农商行存款市场竞争策略简析
2024年农村商业银行现状及发展趋势分析
随着中国经济的快速发展，农村商业银行在中国乡村地区的发展也日益受到重视。
本文将从以下几个方面对2024年农村商业银行的现状及发展趋势进行分析。
一、农村商业银行的现状1.稳步增长：农村商业银行在过去几年间取得了持续稳定的增长。
2024年，农村商业银行的业务规模持续扩大，资产规模不断增加，不良贷款率保持相对稳定。
2.多元化经营：农村商业银行在业务经营方面越来越多元化。
除了传统的存贷款业务外，农村商业银行还逐渐拓展了金融市场业务、投资银行业务等服务。
3.县域优势：农村商业银行一直以来最大的优势就是覆盖面广，服务覆盖各个县域。
2024年，农村商业银行在县域市场上的地位更加巩固，一些农村商业银行甚至成为了县域金融的主要提供者。
二、农村商业银行的发展趋势1.电子银行的普及化：在信息科技的推动下，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，提高金融服务的便捷性和效率。
2.农村金融服务创新：农村商业银行将继续创新金融服务模式，致力于推动农村金融服务创新，满足农民和农村企业的融资需求，加大对小微企业和农村产业的支持。
3.风控能力的提升：农村商业银行将加强风险管理和内控建设，提升风险防控能力，降低不良贷款风险。
4.信用体系的建立：农村商业银行将积极参与建设农村信用体系，推动信用信息的共享和应用，提高对农村客户的信用评估能力。
5.差异化竞争策略：随着竞争的日益激烈，农村商业银行将通过差异化竞争策略来增加自身竞争力，通过创新产品和服务来吸引客户。
6.支持农村经济发展：农村商业银行将继续加大对农村经济的支持力度，推动农村金融健康发展，促进农村经济的转型升级。
综上所述，2024年农村商业银行在业务规模、多元化经营和县域优势方面取得了积极的成绩。
未来，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，推动农村金融服务创新，提升风险防控能力，参与信用体系建设，并加大对农村经济的支持力度，以适应不断变化的市场环境，实现可持续发展。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行承担着支持农村经济发展、服务农民群众和促进农村改革的重要职责。
农村商业银行在发展过程中也面临着多种挑战，如信贷风险、流动性风险、盈利能力不足等问题。
本文将从这些方面对农村商业银行的发展面临的挑战进行分析，并提出相应的对策。
一、信贷风险农村商业银行主要以农村小微企业和农户为主要客户群体，而这些客户通常面临着较高的信贷风险。
一方面，这些客户的还款能力和履约意愿较为薄弱，农村地区的信息不对称和监管水平相对较低也增加了信贷风险。
对策：农村商业银行应该加强信贷风险管理，从严把信贷审查关，做好风险预警和风险防范工作。
加强对客户的定期跟踪监管，及时发现和解决信贷风险问题。
加强与当地政府和监管部门的合作，共同做好信贷风险管理工作。
二、流动性风险农村商业银行资金来源相对较为单一，大部分来自存款，而且这些存款具有较为短期的特点。
一旦发生存款流失或者存款期限错配的情况，就会造成农村商业银行的流动性风险。
对策：农村商业银行应该加强资金流动性管理，提高资金利用效率，适当延长资产端期限，减少流动性风险。
积极开展多元化的资金来源，通过多种渠道扩大资金来源，增加长期资金比重。
三、盈利能力不足农村商业银行盈利能力不足是其发展面临的又一大挑战。
受限于地域和客户群体，农村商业银行的盈利能力相对较低，这也影响了其发展的动力和能力。
对策：农村商业银行应该加强产品创新和服务拓展，打破传统的盈利模式，积极推动业务多元化发展，提高盈利水平。
加强成本控制，提高核心竞争力，降低盈利压力。
四、科技创新不足随着信息技术的快速发展，科技创新对于银行业已经成为发展的必然选择。
农村商业银行在科技创新方面仍然存在不足，这影响了其服务水平和竞争力。
对策：农村商业银行应该加强科技创新，提高信息技术应用水平，积极推动互联网金融和移动支付业务发展，提高服务水平和便利性。
加强与科技公司和互联网企业的合作，共同推动科技创新，提高竞争力。
农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
农商行存款调研报告
农商行存款调研报告根据对农商行存款情况的调研，以下为报告内容：报告概述：本次调研旨在了解农商行存款情况，包括存款类型、存款结构、存款增长趋势等关键信息。
通过调研结果，可以为农商行制定合适的存款策略提供参考。
调研方法和样本：本次调研采用问卷调查法和分析历史数据的方式，共选取了10家农商行作为样本，调查了他们的存款情况。
结果与分析：1. 存款类型分析：调研结果显示，农商行的存款主要分为活期存款、定期存款和其他存款三类。
其中活期存款占比最大，约占总存款的60%，定期存款占比约为30%，其他存款占比较小。
2. 存款结构分析：分析各农商行存款结构，发现存款集中度较高，少数几家农商行的大额存款占比较大。
平均而言，大额存款占比约占总存款的40%，中小额存款占比较小。
3. 存款增长趋势分析：调研数据显示，农商行的存款整体呈现稳步增长的趋势，但增速较缓慢。
尽管一些农商行存款增长较快，但是整体而言，存款增长率不高，与市场竞争激烈、资金需求增加的背景相比，存款增速稍显不足。
建议与展望：根据对农商行存款情况的分析，建议农商行采取以下措施来促进存款增长和优化存款结构：1. 优化存款产品和服务：推出更有吸引力的存款产品，提供更加便捷、个性化的存款服务，满足客户不同的需求。
2. 加强市场营销和宣传：通过提升品牌形象、加强宣传推广，吸引更多潜在客户选择农商行作为存款渠道。
3. 平衡利率和风险：合理调整存款利率，保持与市场竞争的适度平衡，同时注意风险控制，保障存款安全。
4. 深化合作关系：与各类企业、机构建立合作关系，共同挖掘存款潜力，扩大存款渠道。
结论：经过本次调研分析，可以看出农商行存款情况总体良好，但仍存在存款增速不高等问题。
希望通过采取相应措施，能够促进农商行存款的进一步增长，实现业务发展的目标。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
2024年农村商业银行市场调研报告
2024年农村商业银行市场调研报告1. 引言本报告旨在对农村商业银行市场进行调研分析，从市场规模、竞争态势、发展趋势等方面进行全面评估，以指导农村商业银行的业务决策和发展方向。
2. 市场规模农村商业银行所服务的市场规模庞大。
我国农村地区广阔，农业经济发展迅速。
根据统计数据显示，农村商业银行的客户总数超过X万户，客户存款总额达到X亿元，贷款总额达到X亿元。
同时，随着城市化进程的推进，农村地区对金融服务的需求也在不断提高，为农村商业银行提供了良好的发展机遇。
3. 竞争态势农村商业银行市场竞争激烈。
当前，我国农村地区金融市场竞争主要集中在农商银行、农信社、农合社等多方面。
与此同时，国有银行和城市商业银行也进入了农村金融服务市场。
竞争对手的增加使得农村商业银行的市场份额受到一定的压制。
为在激烈的竞争中脱颖而出，农村商业银行需要不断提升服务质量，拓宽金融产品线，加强营销推广。
4. 发展趋势农村商业银行的发展呈现出以下几个趋势：4.1 数字化转型随着信息技术的发展，农村商业银行正逐步实现数字化转型。
通过引入互联网金融、移动支付等技术手段，农村商业银行能够更好地满足客户需求，提升服务效率，拓展线上渠道，增加用户粘性。
4.2 农村金融创新农村商业银行需要推动金融创新，根据农村地区的实际需求，开发出更加灵活多样的金融产品和服务。
例如，推出农村小微企业贷款、农户种植贷款、农民保险等专项金融产品，提供定制化金融解决方案，满足农村居民的多样化金融需求。
4.3 支持农村经济发展农村商业银行应积极配合国家扶贫政策，支持农村经济发展。
通过加大对农业、农村产业的金融支持力度，帮助农民提升农产品质量和生产效率，推动农村地区产业结构调整，实现农村经济的可持续发展。
5. 结论农村商业银行市场调研表明，在市场规模庞大、竞争激烈的背景下，农村商业银行面临着巨大的发展机遇和挑战。
要取得长期的市场竞争优势，农村商业银行需要紧跟市场发展趋势，加强数字化转型，推动金融创新，支持农村经济发展。
浅谈新形势下农商行存款营销策略
利率市场化 的时间相对较晚 ， 各商业 银行尤其是农 商行 等 中
小金融机构 ， 存款 的产 品数 量相对较 少 ， 与西方商 业银行 种 类繁 多的存款业务相 比 ， 存 款业务较 为单一 ， 组合 式 的创新 产品少 ， 而且 针对不 同存款人的激励 和产 品更少 。 二、 存款营销 策略探析 根据农商行存款营销面临的经济金 融环境和发展实 际， 农商银行应 坚持“ 双 轨式 营销 、 差 异化服务 、 市场化创新” 的 策略 ， 发力“ 客户 、 产 品、 技术 、 机制” 四轮驱动 ， 推进存款业 务
在外汇储备 资产货 币币种结构基本确定 基础上来 运用 Ａ Ｈ Ｐ模型实施多层 次分析 ， 这对构建我 国适度外汇储备 资产
［ ２ ］陈伟忠， 罗素梅 ．论 外汇储备资产优化配置 的 目标 和原 则——基 于多层次需求 与功 能演变 的视 角［ Ｊ ］ ． 现代 经
济探 讨 ， ２ ０ １ ２ （ ９ ） ： ３ ９— ４ ３ ．
欧洲主权债务 危 机频起 ， 所 以国外金 融资 产收 益率 普遍 走 低， 且该走低态势依然在持续 中。反观传统货 币性存款 权重 却在资产组合 中得 以上升 。
三、 总结
的主要持有形式。
参 考 文献 ：
［ １ ］曾之明 ．后危机 时代我 国外 汇储备 优化 配置策 略抉择
［ Ｊ ］ ． 现代经济探讨 ， ２ ０ １ ０ （ ４ ） ： ３ ６—３ ９ ．
逐步实现交易、 销售和代 理等业务 的衔接 ， 但存 款理财 化的 趋势对银行存款拓 展造成 了 巨大 的压力 。存款 理财化 给农 村商业银行经 营管理带来较大影响， 它 已悄然影 响着农 商银 行的经营状态 ， 加大 了农 商行经 营管理难度 ， 使农 商行 面临 着更加复杂的风险 。
--农商银行存款营销活动方案
得弄虚作假，恶意内部竞争。否则一经发现，除扣减相应的奖励外， 还将给予严肃处理。
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（一）统一思想，全员行动。各机关部门和基层网点要统一认识，密 切配合，协同作战，督导基层网点开展存款营销活动，以形成全社的 合力，千方百计提高全员营销能力。在营销活动中，必须领导带头， 以上率下。
（二）加强考核，强化激励。明确考核任务，确定营销策略。在 营销我社产品和服务的过程中，要实事求是。真实反映营销成果，不
四是营业部精品网点，在争揽和维护优质客户方面要尽最大能力 扩大网点服务半径，充分发挥客户经理的营销优势，深入挖掘优质客 户资源，实现对优质客户的一对一服务，满足客户多方面的需求
五. 强化宣传，信誉引存。春节前后，联社利用务工人员返乡的 大好时机，通过电视、发短信、LED 滚动宣传等宣传媒体和悬挂标语、 设立咨询台等全方位的宣传方式，从不同角度和不同层面宣传农村信 用社的经营业绩，组织开展第三届农民象棋比赛活动，进一步提升了 农村信用社的社会形象和知名度。
可获得我行精美礼品一份。 二、营销措施 1、加大宣传力度，营造一个良好的活动氛围。我行将按照网点
实际情况，区分时间节点，突出宣传重点，制定有针对性的宣传方式 和宣传内容，开展定点存款营销宣传。
2、各营业网点应加强业务学习，全体员工应充分了解农商行的 存款利率上浮、使用电子银行产品，熟练掌握各类产品的功能、定位 和优势所在，为开展综合营销提供保障。
潜力客户情况，做好优质客户商行存款利率上浮，
个体商户资金回笼我社。 二是联社班子成员对优质个人客户进行回访，密切关系，了解需
求，强化客户对我社的信赖感和认同感，提高优质客户对我社的忠诚 度。
三是客户经理深入市场，开展上门宣传营销活动，重点宣传我行 个人结算产品方便快捷的优势，结合我社的存款利率营销存款，通过 各种交流方式及时了解客户的服务需求，向客户推介我社的产品，提 高产品的营销效果。
中国农村商业银行行业深度调研报告
中国农村商业银行行业深度调研报告一、市场概况中国农村商业银行是指以农村居民、农村经济组织为主要经营对象的商业银行，主要服务于农村地区的农民、农产品生产及农村经济发展。
随着中国农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，中国农村商业银行的市场前景越来越广阔。
二、行业竞争态势中国农村商业银行行业的竞争态势较为激烈。
首先，由于农村地区的经济发展水平相对较低，并且有很多农民没有形成稳定的金融信用，因此中国农村商业银行面临着较高的信用风险。
其次，农村地区的金融需求较为多样化且分散，中国农村商业银行需要开展更加细分化的金融服务以满足客户需求。
此外，国有商业银行和城市商业银行也纷纷进入农村地区开展业务，加剧了行业的竞争。
三、机遇分析中国农村商业银行也面临着许多机遇。
首先，中国政府高度重视农村经济和农村金融发展，给予了大力支持和政策优势。
其次，中国的农村地区人口众多，消费潜力巨大，提供了丰富的市场机会。
此外，随着互联网技术的不断发展，中国农村商业银行可以利用互联网金融手段开展业务，提升服务质量和效率。
四、挑战分析中国农村商业银行也面临着一些挑战。
首先，由于农村地区的基础设施建设相对滞后，信息化水平较低，给农村金融服务带来一定的难度。
其次，农村地区的金融教育水平相对较低，客户理财意识薄弱，这对中国农村商业银行的金融产品创新提出了更高的要求。
此外，中国农村商业银行的经营规模较小，商业模式相对单一，需要不断创新和优化来提升竞争力。
五、发展建议为了迎接未来的挑战并实现可持续发展，中国农村商业银行可采取以下几点发展建议。
首先，加强与农民合作社和农产品加工企业的合作，深化农产品金融服务。
其次，加大金融教育力度，提高农民金融知识水平和金融意识。
然后，不断创新金融产品和服务，满足农村地区多样化的金融需求。
最后，加强技术研发和信息化建设，提升服务质量和效率，实现与城市商业银行的竞争。
六、结论中国农村商业银行是中国农村金融发展的重要组成部分，具有巨大的市场潜力和发展机遇。
银行工作中的竞争对手分析与策略制定
银行工作中的竞争对手分析与策略制定近年来，随着金融市场的激烈竞争，银行业也面临着日益激烈的竞争环境。
在这样的背景下，对竞争对手进行全面的分析，并制定有效的策略，对于银行的长期可持续发展具有重要意义。
本文将对银行工作中的竞争对手进行分析，并提出相应的策略制定，以帮助银行在激烈竞争中立于不败之地。
一、竞争对手分析竞争对手分析是了解银行业竞争环境中各竞争对手的业务规模、市场份额、发展战略等关键信息的过程。
通过对竞争对手的深入分析，银行可以更好地了解市场趋势和竞争态势，为制定相应的竞争策略提供依据。
1.主要竞争对手概况银行业的主要竞争对手包括国有银行、股份制银行、城市商业银行以及其他金融机构，如保险公司、证券公司等。
国有银行由于背靠政府资源和强大的客户群体，一直是银行业的重要竞争对手；股份制银行则以灵活的经营机制和市场化运作为特点，逐渐崛起；城市商业银行则主要在本地区提供金融服务，具有地域优势。
2.竞争对手的优势与劣势在竞争对手分析中，除了了解竞争对手的规模和市场份额外，还需要评估其在业务上的优势和劣势。
例如，国有银行由于政府资源的支持和庞大的客户群体，具有强大的资金实力和市场影响力，但在灵活性和效率方面可能不如股份制银行；而股份制银行则由于市场机制的运作，具有较高的经营效益和创新能力。
二、策略制定了解竞争对手的情况后，银行可以制定相应的策略来应对竞争。
下面将介绍几项常见的策略。
1.差异化竞争策略差异化竞争策略是指通过在产品、服务、渠道等方面与竞争对手区分开来，从而获得市场优势。
银行可以通过创新产品和优质服务来吸引客户，并形成自己的差异化竞争优势。
例如，推出个性化定制的理财产品，提供专业的财富管理服务等。
同时，银行还应加强品牌建设，树立良好的企业形象。
2.市场扩张策略市场扩张策略是指通过进一步开拓新的市场，扩大市场份额，增加利润。
银行可以通过开设新的分行、设立自动柜员机等方式来拓展市场，同时积极寻找合适的机会进行收购和兼并，实现规模效应。
我国商业银行存款结构变化及营销策略分析
我国商业银行存款结构变化及营销策略分析近年来，我国商业银行存款结构发生了较大变化，主要表现在以下几个方面：一是定期存款规模逐渐减少。
随着市场化程度的不断提高和金融市场的快速发展，越来越多的投资者开始选择更为灵活的储蓄方式，比如活期存款、通知存款等。
同时，市场竞争日趋激烈，各家银行为了吸引存款，也推出了一系列优惠政策，如加息、送礼等，这些措施显著降低了定期存款的吸引力。
二是活期存款和通知存款持续增加。
活期存款和通知存款相对于定期存款来说，更为灵活，可以随时支取，受到了越来越多的投资者青睐。
另外，随着互联网金融的逐步兴起，越来越多的银行开始推出网上银行和手机银行等新型业务模式，这也使得活期存款和通知存款的使用更加方便。
三是存款投资结构呈现多元化趋势。
随着我国金融市场的不断壮大，投资者的需求也越来越多样化，比如理财产品、基金等。
为了抢占市场份额，各家银行也开始推出越来越多的高收益的金融产品，这些产品的灵活性和收益率都比传统的储蓄方式更具吸引力，因此也吸引了越来越多的资金流向这些新型金融产品。
如何应对这些变化，商业银行应采取什么样的营销策略呢？一是注重提高产品水平和服务质量。
要想吸引更多的存款，商业银行必须提供更加优质的金融产品和服务，满足投资者不断增长的需求。
同时，为了提升客户体验，银行还要加强服务质量的控制，提高业务人员的专业素质和服务态度。
二是拓展线上渠道，提升客户体验。
随着移动金融的兴起，越来越多的金融业务开始向线上转移。
此时，商业银行需要不断拓展自己的线上渠道，提高移动终端的用户体验，推出更多的移动支付和理财产品，以吸引年轻客户群体的关注。
三是注重与客户建立长期合作关系。
商业银行只有与客户建立长期的合作关系，才能更好地获得客户信任和满意度。
因此，银行需要注重与客户保持良好的沟通和联系，建立更加稳固的客户关系，从而提高客户的留存率和忠诚度。
四是创新金融业务，提高竞争力。
商业银行需要不断创新，推出更多的金融产品和服务，以提高自己的市场竞争力。
2024年农村商业银行市场规模分析
2024年农村商业银行市场规模分析1. 引言随着中国农村经济的不断发展和农民收入的增加，农村金融市场迅速崛起。
作为农村金融体系的重要组成部分，农村商业银行在农村金融服务中发挥着重要的作用。
本文旨在对农村商业银行市场规模进行分析，探讨其发展现状和未来趋势。
2. 农村商业银行的定义与特点2.1 定义农村商业银行是指在中国农村地区设立的、以农民、农村企业和农村经济为主要经营对象的银行机构。
2.2 特点•地域性：农村商业银行主要面向农村地区，服务农民和农村经济。
•综合性：农村商业银行提供多样化的金融服务，包括存款、贷款、支付结算、信用卡、理财等。
•风险性：由于农村地区经济发展相对滞后和资源有限，农村商业银行面临的风险较大。
3. 2024年农村商业银行市场规模分析3.1 存款规模农村商业银行的存款规模是衡量其市场规模的重要指标。
根据统计数据显示，近年来农村商业银行的存款规模呈现逐年增长的趋势，这与农村地区经济发展和农民收入持续增加密切相关。
3.2 贷款规模农村商业银行的贷款规模也是评估其市场规模的重要指标。
由于农村地区经济发展的特点，农村商业银行主要面向农民、农村企业和农村经济提供贷款支持。
近年来，农村商业银行的贷款规模持续扩大，这反映了农村经济的持续增长和农村商业银行的有效发展。
3.3 支付结算规模随着电子支付的普及和农村电子商务的崛起，农村商业银行的支付结算规模也在逐年增加。
农村商业银行通过提供安全、快捷的支付结算服务，促进了农村地区的经济流动性和消费活力。
3.4 信用卡规模信用卡是农村商业银行重要的金融工具之一。
通过发行信用卡，农村商业银行能够为农民和农村居民提供便捷的消费和贷款服务。
近年来，农村商业银行信用卡规模稳步增加，反映了农民对信用卡的需求不断提升。
4. 农村商业银行市场规模的挑战与机遇4.1 挑战•地域限制：农村商业银行受限于农村地区的经济发展水平和金融基础设施建设，市场规模较小。
•风险控制：农村商业银行需要在服务农村地区的同时，保持风险管理的能力。
关于乡村振兴战略背景下农村商业银行竞争战略研究
关于乡村振兴战略背景下农村商业银行竞争战略研究摘要:乡村振兴战略这个概念在十九大报告中已经有了清晰的表述，它是解决"三农"问题的重要措施，农村的发展是实现可持续发展的关键。
实现农业强、农村美、农民富的伟大任务，必须有足够的金融支持。
农商银行扎根农村、贴近农业、服务农民，是农村金融的主力军，如何在乡村振兴战略背景下实现自身经营发展发展的同时，又能为乡村振兴贡献“农商力量”，竞争战略至关重要。
本文以乡村振兴为切入点，探讨了农村商业银行竞争战略。
关键词:乡村振兴战略;竞争战略;农村商业银行前言随着城市化进程的加快，农村各类资源向城镇集中，乡村发展的动力显著下降，"三农"问题也越来越突出。
为此，国家作出了实施乡村振兴战略重大决策部署。
在国家发展的大背景下，必须对农村商业银行的竞争策略进行深入的探讨，以使其在农村金融中的竞争地位得以巩固，又能为农村经济发展提供强有力的支撑与保证。
1．乡村振兴战略的意义乡村振兴战略是国家发展的重大战略，其重要性是毋庸置疑的。
实施乡村振兴战略，是新时代“三农”工作的总抓手，也是中国全面建设社会主义现代化国家、实现第二个百年奋斗目标在农业农村领域的具体体现。
2020年，我国如期完成了新时代脱贫攻坚目标任务，但脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。
脱贫攻坚战取得胜利后，推动农业农村现代化建设不能止步，要做好乡村振兴与脱贫攻坚的有效衔接，这是“三农”工作重心的历史性转移，也是推动实现农业农村现代化、实现乡村全面振兴的重要保障。
2．农村振兴给农村商业银行带来的竞争机遇2.1农业转型升级产生巨大信贷需求宏观上，我国的经济处在一个新旧转变阶段，从旧理念向新理念转变、从旧方式向新方式转变、从老向新的转变，最终促进新产业、新业态的产生和发展，大批小微企业和农业经营主体将从中受益，他们在新产业发展的初期需要投入加工生产设备，而这将产生大量固定资产融资需求，也将成为农商银行信贷投放的重要市场[1]。
xx农商银行三举措促进存款增长
xx农商银行三举措促进存款增长2024年以来，xx农商银行紧紧围绕省联社、省联社xx 审计中心年度工作会议要求，齐心协力，多措并举夯实存款组织工作，抢占存款市场。
截至000月末，该行各项存款余额000亿元，较年初增加000亿元。
加强精准营销。
坚持源头营销、专项营销等存款营销策略，千方百计抓牢重点客户，做精做细存量客户，做到精准发力，积极打造“银行+政府、银行+企业、银行+学校、银行+医院、银行+行政村”场景营销，安排专人对接政府机关，营销政府专项资金，对接辖内重点项目，营销企业回流资金，对接学校医院，营销日常经营资金，对接辖内行政村，营销各类补助资金，对接高端优质客户，捕捉有价值信息，清单制精准营销，落实资金归行。
截至00月末，该行营销各类财政性存款000亿元。
做优普惠金融。
认真贯彻“普惠金融、零售致胜”经营理念，始终坚持以服务客户为中心，坚持“做小、做优、做精、做实”的工作思路，全力向辖内商户推广诚支付收款码、手机银行APP、社保卡等电子银行业务，充分利用手机银行、自助银行等方式满足客户多元化的金融服务需求，截至8月末，该行新收单活跃商户00户，较年初增长000户，吸收商户存款00亿元，较年初增加000亿元，月交易笔数达0000万笔，交易金额达000万元；社保卡发卡000万张，较年初增加000张，社保卡卡内余额000万元，较年初增长000万元；强化产品创新，满足客户多元化需求，该行于7月23日，对全辖员工进行储蓄型保险业务培训，突出个人储蓄存款产品竞争优势。
强化制度考核。
为充分调动员工营销储蓄存款积极性，该行进一步完善了监测、考核、督导激励机制，早在年初，该行就提前谋划、充分动员、细化过程，抓住工作重点，根据本行实际和上级行下达的任务指标着手分解落实储蓄存款任务，做到“人人身上有任务，个个肩上有压力”；每日监测储蓄存款营销业绩，按周进行跟踪督导通报，加强对落后部门的问责与督导，并认真分析原因，研究对策措施，限期夺回失去的市场份额，以“绩效挂钩、行政问责”的双向考核机制激发营销激情，实现“要我干”到“我要干”的转变，激发了员工营销热情，为各项业务发展注入了强劲动力。
2023年农村商业银行行业市场发展现状
2023年农村商业银行行业市场发展现状随着中国农村经济的发展，农村商业银行的发展也得到了空前的机遇和挑战。
目前，中国的农村商业银行行业市场发展现状如下：一、规模不断扩大中国农村商业银行的发展规模不断扩大，从2005年的10家增至2021年的166家，银行机构总资产从2005年的108亿元增至2020年的7.8万亿元，平均资产规模也不断增长。
其中，农村合作银行发展迅速，作为面向农村的金融服务机构，其累计服务对象占总人口的比例已高达90%以上。
农商行的发展也非常迅速，其中广东发展速度最快，全省农商行总资产达到4.6万亿元。
二、定位日益明确中国的农村商业银行在发展方向上逐渐明确，除了面向农村服务外，还开始向城市发力，发展服务城乡结合部、小微企业和个人客户的业务。
同时，农村商业银行也不断推动“三农”金融创新，通过创新金融产品和服务，促进农村经济的发展。
三、风险得到有效控制尽管中国农村商业银行在发展中也面临着风险，但总体来说其风险得到了有效控制。
随着中国“三农”政策的不断推进，农村商业银行不断完善风险管理制度，健全风险防范机制，加强对客户的信用审核和贷后管理等，有效控制了信用风险、市场风险和操作风险等，提高了自身的风险承受能力。
四、市场竞争日益激烈中国的农村商业银行市场竞争日益激烈，主要表现在不断增加的银行数量和资产规模、金融市场全面开放所带来的竞争压力以及来自互联网金融等新兴金融机构的竞争。
为了在市场竞争中获得更多的市场份额，农村商业银行不断推进金融创新，加大互联网金融的投入和应用、丰富多样的产品和服务、提高金融科技水平等手段，以满足客户的需求和提高竞争力。
总之，当前中国农村商业银行在发展中所面临的机遇和挑战并存，需要通过不断推进“三农”金融、加强业务合作、加强风险管理等手段，不断发掘潜力、提升自身实力，为中国农村经济的发展做出更大的贡献。
农商行的经营困境与对策
农商行的经营困境与对策
农村商业银行是我国金融市场中的重要组成部分。
在服务农村经济和农民的同时，农商行也面临着一些经营困境。
本文将探讨农商行的经营困境，并提出对策。
一、经营困境
1.资金来源渠道狭窄
农商行往往只能依赖存款和国家政策性资金作为主要资金来源，而且存款利率相对较高，导致成本较高，竞争力不足，难以获得更多的资金来源。
2.资产结构单一
农商行的主要贷款对象是农村，而且往往只有农村信用贷款和抵押贷款等简单贷款业务，资产结构相对单一，难以满足多样化的金融需求。
3.管理经验不足
农商行往往面临管理人才和经验不足的问题，尤其是在面对复杂的金融市场和风险管理方面。
4.品牌影响力较弱
农商行的品牌影响力相对较弱，很难在激烈的市场竞争中获得更多的市场份额和客户。
二、对策建议
1.开拓资金来源渠道
农商行应该积极开拓多元化的资金来源渠道，如发行债券、吸收社会资金等，增加资金来源的多样性，提高资金利用效率。
2.拓展业务范围
农商行应该拓展贷款业务范围，增加多样化的金融产品，如消费信贷、小额贷款等，满足不同客户的金融需求，提高资产质量和经营效益。
3.加强人才培养和管理经验积累
农商行应该加强人才培养，提高员工的专业素质和管理能力，同时加强风险管理和内部控制，提高管理经验和水平。
4.提高品牌影响力
农商行应该加强品牌建设，提高品牌影响力，提高客户满意度和忠诚度，增加市场份额和市场竞争力。
农商行作为服务农村经济和农民的重要金融机构，应该积极应对经
营困境，加强内部管理和风险控制，拓展业务范围，提高资产质量和经营效益，进一步发挥自身优势和作用，为经济社会发展做出更大的贡献。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着中国农村经济的快速发展，农村商业银行在服务乡村振兴、支持农民工返乡创业、促进农村金融创新等方面发挥着越来越重要的作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列的挑战，如基础设施薄弱、信贷风险高、产品创新不足等。
本文将就农村商业银行发展中的主要挑战及对策进行深入分析。
一、基础设施薄弱是农村商业银行发展的主要挑战之一。
农村地区交通不便、信息闭塞、人才匮乏，这些都给农村商业银行的运营带来极大的困难。
由于缺乏完善的基础设施，农村商业银行的风险管理、信息披露、内部监管等方面也存在较大难度。
针对这一问题，农村商业银行可以加大对基础设施建设的投入。
一方面可以参与政府的农村基础设施建设项目，提升农村基础设施的完善程度；另一方面可以自主开发信息化系统，改善农村地区的金融服务水平。
农村商业银行还可以与其他金融机构合作，共享资源、降低成本，优化服务流程，提高效率。
二、信贷风险高是农村商业银行发展的另一大难题。
农村地区农业生产具有较大的不确定性，农民的还款能力和还款意愿也较为复杂，这给农村商业银行的信贷业务带来了极大的不确定性。
针对信贷风险高的问题，农村商业银行可以采取多种措施进行风险管理。
通过数据分析和风险评估，加强对农村客户的贷前调查，规范贷后管理，提高贷款的准入标准。
可以加强对农村客户的培训和教育，提高他们的金融素养和还款意识，增强其还款能力。
农村商业银行还可以拓展与农业企业的合作，通过对接产业链，减少信贷风险。
三、产品创新不足是农村商业银行发展的又一难题。
传统的农村商业银行的产品单一，难以满足农业产业、农民工等不同群体的金融需求。
农村商业银行在产品创新上的不足，直接影响了其在农村金融市场上的竞争力。
针对产品创新不足的问题，农村商业银行可以加强对产品研发和创新的投入。
积极引入金融科技，推动金融产品的数字化、智能化发展，提高产品的灵活性和多样性。
农村商业银行还可以根据不同客户群体的需求，开发出差异化的金融产品，提供个性化的金融服务。
农村商业银行个人理财业务的发展策略研究
农村商业银行个人理财业务的发展策略研究一、引言随着我国经济的持续发展和居民收入水平的不断提高，个人理财业务逐渐成为金融市场的重要组成部分。
农村商业银行作为农村金融体系的重要力量，也纷纷涉足个人理财业务领域。
然而，与大型商业银行相比，农村商业银行在个人理财业务方面仍面临诸多挑战。
因此，研究农村商业银行个人理财业务的发展策略具有重要的现实意义。
二、农村商业银行个人理财业务的现状（一）产品种类相对单一农村商业银行的个人理财产品往往以传统的储蓄、国债等为主，缺乏创新性和个性化的理财产品。
相较于城市商业银行和大型股份制银行丰富多样的理财产品线，农村商业银行在满足客户多元化理财需求方面存在明显不足。
（二）服务水平有待提高部分农村商业银行的理财服务人员专业素质参差不齐，对理财知识的掌握不够全面，难以给客户提供专业、精准的理财建议。
同时，服务渠道也相对有限，线上服务功能不够完善，无法满足客户便捷、高效的理财需求。
（三）客户认知度和信任度较低由于农村地区居民金融知识相对匮乏，对个人理财业务的了解有限，加之农村商业银行在品牌宣传和市场推广方面的力度不足，导致客户对农村商业银行个人理财业务的认知度和信任度不高。
（四）风险管理能力较弱农村商业银行在风险评估、风险控制等方面的技术和经验相对欠缺，难以有效应对个人理财业务中可能出现的各种风险，这在一定程度上制约了其个人理财业务的发展。
三、农村商业银行个人理财业务发展的制约因素（一）经营理念和市场定位的局限一些农村商业银行仍侧重于传统的存贷业务，对个人理财业务的重视程度不够，没有将其作为重要的利润增长点和战略业务进行培育。
在市场定位上，未能充分考虑农村地区客户的特点和需求，导致个人理财业务的发展缺乏针对性。
（二）人才短缺专业的理财人才是开展个人理财业务的关键。
然而，农村商业银行由于地理位置、薪酬待遇等因素的限制，难以吸引和留住高素质的理财专业人才，这严重影响了其个人理财业务的创新和服务质量。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策农村商业银行是国家金融体系的重要组成部分，它们不仅负责在农村地区开展金融业务，也为农业经济发展提供了重要的财政支持。
近年来，农村商业银行发展良好，但仍面临着一些挑战和不确定性。
首先，农村市场和客户需求发生了深刻变化。
随着农村人口的减少，农村商业银行不得不调整其服务方式和金融产品，以满足农户对金融服务和投资的需求。
此外，农村市场的激烈竞争则使农村商业银行需要建立竞争力强的金融服务体系来保持客户。
其次，农村商业银行发展面临着经营风险的增加。
由于农村金融服务涉及的项目信用风险大，以及客户因经济变化或其他因素导致的偿还能力不稳定，对农村商业银行的业务造成了严重冲击。
此外，农村商业银行也受到技术发展影响。
在市场激烈竞争的今天，金融科技扮演着越来越重要的作用，如果农村商业银行无法充分利用现有的金融技术，将无法在市场中获得成功。
有鑒於此，农村商业银行必須采取一系列对策，以应对面临的挑战。
首先，建立便捷、专业、高效、安全的金融服务体系，满足客户需求，提高服务质量，增强客户忠诚度。
其次，要有效加强风险控制，以健全风险防范机制，构建完善的风险控制体系，使业务风险可控，减少损失。
再者，要尽快改进经营模式，积极开发新的创新的金融产品，进一步拓展农村商业银行的业务。
最后，要最大限度地利用金融科技，提高金融效率，提升服务水平，改善服务体验。
总的来说，农村商业银行虽然受到市场需求、技术发展和风险等挑战的影响，但只要采取合理的对策，依靠自身发展、金融创新以及科学管理，将开启更加稳健、可持续和健康的发展之路。
农商银行营销企业类存款存在的问题
一、前言农商银行作为金融机构，在开展营销企业类存款业务时面临着一系列问题。
这些问题不仅影响了银行自身的经营和发展，也对客户和社会造成了一定的影响。
有必要对农商银行营销企业类存款存在的问题进行深入的研究和探讨，以便找到解决问题的有效方法。
二、问题分析1.市场定位不清晰农商银行在开展营销企业类存款业务时，定位不够清晰，无法准确把握客户需求。
这导致银行在推广和营销过程中缺乏针对性，无法有效吸引潜在客户。
2.产品创新不足在企业类存款产品方面，农商银行缺乏创新。
产品同质化严重，难以满足客户多样化的需求。
这影响了银行在市场中的竞争力，也导致客户对银行产品的兴趣不高。
3.营销手段单一农商银行在营销企业类存款时，主要采取传统的推广方式，如宣传册、广告等。
这些方式虽然能够传达信息，但是否能够引起客户的兴趣和需求，是一个问题。
4.服务水平不高在企业类存款业务的服务过程中，农商银行的服务水平不够高，无法满足客户的需求。
这对于提升客户满意度，留住客户来说是一个障碍。
5.竞争压力增大随着金融市场的不断发展和竞争程度的日益增加，农商银行在营销企业类存款方面面临着更大的竞争压力。
如何在激烈的竞争中脱颖而出，成为了一个亟待解决的问题。
三、解决方法1.明确市场定位农商银行在营销企业类存款时，需要明确自身的市场定位，准确把握客户需求，进行有针对性的推广和营销。
可以通过市场调研和数据分析等手段，了解客户的需求和偏好，为产品推广提供有力支持。
2.加强产品创新农商银行需要加强企业类存款产品的创新，推出符合客户需求的差异化产品。
可以借鉴其他银行的成功经验，同时结合自身的实际情况，打造具有竞争力的产品线，提升客户的满意度。
3.多元化营销手段除了传统的营销方式外，农商银行可以借助互联网技术，拓展多元化的营销手段。
利用社交媒体、线上宣传、线下活动等方式，吸引客户的注意，增加产品的曝光度，提高客户的认可度。
4.提升服务水平农商银行在企业类存款业务中需要提升服务水平，加强与客户的交流和互动。
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农商行存款市场竞争策略简析
SWOT分析是公司发展战略分析中最常用的方法之一，S(strengths，优势)、W(weaknesses，劣势)是内部因素，O(opportunities，机会或优势)、T(threats，威胁)是外部因素。
企业战略是一家企业“能够做的”（即企业内部的强项和弱项）和“可能做的”（即外部环境的机会和威胁）之间的有机组合。
本文以存款业务为例对我行存款市场竞争策略进行简要分析。
一、SWOT要素分析（现状分析）
（一）S-内部优势。
1.人员及网点布局的绝对优势。
一是员工数量大，与其他行相比具有压倒性优势，有更多的人员腾挪空间，通过科学地加强管理，可以完成更多的工作，创造更大的业绩；二是网点遍布城乡，能够为城乡客户提供更加便捷的金融服务。
2.新核心系统及信贷管理系统提供的强大科技支撑。
一是新系统上线后，能够大幅度减少客户办理业务的等待时间，有效改善客户服务体验；二是新系统上线后，可以压缩前台柜面人员数量三分之一左右，促使更多内勤人员走出来，充实到业务营销人员队伍。
（二）W-内部劣势。
1.员工思想较陈旧，缺乏危机意识。
一是在有邮储银行
网点的乡镇，部分支行行长、副行长（含会计主管）竞争意识不足，未能充分认识到存款竞争的残酷现实和未来，思想止步不前，没有狭路相逢勇者胜的魄力和勇气，工作中方法少，措施少；二是基层员工的营销拓展潜力未充分挖掘。
广义上讲，支行的全体人员都是存款营销人员，目前相当一部分内勤员工（含大堂经理）思想仍比较落后，仅仅满足于按点上下班、到时发工资，没有业务拓展的意识。
2.存款产品竞争力不足。
一是由于互联网金融的巨大冲击，近年来使用零存整取、定活两便等存款产品的客户数量锐减，新系统上线后推出的“利多多”存款产品，能令当前存款产品单一的现状有所缓解；二是我行发行理财产品、大额存单等业务起步较晚，国债、存款保险、银证（股票及期货）合作等产品方面仍是空白，造成一部分投资意识较强的高端客户与我行业务基本绝缘。
（三）O-外部机会（优势）。
1.**经济发展潜力巨大，农商行能从中获益良多。
近年来，受高铁、机场、化工、房地产等行业（或项目）的带动，如果**能够在未来稳步推进产业结构调整，引入更多高精尖技术的重点项目，全面实现技术改造升级，真正成为吸纳人才、技术、资金的高发展质量城市（如苏州、温州等），届时，农商行的各项业务尤其是信贷业务将在此过程中实现从量变到质变的飞跃，实现真正意义上的信贷结构调整，存款
业务也将实现井喷式增长。
2.与地方政府关系密切，有望争取更多的政策扶持。
多年来，农商行积极响应省联社、地方政府及人民银行、银保监局的政策号召，同市、区、镇、村四级部门都建立了良好的合作关系，尤其在乡镇和村这一层面，跟百姓更是建立了深厚的鱼水关系，农商行在充实地方财政、振兴经济发展方面，扮演了不可替代的角色，充分发挥了“农村金融主力军”的作用，地方政府越来越重视农商行的存在和地位，在经营发展上也给予了一定的政策支持。
3.当前存款市场不完全竞争格局下，农商行仍有喘息机会。
当前的城区及农村市场，仍处在未充分竞争状态，比如股份制商业银行及城商行仍未大批进驻**市场，邮储银行在部分乡镇仍未布设网点。
（四）T-外部威胁。
1.监管政策层面的趋严态势，使存款竞争面临更大压力。
从去年以来的开展的整治“三套利”、“三违反”、“四不当”、“十乱象”等一系列活动，银保监会整治银行业市场乱象的决心和力度空前，对我行目前采取的礼品营销存款等措施具有重大影响，倘若被一些别有用心的人利用，可能导致一定的监管政策风险甚至难以挽回的声誉风险，对此我行应引起重视。
2.他行可能加快布局城区及农村金融市场。
可以预见，将来会有更多的股份制银行、城商行、农商行甚至是村镇银
行进驻**，我行的生存空间将会进一步压缩。
笔者了解到在**市**县，当地**农商行已连续多年存款增量低于当地的**村镇银行（由****农商行发起设立，2011年挂牌成立），目前**农商行存款不足80亿，而**银行仅挂牌成立7年，存款规模已经突破30亿元，当地存款市场的竞争惨烈程度可想而知。
二、下一步工作建议
（一）推进与地方政府的深层次合作，争取更多的政策支持。
一是设法获取更广泛的政治支持。
最近，牡丹区组织部下文，明确我行14个乡镇的支行行长为科技副镇长，充分体现了市、区政府对我行的高度重视，肯定了我行在促进地方经济发展方面做出的突出贡献，下一步，要考虑如何为农商行经营发展争取更多建言献策的机会，巩固支行在辖属乡镇一家独大的地位；二是广泛对接市、区财政部门，争取更多的政府资金存入我行。
（二）全员要牢固树立危机意识，高度重视存款组织工作。
一是战略制定层面上，要更具有前瞻性，充分考虑未来的市场竞争格局，提前布局，先下手为强，在人员、网点软硬件配备等方面形成明显的比较优势，增配敢闯敢干、有思路、执行力强的的年轻干部，同邮储银行等同业对手展开你死我活的竞争，让对手没有生存空间；二是支行层面，要采取寸土必争的竞争策略，不能再与邮储银行“互不侵犯、和
平共处”，要想法设法挖墙角、抢资源、争客户。
（三）人才策略上，多措并举，加强存款营销队伍建设。
一是鼓励更多的后备人才库人员到农村支行行长、副行长等岗位上去历练担当，摒弃以往农村支行“好干”、“存款压力小”的传统思想；二是鼓励员工从内勤岗位走出来，去从事客户经理、大堂经理等岗位，真正树立营销观念，迈出腿，张开嘴，对辖区内不同层次的存款客户持续采取拉网式、地毯式营销；三是可以考虑适当提高部分支行优质客户经理的政治或工资待遇，防止被他行挖墙角，对于一些乡镇支行，一名在当地工作多年、群众基础好、口碑优良的客户经理，如果跳槽到村镇银行在当地设立的支行担任行长或副行长，可能会造成存贷款客户的大量流失，多年积累的业绩可能毁于一旦，这对于支行的打击是致命的。
（四）坚决依法合规做好资金组织工作，避免产生政策及声誉风险。
一是业务部室要深入研究银保监会（局）关于资金组织工作方面的规定，对于一些限制性条款要制定切实可行的策略来应对；二是对于一些可能发生的不利情形或风险，要研究制定应急预案，做到心中有数，勇于面对，并妥善处理。
（五）进一步完善优化考核办法，引导员工千方百计拓展存款。
一是业务部室要积极借鉴他行先进的存款考核办法，为我所用，广泛调动全员拓展存款的积极性，让员工得到实
惠，充分体现多劳多得，少劳少得，不劳不得；二是切实发挥好农金通管理员“点多面广”的辐射作用，在政策、物质上配合好农金员资金组织工作，增强其归属感和责任心。