第1章中央银行制度的形成与发展

2016年2月29日，央行再次宣布降准，自2016年3月1日开 始下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，自2015年2月 5日起，央行连续五次降息、六次降准。
思考：央行下调利率会产生什么影响？ 保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长， 为供6 给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
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因此，国家以法律的形式限制或者取消一般银行的 发行权，将货币发行权集中到几家以致最终集中到 一家大银行。这样的大银行是中央银行的雏形。
如：1803年成立的法兰西银行，1826年成立的英格兰银行。 在不同的区域内获得不同期限的货币发行权。
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（二）集中统一票据交换和清算的客观需要
经济发展、银行数量增加、银行业务扩大、银行间 的债权债务关系复杂性加大——银行收授票据量加 大——银行自行轧差困难加大、时间延长、速度减缓。 ——客观上要求建立一个全国性的统一的、有权威 的、公正清算机构作为金融支付体系的核心来为银行 间结算服务——由中央银行来承担。
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第一节 中央银行制度的产生
总的来讲，中央银行是在资本主义银行 制度发展过程中，以社会生产力的发展 为基础，与商品货币经济的高度发达程 度相适应，从商业银行中独立出来的一 种特殊的政府性金融机构。(P1)
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一、中央银行制度产生的历史背景 （P2-3)
17世纪中后期 欧 洲
（一）商品经济的快速发展
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（三）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要
经济的发展→工商企业对银行贷款的需求？贷款数量？贷款期限？ 当发生贷款不能按期收回或存款的突然大量提现，一部分银行就会发 生资金周转不灵、兑现困难的情况，银行采用什么对策？ →一般可以采取同业拆借、提取在其他银行的存款以及出售部分资产 应急。 特别是当遇到普遍的金融危机时，上述手段就根本无济于事。→银行 资金周转不灵、兑现困难→银行破产。 →客观上需要一家权威性机构作为银行的“最后贷款人”保护存款人 的利益、保护银行甚至整个金融业的稳定。
（2）票据交换和清算业务迅速增长→交换和清算速度 减缓
（3）银行破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲 击。
（4）缺少统一规则约束的竞争，金融秩序混乱。
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二、中央银行产生的金融基础
（一）银行券统一发行的客观需要 但银行业发展初期的无序发行银行券，带来了许多问 题，主要问题表现为： 1、银行数量不断增加→银行竞争加剧 →一些银行经营不善，不能保证自己所发行的银行券 得到及时兑换 →同时，银行不断倒闭使银行券的信誉受损→银行券 持有人利益受损→引发信用危机，导致社会经济混乱。
（商品经济？）
(二）商业银行的普遍建立
（古代货币信用经营活动的行业？世界上最早的银行？最早的股份制银 行？）
（三）货币信用关系广泛存在于经济和社会体系之中
（信用关系业务有哪些？）
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（四）经济发展中的新的矛盾频繁显现
（1）发行银行券的银行规模、经营范围和信誉优劣不 一→发行的银行券被社会接受的程度差异很大
中央银行学
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选用教材
付一书：《中央银行学》（第二版）
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成绩考核
平时成绩（30%） ----------（作业、考勤、讨论等）
期末成绩（70%）
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课程体系和内容
中央银行学
基本理论
基本业务
金融调控
产生和发展、 性质和职能、 类型和结构、
独立性
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资产、负债、 中间业务等
货币政 策和金 融监管
提问
讲授
授
课
方
自学
式
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搜 集 资 料
讨 论
央行的货币政策
存贷利率调控？
2015年8月25日晚，中国人民银行决定，自2015年8月26日 起，Байду номын сангаас调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降 低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调 0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百 分点至1.5%。
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2、银行券的流通范围由发行银行的实力、资信状况、经营 状况和分支机构设置状况决定
→限制了银行券的流通范围→阻碍了经济发展和商品经济的 运行。
3、银行券分散发行→同一地区同时有多种银行券流通，出 现什么现象?
→同一商品可能有多种不同的标价→与货币的“一般等价物” 的根本属性（排他性和垄断性）相抵触→不便于社会生产和 流通。
4、没有统一的银行券的发行规则
→不良经营者有意过量发行不能兑现的银行券，扰乱银行全 的发行和兑换，混乱货币流通。
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5、银行提供的信用货币超过了客观需要。 →当银行券的发行超过一定限度，金本位制下，一 部分银行券推出流通时 →货币的兑付就会发生问题，引起经济的混乱，导 致银行券贬值→影响经济发展并导致社会危机。如 1825年，英国的信用危机。
购房政策再度放松
• 2016年2月2日，中国人民银行、中国银行业监 督管理委员会日前发布《关于调整个人住房贷款政 策有关问题的通知》，通知明确，在不实施“限购” 措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性 个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各 地可向下浮动5个百分点。
• 思考：央行下调首付比例会产生什么影响？
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2017年，全国多地房贷政策相继收紧，北京、上 海、深圳等一线城市大幅度上调首套房贷利率， 天津、杭州、惠州等二三线城市也在跟进。近期 ，南京的房贷又收紧了!有银行已停贷，南京买房 成本再提高。
2017年9月开始，各银行首套房贷款利率上浮5%或 10%已成为主流。
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在现代经济中，中央银行是一种非常独特的政府 性的金融机构，承担着国家宏观经济调控、调节 货币流通和信用活动以及维护全社会金融稳定等 任务。
目前全球绝大部分国家已经实行了中央银行制度。
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中央银行制度（6页） 国家通过法律或特殊规定对某家大银行或新建立
一家银行赋予某种特权并要求其他所有银行和金 融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这 些特权时，中央银行制度形成。
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部分国家的央行
中国—— 中国人民银行 香港—— 香港金融管理局（货币发行权？） 日本—— 日本银行 英国—— 英格兰银行 美国——
美国联邦储备委员会
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第一章 中央银行制度的形成与发展
第一节 中央银行制度的产生 第二节 中央银行制度的发展 第三节 中国中央银行的建立和发展
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第一章 中央银行制度的形成与发展
学习目的和要求： 通过本章的学习，了解中央银行的产生和发展
历史过程及背景，理解中央银行制度产生的原因， 充分认识中央银行制度的特征，了解我国中央银 行制度建立和发展的历程。