赢家理财B款产品介绍

2008年3月15日
投资结果
-27%
5%
单笔投资一旦踩在了市场高点，将造成巨额亏损，定期定投则可以有效
减低资本市场的波动风险
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三、投资理财特色——创新性定投模式
2、定投投资方式解析：平均成本、轻松减压 假设现在开始定投投连险，五个月后价格回到原点。不管期间价格如何变动， 定期定投的平均成本总是较市场平均成本便宜。
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三、投资理财特色 精选三大投资账户 低前端高后端扣费 账户间无限次免费转换 创新性定投模式
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三、投资理财特色——精选三大投资账户
投资账户：
创新动力（新账户，赢家B款上市时单位价格为1元）
• 适合的客户：1、风险承受能力很强的投资者；2、坚持定投的客户 • 投资策略：积极战术资产配置 + 个股精选
犹豫期之后去 公司申请定投
• 因保单已过犹豫期，只要到了定投扣款日即可扣款。
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四、风险保障功能 风险保障内容 可选责任和附加险介绍
可选责任 附加赢家理财重疾险 附加赢家理财意外险
风险保险费的概念
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四、风险保障功能——保障内容
主险可 选责任 附加赢 家理财 重疾险
• 身故保障 • 重疾保障 • 身故保障
（陈董与现银监会主席尚福林购买第一单） 数据截止至2012年7月31日
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一、发展历程—— 泰康投连险历史
2、推出 “赢家理财” 2007年，泰康人寿研发、推出第二代投连险— —赢家理财。截至2011年底，累计销售量达 354.7亿元。
数据截止至2012年7月31日
ห้องสมุดไป่ตู้
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一、发展历程——泰康投连险历史
平滑波动
平均成本 积少成多
降低风险
轻松减压 资产增值
定时扣款
省心省力
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三、投资理财特色——创新性定投模式
2、定投投资方式解析：平滑波动 降低风险 测算假设：初始费用为0%、买卖价差2%；选取上证指数过去的实际收益率计算
投资方式 投资期间
一次性投入
定期定额（每月15 日设为定投日） 至2011年3月15日
退保费
资产管理费 账户转换费用 风险保险费 保单管理费
第1-4年分别为4%、3%、2%、1%，以后为0
创新动力：1.5%；平衡配置：1.5%；货币避险：0.2%-0.3% 账户之间转换免收转换费用 主险的基本部分免收风险保险费 目前为0
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二、赢家理财B款产品形态——投资运作
第1-2年初始费用 0.25%-0.5％，第3年后0%
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三、投资理财特色——低前端高后端扣费
赢家理财B款初始扣费低，第1-2年，初始费 用为所交保险费的0.5%-0.25%，从第3年以后免 收初始费用，让客户有更多的资金进入投资账户 ，加速财富增值，从而实现收益最大化。 前4年退保收取账户价值的4%、3%、2%、1% 的费用，鼓励客户长期持有。
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三、投资理财特色——账户间无限次免费转换
产品提供三个账户之间无限次免费转 换，客户可以在市场短期震荡时有效规避 资本市场风险，并且在资本市场中波段操 作，稳健获利。
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三、投资理财特色——创新性定投模式
1、定投的意义 定投不仅符合中国大众几千年来的定期储蓄的理财习惯；同时可以平滑 资本市场的短期波动，享受中国经济长期增长带来的稳定收益。
资产管理费0.2％-1.5％
退保费前4年分别为 4%、3%、2%、1%
创新动力账户（股票型） 趸交保费 追加保费 投 资 账 户 平衡配置账户（混合型） 退保/部分领取
货币避险账户（货币型）
5年后年金转换
买卖差价2％
可选寿险保障、附加 重疾险保障、附加意外险保障 风险保险费
（本产品投资风险由投保人承担）
平衡配置（赢家理财关联的账户之一，业绩表现优异）
• 适合的客户:适合具有长期投资理财需求，中等风险偏好的投资者 • 投资策略：较为均衡地投资于权益类资产和固定收益资产
货币避险（货币型投资账户中业绩表现优异）
• 适合的客户:1、作为客户其他账户资产价值的临时保值场所；2、追 求低风险下保证资产安全的投资者 • 投资策略：优选货币市场品种+积极把握稳健的票息收益和套利机会
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三、投资理财特色——创新性定投模式
2、定投投资方式解析：定时扣款 省心省力
只要客户申请了定投，那么在每月的定投扣款日，
定投保费将会从客户预留的银行账户自动划出，另外，
在市场震荡期，定投让客户避免选时选点的烦恼。定
投是一种非常省心省力的投资方式。
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三、投资理财特色——创新性定投模式
3、定投有关规定
• 一般意外身故保障 附加赢 家理财 • 航空意外身故保障
意外险
（风险保障功能大为增强）
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四、风险保障功能——可选责任和附加险介绍
（一）赢家理财B款可选责任 保险期间 终身 18周岁（含）-50周岁（含），且投保人、 投保范围 被保险人须为同一人。 身故保险金：被保险人因意外或 1年后因疾 保险责任 病身故，给付可选责任的保险金额，给付 后可选责任终止。 风 险 保 险 根据被保险人的性别、收费时的年龄、保 费的收取 险金额等计算。 最低保险 1万元 金额 保 险 金 额 1、增加保额：年生效对应日的30天之前申 的变更 请；2、减少保额：可随时申请减少
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借助于泰康资产强大的投资实力，泰 康投连险在市场上形成了品牌优势。公司 一直坚持投连险销售，并不断完善投连险 产品线。 目前公司已研发、并将上市新投连险 “赢家理财B款”。
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二、赢家理财B款产品形态
产品名称 投资账户 保险期间 投保范围 保险责任 泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型） 创新动力（新账户，权益类投资为主）、货币避险、平衡配置 终身 18周岁（含）-60周岁（含），且投保人、被保险人须为同一人。中 心城市或招行渠道保费≥10万元，投保年龄放宽至70周岁（含）。 1、基本责任：身故保险金：105%*账户价值（除外情况：犹豫期内 身故、且选择犹豫期后投资的，则给付105%*保险费） 2、可选责任 满5个保单年度，第6年后可以将账户价值进行年金转换 趸交、不定期追加保险费、定期追加保险费（每月定投） 1、首次投保，趸交保险费最低3万元；2、不定期追加保险费：每次 最低5000元；3、每月定投：最低500元
• 例1，客户在2012年9月20日通过银保通投保赢家理财B款，并 选择每月28日为定投日，则他的第一次定投扣款日是2012年 10月28日。在9月28日，保单还未过犹豫期。 • 例2，客户在2012年9月15日通过银保通投保赢家理财B款，并 选择每月28日为定投日，在9月28日，合同已过了犹豫期，则 第一次定投扣款日是2012年9月28日。
按照年收益率 4.5%演示，第20 年，账户价值达 到29.67万元、第 40年，账户价值 达到71.57万元；
按照年收益率 7%演示，第20年， 账户价值达到 41.23 万 元、第 40年，账户价值 达到159.55万元。
该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未 来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。
时点 投资单位价格(情形1） 投资单位价格(情形2） 投资单位价格(情形3）
1 2 3 4 5 定投平均 价格 市场平均 价格
1 1.25 1.5 1.25 1 1.17 1.2
1 1.5 1 0.5 1 0.88 1
1 0.75 0.5 0.75 1 0.75 0.8
定期定投不存在“择时”问题，涨时少买、跌时多买，长期下来每单位 的平均成本比市场平均价格还低
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三、投资理财特色——创新性定投模式
2、定投投资方式解析：积少成多 资产增值
投保赢家理财B款，趸交保费3万元，每月定投600元，定投20年，共投入保费17.4万元，各保单年度 的账户价值演示如下：
保险费 年末投资账户价值 保单年度 一次性保险 定期追加保 低档演示利率 中档演示利率 高档演示利率 累计保险费 费 险费 （1%） （4.5%） （7%） 1 30000 7200 37200 36616 37762 38578 2 0 7200 44400 44041 46640 48544 3 0 7200 51600 51575 55955 59244 4 0 7200 58800 59185 65689 70693 5 0 7200 66000 66871 75861 82943 6 0 7200 73200 74633 86491 96050 7 0 7200 80400 82474 97598 110076 8 0 7200 87600 90392 109207 125083 9 0 7200 94800 98390 121337 141140 10 0 7200 102000 106468 134013 158322 15 0 7200 138000 148086 206480 264045 20 0 7200 174000 191827 296788 412327 25 0 0 174000 201612 369852 578309 30 0 0 174000 211896 460903 811109 35 0 0 174000 222705 574369 1137622 40 0 0 174000 234065 715768 1595574
年金转换选择权 交费方式 最低保险费
投资时点
附加险
提供两种方式：1、合同生效后立即投资；2、犹豫期后投资
附加赢家理财重大疾病保险、附加赢家理财意外伤害保险
银保通自动出单上限 保费200万元
（注：通过长期定投、年金转换，实现养老功能）
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二、赢家理财B款产品形态——费用收取
费用项目 初始费用 目前收费水平 第1-2年：0.5%-0.25%（保险费小于200万元，初始费用为保险费的0.5% ；保险费大于或等于200万元，初始费用为保险费的0.25%） 第3年及以后：0% 买卖差价 2%
投保年龄 银保通最高 保额
18-40
41-50
30万元
10万元
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四、风险保障功能——可选责任和附加险介绍
（二）附加赢家理财重疾险（1）
产品名称 保险期间 投保范围 泰康附加赢家理财重大疾病保险 终身 18周岁（含）-55周岁（含），且投保人、被保险人须为同一人
投保 银保通最高 年龄 保额
18-40 41-45 46-50 51-55 50万元 35万元 30万元 10万元
3、推出 “开泰稳利” 2011年，泰康人寿推出“开泰稳利”投连险。 银行网银专属销售。
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一、发展历程——泰康投连险品牌
目前，泰康人寿设立了9个投资连结险独立账户。在公司强大的投资管 理能力下，而绝大多数情况下投资业绩排名都在前1/4，保持了可持续的优 秀投资业绩。值得一提的是，进取型账户8年净值增长率超过12倍，充分显 示出泰康投资的强大实力。
华宝证券《中国投连险2011年度排名报告》： 在经营时间超过五年的投连险账户中，泰康 进取型业绩表现十分突出，最近五年累计回 报率达338.18%。五年定期保证账户每年都 能进入增强型账户前十大。新增的六个账户 中，泰康开泰稳利精选账户大放异彩，2011 年3月至年末短短数月里已实现了5.76%的收 益，远远高于其所属的混合型保守型账户的 平均收益。
1、重疾保险金：被保险人因意外或1年后因疾病重疾，给付附加 险的保险金额； 保险责任 2、身故保险金：被保险人因意外或1年后因疾病身故，给付附加 险的保险金额 （注：重大疾病保险金、身故保险金仅给付一项） 重大疾病种类 32种 不单独交纳附加险保费，每月从主险投资账户中扣除风险保障费 保险费的交纳 用。 风险保险费的 根据被保险人的性别、收费时的年龄、保险金额等计算。 收取 最低保险金额 1万元 保险金额的变 1、增加保额：年生效对应日的30天之前申请；2、减少保额：可 更 随时申请减少
泰康“赢家理财B款”投连险介绍
泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型） 及其两款附加险
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目录
一 二
三 泰康投连产品发展历程 赢家理财B款产品形态 赢家理财B款的投资理财特色 赢家理财B款的风险保障功能
四
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一、发展历程——泰康投连险历史
1、在银保渠道率先推出投连险 2002年，泰康人寿在银保渠道率先开发、销售“放心理财投资连结保险”， 并实现银保通出单。
定投频率：每月定投 定投最低保费：每月500元（在交纳趸交保费的情况下方 可选择定投） 定投的申请方式： 投保时选择定投（需要银保通开通此项功能） 犹豫期之后去公司申请定投
定投扣款日的选择：每月1日——28日的任何一天
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三、投资理财特色——创新性定投模式
3、定投有关规定
第一次定投扣款日：犹豫期之后的第一个定投扣款日 投保时选择定投：