银行投资理财产品介绍课件
合集下载
《银行理财》课件
《银行理财》PPT课件
银行理财是个令人兴奋又复杂的领域。通过这个课件，我们将一同探索银行 理财的定义、概念以及它在金融市场中扮演的重要角色。
银行理财的种类和特点
储蓄账户
共同基金
银行理财中最常见的产品之一， 提供稳定的利息并保证本金安 全。
通过多个投资者的资金汇集， 由专业基金经理进行投资，分 散风险并寻求较高收益。
银行理财的投资策略
1
长期投资
2
银行理财常常适合长期持有，赚取更
多收益。
3
分散投资
通过将资金分散投资于不同的理财产 品，降低整体风险。
定期调整
根据市场情况定期调整投资组合，以 适应不同的市场环境。
如何选择适合的银行理财产品
1 风险承受能力
评估自身风险承受能力，选择适提供风险保障，还将投资 于理财项目，让您获得更多收 益。
银行理财的风险和收益
风险多样性
银行理财产品的风险程度和收益率各不相同，需要根据自身风险承受能力进行选择。
收益稳定性
部分产品提供固定收益，适合追求稳定投资回报的投资者。
市场波动性
银行理财受市场因素影响，需密切关注市场动向，做出相应的投资策略。
银行理财的未来发展趋势
数字化发展
随着科技的进步，银行理财将 更趋于便捷、智能化。
可持续投资
机器人顾问
越来越多的投资者将关注环境、 社会和公司治理等可持续因素。
人工智能和机器学习技术将在 银行理财领域发挥重要作用。
对产品的信息、费用等进行全面了解，避免不必要的风险。
3 专业咨询
寻求专业人士的建议，从中获得更多有价值的信息。
银行理财的法律法规和监管措施
法律保护
银行理财受到相关法律法规的保护，确保投资者的合法权益。
银行理财是个令人兴奋又复杂的领域。通过这个课件，我们将一同探索银行 理财的定义、概念以及它在金融市场中扮演的重要角色。
银行理财的种类和特点
储蓄账户
共同基金
银行理财中最常见的产品之一， 提供稳定的利息并保证本金安 全。
通过多个投资者的资金汇集， 由专业基金经理进行投资，分 散风险并寻求较高收益。
银行理财的投资策略
1
长期投资
2
银行理财常常适合长期持有，赚取更
多收益。
3
分散投资
通过将资金分散投资于不同的理财产 品，降低整体风险。
定期调整
根据市场情况定期调整投资组合，以 适应不同的市场环境。
如何选择适合的银行理财产品
1 风险承受能力
评估自身风险承受能力，选择适提供风险保障，还将投资 于理财项目，让您获得更多收 益。
银行理财的风险和收益
风险多样性
银行理财产品的风险程度和收益率各不相同，需要根据自身风险承受能力进行选择。
收益稳定性
部分产品提供固定收益，适合追求稳定投资回报的投资者。
市场波动性
银行理财受市场因素影响，需密切关注市场动向，做出相应的投资策略。
银行理财的未来发展趋势
数字化发展
随着科技的进步，银行理财将 更趋于便捷、智能化。
可持续投资
机器人顾问
越来越多的投资者将关注环境、 社会和公司治理等可持续因素。
人工智能和机器学习技术将在 银行理财领域发挥重要作用。
对产品的信息、费用等进行全面了解，避免不必要的风险。
3 专业咨询
寻求专业人士的建议，从中获得更多有价值的信息。
银行理财的法律法规和监管措施
法律保护
银行理财受到相关法律法规的保护，确保投资者的合法权益。
银行理财讲座课件
收益
银行理财的收益根据投资方向和风险等级的不同而有所差异， 一般来说，高风险理财的收益相对较高，但波动性也较大。
02
银行理财产品介绍
固定收益类产品
总结词
低风险，收益稳定
总结词
适合低风险投资者
详细描述
固定收益类银行理财产品通常承诺给投资者固定的收益， 风险相对较低。这类产品通常投资于债券、存款等低风险 金融工具，收益稳定。
智能客服
运用人工智能技术提供智 能化的客户服务，提高客 户满意度。
绿色金融与银行理财的结合
绿色投资
银行将推出更多绿色投资 产品，引导资金流向环保 产业，促进可持续发展。
绿色信贷
通过绿色信贷政策，支持 环保产业和绿色项目的发展。
绿色金融监管
加强绿色金融的监管和评 估，推动绿色金融的健康 发展。
06
详细描述
固定收益类银行理财产品适合对风险承受能力较低的投资 者，他们追求稳定的收益，不希望承担太大的投资风险。
保本浮动收益类产品
总结词
本金保障，收益浮动
详细描述
总结词
详细描述
保本浮动收益类银行理财产品 保证投资者的本金安全，同时 允许收益浮动。这类产品通常 投资于债券、股票等金融工具， 有一定的风险，但本金有保障。
银行理财讲座课件
目录
CONTENTS
• 银行理财基础知识 • 银行理财产品介绍
01
银行理财基础知识
银行理财的定义与分类
定义
银行理财是指银行通过向客户提供财 务规划、投资顾问、风险管理等服务， 帮助客户实现财富增值的过程。
分类
按照投资期限、风险等级、投资方向 等标准，银行理财可以分为多种类型， 如短期理财、中长期理财、低风险理 财、高风险理财等。
银行理财产品PPT课件
跟随市场趋势进行投资， 涨时买入，跌时卖出。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
某银行理财产品介绍(大堂经理培训班)PPT课件
8
.
（一）对银行的好处 （二）对理财销售人员的好处 （三）对客户的好处
9
.
（一）对银行的好处
对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以起 到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零售 业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期定 额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益。 这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期定 额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额， 银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家，定 期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理财 的一个重要工具。
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 16
11
13
18
23
25
32
42
55
12
15
20
28
34
39
53
73
14
17
24
33
41
47
68
97
15
19
27
40
50
58
86
127
16
21
31
47
60
71
109
166
18
动态跟踪，及时调整。
购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心 所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司 的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出 客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。
登录 个人网 登上 录银行
个 登人 录网上银行 个人网上银行
简约大气投资理财产品介绍讲课PPT课件
资手段，意为：上市公司向符合条件的特定投资者， 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它没有牡丹的高贵，没有百合花的幽香，更没有玫瑰花那样高傲，它除了平凡，还是平凡。以至于客人来访，也无一夸赞过它，更没有谁欣赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
投资环境
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
03 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
积极稳妥化解产业过剩
帮助企业降低成本
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
化解房地产库存
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
某某投资管理有限公司
银行理财产品分类及介绍ppt课件
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
银行理财产品演示用ppt
选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
BANK FINANCING 19
为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
BANK FINANCING 20
产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
BANK FINANCING 35
Company Logo
结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
BANK FINANCING 36
BANK FINANCING 37
对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
4
生命周期理论 理论基础
现代理财理论
BANK FINANCING 5
现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
BANK FINANCING 6
资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
BANK FINANCING 33
国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
BANK FINANCING 34
代客境外理财类理财产品
特点
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制
个人银行理财产品简介ppt
配置比例
投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置不同理财产品的 投资比例。
注意短期波动和长期收益的平衡
短期波动
理财产品的价格会因市场变化而出现波动，投资者应该关注市场动态，及时调整 自己的投资策略。
长期收益
投资者应该注重理财产品的长期收益，不要因为短期的市场波动而盲目调整自己 的投资策略。在选择理财产品时，要充分考虑产品的长期收益能力。
中等收益目标
对于预期收益目标适中的投资者，可以选择投 资于债券、债券型基金等中低风险中低收益的 品种。
高收益目标
对于预期收益目标较高的投资者，可以选择投 资于股票、股票型基金等中高风险中高收益的 品种。
05
个人银行理财产品的投资技巧
熟悉各类理财产品的投资规则和技巧
银行定期存款
安全稳定，但收益较低。
了解自己的风险承受能力和投资目标
风险承受能力
了解自己的风险承受能力是选择理财产品的关键因素。投资 者应评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。
投资目标
明确自己的投资目标，如短期收益、长期保值增值等，有助 于选择合适的理财产品。
多元化配置资产以降低风险
资产分散
不要把所有的资金集中在一种理财产品上，而是应该将资金分散投资到不同 的理财产品中，以降低投资风险。
03
专项理财产品的风险和收益通常较高，适合有一定风险承受能力和投资经验的 投资者。
04
个人银行理财产品的投资策略
根据个人风险偏好选择投资策略
保守型
对于风险较为敏感的投资者，可以选择保守型的投资策略，主要投资于固定收益类产品如 储蓄存款、货币市场基金等，以保值为主要目的。
moderate型
对于有一定风险承受能力的投资者，可以选择moderate型的投资策略，在投资组合中加 入一定比例的股票、债券等多元化投资品种，以获取一定的收益。
投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置不同理财产品的 投资比例。
注意短期波动和长期收益的平衡
短期波动
理财产品的价格会因市场变化而出现波动，投资者应该关注市场动态，及时调整 自己的投资策略。
长期收益
投资者应该注重理财产品的长期收益，不要因为短期的市场波动而盲目调整自己 的投资策略。在选择理财产品时，要充分考虑产品的长期收益能力。
中等收益目标
对于预期收益目标适中的投资者，可以选择投 资于债券、债券型基金等中低风险中低收益的 品种。
高收益目标
对于预期收益目标较高的投资者，可以选择投 资于股票、股票型基金等中高风险中高收益的 品种。
05
个人银行理财产品的投资技巧
熟悉各类理财产品的投资规则和技巧
银行定期存款
安全稳定，但收益较低。
了解自己的风险承受能力和投资目标
风险承受能力
了解自己的风险承受能力是选择理财产品的关键因素。投资 者应评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。
投资目标
明确自己的投资目标，如短期收益、长期保值增值等，有助 于选择合适的理财产品。
多元化配置资产以降低风险
资产分散
不要把所有的资金集中在一种理财产品上，而是应该将资金分散投资到不同 的理财产品中，以降低投资风险。
03
专项理财产品的风险和收益通常较高，适合有一定风险承受能力和投资经验的 投资者。
04
个人银行理财产品的投资策略
根据个人风险偏好选择投资策略
保守型
对于风险较为敏感的投资者，可以选择保守型的投资策略，主要投资于固定收益类产品如 储蓄存款、货币市场基金等，以保值为主要目的。
moderate型
对于有一定风险承受能力的投资者，可以选择moderate型的投资策略，在投资组合中加 入一定比例的股票、债券等多元化投资品种，以获取一定的收益。
《银行理财》课件
银行理财的核心是为客户提供专业的 财务规划，根据客户的财务状况、风 险偏好和投资目标，制定个性化的投 资方案。
银行理财的特点
专业性
银行理财服务由专业的理财师提 供，他们具备丰富的金融知识和 经验，能够为客户提供专业的财
务规划和投资建议。
个性化
银行理财服务根据客户的具体情况 和需求，制定个性化的投资方案， 满足客户不同的财务目标。
规范市场秩序
加强对银行理财业务的监 管力度，打击违规行为， 维护市场公平竞争。
创新监管方式
运用科技手段，如大数据 分析、人工智能等，提高 监管效率和准确性。
感谢观看
THANKS
03
总结词
04
投资者应关注市场趋势和自身投 资目标，制定适合自己的长期投 资策略。
详细描述
在制定长期投资策略时，投资者 应明确自己的投资目标和风险承 受能力，选择适合自己的投资产 品。同时，应关注市场趋势和宏 观经济环境，以制定合理的资产 配置方案。
04
银行理财的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格和商品价格）而导致的投资损失 的风险。
信用风险
01
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约而导致的损失风险。
02 03
详细描述
信用风险是银行理财业务中常见的风险之一。如果债务人违约，银行将 面临无法按时收回本金和利息的风险。此外，如果债务人的信用评级下 降，银行理财产品的价格也可能会受到影响。
应对措施
银行应建立完善的信用评估体系，对债务人的信用状况进行全面评估。 同时，银行还可以通过分散投资来降低信用风险，避免将所有资金都投 向同一债务人或同一行业。
按投资门槛
理财产品介绍(PPT 58页)
基
人
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金 投
资
基
金
管
理
人
证
券
市
场
基 金 托 管 人
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
• 一揽子股票投资 • 有效分散风险
集合理财 专业管理
组合投资 分散风险
• 管理人负责投资操作
• 托管人负责基金财产保管
利益共享 风险共担
独立托管 安全保障
严格监管 信息透明
•投资人按持有份额分配收益 • 管理人、托管人不参与分配
一般没有期限
份额限制不同
基金份额固定，在封闭期限内未 经法定程序认可不能增减
规模不固定，投资者可随时提出 申购或赎回，基金份额会随之增 加或减少
交易场所不同
募集后只能委托证券公司在证券 交易所按市价买卖，交易在投资 者间完成
投资者可向基金管理公司或其代 销机构提出申购或赎回申请，交 易在投资者与基金公司间完成
主要受二级市场供求关系的影响， 买卖价格以基金份额净值为基础，
价格形成方式不同 当需求旺盛时，出现溢价交易现 不受供求关系的影响 象，反之出现折价交易现象
证券投资基金的有哪些类型
依据投资对象的不同
货币市场基金 债券基金 混合基金 股票基金
根据中国证监会对基金类别的分类标注，60％以上的基金资产 投资于股票的为股票基金； 80％以上的基金资产投资于债券的为 债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股 票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金、债券基金规定的为混合基金。
私募基金 是只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金。
第二章银行产品理财课件
“‰o”表示。
利息计算基本公式（二)
积数计息法应按实际天数结计利息，计算公式为：
利息=累计计息积数×日利率
逐笔计息法计算公式为：
利息=本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，再加零头天数利息。
罚息和复息的计算公式为：
罚息=逾期贷款本金×罚息利率×逾期天数 复息=应还利息×罚息利率×违约天数 两种利息计算方法计算的利息差异很小，因此，本教材为简化，
计息要求
本金以“元”为起点计息，元以下角、分不计息。 各种储蓄存款除活期储蓄（我国对活期存款实行按季度结
息，每季度末月的20日为结息日，次日付息）、定期储蓄 存款的到期约定自动转存以外，不计复息。 3．利息金额计算至分位，分以下四舍五入。分段计息时， 各段利息应计算至厘位，加总后厘位四舍五入计至分位。 计算机内的利率文件以年利率储存，小数点后保留5位。
适用对象
适用于工薪族或“月光族”
理财建议
这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果 中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补 存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金 部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部 分，按实际存期和活期利率计算利息。
只采用积数计息法计算利息。
计息规则
存、贷款年利率应按一年360天折算为日利率，并按 实际天数结计利息。
储蓄定期存款到期日为节假日的，30日支取31日到 期的存款或到期日遇储蓄网点例假不对外营业时， 储户在假期的前一天支取均不算提前支取，扣除到 期日与支取日之间的天数计算储蓄定期存款利息。
如在办理业务过程中客户对日利率折算标准或计息 规则存在异议，应以中国人民银行《银行会计基本 规范指导意见》为依据。
利息计算基本公式（二)
积数计息法应按实际天数结计利息，计算公式为：
利息=累计计息积数×日利率
逐笔计息法计算公式为：
利息=本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，再加零头天数利息。
罚息和复息的计算公式为：
罚息=逾期贷款本金×罚息利率×逾期天数 复息=应还利息×罚息利率×违约天数 两种利息计算方法计算的利息差异很小，因此，本教材为简化，
计息要求
本金以“元”为起点计息，元以下角、分不计息。 各种储蓄存款除活期储蓄（我国对活期存款实行按季度结
息，每季度末月的20日为结息日，次日付息）、定期储蓄 存款的到期约定自动转存以外，不计复息。 3．利息金额计算至分位，分以下四舍五入。分段计息时， 各段利息应计算至厘位，加总后厘位四舍五入计至分位。 计算机内的利率文件以年利率储存，小数点后保留5位。
适用对象
适用于工薪族或“月光族”
理财建议
这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果 中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补 存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金 部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部 分，按实际存期和活期利率计算利息。
只采用积数计息法计算利息。
计息规则
存、贷款年利率应按一年360天折算为日利率，并按 实际天数结计利息。
储蓄定期存款到期日为节假日的，30日支取31日到 期的存款或到期日遇储蓄网点例假不对外营业时， 储户在假期的前一天支取均不算提前支取，扣除到 期日与支取日之间的天数计算储蓄定期存款利息。
如在办理业务过程中客户对日利率折算标准或计息 规则存在异议，应以中国人民银行《银行会计基本 规范指导意见》为依据。
银行理财讲座课件
高风险投资案例
总结词 高风险投资案例通常涉及高风险、高潜 在收益的投资工具，适合风险承受能力
较高的投资者。 期货和期权
期货或期权交易涉及较高的风险，但 可能带来较高的收益。
股票投资 股票投资具有高风险和高收益的特点， 适合能承受较高风险的投资者。
私募股权和风险投资基金 私募股权和风险投资基金主要投资初 创企业和成长型企业，具有高风险和 高收益的特点。
利率风险
评估产品对利率变动的敏感性， 了解潜在的利率风险。
银行理财产品的收益比较
收益水平
比较不同产品的预期收益率，了解其收益水 平。
收益增长性
了解产品收益率的变动趋势，评估其增长潜 力。
收益稳定性
分析产品的历史收益率表现，了解其收益稳 定性。
收益与市场相关性
分析产品收益率与市场利率的关系，了解其 独立性。
根据客户的财务目标和时 间规划，设定中期理财目 标，如三年或五年的投资 计划。
长期目标
针对客户的长期财务目标， 如养老、子女教育等，制 定长期理财规划。
理财方案的资产配置
现金及等价物
根据客户的现金流状况和风险 承受能力，配置一定比例的现 金及等价物，以应对突发情况
和生活开支。
固定收益类资产
投资于债券、定期存款等固定 收益类资产，以获取稳定的收益。
中风险投资案例
总结词
混合型基金
中风险投资案例涉及具有一定风险和潜在 收益的投资工具，适合具有一定风险承受 能力的投资者。
混合型基金投资于股票和债券，风险和收 益介于两者之间，适合中风险承受能力的 投资者。
分散投资股票
可转换债券
通过购买多只不同行业和规模的股票，降 低单一股票带来的风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行投资理财产品介绍
第三方存管业务的特点
• 只能选择唯一一家存管银行 • 券商管证券 银行管资金
银行投资理财产品介绍
证券公司
各司其职 相互监督
银行
1.开立和管理投资者的 证券交易帐户
2.负责客户证券交易、 股份管理和清算交易等
Байду номын сангаас1.开立和管理投资者的 交易结算资金管理账户
2.为投资者提供银证转账、 客户交易结算资金存取、
查询资金变动等功能
银行投资理财产品介绍
“第三方存管”开户签约流程
个人客户
证券公司 营业部
交通银行 各营业网点
第三方存管 业务
办理成功！
持客户本人 有效身份证件、 股东代码卡、 太平洋借记卡
开立证券资金账户， 办理预指定手续，
即预指定交易 结算资金存管银行
办理第三方存管 签约确认
银行投资理财产品介绍
4折的手续费优惠，申购手续费低至0.6%，优惠实实
在在看得见！
银行投资理财产品介绍
大纲
第三方存管业务 基金定投业务 基金超市 ✓“新股随心打”
银行投资理财产品介绍
“新股随心打”简介
•交通银行与信托公司合作，根据新股上市情况，由 不时成立的新股申购计划组合而成，是一个开放式 的新股申购型理财产品
•新股申购计划仅参与新股的网上申购
银行投资理财产品介绍
交银基金超市有什么优点？
银行投资理财产品介绍
交行基金超市 基金应有尽有
交通银行基金超市托管或代销包括上投摩根、 广发、华夏、易方达、博时、泰达荷银等37家基金 管理公司近200只开发式基金，而且数量还会不断的 增加。股票型、配置型、债券型、货币型各种基金应 有尽有!其中华夏大盘精选、上投摩根中国优势、富 国天益、广发小盘成长等近一年净值增长居前列的基 金均可在交行购买。
•客户可随时与我行签约，指定签约卡号， 即可参与随后我行成立的新股申购计划， 也可随时撤销签约，终止新股申购计划。
银行投资理财产品介绍
快专随进业时快投签出资约，，，掌智随慧时握选申先股购机
聚我沙行在成每塔次，新稳股申定购收日益(T日)
营申前 定 未 户 借 量 票 出 申 新 参 辄 相为客个股购银业一 太 中 内 个 助 ， ， 分 购 股 自 与 上 比5户人并即得票，万返行网个 平 签 ， 至 专 精 在 散 的 申 行 本 百 ，丰本只借指可在元还申工洋本在第业选新资专购申理万客成点厚金需 记 定 参T人客作卡金新四投申股金业投购财元户购+立签的及6民凭 卡 签 与户日中即股个资购上或判资新计才以计至的署稳投币账凌扣可上工机路市集断收股划能小本 至 约 随T划定资各相＋，户晨款返市作构径密中，益的的投人 交 卡 后收收。期关7与内从用还后日的与集资有，烦最签入个太 通 号 交益益目新。协客于客的中投申期金效免恼低的即工平 银 ， 通。即前户新户第签研购，进提去。金情可股议作可洋 行动指股账三力股做行升了额况获，日
银行投资理财产品介绍
网上买卖，方便又快捷~
享受方便快捷的网上基金买卖.轻轻松 松足不出户即可完成基金的购买、赎 回及转换，基金明细一目了然。
银行投资理财产品介绍
网上申购 手续费优惠 实实在在!
参与网上申购还有惊喜等着您，绝大部分的 基金公司均参与了我行的网上申购手续费优惠活 动，只要通过交通银行网上银行申购基金即可享受
交通银行投资理财产品介绍
－－第三方存管业务、基金定期定额申购业务、 基金超市、新股随心打 2007年11月
银行投资理财产品介绍
大纲
✓第三方存管业务 基金定投业务 基金超市 “新股随心打”
银行投资理财产品介绍
什么是第三方存管业务
它是在原有银证转账业务的基础上，在银 行端增加了对投资者保证金登记、监管的功能， 可更好地保障投资者的资金安全。
“新股随心打” 有什么优点 哪？
银行投资理财产品介绍
银行投资理财产品介绍
大纲
第三方存管业务 ✓基金定投业务 基金超市 “新股随心打”
银行投资理财产品介绍
基金定投
— 让你享受时间带来的价值
银行投资理财产品介绍
什么是基金定投？
简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的 时间，以固定金额投资于同一只基金。
通过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定 期）从银行账户扣除一定固定的金额（定额）到指定的 基金上。
银行投资理财产品介绍
基金定投的优点
银行投资理财产品介绍
如何选择参与定投的基金
• 关注基金公司整体实力，投研团队是否稳定 • 定投不应注重短期的表现，而应选择长期表现亮丽
的基金 • 根据自身的风险承受能力，选择适合自己的基金
银行投资理财产品介绍
大纲
第三方存管业务 基金定投业务 ✓基金超市 “新股随心打”
第三方存管业务的特点
• 只能选择唯一一家存管银行 • 券商管证券 银行管资金
银行投资理财产品介绍
证券公司
各司其职 相互监督
银行
1.开立和管理投资者的 证券交易帐户
2.负责客户证券交易、 股份管理和清算交易等
Байду номын сангаас1.开立和管理投资者的 交易结算资金管理账户
2.为投资者提供银证转账、 客户交易结算资金存取、
查询资金变动等功能
银行投资理财产品介绍
“第三方存管”开户签约流程
个人客户
证券公司 营业部
交通银行 各营业网点
第三方存管 业务
办理成功！
持客户本人 有效身份证件、 股东代码卡、 太平洋借记卡
开立证券资金账户， 办理预指定手续，
即预指定交易 结算资金存管银行
办理第三方存管 签约确认
银行投资理财产品介绍
4折的手续费优惠，申购手续费低至0.6%，优惠实实
在在看得见！
银行投资理财产品介绍
大纲
第三方存管业务 基金定投业务 基金超市 ✓“新股随心打”
银行投资理财产品介绍
“新股随心打”简介
•交通银行与信托公司合作，根据新股上市情况，由 不时成立的新股申购计划组合而成，是一个开放式 的新股申购型理财产品
•新股申购计划仅参与新股的网上申购
银行投资理财产品介绍
交银基金超市有什么优点？
银行投资理财产品介绍
交行基金超市 基金应有尽有
交通银行基金超市托管或代销包括上投摩根、 广发、华夏、易方达、博时、泰达荷银等37家基金 管理公司近200只开发式基金，而且数量还会不断的 增加。股票型、配置型、债券型、货币型各种基金应 有尽有!其中华夏大盘精选、上投摩根中国优势、富 国天益、广发小盘成长等近一年净值增长居前列的基 金均可在交行购买。
•客户可随时与我行签约，指定签约卡号， 即可参与随后我行成立的新股申购计划， 也可随时撤销签约，终止新股申购计划。
银行投资理财产品介绍
快专随进业时快投签出资约，，，掌智随慧时握选申先股购机
聚我沙行在成每塔次，新稳股申定购收日益(T日)
营申前 定 未 户 借 量 票 出 申 新 参 辄 相为客个股购银业一 太 中 内 个 助 ， ， 分 购 股 自 与 上 比5户人并即得票，万返行网个 平 签 ， 至 专 精 在 散 的 申 行 本 百 ，丰本只借指可在元还申工洋本在第业选新资专购申理万客成点厚金需 记 定 参T人客作卡金新四投申股金业投购财元户购+立签的及6民凭 卡 签 与户日中即股个资购上或判资新计才以计至的署稳投币账凌扣可上工机路市集断收股划能小本 至 约 随T划定资各相＋，户晨款返市作构径密中，益的的投人 交 卡 后收收。期关7与内从用还后日的与集资有，烦最签入个太 通 号 交益益目新。协客于客的中投申期金效免恼低的即工平 银 ， 通。即前户新户第签研购，进提去。金情可股议作可洋 行动指股账三力股做行升了额况获，日
银行投资理财产品介绍
网上买卖，方便又快捷~
享受方便快捷的网上基金买卖.轻轻松 松足不出户即可完成基金的购买、赎 回及转换，基金明细一目了然。
银行投资理财产品介绍
网上申购 手续费优惠 实实在在!
参与网上申购还有惊喜等着您，绝大部分的 基金公司均参与了我行的网上申购手续费优惠活 动，只要通过交通银行网上银行申购基金即可享受
交通银行投资理财产品介绍
－－第三方存管业务、基金定期定额申购业务、 基金超市、新股随心打 2007年11月
银行投资理财产品介绍
大纲
✓第三方存管业务 基金定投业务 基金超市 “新股随心打”
银行投资理财产品介绍
什么是第三方存管业务
它是在原有银证转账业务的基础上，在银 行端增加了对投资者保证金登记、监管的功能， 可更好地保障投资者的资金安全。
“新股随心打” 有什么优点 哪？
银行投资理财产品介绍
银行投资理财产品介绍
大纲
第三方存管业务 ✓基金定投业务 基金超市 “新股随心打”
银行投资理财产品介绍
基金定投
— 让你享受时间带来的价值
银行投资理财产品介绍
什么是基金定投？
简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的 时间，以固定金额投资于同一只基金。
通过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定 期）从银行账户扣除一定固定的金额（定额）到指定的 基金上。
银行投资理财产品介绍
基金定投的优点
银行投资理财产品介绍
如何选择参与定投的基金
• 关注基金公司整体实力，投研团队是否稳定 • 定投不应注重短期的表现，而应选择长期表现亮丽
的基金 • 根据自身的风险承受能力，选择适合自己的基金
银行投资理财产品介绍
大纲
第三方存管业务 基金定投业务 ✓基金超市 “新股随心打”