汽车信贷与保险第三章
智慧树知到《汽车保险与理赔》章节测试答案
智慧树知到《汽车保险与理赔》章节测试答案第一章1、以下属于纯粹风险的是（）。
战争火灾暴乱恐怖活动恐怖活动恐怖活动答案: 火灾2、可保风险的条件之一要求损失的发生具有分散性，这一条件是指（）。
大多数的保险对象同时出险大多数的保险对象不能同时遭受损失一次事故只能一个保险标的受损同一地点只能一个保险标的受损同一地点只能一个保险标的受损答案: 大多数的保险对象不能同时遭受损失3、汽车保险合同的客体是（）。
汽车保险利益保险人投保人投保人答案: 保险利益4、汽车保险的承保范围主要为（）两大类。
汽车损失险和汽车信用险汽车损失险和汽车责任险正确汽车损失险和汽车盗强险汽车损失险和汽车意外险答案: 汽车损失险和汽车责任险5、下列关于保险的判断正确的是( )。
保险就是要消灭危险保险就是保证不发生危险保险就是保证发生危险保险就是要分散危险带来的损失答案: 保险就是要分散危险带来的损失6、综合本章学习的知识，汽车投保的主要目的是（）。
理赔能使汽车保险的基本职能得到实现理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活理赔可发现和检验展业承保工作的质量以上答案都正确答案: 以上答案都正确7、有关汽车保险理赔方面的描述正确的有（）。
汽车保险理赔是指保险汽车在发生风险事故后，保险人依据保险合同的约定对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为汽车保险理赔涉及到保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容近年来，由于现代汽车的结构性能日趋合理，因车辆本身原因导致的交通事故比例呈现出下降的趋势，而由人为因素引起的交通事故则在迅速增加。
这种变化增加了汽车保险理赔工作的难度以上答案都正确答案: 以上答案都正确8、中国第一部带有保险内容的法律是( )。
《钦定大清商律》《保险业章程草案》《大清商律草案》《海商法草案》答案: 《海商法草案》第二章1、关于机动车辆保险的无赔款优待，以下说法错误的是（）。
车辆同时投保车损险、第三者责任及附加险，只要其中一个险种发生赔款，续保时就不能给予无赔款优待发生所有权转移的车辆，续保时不享受无赔款优待续保时事故未决，暂不享受无赔款优待以上都不对答案: 以上都不对2、我国的保险监管机构简称（），是全国商业保险的主管部门。
(2021年整理)汽车信贷与保险习题答案
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第一章一、简述题1．什么是信贷？信贷有什么特征？信贷是一种借贷行为。
它是指以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看,它是货币持有者把货币借给他人使用，于约定的时间内收回，并收取一定的利息作为借出货币代价的一种债权债务关系.特征：1．信贷是一种借贷行为2．信贷具有偿还性3．信贷具有增值性2．什么是消费信贷？消费信贷有什么作用？消费信贷又称消费贷款，是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
作用：消费贷款是调节生产与消费的有力杠杆、消费贷款通过购买力的提前实现来平衡和调节消费、消费贷款能调节社会总供给与总需求的矛盾、抑制“高利贷”的活动范围。
3．消费信贷有哪些类型?(一）按贷款用途分类1．个人住房贷款2．个人汽车贷款3．个人教育贷款4．个人耐用消费品贷款5．个人消费额度贷款6．个人旅游消费贷款7．个人医疗贷款（二)按贷款方式分类1．赊销2．分期付款3．担保贷款4．汽车消费信贷对社会经济有何促进作用？汽车消费信贷引导社会需求、生产，从而促进工业经济乃至整个国民经济协调、持续、快速发展；汽车消费信贷推动汽车消费，盘活汽车行业巨大资产存量和提高资本营运效益；汽车消费信贷刺激汽车消费,方便居民生活,促进消费结构升级；汽车消费信贷促进金融机构优化贷款存量和增量.5．简述汽车消费信贷的两种模式。
“直客模式"是由银行、专业资信调查公司、保险公司、汽车经销商四方组成。
《汽车消费信贷》PPT课件
(10)办理银行贷款。
(11)车辆上牌。
(12)给客户交车。
(13)建立客户档案。
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2．经销商汽车消费信贷业务的流程
(1)客户咨询。
客户咨询工作主要由咨询部承担，工作内容主要是了解客户的购
车需求、帮助客户选择车型、介绍购车常识和如何办理汽车消费信
贷购车、报价、办理购车手续等。
2．银行的职责
(1)负责提供汽车消费信贷所需的资金。
(2)负责对贷款客户资格终审。
(3)负责贷款购车本息的核算。
(4)负责监督、催促客户按期还款。 ·
(5)负责汽车消费信贷的宣传工作。
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一、汽车消费信贷工作的参与单位及其职责
3．保险公司的职责
(1)为客户所购车辆办理各类保险。
(2)为贷款购车客户按期还款做信用保险或保证保险。
金融债券、国家重点建设债券、汇票、本票、支票、提单、
股份、股票、商标权、专利权等。
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2．汽车担保贷款的种类
(4)第三方担保贷款。
汽车消费的第三方担保贷款是指经销商以其自身较高的
商业信誉，为合格的汽车消费贷
款申请人提供第三方全程担保，银行对在特约经销商处购买汽 车的借款人提供的贷款。
《消费信贷购车申请表》，
报审查部审查。
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2．经销商汽车消费信贷业务的流程
(3)复审。
审查部应根据客户提供的个人资料、消费信贷购车申请、
贷款担保等进行贷款资格审查，并根据审查结果填写《消费
信贷购车资格审核调查表》等表格，还要对《消费信贷购车
程及车辆销售核算。
(7)保险部：为购车人所购车辆做各类保险。
汽车贷款管理办法
汽车贷款管理办法第一章总则第一条为促进汽车贷款业务健康发展，规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等，制定本办法.第二条本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买或销售汽车(含二手车）的贷款,包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和车队汽车贷款。
第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经国务院银行业监督管理机构批准、有权经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
第四条本办法所称自用车是指借款人本人通过汽车贷款购买使用的汽车；商用车是指借款人购买用于商业运营以获取经济收入的车辆，包括各种运输车辆、工程机械车辆等.第五条汽车贷款利率和计、结息办法,由借款人和贷款人按照中国人民银行利率政策规定协商确定。
第六条汽车贷款的贷款期限最长不得超过5年，单笔汽车存货贷款的贷款期限最长不得超过一年.符合贷款展期条件的汽车贷款可以展期一次，但展期最长不得超过原贷款期限的一半。
第二章个人汽车贷款第七条本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款，包括个人汽车消费贷款和个人商用车贷款。
第八条贷款人应建立个人借款人资信评级系统，根据个人借款人以下情况，审慎确定个人借款人的资信级别:（一）借款人的职业、收入、居所及稳定性；（二）借款人的还款能力和信用记录三）家庭月收入水平及其稳定性；（四）贷款人认为必要的其它因素.第九条贷款人应综合考虑以下因素，合理确定对借款人的贷款条件，包括贷款数量、期限、利率和还本付息方式等：(一）贷款人对借款人的资信评级情况；（二)贷款担保情况；（三）借款所购车辆的性能及用途;（四）汽车行业发展和汽车市场供求情况。
第十条贷款人必须建立借款人信贷档案，并及时更新。
借款人信贷档案至少应包括下列内容:（一）借款人姓名、住址及有效联系方式；（二）借款人的收入水平及资信状况;（三）所购汽车的型号、价格与用途；(四）贷款的数额、期限、利率、还款方式和担保情况；（五）借款人从其它金融机构取得贷款的情况；（六)贷款催收记录；（七）防范贷款风险所需的其它资料。
第三章 汽车保险概述 汽车保险与理赔(第三版) 教学课件
司对于被保险人负责赔偿责任
• 被保险人应特别着重于不保事项。共同不保事项包括： • 敌人侵袭、外敌行为、战争及类似战争的行为、叛乱、
内战、军事训练、演习或政府机关的征用、充公、没收、 扣押或破坏；
• 核子反应、核子能辐射或放射性污染； • 罢工、暴动、民众骚扰； • 未经保险人同意而变更汽车使用性质； • 承保地区以外发生的损害； • 除授权许可的驾驶员外，其他任何人所造成的意外损失
本相同。
第三节 我国香港及美国、日本的汽
车保险制度简介
• （二）美国汽车强制保险 • 1．美国汽车强制责任保险 • 汽车强制责任保险法是由《赔偿能力担保法》演
变而来的，而且使《赔偿能力担保法》的最终立 法目的更加具体化。汽车强制责任保险法强调保 险为汽车使用人履行赔偿责任的最佳保证。
• 2．防范未投保汽车驾驶人保险 • 3．无过失保险计划 • 无过失汽车保险是指在车祸发生时，当事人双方
费率结构上存在不公平现象；
• 第五，费率的地区差异没有得到体现。
第二节 我国汽车保险条款的改革
• 二、2000年版《机动车辆保险条款》的特点 • 条款和费率改进总的思想是： • 一是突出依法经营，明确责任，合理调整保险双
方当事人的关系；
• 二是借鉴国际惯例，在一定程度上将机动车辆保
险费率向多元化结构和地域差别方向发展；
或责任；
• 保险合同订立时，未附加于保险单内的任何合同责任。
第三节 我国香港及美国、日本的汽 车保险制度简介
• 2）被保险汽车因火灾、自燃、闪电、爆炸、
窃盗或有盗窃意图所致的毁损或灭失，本 公司对被保险人负赔偿责任
汽车贷款管理办法（2017年修订）
汽车贷款管理办法(2017年修订)⽂号：中国⼈民银⾏、中国银⾏业监督管理委员会令[2017]第2号颁布⽇期：2017-10-13执⾏⽇期：2018-01-01时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章个⼈汽车贷款第三章经销商汽车贷款第四章机构汽车贷款第五章风险管理第六章附则为进⼀步⽀持促进汽车消费，规范汽车贷款业务管理，中国⼈民银⾏、中国银⾏业监督管理委员会决定修订《汽车贷款管理办法》。
修订后的《汽车贷款管理办法》经中国⼈民银⾏⾏长办公会议和中国银⾏业监督管理委员会主席会议审议通过，现予发布，⾃2018年1⽉1⽇起施⾏。
原《汽车贷款管理办法》(中国⼈民银⾏中国银⾏业监督管理委员会令〔2004〕第2号发布)同时废⽌。
中国⼈民银⾏⾏长周⼩川银监会主席郭树清2017年10⽉13⽇汽车贷款管理办法(2017年修订)第⼀章总则第⼀条为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华⼈民共和国中国⼈民银⾏法》、《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《中华⼈民共和国商业银⾏法》等法律规定，制定本办法。
第⼆条本办法所称汽车贷款是指贷款⼈向借款⼈发放的⽤于购买汽车(含⼆⼿车)的贷款，包括个⼈汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
第三条本办法所称贷款⼈是指在中华⼈民共和国境内依法设⽴的、经中国银⾏业监督管理委员会及其派出机构批准经营⼈民币贷款业务的商业银⾏、农村合作银⾏、农村信⽤社及获准经营汽车贷款业务的⾮银⾏⾦融机构。
第四条本办法所称⾃⽤车是指借款⼈通过汽车贷款购买的、不以营利为⽬的的汽车;商⽤车是指借款⼈通过汽车贷款购买的、以营利为⽬的的汽车;⼆⼿车是指从办理完注册登记⼿续到达到国家强制报废标准之前进⾏所有权变更并依法办理过户⼿续的汽车;新能源汽车是指采⽤新型动⼒系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动⼒(含增程式)汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。
第五条汽车贷款利率按照中国⼈民银⾏公布的贷款利率规定执⾏，计、结息办法由借款⼈和贷款⼈协商确定。
汽车保险与理赔 第三章
第3章 汽车保险合同与原则
2． 暂保单是保险人出立正式保单以前签发的临时保险合同，用以证 明保险人同意承保。可由保险人或兼业保险代理机构签发。 3． 保险单简称“保单”，是保险人和投保人之间订立保险合同的正 式书面凭证。
第3章 汽车保险合同与原则
4．
保险凭证是保险人发给被保险人证明保险合同已经订立的一种凭证， 它也是保险合同的一种存在形式。 是一种简单的保险单。 5． 批单是更改保险合同某些内容的更改说明书。 6．ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险人经与投保人协商同意，可将双方约定的承保内容及彼此的权 利义务关系以书面协议形式明确下来。
第3章 汽车保险合同与原则
3.1 汽车保险合同
汽车保险合同是保险合同中的一种，是汽车投保人和保险人之间 关于保险权利义务的协议，是汽车保险当事双方所遵循的唯一有
效的法律依据。投保人和保险人双方协商后在合同中约定，投保
人向保险人支付保险费，保险人在保险标的遭受约定的保险事故 时承担经济补偿责任。合同是保险关系得以设立、变更、终止的
第3章 汽车保险合同与原则
3.1.6保险合同的解释原则和争议处理 1.保险合同的解释原则 对于保险合同的理解，双方当事人往往会在主张权利或履行义务 时发生争议，这种争议有相当部分是由于对合同条款的解释互异 造成的。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生 争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解 释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非 格式条款不一致的，应当采用非格式条款。” 1）合法解释原则 2）文义解释原则 3）意图解释原则 4） 整体解释原则 5）诚实信用解释原则 6）有利于被保险人的解释原则
第3章 汽车保险合同与原则
汽车信贷与保险 第四章(一至三节)
风险财务对策中的手段 ： 财务型非保险转移 、财务型保险转 移 、自我承担。
4、风险管理的目标
损失前目标：
减小风险事故的发生机会。 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失 的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环 境，为家庭提供良好的生活环境。 遵守和履行社会赋予家庭和社会的社会责 任和行为规范。
三、保险
1、保险的含义
经济角度 ：分摊意外损失、提供经济保 障的一种财务安排。 法律角度：合同行为。 风险管理角度：风险管理的一种方法，或 风险转移的一种机制。
2、保险的要素
可保风险 ； 多数人的同质风险的集合与分散； 费率的合理厘定 ； 保险基金的建立 ； 订立保险合同 。
3、保险的特征
交通事故因其极强的“杀伤力”被称为世界“第一杀手”
风险与保险
本章 主要 内容
汽车保险的含义、特征与
作用 汽车保险的起源与发展
第一节
风险与保险
一、风险
1、风险的含义
主要观点 ： “风险是指测定的不确定性”； “风险是指发生某一经济损失的不确定性”； “风险是一种无法预料的、其实际后果可能不 同 于预测后果的倾向”； “损失的可能即为风险”； “风险是指对特定情况下关于未来结果的客观 疑虑”
经济性 互助性
法律性
科学性
4、保险的分类
按照实施方式分类：强制保险、
自愿保险 按照保险标的分类；财产保险、 人身保险 按照承保方式分类：原保险、再保险、 共同保险、重复保险
第二节
汽车保险的含义、特征与作用
一、汽车保险的含义
汽车信贷与保险课件
v 借款人必须提供建行认可的担保； v 借款人愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
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汽车信贷与保险课件
4、贷款期限及利率
为了满足用户的不同需要，法人贷 款期限最长不超过三年，个人最长不超 过五年。贷款利率按照人民银行规定的 同期利率执行。
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汽车信贷与保险课件
2、贷款的对象
汽车消费贷款的对象是在中国境内 有固定住所的中国公民及企业、事业法 人单位。
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汽车信贷与保险课件
3、贷款必备的条件
v 贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于 变现的资产，足以按期偿还本息，贷款的法人和 其他经济组织要具有偿还贷款的能力；
和 拒绝分值”相比较，如果总分值超过了“拒绝分 值”，则信贷员批准放款，反之，拒绝放款。信
用 评分方法的可靠性和科学性在于模型是根据众多 PP借T文档演模款板 者的历史资料运用数据统计原汽理车信贷而与保建险课件立起来
四、贷后检查及贷款的收回
在贷款发放以后，银行为了保证贷款的 及时偿还，通常要对贷款进行贷后跟踪检 查。在消费信贷中，这一环节也是非常重要 的。一般银行要定期进行贷款的跟踪调查， 检查贷款的执行情况，要求借款者定期反映 其收入变动状况等，以随时掌握、控制可能 发生的风险；汽车消费贷款的收回，银行应 加强管理，以确保这些贷款本息如期全额收回。
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汽车信贷与保险课件
5、贷款金额
借款人以国库券、金融债券、国家重 点建设债券、建设银行个人存单质押的或 银行、保险公司提供连带责任保证的，存 入建设银行的首期款不得少于车款的20％ 借款的最高限额为车款的80％。
汽车信贷与保险教学大纲
《汽车信贷与保险》教课纲领课程编号总学时制定日期642010-2-28课程种类基础课合用专业理论学时48实践学时制定人唐璐审查人汽车营销16一、课程性质和任务本课程为工程职业技术学院必修课，是一门基础课二、教课基本要求该课程以解说汽车信贷与汽车保险为核心容，讲究理论性和应用性的联合，既着重理论知识的系统性、全面性，又着重其实质应用的解说，使学生系统地、正确地理解和掌握汽车信贷模式、汽车信贷操作、汽车信贷风险以及汽车保险的险种，并可以在实践中灵巧地运用，剖析和办理各样汽车信贷与保险中的实务问题。
三、教课容第一章汽车花费信贷概括第一节信贷与花费信贷一、信贷的含义与特点二、花费信贷的含义与特点三、花费信贷的作用四、花费信贷的种类第二节汽车花费信贷一、汽车花费信贷的产生和发展二、汽车花费信贷的作用三、汽车花费信贷现状第三节汽车花费信贷模式一、我国汽车花费信贷的两种主要模式二、我国汽车花费信贷的种类三、汽车花费信贷的还款方式第二章汽车花费信贷操作及盈利模式第一节汽车花费信贷的中心环节一、贷款申请二、贷前检查及信誉剖析三、贷款的审批与发放四、贷后检查及贷款的回收第二节汽车花费信贷的程序一、对汽车花费贷款的规定二、汽车花费信贷各参加单位及操作程序第三节分期付款售车的操作一、申请分期付款购车的条件二、分期付款售车的程序第四节第三方全程担保售车的操作一、贷款的条件二、贷款的金额，限期和利率三、保险条款四、办理汽车花费贷款的程序五、借钱人肩负的违约责任六、怎样解决经济纠葛七、单位贷款购车的操作程序第五节汽车花费信贷企业服务盈利模式一、汽车花费信贷企业盈利模式的条件与基础二、汽车花费信贷机构盈利模式的选择第三章汽车花费信贷风险管理第一节汽车花费信贷风险概括一、汽车花费信贷风险的含义二、汽车花费信贷风险的种类三、汽车花费信贷风险的根源第二节汽车花费信贷风险管理一、汽车花费信贷信誉评估系统二、汽车花费信贷机构信誉风险预警系统三、汽车花费信贷机构汽车信贷违约减损处理系统四、汽车花费信贷机构信誉风险部控制系统五、汽车花费信贷机构外面控制系统第四章汽车保险概括第一节风险与保险一、风险二、风险管理三、保险第二节汽车保险的含义，特点与作用一、汽车保险的含义二、汽车保险的特点三、汽车保险的作用第三节汽车保险的发源与发展一、汽车保险的发源二、汽车保险在外国的发展三、我国汽车保险的发展进度第五章汽车保险原则第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原由三、最大诚信原则的容四、违犯最大诚信原则的表现形式及其法律结果第二节保险利益原则一、保险利益及其确定条件二、保险利益原则及其对保险经营的意义三、保险利益原则在保险实务中的应用第三节损失赔偿原则一、损失赔偿原则及其意义二、影响保险赔偿的要素三、损失赔偿原则的派生原则四、损失赔偿原则的例外状况第四节近因原则一、近因及近因原则二、近因原则的应用第六章汽车保险合同第一节汽车保险合同的特点和容一、汽车保险合同的观点二、汽车保险合同的特点三、汽车保险合同的容四、汽车保险合同的形式第二节汽车保险合同的订立与效劳一、保险合同的订立二、保险合同的奏效三、保险合同主体及其权益义务第三节汽车保险合同的更改和停止一、保险合同的更改二、保险合同的转让三、保险合同的停止第四节汽车保险合同的解说与争议的办理一、保险合同条款的解说原则二、保险合同的争议办理第七章汽车保险第一节汽车损失险一、车辆损失险二、盗抢险第二节汽车责任险一、商业第三者责任险二、车上人员责任险三、交通事故责任强迫保险第三节附带保险一、行业附带保险二、中国人民保险企业的特有附带险第四节汽车保险费率一、影响汽车保险费率的风险要素二、保险费率模式三、基本险和附带险保费的计算方法第八章汽车花费信贷与分期付款的保险第一节汽车花费贷款保证保险一、汽车花费贷款保证保险二、保险责任与责任免去三、保险限期和保险金额四、投保人，被保险人义务五、赔偿办理六、其余事项第二节汽车花费贷款保证保险实务一、汽车花费贷款保证保险投保实务二、汽车花费贷款保证保险承保实务三、汽车花费贷款保证保险理赔实务第三节灵巧车辆分期付款售车信誉保险一、灵巧车辆分期付款售车信誉保险概括二、保险责任三、保险限期和保险金额四、被保险人义务五、赔偿办理六、追偿及处罚抵押物第九章汽车承保实务第一节保险展业一、展业准备二、保险宣传三、保险方案四、展业方式五、见告与查验第二节投保实务一、投保选择二、投保条件三、投保人在投保时应注意的事项第三节核保一、核保原理二、核保运作三、缮制和签发保险单，证四、单证管理与统计五、续保及无赔款厚待第十章汽车理赔实务第一节汽车理赔工作概括一、汽车理赔的原则和意义二、汽车理赔人员的条件要求三、汽车理赔工作基本流程四、理赔工作的监察第二节汽车交通事故判定与查勘一、汽车交通事故判定概括二、现场查勘的意义，要求及目的三、现场查勘的主要容四、现场查勘工作的实行五、双代案件工作程序六、拒赔案件管理第三节汽车保险定损与理算一、定损原则及方法二、车辆定损三、赔款理算四、汽车理赔模卷的管理四、实践环节1. 加息对汽车业发展及车市的影响2.车险业与4S 店怎样合作共赢3.入口汽车零零件案：窘境中的时机和博弈五、各教课环节学时分派单元（章）分派学时理论学时实践学时备注第一章660第二章880第三章844第四章844第五章844第六章844第七章660第八章440第九章440第十章440共计644816六、查核方式考试七、介绍教材和教课参照书教材：《汽车信贷与保险》晓华主编机械工业 2008年2月第1版。
第十章《汽车信贷与保险 》张晓华主编
4、未决赔案的管理
未决赔案是指已经发生的属于保险责 任范围内而由于各种原因尚未赔付结案的 案件。保险公司在经营过程中出现和存在 一定数量的未决赔案是正常的，但有些则 是不正常的。
未决赔案的管理程序：
立案、撤案、结案
未决赔案的原因：
正常原因造成的未决赔案； 正常原因造成的未决赔案。
5、内控制度
（4）核实事故是否存在被保险人的故意行为 或受害人的故意行为， （5）收集索赔资料。 （6）核定损失状况。 （7）初步核实人员伤亡损失状况。 （8）简易案件处理。 （9）现场查勘时，事故任何一方没有投保 强制险，应要求事故各方通知交管部 门依 法进行责任划分。
（10）现场查勘时，事故任何一方机动车辆的 估计损失超过强制保险责任限额的，应要求 事故各方依法进行责任划分，以便其他商业 保险公司能够顺利进行赔案处理。 （11）现场查勘时，如果事故应由多家保险公 司共同处理，并且其他相关保险公司也应派 员到达，原则上应由各承保公司对各自承保 车辆对应的第三者车辆的损失进行查勘定损
现场记录图的绘制
： （1）根据出险现场情况，选用适当比例，进 行图面构思。 （2）按近似比例画出道路边缘线和中心线。 利用罗盘确定道路走向。在图的右上方绘指 北标志，标注道路中心线与指北线的夹角。 （3）根据图面绘制的道路，用同一近似比例 绘制出险车辆图例，再以出险车辆为中心向 外绘制各有关图例。
3、赔案的周期
赔案周期，即保险事故案件处理的周 期，原则上是指从保险事故发生到保险公 司向被保险人支付赔款的期间。
影响赔案周期的因素
：
（1）外部因素。指非保险公司的因素，主要 是交通事故处理部门的处理周期。
（2）内部因素。内部因素是指保险公司在接 到被保险人提供的索赔资料之后进行内部理 赔、核赔和划付赔款的过程。
汽车信贷与保险 第三章
一、汽车消费信贷信用评估系统
1、我国汽车消费信贷信用评估现状 、
个人资信材料严重缺乏 ； 缺乏明确的个人信用记录 ； 缺乏成熟的市场环境 ； 缺乏专业评估机构 。
2、汽车消费信贷信用评估系统 、
国家建立信息共享的个人消费信用信息库 ：
第一、建立全国性的个人信用网络， 第一、建立全国性的个人信用网络，汽车金 融服务业务可以共享此网络。 融服务业务可以共享此网络。 第二、 第二、大力培育独立的汽车金融服务信贷征 信机构。 信机构。 第三、 第三、汽车金融服务企业的个人信用评估制 度。 第四、 第四、在全社会弘扬尊重汽车金融服务及消 费的商业伦理。 费的商业伦理。
D、国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主 、国家风险指在国际经济活动中， 指在国际经济活动中 权行为所引起的造成损失的可能性。 权行为所引起的造成损失的可能性。国家风险是国 家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。 家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。在主 权风险的范围内，国家作为交易的一方， 权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违 约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险， 约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险， 通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等） 通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等） 间接构成风险，在转移风险范围内， 间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是 交易的直接参与者，但国家的政策、 交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着 该国内的企业或个人的交易行为。 该国内的企业或个人的交易行为。
3、保险公司内部管理不善导致高额的车贷险 、 的赔付造成的经营风险
车贷保险尚未引入精算机制 ，仓促 地设计出来的产品很难保证对风险进行有 效地控制 。
4、“间客模式”下经销商转嫁风险以及 、 间客模式” 恶意骗贷风险
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汽车信贷与保险第三章
v 目前，国内的汽车信贷主要有两种形式，一种是银行直接面 对用户的“直客式”，另一种是由银行通过汽车经销商或汽 车按揭担保公司合作，间接面对用户的“间客式”。蔡某骗 银行贷款就是通过“间客式”方式进行的。
v 在此案中，许多贷款程序都是由汽车服务公司代办的，贷款 人蔡某自始至终和银行方面都没有直接的接触。对蔡某提供 的购车有关资料的资信调查是本案最关键的漏洞。
2、深刻性 ：突发性强，破坏力度大， 涉及面 广 。
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汽车信贷与保险第三章
（2）汽车消费信贷机构风险管理
1.经营汽车消费信贷机构业务的金融机构 ： 专业化的汽车消费信贷机构服务公司、银 行
2.汽车消费信贷机构风险主要包括 ：
汽车信贷风险、汽车消费信贷机构利率风 险、汽车消费信贷机构管理风险、汽车消 费信贷机构资金运用风险。
3、操作风险
风险管理主体缺失和审查缺位 ； 担保存在漏洞 ； 缺乏有效的贷后管理 。
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汽题
2006年11月30日上午，北京某银行的信 贷员沙某和韩某因犯违法发放贷款罪、公司、 企业单位人员受贿罪，被北京市第一中级人 民法院终审裁定分别判处有期徒刑12年和8年。 因为不按规定审查客户汽车贷款材料并进行 调查，沙某和韩某还收受福普得汽车公司给 予的款物，其中沙某收受10万余元及“尼康” 牌照相机一架，韩某则收受了7万元和一架 “尼康”牌照相机。
v 银行、汽车服务有限公司、保险公司三方虽签订了《汽车消 费贷款合作协议书》，但汽车公司等却没有对蔡某的资信进 行认真地调查，只是了解到蔡某在温岭开了一家注册资金 800多万年收入有300多万的大酒店，名下有多辆名车等。 所以，对蔡某多次提供的汽车合格证、营运证、机动车登记 证书等资料都没有认真的去核对和调查，就直接以最快的速 度给予办理。就连办理汽车抵押手续的机动车登记证书都没 有认真地去调查。
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汽车信贷与保险第三章
v B、利率风险是指市场利率变动的不确定性 给商业银行造成损失的可能性。
v C、外汇风险是指企业或国家以外币表示的 资产（债权、权益）与负债（债务、义务） 因未预料的外汇汇率的变动而引起的价值的 增加或减少的可能性。
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汽车信贷与保险第三章
v D、国家风险指跨国从事信贷和投资时可能 蒙受损失的风险。
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汽车信贷与保险第三章
本章 主要 内容
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汽车消费信贷风险概述 含义、种类、来源
汽车消费信贷风险管理 信用评估系统 信用风险预警系统 汽车信贷违约减损处置系统 信用风险内部控制系统 外部控制系统
汽车信贷与保险第三章
第一节
汽车消费信贷风险概述
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汽车信贷与保险第三章
虚假合同
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汽车信贷与保险第三章
案例：购车骗贷
•空车套现
•假冒他人签名， •使用假证明和假印章
•290.5万元
•465万元
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汽车信贷与保险第三章
2、市场风险
•进口汽 车关税下
降
•放贷时 利率最
低
汽车价格下调和利率上扬，将导致风险和收益 呈现不对称性 。
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汽车信贷与保险第三章
个月。同时与银行签订该合同的还有北京怡瑞
达经贸公司、新世纪保标汽车销售服务公司、
北京广利发物资贸易公司以及北方利鑫商贸公
司等四家汽车经销商，他们将作为担保人，对 126名车主在借款合同项下的全部本金、利息、
罚息及实现债权的费用承担连带保证责任。但 合同生效后，126名车主没有还贷，四家汽车
经销商也不履行保证义务。于是，银行决定通 过法律途径追讨贷款。
v E、证券风险是指进行证券投资所面临的风 险，主要有财务风险、市场风险、利率风险、 管理风险和购买力风险。
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汽车信贷与保险第三章
（一）金融风险的性质与特点
1、复合性 ：一方面是金融行为结果偏 离期望结果的可能性 ；另一方面是一种 特殊风险，既可能带来风险损失，也可 能带来风险收益。
| 126名车主迟迟不还贷，至今已累计拖欠银行 近3 069万。中国工商银行北京翠微支行将这 126名车主告到法院，要求解除双方借贷合同，
并让车主一次性偿还所欠贷款。日前，海淀法 院受理了该案。翠微支行诉称，2002年间，该 行分别与126名车主签订了《个人借款合同》， 约定向他们发放个人汽车消费贷款，期限为60
一、汽车消费信贷风险的含义
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汽车信贷与保险第三章
一、汽车消费信贷风险的含义
v 1、金融风险类型的划分：信用风险、利率风 险、外汇风险、国家风险、证券风险。
v A、信用风险又称违约风险，是指交易对手 未能履行约定契约中的义务而造成经济损失 的风险，即受信人不能履行还本付息的责任 而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离 的可能性，它是金融风险的主要类型。
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汽车信贷与保险第三章
•引导案例
•汽车消费信贷涉案 4400余万
•全国最大车贷诈骗 案案犯领刑的操作
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汽车信贷与保险第三章
| 2007年12月17日，北京市第一中级人民法 院曾宣判了国内最大的一起车贷诈骗案， 北京日泽丰成经贸有限公司法定代表人霍 民犯合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺 政
汽车信贷与保险第三章
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2020/11/23
汽车信贷与保险第三章
学习目标
• 掌握汽车消费信贷风险的种类和来源。
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• 掌握汽车消费信贷风险的管理系统。
汽车信贷与保险第三章
•任务一：
•能够对汽车消费信贷 •险进行初级判定。
•任务二：
•能够明确汽车消费 •信贷风险的管理系统， •并能在实践中遵守和运用。
治权利终身，并处没收个人全部财产。与 此案有牵连的另一名重要人物，河北滦平 县鑫亿通达矿业有限公司法定代表人唐中 革因伙同霍民等实施骗贷，近日被北京一 中院以合同诈骗罪一审判处有期徒刑十五 年，剥夺政治权利三年，并处罚金。
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汽车信贷与保险第三章
工行 讨要
3 069 万元 车贷 将126 名车 主告 上法 庭
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汽车信贷与保险第三章
二、 汽车消费信贷风险的种 类
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汽车信贷与保险第三章
1、信用风险
个人信用风险
•没有经济能力偿还 •谎称经营不善
•恶意诈骗、多头信贷和透支
•汽车经销商信用的缺失
•为了获得更多客户，牟取暴利， 很多经销商竞相压低手续费，减 少资质的审查，使一些不符合贷 款条件的人混水摸鱼 ，甚至制造