诚信合规培训讲义.pptx
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《合规培训》PPT
该行业采取定期举办研讨会和培训班的形 式，邀请行业内专家和学者进行授课，分 享最新的法律法规和行业动态，提高员工 的合规意识和能力。
该行业通过考试和评估等方法，检验员工 对合规培训内容的掌握情况，确保培训效 果达到预期目标。
案例三：某跨国公司的合规培训实践
• 公司背景：该跨国公司是一家全球领先的企业，业务涉及多个国家和地区。为了确保公司在全球范围内遵守相 关法律法规，该企业制定了一套全面的合规培训方案。
• 培训内容：该方案不仅涵盖了公司治理、商业道德、信息安全、环境保护等方面的内容，还针对不同国家和地 区的法律法规进行详细解读，确保员工了解并遵守当地的规定。
• 实施方式：该企业采取线上和线下相结合的方式，利用公司内部培训平台和外部专业机构进行合规培训，确保 员工能够及时获取培训内容。此外，该企业还针对不同国家和地区的法律法规进行翻译和解读，确保员工能够 准确理解并遵守当地的规定。
日期:
合规培训
汇报人：
目录
பைடு நூலகம்
• 合规培训概述 • 合规培训内容 • 合规培训方法 • 合规培训效果评估 • 合规培训案例分享 • 合规培训的未来展望
01
合规培训概述
合规培训的定义
合规培训是指企业为了遵守相关法律法规、行业标准和规章制度，对员工和管理 层进行的培训活动。
合规培训旨在确保员工了解和遵守企业内部的规章制度，以及外部的法律法规、 行业标准和监管要求。
合规能力培训
提高合规操作能力
针对公司业务特点，指导员工如 何在实际工作中遵守合规要求。
加强风险防范能力
培养员工识别、评估、防范风险 的能力，提高风险应对能力。
提升合规管理能力
培训员工如何制定、执行、监督 合规管理制度，提高企业管理水
诚信培训课件ppt课件
限或失去工作机会。
声誉受损
不诚信的行为会损害个 人声誉，影响个人形象
和社会地位。
心理健康问题
长期处于不诚信的状态 可能会引发焦虑、内疚
和自卑等心理问题。
组织诚信缺失的影响
01
02
03
04
客户流失
失去客户信任可能导致大量客 户流失，影响企业的市场份额
和盈利能力。
品牌形象受损
组织的不诚信行为会损害品牌 形象，降低品牌知名度和美誉
真诚待人
与他人交往时，保持真诚的态度，不隐瞒真相。
公开透明
在工作中，确保信息的公开透明，避免产生误解 和猜疑。
05
如何建立与维护组织诚信
建立诚信的企业文化
诚信价值观
将诚信作为企业的核心价值观，强调诚实、守信、正直的道德标 准。
榜样作用
企业领导要以身作则，树立诚信榜样，通过自身的行为影响员工。
诚信故事分享
诚信在人际交往中的体现
真诚待人
与人交往时应真诚相待， 不虚假、不做作，建立良 好的人际关系。
言而有信
承诺的事情要言出必行， 不轻易食言，树立自己的 信誉。
尊重他人
尊重他人的意见和观点， 不攻击、不诋毁，保持良 好的沟通氛围。
诚信在商业活动中的应用
公平交易
商家应遵循公平交易的原则，不 欺诈、不哄抬价格，维护市场秩
树立正确价值观
明确个人价值观，以积极向上的态度 面对生活和工作。
遵守法律法规与规章制度
学习法律法规
了解国家法律法规，明确个人权 利和义务。
遵守规章制度
在工作和生活中，严格遵守相关 规章制度，不违规操作。
维护公平正义
勇于维护社会公平正义，积极举 报违法行为。
声誉受损
不诚信的行为会损害个 人声誉，影响个人形象
和社会地位。
心理健康问题
长期处于不诚信的状态 可能会引发焦虑、内疚
和自卑等心理问题。
组织诚信缺失的影响
01
02
03
04
客户流失
失去客户信任可能导致大量客 户流失，影响企业的市场份额
和盈利能力。
品牌形象受损
组织的不诚信行为会损害品牌 形象，降低品牌知名度和美誉
真诚待人
与他人交往时，保持真诚的态度，不隐瞒真相。
公开透明
在工作中，确保信息的公开透明，避免产生误解 和猜疑。
05
如何建立与维护组织诚信
建立诚信的企业文化
诚信价值观
将诚信作为企业的核心价值观，强调诚实、守信、正直的道德标 准。
榜样作用
企业领导要以身作则，树立诚信榜样，通过自身的行为影响员工。
诚信故事分享
诚信在人际交往中的体现
真诚待人
与人交往时应真诚相待， 不虚假、不做作，建立良 好的人际关系。
言而有信
承诺的事情要言出必行， 不轻易食言，树立自己的 信誉。
尊重他人
尊重他人的意见和观点， 不攻击、不诋毁，保持良 好的沟通氛围。
诚信在商业活动中的应用
公平交易
商家应遵循公平交易的原则，不 欺诈、不哄抬价格，维护市场秩
树立正确价值观
明确个人价值观，以积极向上的态度 面对生活和工作。
遵守法律法规与规章制度
学习法律法规
了解国家法律法规，明确个人权 利和义务。
遵守规章制度
在工作和生活中，严格遵守相关 规章制度，不违规操作。
维护公平正义
勇于维护社会公平正义，积极举 报违法行为。
诚信合规手册培训PPT
诚信的员工——企业靠得住 诚信的企业——社会信得过、员工信得过
什么是合规？
守法合规，顾名思义为符合规范。 员工合规——遵守企业内部制订的各项规章制度及 国家相关法律法规。 企业合规——遵守国家法律法规，合规经营，成就 事业常青。 诚信合规是公司基业常青的保障。
热爱岗位，忠诚职业， 认真履行岗位职责，不 断提高职业技能，增强 为公司发展服务的本领。
健康、 安全与环境；管理状况等。
（3）承包方与组织通过合同准备、招 投标、 合同签订等确定要求和明确责任。
6 妥善处理质量和健康安全环保事件
六月份工作计划
保持对质量和健康安全环保突 发事件的警觉
发生紧急或意外事件时，应及时 报告上级主管
发现
上报
控制
评估
按应急预案积极采取行动， 控制事件影响。
是否仍存在潜在风险？ 需要何种应急措施? 应急能力是否可行和充分?
守法合规
遵守所有适用的法律法规和规章制 度，恪守职业道德。
爱岗敬业
忠诚公司
对公司忠实勤勉， 以促进公司发展、 维护公司良好声誉 为己任，任何时候 都不能做损害公司 利益和声誉的事。
当老实人、说 老实话、办老 实事，言必行、 行必果，不欺 上瞒下、不弄 虚作假。
诚信做事
ห้องสมุดไป่ตู้
五份重点工作
第二部分
公司与员工
1 不断改进和提升质量
树立质量意识 恪守质量承诺 注重质量改进 为客户提供优质清洁 的产品和满意高效的服务
2 关注员工安全和健康
保护员工的生命安全和身体健康，是公司对员工的基本义务。
六月份工作计划
3 落实安全生产责任
始终要保持对安全风险的警觉，任何时候不能心存侥幸、麻痹大意。 要严格履行安全生产职责，学习和掌握安全生产知识和技能，不违 章指挥，不违章作业。
什么是合规？
守法合规，顾名思义为符合规范。 员工合规——遵守企业内部制订的各项规章制度及 国家相关法律法规。 企业合规——遵守国家法律法规，合规经营，成就 事业常青。 诚信合规是公司基业常青的保障。
热爱岗位，忠诚职业， 认真履行岗位职责，不 断提高职业技能，增强 为公司发展服务的本领。
健康、 安全与环境；管理状况等。
（3）承包方与组织通过合同准备、招 投标、 合同签订等确定要求和明确责任。
6 妥善处理质量和健康安全环保事件
六月份工作计划
保持对质量和健康安全环保突 发事件的警觉
发生紧急或意外事件时，应及时 报告上级主管
发现
上报
控制
评估
按应急预案积极采取行动， 控制事件影响。
是否仍存在潜在风险？ 需要何种应急措施? 应急能力是否可行和充分?
守法合规
遵守所有适用的法律法规和规章制 度，恪守职业道德。
爱岗敬业
忠诚公司
对公司忠实勤勉， 以促进公司发展、 维护公司良好声誉 为己任，任何时候 都不能做损害公司 利益和声誉的事。
当老实人、说 老实话、办老 实事，言必行、 行必果，不欺 上瞒下、不弄 虚作假。
诚信做事
ห้องสมุดไป่ตู้
五份重点工作
第二部分
公司与员工
1 不断改进和提升质量
树立质量意识 恪守质量承诺 注重质量改进 为客户提供优质清洁 的产品和满意高效的服务
2 关注员工安全和健康
保护员工的生命安全和身体健康，是公司对员工的基本义务。
六月份工作计划
3 落实安全生产责任
始终要保持对安全风险的警觉，任何时候不能心存侥幸、麻痹大意。 要严格履行安全生产职责，学习和掌握安全生产知识和技能，不违 章指挥，不违章作业。
合规培训知识讲座PPT课件
➢责令改正 ➢责令追究相关责任人 ➢要求全面清查异地业务
（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 与其他直接责任人员给予警告处罚
合规培训知识讲座PPT课件
案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款 ➢责令撤换总经理
2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理 （2）高级管理人员的责任追究
➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
（1）异地展业
2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险 业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号）
➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目录 等信息
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
4、统计管理
4、统计管理
➢2004年12月，该“物业管理公司”申请退保，保险公司 向该“物业管理公司”账户支付2026.3万元退保金
（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 与其他直接责任人员给予警告处罚
合规培训知识讲座PPT课件
案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
➢责令改正 ➢撤销擅设机构 ➢20万元罚款 ➢责令撤换总经理
2、高管人员管理 （1）监管部门对高管人员的履职管理 （2）高级管理人员的责任追究
➢ 各公司不得迟报、漏报、瞒报、虚报、据报或伪造、篡 改相关报送信息
5、其他违规案例 （1）异地展业 （2）拖延赔付
（1）异地展业
2004年7月至2005年3月，某公司在河北兴隆地区 发展业务员并异地展业，涉及业务人员24人，保 单152件，年缴保费12万元，属于异地经营保险 业务的行为，违反了《保险公司管理规定》（保 监会令[2006]3号）第51条的有关规定。
《关于规范北京市人身保险产品管理有关问 题的补充的通知》（京保监发[2005]29号）
➢在不迟于销售后7日内向我局报送开办产品目录 等信息
➢在每年3月15日前向我局报送产品总结 材料
（3）产品报备中存在的主要问题 ➢ 产品类型填报有误 ➢ 产品目录报送不及时 ➢ 年度报告不及时
4、统计管理
4、统计管理
➢2004年12月，该“物业管理公司”申请退保，保险公司 向该“物业管理公司”账户支付2026.3万元退保金
(最新整理)诚信合规培训讲义(ppt50页)
2021/7/26
32
•补充资料
2021/7/26
33
33
建议：管理层
信用
约束
文化
您是否要求并鼓励在公司内部 遵守合规要求
您是否定期检查所有的流程均 符合法律要求？如有任何疑问，
请联系您的法律顾问。
控制
您是否与您的 员工和业务合作伙伴 进行沟通？
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18
反腐败：提供和给予好处
不恰当的礼品和招待
• 绝不提出给予有损于公司“不歧视”声誉的礼品或招待 – “成人”招待场所或产品
• 绝不提出给予任何个人礼品或招待以凭借该礼品或招待影响该个人 作出商业决定
• 注意对国家公务人员的招待和礼品要一视同仁。
2021/7/26
19
反腐败：提供和给予好处
• 礼物
• 演出票 • 娱乐 • 月饼 • 红包 • 实习 • 专业培训
• 旅行 • 贷款 • 雇佣 • 咨询费 • 餐饮招待 • 教育 • 慈善捐款
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反腐败：提供和给予好处
给政府官员的合理礼品和招待
• 法律允许的“合理的业务费用” • 必须与以下两项直接相关
– “产品或服务的推广、展示或说明” – “ 合同的签订或履行” • 费用必须： • “合理” 不过分，不奢侈 • “诚信” 为真实的商业目的善意支付的费用 – 不是作为对政府官员的“回报” – 不是借口—商业目的不能作为礼品或招待的借口
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2021/7/26
1
培训内容
1、反贿赂法规 2、腐败及其后果 3、合规政策
- 反腐败：提供和给予好处 - 反腐败：要求和接受好处 - 政治捐款、慈善捐赠和赞助. - 避免利益冲突 4、合规机构及联络渠道 5、违规报告及调查机制 6、补充资料 7、案例分析
《合规诚信经营》PPT幻灯片PPT
投保健康险代理人隐瞒病史16人身保险销售误导行为认定指引第八条人身保险公司保险代理机构以及办理保险销售业务的人员在人身保险业务活动中不得阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务不得以利诱唆使等不当引导方式诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义相关规定1718客户李先生2010年11月12月两次购买了某两全分红型产品3年期交首期保费共计40万元
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
-19-
相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
-20-
诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
-8-
销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
-19-
相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
-20-
诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
-8-
销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
诚实守信 课件(28张幻灯片).ppt
看完这个小故事，你有什么感受？
我们要做一个诚信的人。
02 践行诚信
自主检测三：怎样践行诚信？
2017年2月5日，郑州新密一名中学 生骑电动车撞上停在路边的宝马车，肇 事后，他用道歉信把身上全部的311元 现金包好，贴在宝马车的把手内侧。车 主发现后被感动，通过警察找到了他， 将钱还给对方并资助其读书。
他的事迹感动了很多人，当地老百姓这样赞扬吴恒忠：“诚信老爹吴恒忠，信 义无价美名扬。”2013年，吴恒忠被评为第四届全国道德模范。
思考：吴恒忠为什么获得大家的好评？
他信守诺言，重视个人诚信。
自主检测三：怎样践行诚信？
老赖：指在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力， 但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。
③诚信促进社会文明、国家兴旺。减少社会矛盾，净化社会风气，促 进社会和谐；降低社会交往和市场交易成本，积累社会资本；提高国 家的形象和声誉，增强国家的文化软实力。
阅读感悟
1936年4月，一支红军部队行军，经过杜正云居住的村子时， 将一位病重的小战士托付给了杜正云的外公、爷爷和大伯等人 照料，他们毫不犹豫的答应了。虽经积极救治，小红军还是病 故了。小红军去世后，杜家人每年清明节都到墓前祭拜。杜家 人坚守着这个世代相传的承诺，杜正云也一直牢记长辈的嘱托， 把红军墓看好、收好。杜家的诚实守信，赢得了当地政府的和 群众的尊重支持。现在，红军墓已成为当地革命传统教育基地。
第四课 社会生活讲道德
4.3 诚实守信
学习导航
1.诚信的含义及地位？ 2.为什么要讲诚信？ 3.如何践行诚信？ 4.怎样树立诚信意识？ 5.怎样正确处理诚实和保护隐私的关系？ （如何认识善意的谎言？）
01 诚信无价
诚信的内涵
诚=言＋成 诚 说的话做到就是 信 信 =人＋言 人所说的话为 ，表示开口许诺
我们要做一个诚信的人。
02 践行诚信
自主检测三：怎样践行诚信？
2017年2月5日，郑州新密一名中学 生骑电动车撞上停在路边的宝马车，肇 事后，他用道歉信把身上全部的311元 现金包好，贴在宝马车的把手内侧。车 主发现后被感动，通过警察找到了他， 将钱还给对方并资助其读书。
他的事迹感动了很多人，当地老百姓这样赞扬吴恒忠：“诚信老爹吴恒忠，信 义无价美名扬。”2013年，吴恒忠被评为第四届全国道德模范。
思考：吴恒忠为什么获得大家的好评？
他信守诺言，重视个人诚信。
自主检测三：怎样践行诚信？
老赖：指在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力， 但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。
③诚信促进社会文明、国家兴旺。减少社会矛盾，净化社会风气，促 进社会和谐；降低社会交往和市场交易成本，积累社会资本；提高国 家的形象和声誉，增强国家的文化软实力。
阅读感悟
1936年4月，一支红军部队行军，经过杜正云居住的村子时， 将一位病重的小战士托付给了杜正云的外公、爷爷和大伯等人 照料，他们毫不犹豫的答应了。虽经积极救治，小红军还是病 故了。小红军去世后，杜家人每年清明节都到墓前祭拜。杜家 人坚守着这个世代相传的承诺，杜正云也一直牢记长辈的嘱托， 把红军墓看好、收好。杜家的诚实守信，赢得了当地政府的和 群众的尊重支持。现在，红军墓已成为当地革命传统教育基地。
第四课 社会生活讲道德
4.3 诚实守信
学习导航
1.诚信的含义及地位？ 2.为什么要讲诚信？ 3.如何践行诚信？ 4.怎样树立诚信意识？ 5.怎样正确处理诚实和保护隐私的关系？ （如何认识善意的谎言？）
01 诚信无价
诚信的内涵
诚=言＋成 诚 说的话做到就是 信 信 =人＋言 人所说的话为 ，表示开口许诺
诚信道德规范PPT
陆 弘扬诚信美德
神勇的深也任养部千社千华一烂我 之敢团深可感，分年会年传个文国 中、结熔以和同。灿道的统举化是 。自统铸说乐时它烂德历文世的一
强一在，观又要历准史化闻文个 不、以中进具求史则、是名明具 息爱爱华取有我文，文我的古有 的好国传精强们化是化们礼国悠 伟和主统神烈重的中凝中仪，久 大平义美。的视重华练华之同历 民、为德 社自要民而民邦时史 族勤核早 会身组族成族。也和 精劳心已 责素成几的几中是灿
叁
关于诚信的格言
Please let us insist on good faith
叁 关于诚信的格言
失去了诚信，就等同于敌人毁灭了自己。——莎士比亚 真诚是一种心灵的开放。——拉罗什富科 如果道德败坏了，趣味也必然会堕落。——狄德罗 言不信者行不果。——墨子
叁 关于诚信的格言
有德行的人之所以有德行，只不过受到的诱惑不足 而已;ห้องสมุดไป่ตู้不是因为他们生活单调刻板，就是因为他 们专心一意奔向一个目标而无暇旁顾。
肆 不诚信的表现
狼来啦
从前，在一个小村庄里，住着一个放羊娃。放羊娃总是喜欢 说谎，放羊娃放牧的时候，经常大声向村里人大叫：“快来人啊， 有狼来吃我的羊了！救命啊！”开始的时候，村里人听到放羊娃 的叫声，就会马上跑过来救他，关心地问他：“怎么啦？狼在哪 里呀？”这个时候，放羊娃哈哈大笑：“哈哈哈，你们太笨了， 根本就没有狼，我是骗你们的。”大家一听非常生气，可是村民 们都很善良，每次听见放羊娃的叫声，都会赶过来看看，可是每 次放羊娃都是骗人的，大家只好又走回去。
陆 所以，当我们在一个不守信的地方，你会？
去医院就诊时，我们会怀疑 药价 去市场买肉时，我们会担心 质量、重量 当受雇与人时，我们会猜测 工钱能否给 当借钱给人时，我们会担心 到时能否给 当雇用别人时，我们会提防 做工是否认真 当与人合作时，我们会小心 提防别人使心眼
诚信守法合规经营培训课件
夸大保险责任或者保险产品收益
02
对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传
03
以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送
04
以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售
05
对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传
06
以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传 销售保险产品
隐瞒
01
隐瞒免除保险人责任的条款
02
提前解除人身保险合同可能产生的损失
03
万能保险、投资连结保险费用扣除情况
04
人身保险新型产品保单利益的不确定性
05
人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果
06
人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响
07 人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利 *
让诚信成为您的名片与核心竞争力 让保险更安心、更便捷、更实惠 让人们更健康、更长寿、更富足
*
以诚信为本 以客户至上 创百年品牌 铸长青基业
*
违反人身保险销售误导行为指引第7条第六款其他误导01对保险产品的丌确定利益承诺保证收益02诱导唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同损害投保人被保险人戒者受益人合法权益03使用保险产品的分红率结算利率等比率性指标不银行存款利率国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比04阻碍投保人接受回访诱导投保人丌接受回访戒者丌如实回答回访问题诚信销售要抓准痛点突破难点使用本金返本存钱利息储蓄等混淆保险产品与银行产品的用语05诚信经营工程落地要抓准痛点突破难点其他误导?保险销售人员在保险销售过程中以不银行收益利率指标进行简单对比的方式误导客户购买保险产品取得高收益促成保险合同签订极易引起监管机关的处罚
诚信为本合规经营课件
诚信为本合规经营的未来展望
建立健全合规管理体系
强化风险防范意识
企业将更加注重合规管理体系的建设和完 善，通过制度化、规范化的管理流程，确 保诚信合规经营的持续性和稳定性。
面对复杂多变的内外部环境，企业需不断 提升员工的风险防范意识和能力，加强风 险评估和预警机制。
深化国际合作与交流
引领行业健康发展
诚信经营要求企业遵守法律法规、行业规范和商业道德，履行合同、 信守承诺，维护消费者和其他合作伙伴的合法权益。
诚信经营的重要性
诚信经营是企业长期稳定发展的基石。 只有通过诚信经营，企业才能赢得客户 的信任和忠诚，树立良好的品牌形象，
提升市场竞争力。
诚信经营有助于降低企业经营风险。遵 守法律法规和商业道德，能够避免企业 陷入法律纠纷和商业危机，保障企业的
正常运营。
诚信经营有助于建立企业与合作伙伴之 间的互信关系。只有通过诚信经营，企 业才能赢得供应商、经销商和其他合作 伙伴的信任和合作，共同实现商业目标
。
诚信经营的案例分析
案例一
某知名电商企业通过诚信经营赢得了消费者的信任和忠诚，成为了行业的佼佼者。该企业严格遵守法律法规和商 业道德，真实、透明地展示商品信息，履行合同承诺，保障消费者权益。同时，该企业还积极配合监管部门打击 假冒伪劣产品，维护市场秩序。
合规经营是企业诚信的保障，通过遵守法律法规和行业规范，企业能 够维护良好的声誉和形象，进而提升市场竞争力。
诚信与合规对企业的影响
提高企业声誉
诚信和合规经营有助于提高企业的声誉和形象，增强客户和合作 伙伴的信任感，为企业带来更多的商业机会。
降低经营风险
诚信和合规经营有助于降低企业的经营风险，避免因违规行为而遭 受法律制裁和经济损失。
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执行力不强的表现
（一）对操作风险较大的C 类公司，针对公司存在的 具体问题，对其公司治理、 内控流程、人员管理、信 息系统等采取相应监管措 施； （二）对战略风险较大的C 类公司，针对公司在战略 制定
第二部分
我们身边有哪些合规风险？
compliance knowledge training compliance knowledge training compliance knowledge training knowledge training compliance knowledge training compliance knowledge
偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性 风险中某一类或几类风险严重的公司。
合规为什么越来越重要？
（一）责令调整业务机构， 限制业务和资产增长速度， 限制增设分支机构，限制 商业广告； （二）限制业务范围，责 令转让保险业务或者责令 办理分出业务； （三）责令整理资产结构 或交易对手
监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则、合规检查、合规风险监测、合规考 核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规为什么越来越重要？
保险公司合规管理 部门和合规岗位
保险公司各部门 和各分支机构
管理
合规
保险公司内部审计部门 有效参与合规管理
三道
合规管 理框架
保险公司应当建立三道防 线的合规管理框架
我们身边有哪些合规风险？
加强合规教育
加强合规教育、提升合规意识；2.切实履行岗位职责；3.做好日常监督。
责任重大
保险公司及其工作人员利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
诚信守规矩主题班会PPT课件
言行一致
诚信行为
以诚信为基础,确保言行一致,是保持良好人格形象的根本要求。
行动力
真正的诚信需要化为行动,体现在工作和生活中的每一个细节中。
价值观
坚持诚信价值观,并在实际中贯彻落实,是成为一个具有高尚品格的人的关键。
履行诺言
诺言必成
一旦下定决心做出承诺,就必须不折不扣地履行,体现个人的责任心和信用。
诚信影响人生道路
一个人的诚信品质会影响其人生道路。诚信的人会赢得他人的信任和尊重,从而得到更多的机会和发展空间。
诚信是社会进步的根本
1
社会的基石
诚信是社会良性运转的基础。只有社会成员互相信任、诚实守信,才能营造积极向上的社会氛围。
2
经济发展的保障
诚信是商业活动顺利进行的前提。缺乏诚信会降低交易效率和投资意愿,阻碍经济发展。
时间管理
合理安排时间,按期完成承诺,遵守期限是履约的基本要求。
沟通协作
与相关方保持畅通的沟通,及时沟通执行进度和可能出现的问题,共同推进承诺的实现。
尊重他人
倾听他人
用心聆听他人的想法和感受,给予充分的关注和理解。
互相体谅
设身处地为他人考虑,体谅对方的立场和需求。
保护隐私
尊重他人的个人隐私,不过多窥探和揭露他人隐私信息。
赢得信任
诚实是建立信任关系的基础,只有做到诚实守信,才能赢得他人的信任与尊重。
树立诚信品质
1
诚实待人
展示您的真挚品格。
2
服务他人
以同理心解决他人需求。
3
自律行为
遵守承诺,兑现诺言。
树立诚信品质需要从日常生活做起,以诚实待人为基础,以服务他人为出发点,通过自律行为维护承诺,逐步培养良好的诚信品质。只有内心诚挚,外在行为才能与之相符。
诚信行为
以诚信为基础,确保言行一致,是保持良好人格形象的根本要求。
行动力
真正的诚信需要化为行动,体现在工作和生活中的每一个细节中。
价值观
坚持诚信价值观,并在实际中贯彻落实,是成为一个具有高尚品格的人的关键。
履行诺言
诺言必成
一旦下定决心做出承诺,就必须不折不扣地履行,体现个人的责任心和信用。
诚信影响人生道路
一个人的诚信品质会影响其人生道路。诚信的人会赢得他人的信任和尊重,从而得到更多的机会和发展空间。
诚信是社会进步的根本
1
社会的基石
诚信是社会良性运转的基础。只有社会成员互相信任、诚实守信,才能营造积极向上的社会氛围。
2
经济发展的保障
诚信是商业活动顺利进行的前提。缺乏诚信会降低交易效率和投资意愿,阻碍经济发展。
时间管理
合理安排时间,按期完成承诺,遵守期限是履约的基本要求。
沟通协作
与相关方保持畅通的沟通,及时沟通执行进度和可能出现的问题,共同推进承诺的实现。
尊重他人
倾听他人
用心聆听他人的想法和感受,给予充分的关注和理解。
互相体谅
设身处地为他人考虑,体谅对方的立场和需求。
保护隐私
尊重他人的个人隐私,不过多窥探和揭露他人隐私信息。
赢得信任
诚实是建立信任关系的基础,只有做到诚实守信,才能赢得他人的信任与尊重。
树立诚信品质
1
诚实待人
展示您的真挚品格。
2
服务他人
以同理心解决他人需求。
3
自律行为
遵守承诺,兑现诺言。
树立诚信品质需要从日常生活做起,以诚实待人为基础,以服务他人为出发点,通过自律行为维护承诺,逐步培养良好的诚信品质。只有内心诚挚,外在行为才能与之相符。
诚信合规展业课件
18
自制宣传材料
**人寿**分公司保险营销员为提高其销售业绩，在展业过程中自 行印制、发放保险产品宣传材料。在宣传材料上以“紧急通知”的形 式误导客户，声称“国家规定保险公司利率要高于银行”，并要求客 户到公司“办理加息手续”，使用了“存”、“本金”等禁止使用的 文字；以历史最高结算利率进行测算；仅以最高演示利率演示未来保 单价值等。
故意混淆保险与其他金融产品的区别，把保险产品等同于储蓄产品、投资理财产品，或其他公 司的产品向客户进行推销，蒙骗保险消费者。
如：将保险产品介绍为“人民币理财产品”，将保费缴费介绍为“存款”、返还的生存金介绍 为“利息”，将保险产品介绍为基金，或宣称购买基金赠送保险。
13
销售误导的表现
4、与银行业务进行片面比较 如：介绍保险利益时，告知客户相当于存款10年，额外附赠10年保障，保障期间长达20年。
8
处罚依据（针对销售人员）
外部监管政策
《保险公司管理规定》 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险销售从业人员监管办法》 《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》
公司处罚依据
代理合同相关规定 各渠道业务品质管理制度 《协议退保管理办法》 对因销售误导引起的协议退保，向在职保单销 售人员追回全部所得利益，已离职保单销售人 员按连追三级的方式追回保单全部所得利益。
14
销售误导的表现
7、误导投保人转保其他险种 诱导、唆使投保人为购买新的保险产品中止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法
权益。如：宣称某款产品不能做趸交，误导要求客户转投另一种保险产品。 8、诱导客户不如实回答回访问题或阻碍客户回访
如：某保险公司销售人员告知投保人接受公司电话回访时只要回答“知道了、对的”，“不要 问他问题”，“这份合同就是你的存折，放在家里不要给任何人看”等；回访电话登记销售人员 电话等。 9、承诺收益
自制宣传材料
**人寿**分公司保险营销员为提高其销售业绩，在展业过程中自 行印制、发放保险产品宣传材料。在宣传材料上以“紧急通知”的形 式误导客户，声称“国家规定保险公司利率要高于银行”，并要求客 户到公司“办理加息手续”，使用了“存”、“本金”等禁止使用的 文字；以历史最高结算利率进行测算；仅以最高演示利率演示未来保 单价值等。
故意混淆保险与其他金融产品的区别，把保险产品等同于储蓄产品、投资理财产品，或其他公 司的产品向客户进行推销，蒙骗保险消费者。
如：将保险产品介绍为“人民币理财产品”，将保费缴费介绍为“存款”、返还的生存金介绍 为“利息”，将保险产品介绍为基金，或宣称购买基金赠送保险。
13
销售误导的表现
4、与银行业务进行片面比较 如：介绍保险利益时，告知客户相当于存款10年，额外附赠10年保障，保障期间长达20年。
8
处罚依据（针对销售人员）
外部监管政策
《保险公司管理规定》 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险销售从业人员监管办法》 《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》
公司处罚依据
代理合同相关规定 各渠道业务品质管理制度 《协议退保管理办法》 对因销售误导引起的协议退保，向在职保单销 售人员追回全部所得利益，已离职保单销售人 员按连追三级的方式追回保单全部所得利益。
14
销售误导的表现
7、误导投保人转保其他险种 诱导、唆使投保人为购买新的保险产品中止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法
权益。如：宣称某款产品不能做趸交，误导要求客户转投另一种保险产品。 8、诱导客户不如实回答回访问题或阻碍客户回访
如：某保险公司销售人员告知投保人接受公司电话回访时只要回答“知道了、对的”，“不要 问他问题”，“这份合同就是你的存折，放在家里不要给任何人看”等；回访电话登记销售人员 电话等。 9、承诺收益
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腐败及其后果
腐败是全球化问题！
• 腐败是发展、民主和稳定的威胁。 • 腐败会抑制市场发展及经济增长、阻碍外商投资。 • 腐败是令价格上涨和质量侵蚀的隐藏的巨额开支，对生产者和消费者都
没有益处。腐败将商业成本提高了20%！ • 根据世界银行提供的数据，每年有超过1-4万亿美元用于贿赂。
1) 数据9来源: 世界银行
• 和政府的合作 • 国家或行业的腐败名声 • 商业伙伴与政府相关 • 涉及咨询的交易 • 交易结构复杂的业务 • 公务员推荐的商业伙伴 • 匿名的商业伙伴 • 缺乏资源的商业伙伴 • 不常用的支付方式 • 回扣索求 • 审计中的不合作行为 • 负面名声或过去的制裁 • 拒绝遵守合规与法规
14
反腐败：提供和给予好处
•针对中国共产党党员的纪律规定 •《中国共产党纪律处分条例》 （2004年）
5
•腐败及其后果
6
腐败及其后果
最近的执法案件
•
刘志军
• 前铁道部部长因违纪在2011年2月12日被正式撤职
• 在高铁项目中接受巨额贿赂而受到调查
• 铁路建设企业家丁书苗也被羁押。
•
郭京毅
• 前商务部条约法律司巡视员郭京毅为国美在公开上市、“国美并 购永乐”等事务收取845万元人民币而被判处2年徒刑。
给政府官员的合理礼品和招待
• 法律允许的“合理的业务费用” • 必须与以下两项直接相关 • “产品或服务的推广、展示或说明” • “ 合同的签订或履行” • 费用必须： • “合理” 不过分，不奢侈 • “诚信” 为真实的商业目的善意支付的费用 • 不是作为对政府官员的“回报” • 不是借口—商业目的不能作为礼品或招待的借口
9
腐败及其后果
贿赂的类型
“主动贿赂” 侧重提供好处的一方
“主动贿赂”被定义为向公职官员支付 或答应支付贿赂。
“被动贿赂” 侧重接受好处的一方
“被动贿赂”被定义为接纳或同意接纳 贿赂，当接受方是一个公职官员时。
贿赂
“主动商业贿赂” 被定义为向私有 企业员工支付或答应支付贿赂，为了 进一步获得或保取业务。
社会
全球每年的总损失额高达1-4 万 亿美元
浪费公共资源 对私营企业的发展和投 资造成
不利影响 管理效率低下 助长侵犯人权的行为
11
11
腐败及其后果
不同类型的合作伙伴和贿赂的风险
企业 提供礼物或其他好处
个人
由个人意愿决定 只影响个人财产 不可能发生利益
冲突 一般不存在贿赂
风险
12
私营业主
美国立法 • 反海外腐败法
英国立法 • 2010年反腐败法案
德国立法 国际贿赂“《国际贿赂法案》 ”提供好处“《刑法典》第333条 ”贿赂“《刑法典》第334条 ”个人贿赂“《刑法典》第299条
国际公约 经济合作发展组织的《禁止在国际商业交易中
贿赂外国公职人员公约》 (1997)
联合国反腐败公约 (2003)
基本原则
• 任何员工不得直接或间接向政府官员提供、承诺、给予或 授权提供金钱或其它任何有价物品（包括礼品、餐饮和娱 乐招待），以影响官方行为或获取不当利益。
• 如果是为获取不当利益，上述要求同样适用于在商业交易 中的私营商业对方（如：客户、第三方机构）。
• 任何提供、承诺、给予或礼品都必须遵守适用法律及福达 政策。
• 前律师因向郭京毅提供贿赂而被判处6年徒刑
• 国美及其法定代表人被处以5百万人民币罚款。因单位贿赂罪、黄 光裕被判处2年徒刑。
7
腐败及其后果
国外腐败案件中对公司的罚款：
案件 西门子 (2008) (2009) (2010)
(2010)
(2010) (2010) (2010)
8
罚款 8亿美元 5.79亿美元 4亿美元 3.65亿美元 3.38亿美元 1.37亿美元 8200万美元 5800万美元 5600万美元
17
反腐败：提供和给予好处
不恰当的礼品和招待
• 绝不提出给予有损于公司“不歧视”声誉的礼品或招待 • “成人”招待场所或产品 • 绝不提出给予任何个人礼品或招待以凭借该礼品或招待影响该个人
作出商业决定 • 注意对国家公务人员的招待和礼品要一视同仁。
18
反腐败：提供和给予好处
腐败的意图和交换条件
• 反贿赂违规要求存在向具体官员给予不正当礼物/转让有价物 的“腐败行为”，这些行为的目的是对接受人造成影响以获 取或保留业务。
由个人意愿决定 只影响个人财产 不可能发生利益
冲突 一般不存在贿赂
风险
员工
代表雇主的决定 是有约束力的决
定 危及企业财产 可能发生利益冲
突 存在贿赂风险
公务员
决定代表公共机 构的决定
代表公共机构决 定
影响公共机构 可能发生利益冲
突 存在贿赂风险
•合规政策
13
风险
在日常工作中, 哪些方面可能存在风险？
“被动商业贿赂”被定义为接纳或 同意接纳贿赂，当接受方是某私 有企业的员工时。
10
腐败及其后果
腐ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ导致的后果
公司
» 调查 » 刑事诉讼和民事责任 » 罚款 » 声誉严重受损 » 业务中断 » 解除与经销商的协议
员工
调查 刑事诉讼和民事责任 罚款和赔偿 入狱 个人声誉受损 解雇 取消专业资格 用人单位提起民事诉讼
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反腐败：提供和给予好处
“有价物”包括什么？
• 不限于有经济价值的实物 • 可以是对于接收者而言有价值或其感兴
趣的任何事物，包括：
• 礼物 • 演出票 • 娱乐 • 月饼 • 红包 • 实习 • 专业培训
• 旅行 • 贷款 • 雇佣 • 咨询费 • 餐饮招待 • 教育 • 慈善捐款
16
反腐败：提供和给予好处
§
中国立法
-刑法 -反不正当竞争法 -关于禁止商业贿赂行为的暂行规定
4
4
反贿赂法规
中国的反贿赂法规
•刑事处罚 • 《中华人民共和国刑法》 （1997年修订版，2006年修正案） •最高人民法院的相关司法解释（1995年）
•行政处罚 •《反不正当竞争法》 （1993年） •《关于禁止商业贿赂行为的暂行规定》（1996年） •《行政机关公务员处分条例》（2007年） •各个国家机关对打击商业贿赂颁布了多项条例规章
培训内容
1、反贿赂法规 2、腐败及其后果 3、合规政策
- 反腐败：提供和给予好处 - 反腐败：要求和接受好处 - 政治捐款、慈善捐赠和赞助. - 避免利益冲突 4、合规机构及联络渠道 5、违规报告及调查机制 6、补充资料 7、案例分析
2
•反贿赂法规
3
反贿赂法规
除了本国法律，其他国家的相关法律条款也构成约束