固定资产贷款
固定资产贷款放款条件
固定资产贷款放款条件
1. 你得清楚自己的还款能力吧！就像你每月工资就那么多，能承担的贷款也得有个度呀！比如你月入一万，总不能去贷个每月要还两万的款吧，那不是给自己找麻烦嘛！
2. 贷款用途得明确呀！这可不是闹着玩的，不能说你贷了款去做些乱七八糟的事情呀！好比你说要装修房子，结果拿去炒股，这能行嘛！
3. 抵押物得靠谱吧！你总不能拿个随时会垮掉的东西来抵押吧！就像你不能拿个快散架的自行车去抵押要求贷一大笔钱呀！
4. 信用记录得良好呀！你想想，要是你老是欠钱不还，谁还敢借钱给你呀！就像你朋友知道你老赖账，还会再借给你钱吗？
5. 相关手续得齐全呀！这可不是能马虎的，少了一样都不行！好比你出门不带钥匙，怎么进家门呀！
6. 要有稳定的收入来源呀！没有稳定收入，怎么保证能按时还款呢！就像船没有了锚，能不漂走嘛！
7. 贷款的期限得合理呀！不能太短让自己压力山大，也不能太长给自己找麻烦呀！好比穿衣服，尺码得合适呀！
8. 银行的审核得通过呀！这可不是走个过场，人家得认真评估呢！就像考试，你得达到要求才能及格呀！
9. 不能有其他大额债务呀！你都欠了一屁股债了，还想再贷，谁会放心呀！就像一个人已经背着很重的包袱了，还能再背更多嘛！
10. 要遵守贷款合同的规定呀！这可不是说着玩的，违反了可是有后果的！好比你答应了别人的事，就得做到呀！
我的观点结论：固定资产贷款放款条件真的很重要呀，每一条都得认真对待，不然贷不到款事小，给自己惹一身麻烦事大呀！。
固定资产贷款管理暂行办法
• 借款人自主支付 • 借款人在提款时以清单的形式说明该次提 款的计划用途， 款的计划用途，经办行在放款前对清单进 行审核， 行审核，确认清单中没有超过借款人自主 支付金额标准（小额支付标准）的事项， 支付金额标准（小额支付标准）的事项， 在每月末或每季末， 在每月末或每季末，要求借款人汇总报告 实际支付情况， 实际支付情况，并审核其实际支付的金额 是否符合小额支付标准，用途是否符合约 是否符合小额支付标准， 定。
• （六）贷款合同 • • 《固定资产贷款合同》 固定资产贷款合同》 《项目融资贷款合同 》
• （七）新老划段 • • 不溯及以往； 不溯及以往； 《办法》实施之前签订的尚未执行或尚未 办法》 执行完毕的合同， 执行完毕的合同，仍按原管理要求和原合 同施时间 • 《中国建设银行固定资产贷款管理暂行办 建总发〔 法》（建总发〔2009〕209号）下发后即开 〕 号 始实施。 始实施。 • 该文的下发时间为 2009年10月23日 年 月 日
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贷款人受托支付方式下， 贷款人受托支付方式下，经贷款发放与支付审核 岗审核同意后， 岗审核同意后，向会计核算部门提交以下资 料： （一）审核人员签字的放款通知单和支付通知 文件附件2），内容包括： ），内容包括 书（文件附件2），内容包括：同意放款的借 款人名称、金额、期限及利率； 款人名称、金额、期限及利率；同意支付的收 款人名称与账号、支付方式、金额、时间等； 款人名称与账号、支付方式、金额、时间等； 借款人及经营部门签章的贷款转存凭证； （二）借款人及经营部门签章的贷款转存凭证； 借款人已签章的支付结算凭证； （三）借款人已签章的支付结算凭证； 其他需要提交的资料。 （四）其他需要提交的资料。
• 贷款人受托支付 • 在贷款发放前需要对借款人的支付事项进行逐 笔审核，确保其支付对象与提交的交易资料一致， 笔审核，确保其支付对象与提交的交易资料一致， 与约定的贷款用途一致， 与约定的贷款用途一致，并应根据情况主动分析 其支付事项是否为贷款项目所需， 其支付事项是否为贷款项目所需，是否与约定的 贷款用途一致。 贷款用途一致。在贷款发放前必须确认该笔支付 已经过审核同意，因为在贷款人受托支付方式下， 已经过审核同意，因为在贷款人受托支付方式下， 不同意支付则意味着不能发放。 不同意支付则意味着不能发放。 • 单笔金额超过项目总投资5%或超过 或超过500万元人 单笔金额超过项目总投资 或超过 万元人 民币的贷款资金支付， 民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方 式。
银行固定资产贷款
银行固定资产贷款1、项目贷款一、产品概念项目融资是指同时符合以下特点的贷款：（一）贷款用途一般是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。
（二）借款人一般是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括要紧从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。
（三）还款资金来源要紧依托该项目产生的销售收入、补助收入或其他收入，一样不具有其他还款来源。
二、适用客户借款人和项目应同时具有以下条件：（一）借款人依法经工商行政治理机关或主管机关核准记录。
（二）借款人在我行开立大体存款账户或一样存款账户。
（三）借款人及要紧股东信誉状况良好，在银行融资无不良信誉记录，无其他重大不良记录。
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。
（五）项目符合国家产业、环境爱惜、土地利用、资源利用、城市计划、平安生产等方面政策和我行信贷政策。
（六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
（七）项目已依照国家规定办理审批、核准或备案手续。
（八）借款用途及还款来源明确、合法。
（九）贷款行要求的其他条件。
三、产品功能项目融资对投资方的资产具有必然的隔离作用，可幸免因项目失败对公司原有生产经营造成严峻的阻碍。
四、产品优势（一）实现融资的无追索或有限追索。
（二）实现较高的债务比例。
（三）享受税务优惠的益处。
五、额度、期限和利率（一）项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平和自身风险经受能力等因素合理确信。
（二）项目融资期限应在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上，依照项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确信。
（三）项目融资利率应依照人民银行利率政策和总行利率定价治理规定，依照风险收益匹配原那么合理确信，利率水平需反映项目融资结构风险大小、各项风险缓释方法充沛与否，并考虑其他各项本钱、经济资本回报率等因素。
六、申请资料（一）项目的相关资料。
（二）我行要求的一样授信资料。
财税实务：企业固定资产贷款和项目贷款区别是什么？
企业固定资产贷款和项目贷款区别是什么？项目贷款其实是隶属于固定资产贷款下的一种特别的贷款产品，二者最大的区别在于，归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。
那么企业固定资产贷款和企业项目贷款的区别具体有哪些呢？今天小K为大家带来最详细的解答！ 什么是企业固定资产贷款 固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
什么是企业项目贷款 项目贷款，也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。
主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府特别支持（具备文件）等。
项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。
企业固定资产贷款和项目贷款区别 二者存在以下区别： 区别一：项目贷款是一个完整的项目，是一种单个体，而固定资产贷款包含比较广，甚至包括了项目贷款 区别二：项目贷款金额较大。
例如公路、机场、电网、电站、核电、水库等通常采用项目融资方式，而单一的设备购置等一般采用固定资产贷款。
从上我们可以看出，固定资产贷款是一个大概念，而项目贷款是其中的一部分。
固定资产贷款业务流程： 1、客户提出固定资产贷款申请，提交相关材料，涉及需要审批和批准的投资项目，还需要提供相应的审批文件。
2、贷前调查和评估。
平安银行对企业拟投资的固定资产项目具体情况、是否符合国家政策、是否有利于长远发展等进行调查、评估和预测。
3、签署借款合同和相关担保合同。
贷款申请经平安银行审批通过后，各方需签订所有相关法律性文件。
4、按照约定条件落实担保、完善担保手续。
涉及担保条件的，客户和相关方需办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的需再履行公证手续等。
5、发放贷款。
全部手续办妥后，银行将及时向客户办理贷款发放，客户可按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
固定资产贷款合同范本6篇
固定资产贷款合同范本6篇篇1借款人（甲方）：________________贷款人（乙方）：________________银行鉴于甲方因建设需要，向乙方申请固定资产贷款，乙方同意向甲方提供贷款，为明确双方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，甲乙双方经友好协商，达成如下协议：一、贷款事项1. 贷款金额：乙方同意向甲方提供人民币____________元的固定资产贷款。
2. 贷款用途：仅限于用于甲方____________项目的建设及其他相关费用支出。
3. 贷款期限：自本协议生效之日起至____________止。
4. 贷款利率：按照乙方公布的贷款利率执行，具体利率以乙方通知为准。
二、贷款发放与还款1. 甲方应按照乙方的要求提供贷款发放的相关手续。
2. 乙方在收到甲方完整的手续后，将贷款发放至甲方指定账户。
3. 甲方应按照约定的还款计划，按时足额还款。
4. 甲方若需调整还款计划，应提前向乙方提出申请，经乙方同意后执行。
三、保证与担保1. 甲方应提供乙方认可的担保措施，确保贷款安全。
2. 担保措施包括但不限于第三方担保、抵押、质押等。
3. 若甲方未能按时还款，乙方有权依法行使担保权利。
四、甲方义务1. 甲方应按时提供贷款使用情况的报告。
2. 甲方应确保贷款用途符合约定，不得挪作他用。
3. 甲方应按时支付贷款利息及本金。
4. 甲方应遵守国家法律法规，确保项目的合法性。
五、乙方权利与义务1. 乙方有权监督贷款的使用情况。
2. 乙方有权收取贷款利息及本金。
3. 乙方应按照约定发放贷款。
4. 乙方应对甲方的资信状况进行审查，确保其符合贷款条件。
六、违约责任1. 若甲方未能按时还款，应按照约定支付逾期罚息。
2. 若甲方挪用贷款，乙方有权提前收回贷款，并要求甲方支付违约金。
3. 若因甲方原因导致乙方无法行使担保权利，甲方应承担相应责任。
七、争议解决篇2借款人（甲方）：___________________贷款人（乙方）：___________________根据有关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，就甲方因固定资产投资所需贷款事项，经友好协商，特订立本合同。
固定资产贷款、项目融资
固定资产贷款一、产品简介固定资产贷款是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款，包括基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款和其他固定资产贷款等。
二、产品种类按照还款来源特征分为一般固定资产贷款、重大固定资产贷款和项目融资。
一般固定资产贷款是指借款人为既有企事业法人，还款资金来源主要依赖借款人综合经营收入的固定资产贷款。
重大固定资产贷款是指借款人为既有企事业法人，其还款资金来源既依赖借款人原有业务收入、又依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入的固定资产贷款。
项目融资是指借款人为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人，其还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入的固定资产贷款。
对还款资金来源主要依赖项目补贴收入或其他收入的，也应列为项目融资。
三、业务流程（一）贷款申请与受理具备以下基本条件的企业，可向我行申请固定资产贷款：1.依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；2.信用状况良好，无重大不良记录；3.为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况;4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；5.借款用途及还款来源明确、合法；6.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；7.符合国家有关投资项目资本金制度的规定；8.我行要求的其他条件。
客户申请固定资产贷款，除向我行提供通常的贷款审查材料外，还需要提供符合国家固定资产投资项目管理程序的支持性文件，项目建议书、可行性分析报告、环评报告等相关材料，项目前期准备工作完成情况报告，项目资金的筹措方案及落实资金来源的证明材料，与贷款用途相关的文件及证明等等。
符合固定资产贷款基本条件的，经营机构可受理借款人申请，收集借款人基本资料，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
什么是固定资产贷款
什么是固定资产贷款
其实还有很多贷款，但是都不是经常可以听到的，当然，这种贷款也不是都能申请的，固定资产贷款是什么呢？
【什么是固定资产贷款】
固定资产贷款，是银行向企事业法人提供的主要用于与固定资产项目投资相关的基本建设、设备购置、技术改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
【固定资产贷款都有哪些特点】
1、有长期性特点
由于固定资产产品构成复杂，生产周期和耐用期长，所以，固定资产投资信用的期限也较长。
借款期限，包括建设期与还款期。
2、有连续性特点
固定资产产品生产的连续性很强。
从固定资产产品生产的全过程来看，自确定建设项目投入资金开始，经过厂址选择、勘察，设计，征地拆迁、购置设备和材料。
3、有专用性特点
固定资产投资贷款用于固定资产再生产领域，具有专项用途，必须专款专用，不得与生产资金相互流用，不得随意扩大建设搞计划外工程。
4、有程序性特点
在一般工业部门中，如机械、化工和轻纺等工业部门，许多产品都是根据统一的标准和规格进行生产的。
当某种产品的设计。
工艺方法和生产过程确定之后，就可以反复地连续地进行批量生产，产品的同一性和对生产的大量需要是这些工业部门能够实行大量生产的基础。
5、有奖惩性特点
工商企业运用固定资产贷款，经过生产或流通过程，一般均能创造剩余产品价值（利润）。
按照规定交国家利税后，企业和职工都能从税后留成中得到实惠。
反之，企业和职工经济利益也会受到损失。
固定资产贷款 PPT课件
第七章 固定资产贷款
第一节 固定资产投资项目
一．固定资内
用以改变和影响劳动对象，为生产、流通服务或为社会生活 服务的物质资料，它是社会生产力之要素和重要组成部分。
•
•
１．项目效益评价
２．项目风险评价
•２．无追索权或具有有限追索权
•３．项目融资参与者共同分担项目风险 •４．非公司负债型融资
第五节
一．评估的意义
固定资产贷款项目评估
二．评估的基本原则 • • • • １．坚持实事求是原则 ２．坚持谨慎性原则 ３．坚持科学性原则 ４．坚持重要性原则
三．评估的依据
第五节 固定资产贷款项目评估
四．评估的基本内容 •（一）市场预测 • • • • １．市场调查 ２．市场预测
第二节
固定资产贷款管理的主要规定
一．固定资产贷款定义及分类
• • • １．基本建设贷款 ２．技术改造贷款 ３．科技开发贷款
第二节 固定资产贷款管理的主要规定
二．贷款管理原则 • • • １．执行国家产业政策和信贷政策的原则 ２．遵循效益性、安全性、流动性的原则 ３．按照程序，自主发放的原则
第二节 固定资产贷款管理的主要规定
第一节 固定资产投资项目
二．固定资产投资项目建设程序
• • • • （一）项目建议书阶段 （二）可行性研究阶段 （三）项目实施阶段 （四）建成投产阶段
第一节 固定资产投资项目
三．固定资产投资项目的资金构成 •（一）固定资产投资项目资本金 •（二）固定资产投资项目的外来资金 • １．贷款 • ２．长期借款 • ３．利用外资
固定资产贷款
固定资产贷款固定资产贷款是一种特定的商业贷款形式，旨在帮助企业购买、扩展或维护固定资产。
固定资产是指公司用于生产和营运的不动产、机器设备、交通工具等长期使用的资产。
这些资产通常具有较高的价值和寿命，对企业的生产和经营活动起着至关重要的作用。
固定资产贷款通常由商业银行或其他金融机构提供。
企业可以向银行申请固定资产贷款，以获得所需的资金用于购买或维护固定资产。
申请贷款时，企业需要向银行提供相关的资产购买计划、资金用途说明等信息，以便银行评估贷款的风险与回报。
银行通常会根据企业的财务状况、信用记录和资产评估来判断是否批准固定资产贷款申请。
企业需要向银行提供其财务报表、资产清单和负债情况等文件，以证明自身的还款能力和财务稳定性。
另外，银行还可能要求担保物或第三方担保，以确保贷款的安全性和可追索性。
固定资产贷款通常具有较长的贷款期限和较低的利率，与其他商业贷款相比，它们更适用于购买大额资产并实现长期投资回报。
此外，由于固定资产具有较高的价值和可流通性，银行通常愿意提供较为宽松的贷款条件和较低的利率。
固定资产贷款的使用范围相对较广，可以用于购买新设备、扩建或翻新现有设施、购买商用房地产等。
此外，还可以用于购买或维护运输工具，如卡车、货车和机械设备，以满足企业日常运营和物流需求。
借助固定资产贷款，企业可以在不增加过多负债的情况下，快速扩大生产规模、提高产品质量和效率，从而实现更高的盈利能力。
然而，在申请固定资产贷款时，企业需要充分考虑贷款金额和贷款期限是否符合企业的实际需求和还款能力。
同时，还应致力于提高企业的管理和运营能力，以确保贷款用于有效的投资和产出。
企业还应注意遵守相关法律法规和金融监管规定，确保贷款的合法性和合规性。
最后，固定资产贷款在企业发展和成长过程中具有重要的作用。
它为企业提供了资金支持，促进了生产力的提升和竞争力的增强。
但企业在使用贷款资金时务必谨慎，并合理规划资金用途，以确保获得最大的经济效益和回报。
固定资产贷款
固定资产贷款固定资产贷款是指用于购买、建设或者改造固定资产的贷款。
固定资产是企业在生产经营中长期使用、不易变现的资产，如厂房、机器设备、运输工具等。
固定资产贷款对于企业的发展具有重要的意义，可以帮助企业扩大生产规模、提高生产效率，促进经济增长。
首先，固定资产贷款可以帮助企业扩大生产规模。
随着市场竞争的加剧，企业需要不断增加产能以满足市场需求。
而这就需要企业购买更多的固定资产，包括新厂房、新设备等。
然而，这些固定资产的购买需要大量的资金投入，对于一些中小企业而言压力较大。
此时，固定资产贷款的出现就能够帮助企业解决资金问题，促进企业扩大生产规模，提高市场占有率。
其次，固定资产贷款能够提高企业生产效率。
随着科技的不断进步，更先进、更高效的生产设备不断涌现。
而企业如果要实现生产效率的提高，就需要及时更新设备，采用新技术。
然而，这些设备的购买往往需要大量的资金投入，对于企业而言压力较大。
而固定资产贷款的出现就可以帮助企业解决资金问题，推动企业更新设备，提高生产效率，提供更优质的产品和服务。
最后，固定资产贷款对于促进经济增长具有积极作用。
固定资产的购买和更新需要大量的投资，这就会带动相关产业的发展。
比如，购买新设备会促进设备制造业的发展，购买新厂房会带动建筑工程行业的发展等。
这些产业的发展又会带动其他相关产业的发展，形成良性循环。
而固定资产贷款的出现就可以为这些产业提供充足的资金支持，促进经济增长，提高国家整体竞争力。
总之，固定资产贷款在企业发展和经济增长过程中具有非常重要的作用。
它可以帮助企业扩大生产规模，提高生产效率，促进经济增长。
然而，在申请固定资产贷款时，企业需要做好资金规划和风险评估，选择合适的贷款机构和还款方式，以确保贷款使用的合理性和贷款还款的可持续性。
同时，贷款需谨慎，确保不会因为负债过大而给企业带来不必要的经济压力。
固定资产贷款介绍
02
固定资产贷款的申请条件
企业资质要求
企业成立时间
申请固定资产贷款的企业应具备一定经营历史，一般 要求成立时间不少于一年。
企业财务状况
企业应具备良好的财务状况，包括资产负债率、流动 比率等指标应符合银行要求。
企业信用记录
企业应具备良好信用记录，无不良贷款、无违规违法 记录等。
项目可行性评估
项目合规性
企业B通过固定资产贷款实现 了项目的顺利开发，满足了市 场需求，并获得了可观的利润。
企业C的固定资产贷款案例
01
企业C是一家交通运输企业，为了更新老旧车辆和购置新设备， 申请了一笔固定资产贷款。
02
该笔贷款用于购买新型车辆和设备，提高运输效率和安全性。
企业C通过固定资产贷款实现了设备的更新换代，提高了运输效
贷款的种类和期限
种类
根据不同的分类标准，固定资产贷款可以分为多种类型，如 按贷款对象可分为企业贷款和私人贷款；按贷款用途可分为 基本建设贷款和技术改造贷款；按贷款期限可分为短期贷款 、中期贷款和长期贷款等。
期限
固定资产贷款的期限一般较长，根据不同的用途和投资回收 期而定，一般为1-10年，甚至更长。同时，根据借款人的还 款能力和项目风险等因素，银行会制定不同的还款方式，如 等额本金、等额本息等。
风险控制
银行会对贷款项目的风险进行全面评估，确 保风险可控，保障资金安全。
03
固定资产贷款的流程
申请与受理
1 2
借款人向银行提交贷款申请
借款人需要向银行提交贷款申请，并提供相关的 资料和证明文件，如身份证、收入证明等。
银行对申请进行初步审核
银行会对借款人提交的资料进行初步审核，包括 资料的完整性、真实性和符合性等。
固定资产贷款管理办法
固定资产贷款管理办法
一、申请条件：
1. 企业法人或其他组织须具有独立承担民事责任能力；
2. 企业必须有固定资产投资计划，并取得批准或备案；
3. 企业需提供符合规定的担保措施；
4. 企业应有良好的信誉和偿债能力；
二、借款额度：
1. 借款额度不超过固定资产投资总额的70%；
2. 最高借款额度不得超过银行规定的限额；
三、利率：
1. 执行人民银行制定的利率政策；
2. 银行可根据借款期限、担保方式等条件，适当浮动利率；
四、担保措施：
1. 可以提供不动产、动产等合法担保物；
2. 也可提供第三方保证、信用证或保函等担保方式；
3. 担保物价值应不低于借款额度的120%；
五、还款方式：
1. 本金和利息按月、季、年等期限分期还款；
2. 还款方式可根据借款用途、企业经营状况等因素灵活确定；
六、借款用途：
1. 严格按照固定资产投资计划使用借款资金；
2. 不得挪作他用，不得用于股权投资、房地产等非固定资产领域；
七、监督管理：
1. 银行有权监督借款资金使用情况；
2. 企业需提供资金用途的明细报告和相关证明文件；
八、违约处理：
1. 企业未按时足额还款或违反协议规定使用借款资金的，将视情况采取适当法律手段；
2. 严重违约者，银行有权终止借款并要求提前归还借款本息；
以上为固定资产贷款管理办法的具体规定，希望企业能严格按照规定执行，保证资金的有效利用和安全性。
固定资产支持融资贷款产品特征
固定资产支持融资贷款产品特征1.质押或抵押固定资产：企业可以将自己的固定资产作为质押或抵押物来获取贷款，以获得资金支持。
固定资产可以包括土地、建筑物、机械设备、车辆等，这些资产的价值可以提供给银行作为保障，保证企业在贷款期间能够按时还款。
2.资金灵活运用：固定资产支持融资贷款的额度相对较高，可以提供给企业用于各种资金需求，例如购买新设备、扩大生产规模、改善企业经营条件等。
企业可以根据自身的需求合理利用这些资金，推动企业的发展。
3.低利率：固定资产支持融资贷款通常有较低的利率，相对于其他贷款产品来说更有吸引力。
这是因为银行可以通过固定资产作为担保而减少风险，所以可以给予企业较低的利率，降低企业的融资成本。
4.长期期限：固定资产支持融资贷款的期限相对较长，可以根据企业的需求灵活选择还款期限。
这对于企业来说可以提供更长时间的周转周期，减轻还款压力，有利于企业稳定经营和发展。
5.适用于不同企业规模：固定资产支持融资贷款可以适用于不同规模的企业，无论是小微企业还是大型企业都可以通过拥有固定资产来获得贷款支持。
这使得这种贷款产品更加广泛适用于各行各业的企业。
6.风险分散：固定资产支持融资贷款不仅有助于企业融资，还能帮助企业分散风险。
企业通过将固定资产作为担保，可以减少自身的财务风险，同时还能提高企业的信用度，为未来的借款或信用扩张提供便利。
7.增加资产负债表灵活性：固定资产支持融资贷款的存在可以增加企业的资产负债表灵活性。
企业可以通过将固定资产作为担保，释放固定资产的价值，用于其他发展需要。
这种灵活性对于企业的资金调配和运作非常重要。
综上所述，固定资产支持融资贷款是一种重要的融资方式，对于企业来说具有资金灵活运用、低利率、长期期限等特征，可以帮助企业实现发展需求，并为企业提供更多的融资渠道和资金支持。
固定资产贷款管理暂行办法
固定资产贷款管理暂行办法一、背景介绍随着经济的发展和企业的扩张，许多企业需要大量的资金来购置和更新固定资产。
然而，由于固定资产的投资金额巨大，很多企业都无法一次性支付，并且对于长期发展计划，他们需要借款来满足资金需求。
因此，在固定资产贷款管理方面，制定一套暂行办法是非常必要的。
二、固定资产贷款管理的原则和目标1.公平公正原则：固定资产贷款应该在公平和公正的原则下进行管理，确保每一个借款人都有机会获得贷款，并遵守相关法律法规。
2.风险控制原则：金融机构应严格按照风险控制的原则提供固定资产贷款，确保贷款合规、可持续和风险可控。
3.信息透明原则：借款人和贷款机构之间的信息应该透明可靠，避免信息不对称问题的出现。
4.合理定价原则：固定资产贷款的定价应符合市场化原则，合理反映资金成本和风险情况，确保利率的合理性。
三、固定资产贷款的申请和审批1.借款人应提供真实、准确的相关资料，包括企业工商注册证件、财务报表、经营状况等。
2.银行或金融机构应根据借款人的信用状况、还款能力等进行审查和评估，并制定相应的贷款方案。
3.在审批过程中，应遵守相关法律法规，不得搞虚假宣传、不得违规收费。
四、固定资产贷款的风险管理1.金融机构应建立完善的风险管理机制，包括制定贷款限额、设置抵押物、规范评估程序等。
2.借款人应按时还款，并及时提供相关的还款凭证。
3.金融机构有权根据风险状况进行贷款的调整和收回。
五、固定资产贷款的利率制定1.固定资产贷款的利率应根据市场化原则和风险情况进行合理定价，兼顾存贷款市场的平稳运行和利率的合理性。
2.利率的调整应遵循相关法律法规，确保调整合法合规、利益平衡，不得损害借款人的合法权益。
六、固定资产贷款的监督和管理1.相关金融监管机构应加强对固定资产贷款的监督，及时发现和纠正违法违规行为。
2.金融机构应建立健全内部控制制度，确保固定资产贷款的合规经营。
3.借款人应加强自身风险意识，遵守相关法律法规，在还款期限内按时还款。
固定资产贷款管理暂行办法
固定资产贷款管理暂行办法
固定资产贷款管理暂行办法（以下简称“本办法”），适用于金
融机构以及其他从事贷款业务的市场主体，用于管理固定资产贷款的
发放和还款。
一、发放固定资产贷款
1.固定资产贷款的发放必须遵循适当的评估流程，确保借款人拥有充
足的资金来分期付款，以及足够的资产价值来抵押贷款。
2.固定资产贷款发放时，以抵押品的资产价值至少应当达到贷款的90％以上，并确保抵押品的安全性和流动性，以便准确评估准入标准，合
理测算利率以确保贷款的风险得到有效控制。
3.贷款发放的程序、流程和控制等必须遵守国家已经颁布的有关法律、法规和规范性文件，以确保贷款安全。
二、还款
1.固定资产贷款还款须遵守合同约定，实行有效的分期还款控制，以
确保正常还款率。
2.持有固定资产贷款表外贷款和表内贷款的金融机构应按照国家规定
对该类贷款实施严格的还款监督管理。
3.如果借款人拖欠固定资产贷款，金融机构应及时发起催收，严格履
行归还贷款的义务，并作出有力的措施提高还款意愿并恢复正常的贷
款还款率。
固定资产贷款 种类
固定资产贷款种类
固定资产贷款是企业为购置生产设备、厂房、土地等固定资产而向银行或其他金融机构申请的贷款。
根据贷款的用途和特点，固定资产贷款可以分为多种类型。
首先，根据贷款的用途，固定资产贷款可以分为设备贷款、房地产贷款和土地贷款。
设备贷款是用于购置生产设备和机器设备的贷款，房地产贷款是用于购置厂房、办公楼等房地产资产的贷款，土地贷款是用于购置土地使用权的贷款。
其次，根据贷款的还款方式，固定资产贷款可以分为等额本息贷款和等额本金贷款。
等额本息贷款是指每期还款金额相等，但随着时间推移，利息占比逐渐减少，本金占比逐渐增加；等额本金贷款是指每期还款本金相等，但随着时间推移，利息金额逐渐减少，总还款金额逐渐减少。
此外，根据贷款的担保方式，固定资产贷款可以分为抵押贷款和担保贷款。
抵押贷款是指借款企业提供具有一定价值的固定资产或动产作为贷款的抵押物，以减少贷款风险；担保贷款是指借款企业找担保公司或个人作为还款担保方，以增加贷款的信用度。
最后，根据贷款的利率类型，固定资产贷款可以分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
固定利率贷款是指贷款利率在整个贷款期限内保持不变，借款企业可以根据自己的经营计划来安排还款；浮动利率贷款是指贷款利率随市场利率的变动而变动，借款企业需要承担一定的利率风险。
总的来说，固定资产贷款的种类主要取决于贷款的用途、还款方式、担保方式和利率类型等因素，企业可以根据自身的实际情况选择最适合的贷款类型来满足资金需求。
固定资产贷款操作流程
内容是否全面，结论是否合理； 3、对于可不评估的项目，授信管理部门在初步调查的基础上，进一步调查核实客户提供资 料的完整性、真实性和有效性，对借款人的信誉、治理结构和管理能力、生产经营及财务 状况、项目的必要性、可行性、借款人的还款能力、担保的有效性和充足性、综合收益及 风险等方面进行全面调查和评价，撰写调查报告。 4、在评估或进一步调查后，授信管理部门应就贷与不贷，贷款发放条件及用款条件，以及 客户授信额度、贷款金额、利率、用信品种、期限、提款有效期、宽限期、担保、用款计 划、还款计划，贷款的风险程度等提出明确的调查结论和意见。 三、审查、审议与审批 （一）、审查 授信管理部门负责固定资产贷款审查。审查重点内容是：借款人是否符合固定资产贷款的 基本条件；项目贷款发放是否控制在客户统一授信额度内，项目有关批文的有效性、贷款 项目的必要性和可行性；项目资金筹措；贷款效益与风险；担保能力。 （二）、审批 1、固定资产贷款应采用担保贷款方式，中长期固定资产贷款应尽可能采用抵押或质押贷款 方式，项目融资一般应以项目资产设定抵押或以合法收费权作为质押。 2、固定资产贷款应根据项目或借款人预计现金流情况合理确定提款有效期、宽限期和总期 限。 （1）、项目融资根据融资项目自身预计现金流情况期限；一般固定资产贷款根据借款人整 体预计现金流情况确定期限。 （2）、固定资产贷款总期限一般不超过10年，且不超过贷款形式固定资产的经济寿命期。 其中技改项目贷款期限一般不超过3年，最长不超过5年，基本建设项目贷款期限一般不超 过8年，最长不超过10年，超过10年的按规定报备并向监管部门备案。 （3）、提款有效期一般不超过1年。对中长期固定资产贷款，在借款合同约定的期限内， 应根据项目进度和用款计划，分次发放或一次发放分次使用，并根据项目竣工投产后产生 的现金流或借款人其他还款来源分次收回。 3、固定资产贷款一经批准，原则上不再追加。因项目概算调整确需增加的，借款人应重新 提出借款申请，授信管理部门受理后按程序报原有权审批人审批。追加贷款额超过原承诺 贷款30%，应重新进行评估。 四、合同签订及贷款发放 （一）、合同签订。贷款经审贷会审批同意按规定履行报备手续后，贷款公司根据审批内 容与借款人订立书面借款合同。 （二）、贷款发放。贷款公司根据审批内容、合同约定、项目进程和借款人商定项目用款 计划，并根据用款计划发放贷款。发放贷款前，贷款公司须确认借款人已满足所有贷款条 件；借款人资信状况、影响评估指标的主要因素等未发生重大不利变化；抵押担保条件已 经落实；对贷款条件发生较大变化、可能危及贷款安全的，必须暂缓办理贷款发放手续。 五、贷后管理及贷后评价 按照贷后管理规定，授信人员在贷款发放15日内按要求 进行首次跟踪检查，对贷款风险状况进行实时监控，并定期进行风险分析。授信管理人员 定期向贷审会及主管主任（行长）报告贷款风险状况。 （一）、对固定资产贷款项目实施全过程管理，管理重点是：资金监管；主要设备及物资 采购；参与项目建设工程招标、工程施工、竣工验收和决算审查等工作，监督项目按计划 实施；参与公司重大决策；对贷款资金使用情况、项目建设内容、实施进度、营运效益以 及担保能力的变化进行定期和不定期贷后检查；担保人保证能力，抵（质）押物价值等， 落实还款计划。
固定资产贷款
固定资产贷款一、大体概念（一）概念固定资产贷款系指农业银行为借款人新建、扩建、改造、购买等固定资产投资项日（或客户）提供的本外币融资。
（二）分类1•按项目运作方式和还款来源分为项目融资和一般固定资产贷款。
项目融资指农业银行以对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障而提供的融资。
其特点是项目法人除建设和运营项目设施外不履行其他职能，还款主要依赖项目自身产生的现金流和项目资产抵押。
一般固定资产贷款指农业银行以既有法人为借款人，以借款人全数现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。
其特点是不针一对拟建项目专门组建新法人，还款来源不限于拟建项目自身产生的现金流和资产。
企业厂房、生产设备改建（造）、扩建等通常采用一般固定资产贷款方式。
2•按贷款用途分为大体建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。
大体建设贷款是用于基础设施、市政工程、服务设施和之外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等大体建设项目的贷款。
技术改造贷款是用于企事业法人之内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。
房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于对外销售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等衡宇构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于对外有偿岀让或转让的土地开发项目建设的贷款。
其他固定资产贷款指对一仁述用ha外的建造•购买等固定资产投资项目的贷3.按限分为短时刻固定资产贷款•中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。
短时刻固定资产贷款指贷款期限不超过1年〔含1年）的固定资产贷款。
中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）的的固定资产贷款。
长期固定资产贷款指贷款期限在5年以上（不含5年）的固定资产贷款。
（三）相关概念1.固定资产:指利用年限超过1年，单位价值较髙，按照国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。
2 .项目法人:指作为项目运作和融资主体的法人或其他经济组织。
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固定资产贷款
1．产品定义
固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购臵、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购臵、工程建设、技术设备购买与安装等。
贷款币种有人民币和外币两种。
贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。
一般不超过8年。
贷款利率按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。
对企业的意义
2．具体模式分类
固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有基本建
设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款。
3．适用范围
固定资产贷款主要适用于科技、教育、医药卫生、农业和工业、餐饮业、旅游业、石油、及烟草等行业。
4．操作流程
贷前调查：
借款人提交资料并承诺所提供材料真实、完整、有效；调查人员进行尽职调查，并撰写调查报告；评估人员以偿债能力分析为核心，重点从借款人、项目发起人、项目合规性、项目产品市场、项目融资方案、项目技术和财务可行性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产等角度进行贷款风险评价。
贷款审查与审批：
按照审贷分离、分级审批的原则报总行审贷委审批。
贷后管理：
定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施；对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。
固定资产贷款业务操作流程：
图表 1：固定资产贷款业务操作流程
资料来源：银联信
步骤说明：
①向政府相关部门申请批文；
②政府部门审查后给予企业固定资产贷款批文；
③企业向银行申请固定资产贷款以支持项目的正常运转。
④银行对企业的真实性进行审查对企业的资质原件等等进行合规性审查，以及向政府部门查证这个项目是否真实。
⑤银行对企业进行授信；
⑥企业把资金归还银行。
5．操作要点
（1）项目必须符合国家的有关产业政策。
只有国家支持的产业，项目所需要的所有资源（主要原材料和能源）才会得到保证。
如一个火电项目，保证因素有充足的水、煤、工业用地，能顺利上网售电等，而银行信贷资金仅是其中一个关键因素。
任何一个项目，在其他条件没有满足前，银行是不会贸然进入的。
（2）产品在目前及以后一定时期内适销对路，有竞争优势和竞争能力，市场前景看好。
（3）借款人经营业绩较好、经济实力较强、经营管理者素质较高。
（4）投资和资金筹措计划落实，资本金达到规定比例，资金拼盘情况基本可以保证项目正常运行的资金需要。
6．风险防控
在进行固定资产贷款业务时，银行应注意以下风险：
图表 2：固定资产贷款业务中各参与方的潜在风险
资料来源：银联信
风险控制管理措施：
（1）固定资产投资活动由于金额大、影响面广、投入资金众多，对区域乃至国家经济影响较大，因此政府对固定资产投资活动一般实行审批制，如水利、公路、电厂等大型基础设施的建设，以及石油、煤炭等重大资源的开采等，都必须经政府许可。
目前，
我国对社会固定资产投资活动采用分级审批的方式进行管理。
固定资产投资项目要经过政府有权部门立项，并同意开工后，才能施工建设。
（2）项目贷款一次审批，多次放款，贷款期限较长，以真个项目全部点亮需求为评审对象，银行一次审批、承诺，根据工程进度和年度用款计划逐年、逐笔发放。
（3）项目贷款是阶段性的。
一笔项目贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。
从项目开始建设时投入，到项目竣工投产产生现金流入开始归还借款，直至银行收回全部贷款本息后，银行信贷资金即完整退出企业生产经营活动。
7．实际案例
企业基本情况：
河北中冀钢铁有限公司是特大型国有企业，注册资本120亿元，公司产品有钢坯、高速线材、带肋钢筋、热轧中薄板、冷轧薄板等。
公司准备新上冷轧钢板项目，预计项目投资额将达到20亿元，公司自筹资金8亿元，其余向银行申请固定资产贷款。
金融需求分析：
公司有较高的营运效率和资产创收能力。
该公司固定资产改造时期，负债规模并没有提高，其投资和生产没有过多依赖于银行的贷款。
公司的大规模设备改造主要使用的是多年积累的自有资金。
企业看准了市场需求要新上冷轧板项目，但是资金又得不到支持，所有只能向银行申请贷款，但是以何种方式贷款这又是一个问题，贷款的利息很高，企业能否承担这些利息，这些企业都要着重考虑的问题。
设计思路：
在拿到国家发展和改革委员会批文后，某国有商业银行对该项目进行了认真评估，认为公司已经履行了所有政府报批手续，项目本身没有政策风险；该公司在板材生产方面技术实力很强，国内市场对板材需求量也很大，市场前景看好。
因此，经过审批后同意提供银行贷款12亿元，贷款期限为3年，要求客户在本行开立结算账户，由银行监管客户资金运作。
在这一过程中，银行是经过慎重考虑后才决定给予企业的固定资产贷款。
实际方案：
步骤说明：
①中冀钢铁公司向政府相关部门申请批文；
②政府部门审查后给予中冀钢铁公司固定资产贷款批文；
③中冀钢铁公司向某国有银行申请固定资产贷款以支持项目的正常运转；
④银行对中冀钢铁公司的真实性进行审查对中冀钢铁公司的资质原件等等进行合规性审查，以及向政府部门查证这个项目是否真实；
⑤某国有行行对中冀钢铁公司提供12亿元额度授信；
⑥贷款到期后，中冀钢铁公司把资金归还银行。
方案效果：
●风险
由于国家正在大力消减过剩产能，钢铁产业得不到国家的政策扶持，并且内部竞争激励，所以钢铁行业的前景并不被看好。
银行对钢铁行业授信，主要面临的是外部环境风险，如果产能过剩的市场环境得不到缓解，钢铁企业很可能面临破产风险。
●收益
首先，固定资产贷款一般属于长期贷款，贷款利率普遍高于短期贷款，对于银行而言，固定资产贷款可以增加营业收入。
其次，由于固定资产贷款的客户资产规模普遍较大，银行可以和其进行更多的业务合作，如现金支付结算业务等。