建设银行保兑仓融资产品介绍

用于支持通钢集团下游钢材经销商的“保兑仓
融资 ”产品的研发被提上了日程。
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“保兑仓融资”产品研发过程
制定方案
省分行产品经理向通钢集团提交产品创意，达成合作意向； 通钢集团邀请多家钢材经销商代表与产品经理面对面座谈讨论 产品思路，征求最终用户的意见、建议，取得认可； 在此基础上，省分行公司业务部组织制定、完善产品创新方案 并上报总行。
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“保兑仓融资”产品研发过程
团队研发
总行批复同意后，省分行公司业务部牵头组建任务型产品研发 团队，由省分行产品经理和会计、法律、风险、审批、计财等 部门业务骨干及经办行客户经理共同参加； 研发团队根据总行批复意见研究制定具有可操作性的《通钢集 团经销商保兑仓融资业务实施细则》，报省分行产品创新委员 会审议。
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“保兑仓融资”产品描述
定义：
“保兑仓融资”是指生产厂家（或其销售公司）、经销商和建 设银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为融 资结算工具，由建行控制提货权，生产厂家受托保管货物，并 对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任，建行 根据保证金比例向经销商释放提货权的一种金融服务。
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“保兑仓融资”产品的合作共赢
对经销商：
获得了建行的信贷支持，而且融资成本较低； 实现了经销商对通钢产品的杠杆采购——支付50%的货款拿到 100%的钢材； 扩大了经销商的经营规模； 提高了经销商对通钢的议价能力，增强了盈利能力。
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”业务流程：
协办行将汇票和《汇票收妥通知单》直接送达主办单位，主办 单位签收。 协办行根据经销商提交的《提货申请书》和经销商保证金账户 余额向主办单位签发《发货通知单》。 主办单位依据协办行签发的《发货通知单》向经销商发货。
在任一时点，累计发货金额不得超过保证金账户余额。
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”业务流程：
汇票到期前10天，经销商应将足额汇票解付款项存入保证金账 户。如果保证金账户金额不足，协办行立即通知主办单位和经 销商，由主办单位协助我行督促经销商存入汇票解付款项。 到期前5天，如果经销商保证金账户余额仍不足，协办行通知 主办单位准备实施回购 。
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“保兑仓融资”产品研发过程
投放市场
省分行产品创新委员会审议通过后，省分行印发《通钢集团经 销商保兑仓融资业务实施细则》，将“保兑仓融资”产品投放 市场。 产品研发团队协助通钢集团制定了与我行保兑仓融资业务实施 细则相配套的内部管理制度。 我行与通钢集团正式开展“保兑仓融资”业务合作。
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“保兑仓融资”产品的合作共赢
对通钢集团：
有力地支持了通钢钢材的批量销售，保证通钢集团能获得稳定 的现金流； 加快了营运资金周转，降低了资金成本； 提高了经销商销售通钢产品的积极性，进而提升了通钢产品的 市场竞争力； 融资客户由通钢集团向建行推荐，有助其稳定现有销售渠道， 按照自己的销售战略建立销售网络； 由通钢集团进行风险控制，促使通钢强化内部管理，优化内控 流程，提高了管理水平。
“保兑仓融资”产品的风险控制
“回购”：
保兑仓融资银行承兑汇票到期时，如经销商保证金账户余额不足解付 汇票款项，协办行向主办单位送达《回购通知书》，主办单位盖章并 签发回执。 主办单位按照主办单位与经销商签订的购销合同价格对保兑仓融资汇 票项下未售出钢材进行回购，回购资金由主办单位在三个工作日内直 接汇划到经销商在协办行的保证金账户，补足协办行垫付的资金。
我行成为通钢集团的最大授信银行和业务主办银行！
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“保兑仓融资”产品研发背景
通钢集团规划：“十一五”期间建成700万吨钢的综合 生产能力。
产生的效应：2006-2008年，现金流要应付持续的固定 资产投资，流动资金紧张，钢材销售压力大增！
带来的需求：需要银行支持其钢材销售，以保证集团 未来能够获得稳定的经营现金流。
“保兑仓融资”产品描述
经销商申办条件：
在协办行开立基本存款账户或一般存款账户和保证金账户。 经营状况良好，在建行信用评级为BBB（含）级以上，资产负 债率不高于80%，净资产不低于400万元。 与通钢签订了年度购销合同，且通钢愿意按照“保兑仓融资” 模式为经销商提供融资支持。 经销商资信状况良好，与通钢具有长期稳定的供销关系，没有 违约记录。
回购发生的一切费用及降价损失由主办单位向经销商另行收取
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“保兑仓融资”产品的推广业绩
截至2008年3月底，已核准4家经销商开办“保兑仓 融资”业务；
核定保兑仓融资银行承兑汇票额度23000万元；
累计开出银行承兑汇票35000万元； 保证金存款余额8000万元； 实现汇票手续费和承诺费收入105万元（汇票手续费 收入17.5万元，承诺费收入87.5万元）。
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省分行核定 “保兑仓融资” 产品额度
操作流程图
通钢集团推荐 经销商
经销商 评级授信 建行准入
签订“保兑仓” 合作协议
开办业务
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”业务流程：
经销商获得主办行核定的“保兑仓融资”额度，并与协办行、 主办单位签订三方合作协议后，持相关承兑资料到协办行办理 业务； 经协办行审批同意后，经销商缴存50%比例保证金，协办行在 “保兑仓融资”额度内为经销商开出以主办单位为收款人的银 行承兑汇票；
“保兑仓融资”产品的合作共赢
对建行：
将我行金融服务融入了优质集团客户——通钢集团的产业链和 价值链，向其产业链下游有效延伸； 提高了通钢集团对我行的满意度、依存度和忠诚度，将双方的 整体金融合作向更广和更深的层面拓展； 将通钢集团下游经销商中的好企业纳入我行的优质客户群体， 探索了一条中小企业信贷的新模式； 增加了稳定的保证金存款来源； 深入挖掘通钢集团的潜在价值，提升其对我行的综合贡献度。
通钢集团 “保兑仓融资”产品介绍
吉林省分行 于海桓 哈尔滨培训中心 2008.4.22
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创新，
是被逼出来的！ 有人动了我的奶酪……
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谁动了我的奶酪？
竞争对手
客户
考核指标（领导） ……
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“保兑仓融资”产品的风险控制
保证金帐户余额＞＝累计发货总额 对帐：
协办行与主办单位指定专人每十天进行一次对帐。
凭证管理：
《发货通知单》和《回购通知书》作为重要空白凭证由会计部 门管理，省分行统一印制。
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“保兑仓融资”产品描述
“保兑仓融资”各方：
主办单位：通钢国际贸易有限公司/通化钢铁股份有限公司 经销商：通钢集团签约经销商/通钢国际贸易有限公司 主办行：中国建设银行吉林省分行 协办行：经销商开户行（省内建行分支机构）
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“保兑仓融资”产品描述
产品要素：
融资工具：银行承兑汇票 保证金比例：50% 期限：冬储淡季期间不超过6个月，其它时间期限不超过3个月 承诺费：收费标准不得低于基准费率的20% 通钢集团承诺回购 总行要求：银行承兑汇票除全额占用经销商一般授信额度外， 保证金外的敞口部分还需纳入通钢的一般授信额度。
怎么办？
产品创新
“吃干榨净”
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“保兑仓融资”产品研发背景
通钢集团是吉林省内第二大工业企业，省国资委所属最大的工业 企业； 2005年12月30日，通钢集团完成国企改制，引入浙江建龙持股 36.19%，具备了400万吨钢的综合生产能力； 走出山沟，新通钢集团将总部迁至长春； 通钢集团是总行钢铁行业重点支持类客户，2006年省分行决定扩 大授信，经总行审批同意，集团授信总量由原来的10亿元增加至 25.4亿元。
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“保兑仓融资”产品的研发体会
深入挖掘客户“有效需求”，以优质集团客户
为核心，沿着客户的“产业链”、“物流”、 “资金流”开展产品与服务创新，是对公产品 创新的有效途径。
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谢 谢 大 家 ！
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