跨国银行的演变和发展分解
第五章 跨国银行
世纪90年代初 （四）调整重组阶段（20世纪 年代初－90年代中 调整重组阶段（ 世纪 年代初－ 年代中 期）
90年代初，西方发达国家进入经济衰退期，使西方银行陷 年代初，西方发达国家进入经济衰退期， 年代初 入经营效益滑坡的困境； 入经营效益滑坡的困境；而进入自由化的发展及非银行进入 机构的竞争，又使银行所面临的风险与日俱增。 机构的竞争，又使银行所面临的风险与日俱增。在这样的背 6 景下， 景下，主要资本主义国家的跨国银行进入大规模的调整和重 组阶段。 组阶段。
1、国际银行间的重组并购愈演愈烈 、 进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行。 进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行。 商业银行兼并非银行机构开始增多， 商业银行兼并非银行机构开始增多，跨国银行的经营领 域扩展到非银行业务领域。 域扩展到非银行业务领域。 按资产排名的世界最大银行的重组 单位：亿美元
背景：融资证券化（金融脱媒现象） 背景：融资证券化（金融脱媒现象），使银行传统的信 贷业务受到极大的挤压。 贷业务受到极大的挤压。
跨国银行的混业经营模式主要有三种：德国的全能银行模式、 跨国银行的混业经营模式主要有三种：德国的全能银行模式、英国 的银行母公司模式、美国的金融控股公司模式。 的银行母公司模式、美国的金融控股公司模式。
第五章 跨国银行
从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品 从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品——货 货 币的企业，也是跨国公司的一类， 币的企业，也是跨国公司的一类，所以跨国银行 也是国际直接投资的主体之一。 也是国际直接投资的主体之一。 跨国银行最主要的作用是为跨国公司提供融资、 跨国银行最主要的作用是为跨国公司提供融资、 信息等服务而发挥对国际直接投资的中介作用， 信息等服务而发挥对国际直接投资的中介作用， 换句话说，跨国银行是国际直接投资的金融支柱。 换句话说，跨国银行是国际直接投资的金融支柱。
跨国银行的国际化扩张_动因_进程及区位
C H IN E SE &FO R E IG N E N T R E PR E N E U R S●盛维银行的国际化动因不外乎比较优势的存在以及母国政府对银行所实施的规制、东道国提供的优惠政策等。
跨国银行的国际化进程大体可分三个阶段。
对其有影响的东道国区位因素包括管制的放松、经济一体化、利润机会和信息成本。
有关银行国际化的含义，尚未达成一致的定论，目前主要集中于跨国银行(Transnational Bank)，也称为多国银行。
一般是指拥有广泛的国外分行或附属机构，在一些不同的国家和地区经营存放款及其他业务的国际性银行。
所谓跨国银行，一般是指在一些不同国家和地区经营存放款、投资及其他业务的国际银行，由设在母国的总行和设在东道国的诸多分支机构组成。
如1983年联合国跨国公司中心主要从银行国外分支机构数量的角度对跨国银行进行了界定；查理·W.赫尔特曼从银行对外业务范围的角度对跨国银行进行了定义，但概念还是比较模糊。
国内学者对银行国际化的定义主要有两种：一种是把银行国际化看做是银行发展的一个过程，另一种是把银行国际化看做是银行经营的一个状态，即指银行经营要素的国际流动和国际组合。
一、跨国银行国际化扩张的动因尽管银行国际化的历史已经很长了，但目前国际化的规模却是史无前例的。
比如，在中世纪，麦第奇银行(M edici Bank)8个办公室仅有57名雇员。
而今天的花旗银行在93个国家的3500个办公室雇用了81000名员工。
目前跨国银行国际化模式脱胎于1960—1980年中期的海外分支机构迅速成长。
但最近几年海外分支机构的增长率明显慢了下来。
不同比较优势的存在是导致银行国际化的重要原因。
如罗伯特·阿尔伯(R.Z.Aliber)将其比较优势理论和银行国际化联系起来，认为效率高的银行在竞争中具有比较优势，银行国际化的步伐往往较快。
金融贸易壁垒等因素的存在使得各个国家银行业的比较优势和效率存在巨大差别，各国银行间存贷利差的不同是导致银行业国际化的主要原因。
外国银行在华的发展与演变
外国银行在华的发展与演变自1845年第一家进入中国的外国银行英国丽如银行在香港设立分行，其后160多年中，中国的社会政治经济体制经历了巨大的变化，外国银行在中国的活动也随之发生了较大的变化。
本文以中国社会政治制度的变迁为基础，按清政府时期（1845-1911年）、北洋政府时期（1912-1927年）、民国政府时期（1928-1949年）、新中国成立后（1949-2006年）几个阶段分析外国银行在中国经济活动的演变情况。
关键词：外国银行银团贷款外资银行策略2006年，随着中国银监会《外资银行管理条例》和《外资银行管理条例实施细则》的颁布，大量外资银行进入中国内地。
这距离新中国成立后批准进入第一家外资银行—日本输出入银行进入中国过去了27年。
回顾近现代中国历史，考察外国在华银行业的活动，可以间接地看到中国经济活动的演变情况。
清政府时期的外国银行中国出现最早的外资金融机构，是英国的东方丽如银行。
1845年，鸦片战争后英国占领香港仅3年，英商丽如银行就在香港设立了分行，在广州设立了分理处。
中国第一家银行——中国通商银行1897年在上海成立时，距这家英商外国银行在上海的成立已经落后了52年。
按照外国银行进入家数的时间分布和外资银行在中国市场地位与作用的变化，可将此时期分为三个阶段：第一阶段（1845-1864年）：该时期虽然新设了不少外资银行，但其业务和作用还处于低级阶段。
该银行的资本规模也较小，大体上在50万到100万镑之间；业务上发钞很少，不积极揽储，最主要业务是贸易汇兑。
第二阶段（1865-1894年）：1864年总部在香港的汇丰银行成立后，外资银行在中国进入了一个新的阶段。
汇丰银行从成立的1864年开始到中日甲午战争以前仅20多年的时间内，急剧扩张、形成了全国性的金融网络。
与前一阶段英国银行独占的局势相比，英国银行虽仍占绝对优势，但呈现出其他国家力图挤进中国扩张金融势力的新迹象。
第三阶段（1895-1911年）。
美国银行业演变的五个阶段
美国银行业演变的五个阶段在美国20世纪30年代的萧条期，众多银行相继破产，将近4000个金融机构于1933年倒闭。
自那时以来，联邦和州政府就担任起保护人的角色，开始控制商业银行的各种活动，而这种监控的结果造就了美国金融服务体系框架的最终形成。
直到上个世纪90年代中期以后，美国银行业才开始实现全面自由化。
1999年美国国会通过的《金融服务现代化法案》规定，只要银行能够操作充足的资本，就允许其扩大服务范围和拓宽业务领域。
从政府管制的角度来看，美国银行业的演变和发展历程分为五个阶段。
保护性压抑阶段（20世纪30-40年代）：由于紧随大萧条期而来的众多银行的倒闭，政府管制主要集中在存款保险，以及紧锣密鼓的检查与监督上，以此来避免更多的倒闭现象发生，保护社会公众的利益。
控制中求发展阶段（20世纪50-70年代）：银行发展日趋稳定并且积累到相当的数量和规模之后，政府将重点转移到规范银行的扩张上面，包括对区域和产品扩张进行限制。
政策明确限定了银行可以在哪里设立办事处、提供什么样的产品、以及可以按何种利率收取或支付。
直到19世纪80年代早期，商业银行的操作性定义一直保持得非常简单———“商业银行就是接受活期存款和提供商业贷款的机构”。
在这种情况下，为规避这些限制而成立提供特定服务的银行就不足为奇了。
市场觉醒和自由化起步阶段（20世纪70年代末和80年代初）：伴随经济发展的加速和消费者对产品和服务水平要求的日益提高，银行面临着产品多样化和渠道多面化的巨大压力。
受市场需求的驱动，20世纪70年代末和80年代初的立法开始放松，对银行在产品和定价上的管制逐渐解除。
业界整合和问题遏制阶段（20世纪80-90年代中期），美国银行业受到第二轮倒闭的严重冲击。
这一次，部分原因是经济不景气，但更大程度上是因为过度草率的发展而引起的不良贷款问题，存贷业务都受到了严重打击。
银行倒闭再次发生以及并购和重组也随之火热起来。
到了90年代，很多全国性商业银行继续遭受着资产质量低下和倒闭的冲击。
跨国银行发展概述(PPT 37张)
跨国银行的特点
• 跨国银行业务的国际化 – 跨国银行的业务以国际业务为主, 通过其设在海外的分支 机构在当地或国际金融市场上直接进行的, 经营范围更宽 ,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支 机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围由传 统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向证券包 销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务 在内的综合服务方面发展 – 负债业务国际化 – 主要资产活动国际化 – 跨国银行其他业务国际化
跨国银行的组织形式
• 母行与海外分支机构的组织结构关系 –分支行制 • 母行在海外设立和控制各种类型的分支机构来开展跨国 经营活动的组织结构形式。分支机构根据不同的级别构 成一个金字塔型的网络结构 –控股公司制 • 银行通过“银行持股公司”（Bank Holding Company） 建立海外分支机构网络 –国际财团银行制 • 由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式 组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方 式
分行（ Branch ）
• 根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母 行的一个组成部分，不具备独立法人地位，资产和 负债要合并到母行的资产负债表上，母行承担无限 责任
附属行（Subsidiary）（子银行）或 联属行（Affiliate）
• 在东道国当地注册的经营实体，具有独立法人资格，由 跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行 兼并、收购而成立的，跨国银行因持股关系而承担有限 责任 • 优点：可以经营许多分行所不允许经营的业务，在较大 限度内进入东道国市场；母行只承担有限责任，对母行 起着保护作用， • 缺点：初始投资比较高，母行的控制地位不如分行高
跨国银行的产生与发展
• 跨国银行的产生与发展过程分为五个阶段 –萌芽产生阶段（15-20世纪初） – 逐渐形成阶段（20世纪20-60年代） – 迅速发展阶段（20世纪60年代——20世纪80年代） – 调整重组阶段（20世纪90年代——90年代中期） – 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
跨国银行的出现及扩张动因分析论文
跨国银行的出现及扩张动因分析论文跨国银行的出现及扩张动因分析引言全球化的发展使得跨国经济活动成为现实，并带动了跨国银行的出现和扩张。
跨国银行是指在两个或更多国家开展业务的银行机构。
它们的出现与全球化、资本市场开放以及国际贸易的增长等因素密切相关。
本文将分析跨国银行出现的原因，并探讨跨国银行扩张的动因。
一、跨国银行的出现1. 全球化的推动全球化使得各国经济更加紧密地相连，尤其是跨国公司在不同国家之间开展业务需要跨国银行提供金融服务。
全球化为跨国银行提供了更大的市场和机会。
2. 资本市场的开放资本市场的开放促进了资本的自由流动。
跨国银行凭借其全球化的金融网络，能够为资本提供跨国转移、风险分散和配置等服务。
这些机会使得跨国银行有机会扩张其全球业务。
3. 国际贸易的增长国际贸易的增长直接推动了跨国银行的出现。
跨国公司需要银行为其提供跨国支付、融资和结算等服务。
跨国银行通过在不同国家建立分支机构，满足了企业对于国际金融服务的需求。
二、跨国银行的扩张动因分析1. 增加收入来源跨国银行通过在多个国家开展业务，能够获取来自不同国家的收入。
这些收入不仅可以来自贷款和利息收入，还可以来自跨境支付和结算等服务。
通过扩张，跨国银行能够在全球范围内分散风险，并从多个市场获取收入。
2. 获得更大的市场份额跨国银行能够获得更大的市场份额，进而提高其竞争力。
通过扩张，银行能够进入新兴市场，获取增长潜力更大的客户群体。
此外，扩张还为银行提供了更多的机会来开发新产品和服务，进一步提高市场份额。
3. 分散风险跨国银行通过在多个国家开展业务，能够分散风险。
这是因为银行在不同国家的经济环境和金融市场的表现可能存在差异，通过分布在不同国家的资产和业务，银行可以有效降低单一国家或地区的风险。
4. 获取优势资源跨国银行通过在不同国家开展业务，能够获取到不同国家的优势资源。
这些资源包括市场信息、人才、技术和资本等。
通过获得这些资源，银行可以提升自身的竞争力，并且更好地为客户提供金融服务。
[精选]跨国银行篇
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4、提供企业服务
二战后，跨国银行的业务深入到跨国公 司的各个环节，如能为跨国公司提供油 轮、飞机租赁活动，为跨国公司寻找兼 并对象等等。
跨国公司也着手建立自己的金融子公司， 降低了其对跨国银行依赖性
但从社会分工和专业化合作的效率优势 看，跨国银行与跨国公司相互依存关系 不会根本改变
五、跨国银行的作用
注重效益发挥，优势互补明显
瑞士银行+华宝银行 三菱+东京银行
兼并趋于大型化
芬兰堪萨斯银行+联合银行 美第一联合银行+第一信诚银行
2、着力于内部机构的调整与改 善
英国的西敏士，法国的里昂信贷银行大 规模的裁员
德意志银行根据银行业务性质改革内部 管理体制，将该行分为4个管理部门
（四）创新发展阶段（90中-至今）
要求
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1、对全球金融网络的需求
跨国公司需要建立全球性的资金联 系，而其自身为实业性公司，难以 有效的在各国组织金融网点，便产 生了对跨国银行全球金融网络的需 求
跨国银行拥有连成一体的国际大网 络，能够为跨国公司在世界各国的 贸易结算和债务清偿提供便利
也通过吸收各国多种货币存款和从 事各类贷款，为跨国银行解决筹资 和投资多样化问题
区别：
附属行的大部分股权为跨国银行所 有，而联属行的股权由跨国银行与 东道国共同拥有，一般以50%为界 限进行区分。
（三）代表处
指跨国银行在不具备设立分行或附 属机构条件的地方设立的办事机构， 是跨国银行最低层次的海外分支机 构
特点：
工作人员少，一般由2-3人组成；实 际上是跨国银行为在当地扩展业务 而设的非银行机构，主要职责是向 母行提供当地政府或企业的经济信 息和其他有关信息，可为总行承揽 业务，但是不能从事存放款业务
跨国银行的出现及扩张动因分析
跨国银行的出现及扩张动因分析【摘要】跨国银行作为全球金融体系的重要组成部分，其出现和扩张动因一直备受关注。
本文首先介绍了跨国银行的定义及发展历程，然后重点分析了跨国银行扩张的动因，包括市场竞争、风险分散、资源整合等方面。
接着探讨了跨国银行的优势和挑战，以及它们在全球经济中的作用和影响。
最后展望了跨国银行未来的发展趋势，并总结了本文的研究成果。
在未来的研究中，可以进一步深入分析跨国银行在全球金融体系中的地位和作用，以及它们面临的挑战和机遇。
【关键词】跨国银行、出现、扩张、动因、定义、发展历程、优势、挑战、作用、影响、未来发展趋势、展望、结论、研究不足、全球化、金融市场、经济发展、竞争优势1. 引言1.1 背景介绍跨国银行的出现及扩张动因分析引言跨国银行是指在多个国家或地区开设分支机构或子公司，并在跨境金融服务中起到重要作用的银行机构。
随着全球化的不断发展和经济的深度融合，跨国银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
从最初的在国际贸易中提供融资支持，到如今在全球范围内开展各类金融业务，跨国银行已经成为国际金融体系中不可或缺的一部分。
在过去的几十年中，随着全球贸易和投资的增加，跨国银行的数量和规模不断扩大。
在金融自由化和市场开放的背景下，跨国银行充分利用自身的优势和资源，在全球范围内寻求更大的市场份额和利润空间。
与此跨国银行也面临着诸多挑战和问题，例如监管不同、跨国业务风险等，这些都需要跨国银行在扩张过程中认真思考和解决。
本文将从跨国银行的定义及发展历程、跨国银行的扩张动因分析、跨国银行的优势和挑战、跨国银行的作用和影响、跨国银行的未来发展趋势等方面进行深入探讨，旨在全面了解跨国银行的运作机制和影响力，为进一步研究提供参考和借鉴。
1.2 研究意义跨国银行作为全球金融体系中的重要角色，其出现和扩张具有重要的经济和社会意义。
研究跨国银行的出现及扩张动因有着重要的理论和实践价值。
跨国银行的出现反映了全球经济一体化和金融全球化的趋势，对于我们深入了解全球化背景下的金融体系具有重要的参考意义。
跨国银行
Key words:Multinational bank；Risk control；Internationalization
我国商业银行国际化发展的问题与对策
一 、国际跨国银行的发展
王召光 金融1001班 2010310106
内容摘要
跨国银行，也称为多国银行,目前对于跨国银行的界定上存在着不同的看法。一般认为，如果一家银行在另一国设立了分支机构，该银行就可以成为跨国银行。但是，从国际金融界同行的标准来看，一家银行能否被成为跨国银行，不仅要看其国外分支机构的形式和数量，还要看其设立分支机构的所在国家数量。银行跨国经营是时代的选择，是大势所趋，我国商业银行必须融入到银行跨国经营的大潮中去，但在发展过程中一定要从中国银行业的实际情况出发，量力而行。事实上，近年来我国跨国银行业的发展也得益于对于西方跨国银行先进经营管理技术的借鉴。在今后的实践中，只要我们更加注意学习和总结各种经验，我国跨国银行业就一定会踏出一条适合我国特点的发展之路。
（一）客户业务国际化是商业银行国际化的客观要求
近几年来，国际知名银行的经营策略正在从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，它们普遍表现出追随客户、服务客户的原则。哪家商业银行可以满足客户的业务需求，为客户提供“一站式”、全方位的金融服务，哪家就能在市场竞争中取得主动。据统计，截至2009年末，我国已成为全球第四大经济体，外汇储备居世界第一位，进出口贸易总额居世界第三位。我国已成为全球生产、贸易、投资和劳务市场中的重要参与者，在国际市场上地位和影响力持续提升。在中国经济高速发展、人民币预期升值和外向型经济加速形成背景下，境内大型企业集团的跨境投资倾向日趋明显，中国企业的国际化经营，也客观上要求我国商业银行业务服务的国际化。因此，丰富的金融需求和更加广阔的市场空间推动了我国商业银行国际化经营的加速发展。
美国银行发展简史
一、银行业的初期发展银行信用的早期形式：经济发展的推动最初，美国是13个相互独立的殖民地间的松散联盟，每个殖民地都像一个独立的王国。
社区一般围绕着教堂建立和组织起来，区内居民相互依赖，共求生存，贸易一般在社区内进行，只有极少数商人利用大西洋沿岸的一些港口从事国际贸易。
当地贸易仅限于海狸皮、贝壳串和烟草。
直到17世纪晚期和18世纪早期，独立殖民地政府才开始发行货币。
1690年，马萨诸塞发行了第一批政府保证的信用券，为开赴法属加拿大的远征提供军费。
1712年，大多数的新英格兰殖民地政府都群起效仿。
信用券通常作为一种政府支出的融资方式，殖民地居民在商业活动和税款支付中都能使用。
然而，信用券使用的日益增多导致了发行量的增加，很快就超过了消费的步伐，从而降低了其价值，殖民地居民开始寻找其它支付债务和税款的方式。
公共土地银行（Public land banks）也是美国商业银行的一种早期形式。
殖民地政府在18世纪初期建立这种银行作为另一个印制纸币的机构，在公民提供不动产抵押时签发信用证。
与政府信用券大体一样，公共土地银行的信用证也被当作支付税款和其它公共应付款的支付方式，并且也都只是在当地发行和使用。
美国商业银行的第三种早期形式就是所谓的Crackerbarrel银行家。
这种形式与殖民地政府没有关系，是那些从事海外贸易的成功商人向他们的顾客提供信贷，为本社区内的居民提供债权债务管理。
他们在簿记上提供长期信贷，在顾客间转移债权债务，出借自有资本和他人资本。
也就是说，他们经营着当地金融业务，使借款者能够使用本来不能迅速筹集得到的资本。
虽然比较简单和原始，但当时殖民地的居民的确能够在政府和非政府交易中使用这种形式的信用。
尽管没有得到完善的监督，也没有受到良好的管理，但毕竟填补了殖民社会的一个空缺；唯一的监管来自使用这种银行的殖民地居民。
殖民地政府的信用券、不动产信用证和Crackerbarrel信用最终都是不稳定的。
跨国银行的组织形式
一、跨国银行的概念
是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通 过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标 的（国际性）（超级）银行。
二、跨国银行的产生与发展 （一）萌芽产生阶段（15世纪——20世纪初） （二）逐步形成阶段（20世纪20年代——60年代） （三）迅速发展阶段（60年代——80年代） （四）调整重组阶段（90年代——近期）
第二节 非银行跨国金融机构与国际投资
一、跨国投资银行 （一）投资银行 以证券承销、经纪业务为主体，并可同时从事兼并与收购策划、咨
询顾问、基金管理等金融服务业务的金融机构。 投资银行的起源，可追溯到3000多年前的美索不达米亚地区； 现代意义上的投资银行则是18世纪后在欧洲产生的，主要是由众多的
三、跨国银行的组织形式 （一）母行与其海外分支机构的组织结构关系： 1、分支行制 2、控股公司制（集团银行制） 3、国际财团银行制 （二）海外分支机构的具体形式 1、代表处(Representative office) 2、经理处(Agency) 3、分行(Branch) 4、附属行与联属行 (Subsidiary and Affiliate) 5、协定公司和埃奇法公司（ Edge Act Corp.） 6、财团银行（ Consortium Bonk ）
存款保险制度
（二）跨国投资银行
指在世界各地设立分支机构进行跨国经营的大型投资银行，是投资银 行业在世界范围内的延伸。
跨国投资银行业的发展及当前格局
60年代英国的商人银行在当时国际债券发行中担任主要角色； 70年代是美国跨国投资银行业崛起； 80年代中期，日本跨国投资银行一度称雄：野村、大和、日金融风险的关系 一、跨国银行与跨国公司的关系 （一）股权结合 （二）人事参与 （三）业务联系
二十年来美国商业银行的大变迁
二十年来美国商业银行的大变迁在过去20年中，美国银行业发生的变化比意大利人发明现代存贷款方式以来的任何时候都大！——美国纽约大学金融学教授罗伊·史密斯在二十世纪全球金融史上，持续最久、影响最远的事件，莫过于美国商业银行开始于1980年代并延续至今的大变迁。
1935年美国的《格拉斯-斯蒂格尔法案》出台之前，以商业银行为核心的金融集团是全能化的“巨无霸”，不仅一身集银、证、保三业的功能，而且通过参股、控股等方式大量地控制实业。
《格拉斯-斯蒂格尔法案》出台之后，商业银行被分业型法律架构折断了双翼：一是它的投资银行与保险业务被切除，二是它对实业的股权控制也被切断。
商业银行成了折翼之鹰，虽然豪气仍在，但也只能伏附于地上，志存千里了。
其间，虽借着1960年代美国经济“证券化”的经历，花样翻新地进行金融创新，但终究不是谋本之计。
由于严格限定在以存贷款为主体业务的专业化经营上，经济方面稍有风吹草动，立即就会把风险传递到商业银行。
而商业银行缺乏法律根据，不能自行“转产”规避风险，以致因不良信贷资产最终导致银行和企业双双破产的情况，在十几年前的美国屡见不鲜。
在生存和发展的双重压力下，以政府救助为缘起，美国商业银行开始了20世纪最全面而广泛的一次大变迁。
1980年代美国政府最典型的两宗金融救助1980年代，美国银行系统累计不良债权已经高达数千亿美元。
这些不良债权不仅引发成千上万家企业破产，而且也迫使银行一个接一个的关门。
美联社总结说：“整个1980年代，美国总共有1894间财务机构倒闭。
其中包括1059间银行及835间储蓄信贷企业。
”整个1980年代，美国政府频于应付对濒临危机的银行进行救助，其中最典型的两个例子，一是对美国储蓄信贷协会（S&L）的救助，二是对伊利诺斯银行的救助。
美国储蓄信贷协会是专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构，全美第一家储蓄信贷协会于1831年诞生于宾夕法尼亚州。
二战后，美国民众住房需求空前旺盛，加上政府为刺激内需，推行“人人有住房”的政策，这给储蓄信贷协会带来了空前的发展机遇。
第四章跨国银行
问题：1.从该案例中可以看出跨国银行和跨国公司之间是怎样 的关系？
2015-6-20
2. 跨国银行在国际投资中的作用如何？
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（二）特征（6） 1、跨国银行具有派生性 跨国银行是国内银行对外扩展的产物，因而它 首先具有商业银行的基本属性和功能。从这个意 义上讲，跨国银行具有派生性。 2、跨国银行的机构设置具有超国界性 跨国银行的根本特征之一是在海外广泛地建立 各种类型的分支机构。 世界银行在1981年关于跨国银行的报告中，认为 在5个以上的国家或地区设有分支行或独资子银 行的银行才能算作是跨国银行。
天津、北京、汉口、重庆等地设立分支机构。 汇丰银行在中国各分行的主要业务可分为两类：一是工商银行业务 （Corporate Banking），包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与 票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等四个方面；二是零售银行 业务（Retail Banking），如存储账户、汇款、旅行支票、信用卡、商户服 务等。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。 如今，已创立140多年的汇丰银行已经成为全球最大的银行及金融服务 机构之一，今天，汇丰集团在欧洲、亚太区、美洲、中东及非洲等76个国 家和地区设有约10000个办事处。集团在世界各地以商业银行及金融服务作 为核心业务。
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2．全能化。 随着金融创新的不断发展，尤其是融资证券 化趋势（即金融脱媒现象）使银行传统的信 贷业务受到极大的挤压。 为应对新的挑战，跨国银行纷纷拓展业务范 围，向“金融百货公司”的方向发展。
目前，跨国银行拓展的主要新业务
有：信托业务、投资银行业务、现金 管理业务、保险业务、房地产业务、 共同基金的经营与管理、金融咨询业 务、信用担保业务。
跨国银行业务与经营
商业银行在选择境外代理行之前，需要综合考虑多方 面的因素，例如，分析其资产、资本及其他财务指标， 判断其经营稳健性；甄别其资信、业务和风险管理能力， 确定该银行能否满足业务需求。一旦确定了目标银行， 商业银行与该行正式签订代理合约，由代理行在贸易融 资、国际清算、外汇汇兑、国际信贷等方面为商业银行 的跨国公司客户提供服务。
一、跨国银行的产生与发展
3. 属币原则 凡是银行使用母国货币开展的业务，
就属于国内业务。而银行使用外币提供 的业务则属于国际业务。换言之，不论 是我国银行还是外资银行在华分支机构， 只要为客户服务的时候所使用的货币是 人民币，则该项业务就是国内业务。相 反，当银行为客户提供服务使用的货币 是外币，如美元、英镑等时，这类业务 属于国际业务。
第二节 跨国银行的组织架构
4. 子行 子行是商业银行在海外设立的独立法人实体。子行的
经营自负盈亏，与母行之间不存在连带责任关系。因此， 子行避免了分行最大的缺点，母行无需对子行经营中产 生的不良后果负责。只要一家银行直接或间接拥有境外 另一家银行一定比例的股票，能够绝对控制后者的经营 决策，则后者就是前者的子银行。 相对于分行来说，子行的优点在于：母行的责任被限 定在成立时的资本金之内，母行只承担有限责任；子行 的业务范围更加广泛，有更多的网点机构来开展零售业 务；一些国家给予子行更多的业务许可，例如只有子行 才能做投资银行业务。子行的缺点则是，资产规模比分 行大，启动资金要求较高；管理成本以及运营成本也比 分行高。
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《银行家》杂志刊文称，“重心东移”或可概括 至少过去 20 年来全球银行业的变化，而 20 年后这 一格局将完成由单极向多元的转变，进而形成一 种东西方平分天下的均衡状态。
西班牙
BNPQY
STD
10
Barclays Bank
巴克莱银行
英国
BCS
排名 11 12 13 14 15
英文名称 UFJ Financial Group
中文常用名 三菱日联 金融集团
国家 日本 英国 法国 中国 中国
简称 MTU LDC
Lloyds Banking 劳埃德银行集 Group 团 Credit Agricole 法国农业信贷 Group 银行 Bank of China 中国银行 China Construction 中国建设银行 Bank Corp
跨国银行管理
第一章 跨国银行的演变和发展
§1 跨国银行的概念 §2 跨国银行业的起源与发展
第一节 跨国银行的概念 （Multinational Bank， Transnational Bank ）
一、跨国银行的定义 二、跨国银行的特点
一、跨国银行的定义
1、联合国跨国公司中心的定义 2、《银行家》杂志的定义 （1）资本实力 （2）境外业务情况
2010年全球20家大银行一级资本排名
排名 英文名称 中文常用名 1 Bank of America 美国银行 Corp 2 JP Morgan Chase 摩根大通公司 & Co 3 Citigroup 花旗集团 4 Royal Bank of 苏格兰皇家银行 Scotland 5 HSBC Holdings 汇丰集团 国家 美国 美国
美国 英国 英国
简称 BAC JPM
C RBS HBC
排名
英文名称
中文常用名
国家
简称
6
7
Wells Fargo & Co 美国富国银行
ICBC Mitsubishi 中国工商银行
美国
中国
WFC
8
9
BNP Paribas
Santander Central Hispano
法国巴黎银行
西班牙国际 银行
法国
苏格兰皇家银行
法国农业信贷银行 汇丰集团 巴克莱银行
2010年《银行家》全球1000家大银行 一级资本与总资产前10名
排名
6
一级资本
美国富国银行
总资产
美国银行
7
8 9 10
中国工商银行
法国巴黎银行 西班牙国际银行 巴克莱银行
德意志银行
摩根大通公司 三菱日联金融集团 花旗集团
2010年《银行家》全球1000家大银行 税前利润前5名
主要是居民
二、跨国银行业发展的原因
1、技术进步的支持 2、金融自由化的制度保证 3、金融资产的扩增
三、跨国银行发展的新趋势
1、规模的大型化，资本的集中化 2、范围的国际化，业务的全能化 3、管理的信息化，组织的扁平化 4、植根银行（Embedded Bank)战略
2010 年 7 月 ， 英 国 《 银 行 家 》 （ The Banker ）杂志公布了 2010 年全球前 1000家银 行的排名。此次排名依据的是各家银行2009 年年终的数据，主要考虑了核心资本指标， 同时还综合考虑了实际利润增长、资产收 益率等大量的相关指标。这个排名完全打 破了国家和地域的限制，是国际公认的权 威性的评选。
2009年
美国富国银行
7
8 9 10
中国工商银行
法国巴黎银行 西班牙国际银行 巴克莱银行
三菱日联金融集团
中国工商银行 法国农业信贷银行 西班牙国际银行
2010年《银行家》全球1000家大银行 一级资本与总资产前10名
排名
1
一级资本
美国银行
总资产
法国巴黎银行
2
3 4 5
摩根大通公司
花旗集团 苏格兰皇家银行 汇丰集团
2010、2009年《银行家》全球1000家 大银行一级资本前10名
排名
1
2010
美国银行
2009
摩根大通公司
2
3 4 5
摩根大通公司
花旗集团 苏格兰皇家银行 汇丰集团
美国银行
花旗集团 苏格兰皇家银行 汇丰集团
2010、2009年《银行家》全球1000家 大银行一级资本前10名
排名
6
2010年
美国富国银行
排名
1 2
银行名称
中国工商银行 中国建设银行
国家
中国 中国
利润（亿美元）
245 203
3
4 5
高盛集团
巴克莱银行 美国富国银行
美国
英国 美国
198
189 176
在2010年《银行家杂志》全球1000家大银行 排名中，中国共有84家银行跻身全球千家大 银行之列（09年为52家），它们的总资本占 到千家银行总资本的 9% ，而税前利润则高 达千家银行的25%。
排名 英文名称 16 Goldman Sachs 17 UniCredit 18 Groupe BPCE 19 20
中文常用名 国家 简称 GS 高盛集团 美国 联合信贷银行 意大利 WFC 人民-储蓄银行 法国 集团 Societe Generale 法国兴业银行 法国 SCGLY Deutsche Bank DB 德意志银行 德国
国际全功能 全球全功能 银行 银行 多国公司的多种需要 从事非传统银行业务，如租赁， 商人（投资）银行业、咨询业、 资产管理业 金融批发业务 金融零售业务 在海外扩张机构，资本参与， 建立非银行的附属机构（金融 和非金融的） ，在全球范围内吸 收资金，发放贷款和从事投资 居民和非居民
运作方法
主要服务对象
问题：你认为应如何界定“跨国银行”？
提示－－跨国银行与其他银行的区别是什 么？
二、跨国银行的特点
1、拥有广泛的国际网络 2、经营广泛的国际业务 3、从全球目标出发、制定全球经营战略
第二节 跨国银行业的起源与发展
一、跨国银行业的发展历程 二、跨国银行业发展的原因 三、跨国银行发展的新趋势
一、跨国银行业的发展历程
1、早期跨国银行业的起源——贸易融资 2、近代跨国银行业的发展——债券承销及短 期国际银行贷款 3、当代跨国银行业的发展——欧洲货币市场 4、未来跨国银行业的发展方向——？
银行业的发展：从国内银行到全球全功能银行
第一阶段 国内银行 主要业务对象 经营业务范围 出口和进口 主要是同贸易 有关的外汇操 作，资本操作 是短期的 同外国银行签 订合约 第二阶段 国际银行 积极的海外 直接投资 海外贷款和投 资变得重要起 来，在海外从 事中长期投资 业务 扩充海外分支 机构和办事机 构 主要是居民 第三阶段 第四阶段