小额信贷防止防贫的典型案例

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扶贫小额信贷典型案例

扶贫小额信贷典型案例1. 引言扶贫小额信贷是指通过金融机构向贫困人口提供小额贷款的一种金融服务方式。

它为贫困人口提供了资金支持，帮助他们创业或发展生产经营，从而脱贫致富。

本文将介绍一则典型的扶贫小额信贷案例，以展示这种金融服务方式的重要性和效果。

2. 案例描述在云南省某贫困县，有一位叫李明的农民，他家庭生活困难且土地贫瘠，无法实现稳定的收入。

然而，他有意向养殖家禽来改善家庭经济状况。

于是，他向当地的农村信用合作社申请了扶贫小额信贷，以获得资金支持。

经过审核及评估，他被批准获得了一笔3万元的小额信贷。

3. 用途和计划李明获得的3万元小额信贷主要用于以下几个方面：•购买家禽和饲料：李明计划购买一部分饲料和适宜养殖的家禽品种，以建立起一个稳定的家禽养殖场。

•搭建养殖场和设备购置：为了确保家禽的良好环境及其健康发展，李明计划使用部分资金搭建养殖场和购买必要的设施和设备，如鸡舍、笼子等。

•技术培训：由于李明对家禽养殖方面的知识了解有限，他计划将一部分资金用于接受相关的技术培训，以提升他的养殖能力和管理经验。

4. 实施过程凭借着获得的小额信贷，李明开始了养殖家禽的计划。

他先购买了一批符合标准的鸡苗，并根据专家的指导建立了一个适宜的鸡舍。

他按照专家培训的方法进行饲养和管理，保证了鸡群的健康生长。

在养殖初期，李明面临了一些常见的问题，比如饲料的配比、疾病的防控等。

但是，他通过与专家和其他养殖户的交流，解决了这些问题，并逐渐积累了丰富的经验。

5. 成果和影响通过扶贫小额信贷的支持，李明取得了一定的成果。

他的家禽养殖项目逐渐发展壮大，收入也逐渐增加。

他能够保障家庭的基本生活，并为子女的教育提供了更好的条件。

李明的成功也带动了周边农民的兴趣，一些邻近的农户纷纷效仿李明的养殖模式，希望通过养殖家禽来改善经济状况。

这对整个贫困县的经济发展起到了积极的推动作用。

6. 总结扶贫小额信贷在李明的案例中展现出了巨大的帮助和推动作用。

农牧民信贷法律风险案例(3篇)

第1篇随着农村金融改革的不断深入，农牧民信贷政策得到了大力推广，旨在解决农牧民融资难、融资贵的问题。

然而，在信贷过程中，由于法律知识不足、风险意识不强等原因，农牧民常常面临各种法律风险。

本文将以一个具体的案例，分析农牧民信贷中可能存在的法律风险，并提出相应的防范措施。

案例背景某农村信用合作社（以下简称“合作社”）为了响应国家政策，积极推广农牧民信贷业务。

某农户（以下简称“农户”）因扩大养殖规模，向合作社申请了10万元的贷款。

在贷款过程中，农户与合作社签订了《农牧民贷款合同》（以下简称“合同”），合同约定贷款用途、还款期限、利率等事项。

案例经过1. 贷款发放环节合作社在审查农户的贷款申请时，发现农户提供的财产证明存在虚假情况。

但考虑到农户的信用良好，且贷款用途符合国家政策，合作社仍然发放了贷款。

2. 贷款使用环节农户将贷款资金用于扩大养殖规模，但由于市场行情波动，养殖效益不佳，农户未能按时偿还贷款。

3. 贷款催收环节合作社在贷款逾期后，多次向农户催收，但农户以各种理由拖延还款。

合作社遂向法院提起诉讼。

法律风险分析1. 合同签订风险（1）合同条款不明确：合同中关于贷款用途、还款期限、利率等条款表述不明确，容易引发争议。

（2）合同主体资格不合法：农户提供的财产证明存在虚假情况，合作社在签订合同时未能严格审查，存在法律风险。

2. 贷款发放风险（1）贷款用途监管不力：合作社在贷款发放过程中，未能对贷款用途进行有效监管，导致贷款资金被挪用。

（2）风险评估不足：合作社在贷款发放前，未能对农户的还款能力进行充分评估，存在贷款违约风险。

3. 贷款催收风险（1）催收方式不当：合作社在催收过程中，采取过激的催收手段，可能侵犯农户的合法权益。

（2）诉讼时效问题：合作社在提起诉讼时，可能存在诉讼时效已过的问题，导致诉讼失败。

防范措施1. 加强合同管理（1）明确合同条款：在合同中明确贷款用途、还款期限、利率等条款，避免争议。

小额信贷典型事迹材料

小额信贷典型事迹材料一、赵大宝的创业之路赵大宝是一个普通的农村青年，他生活在一个经济相对落后的山区村庄中。

由于家庭的贫困，赵大宝从小就希望能够改变自己和家人的命运。

他对外界的了解并不多，但他知道创业是一条能够改变命运的道路。

在赵大宝的村庄里，小额信贷作为一种新兴的金融工具逐渐被村民们所认可。

赵大宝听说过一些典型的小额信贷故事，这让他对创业有了更多的信心。

于是，赵大宝开始着手准备自己的创业计划。

他经过调研发现，村庄周边的居民对于新鲜蔬菜的需求量非常大，但供应量却相对稀缺。

于是，赵大宝决定种植蔬菜，满足周边居民的需求。

赵大宝面临的第一个问题是资金问题。

他的家庭并没有多余的资金供他使用，而且他也没有抵押品能够提供给银行做抵押贷款。

但是，赵大宝并没有放弃，他了解到小额信贷是一种针对创业者的特殊贷款方式，不需要抵押品，并且放贷额度较低，符合他目前的需求。

于是，赵大宝找到了当地的小额信贷机构，向他们提交了自己的创业计划和申请材料。

经过一番审核和评估，赵大宝成功获得了小额信贷机构提供的贷款，这让他能够购买种植所需的种子、农具和肥料。

经过一段时间的努力，赵大宝的蔬菜种植业务取得了初步的成功。

他的产品品质优良，价格合理，得到了周边居民的认可和支持。

赵大宝利用小额信贷提供的资金，进一步扩大了自己的生产规模，增加了蔬菜的种植面积。

如今，赵大宝的事业蓬勃发展，他的蔬菜销售网络已经扩展到了周边的城市。

他也逐渐成为了村庄里的一位创业典范，带动了更多的年轻人投身于农业创业。

赵大宝的成功离不开小额信贷的支持，这种贷款方式为他提供了创业的机会，改变了他和家人的命运。

二、小额信贷帮助贫困户在贫困地区，小额信贷也发挥着重要的作用。

例如，李明是一位生活在农村的贫困户，他一直靠种植水稻为生。

然而，由于资金不足，李明的生产规模一直受限，收入也无法提高。

了解到小额信贷的存在后，李明决定尝试一下。

他向当地的小额信贷机构申请了一笔贷款，用于购买农具和肥料。

国开行引导的小额信贷金融扶贫的典型案例

国开行引导的小额信贷金融扶贫的典型案例示例文章篇一：《国开行引导的小额信贷金融扶贫：身边的希望之光》我住在一个小村子里，这里以前可穷啦。

好多叔叔阿姨、爷爷奶奶都只能守着那一点点土地，种出来的东西也就够自己家吃，想要有点钱去买新衣服、给孩子上学啥的，特别难。

不过呀，后来发生了一些特别棒的事情，这就和国开行引导的小额信贷金融扶贫有关啦。

就说村东头的张大伯家吧。

张大伯一直想养好多好多的鸡，然后把鸡蛋和鸡拿到镇上去卖。

他知道养鸡能赚钱，可是他没有钱去买小鸡仔，也没有钱去搭鸡棚。

这时候呢，就听说了国开行引导的小额信贷。

这就像黑暗里突然照进来一束光一样。

张大伯一开始还不太相信呢，他心里想：“这天上还能掉馅饼啊？给我钱让我养鸡？不会是骗人的吧？”可是村里的干部很热心，给张大伯仔细讲了这个小额信贷的事儿。

这个小额信贷呀，就像是一个好心的朋友，在你困难的时候拉你一把。

它不需要你一下子拿出很多东西来抵押，只要你有一个好的想法，就像张大伯养鸡这个想法，就有可能得到钱。

张大伯听了后，就抱着试试看的态度去申请了。

在申请的过程中，有好多人来帮忙呢。

那些工作人员就像一个个小天使，他们特别耐心地问张大伯关于养鸡的计划。

比如说，打算养多少只鸡呀，鸡棚要搭在哪里呀，饲料从哪里来呀。

张大伯就和他们讲：“我想先养个一百只鸡试试，鸡棚就搭在我家屋后那块空地上，饲料我打算自己种一部分玉米，再买一部分。

”工作人员听了后，觉得张大伯想得很周全，就同意给张大伯贷款啦。

张大伯拿到钱后，可高兴啦，笑得嘴都合不拢。

他马上去买了小鸡仔，搭起了鸡棚。

在养鸡的过程中，也不是一帆风顺的。

有一次，好多小鸡仔突然生病了，张大伯可着急了，就像热锅上的蚂蚁一样。

他到处找办法，这个时候，国开行引导的这个扶贫项目又发挥作用了。

他们请来了兽医专家，来给张大伯的小鸡看病。

专家就像神医一样，很快就找出了病因，还告诉张大伯以后怎么预防这种病。

张大伯特别感激，他说：“这要是没有你们，我这些小鸡可就全没啦，我的希望也就没啦。

国际小额信贷机构的典型案例【宜信研究院】

格莱珉银行格莱珉银行的成立一直被视为国际小额信贷运动的开端。

1971年，尤努斯博士放弃美国的教职工作，回到母校孟加拉吉大港大学任教。

1974年，孟加拉发生了大饥荒，巨大的震撼使得尤努斯开始投身于对贫困与饥荒的研究。

在走访中，尤努斯发现，那些赤贫人群并不懒惰与愚昧，而是没有资金的支持帮助他们摆脱贫困。

于是，在1976年，尤努斯在加布拉村进行了一次试验，将27美元借给了42位从事小生意的赤贫妇女。

借款到期后，所有妇女都如约还款，她们的生活也从此有了起色。

这一试验的成功，使人们意识到“穷人有信用”。

由此，尤努斯建立了专门为从事小生意或其他小项目的贫困人口提供无抵押小额贷款的机构——格莱珉银行。

格莱珉银行采用小组借款模式，格莱珉银行下设分行，分行下游有10~15个支行，每个支行管理120~150个乡村中心，每个乡村中心有6个小组，每个小组由5~6个借款人自愿组成。

贷款发放具有一定的先后顺序，后获得贷款的成员需在已获得贷款成员被证实遵守银行还款制度的情况下才能获得贷款，组长则最后获得贷款。

贷款者通过定期开会、参加中心活动保持业务的透明度，小组成员在小组基金账户上存入5塔卡（孟加拉货币），并参加每期例会。

组长将收取到的还款在周例会的时候交给银行助理。

在对抗风险方面，格莱珉银行主要向妇女发放利率为20%，额度集中在75~100美元的短期贷款，借款金额较小，损失承受度相对较高。

同时，银行鼓励会员储蓄，当储蓄金额达到600塔卡，会员可购买公司股票，从一定程度上抵御违约风险。

此外，小组贷款模式的最大特点就是连带责任制，小组成员之间的利益关联有助于相互监督和减少违约。

政府的支持和灵活的管理使得格莱珉银行在小额信贷领域取得了巨大的成功。

宜信据MIX的数据显示，从2002~2012年，格莱珉银行的总贷款数已经由2.13亿美元增至10.08亿美元，贷款量是原来的约4.7倍（见图1–1）。

活跃贷款人数也由2002年的208万人增至2011年的658万，是原来的3倍多（见图1–2）。

扶贫小额信贷典型案例

扶贫小额信贷典型案例引言扶贫小额信贷是指针对贫困地区农民和农村妇女等特定群体，提供一定额度的贷款，帮助他们改善生计、创业致富。

本文将介绍一个典型的扶贫小额信贷案例，探讨其背景、实施情况以及取得的成效。

背景该案例发生在中国的一个贫困山区，该地区经济落后、基础设施薄弱，农民缺乏创业资金，生活水平低下。

为了帮助当地群众脱贫致富，当地政府联合银行机构推出了扶贫小额信贷政策。

实施情况1.民生银行与当地政府合作成立了扶贫小额信贷服务点，为贫困地区提供贷款服务。

2.扶贫小额信贷具有简化审批流程、低利率、灵活还款方式等特点，方便贫困户申请贷款。

3.银行派遣专门的工作人员深入到贫困地区，与贫困户面对面沟通，了解其需求和情况，为他们量身设计贷款方案。

4.贫困户通过填写贷款申请表和提供相关的证明材料，提交申请。

5.银行对贷款申请进行评估，并与当地政府共同审核。

6.一旦贷款申请获得批准，贫困户将获得一笔贷款，用于创办小型农业企业、发展养殖业等。

7.贫困户通过发展创业项目，提高收入，改善生计。

成效1.扶贫小额信贷政策的实施为贫困地区的农民提供了创业机会，增加了他们的收入。

2.部分贫困户通过发展养殖业，增加了家庭收入，改善了生活水平。

3.扶贫小额信贷政策的实施带动了当地的经济发展，促进了就业机会的增加。

4.政府通过扶贫小额信贷政策的实施，提高了当地贫困人口的脱贫致富率。

5.扶贫小额信贷案例在其他贫困地区得到推广，为更多的贫困户提供了创业机会，助力脱贫攻坚工作。

总结扶贫小额信贷是一项成功的政策，通过为贫困户提供贷款服务，帮助他们克服创业资金的困难，增加收入。

在该案例中，扶贫小额信贷政策的实施取得了良好的成效，促进了当地经济的发展，帮助更多贫困户脱贫致富。

这一成功案例值得在其他贫困地区进行借鉴，为更多的贫困户提供帮助，推动脱贫攻坚工作的进一步发展。

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普惠金融廉洁从业案例范文

普惠金融廉洁从业案例范文在普惠金融这个大舞台上，有很多从业者在努力为大众提供金融服务，其中廉洁从业是至关重要的品质。

今天我就给大家分享几个有趣又有教育意义的案例。

案例一：拒绝“小恩小惠”的信贷员小张。

小张是一家小型金融机构的信贷员，主要负责普惠金融的小额贷款业务。

他的工作就是帮助那些小商贩、个体创业者等获得资金支持。

有一天，一位开小饭馆的老板来找小张申请贷款。

这个老板的饭馆位置有点偏，生意一直不温不火，急需一笔钱来重新装修店面，改善菜品。

小张经过详细的调查和评估，觉得这个饭馆老板有还款能力，就着手为他办理贷款手续。

就在贷款快要审批下来的时候，饭馆老板提着一篮子新鲜的食材来到小张的办公室。

老板满脸堆笑地说：“小张啊，你看你为我的事忙前忙后的，这是我饭馆自己种的一些新鲜菜，没什么值钱的，就当是一点心意，你可一定要收下啊。

”小张心里“咯噔”一下，他知道这可不能收。

他笑着对老板说：“大哥，您这可就见外了。

我帮您办贷款那是我的工作，只要您符合条件，我们就会放款的。

这菜您拿回去给顾客做美味佳肴吧，要是我收了，这可就违反我们公司的规定了，我这工作都得丢呢。

”饭馆老板有点不好意思，但也很佩服小张的坚持。

小张顺利地为饭馆老板批下了贷款。

饭馆老板拿着钱把店面装修得焕然一新，还推出了新菜品，生意越来越好，每次见到小张都热情地打招呼，还逢人就说小张是个廉洁又靠谱的信贷员。

案例二：不为利益诱惑所动的金融顾问小李。

小李是在普惠金融领域做金融顾问的，专门给那些普通老百姓提供理财建议。

有个理财产品公司找到小李，想让他向客户推荐他们的一款高收益理财产品。

这个理财产品公司的人神秘兮兮地跟小李说：“李顾问啊，你要是能帮我们推广这个产品，每成功推荐一个客户，我们就给你一笔丰厚的回扣，这可比你工资高多了。

而且这个产品表面上看起来收益也很不错，客户应该不会发现有什么问题的。

”小李一听就觉得不对劲，他知道在普惠金融里，一定要给客户推荐安全可靠的产品，不能被眼前的利益冲昏头脑。

中国普惠金融典型案例

中国普惠金融典型案例随着中国经济的快速发展，金融业也在不断地发展壮大。

在金融业的发展过程中，普惠金融成为了一个热门话题。

普惠金融是指以服务小微企业、农村居民和低收入人群为主要目标的金融服务。

随着中国政府对普惠金融的重视，越来越多的金融机构开始涉足普惠金融领域，推出了各种普惠金融产品。

本文将介绍几个中国普惠金融典型案例。

案例一：中国农业银行“金融扶贫”项目中国农业银行是中国最大的农村金融服务机构之一。

为了更好地服务农村地区，中国农业银行推出了“金融扶贫”项目。

该项目的目标是通过金融手段，帮助贫困户脱贫致富。

该项目的具体实施方法是，农村贫困户可以向农业银行申请无抵押贷款。

农业银行根据申请人的贷款需求和还款能力，给予适当的贷款额度，并制定合理的还款计划。

同时，农业银行还为贫困户提供金融知识培训，帮助他们更好地理解金融产品和金融市场。

截至目前，中国农业银行“金融扶贫”项目已经惠及数以百万计的贫困户，为他们提供了有效的金融支持，帮助他们实现了脱贫致富的目标。

案例二：招商银行“微贷款”项目招商银行是中国领先的商业银行之一。

为了更好地服务小微企业，招商银行推出了“微贷款”项目。

该项目的目标是通过金融手段，帮助小微企业获得发展资金。

该项目的具体实施方法是，小微企业可以向招商银行申请无抵押贷款。

招商银行根据企业的贷款需求和还款能力，给予适当的贷款额度，并制定合理的还款计划。

同时，招商银行还为小微企业提供金融知识培训，帮助他们更好地理解金融产品和金融市场。

截至目前，招商银行“微贷款”项目已经帮助数以千计的小微企业获得了发展资金，为他们创造了更好的发展机会。

案例三：中国平安“惠民金融”项目中国平安是中国领先的金融服务公司之一。

为了更好地服务低收入人群，中国平安推出了“惠民金融”项目。

该项目的目标是通过金融手段，帮助低收入人群获得更好的金融服务。

该项目的具体实施方法是，低收入人群可以向中国平安申请无抵押贷款。

中国平安根据申请人的贷款需求和还款能力，给予适当的贷款额度，并制定合理的还款计划。

国际农村小额信贷经验借鉴与启示

国际农村小额信贷经验借鉴与启示发展背景孟加拉乡村银行模式是与本国国情结合得非常好的小额信贷模式之一。

作为世界上经济最不发达的国家之一，孟加拉国的农村人口比例约为%，有近一半的人口都生活在贫困线以下。

1974年，尤努斯教授意外地发现高利贷者对穷人的盘剥后很是震惊与恼怒，便决定要尽自己的能力去帮助他们摆脱高利贷者的剥削，于是他拿出自己的27美元，经由他的学生借给了42个贫困农村妇女，结果农妇们都很守信用还了贷款。

尤努斯教授对此事颇有感触，想通过说服地方银行向贫穷农妇放贷，而得到的答复却是“穷人是不值得信任的”。

尤努斯教授便决心向银行的管理人员们证实向穷人发放贷款是安全可靠的。

为此，他于1976年起发起了一个行动兼研究项目去证实他的观点，项目试验获得巨大成功，同时也获得了政府的认可和支持。

终于在1983年，由政府注资占60%组建的股份制银行——格莱美银行成立了，它被政府定性为专门为农村穷人服务的专业金融机构，也成为当时最大规模且最高效的农村扶贫项目。

模式特点与传统银行经营模式相比，孟加拉乡村银行有其独特的经营和管理模式，因此一直保持着高达98%的还贷率，即使是在未接受捐赠的情况下，其盈利水平也远远高于表现最优异的传统商业银行。

机构性质。

孟加拉乡村银行实际上并非真正意义上的银行，而是一种非营利性组织。

它不设属于自己的金库，当收到来自国际慈善机构和基金会的赠款时，乡村银行将之存入国家的商业银行并获得正常利息；当有穷人需要借款时，乡村银行直接从商业银行取款最后发放到穷人手中。

经营目标。

孟加拉乡村银行的经营目标是，通过提供小额信贷，为贫困人群创造更多自我发展的机会，借此打破贫困的恶性循环，提高贫困人口的经济地位。

另一方面，为穷人提供无需担保的贷款，使穷人免受一直以来高利贷对其的剥削，改善贫困人口的社会地位。

组织结构。

GB的层级组织结构由两部分组成，除银行自身的四级组织结构即总行一分行一支行一营业所外，还有借款者组成的三级组织结构，即会员中心一联保小组一会员。

扶贫小额信贷典型案例

扶贫小额信贷典型案例案例名称：春风计划：小额信贷助力贫困地区脱贫攻坚背景信息：在克服贫困、实现全面小康的伟大征程中，中国政府通过扶贫政策积极推动扶贫工作的深入发展。

在这个过程中，小额信贷在促进贫困地区经济发展、推动产业扶贫方面起到了重要作用。

下面以一个虚构的案例来说明小额信贷在扶贫工作中的具体应用。

案例描述：李家村位于某省山区，因地势陡峭、气候恶劣，村民们长期以来靠天吃饭，受贫困影响较深。

为了帮助村民摆脱贫困，当地政府开展了名为“春风计划”的小额信贷项目。

在该计划的指导下，当地农信社与政府合作，设立了专门的扶贫小额信贷合作社。

合作社通过宣传政策、培训村民等方式，吸引感兴趣的村民参与。

以下是该计划中的典型案例：申请者：李华（化名），40岁，家庭人口5口，因缺乏资金，无法扩大家庭农田面积和提高农业技术。

需求：李华希望通过扩大耕地面积和引进科学技术，提高农业产值，解决日益严重的生计问题，并逐渐摆脱贫困。

1. 贷款额度：根据李华的需求和能力，贷款额度为5000元。

2. 利率：小额信贷利率为年化4%，按季度计息。

3. 还款方式：采用等额本息还款方式，每季度等额偿还本金和利息。

实施过程：1. 培训：李华参加了政府组织的农业技术培训班，学习现代化的农业技术和管理经验，提高了种植技能和市场化运作意识。

2. 种植计划：李华经过调研和市场分析，制定了科学的种植计划，选择适宜当地生态条件和市场需求的作物种植。

3. 贷款申请：李华向扶贫小额信贷合作社递交了贷款申请，详细说明了资金用途和预期收益。

4. 审核批准：贷款合作社对李华的申请进行了审核，并派出工作人员进行实地考察和了解情况后，批准了李华的贷款申请。

5. 贷款发放：小额信贷合作社将贷款额度直接划入李华的农村合作银行账户，确保资金安全和迅速到位。

6. 跟踪服务：扶贫小额信贷合作社定期与李华保持联系，提供技术指导和经营帮助，确保贷款的有效使用和项目进展。

7. 还款情况：李华按时履行了还款义务，并通过农村合作银行向小额信贷合作社偿还了贷款本息。

精准扶贫典型案例7则(三)

精准扶贫典型案例7则精准扶贫典型案例7则党的十八大以来，各地各部门按照党中央国务院精准扶贫精准脱贫的要求，全力推进扶贫开发工作，创造出了很多好的经验和做法。

为交流各地精准扶贫经验，小编收集整理的则精准扶贫典型案例。

这些案例来自基层，并接受过实践检验，对指导各地做好精准扶贫精准脱贫工作具有良好的借鉴作用。

1 扶贫小额信贷2014年底，国务院扶贫办、财政部、人民银行、银监会和保监会印发《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》，为建档立卡贫困人口量身定制一款信贷产品。

这种扶贫小额信贷的特点是5万元以下、3年期以内、免抵押免担保、基准利率放贷、扶贫资金贴息、县级建立风险补偿金，探索出有效解决贫困户贷款难贷款贵等问题的新途径。

到20XX年底，全国累计发放扶贫小额信贷 2833亿元，贫困户获贷率由2014年的2%提高到20XX年底的26.7%。

全国共有740万贫困户受益。

以宁夏盐池县为例，20XX年贷款总额5.4 亿元，贫困户获贷率达86%,共支持8181户贫困户发展滩羊养殖、黄花菜种植等扶贫产业，户均增收1.2万元。

扶贫小额信贷瞄准了贫困户发展生产的薄弱环节，将金融活水引入贫困地区，调动了贫困户创业增收的积极性，同时也增强了其市场意识、风险防范意识和信用意识，激活了贫困户内生发展动力，增加了农村金融有效供给。

扶贫小额信贷工作也存在着地区间推进不平衡、贫困户获贷率低等问题。

工作推进最快的省放贷412亿元，贫困户获贷率 61% ;推进较慢的省放贷则不足 8亿元，贫困户获贷率不足6%。

下一步，国务院扶贫办将把扶贫小额信贷作为精准扶贫到户的重要抓手，加强指导和监测评估，解决已出现的苗头性、倾向性问题，提高贫困农户获贷率，促进扶贫小额信贷健康发展。

2 电商扶贫陇南市是甘肃省乃至全国最为贫困的地区之一。

这里有丰富的特色优质农产品，但因交通不便、信息闭塞，难以转化为群众收入。

2015年初，陇南市经批准成为全国电商扶贫首个试点市。

普惠金融服务典型案例

普惠金融服务典型案例案例一：农村信贷助力果农老张的致富梦。

老张是个地地道道的果农，在一个山清水秀的小村子里种了半辈子的水果。

以前啊，老张就守着那几亩果园，每年收成虽说还过得去，但想扩大规模那可真是难上加难。

为啥呢？就是缺钱啊。

传统的银行贷款对于老张这种没啥抵押物，信用记录又不太完善的农户来说，简直就是遥不可及的梦。

这时候，普惠金融的春风吹到了这个小村子。

一家当地的小银行推出了专门针对农户的小额信贷产品。

这个信贷产品不需要老张提供什么值钱的抵押物，只需要村里开个证明，再加上银行的工作人员到果园实地考察一下，看看老张的果树种植情况、预估下产量啥的，就可以给他放款了。

老张一开始还半信半疑呢，心里想：“这天下哪有这么好的事儿？”可当他真的拿到了贷款，就像做梦一样。

老张拿着钱，立马扩大了果园的种植面积，还引进了一些新的果苗品种。

这一年啊，果园的收成那是翻了好几番。

到了收获的季节，老张笑得合不拢嘴，逢人就说：“这普惠金融啊，可真是咱老百姓的福音。

”案例二：移动支付让街边小吃摊主王大妈接轨新时代。

王大妈在街边卖小吃已经好多年了，她做的煎饼果子和烤冷面那可是一绝，周围的上班族和学生都爱买。

但是以前呢，王大妈只收现金，这可麻烦了不少。

有时候找零慢了，后面排队的人就不耐烦；而且每天带着大量现金回家，王大妈心里也不踏实。

有一天，一个小伙子来买煎饼果子，看到王大妈还在收现金，就跟她说：“大妈，您这得跟上时代啊，现在大家都用移动支付了。

”王大妈一脸茫然：“啥是移动支付啊？”小伙子就耐心地给她解释，说这个移动支付可方便了，只要有个二维码，顾客一扫，钱就到账了，还不用担心收到假钱，钱直接到银行卡里，安全又便捷。

王大妈听了之后动了心，可她又担心自己年纪大了，搞不懂这些新玩意儿。

这时候，一家金融机构在附近做普惠金融的推广活动，专门帮助像王大妈这样的小商贩接入移动支付。

工作人员不仅帮王大妈免费申请了收款二维码，还手把手教她怎么用手机查看收款记录。

典型案例汇总金融支农创新十大模式

典型案例汇总金融支农创新十大模式金融支农是指金融机构通过提供金融服务和产品来支持农民和农业发展的一种模式。

随着农业现代化的进程和金融体制的，金融支农创新模式不断涌现，为农业发展提供了强有力的支撑。

以下是典型的金融支农创新模式的十个案例：1.兴农贷款模式：该模式主要通过给农民提供低息、短期的贷款来满足其生产经营需要，包括农业生产资金贷款、农机购置贷款等。

兴农贷款模式通常与农业保险、电子商务等结合，有效解决了农民生产经营所需的资金需求。

2.农村信用社合作社模式：该模式通过发展农村信用社合作社，提供综合金融服务给农民，包括存款、贷款、支付结算、保险等。

农村信用社合作社模式给农民提供了更方便、更灵活的金融服务，促进了农民经济的发展。

3.扶贫小额信贷模式：该模式通过给贫困地区的农户提供小额信贷，帮助他们发展农业生产和其他经济活动，提高收入。

扶贫小额信贷模式不仅解决了贫困地区的资金短缺问题，还帮助贫困农户摆脱贫困。

4.农村金融机构互联网+模式：该模式通过运用互联网技术和金融科技手段，提供线上线下一体化的金融服务给农民。

农村金融机构互联网+模式可以提高金融服务的覆盖范围和效率，方便了农户的金融交易。

5.农民专业合作社模式：该模式通过农民组成专业合作社，共同经营农业生产和经济活动，融入市场化经营。

农民专业合作社模式可以集中农业资源，提高农业生产力和产值，增加农民收入。

6.农产品供应链金融模式：该模式通过农产品的销售链条为基础，为参与农业产业链的各个环节提供金融服务，包括预付款、贷款、融资、保险等。

农产品供应链金融模式可以解决农产品销售过程中的资金问题，提高农产品的附加值。

7.农村电商模式：该模式通过建立农村电商平台，将农产品与市场对接，为农民提供销售渠道和物流配送等服务。

农村电商模式可以打破农产品销售的地域限制，提高农产品的市场竞争力。

8.保险扶贫模式：该模式通过给贫困地区的农民提供农业保险，保障他们的农业生产风险。

泰隆—小额贷款风险控制

如何控制小企业的贷款风险一边是小企业融资难连连叫苦，一边是银行嫌贫爱富“傍大款”——但有一家银行却反其道行之，致力于中小企业贷款工作且一做就是10六七年，不良率始终控制在1%以内，如此闪亮的“成绩单”足以令国内同行羡艳。

这就是偏于一隅、却大名鼎鼎的浙江泰隆商业银行。

凭着专业化运营小企业信贷，浙江泰隆商业银行“玩转”小企业信贷并做得有声有色。

跟小企业信贷打交道十多年的元志卫深谙小企业信贷的“小九九”，作为泰隆商业银行风险管理部总经理，他每天考虑最多的就是“如何防范风险，如何控制不良贷款率，如何更好地为小企业服务”。

银行主动改变适应小企业先天不足泰隆商业银行在小企业信贷方面的专注缘于建行初期。

因为是民营银行，这样一家城市信用社，大众对银行认可度自然低于大型银行。

在这种情况下，泰隆商业银行将自己定义为“小企业的成长伙伴”，这既有无奈的历史原因，也是主动选择的结果，十多年专注于小企业信贷领域，使得泰隆银行收获颇丰。

元志卫告诉记者，“小企业贷款是永恒的，因为企业结构就是一个金字塔结构，大部分小企业是金字塔基。

我们就专注于这个群体”。

小企业信贷的特点是没有规范的财务制度和准确的财务报表，规模比较小，抵押物也不足，同时对于银行来说，信息不对称，风险也难以把控。

这些特征和先天缺陷，使得近年来，银行对于小企业信贷的支持是雷声大雨点小。

对此，元志卫告诉记者，这些特点是小企业生下来就有的，是客观的现实。

企业本身没有错。

既然小企业现状很难改变，那只能银行来改变。

泰隆商业银行的理念是应客户需求而变，应客户的特征而变。

否则，按财务报表来分析小企业的准入和信贷条件，按照传统方法的以抵质押品来开展小企业信贷无形是把门槛提高，把一些小企业排除在外。

泰隆商业银行对于小企业信贷的理念上有三个不迷信。

首先就是不迷信财务报表。

这并不意味着不讲究财务数据，财务数据在银行平时与客户互动过程中获取，而不是简单地从客户提供的财务报表中获得。

第二就是不迷信抵质押，因为小企业没有或者缺乏有效的抵押物，尤其在企业初创期，或者成长期，没有充足的资金投入到固定资产投资中，这种情况很普遍，元志卫告诉记者，在泰隆商业银行全部贷款中，抵质押贷款只占5%6%左右，90%多的贷款都是通过第三方人的信用担保来解决的，这就解决了小企业非常头痛的抵押难、担保难的问题。

小额信贷典型事迹材料

小额信贷典型事迹材料小额信贷是指向个人或小微企业提供的贷款额度较小的金融服务，是一种非常重要的金融工具，对于促进经济发展、减少贫困、增加就业等方面都具有显著的影响力。

通过本文，我们将介绍几个小额信贷方面的典型事迹，这些事迹展现了小额信贷在改善人们生活和推动社会经济发展中的重要作用。

1. 曼迪的故事曼迪是一位希望创业的年轻人，但是由于没有足够的启动资金，一直无法实现自己的梦想。

经过一番调查和研究，她了解到了小额信贷的存在。

她向当地银行提交了申请，并通过面试成功获取了一笔小额信贷贷款。

她用这笔款项启动了自己的小型礼品店，并逐渐扩大了业务。

凭借着坚持、创新和努力，曼迪的小店不断发展壮大，为当地的经济增加了就业机会，也带动了周边商业的繁荣。

2. 张先生的经历张先生是一位困难群体中的一员，他因为家庭困难无法找到合适的工作。

但是他有一个业务敏锐的眼光，观察到周围市场上有一个很大的商机。

然而，由于资金的限制，他无法独立承担起这个商机。

通过朋友的推荐，他了解到了小额信贷的机会。

他向当地的信贷机构提交了申请，并成功地获得了所需的资金。

张先生用这笔贷款在当地开设了一家小型便利店，并逐渐壮大了业务。

他的便利店提供了许多方便的服务，满足了当地居民的需求，也增加了就业机会，并为自己带来了可观的收入。

3. 王女士的梦想成真王女士一直梦想拥有一家属于自己的微型工作室，但是由于缺乏资金，她迟迟未能实现这个梦想。

在她向银行贷款的过程中，她了解到了小额信贷的优势，决定尝试一下。

通过一番努力，她顺利获得了小额信贷贷款，并用这笔资金创建了自己的微型工作室。

在这个工作室里，她可以按照自己的兴趣和技能进行设计和创作，并与客户合作，完成各种项目。

通过小额信贷的支持，王女士实现了她的梦想，也为自己创造了一个可持续的收入来源。

通过以上的典型事迹，我们可以清楚地看到小额信贷在改善人们生活和推动社会经济发展中的重要作用。

它为有创业意愿的年轻人提供了启动资金，让他们能够实现自己的梦想。

惠安金融服务乡村振兴典型案例

惠安金融服务乡村振兴典型案例一、案例背景。

惠安，这个充满活力的地方，有着广袤的乡村大地。

以前呢，乡村发展就像一辆小马车，慢慢悠悠的，因为缺钱缺资源。

随着金融服务像一阵春风吹进乡村，情况就大不一样啦。

二、案例一：小额信贷助力果农王大爷。

1. 主角困境。

王大爷是村里有名的果农，种了几十年的龙眼树。

可是呢，传统的龙眼种植技术产量有限，他想引进新的品种和更科学的种植方法，这就得花钱买新苗、新设备，还得学习技术。

但是，王大爷的钱都在果园里，手头紧巴巴的，他愁得头发都白了好几根。

2. 金融服务介入。

这时候，当地的一家银行推出了针对果农的小额信贷服务。

信贷员就像一个及时雨使者，跑到王大爷的果园里了解情况。

银行根据王大爷的果园规模、以往的收成等情况，很快就给王大爷批了一笔小额贷款。

3. 美好结局。

王大爷拿到钱后，立马买了新的龙眼品种苗，还购置了一些现代化的灌溉设备。

新苗长得特别壮实，在新技术的加持下，龙眼产量比以前翻了一番。

王大爷笑得合不拢嘴，逢人就说：“这金融服务啊，就像我果园里的守护神，让我的果园重新焕发生机。

”三、案例二：保险为养殖户保驾护航李大叔的养鱼事业。

1. 面临风险。

李大叔是个养鱼专业户，在村里的几个鱼塘养了各种鱼。

养鱼可是个看天吃饭的活，要是遇到个暴雨天，鱼塘可能就会被水淹，鱼就会跑掉不少；或者要是鱼生病了，那损失可就大了。

李大叔天天提心吊胆，晚上都睡不好觉。

2. 保险登场。

村里来了个保险公司的工作人员，给李大叔介绍了一种专门针对养殖户的保险。

这个保险可以在鱼因为自然灾害或者疾病死亡的时候，给李大叔赔偿。

李大叔一开始半信半疑，但是想着试一试也没坏处。

3. 转危为安。

有一年，一场突如其来的暴雨袭击了村子，李大叔的鱼塘水位暴涨，好多鱼都顺着水流跑了。

李大叔当时心都凉了半截，不过他突然想起了买的保险。

他赶紧联系保险公司，保险公司的工作人员很快就来核实情况。

没过多久，李大叔就收到了赔偿款。

有了这笔钱，他很快就又买了鱼苗，重新整顿鱼塘。

小额农户贷款用信案例

小额农户贷款用信案例案例一：2006年，贵州息烽县的一些农户抢抓市场机遇，依靠月息千分之二十的私人高利贷解决一时缺乏资金的燃眉之急，用于发展河流网箱养鱼、草莓大棚种植等，结果当年归还借款，生产经营进入正常轨道。

据国家统计局《中国农村统计年鉴2008》全国成本调查的数据，全国淡水鱼农户精养的成本利润率为32.48%，即月收益率可达千分之二十七。

而据贵州省农业厅《农村社会经济调查2006》中农村固定观察点的数据，2006年淡水水产的成本利润率可达7400，即月收益率可达千分之六十。

当然，由于市场供求关系和价格的剧烈变化，最近淡水养鱼的价格和收益率已经大幅度下降了。

草莓大棚种植也有类似的问题，最近一些草莓种植基地的价格已比前些年下降很多，销售也不是那么热火了。

案例二：贵州普安农村的一位乡干部谈到以下情况：他的一位亲戚过年期间来访，回去时给他两三百块钱买点种子、化肥什么的来种粮食，这点钱非常管用，解决了很大的问题—基本生计，那位亲戚非常感激他。

还有一位农民，家里特别贫困，当时他借了五百元钱给这位农民养点猪或牛什么的，一年后这位农民赚了钱并归还了他的借款。

毕节县一位农经干部说他也经常碰到类似的情况，甚至有些农民只借30~50元钱养点家禽，也能解决买种子、买盐巴等生活必需的闲钱。

这位干部深有感触地说：农民的钱和我们城里人的钱大不一样，他们一块钱的分量相当于我们10元甚至百元。

这难道不就是资金的边际效用高吗？案例三：贵州省紫云县格凸河一带的农户，过去，多数人家一年的现金收入不过三四百元，穷得叮当响，有的农民还住在山洞里，甚至一家人只有一套不算太破烂的服装做外出共用。

本世纪初，在政府的支持下，当地搞起旅游业，但最初农民们普遍缺少资金，又难以取得担保向正规金融机构借款，一些人只好利用私人借贷搞发展。

当地大河苗寨一户人家狠下心从私人处借了1500元钱，盖了间竹楼做旅店和饭店，由于经营发展势头好，当地旅游局又借给1500元购置了冰箱等餐饮设备，两年后这户人家归还了贷款并摆脱了贫困。

大庆肇源农商行农户贷案例

大庆肇源农商行农户贷案例大庆肇源农商行农户贷款案例随着农村经济的发展和农民收入的增加，大庆肇源农商行积极推出了农户贷款产品，以满足农民的资金需求，助力农村经济的发展。

下面将列举10个大庆肇源农商行农户贷款案例，以展示其贷款产品的多样性和效果。

1. 农资贷款：李某是一名种植大棚蔬菜的农户，他希望扩大种植规模，但资金短缺。

他通过大庆肇源农商行的农资贷款，成功获得了购买种子、化肥、农药等农资所需的资金支持，帮助他实现了种植规模的扩大。

2. 农机贷款：王某是一名养殖户，他计划购置一台新型饲料粉碎机，提高饲料加工效率。

由于资金有限，他选择了大庆肇源农商行的农机贷款产品。

通过贷款购买了新型饲料粉碎机，大大提高了养殖效益。

3. 宅基地贷款：张某是一名农民，他拥有一块宅基地，计划在宅基地上盖房子用于出租。

由于手头资金不足，他选择了大庆肇源农商行的宅基地贷款产品。

通过贷款，张某顺利完成了房屋的建设，增加了他的收入来源。

4. 农村小额信贷：王某是一名农村创业者，他想在村里开一家小型便利店。

由于创业经验不足，他很难获得传统银行的贷款支持。

幸运的是，大庆肇源农商行推出了农村小额信贷产品，王某成功获得了创业所需的资金支持，顺利开设了便利店。

5. 农村住房贷款：杨某是一名农民，他想在农村购买一套商品房用于居住。

由于手头资金不足，他选择了大庆肇源农商行的农村住房贷款产品。

通过贷款，杨某实现了自己的购房梦想，改善了居住条件。

6. 农业保险贷款：赵某是一名种植大户，为了应对农业风险，他购买了大庆肇源农商行提供的农业保险。

在购买保险时，他选择了农业保险贷款，通过贷款缴纳了保险费用，有效降低了农业风险，保护了自己的农田。

7. 农村养老贷款：刘某是一名农民，他希望购买一份养老保险，以保障自己的晚年生活。

由于资金有限，他选择了大庆肇源农商行的农村养老贷款产品。

通过贷款，刘某成功购买了养老保险，为自己的未来提供了保障。

8. 春耕贷款：农村春耕是农户每年的重要农事活动，需要大量的资金投入。