银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点

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2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案

2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

选项A正确。

【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

“挤兑”是指银行面临的流动性风险。

【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(刑事法律

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是( )。

A．侵犯的客体是国家的银行管理制度B．主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C．自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D．单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案：C解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

知识模块：刑事法律制度2．银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

A．伪造、变造金融票证罪B．金融凭证诈骗罪C．民事纠纷D．非法吸收公众存款罪正确答案：A解析：伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。

本题中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。

知识模块：刑事法律制度3．某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。

A．构成非法吸收公众存款罪B．不构成犯罪C．集资诈骗罪D．擅自发行企业债券罪正确答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(刑事法律制度)-试卷1

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）-试卷1(总分：68.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪√D.违规出具金融票证罪解析：解析：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

2.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的√D.集资总量大解析：解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。

是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

3.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪√D.持有、使用假币解析：解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。

C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

4.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪√D.持有、使用假币罪解析：解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B2、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B3、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。

这说明了票据的（）。

A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C4、定期存款的典型代表是()。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A5、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】 B6、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A7、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 C8、（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

A.股票市价B.资产规模C.总市值D.发行总股份数【答案】 C9、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B10、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】 C2、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 D3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 A4、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 D5、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 D6、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 A7、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 C8、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C9、下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B10、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

中级银行业法律法规与综合能力-第四部分银行从业法律基础-第四章刑事法律制度-第一节刑法基本理论

中级银行业法律法规与综合能力-第四部分银行从业法律基础-第四章刑事法律制度-第一节刑法基本理论[单选题]1.()是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.（江南博哥）犯罪客体D.犯罪客观方面正确答案：B参考解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

[单选题]2.在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的()原则。

A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护正确答案：C参考解析：罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

[多选题]1.任何一种犯罪的成立都必须具备的构成要件包括()。

A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面正确答案：BCDE参考解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。

[多选题]2.犯罪成立的构成要件是()。

A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因正确答案：ABCD参考解析：犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。

[多选题]3.犯罪的特征是()。

A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性正确答案：BD参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。

[判断题]1.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。

()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。

因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。

[判断题]2.任何人都可能成为犯罪主体。

2021银行从业资格-金融犯罪及刑事责任(精选试题)

银行从业资格-金融犯罪及刑事责任1、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。

A.无形伪造金融票证罪B.非法出具金融票证罪C.有形伪造金融票证罪D.变造金融票证罪2、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。

A.贪污和受贿B.贪污和金融诈骗C.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等D.挪用公款和签订合同失职罪3、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是()。

A.主体不合法吸收公众存款B.变相吸收公众存款C.非法吸收公众存款D.方式不合法吸收公众存款4、下列关于持有,使用假币罪说法错误的是()。

A.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等B.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要C.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币D.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴5、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法()。

A.属于背信运用受托财产罪B.不属于金融犯罪活动C.属于挪用资金罪D.属于正常经营活动亏损6、下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是()。

A.诈骗的方法是通过特定的金融工具B.以非法集资为目的C.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力D.客观上遵循一定的逻辑顺序7、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，”数额较大”的标准是索取或收受()以上者。

A.一万元B.五百元C.五千元D.五万元8、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()。

A.国家的贷款管理制度B.社会公众的财产和国家的金融秩序C.国家的银行管理制度D.国家的存款管理制度9、下列不属于挪用资金的行为的是()。

A.营利活动型B.合法活动型C.超期未还型D.非法活动型10、甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是()。

A.处3年以下有期徒刑或者拘役，单处1万元以上10万元以下罚金B.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金C.处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金D.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金11、个人不构成犯罪主体的金融犯罪是()。

银行业法律法规与综合能力_第8章金融犯罪及刑事责任(四)_2009年版

1、下列的金融犯罪可能是过失导致的是（）A: 洗钱罪B:变造货币罪C: 非法出具金融票据D:违法票据承兑、付款、保证罪答案:D解析:2、单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）A:信用证诈骗B:信用卡诈骗C:伪造金融票据罪D:集资诈骗答案:B解析:3、行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A:票据诈骗罪B:金融凭证诈骗罪C:使用作废票据D:变造金融票据罪答案:A解析:4、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A:国家的银行管理制度B:国家对金融机构的准入管理制度C:国家对存款的管理制度D:国家对贷款的管理制度答案:B解析:5、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

A:受贿罪B:票据诈骗罪C:变造货币罪D:签订、履行合同失职被骗罪答案:D解析:6、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。

A:货币B:委托收款凭证C:汇款凭证D:银行存单答案:A解析:7、伪造货币罪侵犯的客体是( )。

A:购买假币者B:金融机构C:货币D:国家货币管理制度答案:D解析:8、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A:金融犯罪的主观方面一定是故意B:金融犯罪不一定以非法占有为目的C:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D:金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案:A解析:9、伪造货币罪侵犯的对象不是( )。

A:金融机构B:人民币C:境外货币D:纸币和硬币答案:A解析:10、金融犯罪的对象可以是（）A:社会公众B:金融机构C:信用证D:货币E:票据答案:A,B,C,D,E解析:11、破坏金融管理秩序的行为包括（）A:个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B:某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C:银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D: 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E:违反货币管理法规制造假货币冒充真货币答案:A,B,E解析:12、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 D2、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。

A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】 C3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】 C4、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 A5、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】 B6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D7、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C8、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。

A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 B9、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案(题库

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任试题及答案（题库1、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。

（）正确答案：对2、多选关于贷款（江南博哥）诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保正确答案：A, B, C, D, E参考解析：贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

3、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。

（）正确答案：错4、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗正确答案：A参考解析：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

5、单选下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。

A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融犯罪诈骗所得D.职务侵占罪所得正确答案：D参考解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

6、判断题骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。

（）正确答案：错7、判断题洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

（）正确答案：错8、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C2、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 D3、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水B.贬值C.升值D.贴水【答案】 B4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B5、银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】 C6、在我国的货币层次中，M1表示（）。

A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】 B7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 A8、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A10、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版单选题（共30题）1、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】 A2、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。

A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 A3、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】 B4、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】 B5、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。

A.该学校的办公楼B.该学校的非教育用小汽车C.与临校存在权属争议的财产D.该学校的操场【答案】 B6、 ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】 C7、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】 B8、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 B9、( )不属于商业银行代销开放式基金的渠道。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共150题）1、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍【答案】 D2、金融犯罪的主体是( )。

A.只能是自然人B.只能是单位C.金融企业D.可以是自然人，也可以是单位【答案】 D3、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 D4、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】 B5、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D6、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】 D7、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】 D8、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】 D2、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会B.中国银行业协会是非营利性的社会团体C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】 A3、下列不属于货币范围是（）A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】 B4、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职【答案】 D5、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B6、用来描述经济增长的统计指标是（）。

A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率【答案】 A7、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】 C8、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体【答案】 D2、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 D3、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。

A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 A4、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。

A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】 A5、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。

A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C6、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。

A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B7、中国银行业协会的宗旨是( )。

A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】 D8、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

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银行业犯罪及刑事责任

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银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任题库考点1、多选信用卡诈骗罪在客观上表现为（）。

A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡D.利用信用卡进行恶意透支E.使用以（江南博哥）虚假的身份证明骗领的信用卡正确答案：A, B, C, D, E参考解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗的；冒用他人的信用卡进行诈骗的；使用信用卡进行恶意透支的。

故以上选项均正确。

2、单选国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，可能构成（）。

A.贪污罪B.职务侵占罪C.挪用公款罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

3、判断题签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

（）正确答案：错4、单选下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B参考解析：A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，B项属于合法经营，C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪。

5、判断题国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

（）正确答案：对6、判断题银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。

（）正确答案：错7、多选危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪正确答案：A, B参考解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

8、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

9、判断题金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。

（）正确答案：错10、多选下列构成信用卡诈骗罪的有（）。

A.盗窃信用卡并使用的B.伪造信用卡并使用的C.误用他人的信用卡D.使用信用卡进行恶意透支E.善意透支正确答案：B, D参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，所以A选项错误；信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的，如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，不构成信用卡诈骗罪。

【提分点拨】信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的；盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

常见错误是忽视了非法占有的目的或者不知道盗窃信用卡并使用定盗窃罪。

11、判断题张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。

（）正确答案：对12、判断题伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。

（）正确答案：错13、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。

（）正确答案：错14、单选触犯《刑法》的行为是（）。

A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体正确答案：B参考解析：B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。

A、C选项所述行为皆为合法行为。

D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。

15、单选下列不属于挪用资金的行为的是（）。

A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型正确答案：D参考解析：挪用资金的行为可以分为"超期未还型"、"营利活动型"和"非法活动型"。

16、单选有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是（）。

A.本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人B.本罪主观方面是故意C.金融工作人员也是购买假币罪的主体D.本罪侵犯了国家的货币管理制度正确答案：C参考解析：购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

17、单选下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）A.票据诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.背信运用受托财产罪正确答案：C参考解析：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。

A、B、D选项均属于金融犯罪。

C选项属于扰乱市场秩序罪。

18、单选以下情况中，可能会使离心压缩机发生喘振现象的是（）。

A、进气流量减少B、进气温度降低C、流量增加D、以上全会正确答案：A19、单选信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及众多被害人B.是否涉及巨额资金C.犯罪对象是否是金融机构D.是否只能由个人实施正确答案：D参考解析：信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

票据诈骗罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

故D选项正确。

20、多选金融犯罪的构成包括（）。

A.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪动机正确答案：A, B, C, D参考解析：金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。

21、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。

（）正确答案：错22、多选盗取信用卡并使用的，不应定为（）。

A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：B, C, D, E参考解析：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。

23、单选下列行为中，不属于持有、使用假币罪的范畴的是（）。

A.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博正确答案：C参考解析：持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。

故A、B、D均属于使用假币的范畴。

24、多选金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误正确答案：A, B, C, D, E参考解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。

题中选项都正确。

25、判断题贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。

（）正确答案：错26、单选某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（）。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚正确答案：A参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

故A选项正确。

27、判断题擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。

（）本题答案：错28、单选银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于（）。

A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.非法出具金融票证罪D.骗取金融票证罪正确答案：A参考解析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

29、判断题签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。

（）正确答案：对30、判断题违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。

（）正确答案：错31、单选下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.伪造信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资正确答案：D参考解析：A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。

B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。

C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。

32、多选关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。

33、单选若要追究挪用本单位资金的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000B.50000C.10000D.200000正确答案：A参考解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5000元至2万元以上，进行非法活动的。