农村经济发展活动中。
第十四条中国农业银行应当建立健全贷款风险管理制度，及时发现和应对可能产生的风险。
第五章：贷款还款与违约处理第十五条借款人应当按照贷款合同的约定，按时足额偿还贷款本金和利息。
第十六条借款人若发生还款困难，应当及时向中国农业银行提出申请，并提供相关的证明材料。
中国农业银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程一、贷款申请借款人需向中国农业银行提交贷款申请，并填写《贷款申请书》。
申请书应包括贷款金额、用途、还款来源及担保方式等信息。
同时，借款人需提供相关证明材料，包括身份证明、收入证明、银行流水等。
二、贷款调查农业银行收到借款人申请后，将指派客户经理进行贷款调查。
调查内容包括借款人的信用状况、还款能力、经营状况、项目可行性等。
同时，对担保人或担保物进行调查，并对抵押物进行评估。
三、贷款审批农业银行将根据调查结果进行审批，决定是否发放贷款。
审批通过的，将确定贷款金额、期限、利率等条款；审批未通过的，将告知借款人原因。
四、签订合同借款人和农业银行达成一致后，将签订《借款合同》。
合同应明确借款金额、用途、期限、利率、还款方式及违约责任等条款。
借款人和农业银行应共同遵守合同约定。
五、发放贷款农业银行在合同签订后，将按照合同约定发放贷款。
贷款可直接发放到借款人账户，或通过第三方账户转至借款人账户。
六、还款管理借款人应按照合同约定按期归还贷款本息。
农业银行将通过短信、电话或邮件等方式提醒借款人按时还款。
如借款人出现逾期，将按照合同约定收取罚息，并记录逾期记录。
七、贷款风险控制农业银行将对每笔贷款进行风险评估，并根据风险等级采取相应的风险控制措施。
如发现借款人存在风险隐患，将及时采取措施防范风险。
八、逾期及不良贷款处理如借款人出现逾期或不良贷款情况，农业银行将及时采取催收措施，同时对担保人或担保物进行处理。
对于无法收回的贷款，将按照法律规定进行核销或采取其他处理方式。
九、贷后检查及报告农业银行将对每笔贷款进行贷后检查，了解借款人的经营状况、财务状况等，并及时向上级部门报告。
如发现异常情况，将及时采取相应措施。
十、还款及展期处理如借款人因特殊原因无法按时还款，可向农业银行申请展期。
展期是指在原有贷款期限的基础上延长还款期限。
农业银行将对借款人的展期申请进行审核，并根据审核结果决定是否同意展期。
中国农业银行个人助业贷款操作规程
中国农业银行个人助业贷款操作规程一、个人助业贷款对象个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个人工商户和小微企业主。
小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。
其中合伙人合伙份额须高于50%（含）；公司主要股东须符合以下条件之一：1、借款人持股比例不低于50%（含）；2、借款人持股比例不低于30%（含），且借款人与其一致行动人共同持股比例不低于50%（含）。
一致行动人是指在利益与决策行为上与借款人始终保持一致的企业股东。
在贷款申请时，应追加一致行动人作为连带责任保证担保人。
二、保证贷款的最高额度信用担保机构担保方式单户贷款额度原则上最高不超过300万元。
需要突破上述保证贷款额度限制的，可按下列方式控制单户保证贷款的最高额度：1、居住用房抵押贷款额度+信用担保机构保证贷款额度≤抵押物价值的120%。
2、商业用房抵押贷款额度+信用担保机构保证贷款额度≤抵押物价值的100%。
三、贷款额度核定对于保证担保方式或组合担保方式的贷款，应分别按照周转资金测算法及家庭资产负债比测算法进行测算，并根据孰低原则核定可贷额度。
1、周转资金测算法客户经理应通过调查借款人上年度销售情况，测算其本年度销售计划，同时根据借款人年资金周转次数核定本年度贷款资金需求，可贷额度≤本年销售计划/上年资金周转次数×70%，并应与借款人实际生产经营活动产生的现金流相匹配。
对于借款人有存量个人经营性贷款余额的，应相应调减贷款额度。
2、家庭资产负债比测算法对于借款人能够提供银行认可的家庭资产的，可根据借款人家庭资产负债比核定贷款额度。
原则上要求借款人家庭资产负债比不超过60%；对于以抵押方式申请贷款且信用评分在495分（含）以上的借款人，借款人家庭资产负债比最高不超过70%。
其中，接任人家庭资产负债比=（家庭负债+本笔贷款）÷（家庭资产+本笔贷款）。
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中国农业银行个人助业贷款操作规程附件1:中国农业银行个人助业贷款操作规程第一章总则第一条为支持个体私营经济、小企业的发展～满足个私业主、小企业主的信贷需求～规范个人助业贷款操作与管理～根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》,以下简称《基本规程》,等农业银行规章制度～制定本规程。
第二条个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的～用于合法生产经营的人民币贷款。
个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。
第三条个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。
择优指定位重点区域、优选客户,规范指坚持基本制度、鼓励创新,效率指优化业务流程、便捷服务,安全指依法规范操作、控制风险。
第四条个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。
第五条个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算～在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款”类别统计和管理。
第二章基本规定第六条个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍～从事合法生产经营活动的自然人～包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力1的小企业所有者、经营者～主要指借款人经营实体的实际控制人～且符合以下条件之一:1、借款人持股比例不低于50% ,2、借款人持股比例不低于30%～且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。
第七条申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件:,一,年龄在18周岁,含,以上60周岁,含,以下～具有完全民事行为能力～在当地有固定住所～持有合法有效身份证件,,二,具有合法有效的生产经营证明～从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证,,三,贷款用途明确、合法,,四,具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上～具备一定的经营管理能力,生产经营符合国家政策～产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力～销售回笼好,,五,具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力～第一还款来源充足, ,六,担保贷款须提供合法、有效、足值的担保,,七,借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件～借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件,,八,在农业银行开立结算账户～愿意接受农行信贷监督和结算监督～并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算,借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户～借款人为小企业主的～我行批准办理个人助业贷款后～须承诺在我行开立基本账户,,九,借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系,,十,贷款行规定的其他条件。
第八条信用贷款的借款人信用等级须在AAA级,含,以上,采用单一自然人保证担保或商户联保的～借款人和自然人保证人的信用等级均2为AA级,含,以上,采用信用担保机构担保、市场管理方担保的～借款人信用等级须在A级,含,以上。
第九条贷款额度。
个人助业贷款单户,同一借款人,额度起点为5万元～最高贷款金额原则上不超过1000万元～权利凭证质押贷款金额不受最高额度的限制。
其中:,一,信用贷款额度仅给予信用等级在AAA级,含,以上的我行存量个人助业贷款客户～且信用贷款最高额度=借款人在经办行的单笔抵押类个人助业贷款最高审批额度的20%,借款人已在我行办理的各类信用类贷款余额～且最高不超过100万元。
信用类个人助业贷款仅可在上述公式中注明的经办行办理。
,二,担保贷款的最高额度,抵押贷款额度，质押贷款额度，保证贷款额度。
1、抵押担保方式的～贷款额度根据抵押物评估价值及不同类别抵押物的抵押率来确定。
2、权利凭证质押担保方式的～贷款额度根据《中国农业银行个人质押贷款管理办法》来确定。
3、保证担保方式的～保证担保贷款额度视借款人的还款能力与担保方担保能力综合确定～单户最高贷款额度不得超过100万元～贷款额度上不因追加保证而增加。
借款人可以申请个人助业最高额可循环贷款～在合同有效期限内～随用随借～到期归还～循环使用。
第十条贷款期限。
含信用、保证方式的期限最长不超过2年～且信用贷款到期日不超过核定信用额度的关联抵押贷款的到期日,全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年。
最高额可循环贷款期限按照本规程第二十六条规定执行。
3第十一条贷款利率。
根据总行利率定价相关规定执行。
第十二条还款方式。
,一,贷款期限在一年以内,含,的～可以选择会计核算系统提供的各种还本付息方式。
,二,贷款期限在一年以上的～应从贷款发放日的次月,季,开始～按月,季,分期偿还贷款本息～可以选择等本递减或等额本息还款法分期偿还贷款本息。
第十三条个人助业贷款实行实地调查和面谈制度。
第三章贷款担保第十四条抵押担保的抵押物应为借款人本人、第三人,限自然人,或贷款投向经营实体名下的商品住房、别墅、自建房、排屋、商铺、写字楼、通用厂房以及建设用地使用权～抵押物应权属清晰、易于转让和变现。
商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%～要求房产所处环境条件较好,但以唯一住所抵押的～抵押率最高不超过评估价值的60%。
别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的～抵押率不得超过评估价值的60%～以商铺、写字楼抵押的～抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。
通用厂房和国有建设用地使用权的抵押率最高不超过评估价值的50%。
以厂房抵押的～厂房应为砖混结构、预制结构或钢架结构～内部设施功能齐全～通用性较强～且已投入使用～禁止以简易结构的厂房作抵押。
以国有建设用地使用权抵押的～贷款期限最长2年～但不得超过建设用地使用权的剩余期限,土地所处位臵应在城市规划区域、经济开发区或工业园区内～并以出让方式取得～已全部缴清地价款、取得合法土地使用权证4书～对未按合同约定超过2年未动工开发的闲臵用地不得办理抵押。
抵押担保应办理抵押登记手续～确保抵押登记合法有效。
一级分行可视情况确定商品住房,含别墅,、商铺、写字楼等是否办理保险手续。
抵押物为通用厂房的～须办理保险手续～保险期限不得短于贷款期限。
其他情况一级分行可视情况是否办理保险手续。
第十五条抵押物价值可采取内部评估或外部评估的方法确定。
第十六条质押物参照《中国农业银行个人质押贷款管理办法》有关规定执行。
第十七条自然人保证担保的～要按照《中国农业银行信贷业务担保管理办法》相关规定核定保证担保额度～且保证人信用等级为AA级,含,以上的～担保额度最高不超过50万元,保证人信用等级为AAA级,含,以上的～担保额度最高不超过100万元。
不得接受借款人家庭成员,配偶、子女～及夫妻双方父母,或同一企业的股东或合伙人提供的保证担保。
自然人保证担保人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件。
第十八条采用商户联保方式的～仅在总行确定的区域或经总行批准后开办～且同时具备以下条件:,一,原则上要求由3-5个,含,自然人商户自愿组成联保小组～所有联保小组成员为任一成员的贷款提供连带担保责任～且联保人仅可参加一个农行联保小组。
,二,联保小组成员须在本行业从业5年以上～各成员(及其配偶名下)自有净资产,包括不动产和动产,均不得低于100万元。
,三,联保小组整体最高授信额度不超过150万元,含,～单户贷款金额不得超过50万元。
5,四,联保小组成员必须在贷款行存入不低于贷款金额的10%作为保证金～并为所有联保成员的贷款提供担保。
贷款行应在“保证金存款——其他保证金”会计科目下为联保小组设臵保证金专户～并在合同中明确约定以该专户内的保证金为联保小组所担保的债务设定质押。
第十九条采用信用担保机构担保的～须同时具备以下条件:,一,经政府有关部门批准～依法设立～并独立承担担保责任的专业化融资担保服务机构,,二,仅为个人助业贷款客户提供担保的担保机构～实缴到位的资本金必须在1000万元以上～跨地市经营的信用担保机构实缴到位的资本金必须在3000万元以上～跨省域,含直属分行所在地,经营的信用担保机构实缴到位的资本金必须在1亿元以上,,三,资金使用和财务结构合理～注册资本金主要留存银行或投资国债等高安全性和高流动性品种,,四,具有良好的客户管理系统和个人资信评级管理办法～有对借款人资信进行现场调查的专业队伍～且业务人员的数量要合理～以确保对借款人进行贷后检查, ,五,具备对违约客户贷款处臵的能力～有协助贷款行做好不良贷款清收工作的专职管理人员。
第二十条采用市场方保证担保的～须同时具备以下条件:,一,各类大型专业批发市场的市场方提供法人保证担保的～要符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》相关规定～且同时满足以下条件:1、市场方须为市场物业的实际控制人～市场物业应持续经营5年,含,以上～出租率要达到80%,含,以上～且市场经营正常、交易活跃,2、市场方信用等级在AA级,含,以上～上年度资产总额不低于100006万元～净资产不低于1000万元,3、市场在同一省域范围内具有一定的知名度和影响力,,二,借款人必须是在市场内经营时间达2年以上、信誉度高、无拖欠市场管理费记录的商户。
,三,单一客户采用市场方保证担保的贷款最高额度不得超过100万元～且借款人信用等级为A级、A+级的～贷款额度最高不超过30万元,借款人信用等级为AA 级的～贷款额度最高不超过50万元,借款人信用等级为AA+级的～贷款额度最高不超过70万元,借款人信用等级为AAA级,含,以上的～贷款额度最高不超过100万元。
,四,市场方保证担保贷款期限最长1年～且不得超过借款人与市场方租赁协议的到期日。
第二十一条对信用担保机构和市场担保方的管理。
,一,信用担保机构保证担保、市场管理方保证担保仅在总行确定的区域或经总行批准后办理。
,二,信用担保机构、市场管理方的首次合作须由一级分行进行资格准入审批～以后的合作由一级分行根据授权管理规定执行。
准入流程为:有权审批行下一级行调查～并由本行行长或经授权的副行长签字同意后出具正式调查报告,有权准入行客户部门起草签报～会签本行信贷管理部门及其他有关部门～并报有权审批人,有权审批人可视具体情况并报经贷审会主任委员同意后交由贷审会审议,有权审批人签署准入审批意见。
,三,与信用担保机构、市场方的合作协议的审查、签订须按法律审查和合同文本管理有关规定办理。
合作协议应包括合作范围、期限、额度、合作事项,保证担保及其他合作事项,、保证金担保条款,包括交存的比例或金额、账户账号、下限、补缴,等内容～并明确约定贷款逾期的～农业银行有权从担保方保证金账户直接扣划款项用以偿还贷款～不足偿还部7分仍由担保方继续承担连带保证责任。
与担保方的合作协议有效期限原则上最长不超过一年,担保贷款逾期超过一定期限,最长不超过3个月,的～经办行应从担保方保证金账户直接扣划款项用以偿还贷款～不足偿还部分仍要求担保方继续承担连带保证责任。
,四,担保额度管理。