跨国银行发展概述(PPT 37张)
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国际银行业发展简史课件
金融科技的创新
金融科技的发展也催生了许多新的业务模式和服务方式，如 P2P网贷、众筹、区块链等，这些创新为银行业的发展注入 了新的活力。
PART 05
国际银行业的监管与合作
国际金融监管机构与政策
金融稳定理事会（FSB）
负责监测全球金融体系的风险，推动国际金融监管标准的制定和执行。
巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee）
为了应对金融危机带来的挑战，各国政府和监管机构加强了对银行业的监管和改革，包括 资本充足率、风险管理和金融创新等方面。
机遇
在全球金融危机的背景下，一些具有较强实力和良好管理的跨国银行通过并购和整合等方 式进一步扩大了市场份额和业务范围，实现了逆势增长。同时，也为新兴市场和发展中国 家的银行业提供了更多的发展机的新趋势
数字银行业的发展
数字银行业的发展
随着互联网和移动设备的普及，越来 越多的银行开始提供线上银行业务， 客户可以随时随地访问自己的账户， 进行转账、查询等操作。
数字银行业带来的挑战
数字银行业的发展也带来了新的挑战， 如数据安全、隐私保护、网络欺诈等 问题，银行需要加强技术投入和风险 防范措施。
专注于银行资本充足率的监管，制定全球统一的银行资本监管标准。
国际证监会组织（IOSCO）
专注于证券市场和投资银行的监管，制定证券市场监管标准和最佳实践。
跨国银行监管的挑战与合作
监管套利
跨国银行可能利用不同国家和地区的监管差异， 进行监管套利，给全球金融稳定带来风险。
监管标准不统一
不同国家和地区的监管标准、监管规则存在差异， 给跨国银行的合规带来挑战。
第一次工业革命时期的国际银行业
总结词
初步发展、跨国银行出现
跨国银行的演变和发展
问题：你认为应如何界定“跨国银行”？
提示－－跨国银行与其他银行的区别是什 么？
二、跨国银行的特点
1、拥有广泛的国际网络 2、经营广泛的国际业务 3、从全球目标出发、制定全球经营战略
第二节 跨国银行业的起源与发展
一、跨国银行业的发展历程 二、跨国银行业发展的原因 三、跨国银行发展的新趋势
一、银行排名的 预测是西方银行数量将降至 500 家左右，这 与1990年其占比近80%形成鲜明对比；与此 同时，亚洲银行的影响力将加速提升，预 计会有300家银行上榜，是1990年时的3倍多。 其中，来自中国的银行预计至少会有 100家 上榜，而“金砖四国”整体上榜数可能会 达到 200 家。该杂志认为这种趋势在 2020 年 之后的十年间也都将持续，预计到2030年西 方银行在千家银行榜单中可能只能占据 450 个席位，而亚洲银行则会将地盘扩展至 350 家左右，届时东西两大阵营将更趋平衡。
《银行家》杂志刊文称，“重心东移”或可概括 至少过去 20 年来全球银行业的变化，而 20 年后这 一格局将完成由单极向多元的转变，进而形成一 种东西方平分天下的均衡状态。
从入选千家银行的数量来看，包括北美、西欧、 日本和澳大利亚等在内的西方发达经济体银行境 遇明显每况愈下，从1990年的778家下跌到2000年 的 703 家，再到 2010 年的 588 家；与此同时，除日 本外的亚洲银行业却在全球舞台上迅速扩张，从 1990年上榜的104家增加到2000年的150家，再到今 年的221家。特别值得一提的是，来自中国的银行 从1989年的只有8家上榜增加到2009 年的52家，再 激增至今年的84家，20年间增加了近10倍。
2009年
美国富国银行
7
8 9 10
第五章 跨国银行
世纪90年代初 （四）调整重组阶段（20世纪 年代初－90年代中 调整重组阶段（ 世纪 年代初－ 年代中 期）
90年代初，西方发达国家进入经济衰退期，使西方银行陷 年代初，西方发达国家进入经济衰退期， 年代初 入经营效益滑坡的困境； 入经营效益滑坡的困境；而进入自由化的发展及非银行进入 机构的竞争，又使银行所面临的风险与日俱增。 机构的竞争，又使银行所面临的风险与日俱增。在这样的背 6 景下， 景下，主要资本主义国家的跨国银行进入大规模的调整和重 组阶段。 组阶段。
1、国际银行间的重组并购愈演愈烈 、 进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行。 进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行。 商业银行兼并非银行机构开始增多， 商业银行兼并非银行机构开始增多，跨国银行的经营领 域扩展到非银行业务领域。 域扩展到非银行业务领域。 按资产排名的世界最大银行的重组 单位：亿美元
背景：融资证券化（金融脱媒现象） 背景：融资证券化（金融脱媒现象），使银行传统的信 贷业务受到极大的挤压。 贷业务受到极大的挤压。
跨国银行的混业经营模式主要有三种：德国的全能银行模式、 跨国银行的混业经营模式主要有三种：德国的全能银行模式、英国 的银行母公司模式、美国的金融控股公司模式。 的银行母公司模式、美国的金融控股公司模式。
第五章 跨国银行
从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品 从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品——货 货 币的企业，也是跨国公司的一类， 币的企业，也是跨国公司的一类，所以跨国银行 也是国际直接投资的主体之一。 也是国际直接投资的主体之一。 跨国银行最主要的作用是为跨国公司提供融资、 跨国银行最主要的作用是为跨国公司提供融资、 信息等服务而发挥对国际直接投资的中介作用， 信息等服务而发挥对国际直接投资的中介作用， 换句话说，跨国银行是国际直接投资的金融支柱。 换句话说，跨国银行是国际直接投资的金融支柱。
跨国银行发展概述(PPT 37张)
跨国银行的特点
• 跨国银行业务的国际化 – 跨国银行的业务以国际业务为主, 通过其设在海外的分支 机构在当地或国际金融市场上直接进行的, 经营范围更宽 ,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支 机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围由传 统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向证券包 销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务 在内的综合服务方面发展 – 负债业务国际化 – 主要资产活动国际化 – 跨国银行其他业务国际化
跨国银行的组织形式
• 母行与海外分支机构的组织结构关系 –分支行制 • 母行在海外设立和控制各种类型的分支机构来开展跨国 经营活动的组织结构形式。分支机构根据不同的级别构 成一个金字塔型的网络结构 –控股公司制 • 银行通过“银行持股公司”（Bank Holding Company） 建立海外分支机构网络 –国际财团银行制 • 由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式 组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方 式
分行（ Branch ）
• 根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母 行的一个组成部分，不具备独立法人地位，资产和 负债要合并到母行的资产负债表上，母行承担无限 责任
附属行（Subsidiary）（子银行）或 联属行（Affiliate）
• 在东道国当地注册的经营实体，具有独立法人资格，由 跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行 兼并、收购而成立的，跨国银行因持股关系而承担有限 责任 • 优点：可以经营许多分行所不允许经营的业务，在较大 限度内进入东道国市场；母行只承担有限责任，对母行 起着保护作用， • 缺点：初始投资比较高，母行的控制地位不如分行高
跨国银行的产生与发展
• 跨国银行的产生与发展过程分为五个阶段 –萌芽产生阶段（15-20世纪初） – 逐渐形成阶段（20世纪20-60年代） – 迅速发展阶段（20世纪60年代——20世纪80年代） – 调整重组阶段（20世纪90年代——90年代中期） – 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
国际投资学第六章跨国银行
24
4 经营战略的倾斜性突出
Can’t do all things for all people
5 跨国银行的作用日益重要
25
思考题
二战以后，跨国公司的发展涌现了哪些新 特点？
什么叫做股权参与和非股权安排？ 跨国银行的现行体系是如何组成的？ 分别简述跨国公司和跨国银行的发展趋势。
26
10
三、跨国银行的运行系统
总行（Headquarter） 子银行（Subsidiary） 分行（Branch） 代表办事处（Representative Office） 国际联合银行（Consortium Bank）
不同于 Bank of Consortium 爱治法公司（Edge Act Corporation）
外部环境 hot money + MNEs 内部环境 实力增长
6
（二）发展时期（二战后：60～80年代）
投资规模
迅速扩大
势力格局
发达国家： 美国与日本 发展中国家： 开始崛起
7
（三）调整重组阶段 （20世纪90年代初～90年代中期）
银行兼并活动频繁 银行内部机制调整以及业务创新
2
全球十大市值银行排名
二、跨国银行的基本特征
（一）派生性 （二）全球战略目标 （三）国际业务经营的超本土性 （四）管理实行集权化
5
二、跨国银行的形成和发展
（一）形成时期（19世纪末20世纪初）
12世纪 意大利的麦迪西银行
18世纪 工业革命 19世纪 股份银行 国际结算+资金汇兑 19世纪末20世纪初 真正的跨国银行
20
（四）发展趋势
1 超级大银行数目日益增多（〉1000亿美
元）
2 跨国银行格局改变
4 经营战略的倾斜性突出
Can’t do all things for all people
5 跨国银行的作用日益重要
25
思考题
二战以后，跨国公司的发展涌现了哪些新 特点？
什么叫做股权参与和非股权安排？ 跨国银行的现行体系是如何组成的？ 分别简述跨国公司和跨国银行的发展趋势。
26
10
三、跨国银行的运行系统
总行（Headquarter） 子银行（Subsidiary） 分行（Branch） 代表办事处（Representative Office） 国际联合银行（Consortium Bank）
不同于 Bank of Consortium 爱治法公司（Edge Act Corporation）
外部环境 hot money + MNEs 内部环境 实力增长
6
（二）发展时期（二战后：60～80年代）
投资规模
迅速扩大
势力格局
发达国家： 美国与日本 发展中国家： 开始崛起
7
（三）调整重组阶段 （20世纪90年代初～90年代中期）
银行兼并活动频繁 银行内部机制调整以及业务创新
2
全球十大市值银行排名
二、跨国银行的基本特征
（一）派生性 （二）全球战略目标 （三）国际业务经营的超本土性 （四）管理实行集权化
5
二、跨国银行的形成和发展
（一）形成时期（19世纪末20世纪初）
12世纪 意大利的麦迪西银行
18世纪 工业革命 19世纪 股份银行 国际结算+资金汇兑 19世纪末20世纪初 真正的跨国银行
20
（四）发展趋势
1 超级大银行数目日益增多（〉1000亿美
元）
2 跨国银行格局改变
跨国银行的演变和发展分解
《银行家》杂志刊文称，“重心东移”或可概括 至少过去 20 年来全球银行业的变化，而 20 年后这 一格局将完成由单极向多元的转变，进而形成一 种东西方平分天下的均衡状态。
西班牙
BNPQY
STD
10
Barclays Bank
巴克莱银行
英国
BCS
排名 11 12 13 14 15
英文名称 UFJ Financial Group
中文常用名 三菱日联 金融集团
国家 日本 英国 法国 中国 中国
简称 MTU LDC
Lloyds Banking 劳埃德银行集 Group 团 Credit Agricole 法国农业信贷 Group 银行 Bank of China 中国银行 China Construction 中国建设银行 Bank Corp
跨国银行管理
第一章 跨国银行的演变和发展
§1 跨国银行的概念 §2 跨国银行业的起源与发展
第一节 跨国银行的概念 （Multinational Bank， Transnational Bank ）
一、跨国银行的定义 二、跨国银行的特点
一、跨国银行的定义
1、联合国跨国公司中心的定义 2、《银行家》杂志的定义 （1）资本实力 （2）境外业务情况
2010年全球20家大银行一级资本排名
排名 英文名称 中文常用名 1 Bank of America 美国银行 Corp 2 JP Morgan Chase 摩根大通公司 & Co 3 Citigroup 花旗集团 4 Royal Bank of 苏格兰皇家银行 Scotland 5 HSBC Holdings 汇丰集团 国家 美国 美国
美国 英国 英国
简称 BAC JPM
第五章 跨国银行
这次重组呈现出两大趋势特征： 这次重组呈现出两大趋势特征： 1、银行间并购活动频繁，向大型化发展以增强实力和竞 、银行间并购活动频繁， 争优势。 争优势。 首先，以国内并购为主，跨国并购为辅。 ①首先，以国内并购为主，跨国并购为辅。如，美国 仅在1995－1996年，全国就有 件银行并购案。 仅在 － 年 全国就有1176件银行并购案。 件银行并购案 典型的如美国的化学银行和大通曼哈顿银行之间的并 购。国际并购的如以银行和保险业务著称的荷兰银行 集团收购了英国巴林银行。 集团收购了英国巴林银行。 大多数情况并购各方实力相当，属于“强强联合” ②大多数情况并购各方实力相当，属于“强强联合”， 具有明显的优势互补现象。 具有明显的优势互补现象。 并购趋于大型化。如三菱银行（ ） ③并购趋于大型化。如三菱银行（6）和东京银行 亿美元， （14）合并成东京－三菱银行后资产达 ）合并成东京－三菱银行后资产达8180亿美元， 亿美元 排名世界第一。 排名世界第一。 2、跨国银行着力于内部机构的调整和改善。 、跨国银行着力于内部机构的调整和改善。
2、跨国银行的机构设置具有超国界性 、 跨国银行的根本特征之一是在海外广泛地建立各种类型的 分支机构。 分支机构。 3、跨国银行的国际业务经营的超本土性 、
跨国银行通过其海外分支机构从事国际业务经营， 跨国银行通过其海外分支机构从事国际业务经营，和通过委 国际业务经营 托代理行代理有以下两点区别： 托代理行代理有以下两点区别：
在5个以上国家设立分支行或独资银行并从事存款银行业务的金融机银行名称总资产亿美元海外业务占收入比海外资产占总资产比英国渣打银行7155483437434法国农业信贷银行47733661007030香港汇丰银行40168663806280美国花旗银行2810185665596350中国银行292554316921452000年全球跨国银行排名p教材126127跨国银行是指以国内银行为基础同时在海外拥有或控制着分支机构并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务实现其全球性经营战略目标的超级银行
第六章跨国银行法律制度ppt第六章跨国银行法律制度.pptx
3、子行
在东道国注册成立，具有东道国的法人 资格，是独立于总行的经济实体，既可以 由总行全资拥有，属于全资子行，也可以 合资设立，属于控股子行，但总行对其拥 有控股权。
一般可以经营所有的银行业务，几乎等 同于当地银行。
子行的优点：
（1）可以经营东道国法律所允许的全面 的银行业务；
（2）母行和子行能够较好地避免风险的传 染。
（3）股东中必须有外国银行；
（4）合资银行的持股方式可以是将有效 控制权赋予某一母机构，但更典型的形式 是多个股东共同所有
合资银行的优点： （1） 有竞争的优势；
（2） 可以联合多家银行的资金、技术；
（3） 可防止母行与合资银行间的危机传 染；
（4）有利于东道国将其纳入到本国的监 管体制中，实施一体化监管。
4、银行管理层的要求 5、双重许可与母国监管要求 6、对跨国银行进入的公共利益保留
二、对跨国银行经营方面的法律管制
（一）对跨国银行经营的待遇标准
①保护主义原则
②国民待遇原则
③对等则
（二）对跨国银行经营的管制措施
1、网点管理
（1）限制跨国银行的营业区域
（2）限制跨国银行在东道国设立的分支机 构的数量
5、联营机构
跨国银行为了经营上的方便而组织的机 构。
不属于法律上独立的主体类型。 联营机构有两种类型：
一是代理行 二是国际银团。
四、跨国银行商业存在发展趋势
（一）基本情况 最初，从事追随母国客户的跨国业务。
现在主动寻求本地市场的盈利机会，外 资银行开始趋向于更好地开发东道国市场， 与东道国客户建立牢固关系，发展零售业 务。
（2） 分行的业务功能齐全；
（3）分行在东道国被视为外资银行，往往 可以享受某些税收优惠； （4） 责任由总行承担，有利于强化总行 的责任感；
跨国银行的组织管理课件
支持贸易活动。
20世纪扩张
20世纪初至中期，随着全球贸易 的蓬勃发展和资本流动的增加， 许多银行加速了在海外的扩张，
逐渐形成了跨国银行的规模。
全球化时代
20世纪末至今，随着全球化的加 速和技术的进步，跨国银行进一 步巩固和扩大了其全球网络，并 加强了与其他金融机构的合作与
联盟。
跨国银行在全球经济中的角色
员工的培训与发展
跨文化培训
针对员工的不同文化背景，提供跨文化培训，帮助员工更好地适应多元文化环 境，提高工作效率。
职业发展规划
为员工制定职业发展规划，明确晋升通道和职位要求，提供有针对性的培训和 发展机会，促进员工个人成长。
跨国银行的绩效管理
绩效评价体系
建立科学合理的绩效评价体系， 明确评价标准和流程，确保绩效
促进国际贸易
资本流动的中介
跨国银行通过提供贸易融资、外汇交易等 服务，支持全球贸易的顺利进行。
跨国银行在全球范围内调动资本，为企业 、政府和投资者提供融资和投资机会，促 进资本的优化配置。
金融市场稳定器
推动金融创新
跨国银行通常具有强大的风险管理能力和 金融市场经验，能够在金融危机等关键时 刻发挥稳定市场的作用。
改进措施与实施
加强风险管理制度建设， 完善风险评估、监测、报 告机制，提高风险处置能 力。
风险管理持续改进
在风险管理体系建设的基 础上，推动风险管理文化 的形成，提高全员风险防 范意识。
案例四
企业文化核心理念
品牌传播策略
企业文化与品牌传播融合
未来发展方向
该跨国银行塑造了以客户为中 心、创新、稳健、合作的企业 文化，为业务发展提供了有力 支持。
环境责任
践行绿色发展理念，支持 环保产业和项目，推动全 球绿色金融发展。
20世纪扩张
20世纪初至中期，随着全球贸易 的蓬勃发展和资本流动的增加， 许多银行加速了在海外的扩张，
逐渐形成了跨国银行的规模。
全球化时代
20世纪末至今，随着全球化的加 速和技术的进步，跨国银行进一 步巩固和扩大了其全球网络，并 加强了与其他金融机构的合作与
联盟。
跨国银行在全球经济中的角色
员工的培训与发展
跨文化培训
针对员工的不同文化背景，提供跨文化培训，帮助员工更好地适应多元文化环 境，提高工作效率。
职业发展规划
为员工制定职业发展规划，明确晋升通道和职位要求，提供有针对性的培训和 发展机会，促进员工个人成长。
跨国银行的绩效管理
绩效评价体系
建立科学合理的绩效评价体系， 明确评价标准和流程，确保绩效
促进国际贸易
资本流动的中介
跨国银行通过提供贸易融资、外汇交易等 服务，支持全球贸易的顺利进行。
跨国银行在全球范围内调动资本，为企业 、政府和投资者提供融资和投资机会，促 进资本的优化配置。
金融市场稳定器
推动金融创新
跨国银行通常具有强大的风险管理能力和 金融市场经验，能够在金融危机等关键时 刻发挥稳定市场的作用。
改进措施与实施
加强风险管理制度建设， 完善风险评估、监测、报 告机制，提高风险处置能 力。
风险管理持续改进
在风险管理体系建设的基 础上，推动风险管理文化 的形成，提高全员风险防 范意识。
案例四
企业文化核心理念
品牌传播策略
企业文化与品牌传播融合
未来发展方向
该跨国银行塑造了以客户为中 心、创新、稳健、合作的企业 文化，为业务发展提供了有力 支持。
环境责任
践行绿色发展理念，支持 环保产业和项目，推动全 球绿色金融发展。
浙财徐敏老师跨国银行管理学第一章精品PPT课件
4
2020/10/24
• 一、跨国银行发展现状
• 跨国银行(transnational bank)
• 多国银行（Multinational Bank ）
• 1974年，联合国秘书处对跨国企业定义 • “在它们基地之外拥有或控制着生产和服 务设施的企业”。
• 联合国跨国公司中心 • 跨国银行（Multinational Banks） • “至少在五个国家和地区设有分行或拥 有大部分资本的附属机构的银行”。
美国
比利時聯合銀行
15 比利时
比利时 法国储蓄银行（GCE） 16 法国
瑞士 瑞士 德国
德国巴登―符腾堡银行 Fifth Third Bancorp
Gasprombank
17 德国 18 美国 19 俄罗斯
德国 Marshall & Ilsley Corp 20 美国
德国 荷兰国际集团（ING） 21 荷兰
跨国银行经营和管理
教学内容和课时安排
课时 章
讲授内容
4 第一章 跨国银行的演变和发展 4 第二章 跨国银行理论
4 第三章 跨国银行的战略管理
4 第四章 跨国银行的组织管理
4 第五章 跨国银行的兼并收购与战略联盟
4 第六章 银行失败及其对跨国银行管理的启示
4 第七章 跨国银行的金融监管
4 第八章 跨国银行在华发展战略
7
2020/10/24
19世纪末20世纪初
1904 年 英国 法国 荷兰 德国
殖民地银行 50家 20家 16家 13家
跨国银行经营和管理
8
分行 227 136 68 70
2020/10/24
70年代美国跨国银行发展
1960 1970 1974 1978
国外商业银行发展动态PPT
• 美国结束分业的主要原因：经济一体化。 11
分业与全能（四）
日本的教训——没有防火墙。 80年代日本的准许不同行业的金融机构以子公司
方式实行跨行业兼营，这导致日本全能金融机 构的诞生，并孕育了日本的金融危机。所谓的 “金融战败”。
1997年5月，为了从根本上解决日本金融业面临 的问题，日本金融当局通过了全面进行金融体 制改革的法案。1998年4月"大爆炸"（big bang） 正式启动，旨在通过重组、提高金融机构透明 度和鼓励金融创新推动日本金融业竞争力的提 高。
祸首吗？ • 1980《存款机构放松管制与货币控制法》1982
出台的《存款机构法》（加恩·圣杰曼法），最 终取消了美联储Q条例所制定的利率上限，并 倡导银行业与证券业的业务交叉
9
分业与全能（二）
• 《1987年银行公平竞争法案》则进一步明确允 许商业批准花旗、大通曼哈顿等5 大商业银行可以直接承销企业债券。此后，对 《格拉丝－斯蒂格尔法案》第20条更宽松的解 释使得商业银行能够有限进入新证券发行市场。
14
分业与全能（七）
• 从近年来金融界的几大购并看分业与全能 • 1995年3月，日本三菱银行与东京银行合并组
建东京三菱银行，其总资产超过6000亿美元， 当时全球排名第一；
• 1997年12月，瑞士信贷银行与瑞士联合银行合 并组建世界第二大银行和最大的资产管理机构；
• 1998年4月，美国花旗银行与旅行者集团合并 组建花旗集团，成为全球最大的金融服务机构， 总资产7000亿美元，年利润500亿美元；
• 《1998年金融服务业法案》使包括花旗银行与 旅行者集团、美国国民银行与美洲银行、西北 银行公司与富国银行公司、德意志银行与信孚 银行合并合法化。
分业与全能（四）
日本的教训——没有防火墙。 80年代日本的准许不同行业的金融机构以子公司
方式实行跨行业兼营，这导致日本全能金融机 构的诞生，并孕育了日本的金融危机。所谓的 “金融战败”。
1997年5月，为了从根本上解决日本金融业面临 的问题，日本金融当局通过了全面进行金融体 制改革的法案。1998年4月"大爆炸"（big bang） 正式启动，旨在通过重组、提高金融机构透明 度和鼓励金融创新推动日本金融业竞争力的提 高。
祸首吗？ • 1980《存款机构放松管制与货币控制法》1982
出台的《存款机构法》（加恩·圣杰曼法），最 终取消了美联储Q条例所制定的利率上限，并 倡导银行业与证券业的业务交叉
9
分业与全能（二）
• 《1987年银行公平竞争法案》则进一步明确允 许商业批准花旗、大通曼哈顿等5 大商业银行可以直接承销企业债券。此后，对 《格拉丝－斯蒂格尔法案》第20条更宽松的解 释使得商业银行能够有限进入新证券发行市场。
14
分业与全能（七）
• 从近年来金融界的几大购并看分业与全能 • 1995年3月，日本三菱银行与东京银行合并组
建东京三菱银行，其总资产超过6000亿美元， 当时全球排名第一；
• 1997年12月，瑞士信贷银行与瑞士联合银行合 并组建世界第二大银行和最大的资产管理机构；
• 1998年4月，美国花旗银行与旅行者集团合并 组建花旗集团，成为全球最大的金融服务机构， 总资产7000亿美元，年利润500亿美元；
• 《1998年金融服务业法案》使包括花旗银行与 旅行者集团、美国国民银行与美洲银行、西北 银行公司与富国银行公司、德意志银行与信孚 银行合并合法化。
跨国银行的组织形式正式版PPT文档
参股中资银行
2003年12月，中国银监会决定将单个外资机构入股的比例由原来规定 的15%提高到20%；合计外资投资所占比例如低于25%，被入股机构 的性质和业务范围不发生改变 。
如：国际金融公司(参股南京商业银行、兴业银行和上海银行)、汇丰银 行(参股上海银行)、花旗银行(参股浦发银行)、德国施威比豪尔住房储 蓄银行(与中国建设银行合资成立中德储蓄银行)、恒生银行(参股兴业 银行) 。
的销售政府债券和贴现企业票据的商号演变而来。 证券交易所的诞生为投资银行业注入了催化剂：1773年伦敦证交所；
1792年纽约证交所；1878年东京证交所；
投资银行的业务体系 一级市场业务：企业融资；市政机关融资；财政部融资； 二级市场业务：充当做市商、经纪商、交易商； 企业重组：兼并与收购；企业扩张、收缩 ； 金融工具：资产证券化、衍生工具业务； 其他：基金管理、信息效劳等
〔1997年11月破产〕； 当前：美国依然保持领先，欧洲发起挑战；
跨国投资银行开展原因 从70年代末起，各国金融壁垒的撤除； 世界经济一体化的开展； 国际证券业的开展； 跨国投资在国际投资中的作用 支持跨国兼并与收购； 对跨国投资的信息、咨询等效劳； 国际证券的发行承销； 金融衍生工具的创造与交易； 国际证券的自营买卖及基金管理；
第二节 非银行跨国金融机构与国际投资
一、跨国投资银行 〔一〕投资银行 以证券承销、经纪业务为主体，并可同时从事兼并与收购筹划、咨
询参谋、基金管理等金融效劳业务的金融机构。 投资银行的起源，可追溯到3000多年前的美索不达米亚地区； 现代意义上的投资银行那么是18世纪后在欧洲产生的，主要是由众多
第一节 跨国银行与国际投资
一、跨国银行的概念
是指以国内银行为根底，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通 过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标 的〔国际性〕〔超级〕银行。
第四章跨国银行
美国银行通常都是通过联
2015-6-20
2015-6-20 13
3．电子化推动跨国银行的创新。
表现：银行业务、工具、结算方式的电子 化。
——在批发银行业务方面，，如支付账户的控制、 账户调整、电子资金转账、支票存款服务、信用 证的电子签发等； ——零售银行业务方面，电子技术的运用已为银 行创造出一些非常重要的付款方式，如ATMs等。
银行禁止的，在中国便是如此！！）。
2015-6-20 5
4、跨国银行的战略制定具有全球性 一方面，作为特殊的一类跨国公司，跨国 银行制定全球性战略目标具有必要性。 ——跟上国际银行业务创新的步伐；
——在最大限度内分散风险，并保持一定的盈利能力。
另一方面，电子通讯技术的飞速发展，从 而使其实施全球性经营管理战略具备了可 能性。 ——信息交流和业务往来的快捷性和密切性提供了技术
2015-6-20 8
第二节
一、跨国银 行的产生与 发展 跨国银行 的产生与发 展过程大致 可分为以下 四个阶段。
2015-6-20
跨国银行的产生与发展
（一）逐步形成时期（ 15世纪至20世纪初） 18世纪： 工业革命 19世纪 ： 股份银行 国际结算+资金汇 兑 19世纪末20世纪初： 真正的跨国银行 外部环境 hot money + MNEs 内部环境 实力增长 例如，花旗银行的海外扩展
不仅要看其分支 机构的形式和数 量，还要看其设 立分支机构的所 在国家数量。 World Bankzl 1981年指出在5 国以上设置分支 机构的大银行才 属于跨国银行。
2015-6-20
2
第一节 跨国银行的定义、特征
案例资料：
越来越多的美国银行来到欧洲 , 开始在那里的金融领域起统 治作用。巨大跨国公司的投资需求和国际货币的波动使得许 多银行在欧洲的活动最为有利可图。花旗银行的报告指 出:“在我们最狂热的梦想中 , 我们也从未想到过事情会变得 这样美妙”。这家银行于1971 年从它的海外业务中赚得了它 的净收入的 42 % 。7 家最大的美国银行的平均国外收益占它 们利润总额的 28 %。另一方面 , 它们在国外的增长速度远远 超过了美国国内。花旗银行除了它的风险较大的金融业务外 , 现在在香港经营着一家百分之百属于它的空中货运公司 , 拥 有巴拿马一家仓库公司 75 %的股份。这只是它在 20 个国家 中设立的86 个非银行分支企业中的两个。
2015-6-20
2015-6-20 13
3．电子化推动跨国银行的创新。
表现：银行业务、工具、结算方式的电子 化。
——在批发银行业务方面，，如支付账户的控制、 账户调整、电子资金转账、支票存款服务、信用 证的电子签发等； ——零售银行业务方面，电子技术的运用已为银 行创造出一些非常重要的付款方式，如ATMs等。
银行禁止的，在中国便是如此！！）。
2015-6-20 5
4、跨国银行的战略制定具有全球性 一方面，作为特殊的一类跨国公司，跨国 银行制定全球性战略目标具有必要性。 ——跟上国际银行业务创新的步伐；
——在最大限度内分散风险，并保持一定的盈利能力。
另一方面，电子通讯技术的飞速发展，从 而使其实施全球性经营管理战略具备了可 能性。 ——信息交流和业务往来的快捷性和密切性提供了技术
2015-6-20 8
第二节
一、跨国银 行的产生与 发展 跨国银行 的产生与发 展过程大致 可分为以下 四个阶段。
2015-6-20
跨国银行的产生与发展
（一）逐步形成时期（ 15世纪至20世纪初） 18世纪： 工业革命 19世纪 ： 股份银行 国际结算+资金汇 兑 19世纪末20世纪初： 真正的跨国银行 外部环境 hot money + MNEs 内部环境 实力增长 例如，花旗银行的海外扩展
不仅要看其分支 机构的形式和数 量，还要看其设 立分支机构的所 在国家数量。 World Bankzl 1981年指出在5 国以上设置分支 机构的大银行才 属于跨国银行。
2015-6-20
2
第一节 跨国银行的定义、特征
案例资料：
越来越多的美国银行来到欧洲 , 开始在那里的金融领域起统 治作用。巨大跨国公司的投资需求和国际货币的波动使得许 多银行在欧洲的活动最为有利可图。花旗银行的报告指 出:“在我们最狂热的梦想中 , 我们也从未想到过事情会变得 这样美妙”。这家银行于1971 年从它的海外业务中赚得了它 的净收入的 42 % 。7 家最大的美国银行的平均国外收益占它 们利润总额的 28 %。另一方面 , 它们在国外的增长速度远远 超过了美国国内。花旗银行除了它的风险较大的金融业务外 , 现在在香港经营着一家百分之百属于它的空中货运公司 , 拥 有巴拿马一家仓库公司 75 %的股份。这只是它在 20 个国家 中设立的86 个非银行分支企业中的两个。
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行一级资本前10名
排名
银行名称
一级资本（$M)
1
美洲银行
美国(USA)
91,065
2
90,899
3
87,847
4
法国农业信贷集团
84,937
2010年英国《The Banker 》 全球1000家大银行一级资本前5名
• 1、美国银行(Bank of America)通过在金融危机 中收购美林(Merrill Lynch) • 2、摩根大通(JPMorgan Chase) • 3、花旗(Citigroup) • 4、苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland) • 5、汇丰银行(HSBC)
跨国银行的特点
• 跨国银行的分支机构全球化 – 为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立 各种类型的分支机构。联合国跨国公司中心认 为,只有在至少5个国家或地区设有分行或附属 机构的银行才能算作是跨国银行。20世纪70 年代以后,西方发达国家金融管制的放松及国 际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海 外的分支机构数目迅速上升
迅速发展阶段
• 势力格局 – 20世纪70年代以前，美国几家大银行和少数几家 欧洲银行占据统治地位； – 20世纪70年代以后，美洲地区性中小银行、大量 欧洲和日本银行、国际联合银行走向国际化； – 20世纪70年代至80年代初，各国的各类商业银行、 国际性投资银行、中东国家的银行日趋活跃。跨国 银行在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分 行数目逐渐增加，而在非洲设立的分行数急剧减少 。 – 实力对比上，日本、德国和瑞士势力逐渐强大
跨国银行的特点
• 跨国银行的战略制定具有全球性 – 跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战 略的制定具有与一般跨国公司相同的特征,即 战略制定的全球性;另一方面,它的银行属性要 求资金调拨的快速高效性, 20世纪70年代以 后,电子通讯技术的发展及在金融领域的不断 应用,使得跨国银行的全球化经营成为可能
跨国银行的特点
• 跨国银行业务的国际化 – 跨国银行的业务以国际业务为主, 通过其设在海外的分支 机构在当地或国际金融市场上直接进行的, 经营范围更宽 ,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支 机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围由传 统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向证券包 销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务 在内的综合服务方面发展 – 负债业务国际化 – 主要资产活动国际化 – 跨国银行其他业务国际化
跨国银行的产生与发展
• 跨国银行的产生与发展过程分为五个阶段 –萌芽产生阶段（15-20世纪初） – 逐渐形成阶段（20世纪20-60年代） – 迅速发展阶段（20世纪60年代——20世纪80年代） – 调整重组阶段（20世纪90年代——90年代中期） – 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
调整重组阶段
• 2、跨国银行着力于内部机构调整与改善 – 削减机构和裁减员工，提高质量，提高银行的竞争力。 • 例如德意志银行的几次机构调整：第一次调整是在 1998年年主要目的在于开发潜力业务、提升资产管理 业务的战略地位以及强化核心业务的国际竞争力 • 第二次调整是在2001年德行将以前的五个业务部门改 组成企业及投资银行（CIB）、零售客户及资产管理（ PCAM） • 第三次调整是在2002年德意志银行对（PCAM）再次 重组，之后又设立了专门的资产管理部以加强对基金业 务的专业化管理。 • 最近四年，德意志银行将员工总数从97000名裁减到 64000名左右，裁员率达26%。人均费用支出减少了 21%，成本收益比从80%降到74%，同期净收益增长 了两倍多。
逐渐形成阶段
12世纪-15世纪 国际贸易的发展 国际热钱 19世纪-20世纪 跨国公司扩张 英国海外银行 巴克莱利银行集团 渣打银行 印度支那银行
国际银行业出现
国际范围中寻利 批发业务 投资银行业务
跨国银行
迅速发展阶段
• 投资规模迅速扩张 – 二战后，许多国家需要资金，出现了美元荒，跨 国银行在提供国际融资方面的重要性逐渐提高， 投资规模日益ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ大； – 欧洲美元市场的发展对跨国银行有较大的吸引力 。欧洲美元市场是世界上最大的国际借贷市场， 不受任何国家法律约束，自由经营，较高的利润 率
创新发展阶段
• 20世纪90年代以来，竞争更趋于激烈，为应对 日益加剧的竞争压力，跨国银行延续了20世纪 90年代初来的“并购风”，另外加强业务创新和 技术创新。国际银行业务发展的主基调将是创 新。 • 总的特征是重组化、全能化、电子化和本土化 四大趋势。
创新发展阶段
• 1、国际银行的重组并购愈演愈烈：强强联合 –2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团成功完 成对荷兰银行价值达约1000亿美元的收购，成为世界银 行业最大的并购案； –2007年，南非标准银行(Standard Bank)同意向中国工 商银行出售20%的股权，价格约56亿美元； –2007年，西班牙毕尔巴鄂维茨卡亚对外银行(BBVA)斥资 96亿美元收购美国Compass Bancshares公司； –2007年，多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)以 85亿美元的价格收购美国新泽西商业银行公司向混业经 营的金融集团公司发展； – 2007年，花旗集团以126亿美元的价格收购日本证券 经纪公司Nikko Cordial
调整重组阶段
• 1、跨国银行兼并活动频繁 – 1995－1996年间，美国共有1176件银行并购案 ，涉及交易金额825亿美元，全美银行数由1985 年的14417家减至10168家； – 欧洲与日本的跨国银行并购频繁。 • 原因 – 西方发达国家的跨国银行已经认识到范围经济在提 高其国际竞争力方面的作用，通过并购和跨国并购 等方式来追求范围经济； – 为了减少竞争对手，增强对银行经营环境的控制， 从而提高市场占有率，扩大市场份额，并取得长期 获利的机会； – 降低管理费用的需要
2010年中国的银行上榜的前10名
跨国银行
• 以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构， 并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全 球性经营战略目标的（国际性）（超级）银行 – 英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集 团）；法国的农业信贷银行
跨国银行的特点
• 跨国银行具有派生性 – 跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业 银行的基本属性和功能。一般来讲,只有那些国内 处于领先地位的银行,才可能以其雄厚的资本、先 进的技术、科学的管理、良好的信誉为基础,实现 向海外的扩展的经营
排名
银行名称
一级资本（$M)
1
美洲银行
美国(USA)
91,065
2
90,899
3
87,847
4
法国农业信贷集团
84,937
2010年英国《The Banker 》 全球1000家大银行一级资本前5名
• 1、美国银行(Bank of America)通过在金融危机 中收购美林(Merrill Lynch) • 2、摩根大通(JPMorgan Chase) • 3、花旗(Citigroup) • 4、苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland) • 5、汇丰银行(HSBC)
跨国银行的特点
• 跨国银行的分支机构全球化 – 为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立 各种类型的分支机构。联合国跨国公司中心认 为,只有在至少5个国家或地区设有分行或附属 机构的银行才能算作是跨国银行。20世纪70 年代以后,西方发达国家金融管制的放松及国 际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海 外的分支机构数目迅速上升
迅速发展阶段
• 势力格局 – 20世纪70年代以前，美国几家大银行和少数几家 欧洲银行占据统治地位； – 20世纪70年代以后，美洲地区性中小银行、大量 欧洲和日本银行、国际联合银行走向国际化； – 20世纪70年代至80年代初，各国的各类商业银行、 国际性投资银行、中东国家的银行日趋活跃。跨国 银行在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分 行数目逐渐增加，而在非洲设立的分行数急剧减少 。 – 实力对比上，日本、德国和瑞士势力逐渐强大
跨国银行的特点
• 跨国银行的战略制定具有全球性 – 跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战 略的制定具有与一般跨国公司相同的特征,即 战略制定的全球性;另一方面,它的银行属性要 求资金调拨的快速高效性, 20世纪70年代以 后,电子通讯技术的发展及在金融领域的不断 应用,使得跨国银行的全球化经营成为可能
跨国银行的特点
• 跨国银行业务的国际化 – 跨国银行的业务以国际业务为主, 通过其设在海外的分支 机构在当地或国际金融市场上直接进行的, 经营范围更宽 ,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支 机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围由传 统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向证券包 销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务 在内的综合服务方面发展 – 负债业务国际化 – 主要资产活动国际化 – 跨国银行其他业务国际化
跨国银行的产生与发展
• 跨国银行的产生与发展过程分为五个阶段 –萌芽产生阶段（15-20世纪初） – 逐渐形成阶段（20世纪20-60年代） – 迅速发展阶段（20世纪60年代——20世纪80年代） – 调整重组阶段（20世纪90年代——90年代中期） – 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
调整重组阶段
• 2、跨国银行着力于内部机构调整与改善 – 削减机构和裁减员工，提高质量，提高银行的竞争力。 • 例如德意志银行的几次机构调整：第一次调整是在 1998年年主要目的在于开发潜力业务、提升资产管理 业务的战略地位以及强化核心业务的国际竞争力 • 第二次调整是在2001年德行将以前的五个业务部门改 组成企业及投资银行（CIB）、零售客户及资产管理（ PCAM） • 第三次调整是在2002年德意志银行对（PCAM）再次 重组，之后又设立了专门的资产管理部以加强对基金业 务的专业化管理。 • 最近四年，德意志银行将员工总数从97000名裁减到 64000名左右，裁员率达26%。人均费用支出减少了 21%，成本收益比从80%降到74%，同期净收益增长 了两倍多。
逐渐形成阶段
12世纪-15世纪 国际贸易的发展 国际热钱 19世纪-20世纪 跨国公司扩张 英国海外银行 巴克莱利银行集团 渣打银行 印度支那银行
国际银行业出现
国际范围中寻利 批发业务 投资银行业务
跨国银行
迅速发展阶段
• 投资规模迅速扩张 – 二战后，许多国家需要资金，出现了美元荒，跨 国银行在提供国际融资方面的重要性逐渐提高， 投资规模日益ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ大； – 欧洲美元市场的发展对跨国银行有较大的吸引力 。欧洲美元市场是世界上最大的国际借贷市场， 不受任何国家法律约束，自由经营，较高的利润 率
创新发展阶段
• 20世纪90年代以来，竞争更趋于激烈，为应对 日益加剧的竞争压力，跨国银行延续了20世纪 90年代初来的“并购风”，另外加强业务创新和 技术创新。国际银行业务发展的主基调将是创 新。 • 总的特征是重组化、全能化、电子化和本土化 四大趋势。
创新发展阶段
• 1、国际银行的重组并购愈演愈烈：强强联合 –2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团成功完 成对荷兰银行价值达约1000亿美元的收购，成为世界银 行业最大的并购案； –2007年，南非标准银行(Standard Bank)同意向中国工 商银行出售20%的股权，价格约56亿美元； –2007年，西班牙毕尔巴鄂维茨卡亚对外银行(BBVA)斥资 96亿美元收购美国Compass Bancshares公司； –2007年，多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)以 85亿美元的价格收购美国新泽西商业银行公司向混业经 营的金融集团公司发展； – 2007年，花旗集团以126亿美元的价格收购日本证券 经纪公司Nikko Cordial
调整重组阶段
• 1、跨国银行兼并活动频繁 – 1995－1996年间，美国共有1176件银行并购案 ，涉及交易金额825亿美元，全美银行数由1985 年的14417家减至10168家； – 欧洲与日本的跨国银行并购频繁。 • 原因 – 西方发达国家的跨国银行已经认识到范围经济在提 高其国际竞争力方面的作用，通过并购和跨国并购 等方式来追求范围经济； – 为了减少竞争对手，增强对银行经营环境的控制， 从而提高市场占有率，扩大市场份额，并取得长期 获利的机会； – 降低管理费用的需要
2010年中国的银行上榜的前10名
跨国银行
• 以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构， 并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全 球性经营战略目标的（国际性）（超级）银行 – 英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集 团）；法国的农业信贷银行
跨国银行的特点
• 跨国银行具有派生性 – 跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业 银行的基本属性和功能。一般来讲,只有那些国内 处于领先地位的银行,才可能以其雄厚的资本、先 进的技术、科学的管理、良好的信誉为基础,实现 向海外的扩展的经营