银行资金运营管理规定

1. 严格执行不相容岗位及轮岗规定。对上门服务、单位资信证明、印押证三分管业务、支付密码、自助设备清机加钞等业务，严格遵循分人办理的业务规定，严禁办理业务一手清；严禁授权流于形式。.不准在本岗位工作未办理交接或交接不清前变动工作岗位；不准违反岗位轮换规定长期从事同一岗位工作；

2.严格执行现金管理规定。现现金收付业务，必须当面点清、一笔一清；大额现金收付应换人卡把复点；日终现金库存账实核对无误。现金调拨遵守流程，严禁虚假调拨或通过个人账户调节尾箱库存；严禁网点或者柜员之间私自调剂现金（重要单证）余缺；严禁收入现金不按规定及时入账；严禁收付现金逆流程操作；

3. 严格执行重要单证管理及重要物品管理规定。领用重要单证双人交接、核对无误后当日入账；重要单证调拨不得只移交账务不移交实物；日终重要单证和重要物品应做到账实相符；不准违反单线传递原则办理钥匙和密码交接；不准擅自手工签发需机打单证；不准违反规定办理印鉴卡更换手续；

4. 严格执行柜面印章管理规定。柜面印章做到“谁保管、谁使用”，营业期间上锁保管、固定存放；临时离岗，人离章收；不得分人用印；在领取、分发、启用、交接、停用、上缴和销毁等环节，均应在登记簿记载。不准在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章；不准柜员之间串用会计印章，不准超出规定范围使用会计印章；

不准滥用会计印章、重要单证、会计凭证违规办理客户资金证明、业务回单等业务；

5.严格执行资金进出关口控制规定。对汇划、同城、现代化支付、大小额支付等资金进出渠道操作的规范性进行把控，客户资金支付必须要有依据，加强支付印鉴审核；加强来账管理。特别关注汇划来账、同城来账业务中收款人名称、账号错误的疑问报文必须经查询、查复方可入账。

6.严格执行产品签约和票据管理规定。对电子银行、理财类产品、支付结算等产品，注意审核签约客户身份及提交资料的真实性，规范填写产品签约协议内容，对客户身份和产品签约的真实性要进行重点核查，确保签约真实。严禁受理票据不辨真伪、不核对印鉴。

7.严格执行尾箱管理规定。普通柜员必须与柜员主管或现金柜员办理尾箱（包）交接手续。现金柜员尾箱应严格落实日始双人开箱，日终双人清点、双人封箱、双人交接制度；

8. 未经总行和省分行批准，严禁代销各类理财产品，严禁第三方驻点销售，严禁将我行客户擅自推荐给第三方机构；严禁理财产品“飞单”销售。

9. 认真执行上门服务申报、审批制度；严格上门收款流程操作，上门服务人员与柜面人员交接清晰，上门收送款登记簿记录正确、完整；上门服务人员定期轮换；严禁违反事前审批、双人办理、换人复核、定期轮换、按期对账的原则开展上门服务业务。

10.遵循实名制及单位账户管理规定，严禁违规设立及使用控制账户；严禁违规激活不动户；不准开立非实名制账户；不准违规开立、使用异地结算账户。

11. 严格执行内部账户操作规定。对挂账业务，分析挂账原因，按照规定期限，进行销账处理，保证客户资金正常、安全入账。

12. 严格执行代理业务操作规定。严禁违规代客服务、严禁违规代客保管重要物品。

13. 严格执行账务处理规定。严禁未经授权或无合法记账依据，擅自在各类核算科目中记账。

14.养成良好操作习惯。不准脱离视频监控区域办理现金（尾箱）的交接、核点；不准临时离开工位不锁定或退出系统操作界面；现金箱（柜）不加锁；章、证、压、印鉴卡等重要物品不入箱（柜）上锁保管；不准在工位及现金尾箱内存放柜员私人物品；

15. 严格执行会计资料管理规定。不准伪造、变造、毁灭会计凭证、账簿、报表及相关会计资料；

16.严格执行客户信息保护规定。不准擅自对外办理客户账户信息查询（法律有规定的除外）、泄露或修改客户信息；

17. 严格执行错账调整规定。区分当日错账、隔日错账、跨年度错账、必须通过反向交易处理的错账等，按照规定执行操作。