建设银行小企业金融服务部正式成立
建设银行小企业客户分类标准和管理范围
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中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
建行：重新审视中小企业的融资
期为主 ，可以提 高信贷 资产的流动性 ；
业信用担保体系的建设 ，加强对信用担 将 风 险损 失 控 制在 可 以接 受 的程 度 。
银行对 于 中小客 户贷 款 的议 价 能力较 保机构的监管 、指导和管理 ，规范担保 中小企 业 客 户 的风 险是可 以控 制 的 ，
强 ，通过合理 的贷款定价 ，使收益覆盖 机构运 作行为 ，充分 发挥担保机构在中 这从 国外银行 的 实践和 我们行 这几 年 风险和成本并取得预期 回报 ，此外 ，结 小企业融资 中的积极 作用 。四是尽快建 的实践 中可 以得 到证明 ，耍 有效 防范
到了国内生产总值的 ５ ％，生产的商 品 规 ，促进 中小企业征信体系建设 ，抓紧 ９ 占社 会销售额的 ６ ％，上 缴的税 收占税 研究小企业贷款的差别化政策，为商业 ０
收总额的５％，提供的就业岗位占 ３ 城镇 银行发展中小企业业务的创造良好的监
就业 人 口的 ３ ４ ／ 以上。 中小企 业 已经成 管环境 、 信用环境和法律环境 。 第三 ， 大 为我 国经济发展、市场繁荣和扩大就业 力发展中小企业金融服务是建设银行实
晰。从 金融政策来看 ，自 ２ ０ ０ ２年以来 ，
顾京圃 ： 对此应从以下几 个方面来 中小企业的贷款 浮动利率的范围不断扩 银监会在 ２０ 年发布 了 （ ０５ （ 银行开展 认识：第一，中小企业在国民经济中的 大 ； 作用 日 明显 ，其迅猛发展 为商业银行 小企业 贷款业务指导意见》 ０６ 益 ，２ ０ 年银
维普资讯
ＦＯＲＵＭ 财经论坛 １
● 中国 银行总 批发 总监 小企 资 建设 行 业务 谈中 业融
中行 、建行 工行三大行成功转制并在境 内外资本市场上 市， 成为拥有几十万公众股东的大型国际银行，弓起人们关注这 ｌ 些银行经营理念和运营模式的发生。作为三大上市银行之一，中 国建设银行不久前明确提出把发展中小企业业务纳入战略发展纲 要， 扩大中小企业业务在批发银行业务 中所占比重 ， 为此， 本刊记 者对 中国建设银行总行批发业务总监顾 京圃进行了专访
中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知
中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.10.24•【文号】银监发[2011]94号•【施行日期】2011.10.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,统计正文中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神，巩固和扩大小企业金融服务工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续发展，银监会此前印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号），现根据新的政策精神，就有关要求补充通知如下：一、进一步明确改进小型微型企业金融服务的工作目标（一）商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。
（二）商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。
二、关于小型微型企业金融服务机构准入（一）鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面，将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。
鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。
（二）对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，各银监局在综合评估其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足状况的基础上，可允许其一次同时筹建多家同城支行，但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。
商业银行服务小微企业研究——以建设银行小微快贷业务为例.doc
商业银行服务小微企业研究一一以建设银行“小微快贷”业务为例杨宁中国建设银行股份有限公司甘肃总审计室小微企业在促进社会经济发展、解决社会就业方面发挥着越来越重要的作用，但近年来小微企业贷款风险暴露严重，加剧了小微企业融资难等问题，各商业银行等金融机构纷纷利用大数据技术创新研发各类金融产品试图缓解小微企业融资困境。
木文以建设银行“小微信贷”业务为例深入探讨大数据背景下商业银行服务小微企业产品创新的思路与方法，分析了“小微快贷”业务现状、效应、机遇和挑战，最后从政府、企业、商业银行三个层面得出相关结论和启示。
关键词：大数据;商业银行;小微快贷;一、引言在以调整结构和转型升级为主导的经济“新常态”下，企业经营和再生产能力明显下降，对资金需求不断增大。
对小微企业而言，由于法人治理不尽完善、可抵押固定资产少等因素导致小微企业融资困难，尤其近年来商业银行小微企业贷款风险暴露急剧増加，再加上对贷款经营屮的违规问题的追责力度大、覆盖面广等因素，造成银行出现了“怯贷”、“惜贷”现象，进一步加剧了小微企业融资难问题。
近年来，国家出台了一系列相关政策法规鼓励和要求金融机构加大对小微企业信贷支持力度，如银监会发布的《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》提出的“三个不低于”，督促商业银行在资金上扶持小微企业发展。
此外，2016年6月20日，李克强总理在考察建行时强调：“要把支持小微企业看成一个大事业，要千方百计让小企业能够获得贷款”。
当前互联网金融快速发展为小微企业信贷业务开拓了新渠道。
一方面，互联M融资帄台创新金融产品更加符合市场需求，如阿里小贷、飞贷等。
另一方面互联网金融对商业银行小微信贷业务产生了明显的冲击。
截至2016年6/1，阿里小贷累计发放贷款突破2000亿，服务小微企业高达80万家。
在此背景下，商业银行只有通过大数据技术强化产品创新研发，才能满足业务发展和转型要求。
建设银行（以下简称建行）积极应用“互联网”思维和“大数据”技术，创新打造“小微快贷”产品，不仅推动自身小微企业信贷业务转型升级，也给建行带来了新的盈利增长点。
(完整word版)中国建设银行小企业客户评级定性指标评价手册
附件1：中国建设银行小企业客户评级定性指标评价手册目录导言 (1)【指标体系】 (1)【评价指南】 (2)1 经营环境 (5)1.1地域风险评价 (5)1.2当地政府的支持力度 (6)1.3小企业发展优势 (7)1.4所属细分市场景气程度 (9)1.5所属细分市场供求状况 (10)1.6所属细分市场竞争情况 (10)1.7所属细分市场周期阶段 (12)1.8所属细分市场进入壁垒 (13)1.9行业环境评价 (15)2 公司经营状况及发展潜力 (15)2.1公司经营年数 (16)2.2荣誉信息 (17)2.3政府政策优惠或补贴 (17)2.4企业所处生命周期的阶段 (18)2.5最大股东股份占比 (19)2.6公司人事制度 (19)2.7公司财务制度 (20)2.8企业基础信息资料 (22)2.9竞争力 (23)2.10银行融资情况 (26)2.11资产潜在风险 (26)2.12高级管理层管理能力与经验 (28)2.13对公司未来规划的明确性和可实现性 (30)3 实际控制人素质与资信（实际控制人为自然人） (31)3.1实际控制人个人征信调查结果 (32)3.2实际控制人信息的透明度 (32)3.3关联方交易 (33)3.4实际控制人实力及意愿 (34)3.5价值地位 (35)3.6实际控制人的投资到位情况 (35)3.7实际控制人的财力支持 (36)3.8实际控制人的运营管理支持 (37)4 实际控制人素质与资信（实际控制人为企业法人） (37)4.1股东背景 (38)4.2竞争实力 (39)4.3管理水平 (40)4.4投资水平 (41)4.5价值地位 (41)4.6控股股东的投资到位情况 (42)4.7控股股东的财力支持 (42)4.8控股股东的运营管理支持 (43)4.9信用等级 (43)4.10银行信用 (44)4.11商业信用 (44)4.12其他信用 (45)导言本手册适用于采用销售收入小于3000万元的一般小企业评级模型和销售收入大于等于3000万元的一般小企业评级模型（包括制造业、批发零售业、建筑业和其他行业4个模型）评级的客户。
银监局工作总结
银监局工作总结篇一：给银监局的汇报建设银行发展小企业业务的情况报告省银监局：今年以来，建设银行辽宁省分行积极响应省委、省政府发展和支持小企业的号召，围绕区域战略，发挥自身优势，积极破解中小企业融资难题，通过信贷投入和产品创新，扶持了一大批中小企业，促进了当地经济的发展，提升了中小企业品牌形象和发展能力，自身业务也得到了较快的发展。
截至11月30日，全行小企业客户数量达到4000户，较年初新增1500户，增幅60%；小企业及个人经营类贷款余额136.28亿元，占全部贷款的9.12%，其中小企业贷款134.18亿元，个人经营类贷款2.10亿元；小企业及个人经营类贷款较年初新增60.33亿元，增幅78.57%，占全部贷款新增的32.72%，其中小企业贷款较年初新增59.04亿元，个人经营类贷款较年初新增1.29亿元。
客户新增与投放创历史新高。
一、科学的流程和专业化人员形成高效的运行机制目前，我行在12个地市及沈阳的5大城区行按照信贷工厂化模式设立了专门的小企业经营中心，并通过全行512个对外服务网点作业，形成了覆盖全省的小企业金融服务网络，使小企业业务形成“全员营销、就近受理、工厂化操作”的高效运行模式。
我行各小企业经营中心是按照总行与淡马锡联合开发的工厂化流程设计的。
按照信贷流程科学设置岗位和时限，实行了环环紧扣的流水作业，真正实现了“一站式”的金融服务，办理一笔信贷业务只需7个工作日，能够极大的满足小企业对资金“短、频、快”的需求。
在人员配置方面，我行一方面按照岗位需求设置必要的人员，另一方面按照业务发展的需要及时给予补充。
经过两年来的调整，全行小企业从业人员已达386人，专职审批人40人，各小企业中心达到专职审批人2名。
同时通过全程模拟的体验式培训和各类专题培训，使得刚刚建立起来的这支队伍，快速成为为小企业服务的生力军。
二、围绕企业要求，加强产品创新与应用，形成多层次的金融服务我行的贷款产品“速贷通”和“成长之路”具有门槛低、价格适中的特点，是为小企业服务的主打产品。
建行中小企业部职能与小企业额度抵押贷款
CHAPTER
05
案例分析：成功的小企业额度 抵押贷款案例
案例一：某科技型小企业的贷款申请
总结词
科技型企业，高成长潜力，额度抵押贷款支 持
详细描述
某科技型小企业因业务扩张需要资金支持， 向建行中小企业部申请额度抵押贷款。经过 严格的审核评估，该企业凭借良好的经营状 况和未来发展前景获得了贷款批准。贷款资 金用于研发新产品和扩大市场推广，助力企 业快速成长。
制定风险应急预案
针对可能出现的重大风险事件， 制定应急预案，明确处置流程和 责任人，确保风险事件得到及时 妥善处理。
风险分散和转移
通过多元化投资和组合管理，分 散小企业抵押贷款业务的风险， 同时可考虑引入担保机构等第三 方担保，转移部分风险。
风险责任追究
建立风险责任追究机制，对因违 规操作、失职渎职等原因造成风 险损失的行为进行严肃处理，强 化员工风险意识。
还款方式
采用分期还款方式，按月或按季付息 ，到期一次性还本，或根据借款人实 际情况协商确定还款方式。
CHAPTER
03
小企业额度抵押贷款的申请流 程
申请条件与材料准备
申请条件
企业成立满一年，经营稳定，财务状况良好，有良好信用记 录。
材料准备
身份证、营业执照、税务登记证、财务报表等必要材料。
申请流程与审批标准
CHAPTER
06
结论与建议
对建行中小企业部职能的总结
建立和完善小企业服务体系
建行中小企业部致力于为小企业提供全方位、专业化的金融服务，包括贷款、结算、理财等，以满足小企业在不同发 展阶段的金融需求。
加强风险管理和内部控制
针对小企业风险较高的特点，建行中小企业部注重加强风险管理和内部控制，通过制定严格的风险防范措施和内部控 制制度，确保业务合规、风险可控。
建设银行公司部的主要职责和工作内容
一、建设银行公司部的组织架构建设银行公司部是建设银行总行的一个重要部门，主要负责公司业务的管理和运营工作。
公司部设有总经理办公室、公司业务部、公司金融部、公司风险管理部、公司监察部等多个部门。
二、建设银行公司部的主要职责1. 组织规划：负责制定公司的发展规划和战略规划，推动公司业务的发展和改革。
2. 经营管理：负责公司业务的经营管理工作，包括业务运营、客户服务、市场拓展等。
3. 风险控制：负责公司业务的风险管理工作，建立完善的风险管理体系，保障公司业务的稳健运行。
4. 战略合作：负责与各类机构、企业开展合作，推动公司业务的战略合作与发展。
5. 团队建设：负责公司部门的团队建设和人才培养，确保公司业务的专业化运作。
三、建设银行公司部的工作内容1. 制定公司发展规划：主要负责制定公司的长期发展规划和年度经营计划，确定公司业务的发展方向和重点。
2. 推动业务发展：负责推动公司业务的发展，开拓业务领域，拓展新的业务渠道，提升公司的市场份额。
3. 客户服务管理：负责组织和开展客户服务管理工作，提升客户满意度，保障客户权益。
4. 风险管理：负责建立公司业务的风险管理体系，进行风险评估和控制，确保公司业务的健康发展。
5. 合作推动：负责与各类机构、企业开展合作，推动公司业务的合作发展，融合资源，实现互利共赢。
6. 人才培养：负责公司部门的人才培养和团队建设，培养优秀的公司管理人才，推动公司业务的专业化和高效运作。
总结：建设银行公司部是建设银行总行的重要部门，主要负责公司业务的管理和运营工作。
公司部的主要职责包括组织规划、经营管理、风险控制、战略合作、团队建设等多个方面。
公司部在工作中要制定公司发展规划，推动业务发展，提升客户服务质量，加强风险管理，开展战略合作及人才培养等工作。
建设银行公司部在公司业务的发展中发挥着重要作用，为建设银行的发展贡献着力量。
建设银行公司部作为建设银行总行的重要部门，其职责和工作内容对于整个银行的运营和发展具有至关重要的作用。
建行服务小企业 以诚相待 建设未来
建行服务小企业以诚相待建设未来建行小企业服务以诚相待建设未来文/周健近年来，推进小企业发展作为调整产业结构、促进民生稳定、转变发展方式的重要内容，得到了社会各界人士广泛持续的关注。
建设银行作为国有大型商业银行，近年来积极贯彻落实党中央、国务院及监管机构支持中小企业发展的各项政策，把支持小企业发展作为全行战略转型的重点。
在新的一年里，我们建行将从区域发展实际和小企业经营实践出发，从机制、产品、服务等方面着手，积极研究经营策略，加大创新力度，全面推进中小企业的业务发展，力争在今后的竞争格局中抢占先机，拓展新的业务增长点。
一、发展中小企业意义重大，势在必行近年来，江苏省中小企业发展迅猛，中小企业数量已占全省企业总数的95%以上，中小企业正成为全省经济发展极为活跃的群体和带动经济增长的重要生力军。
我们清醒地认识到：大企业富国，小企业富民，谁赢得中小企业，谁就赢得了未来。
随着江苏及南京地区产业结构调整的规划越来越清晰，我们可以预见，下一轮经济发展的推动力量将主要来自于广大成长中的中小企业，所以推进中小企业业务发展对建行来说，具有特别的现实意义。
一是可以进行业务结构调整。
建设银行一直是以大中型企业业务为主，以支持中长期固定资产项目见长，大型客户中长期贷款占比过高，影响了信贷调整灵活度，所以亟需通过提升小企业客户的流贷占比加以改变。
二是可以进行客户结构调整。
当前小企业客户以专业市场类客户为主，优秀企业数量较少，从客户结构合理化的角度来讲，必须在确保一定数量的大型客户基础上尽可能加强对优秀中小企业客户的营销拓展，从数量与质量方面优化客户结构。
三是可以进行收入结构调整。
目前大型国有银行的贷款利息收入占到全部收入的70%，公司信贷类中间业务收入占到全部中间业务收入的50%，但随着市场利率化进程的加快，直接融资渠道扩张以及大型客户议价能力的提升和综合贡献度下降，仅仅依靠粗放的信贷投放已难以为继，而由中小企业带动衍生了信贷业务、结算业务、个金业务市场潜力巨大，综合贡献度高。
给银监局的汇报
建设银行发展小企业业务的情况报告省银监局：今年以来，建设银行辽宁省分行积极响应省委、省政府发展和支持小企业的号召，围绕区域战略，发挥自身优势，积极破解中小企业融资难题，通过信贷投入和产品创新，扶持了一大批中小企业，促进了当地经济的发展，提升了中小企业品牌形象和发展能力，自身业务也得到了较快的发展。
截至11月30日，全行小企业客户数量达到4000户，较年初新增1500户，增幅60%；小企业及个人经营类贷款余额136.28亿元，占全部贷款的9.12%，其中小企业贷款134.18亿元，个人经营类贷款2.10亿元；小企业及个人经营类贷款较年初新增60.33亿元，增幅78.57%，占全部贷款新增的32.72%，其中小企业贷款较年初新增59.04亿元，个人经营类贷款较年初新增1.29亿元。
客户新增与投放创历史新高。
一、科学的流程和专业化人员形成高效的运行机制目前，我行在12个地市及沈阳的5大城区行按照信贷工厂化模式设立了专门的小企业经营中心，并通过全行512个对外服务网点作业，形成了覆盖全省的小企业金融服务网络，使小企业业务形成“全员营销、就近受理、工厂化操作”的高效运行模式。
我行各小企业经营中心是按照总行与淡马锡联合开发的工厂化流程设计的。
按照信贷流程科学设置岗位和时限，实行了环环紧扣的流水作业，真正实现了“一站式”的金融服务，办理一笔信贷业务只需7个工作日，能够极大的满足小企业对资金“短、频、快”的需求。
在人员配置方面，我行一方面按照岗位需求设置必要的人员，另一方面按照业务发展的需要及时给予补充。
经过两年来的调整，全行小企业从业人员已达386人，专职审批人40人，各小企业中心达到专职审批人2名。
同时通过全程模拟的体验式培训和各类专题培训，使得刚刚建立起来的这支队伍，快速成为为小企业服务的生力军。
二、围绕企业要求，加强产品创新与应用，形成多层次的金融服务我行的贷款产品“速贷通”和“成长之路”具有门槛低、价格适中的特点，是为小企业服务的主打产品。
浅谈中国建设银行小型微型企业金融业务创新
创 新 小型微 型企 业 业务 受 理流程 ， 提供 “ 流水 线服 务”
一
、
￣ Ｅ ２ ０ ０ ７ 年， 建设银行总行借鉴美国银行和新加坡淡马锡集团经 验， 推出 “ 信贷工厂”模式的／ Ｊ 、 企业经营中心， 体现流程银行理念， 并 逐步在全国推广。 “ 信贷工厂”实行一站式的标准化流水线作业， 可 实现小型微型企业客户从申请受理、评级 、审批到发放 、回收的一 站式服务 ， 全部在工厂内完成 。通过持续优化 内部流程 ， 科学安排各 岗位分段操作 ， 实时进行效率监控 ， 大大提高了小型微型企业业务办 三 、完善风险管理模式 理速度和营销成功率 。 “ 信贷工厂”建立以后， 使得办理一笔／ Ｊ 、 微企 受经济增长放缓和部分地 区民间借贷风险集 中暴露影响， 部分小 业贷款的平均时问从ｌ １ 天减少到３ 天， 及时满足了客户的资金需求， 而 型微型企业资金链断裂， 群体经营困难加剧， 针对小企业经营面临诸 且使客户经理有更多的时间营销和提供服务。 多困难的情况， 建行在强调业务发展和提高风险容忍度的同时， 积极 探索建立一套与小微企业风险特点相适应 ， 既能够有效提高效率， 又 二 、逐步形成 四大系列创新产品体 系 能够防止小型微型企业过度授信， 确保风险得到控制的管理体系和机 经过多年培育和发展 ， 建设银行 已形成 了包括 “ 速贷通”、 制。同时建设银行强化早期预警和贷后管理。通过加强系统建设 ， 优 “ 小额贷”、 “ 信用贷”、 “ 成长之路”在 内的四大产品体系， 基本 化早期预警工具 ， 实现对贷后的风险监测， 提升小微企业业务管理技 覆盖了小微企业客户各类信贷需求和风险缓释方式。 术水平。利用系统对客户相关指标进行动态监测， 及时对客户的潜在 １ 、“ 速贷通”突出 “ 陕”。具有 “ 受理灵活、手续简便、放款 风险进行甄别并采取应对措施 ， 提高小微企业业务风险防范能力。 快捷”的特． 。对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和—般 建 行 会 以创 新 （ Ｉ ｎ ｎｏ ｖａ ｔ ｉ ｏ ｎ） 、服 务 （ Ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ） 、责 任 额度授信 ， 在分析、预测企业第—还款来源可靠的基础上主要依据提 （ Ｒ Ｓ ｉ ｂ ｉ ｌ ｊ ｔ ｙ ） 、成长（ Ｇ ｒ ｏ ｗ ｔ ｈ ） 的价值观探索小微企业金融服务之 供足额有效的抵（ 质） 担保即可办理 。 “ 速贷通”这种不设置准入门 道 ， 积极加大对 “ 有诚信、有市场 、有技术”， 成长眭好的小微企业 槛、不强调评级和客户授信的创新方式， 大大提高贷款效率。客户如 的支持力度， 促进实体经济发展， 成为小型微型企 业值得信赖的新伙 果能够提交齐备合格有效的材料， 最 工作 日内便可完成审批和 伴。 固 放款工作。 ２ 、 “ 小额贷”突出 “ 小” 。该产品主要针对小额贷款需求设 参考文献 ： 计开发 ， 在客户对象、审批流程、押品范围等方面进行了大胆创新， ［ １ 】 周梅 ． 建 设 银 行 小 企业 金 融 业 务 创 新 探 索 ． 现 代 商 贸工 不区分企业客户和个人客户， 所有符合条件的企业和个人均可申请办 业 ， ２ Ｏ １ ２ （ １ ２ ） 理。且扩大了押品范围， 除传统质押物外， 拥有银行承兑汇票、建行 【 ２ 】 程瑞 华 ． 建 设银 行 小 企业 金 融服 务取 得 新 成 效 ． 金 融 时 实物金也可力、 理。 报， ２ ０ １ １ ． Ｏ ６ ． ２ ２ ３ 、 “ 信用贷”突出 “ 信用”。它是针对大量缺乏有效抵质押物 ［ ５ 】 马永倩 ． 信贷 工厂 与 中小 企业融 资困难的缓解 ． 电子科技 大学 的小微企业， 但企 业主经营有方、信用优 良而开发的信用贷款产品。 报， ２ Ｏ １ ２ （ ４
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
2022年国有六大行组织架构基本概览-精品
2021年国有六大行组织架构基本概览组织架构是内部控制环境的重要组成部分。
梳理和对比了国有大行2020年、2021年年报信息，将各行2021年组织架构的调整情况及合规内控管理部门设置情况整理如下：一、工商银行基于2021年度报告信息梳理，工商银行组织架构如下：与2020年度报告所披露的信息相比，存在如下调整:（一）高管层委员会层面1、“普惠金融业务推进委员会”调整为“普惠金融与乡村振兴业务推进委员会”。
年报显示，工商银行成立由董事长任组长的“金融服务乡村振兴工作领导小组”、由行长任主任的“金融服务乡村振兴工作推进委员会”，立足城市金融、科技发展、综合服务等优势，制定并实施城乡联动发展战略。
2、“公司业务推进委员会”和“投资银行业务推进委员会”合并调整为“公司投行业务推进委员会3、“金融科技发展委员会”调整为“金融科技与数字化发展委员会”。
4、“零售金融业务推进委员会”调整为“个人金融业务推进委员会”。
5、新增“消费者权益保护工作委员会”。
6、减少“网络金融推进委员会”。
（二）总行部门层面1、减少”渠道管理部”。
2、“普惠金融事业部”调整为“普惠金融事业部（乡村振兴办公室）”。
年报显示，工商银行设立统筹协调金融服务乡村振兴的专门机构“乡村振兴办公室”，组建工商银行乡村振兴金融服务专业条线，致力于构建全面覆盖农业、农村、农民的乡村金融服务体系，为乡村客群提供贴心、温暖、便捷的客户体验，推动金融兴村、兴业、兴民，融汇通达、全心全意服务“三农”。
二、建设银行基于2021年度报告信息梳理，建设银行组织架构如下：董事会/监事会委员会战略委员会审计委员会风险管理委员会高管层委员会资产负债与成本控制委员会风险管理与内控管理委员会资产管理业务委员会提名与薪酬委员会人才、薪酬与组织机构统筹委员会与2020年度报告所披露的信息相比，存在如下调整：（-）高管层委员会层面“数字化建设委员会”调整为“金融科技与数字化建设委员会”。
某银行小企业金融服务中心组织架构及人员配置方案
某银行小企业金融服务中心组织架构及人员配置方案银行小企业金融服务中心组织架构及人员配置方案：一、组织架构1.总经理：负责全面管理和决策金融服务中心的运营，制定年度发展目标和战略规划，协调各部门之间的工作关系。
2.市场部：负责市场调研、推广、市场推广、销售等工作。
3.信贷部：负责小企业信贷审批、风险控制以及后期的贷后管理工作。
4.财务部：负责财务管理，包括资金管理、预算管理、财务分析等。
5.风险管理部：负责制定风险管理策略，评估和控制风险，确保金融服务的稳定和安全性。
7.培训部：负责员工培训与发展，提升员工的专业素质和服务水平。
8.技术部：负责系统开发、维护和运营，确保金融服务的信息化和数字化。
9.行政部：负责行政管理和后勤支持，包括人力资源管理、办公设施维护等。
1.总经理：1名，负责全面管理和运营金融服务中心，具备丰富的金融服务经验和管理能力。
2.市场部：2名市场推广人员，负责市场调研、推广、销售等工作。
3.信贷部：3名信贷审批人员，负责小企业信贷审核及后期的贷后管理工作。
4.财务部：2名财务人员，负责资金管理、预算管理、财务分析等工作。
5.风险管理部：2名风险管理人员，负责制定风险管理策略、评估和控制风险。
7.培训部：1名培训人员，负责员工培训与发展，提升员工的服务水平。
8.技术部：2名技术人员，负责系统开发、维护和运营，确保金融服务的信息化和数字化。
9.行政部：2名行政人员，负责行政管理和后勤支持。
三、工作流程1.市场部负责市场调研，通过市场推广和销售活动获取潜在客户。
3.市场部将客户需求反馈给信贷部，信贷部进行审批，根据客户需求和风险评估制定贷款方案。
4.财务部负责资金管理，根据信贷部的贷款方案安排资金发放。
5.风险管理部负责评估和控制风险，在贷款发放后进行贷后管理。
6.培训部负责员工培训，提升员工的专业素质和服务水平。
7.技术部负责系统开发、维护和运营，确保金融服务的信息化和数字化。
8.行政部负责行政管理和后勤支持，包括人力资源管理和办公设施维护等工作。
“信贷工厂”模式
小组题目：贷款决策的流程与方法探讨——兼析“信贷工厂”模式个人重点：“信贷工厂”模式及其在我国的应用展望一、信贷工厂模式的产生背景（一）、中小企业信贷支持力度加大（二）、旧的业务模式亟待变革（三）、流程化改造创造了条件（四）、商业银行积极进行创新（五）、信贷工厂模式优势凸显二、信贷工厂模式的运作流程（一）主要特点（二）基本流程三、国内商业银行对信贷工厂模式的探讨（一）、建设银行：率先引进（二）、中国银行：全国推广（三）、其它银行：陆续跟进四、信贷工厂模式的前景（一）、市场空间广阔（二）、政策层面在推动（三）、机遇与挑战并存姓名：蔡正旺班级：金融1班学号：210020204143“信贷工厂”模式及其在我国应用展望一、信贷工厂模式的产生背景（一）、中小企业信贷支持力度加大自去年下半年以来，随着金融危机的加深，以及国内众多中小企业生存状况和融资环境的恶化，国家逐渐加大了对中小企业信贷的支持力度，先后出台了一系列的政策法规来缓解中小企业融资难。
央行和银监会对中小企业信贷支持力度的加大，特别是银监会对商业银行中小企业金融服务专业化的推动，客观上给银行增加了创新的压力和动力，是信贷工厂产生和日益推广的重要原因。
（二）、旧的业务模式亟待变革在过去，国内商业银行的中小企业业务模式一般有两种：一种是商业银行在给中小企业办理信贷业务时，按照给大企业贷款的标准和方法，贷款的门槛无疑很高。
另一种就是个贷业务模式，即在办理中小企业贷款时，采取类似扩展信用卡业务或个人消费信贷的方法，结果虽然银行的业务量大了，但不良贷款率却大幅上升。
而在旧的业务模式下，复杂的业务流程决定了国内银行无法在短期内设计出适应性、操作性强，又迎合中小企业需求的信贷产品。
由于中小企业信贷具有“短、频、急”的特点，在银行信贷业务上则体现为“金额小、笔数多、交易频繁”，这就要求信贷产品和业务模式要切实符合企业需求，做到因地制宜、量体裁衣，这样对银行的效率和处理能力提出了更高的要求。
工作汇报之银行向政府汇报材料
银行向政府汇报材料【篇一：银行支行行长工作汇报发言材料】1 xx 支行汇报材料（个金部分）一、2011 年工作完成情况及2012 年工作重心（一）2011 年工作完成情况本外币个人金融资产新增44.85 个亿，比2011 年新增12.36 个亿，其中储蓄存款（含表内理财）新增 7.54 个亿，其他金融资产新增4.82 个亿。
实现经营收益1.14 个亿，进步率48%，实现个贷利息收入 1.53 个亿，完成省行任务的 192%，实现中间业务收入 2316 万元，完成省行任务的113%。
其中个贷费用收入1070 万元，银行卡条线收入624 万元，新增中高端客户4675 户，完成省行任务的116.8%。
在个金板块绩效考核排名中位列第一。
（二）2012 年整体工作目标：业务指标：——负债业务：储蓄存款新增12 亿元，余额突破50 亿元。
——资产业务：发放零售贷款15 亿元，余额突破40 亿元。
——中间业务：实现个金中间业务3500 万元。
——争先进位：继续保持个金板块考核第一的位臵。
（三）2012 年工作重心：积极贯彻省行及支行战略导向，以“转型年”为契机，围绕“规模效益领头羊，力促一批标杆行”一个目标，明确重心在基层、重点在客户两个方向，实行批发业务与零售业务并重、利差收入与非利差收入并重、物理渠道与电子化渠道发展并重“三个并重”，从经营、管理、服务、创新、企业文化五个方面实现存款实力、贷款规模、整体效益、内部管理、队伍素质、竞争能力六大突破，确保个人金融业 2 务全面健康发展。
具体工作重心体现在“六进”措施： 1、坚持不懈抓存增效，扩大市场份额，把存款工作当做第一要务来抓而开拓“奋进”。
2、积极营销，强化管理，把网点转型当成重中之重强力“推进”。
3、分析形势、采取对策，千万百计为完成收入指标奋勇“前进”。
4、加强内控管理，向内控促发展这个目标稳步“迈进”。
5、强化服务意识，打造河西服务金字招牌，以服务促发展而竭力“拓进”。
大银行_相中_小企业
人民日报/2011年/9月/5日/第001版大银行“相中”小企业——中国建设银行破解小企业融资难纪实本报记者田俊荣“是建行在最困难的时候给了我们一根救命稻草！”说这话的是四川金利达食品公司总经理李建华。
李建华所在的四川眉山有“中国泡菜之乡”的美誉，但由于缺少抵押物，当地许多小型泡菜企业告贷无门，加之货币政策回归稳健、“钱荒”无情袭来，企业往往没钱收购原料，“老板们的脑袋像被泡菜坛子砸过一样，每天晕头转向地找资金，连借高利贷的念头都动过”。
就在此时，建行伸出了援手。
李建华与当地三家泡菜企业组成联合体，建行向联合体发放了2000万元“联贷联保”贷款，每家500万元。
虽然无需抵押、担保，但一家不还，其他三家须承担连带责任。
有了这笔宝贵的资金，四家企业年销售收入有望增长20%。
李建华说：“签完贷款协议，几个大男人都高兴得哭了，紧紧地拥抱在一起，那场面真挺感人的！”这样的故事在建行还有不少。
中国建设银行，这家资产规模国内第二、股票市值全球第二的大银行，正将热切的目光投向小企业——近三年，建行小企业贷款年均增长40%，已累计为16万家小企业客户放贷1.4万亿元。
目前，建行中小企业授信客户已占企业客户总数的90%，今年上半年中小企业新增贷款已占企业新增贷款的68%。
建行行长张建国自豪地说起了这样四个“最”：建行小企业贷款户数是中国银行业中最多的；去年小企业贷款余额、新增额、余额占比是银行业中最高的；“速贷通”、“诚贷通”、“内贸通”、“小额通”……小企业融资品种多达上百种，是银行业中最丰富的；小企业贷款不良率1.09%，在低于2%监管红线的前提下，容忍度在国有银行中是最适度的。
今天的建行，不仅为大企业“锦上添花”，更为小企业“雪中送炭”。
新理念大银行做小企业贷款同样划算，应成为战略转型的重点大银行做小企业贷款不“划算”——这是过去业内的“共识”。
小企业贷款风险大：小企业生命周期短，经营不稳定，报表不规范。
小企业贷款成本高：一笔500万元的小企业贷款和一笔5亿元的大企业贷款，收益相差100倍，但人手占用、耗时费力却差不多。
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建设银行小企业金融服务部正式成立
日前，建行总行成立了一级部建制的小企业金融服务部，专门负责全行小企业金融业务的服务工作。
建行成立小企业金融服务部既是积极贯彻国家扩大内需政策、支持中小企业发展的要求，也是落实银监会小企业“六项机制”、深入推进小企业专营机构体系建设的重要举措。
小企业金融服务部的成立标志着建行小企业业务进入了专业化运作的新阶段。
近年来，建行党委和管理层高度重视小企业金融服务工作，明确将小企业业务作为战略转型的重点领域。
做好小企业业务既有利于调整客户结构和收入结构、培育新的利润增长点，同时，服务小企业解决其融资难问题，也是商业银行履行社会责任，支持国民经济平稳较快发展的需要。
建行大力推进小企业业务发展，积极完善小企业业务相关的配套机制，根据小企业行业分布广、经营风险大、融资要求快等特征，将支持和服务小企业的切入点放在以满足小企业融资需求为主的综合金融服务上。
目前，已经形成“速贷通”、“成长之路”、“易贷通”网络银行等品牌，推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”、保理等数十个新产品，深受小企业欢迎。
此外，建行还与战略投资者合作试点小企业“信贷工厂”。
江苏镇江小企业中心就是建行在引入国外先进小企业项管理技术基础上建立的。
过去新客户一笔贷款平均处理时间天，现在只要天，“速贷通”业务在天以上；户均使用产品为个，是原来的倍。
截至年月末，仅镇江分行小企业贷款余额亿元，新增亿元，增幅超过％，小企业贷款不良率，比去年末下降个百分点。
截至年月日，建行全行中小企业贷款余额已占公司客户（不含机构客户）贷款的。
目前，建行小企业业务的专业化经营已具备了较好的市场、机制、组织和实践基础，小企业业务已形成了较强的市场影响力。
年，建行被银监会评为“全国小企业金融服务先进单位”，年建行“速贷通”被中小企业协会评为“中小企业最佳融资方案”，年经专家评分、公众测评获得“最佳中小企业服务奖”。
建行作为大银行积极服务小企业的做法得到了社会各界的充分肯定。
据悉，建行将在全行建立以总、分行小企业金融服务部为管理平台，二级分行（或城市分行）小企业经营中心为经营载体的专业化的经营管理体系。
进一步结合全行大客户经营重心上移，逐步建立完善小企业专营机构服务体系，加强制度建和队伍建设，完善服务方式，深化服务内涵，打造具有鲜明特色的小企业业务品牌。
小企业专营机构体系的建设将有助于提升建行小企业业务市场竞争力和价值创造力。
同时，也为解决小企业的融资困难，实现当前“保增长、保就业、调结构”的目标，在大银行服务小企业领域中发挥重要作用。