商业银行监管评级结果一览表

表示银行的市场风险敞口给 银行带来的巨额损失无法弥 补，银行已经丧失生存能力。
表示银行面临严重的信用危 机和支付问题，已经无法采 取措施进行救助．需要立即 实施市场退出。
监管措施
一般不需要特别的监管行动和措 施，应积极支持其发展，可以在 现场检查的频率上相应放宽。
一般也不需要特别的监管措 施，只须指出其存在的薄弱 环节，督促其作出相应的整 改，现场检查时应重点关注 其存在风险的领域．
应对银行的产品和业务活动 进行一定的限制，特别是高 风险的经营行为，要求其改 善经营状况，必要时采取更 换高级管理人员，安排重组 或实施接管，甚至予以关闭 等措施。
应尽快启动市场退出机制， 予以关闭。
表示银行的流动性比率高于 同组类别的平均水平，但可 能在流动性管理、资产负债 管理等方面存在轻微不足。
资本不足，即银行的资本水 平不能完全抵御银行的风 险，其资本充足率勉强达到 最低监管要求．但有较大波 动，资本状况需要改善．银 行在资本规划、资本管理制 度、资产质量以及盈利等方 面都存在一些不足．可以进 入资本市场或通过其他途径 融资，但是成本高；股东可 以提供一定的支持；其他应 当考虑的因素中存在负面或 不利的评价。需要一定的监 管关注，并可能需要股东注 资或者其他的外部支持。 表示银行资产质量一般、资 产组合风险比较集中．银行 目前不良资产的数量较多， 程度较严重，或者预计银行 的资产质量会在短期内恶 化．银行在贷款及其他资产 的政策、程序、日常操作和 风险管理等重要方面存在弱 点．根据存在的或预期的资 产质量问题，需要较大程度 的监管关注． 表示银行的公司治理架构有 缺陷，公司治理机制、内部 控制和风险管理系统等方面 存在一些弱点．银行的管理 能力和管理水平一般，低于 同组类别机构的平均水平． 表示银行的盈利水平较低， 低于同组类别机构的平均水 平呈现停滞或者不稳定的变 化趋势，其未来前景不明朗．
需要适当加强对其非现场监 管分析与现场检查的频度和 深度，督促其加强风险管理 与内部控制，改善财务状况．
应提高现场检查频率，加大 现场检查力度，密切关注其 经营态势，督促其加大经营 调整力度，积极降低风险， 同时在机构市场准入和新业 务审批方面进行限制，必要 时应对其高级管理人员进行 谈话，责令整改．
表示银行的盈利水平远远低 于同组类别机构的平均水 平。
表示银行不能达到流动性比 率的最低监管要求，短期资 金缺口增大，获取融资较为 困难．同时银行在流动性管 理、资产负债管理等方面存 在严重不足。需要立即采取 监管措施，寻求外部资金援 助以满足流动性要求．
资本危机，印银行资本充足 率严重低于最低监管要求， 资产质量和盈利明显恶化， 资本规划很差，对其他应当 考虑的因素都是负面、不利 的评价。需要强烈的监管关 注，并应当立即采取成本最 低的对问题机构的处置方 式．
表示银行市场风险敞口低于 同组类别机构的平均水平， 银行资本充足并适应市场风 险状况．同时该银行建立了 较为完善的市场风险管理政 策和程序、对于市场风险的 识别、计量、监测和控制有 效．
表示银行基本上是一个健全 的机构，但可能存在一些能 够在正常业务经营中得以纠 正的适度的弱点。银行是稳 健的而且具有良好的抵御经 营环境起伏变化的能力，但 是存在的弱点再发展下去可 能产生较大的问题。由于存 在的弱点能够在正常业务经 营中改正，因此监管回应是 很少的．
银行资本充足率严重低于最 低监管要求．资本净额多为 负值，资产质量非常差，资 不抵债，没有资本规划，对 其他应当考虑的因素都是负 面，不利的评价，很难实施 救助。
表示银行的资产质量非常 羞．银行的资本被不良资产 严重侵蚀而危及银行的生 存．

表示银行的资产质量非常 差，银行的资本被不良资产 完全侵蚀而不能继续生存。
表示银行面临重大信用危机 和支付问题。
S：市场风险 状况
综合评级
表示银行市场风险敞口远远低于 同组类别机构的平均水平，银行 资本雄厚并高度适应市场风险状 况．同时该银行建立了完善的市 场风险管理政策和程序，对于市 场风险的识别、计量、监测和控 制高效及时充分．
表示银行几乎在每一个方面都是 健全的，所发现的问题基本上都 是轻微的并且能够在日常运营中 解决。此外，银行对外来经济及 金融的动荡有较强的抵御能力， 且有能力应付环境的无常变化．
表示银行的公司治理架构较 为合理完善，公司治理机制 有效，内部控制以及风险管 理系统健全，但上述方面存 在着一些轻微不足。
表示盈利水平非常高并且稳定， 各项指标远远高于同组类别机构 的平均水平。
表示盈利水平相对高并且稳 定，一些主要指标高于同组 类别机构的平均水平。
表示银行有很高的流动性比率， 完善的短期资产负债匹配结构。 银行建立了完善的流动性管理政 策，具有健全的管理流动性的能 力。在其整体资产负债管理框架 下，随时能够以优惠条件从外部 获取资金。
表示银行的资产质量非常好、资 产组合风险非常低．同时，银行 在贷款及其他资产的政策、程序、 日常操作和风险管理等各个方面 合规健全高效。
表示银行的资产质量较好， 资产组合风险较低．同时， 银行在贷款及其他资产的政 策、程序、日常操作和风险 管理等重要方面合规健全有 效。
表示银行的公司治理架构合理完 善、公司治理机制高效，内部控 制以及风险管理系统非常键全．
商业银行监管评级结果一览表
评 评级要素
级
结
果
l级
2级
3级
4级
5级
6级
C：资本充足 状况
A：资产质量 状况
M：管理状况 E：盈利状况 L：流动性状
资本充足，即相对于银行的风险 状况，资本充足且质量高，资本 充足充足率高于监管要求并且极 为稳定，未来一年内能够维持或 超过目前的水平．同时，银行具 备完善的资本规划和资本管理制 度，其资产质量和盈利水平很高， 进入资本市场或通过其他途径融 资的能力很强，股东支持的意愿 和实力强．此外，所有其他应当 考虑的因素都获得正面、有利的 评价。
表示银行能够勉强达到流动 性比率的最低监管要求，但 需要依赖高成本的融资。获 得融资额度或途径有限。同 时，银行在流动性管理、资 产负债管理等方面存在弱 点．
资本严重不足，即银行资本 严重缺乏，资本充足率低于 最低监管要求，银行在资本 规划，资本管理制度、资产 质量以及盈利等方面严重不 足。进入资本市场或通过其 他途径融资困难，股东提供 支持困难．其他应当考虑的 因素中存在多个因素的负面 或不利评价．需要密切的监 管关注，并需要立即寻求股 东或者其他的外部支持，同 时需要考虑采取对问题机构 的处置方式．
表示银行存在资本水平不足 或其他不令人满意的和差的 情况．这些银行可能存在比 较多的严重问题或一些不安 全、不健全的情况，而且这 些问题或情况尚没有得到满 意的处理或解决。除非立即 采取纠正行动，否则有可能 进一步恶化从而损害银行未 来的生存能力。银行存在倒 闭的可能性．但是不会立即 发生．这一级的银行需要给 予密切的监管关注以及一个 明确的纠正行动计划．对于 资本净值为正数但达不到资 本监管要求的银行，通常也 给予这个评级．
表示银行存在一些从中等严 重程度到不满意程度的 弱．点．银行勉强能抵御业 务经营环境的逆转，如果改 正弱点的行动不奏效，便很 容易导致银行经营状况的恶 化．综合评级为 3 级的银行， 虽然从其整体实力和财务状 况看来不大可能出现倒闭情 形，但仍很脆弱，应该给予 特别的监管关注．对于那些 存在重大不遵守法律法的银 行机构，也应该给予这一评 级。
表示银行的资产质量较差、 资产组合风险集中．银行目 前不良资产水平较高，在贷 款及其他资产的政策、程 序．日常操作和风险管理等 重要方面存在重大漏洞。如 果不采取改善措施。将会威 胁银行的生存．
表示银行的公司治理架构、 公司治理机制、内部控制和 风险管理系统等方面存在严 重不足，相关主体履职能力 严重不足，不能以安全、稳 健的方式管理．
表示银行的市场风险敞口略 高于同组类别机构的平均水 平．银行的市场风险管理政 策和程序存在不足，对于市 场风险的识别．计量，监测 和控制不足．
表示银行的市场风险敞口远 远高于同组类别机构的平均 水平。银行的市场风险管理 政策和程序方面有重大缺 陷，对于市场风险的识别、 计量、监测和控制严重不足．
表示银行的市场风险敞口将 给银行带来巨额损失，危及 银行的生存．
表示银行即时或近期内极可 能倒闭，这些银行的业绩表 现非常差。无论是缺点的特 性和数量，或是不安全、不 健全的情况都到了非常严峻 的地步，以致需要从股东或 其他途径获取紧急的援 助．这些银行需要即时采取 补救行动及给予持续的监管 关注．如果没有采取紧急及 明确的补救措施．银行可能 需要清盘及偿付存款人，或 需要其他形式的紧急援 助．合并或收购。
资本充足，即相对于银行的 风险状况，资本充足且质量 高，资本充足率高于监管要 求但有轻微波动，预计在未 来一年内能够维持或超过现 有水平。同时银行的资本规 划和资本管理制度比较完 善、有效，其资产质量和盈 利水平好于同组类别机构的 平均水平，有进入资本市场 或通过其他途径融资的能 力，股东支持的意愿和实力 较强．此外，所有其他应当 考虑的因素都获得正面、有 利的评价．
表示银行严重缺乏管理能 力，管理不善导致严重问题。
表示银行基本丧失管理能力 且不可能有任何改进和好转 的迹象。
表示银行出现持续性重大亏 损，亏损可能已经严重侵蚀 资本。银行的清偿能力出现 重大问题．
表示银行严重资不抵债，亏 损已经完全侵蚀掉资本，基 本丧失偿债能力。
表示银行存在严重的短期资 金缺口，需要立即寻求外部 资金保支付，否则短期内会 出现流动性危机。