国际银行间清算与支付体系概述
商业银行的国际支付和结算业务
商业银行的国际支付和结算业务随着全球经济的发展和国际贸易的增加，商业银行的国际支付和结算业务在全球范围内扮演着至关重要的角色。
本文将介绍商业银行的国际支付和结算业务的基本概念、作用以及相关的挑战和发展趋势。
1. 国际支付业务的概念和作用国际支付业务是指商业银行为客户提供的跨国支付和清算服务。
随着全球化的进程，越来越多的企业和个人需要进行国际间的支付和结算，因此商业银行的国际支付业务具有重要的作用。
它不仅有助于促进国际贸易的顺利进行，还为跨境投资和跨国企业运营提供了支持。
2. 商业银行的国际支付业务流程商业银行的国际支付业务流程通常包括以下几个步骤：(1) 收到客户的支付指令：客户向银行提供相关支付信息，包括收款人的账号和金额等。
(2) 风险评估和合规性审查：银行对支付指令进行风险评估，以确保遵守相关的合规性要求和反洗钱政策。
(3) 支付指令的处理和传输：银行将支付指令传输至收款人所在的银行或支付系统，通常通过SWIFT等国际支付网络。
(4) 资金清算和交收：银行在支付系统中完成资金清算和交收，确保款项按时到达收款人账户。
(5) 支付后的报告和记录：银行生成支付证明并保留相应的记录，以备日后查证和核对。
3. 商业银行国际支付业务的挑战商业银行的国际支付业务面临一些挑战，包括：(1) 跨国法律和监管环境：不同国家的法律和监管要求各不相同，银行需要严格遵守各国相关规定，增加了运营成本和操作风险。
(2) 支付安全和防止欺诈：跨国支付往往面临安全和欺诈风险，银行需要采用有效的措施来确保支付安全和防止欺诈行为。
(3) 支付系统的互联互通：不同国家的支付系统可能存在互联互通的问题，银行需要解决不同支付系统之间的互操作性问题。
4. 商业银行国际支付业务的发展趋势商业银行国际支付业务的发展呈现以下趋势：(1) 创新技术的应用：包括人工智能、区块链等新兴技术将在国际支付中得到应用，提高支付的效率和安全性。
(2) 支付服务的个性化和定制化：银行将根据客户需求提供个性化和定制化的支付服务，提高客户体验和满意度。
国际结算 第3章清算系统
（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）
❖纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年设立了 CHIPS系统。
❖ CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电 子资金划转及清算。
❖ 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的 95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美 元。
❖ SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32 个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两 行可以各用各押，也可共用你押或我押。
❖ 按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押 每半年更换一次。
❖ SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第 9类和第0类则不须加押。
❖ 六、SWIFT电文表示方式
❖ （2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算 参与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。
❖ （3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个 以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清 算。
❖ 3. CHIPS的信息处理
❖ CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、 MT200和MT202，并且转化为CHIPS自己所规 定的格式，即SN(客户付款)和SB(银行付款)。 CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的 费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合 CHIPS的标准来收取不同的服务费用。
❖ 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码， 隐含了成员的账户信息。
❖ 5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和 数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等 信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。
国际结算SWIFT
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算服务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
第三节. 世界主要货币清算系统
一.主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT识别码 2. FedABA：美国联邦交换系统识别码 3. CHIPS成员识别码 4. UPIC 5. IBAN
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际算SWIFT
1
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT
银行业国际收付清算体系与实务专题研究：从原理看SWIFT1 理论篇：国际收付清算的支付原理国际收付清算的原理：资金流与信息流的跨境流动。
国际收付清算遵循支付原理，包括信息流的传递和处理，以及资金流的结算和清算，实践过程中涉及：1）资金清算系统，主要是各主要经济体建立的国际清算系统（如，美国CHIPS 系统、中国CIPS 系统），同时依托国内清算系统（如，美国Fedwire 系统、中国大额支付系统）进行最终的资金结算。
2）信息传递系统SWIFT，环球同业银行金融电讯协会，专职于信息流传递和信息传输标准设计，不影响资金流。
支付原理：资金流+信息流支付的内涵：因交易而产生的货币债权转移。
即，交易双方因交易行为而形成的付款人对付款人的货币债权转移。
在债权的转移过程中，实际涉及两个方面：资金流转移（对应结算过程）：涉及银行账户间的资金划转与账务处理，主要依托资金结算系统实现（如，国内的大额支付系统等）信息流转移（对应清算过程）：包括账务信息的交换、处理与清分，主要依托支付清算系统实现（如，国内银联、CIPS 等），部分支付业务的信息传递与信息处理系统间采用“松耦合”模式，如下文介绍的SWIFT 系统仅承担报文传输功能。
延伸来看，国际收付清算体系运作，即资金流和信息流的跨境流动。
除完善的境内支付体系外，国际主要流通货币（如，美元、欧元等）的所在国，都已围绕主权货币建立起跨境支付与清算系统，用以对跨境支付业务的信息流和资金流进行处理。
资金清算系统：依托信息流进行资金流划拨的基础设施资金清算系统，是支撑各种支付结算工具应用、实现资金清算并完成资金最终结算划拨的通道。
资金清算系统是各国最为重要的金融市场基础设施。
商业银行通过接入资金清算系统，完成跨行（亦包括跨境）支付交易的全流程，实现资金从付款账户至收款账户。
出于金融安全性的考量，国内清算系统与国际清算系统往往独立建设。
由于运行时间、电文标准（是否与国际接轨）、使用语言（文字）、安全保护等方面存在的较大不同，主要经济体一般都会将国内清算系统与国际清算系统分别建设与管理，并保持相互之间的连接与风险防火墙机制。
第3章国际银行清算
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
2019/11/23
华中农业大学经济管理学院
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二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 (1)大额支付(资金转账)系统 (2)小额支付系统(零售支付系统)
或清算网络进行清偿的活动。
2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
是指通过许多是银票行据参交换加和的跨、州调彼拨此，进均须行通资过金一级清账算户 的场所。参加结票二算据级。账清户算：所指外的国银银行行在叫美清籍算银行银开行立。的
华中农业大学经济管理学院
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SWIFT组织成员资格
会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成 为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一 定份额后，有董事被选举权。
附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在 境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可 以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
A． 要求对方借记自己的帐户 B． 通知对方贷记其帐户
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SWIFT电文结构
共分为五大区段（详见书43－48页） 文首 1. Basic Header Block基本文首区段
2. Application Header Block应用文首区段 3. User Header Block用户文首区段 主文 4. Text Block主文区段 文尾 5. Trailers Block文尾区段
国际银行清算
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理
关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基
础上与对方银行建立相互直接委托的业务
建立帐户的方式
一方在对方开立对方货币帐户
一方在对方开立第三国货币帐户 双方互开对方货币帐户
环球银行间金融电讯协会（SWIFT）
SWIFT简介 SWIFT组织成员资格 SWIFT银行认别代码（BIC—BANK IDENTIFER CODE） SWIFT电文格式分类（MESSAGE TYPE） SWIFT报文中的一些表示方法 SWIFT电文结构
SWIFT电文格式分类 （MESSAGE TYPE）
MT1XX：客户汇款与支票 MT2XX：银行头寸调拨 MT3XX：外汇买卖与存放款 MT4XX：托收 MT5XX：证券 MT6XX：贵金属与辛迪加 MT7XX：跟单信用证与保函 MT8XX：旅行支票 MT9XX：银行帐务 MT0XX：SWIFT系统报文
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在
代理行之间交换的，仅供双方在收发 SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对 这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债 表上属资产科目。 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家 境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属 负债科目。
国际银行间清算与支付体系概述共20页
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
国际支付清算体系的发展历程
中文摘要支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。
通过主要发达国家的清算支付体系来了解国际清算支付体系的发展历程，从而能够理解比较完备的支付清算体系的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等多个方面。
关键词：支付体系国际性清算组织发展趋势国际清算支付体系的发展历程1支付体系的概念支付是社会经济活动引起的资金转移行为。
支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。
发达国家的支付清算体系主要包含四个层次，一是商业银行之间代收代付的资金清算层，二是一定区域内的支付清算层，三是连接各区域之间的全国性支付清算层，四是连接全球支付清算网络的支付清算层。
2主要发达国家的支付体系2.1美国的清算支付体系FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPs（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付清算系统。
2.1.1. FEDWIRE资金电划系统FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。
FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资金转账系统。
它还包括一个独立的电子簿记式的政府证券转账系统。
FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。
FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他金融机构的当地通讯网络来传递。
来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。
FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的99%)以电子方式与联储相连接。
2.1.2清算所同业支付系统清算所同业支付系统（Clearing House Interbank Payment System, CHIPS）是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。
它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
国际结算(国际银行清算)
•
3. CHIPS的信息处理 (P.95)
• CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200 和MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式， 即SN(客户付款)和SB(银行付款)。CHIPS在提供 清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据 不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来 收取不同的服务费用。
•
4. CHIPS的其他操作功能
• （1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧 急”或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先 处理。 • （2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、 查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、 付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删 除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算 会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。 • （3）OFAC (Office of Foreign Assets Control)数据库： CHIPS通过与OFAC最新的数据库联网自动检索功能，为 银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。
• （二）代理行（Correspondent Bank / Correspondents）
• 代理行是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。 • 代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。 • 密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。 • 签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。
国际结算：1.2-国际清算与银行国际网络
第二章国际清算与银行国际网络现代国际结算是以商业银行为核心的支付体系，商业银行扮演着及其重要的角色。
具体而言，商业银行在国际结算中的作用概括起来有国际汇兑、提供银行信用、提供贸易融资、加快结算速度，减少汇率风险。
第一节国际清算和清算系统一、清算与清算中心清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。
结算是债权人和债务人的债务关系的清偿，清算是由于结算引起银行间的债权债务关系的清偿。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。
票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。
参加票据清算所的银行叫清算银行。
在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。
必须是可兑换的货币，每一种货币都在各自的首都设立一个清算中心。
从事国际业务的银行通常会在清算货币的国家设立联行，并在当地银行开立账户。
美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。
美元账户可分为三类：1.一级账户。
指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。
票据交换和跨州调拨。
2.二级账户。
指外国银行在美籍银行开立的美元账户。
外国银行通过美籍银行业部进行资金调拨清偿。
3.三级账户。
是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。
通过外籍在美国的银行进行清算时，需要通过纽约的清算中心。
二、清算系统金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
国际支付结算体系：SWIFT｜观点
国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。
三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。
此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。
SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。
国际结算与国际支付清算体系PPT(42张)
国际支付清算体系
最大优点 只需在该大银行总部开立一个帐户，即可通 过该行网络系统与欧洲各地进行资金往来。 由于是同一家银行的网络，服务质量有保证， 查询相对简单。 通过欧洲网络银行，在欧盟（EMU）各成员 国总、分行利用既有的银行网络与地方网络 联机实现地方性资金的移转。
成员银行要把它们的电子支付头寸通过设在联储 的帐户，进行最后清算。
国际支付清算体系
CHIPS的特点 实时的、大额的、多边的、终局性支付 具有最大的流动性，1美元日周转500次 免除了日透支费 可以提供在线现金管理工具 给公司客户传输汇款相关信息 服务于国内和国际市场，可处理超过95%的 美元跨境支付 每日日终进行净额清算的资金转账
终交收，当天起息 清算是无条件的，不可改变及撤销 款项是每笔分开清算，一天内系统可完成10万笔 由于清算时必须经5家银行，清算成本较高，大约每笔
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
芬兰：BoF-RTGS 德国：ELS
西班牙：SLBE
荷兰：TOP
法国：TBF
葡萄牙：SPGT
比利时：ELLIPS 奥地利：ARTIS 爱尔兰：IRIS
卢森堡：LIPS-Gross
意大利：BI-REL
希腊：HERMES Euro
欧央行：EPM
丹麦：DEBES
国际结算 清算系统 ppt课件
11பைடு நூலகம்编码，由字母和数字组合构成。 ❖ 例如，中国民生银行上海分行为：
MSBCCNBJ002。 ❖2. FedABA ❖ FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员
的9位数字编码。 ❖例如，花旗银行纽约分行： 021000089
❖在国际结算和清算中，一切货币的收付最 终必须在该货币的清算中心进行结算。
❖美元是最主要的结算货币，很多外国银行 都在纽约的银行开立美元账户，以利于美 元结算。
二、清算系统
❖金融体系支付系统(Payment System)也称清算 系统或支付清算系统。
❖ 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移 的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技 术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资 金转移的一系列组织和安排。
建立代理行关系的意义
❖ 一家银行不能在世界各地都设立分支机构； ❖ 国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人； ❖ 所有收付都要通过银行间清算来完成； ❖ 外汇管制的原因。
建立代理行关系的程序
❖ 考察了解对方银行的资信 ❖ 签订代理行协议 ❖ 互换控制文件
❖ 密押 ❖ 签字样本 ❖ 费率表
控制文件的内容
❖(四) 货币的表示方式
❖ 货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧 元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英 镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚 元AUD，新加坡元SGD等。
第三节 世界主要货币的清算系统
❖ 一、主要的清算代码和银行识别码 ❖1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) /
❖ 当地注册法人，受母银行控股
国际结算SWIFT等介绍
国际结算SWIFT等介绍一、SWIFT系统简介：SWIFT是一家总部位于比利时的国际银行间金融电讯协会。
该协会成立于1973年，旨在以安全、高效、可靠的方式进行国际金融电讯传输。
SWIFT系统通过与全球各大银行和金融机构建立连接，实现了金融电讯的互联互通。
该系统使用标准化的消息格式和安全的数据传输通道，确保了国际支付和结算的安全性和准确性。
SWIFT系统所提供的服务主要包括国际支付、外汇交易、跨境借贷和证券结算等。
通过SWIFT系统，用户可以实现实时的资金转账和结算，加快交易的执行速度，并降低操作风险。
此外，SWIFT系统还提供了全天候的客户服务，确保用户可以随时得到支持和帮助。
二、其他国际结算系统：除SWIFT系统外，还有一些其他国际结算系统与之相互竞争或补充。
1.TARGET2系统：与SWIFT系统不同，TARGET2系统是在欧洲央行之间建立的一种集中式的支付系统。
该系统具有高度自动化和实时性的特点，能够确保交易的及时结算和资金的实时转移。
由于目标2系统是由欧洲中央银行体系运营，因此其安全性和可靠性得到了高度保障。
2.CHIPS系统：CHIPS（Clearing House Interbank Payments System）是美国金融清算所所提供的国际支付和结算系统。
该系统是美国大额支付系统的核心组件，用于处理美国之间和全球各地银行之间的大额支付和结算。
CHIPS系统通过与美国银行和全球多家大型银行建立直接连接，实现了大额支付和结算的高效性和安全性。
该系统在美国境内被广泛应用，在全球范围内也有一定影响力。
与SWIFT系统相比，CHIPS系统更注重大额、重要性交易的处理，其处理速度相对较慢。
3.XRP系统：XRP是由Ripple Labs提供的一种数字货币，其所采用的区块链技术被用于处理跨境支付和结算。
XRP系统通过区块链技术实现了资金的快速转移和结算，具有实时性和低成本的特点。
与传统的国际结算系统不同，XRP系统基于区块链技术，去除了中间银行的角色，实现了直接的点对点支付和结算。
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二、支付系统的种类 (一)按经营者身份的不同划分 中央银行拥有并经营
私营清算机构拥有并经营
各银行拥有并运行的行内支付系统
(二)按服务对象及单笔业务金额划分
大额支付系统(资金转账系统)
小额支付系统(零售支付系统) (三)按服务的地区范围划分 境内支付系统 国际性支付系统
第二节 支付ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ统中的基本问题
第六节
国际性清算组织
一、环球银行金融电讯协会
是一个国际银行间非营利合作组织
(一)直接、准确、快速、安全
(二)标准统一，制度严格
(三)严密的、合理的机构设置，采用现 代化电脑设备与网络 (四)多样化、大众化的服务
二、国际清算银行（BIS）业务包括 购买或出售金币或金块 在各国中央银行保有自己的专项黄金
三、保理服务的影响 (一) 对出口商的影响 尽快收回资金，提高资金使用效率 转移风险 节省非生产性费用 获取有关信息 维护和提高出口商的资信 增大出口成本 (二) 对进口商的影响 避免积压和占用资金 简化进口手续
第三节
电子化支付清算系统
一、电子支付系统的发展阶段 银行内部系统与其他金融机构系统连 银行计算机与其他机构计算机资金汇划 通过网络终端向客户提供自助银行服务 利用网络技术为公众提供自动扣款服务 网上支付方式的发展
接受各国中央银行的黄金托管
向各国中央银行贷款或借款
转让汇票、支票或其他优等流动资产债券 购买或出售外汇及除股票以外的可转让证 券 为各国中央银行取自本身营业的票据贴现， 凭取自本身营业的票据向各国中央银行再 贴现 在各国中央银行开立并保有往来或存款账 户 接受有关存款
(四) 制约支付活动的法律框架以及监控
提供支付服务的金融机构的法规非常复
杂
(五)技术革新和竞争促进了美国支付体
系的现代化
(六)美国金融市场规模巨大
二、FEDWIRE：联邦储备资金电划系统 是美国境内美元收付系统，属于美国 联邦储备委员会所有。联邦储备系统于 1913年建立，该体系即为美国的中央银 行。将全国划分12个联邦储备区，各区 有一个联邦储备银行，另在25个重点城 市设立了联储分行，各家商业银行在联 储分行开立存款准备金账户。该体系的 重要任务之一是为美国银行系统创建统 一的境内美元的支付清算设施
二、电子支付系统的种类与功能 (一)分支行联网系统即分支行联网系统 (二)企业电子转账服务
(三)自动清算所的工作程序
(四)金融服务网络
第四节
美国的支付清算体系
一、美国支付体系的特点 (一)“纸交换”发展晚，“电交换” 早 (二) 支付、清算、结算金融中介多 (三) 支付工具和结算机制多 美元现金 存款账户 支票 预付卡 银行卡 自动清算所的借记与贷记 FEDWIRE和CHIPS资金转账 电子数据交换(EDI)家庭银行
三、清算所同业支付系统
(一)概况
清算所同业支付系统(CHIPS)，是 一个由纽约清算协会拥有并运行的私营 支付系统。是作为替代纸票据清算的一 个电子系统 (二)清算所同业支付系统的运行
第五节
主要发达国家的支付体系
一、瑞士跨行清算系统
二、英镑清算系统 三、日本银行金融网络系统 四、欧元实施后的欧洲支付系统
第十四章 国际银行间清算与支付体系
支付系统概述 支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统
美国的支付清算体系 主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
第一节
支付系统概述
一、支付系统的含义
支付系统：是由 提供支付清算服务的 中介机构和实现支付 指令传送及资金清算 的专业技术手段共同 组成，用以实现债权 债务清偿及资金转移 的一种金融安排，有 时亦称清算系统
一、银行转账的原则 银行票据是转移资金的重要工具 任何一笔收付，银行总是先借后贷 同一银行的支票，内部转账；不同银
行的支票，交换转账
二、支付系统的基本要素
付款人
付款人的开户行 票据交换所
收款人的开户行
收款人
三、票据交换、轧差、平衡原理 四、国际支付体系的基本要素
外币票据不能进入本币票据交换所 跨国流动的票据，付款人或担当付款的人 必须是所付货币清算中心的银行 外币存款账户一般开设在该外币的发行和 清算中心 付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。