财务公司业务及产品课件

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拜特，让资金管理得更好！
财务公司法规指引
遵照执行 ➢ 企业集团财务公司管理办法（银监会04年颁布，06年12月28日修订） ➢ 申请设立企业集团财务公司操作规程（银监会2007年1月修订） ➢ 企业集团财务公司风险评价和分类监管指引 （银监发〔2007〕81号） ➢ 企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法 （银监发[2006]96号）
IT规划（软、 硬件、网络、 安全、机房）
任职资格、 岗位职责、
业务培训
人员、岗位
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其他方面
与其他部门的关系 处理、绩效考核与 评价
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财务公司组织架构
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财务公司管理制度
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财务公司业务范围
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财务公司业务发展规划
投资、理财、发债
同业业务、融资租赁、资产 证券化、外汇资金管理 信贷、授信、票据业务 担保、风险管理
账户、存款 结算、预算、核算
增值业务：证券投资、理财、咨询、债券承 销、财务公司发债、金融股权投资
扩展业务：同业拆借、信贷资产转让、融 资租赁、外汇资金管理
主营业务： 委托/自营贷款、授信管理、 票据业务、担保、风险管理
（四）对成员单位提供担保；
（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；
（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；
（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；
（八）吸收成员单位的存款；
（九） 对成员单位办理贷款及融资租赁；
（十）从事同业拆借；
（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
参照执行 ➢ 商业银行内部控制指引 ➢ 商业银行信息科技风险管理指引 ➢ 企业集团财务公司内部控制指导意见
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财务公司能做什么？
《办法》第二十八条
➢
（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；
（二）协助成员单位实现交易款项的收付；
（三）经批准的保险代理业务；
企业集团成员单 位
（一）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。 （二）年终分配后，净资产达到全部资产总额的30%以上（合并会计报表口径）。
（三）经营管理良好，按期足额归还银行贷款，最近2年内未发生违法违规行为。
（一）承诺自财务公司成立之日起原则上在3年内不转让所持财务公司股份，并在财务公 司章程中载明。
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走近财务公司
1. 财务公司的发展历史； 2. 我国财务公司目前的状况及未来趋势； 3. 拜特财务公司产品的发展、演变史；
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初步了解财务公司
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财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提 高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成 员单位提供财务管理服务的非银行金融机构”。
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财务公司能做什么？
《办法》第二十八条
➢
（一）经批准发行财务公司债券；
（二）承销成员单位的企业债券；
（三）对金融机构的股权投资；
（四）有价证券投资；
（五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
财务公司申请设立分公司，应当符合《办法》第十九条所示的条件。
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银监会对财务公 司高管人员谈话、 组织现场验收检 查；核发开业核 准文件、金融许 可证；
领取营业执照； 正式开业
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财务公司筹建开业的规划
整体规划，随需 应变
战略规划
管理制度
全面风险管 控体系、制 度建设
组织结构
短、中、长期 组织架构规划
规划
业务规划
业务梳理与 流程设计
信息化建设
外部战略投资者 （二）具有3年以上从事财务公司或类似机构经营管理的良好经验。
（三）战略投资者为境外金融机构法人的，其最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。
财务公司
（一）最低限额注册资本金1亿元人民币。
（二）财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的三分 之二，其中从事金融或者财务工作5年以上人员应当不低于总人数的三分之一。
财务公司不能做什么？
《办法》第三十一条
➢ 财务公司不得从事离岸业务,除本办法第二十八条第二款业务外,不得从事任何形式 的资金跨境业务。
《办法》第三十二条
➢ 财务公司不得办理实业投资、贸易等非金融业务。
《办法》第三十三条
➢ 财务公司分公司不得办理担保、同业拆借及本办法第二十九条规定的业务。
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雄关漫道铮如铁，而今迈步从头越
----财务公司业务培训暨市场研讨
田劲松 2010.12
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田劲松
顾问咨询部：高级顾问
从事资金管理咨询， 实为IT行业民工。 力尽子、夫、父之责， 求一wenku.baidu.com自在之心。
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考题：
1. 谈谈你对财务公司的认识；（200字以上） 2. 财务公司与集团资金管理之间的联系与区别？ 3. 举例说明财务公司的资产业务、负债业务和中间业务各包含哪些？ 4. 财务公司的风险管理包括哪几部分？各如何实现？ 5. 拜特财务公司产品的功能和特点有哪些？
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培训目的
了解：什么是财务公司？
➢ 财务公司能做些什么？ ➢ 财务公司如何筹建？ ➢ 财务公司的业务都有哪些？
思考：如何服务财务公司客户？
➢ 拜特财务公司的产品？ ➢ 我们的竞争对手是谁？ ➢ 如何让客户选择拜特财务公司产品？
讨论：告诉我你的想法，如何让我们做得更好……
（三）制定较为完善的公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面的制度，建立较 为完善的管理信息系统和风险控制系统。
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财务公司成立步骤
按照《申请设立 企业集团财务公 司操作规程》准 备筹建申请材料， 递交当地银监局 审查；
银监会批准筹建， 按照《企业集团 财务公司管理办 法》进行筹建相 关工作（公司章 程、组织架构、 人员、制度、信 息系统…）；
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成立财务公司应当具备的条件
（一）申请前1年年末，注册资本金不低于8亿元人民币。
（二）申请前1年年末，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资
企业集团(母公司) 产率不低于30%。
（三）财务状况良好，申请前连续2年年末按规定并表核算的成员单位营业收入总额均不 低于40亿元人民币，税前利润总额均不低于2亿元人民币。