2013年AFP案例-家族企业的多目标规划
AFP金融理财师综合案例分析案例29 双胞胎家庭的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 29 双胞胎家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重，特别是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍，对于这样的特殊家庭，在理财规划方面与普通家庭也不同。
一、案例成员二、家庭收支状况三、家庭资产负债状况四、保险方面夫妻俩未投任何商业保险，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为 5000 元摆布。
五、家庭理财目标1．住房改善：近两年希翼将现有价值 80 万元摆布的两室一厅旧房换成 120 万元以内三室两厅的新房；2．子女教育：近 6 年为两个女儿筹备足够的大学教育费用；3．购车计划：近期为丈夫购置一辆价值 10 万元摆布的私人轿车；4．安享晚年：希翼 20 年后夫妻都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。
合理准备退休后的养老基金，到时再也不增添子女的生活负担。
六、假设条件1．人民币对美元汇率为 7.0；2．收入增长率＝3%；3．投资报酬率＝6%；4．通货膨胀率＝生活支出增长率=3%；5．当前大学学费水平为 1 万元/年/人；6．大学学费增长率＝5%；7．退休生活水平保持不变；8．退休后生活 25 年；9．假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为 800 元/月，共给付10 年；10.若夫妻两人中发生意外，家庭年生活费用调整率为 80%。
1、接第 10 题，由于大学教育在时间上没有弹性，再加之没有任何的投资经验，理财规划师建议李先生家庭将现有的资产投资于债券型基金，假设长期收益率为 5%，则所需要的投资金额为( )万元。
A.6.8B.7.8C.8.8D.9.8【参考答案】：B【试题解析】：FV=10.46，N＝6，I/Y=5%，则所需要的投资金额 PV=7.8 (万元)。
2、接第 9 题， 6 年后，双胞胎姐妹四年的大学费用共计( )万元。
A.10.46B.11.46C.12.46D.13.46【参考答案】：A【试题解析】：双胞胎姐妹每人大学四年的费用为： PMT=1.3401，N=4，I/Y= (6%－5%)， PV=5.2290 (万元)，则其 6 年后需要的大学费用共为 10.46 万元。
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
AFP金融理财师综合案例分析案例9 准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例9 准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。
孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。
根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入情况林先生月收入为18000元，林太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。
林先生每年的年终奖金为15000元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。
2．支出情况基本生活开销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。
夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。
3．结余情况根据收支状况数据，可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入4300元。
林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和20万元的债券，年初林先生购买了40万元的股票，现在已经缩水至28万元。
家中还有一套价值6万元左右的老红木家具和一些价值5万元的名表、钻戒，除了银行75万元按揭30年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。
AFP案例分析——刘荣先生的理财报告书
家庭基本状况1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，职业股民，准备与28岁林宜小姐结婚。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料刘先生目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,000元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5 万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3 年后生小孩，年生活费2 万元，教育费用持续至本科，本科年学费1 万元。
5）5 年后换房120 万元，15 年后换房200 万元，完成三宅一生计划。
6）预计60 岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000 元。
7）婚后开始购买商业保险。
一、家庭财务分析：1、家庭资产负债基准日：2009/12/312、家庭现金流量2010 年年5、家庭财务报表诊断分析1）收入偏低：家庭年收入为68741.5元家庭月收入57282）流动性过低：没有留6个月的紧急预备金，3）储蓄率过低：完全无储蓄4）保障性低:无社会保险金，无任何商业保险，退休金准备，不能抵御意外风险。
净资产投资率偏低：用于投资金额偏小。
5）财务自由度过低：投资性收入比月消费支出比例过低。
AFP私营企业主家庭理财规划
基本情况介绍
黄先生，47岁，常州市成功人士，民营企业 家,一女12岁，一子9岁，税前月收入20000元， 年终奖金10万。家庭支出每年240000元。
李女士，29岁，全职太太。
理财基本假设
➢ 三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金9%，养老金8%。 ➢ 储蓄保险目前现金价值2万，保额30万； ➢ 学费现值小学每年1万；初中、高中每年3万；大学每年5万；硕士、博
市价 300000.00 300000.00 300000.00 20000.00 38000.00 27000.00 100000.00 485000.00 2000000.00 2000000.00 2785000.00
负债及净值 消费性负债合计 投资性负债合计 自用性负债合计
负债合计
净值
2010-10-31
成本
市价
0.00
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0.00Biblioteka 0.000.000.00
0.00
2,785,000.00
2,785,000.00
家庭财务分析 －年收支储蓄表（单位：元） 2010-10-31
项目
金额
工作收入
243275
其中：薪资收入
243275
其它工作收入 减：生活支出
其中：子女教育支出 家庭生活支出 其它生活支出
年龄 47
就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识
总分 风险成态度评分表
10分
公教人员 未婚
投资不动产 10年以上 有专业证照
8分
6分
4分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
上班族
佣金收入者
AFP理财规划书案例
实用文档编号：第二组方案题目编号：案例2个人理财策划书专为李中慈先生家庭制作二○○八年六月尊敬的李先生及太太：您好！感谢您选择我们为您提供理财服务。
您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。
我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。
在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。
我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。
工商银行财富管理助您人生更加精彩！第一部分摘要李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。
因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。
希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。
第二部分目前状况及目标一、您的家庭基本情况李先生，36岁，台商，计划投资创业。
李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。
女儿，8岁，国际学校在读。
二、您的理财目标我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。
1. 立即筹集500,000 元的创业基金。
2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。
台湾的房子不打算卖。
3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。
4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。
无社保,退休金完全靠自己筹措。
退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。
三、您的财务状况1、家庭资产负债表：李先生家庭资产负债表(单位:元)2、家庭年度收支表：年度税后收支表单位：元3、家庭财务状况分析：第三部分方案设计一、假设条件设定通货膨胀率4%，房价成长率10%，学费成长率5%，存款平均利率3%，一般房屋贷款利率7%，创业三年后收入成长率5%，房屋折旧2%。
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。
2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元（不含贷款）。
三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。
另有30000元储蓄存款、56000元股票（现值，成本价为30000元）与市值70000元的汽车一部。
程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。
2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。
另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金（现值，成本价为37000元）。
每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。
夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。
2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。
AFP金融理财师综合案例分析案例14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员三、保险情况四、家庭负债情况五、理财目标1．购车目标：购置 20 万元的家庭轿车， 2022 年给配偶购买价值50 万元的轿车；2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年 2 次国内旅游，每年旅游花费 4 万元；4．买房目标： 2022 年购买一栋别墅，购买时的市价为 500 万元；5．准备养老金： 60 岁退休，即 28 年后退休，退休生活质量不变，生活 20 年；6．规划子女创业基金：儿子 28 岁回国创业，父母支持创业基金100 万元。
六、假设条件假设通货膨胀率为 5%，收入增长率为 5%，学费增长率为 5%，房产每年的增值率为 5%,租金回报率为 4%，投资和储蓄回报率均为 6%，旅游费用增长率为 5%。
1、接第 13 题，若贷款期限是 20 年，那末商业贷款成数为 ( ) 。
(假设该房贷是自住房地产的房贷，答案取最接近的数)A.二成B.三成C.四成D.五成【参考答案】：C【试题解析】：①PV(6%/12，240，-0.6) =83.75，商业贷款总额为 83.75 万元；②商业贷款成数=83.75÷200=41.88%。
2、假设退休时陈先生夫妇每年可领的养老金为 4.8 万元，则养老金缺口约为( )万元。
A.320B.414C.450D.500【参考答案】：B【试题解析】：养老金的现值为： PV (6%，20，-4.8) =55.1 (万元)，所以养老金缺口为 469.2-55.1=414.1 (万元)，即约为 414 万元。
3、理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金 50%，估计收益率为 7.5%；债券基金为 35%，估计收益率为 5%；货币市场基金为5%，估计收益率为 2%；境外代客理财为 10%，估计收益率为 5%。
AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例37 都市年轻家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。
面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。
一、案例成员二、家庭收支状况三、家庭资产负债状况四、保险方面李先生夫妻没有为自己购买保险。
五、家庭理财目标六、假设条件1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。
住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；2．预测收入增长率：5%；3．房价成长率：3%；4．教育支出增长率：4%；5．社保投资报酬率为4%；6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。
公积金贷款上限每人30万元。
1、假设李先生的父母现在均为58岁，年生活现值为2万元，保障需求的年限为27（85-58）年，老人的赡养费现值为54万元。
李先生的年税后收入为45690元，生活支出现值为14100元，李先生现在29岁，工作到56岁时，父母寿命到85岁。
则保额缺口为（）元。
A.0B.132172C.142172D.152172【参考答案】：A【试题解析】：收入净值总和为（45690-14100）×（56-29）=852930（元），大于54万元，则李先生的保额无缺口。
【免费下载】AFP案例 高净值家庭的理财决策
2013年AFP案例-高净值家庭的理财决策1．基本状况与财务状况陆先生，52岁，为翔云纺织公司的董事长，家族拥有100%的股权。
陆先生在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元。
陆太太为全职家庭主妇。
一子小陆，28岁，目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司，领取月薪1万元，与女友预计一年内结婚。
陆先生父亲已过世，与陆母一起同住。
陆太太父母均70岁，在县城老家务农，目前均无收入，由陆太太赡养。
陆先生一家在温州市生活工作。
过去一年的家庭金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元。
家庭生活支出每月5万元，赡养陆太太父母每年5万元。
翔云纺织有限公司去年年底公司的账面价值为3,500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金200万元、股票型基金300万元。
一处自用性房产，现值300万元，一处投资性商铺，现值400万元，两处房产均无贷款。
还有宝马汽车一辆，现值28万元。
陆太太名下有珠宝首饰，现值48万元。
陆先生全家均无社保。
企业为陆先生投保保额80万元的团体定期寿险。
商业保险方面，陆先生目前有两全寿险保单一张，保额200万元，缴费年限20年，已缴费12年，每年缴保费9万元。
前一年底的寿险现金价值为80万元，以陆太太为唯一受益人。
陆太太没有保险。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）赡养父母规划：由于陆太太父母亲年老多病，希望尽快把父母亲接来北京同住，届时每月共承担父母亲的生活与医疗费用1.5万元，预计赡养至父母80岁终老。
2）购换房规划：日后与岳父母一起居住，希望有更大的居住空间和方便就医，陆先生计划尽快在市区购买一套现值为1,000万元的房子。
3）退休规划：陆先生预计届满60 岁退休后，与太太一起享受含饴弄孙的退休生活。
退休后生活费用（含医疗费）每人每年现值为25万元，希望退休生活规划到90岁。
4）孙子教育金：希望2年内可以抱孙子，在孙子出生时将赠与孙子50万元当教育金。
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。
但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员二、家庭每月收支状况（单位：元）三、家庭年度收支状况（单位：元）四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。
计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。
希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为3500元。
1、根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为（）。
A.11.2%B.17.7%C.24.4%D.35.2%【参考答案】：C【试题解析】：家庭总资产总额为59.5万元，负债总额为14.5万元，则资产负债比率为：×100%=24.4%。
2、按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为（）。
金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案
金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案第二部分：客户基本信息和基本财务数据一：家庭基本信息：1、当前家庭资产负债状况2、目前年收入支出储蓄表3、综合家庭财务比率分析1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。
2、资产配置不合理。
尽管总的生息资产占比还算合理,但资产配置单一,收益较低,没有利用财务杠杆赚取收益。
3 、收入来源单一。
家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。
4、风险保障不足.朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。
譬如缺乏健康保险,在规划时应该考虑进去.第三部分理财目标、风险分析和假设条件一．家庭理财规划目标：二. 风险偏好评估通过您的描述，我们判断阁下属于保守型投资者，投资方面仅有的房产投资和股票投资也是属于被动投资，没有任何主动型的投资，应该在投资方面作出调整，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。
三．假设条件及计算依据根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下：1．年通货膨胀率为4%。
2．存款平均利率2.25%。
3．薪资成长率4%。
4．房价成长率8%，折旧2%。
5．当地职工平均工资现值为2500元。
6．养老金，单位20%，个人8%。
养老金平均报酬率6%。
7．住房公积金，单位个人均为8%。
公积金平均报酬率3%。
第四部分：理财规划一：子女教育规划女儿留学费用每年20万元，预计还要继续4年学业。
朱先生夫妻二人目前年收入较高，足以支付女儿留学费用，不需要做特别规划。
二、保险规划1、根据遗属需要法计算目前保险需求总需求：（1）女儿留学费用=PV（4，4，-20，0，0）=73（2）遗属退休前10年生活开支：FV（4，10，10，0，1）=14.80PV（4，10，-14.80，0，0）=120PV（4，10，0，120，0）=81（2）遗属退休后20年生活开支：FV（4，20，7.5，0，1）=16.43PV（4，20，-16.43，0，0）=223PV（4，20，0，223，0）=102女儿4年留学费用73万+500万慈善基金+遗属退休前10年生活开支81万+遗属退休后20年生活开支102万+丧葬费10万-目前可变现资产300万=466万减去已投保团体寿险80万、终身寿险150万，建议为家庭经济支柱朱先生再投保额为200万的10年期定期寿险。
afp王先生一家理财规划方案
类别
投资产品
无风险
华夏现金增利 国债
预期 收益率 2.00% 3.73%
配置 比例
年投资金额
15.00%
2400
投资策略与选择标准 应付日常流动性需求
15.00%
2400
收益相对较高的长期储蓄
收益性
诺安增强债券
4.00%
30.00%
4800
基金经理优秀，业绩指标长期排 名第一，晨星五星级基金
成长性
工商银行股票
20%—100% 20%—40% 3%—10%
家庭财务状况诊断
诊断结果
家庭收入较为稳定； 投资品种单一，风险集中； 家庭保险品种单一； 资产流动性较差。
第五部分 风险承受能力测评
风险承受能力评分表
年龄 45 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
家庭成员信息
家庭经济现状
家庭财务特点
afp王先生一家理财规划方案
王先生、吴女士和儿子三口之家； 王先生今年43岁，大型企业职员； 妻子吴女士今年41岁，大型企业职员； 儿子14岁，读初三，明年中考； 双方老人健在，目前不需赡养； 王先生、吴女士均参加养老、医疗等社保体系。
afp王先生一家理财规划方案
供较为完整的保障。
afp王先生一家理财规划方案
从王先生一家的收入现状和资产配置比列可以看出，王先生一家为典型的以房养老家庭，房产规划将成 为实现王先生一家未来理财目标的重要支撑，为此，我们为其出具了三套房产规划方案供其选择。
afp王先生一家理财规划方案 方案一：未来两套房全部出租 方案二：卖一房、出租一房
AFP第一小组案例私营企业主家庭理财理财规划书理财规划
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6)离婚养老：李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财 产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来 没钱养老,该怎么办？
7)遗产：黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后 过世，还有多少遗产？
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八、风险告知与定期检讨
（一） 所建议的投资产品以分散性投资的开 放型基金为主，流动性风险与个别标的信用风险 均较低。股票基金的市场风险较债券基金为高， 但均不能保证赎回时返还全部本金，过去的基金 投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险 有投资人自行承担。
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方案三： 1、子女初中以后在国内公立学校就读。
方案三内部报酬率生涯仿真表和保险规划
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（三）三个方案优缺点的比较及选择
方案一优点：（内部报酬率为6.47%） 满足子女优等教育这首要目标，实现旅游计划和无房 贷购房。 方案一缺点： 将原来500万的购房计划降低为450万，还减少退休前 后的生活支出，黄先生一家生活质量有所下降。
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三、家庭财务分析
（一）全方位理财规划参考问卷
（二）资产负债表
家庭资产负债资料： 黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元， 自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金0 万元，黄金与钻石价值约10万元。
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声明 尊敬的黄先生： 非常荣幸能为你提供本次理财规划服务，首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是为了在黄先生现有资源的基础上，帮助客户完成既定的、可行 的财务目标，达到财务上的自由、自主、自在。 2.本理财规划报告书是在客户提供资料的基础上，根据客户所有资源和实际情况，对 现在和未来相关经济参数进行合理的假设，用以对客户目标进行的规划。 3.本理财规划报告书的分析都是基于客户当前的家庭情况，财务状况和生活环境所作， 由于未来存在不确定性，所以建议客户以半年为限，向我们报告个人状况和目标等相 关变化情况，以便于我们做出修正和调整。我们也会及时关注宏观经济形势，在必要 的情况下协助客户修正理财规划方案。 4.客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调 整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。
2013年afp案例-家族企业的多目标规划33164
2013年AFP案例-家族企业的多目标规划1．基本状况与财务状况林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。
林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。
有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。
目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。
林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。
个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。
林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。
林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。
林太太未投保任何保险。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。
2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。
如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。
3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。
4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。
5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。
AFP金融理财师综合案例分析案例13 中等收入家庭应对资金缺口的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例13 中等收入家庭应对资金缺口的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。
理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈蕾在国企做出纳，每月税前工资5000元，年终奖金5000元，丈夫陈史强是一名医生，每月工资6000元，年终奖金10000元。
假设个人所得税的免征额为2000元。
陈蕾一家月基本生活开销为3500元，走亲访友和孝敬父母每年会花去4000元，女儿陈晓霞高中教育费用每年6000元。
除此之外，没有别的支出。
三、资产负债情况目前陈蕾一家的投资比较保守，活期存款有15000元；定期性存款有14万元；积极投资方面有95000元的债券。
由此每年利息收入6000元。
夫妻双方都有单位分配的房产，后来变现购买了在上海浦东的一套105平方米的住房，当时购买总价50万元，贷款用公积金和每月积蓄早已经还清，现在市场价格在115万元左右。
四、保险状况1．陈蕾：目前养老金账户余额25000元，公积金账户余额30000元。
每月交养老金8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
2．陈史强：目前养老金账户余额50000元，公积金账户余额60000元。
每月交养老金8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
3．该家庭尚未购买任何商业保险。
五、理财目标：1．保险计划：与理财师商议后，陈蕾认识到商业保险的空缺将给家庭带来极大的疾病风险，国家社会医疗保障不够充分，购买保险可以防范于未然。
2．教育计划：预计女儿18岁上大学，准备让女儿在国内念本科，到国外读研。
国内本科费用目前每年20000元，国外读研每年28万元。
3．退休计划：两人打算60岁一起退休，预计夫妻俩可以活到80岁，希望退休后每月生活费用为1万元。
AFP金融理财师综合案例分析案例26 富足小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例26 富足小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。
理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入16000元；王女士年资5年，税前月收入9000元。
年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。
2．支出情况：于先生一家食品饮料平均月支出1250元，交通通讯费用月支出1250元，每年的衣着服饰支出大概15000元，每年的家用服务支出6000元，儿子教育支出12000元，医疗保健支出5000元，娱乐支出6000元。
同时夫妻双方各年缴保费2000元，为20年期定期寿险。
为了保证正常支出，在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。
三、资产负债状况于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房，目前该房产现值为100万元。
为出行方便，于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车，目前价值为15万元。
于先生投资比较保守，投资意识较差，金融投资基本上是储蓄。
于先生家里目前存有5000元紧急备用金，活期存款8万元，定期存款28万元（每年可获利息收入6000元）。
于先生家里现在没有负债。
四、保险状况1．于先生：其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划，个人与企业各提拨1%。
目前养老金账户有30000元，企业年金账户有15000元，住房公积金账户余额50000元，每年还可报销全家医疗费用5000元。
投保缴费20年终身寿险400000元，年保费2000元已缴1年。
2．王女士：依照规定提四金（住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%），住房公积金账户余额30000元，个人养老金账户余额16000元。
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2013年AFP案例-家族企业的多目标规划1．基本状况与财务状况林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。
林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。
有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。
目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。
林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。
个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。
林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。
林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。
林太太未投保任何保险。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。
2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。
如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。
3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。
4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。
5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。
3．假设条件1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。
2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。
4．制作报告书的要求1）方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3）目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
2013年AFP案例-夫妻合伙企业全方位规划1．基本状况与财务状况44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。
丁先生家庭的每月生活支出2万元。
丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。
丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。
有一个儿子14岁，中学生，没有保险。
丁先生名下有股票50万元，丁太太名下有活期存款5万元，定期存款30万元，债券50万元。
两人名下自住房价值250万元，还有贷款120万元，剩余贷款期限10年。
丁先生名下奥迪A6车一辆，已开6年，目前市值10万元。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）换房规划：尽快换购一套市值600万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭。
2）换车规划：一年内换购一辆奥迪A6新款车，价格50万元，全额付款，旧车出售。
3）为儿子小明准备4年的大学学费，每年学费现值2万元。
儿子国内大学毕业后计划去美国斯坦福大学留学2年，硕士毕业后争取留在美国工作。
4）退休规划：丁先生15年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值5万元，持续10年。
退休时计划将合伙企业盘出。
5）公司改制计划：有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较。
3．假设条件：1）定期存款利率3.5%，国债债息收益率6%。
住房按揭年利率6%。
2）企业税前收入每年增长8%。
3）其他采用软件给定的假设条件。
4．制作报告书的要求1）方案分析：就丁先生夫妇维持合伙企业或改制为有限公司两方案，做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3）目标可行性分析：就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
2013年AFP案例-公务员家庭的购房规划1.基本状况与财务状况谢先生今年40岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8,000元，年终奖金2万元。
谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。
夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。
一家三口每月的生活花销为5,000元。
谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。
谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。
谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5% 。
夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。
谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。
2）换房规划：出售现在的房子，尽快换房。
目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500万元。
一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。
根据规定市区住宅最高贷款成数60%，别墅最高贷款成数50%。
3）购车规划：如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。
4）子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
5）退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。
3．假设条件：1）夫妻的年工作收入增长率为5%，夫妻两人养老金的年增长率为5%。
2）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金。
3）其他采用软件给定的假设条件。
4．制作报告书的要求1) 方案分析：就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案，做利弊分析。
2) 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3) 目标可行性分析：就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4) 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
2013年AFP案例-高净值家庭的理财决策1．基本状况与财务状况陆先生，52岁，为翔云纺织公司的董事长，家族拥有100%的股权。
陆先生在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元。
陆太太为全职家庭主妇。
一子小陆，28岁，目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司，领取月薪1万元，与女友预计一年内结婚。
陆先生父亲已过世，与陆母一起同住。
陆太太父母均70岁，在县城老家务农，目前均无收入，由陆太太赡养。
陆先生一家在温州市生活工作。
过去一年的家庭金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元。
家庭生活支出每月5万元，赡养陆太太父母每年5万元。
翔云纺织有限公司去年年底公司的账面价值为3,500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金200万元、股票型基金300万元。
一处自用性房产，现值300万元，一处投资性商铺，现值400万元，两处房产均无贷款。
还有宝马汽车一辆，现值28万元。
陆太太名下有珠宝首饰，现值48万元。
陆先生全家均无社保。
企业为陆先生投保保额80万元的团体定期寿险。
商业保险方面，陆先生目前有两全寿险保单一张，保额200万元，缴费年限20年，已缴费12年，每年缴保费9万元。
前一年底的寿险现金价值为80万元，以陆太太为唯一受益人。
陆太太没有保险。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）赡养父母规划：由于陆太太父母亲年老多病，希望尽快把父母亲接来北京同住，届时每月共承担父母亲的生活与医疗费用1.5万元，预计赡养至父母80岁终老。
2）购换房规划：日后与岳父母一起居住，希望有更大的居住空间和方便就医，陆先生计划尽快在市区购买一套现值为1,000万元的房子。
3）退休规划：陆先生预计届满60 岁退休后，与太太一起享受含饴弄孙的退休生活。
退休后生活费用（含医疗费）每人每年现值为25万元，希望退休生活规划到90岁。
4）孙子教育金：希望2年内可以抱孙子，在孙子出生时将赠与孙子50万元当教育金。
5）财产移转保全及遗产筹划方案：陆先生计划年满60 岁退休时让儿子接手公司经营权，股权移转方面，有每年赠与移转5%股份与终老时以遗产移转两种方案。
请理财师评估哪一个适当。
3．假设条件1）家族公司股息收入增长率为5%，年支出成长率与退休生活费均为5%。
2）陆先生夫妇预期寿命90岁，属于稳健型投资者。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。
4．制作报告书的要求1）方案分析：就陆先生每年赠与移转5%股份与遗产移转两方案，做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3）目标可行性分析：就遗产移转的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
2013年单薪高收入家庭的生活规划的AFP案例1. 基本状况与财务状况艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1岁。
艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。
艾先生的年家庭生活费支出约23万元。
另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。
艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元和50万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。
艾太太已购买定期寿险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。
艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。
艾太太资产状况为现金10万元，国债20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。