金融监管学课件金融监管学(先使用)
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金融知识讲座ppt课件
方法论述
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
2021金融学教学课件第13章
融市场的稳定和秩序； • 第五，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。
第一节 金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作 的基本条件。
第三节 金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流 动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节 金融危机 二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机 和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领 域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及 债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限 于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节 金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方 会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本 使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息
第一节 金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作 的基本条件。
第三节 金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流 动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节 金融危机 二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机 和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领 域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及 债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限 于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节 金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方 会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本 使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息
第五章 商业银行监管 《金融监管学》PPT课件
（四）对国外跨国银行监管综合评价
对跨国银行的监管，目标主要集中在稳定、效 率和公平方面。一般来讲，对跨国银行实施有效监 管的先决条件主要包括：1. 国内经济稳健经济政策 持续;2. 完善的公共金融基础设施; 3. 有效的市场 约束; 4.解决银行问题的程序
第四节 商业银行市场退出监管
一、商业银行市场退出的表现形式
（二）债务清偿顺序
债务清偿中，应遵循的顺序是：支付清算费用； 支付所欠工资和劳动保险费用；个人储蓄存款的本 金和合法利息、赔偿或给付保险金；其他债务
（三）债务清算方式 清算有两种方式：一是依破产程序进行清算。
法人破产后，由司法机关组织有关人员成立清算 组织，依破产程序进行清算；二是非破产程序进 行的清算，适用于非破产为由的法人终止，应由 金融监管当局按照法律规定程序进行清算。
法国银行业监管机构有三家：（1）全国信贷 委员会，决定银行业和金融活动的政策，公布有关 银行业的一般性法规；（2）银行业管理委员会， 负责监控银行业活动是否符合各项法规；（3）政 府委员会，代表国家管理各商业银行总行，保证每 一家商业银行及分行都遵守银行法规。此外，法兰 西银行协会和同业公会也发挥一定的作用
二、商业银行市场经营监管的主要方式
（一）非现场检查监管
非现场检查监管的资料反映在金融监管部门 的统一报表上，资料翔实可靠能真实反映商业银 行的经营状况。
（二）现场检查监管
现场检查监管是监管机构进入商业银行进行 实地检查，通过查阅报表、账册和文件等各种资 料，分析、检查和评价银行的经营管理质量。现 场检查可分为全面检查和专项检查，全面检查定 期进行，如一年一次，或几年一次。专项检查监 管一般针对非现场检查中发现的问题进行专门检 查，不定期。只要非现场检查中发现问题，都可 能进行专项现场检查。
对跨国银行的监管，目标主要集中在稳定、效 率和公平方面。一般来讲，对跨国银行实施有效监 管的先决条件主要包括：1. 国内经济稳健经济政策 持续;2. 完善的公共金融基础设施; 3. 有效的市场 约束; 4.解决银行问题的程序
第四节 商业银行市场退出监管
一、商业银行市场退出的表现形式
（二）债务清偿顺序
债务清偿中，应遵循的顺序是：支付清算费用； 支付所欠工资和劳动保险费用；个人储蓄存款的本 金和合法利息、赔偿或给付保险金；其他债务
（三）债务清算方式 清算有两种方式：一是依破产程序进行清算。
法人破产后，由司法机关组织有关人员成立清算 组织，依破产程序进行清算；二是非破产程序进 行的清算，适用于非破产为由的法人终止，应由 金融监管当局按照法律规定程序进行清算。
法国银行业监管机构有三家：（1）全国信贷 委员会，决定银行业和金融活动的政策，公布有关 银行业的一般性法规；（2）银行业管理委员会， 负责监控银行业活动是否符合各项法规；（3）政 府委员会，代表国家管理各商业银行总行，保证每 一家商业银行及分行都遵守银行法规。此外，法兰 西银行协会和同业公会也发挥一定的作用
二、商业银行市场经营监管的主要方式
（一）非现场检查监管
非现场检查监管的资料反映在金融监管部门 的统一报表上，资料翔实可靠能真实反映商业银 行的经营状况。
（二）现场检查监管
现场检查监管是监管机构进入商业银行进行 实地检查，通过查阅报表、账册和文件等各种资 料，分析、检查和评价银行的经营管理质量。现 场检查可分为全面检查和专项检查，全面检查定 期进行，如一年一次，或几年一次。专项检查监 管一般针对非现场检查中发现的问题进行专门检 查，不定期。只要非现场检查中发现问题，都可 能进行专项现场检查。
电子教案-货币金融学基础(第二版_周建松)课件与习题答案-第九章_金融监管机构与体系(郑)
日本(证券业监管)
日本的证券监管工作主要由金融部和其顾问机构－金融 制度研究委员会，以及证券交易委员会主持。
❖ 对银行监管方面：1992年6月通过的金融制度改革法对证 券交易法、银行法和其他法规进行了修正。商业银行、 信托银行和证券公司可通过建立独立的附属机构开展对 方领域的业务。对于银行与其附属证券机构间的关系， 金融部通过同年12月实施的“防火墙”制度进行管理
第三节 证券业监管
❖ 监管目标：
1.保护投资者利益 2.保证市场公信力和维护投资者信心 3.降低系统性风险
❖ 监管措施
1.现场检查权； 2.询问权； 3.查询权； 4.查封、冻结权； 5.限制交易权。
第四节 保险业监管
❖ 目标：
保证保险人有足够的偿付能力； 规范保险市场、维护保险业的公平竞争； 防止保险欺诈； 弥补自行管理的不足。
第五节 金融监管的国内协调与国际协议
❖ 金融监管的国内协调
❖ （一）组织监管体系
我国已形成中国人民银行、银监会、证监会、保监会分别对 不同领域的金融活动进行监管的金融监督组织系统。
❖ （二）国内协调
强化金融联席会议制度，待条件成熟后全面实行独立于中央 银行的金融一体化监管。
❖ 金融监管国际协议：
最后挽救
❖ 存款保险制度 ❖ 最后援助手段：直接贷款；组织大银行救助小银
行或者安排大银行兼并小银行；由存款保险机构 出面提供资金，解决困难；购买银行资产；银行 收归政府经营，全部债务由政府清偿。 ❖ 最后制裁手段 ：经济惩罚，如实行惩罚性利率、 罚款等；停止对其贷款和贴现；建议撤换高级管 理人员；撤销该行在存款保险公司的保险权，降 低其社会信誉；提出诉讼，迫使其倒闭。
英国（监管模式）
❖ 1997年以前，英国主要的监管机构是财政部、英格 兰银行和证券与投资委员会。英格兰银行主要负责 对各类从事存贷款业务的机构进行监管；证券与投 资委员会监管英国的证券市场，主要是对自律性专 业组织进行监管。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
金融监管ppt课件
金融体系中蕴含着促使金融危机爆发的潜在因素，使得金 融体系在经济冲击下极为脆弱。金融市场中存在着多种风险， 而金融市场参与者对高额利润的盲目追逐，使风险不断积蓄， 并最终可能导致市场崩溃。这些风险包括：信用风险、利率 风险、汇率风险、证券价格风险、购买力风险、流动性风险、 财务风险、操作风险、诈骗风险、法律风险、国家风险以及 体制转换等其他金融风险。
第五章 金融监管
第一节 金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实 施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法 规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在 金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于 经济管制范畴。
第一节 金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率， 是金融业自身发展的需要 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是 保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展， 金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无 序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管 实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管 当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、 资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其 目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管 理中的潜在隐患。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、
第五章 金融监管
第一节 金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实 施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法 规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在 金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于 经济管制范畴。
第一节 金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率， 是金融业自身发展的需要 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是 保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展， 金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无 序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管 实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管 当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、 资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其 目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管 理中的潜在隐患。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、
金融监管的目标与内容
第十八页，本课件共有21页
四、金融监管理论面临的挑战 （可略） （一）金融监管理论基础尚不成熟
当前的金融监管理论在根本上仍然奉行政府干预的原理，虽然注意 到金融体系对整个经济的特殊影响，却又往往忽略了金融活动的本质属 性和金融体系的运作规律。这就使金融监管理论难以从金融活动和金融 体系的深层机理中揭示出有效的金融监管政策和方式。也在一定程度上 阻碍了金融监管从立法到实施等方面的完善与发展。 （二）传统金融监管方式面临困境 1、机构性监管不能适应混业经营条件下金融机构业务日益融合发展的趋 势。
▪ 二、金融监管理论的演变 ▪ 金融监管理论的演变受到两个因素的影响。
➢ 一方面，由于金融监管理论得到政府干预理论强有力的支持， 故而会随着自由放任与政府干预争论双方的此消彼长而发生变 化；
➢ 另一方面，也是更重要的一点，金融监管活动具有很强 的实践性和历史性。
（一）20世纪30年代以前的金融监管：早期的金融监管并没有固定的
系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。
▪ （四）不确定性和信息不对称
▪ 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重的社会问题。
▪ （五）系统风险 ▪ 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常经营活动所造成
的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
第十五页，本课件共有21页
▪ （7）母国与东道国共同监管的原则。在金融国际化、跨国银行成为普遍现象的 条件下，母国与东道国建立联系、交换信息，共同完成对跨国银行的监管可以 获得事半功倍的效果。
第十一页，本课件共有21页
第二节 信息不对称条件下的金融监管
▪ 一、金融过程中的信息不对称现象
▪ 由于信息披露机制不健全，使金融领域中同样存 在着严重的信息不对称，其中最突出的表现就是 内部人拥有远多于外部人的信息。
四、金融监管理论面临的挑战 （可略） （一）金融监管理论基础尚不成熟
当前的金融监管理论在根本上仍然奉行政府干预的原理，虽然注意 到金融体系对整个经济的特殊影响，却又往往忽略了金融活动的本质属 性和金融体系的运作规律。这就使金融监管理论难以从金融活动和金融 体系的深层机理中揭示出有效的金融监管政策和方式。也在一定程度上 阻碍了金融监管从立法到实施等方面的完善与发展。 （二）传统金融监管方式面临困境 1、机构性监管不能适应混业经营条件下金融机构业务日益融合发展的趋 势。
▪ 二、金融监管理论的演变 ▪ 金融监管理论的演变受到两个因素的影响。
➢ 一方面，由于金融监管理论得到政府干预理论强有力的支持， 故而会随着自由放任与政府干预争论双方的此消彼长而发生变 化；
➢ 另一方面，也是更重要的一点，金融监管活动具有很强 的实践性和历史性。
（一）20世纪30年代以前的金融监管：早期的金融监管并没有固定的
系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。
▪ （四）不确定性和信息不对称
▪ 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重的社会问题。
▪ （五）系统风险 ▪ 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常经营活动所造成
的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
第十五页，本课件共有21页
▪ （7）母国与东道国共同监管的原则。在金融国际化、跨国银行成为普遍现象的 条件下，母国与东道国建立联系、交换信息，共同完成对跨国银行的监管可以 获得事半功倍的效果。
第十一页，本课件共有21页
第二节 信息不对称条件下的金融监管
▪ 一、金融过程中的信息不对称现象
▪ 由于信息披露机制不健全，使金融领域中同样存 在着严重的信息不对称，其中最突出的表现就是 内部人拥有远多于外部人的信息。
商业银行风险监管指标分析PPT课件
强化信贷风险管理
借鉴国际先进商业银行的信贷风险管理实 践，我国商业银行应加强信贷审批和风险
控制，降低不良贷款率。
实施全面风险管理
国际先进商业银行通常实施全面风险管理 ，我国商业银行也应加强风险管理的全面 性和系统性，提高风险加权资产比例。
06
我国商业银行风险监管指标 的优化建议
提高资本充足率水平
金融市场的复杂性和不确定性
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行面临的风险越来越复杂和多
样化，需要进行有效的风险监管以保障金融稳定和安全。
02 03
维护投资者和存款人利益
风险监管是保护投资者和存款人利益的重要手段，通过对商业银行的风 险进行监控和管理，可以降低金融风险的发生概率，减少投资者和存款 人的损失。
风险加权资产比例
国际先进商业银行的风险加权资产比 例较低，表明其资产质量较高。
国际监管政策与实践的借鉴意义
加强资本充足率监管
借鉴国际先进商业银行的经验，我国商业 银行应提高资本充足率，增强抵御风险的
能力。
优化流动性管理
学习国际先进商业银行的流动性管理经验 ，我国商业银行应加强流动性风险管理， 提高流动性覆盖率。
拨备覆盖率
总结词
拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提情况的重要 指标，反映了银行对未来潜在风险的应对能力。
详细描述
拨备覆盖率是指商业银行贷款损失准备金与不良贷款余额的 比率，通常情况下，拨备覆盖率不得低于150%。拨备覆盖率 越高，说明银行对未来潜在风险的应对能力越强。
流动性比率
总结词
流动性比率是衡量商业银行流动性状 况的重要指标，反映了银行的资金运 用能力和偿债能力。
05
风险监管指标的国际比较与 借鉴
人民大2023马勇金融伦理学课件第8章 金融监管伦理
» 金融业经营的特殊性使其负外部性特征尤为明显
高负债的经营模式加大了所有者冒险的激励，导致金融部门容易出现过度的风险倾向 各金融机构之间互相依存，网络关系错综复杂，具有较强的传染性 金融效率的提高建立在市场竞争机制之上，而市场竞争下的“优胜劣汰” 一方面会加
大金融机构破产倒闭的风险，另一方面还可能导致垄断，强化金融体系的负外部性
» 形成公平有序的金融市场环境 » 促进可持续的经济金融协调发展
金融与实体经济之间是密不可分的共生性关系，金融的稳定发展将直接影响到经济的 稳定发展，反之亦成立
10
金融监管伦理的主要内容
➢金融监管的伦理原则
• 自由与平等原则
» 监管部门既要保障金融市场主体的选择自由，也要维护和促进主体之间的平等 » 自由是平等的前提和基础，平等是自由的体现和保障
• 公开与透明原则
» 监管的一般性规则、制度和要求应该是公开和透明的 » 监管部门应该基于一致性和统一性要求对金融市场主体进行监管
• 公正与廉洁原则
» 设计监管政策时，需要平等一致对待同一类主体，但要考虑不同主体的差异性 » 在监管过程中，金融监管的行为主体必须遵循廉洁奉公的原则
11
金融监管伦理的主要内容
» 监管政策的调整和变动缺乏相应的规则和法定程序，主要由监管部门的意志、 需求和主观偏好而定
» 监管政策的制定和实施缺乏充分的考虑，导致政策调整过于草率和频繁
• 监管者缺乏道德自律和监管腐败
» 缺乏伦理道德的金融监管者可能将权力视为一种资源和交易筹码，进行利益交 易，或者与被监管对象形成利益联盟，为其谋取额外的好处、便利条件和竞争 优势等
实践中，源于政府所追求的目标违背了市场规律，或者源于无法在特定的情况下做出 最佳判断和决策
高负债的经营模式加大了所有者冒险的激励，导致金融部门容易出现过度的风险倾向 各金融机构之间互相依存，网络关系错综复杂，具有较强的传染性 金融效率的提高建立在市场竞争机制之上，而市场竞争下的“优胜劣汰” 一方面会加
大金融机构破产倒闭的风险，另一方面还可能导致垄断，强化金融体系的负外部性
» 形成公平有序的金融市场环境 » 促进可持续的经济金融协调发展
金融与实体经济之间是密不可分的共生性关系，金融的稳定发展将直接影响到经济的 稳定发展，反之亦成立
10
金融监管伦理的主要内容
➢金融监管的伦理原则
• 自由与平等原则
» 监管部门既要保障金融市场主体的选择自由，也要维护和促进主体之间的平等 » 自由是平等的前提和基础，平等是自由的体现和保障
• 公开与透明原则
» 监管的一般性规则、制度和要求应该是公开和透明的 » 监管部门应该基于一致性和统一性要求对金融市场主体进行监管
• 公正与廉洁原则
» 设计监管政策时，需要平等一致对待同一类主体，但要考虑不同主体的差异性 » 在监管过程中，金融监管的行为主体必须遵循廉洁奉公的原则
11
金融监管伦理的主要内容
» 监管政策的调整和变动缺乏相应的规则和法定程序，主要由监管部门的意志、 需求和主观偏好而定
» 监管政策的制定和实施缺乏充分的考虑，导致政策调整过于草率和频繁
• 监管者缺乏道德自律和监管腐败
» 缺乏伦理道德的金融监管者可能将权力视为一种资源和交易筹码，进行利益交 易，或者与被监管对象形成利益联盟，为其谋取额外的好处、便利条件和竞争 优势等
实践中，源于政府所追求的目标违背了市场规律，或者源于无法在特定的情况下做出 最佳判断和决策
精品课程《金融学》PPT课件(完整版)
核心作用，对于理解经济运行规律、指导金融实践具有重要意义。
02
适应金融创新和发展的需要
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融学课程需要不断
更新和完善，以适应金融实践的需要。
03
培养学生金融素养和综合能力
通过金融学课程的学习，可以培养学生的金融素养和综合能力，为其未
来从事金融相关工作或进行个人理财规划打下基础。
国际收支平衡表
按照特定账户分类和复式记账原则，全面记录一 国一定时期内的国际经济交易。
国际收支调节机制
通过货币政策、财政政策、汇率政策等手段对国 际收支进行调节，实现国际收支平衡。
外汇与汇率制度
01
02
03
外汇概念
指以外币表示的用于国际 结算的支付手段，包括外 币现钞、外币支付凭证或 支付工具等。
教学目标与要求
1 2
掌握金融学基本理论和知识
通过课程学习，学生应掌握金融学的基本理论和 知识，包括货币银行学、国际金融学、金融市场 学等方面的内容。
培养学生知识分析和解决问题的能力。
3
提高学生的金融素养和综合能力
通过课程学习，提高学生的金融素养和综合能力 ，包括金融市场分析、金融产品创新、金融风险 管理等方面的能力。
布雷顿森林体系、牙买加体系等国际货币 制度的建立与运行
03
信用与利息
信用的产生与发展
信用产生的历史背景
信用在现代经济中的作用
商品货币关系的发展，私有制的出现 。
促进资金融通，提高资金使用效率， 推动经济发展。
信用发展的阶段
简单信用、商业信用、银行信用、虚 拟信用。
信用形式与信用工具
信用形式
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。
金融监管课件
现场检查的作用
1、掌握第一手资料 2、防范道德风险 3、起到震慑的作用
（二）监管的主要内容
银行业的监管内容 1 、资本充足性监管； 2 、资产质量； 3 、管 理； 4 、盈利； 5 、流动性； 6 、市场风险状 况 证券业监管的主要内容： 1、机构监管；2、市场行为监管 保险业监管的主要内容 1 、业务的监管； 2 、财务的监管； 3 、偿付 能力的监管
（一）金融体系的公共产品特性 一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所 共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。 （二）信息不对称 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重 的社会问题。 （三）金融机构自由竞争的悖论 自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会 导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。 （四）金融体系的负外部性效应 金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁 反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。 （五）系统风险 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常 经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
非现场监管的概念非现场监管又称“非现场监测”、 “非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管 活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监 管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数 据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分 析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、 风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存 在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非现场监管， 能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并 能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对 性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的 最大效力。
《金融监管学》课件
监管政策
2
介绍制定和实施金融监管政策的方法。
3
监管技术
讨论应用科技手段来加强监管效果和 效率。
金融监管的挑战和发展趋势
1 全球化挑战
探究金融监管面临的全球化挑战和应对策略。
2 技术创新
3 监管合作
讨论金融科技对监管的影响和革新。
强调国际监管机பைடு நூலகம்之间的合作和协调。
结论和要点
重要性
强调金融监管对经济稳定和发展的重要性。
风险防控
监测和控制金融风险，维护金融稳定。
透明合规
要求金融机构公开信息、遵守法律法规。
保护投资者权益
确保投资者的信息披露和合法权益受到保护。
金融监管的机构和法律框架
监管机构
介绍主要的金融监管机构和它们的职责。
法律框架
概述金融监管的法律法规和约束条件。
金融监管的工具和方法
1
监管指标
解释衡量金融市场稳定和风险的指标。
挑战
总结金融监管面临的主要挑战和应对措施。
前景
展望金融监管的未来发展趋势和前景。
《金融监管学》PPT课件
金融监管学是一门关于金融市场监管的学科，旨在讲解金融监管的定义、意 义以及基本原则。本课件将为您介绍金融监管的全貌。
金融监管的定义和意义
1 定义
解释什么是金融监管，其范围和目标。
2 意义
探讨金融监管对经济稳定和发展的重要性。
金融监管的基本原则
公平公正
确保金融市场公平竞争和公正交易。
金融学ppt课件完整版
2023
PART 06
金融创新与金融发展
REPORTING
金融创新概述
金融创新的定义
金融创新是指在金融领域内，通 过引入新的技术、制度、产品、 服务等方式，对现有金融体系和 金融活动进行改进和优化的过程。
金融创新的类型
包括金融产品创新、金融技术创 新、金融机构创新、金融市场创
新等。
金融创新的意义
货紧缩。
经济增长
促进经济增长，保持经 济持续、稳定、协调发
展。
充分就业
通过实施货币政策，促 进充分就业，降低失业
率。
国际收支平衡
维护国际收支平衡，保 持汇率基本稳定。
货币政策工具
01
02
03
04
法定存款准备金率
调整商业银行缴存中央银行的 存款准备金比例，影响商业银
行的信贷扩张能力。
再贴现政策
调整再贴现利率，影响商业银 行从中央银行获得资金的成本
2023
金融学ppt课件完整版
REPORTING
Байду номын сангаас
2023
目录
• 金融学概述 • 金融市场与金融机构 • 货币与货币政策 • 国际金融 • 金融风险与金融监管 • 金融创新与金融发展
2023
PART 01
金融学概述
REPORTING
金融学的定义与研究对象
金融学的定义
金融学是研究货币、信用、银行、 金融市场等金融活动及其规律的科 学。
金融学的研究方法
实证分析方法
运用统计、计量等实证分析方法， 对金融市场的运行规律、金融机
构的经营绩效等进行研究。
规范分析方法
运用逻辑推理、归纳演绎等规范 分析方法，对金融政策、金融制 度等进行分析和评价。
金融学课件第04章_金融机构_图文
24.01.2021
金融学课件
⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。 ⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服
中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保 险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。
24.01.2021
金融学课件
⑵信托投资公司
2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。 其业务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务；③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代 之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，1998年 11月中国人民银行提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严格监督”的原则 进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的 合法、稳健运行。
24.01.20革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分； ⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
金融学课件
3. 中国证券监督管理委员会(证监会)
于1997年8月开始,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。 是国务院证券委的监管执行机构； 是依照法律法规对证券市场进行监督； 它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。
第二章 金融监管系统 《金融监管学》PPT课件
（二）保护全体存款人的合法利益
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
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4.1 金融监管理论的形成与发展 4.2 金融监管理论 4.3 博弈论与金融监管行为的经济
学分析
2020/7/29
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第三篇 金融监管体系分析
第五章 金融监管 体制概述
5.1 金融监管的主体与客体
5.2 金融监管体制的发展
5.3 金融监管体制
5.4 5.5
国际金融监管体制的比较 中国金融监管体制
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第四篇 金融监管实务
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第九章
银行业 监管
第十章
证券业 监管
第十一章 保险业 监管
第十二章
对其他金 融的监管
9.1 对商业银行 的监管内容
9.2 商业银行监 管的方式与 手段
9.3 商业银行监 管信息的方 式和评价
10.1 证券监管 概述
10.2 证券监管 体制的国 际比较
10.3 证券机构 监管
10.4 证券交易 监管
10.5 信息披露 10.6 证券上市
公司监管
2020/7/29
11.1 保险市场 概述
11.2 保险监管 概述
11.3 保险业企 业监管
11.4 保险中介 人监管
11.5保险行业 自律
复习题
12.1 对合作金 融的监管
12.2 对信托业 的监管
12.3 对租赁业 的监管
第二篇 金融监管理论 第三篇 金融监管体系分析 第四篇 金融监管事务 第五篇 金融监管的协调与合作
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第一篇 金融监管与金融发展
第一章 金融监管与金融稳定
1.1 金融文件运行与金融安全 网的构建
1.2 金融风险的防范及其金融 监管
1.3 金融监管的信息建设
2020/7/29
14.3 金融监管国际协调与合作
的主要内容
14.4 有效银行监管核心原则修订分析
14.5 金融监管国际协调与合作的
进一步发展
复
本章习题
习 题
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最后，真诚地欢迎您对本教材及其课件 提出批评意见，以便于我们今后修改完善。
2020/7/29
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2020/7/29
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主编联系方式
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❖地址：北京市丰台区张家路口121号 首都经贸大学金融学院 祁敬宇 收
❖邮政编码：100070 ❖E-mail: nihao791@
2020/7/29
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2020/7/29
知识体系
导论 第一篇 金融监管与金融发展
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金融监管学课件金融监管学(先使用)
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❖本教学课件以西安交通大学出版社出版的 《金融监管学》教材为蓝本，用于课堂教 学，同时辅之以课堂练习，供教师教学时 参考使用。
2020/7/29
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❖教材以金融稳定入手，根据金融监管的最 新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管 的基本理论和方法。全书体系分为金融监 管与金融稳定、金融监管理论、金融监管 体系、金融监管实务和金融监管的协调五 个部分、十四章，系统地阐述了金融监管 的理论与实务，并结合最新实践，完善了 金融稳定和金融协调同金融监管关系等方 面的观点和思路。
第六章
金融机构
的发展演变
内部控制制度
第七章 行业自律 和市场约束
7.1 行业自律 7.2 市场约束机制
第八章 存款保 险制度和最后 贷款人制度
8.1 存款保险制度 8.2 最后贷款人制度
2020/7/29
6.1 金融机构内部控制制度概述 6.2 国外商业银行内部控制的实践经验和基本准则 6.3 商业银行内部控制体系的建立和完善
第二章 金融监管与金融创新
2.1 金融创新与金融业的发展 （习题） 2.2 金融创新与金融监效应
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第二篇 金融监管理论
1
第三章 金融监管概述
3.1 金融监管概述 3.2 金融监管的目标与原则 3.3 金融监管的构成体系 3.4 金融监管的内容、方法
和手段
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2
第四章 金融监管理论
12.4 对财务公 司的监管
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第五篇 金融监管的协调与合作
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第十三章 金融监管协调与合作
第十四章 金融监管国际 协调与合作
13.1 金融监管协调 概述
13.2 对外资金融 机构的监管与协调
2020/7/29
14.1 金融监管国际协调与合作概述
14.2 金融监管国际协调与合作框架
学分析
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第三篇 金融监管体系分析
第五章 金融监管 体制概述
5.1 金融监管的主体与客体
5.2 金融监管体制的发展
5.3 金融监管体制
5.4 5.5
国际金融监管体制的比较 中国金融监管体制
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第四篇 金融监管实务
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第九章
银行业 监管
第十章
证券业 监管
第十一章 保险业 监管
第十二章
对其他金 融的监管
9.1 对商业银行 的监管内容
9.2 商业银行监 管的方式与 手段
9.3 商业银行监 管信息的方 式和评价
10.1 证券监管 概述
10.2 证券监管 体制的国 际比较
10.3 证券机构 监管
10.4 证券交易 监管
10.5 信息披露 10.6 证券上市
公司监管
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11.1 保险市场 概述
11.2 保险监管 概述
11.3 保险业企 业监管
11.4 保险中介 人监管
11.5保险行业 自律
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12.1 对合作金 融的监管
12.2 对信托业 的监管
12.3 对租赁业 的监管
第二篇 金融监管理论 第三篇 金融监管体系分析 第四篇 金融监管事务 第五篇 金融监管的协调与合作
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第一篇 金融监管与金融发展
第一章 金融监管与金融稳定
1.1 金融文件运行与金融安全 网的构建
1.2 金融风险的防范及其金融 监管
1.3 金融监管的信息建设
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14.3 金融监管国际协调与合作
的主要内容
14.4 有效银行监管核心原则修订分析
14.5 金融监管国际协调与合作的
进一步发展
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导论 第一篇 金融监管与金融发展
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金融监管学课件金融监管学(先使用)
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❖教材以金融稳定入手，根据金融监管的最 新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管 的基本理论和方法。全书体系分为金融监 管与金融稳定、金融监管理论、金融监管 体系、金融监管实务和金融监管的协调五 个部分、十四章，系统地阐述了金融监管 的理论与实务，并结合最新实践，完善了 金融稳定和金融协调同金融监管关系等方 面的观点和思路。
第六章
金融机构
的发展演变
内部控制制度
第七章 行业自律 和市场约束
7.1 行业自律 7.2 市场约束机制
第八章 存款保 险制度和最后 贷款人制度
8.1 存款保险制度 8.2 最后贷款人制度
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6.1 金融机构内部控制制度概述 6.2 国外商业银行内部控制的实践经验和基本准则 6.3 商业银行内部控制体系的建立和完善
第二章 金融监管与金融创新
2.1 金融创新与金融业的发展 （习题） 2.2 金融创新与金融监效应
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第二篇 金融监管理论
1
第三章 金融监管概述
3.1 金融监管概述 3.2 金融监管的目标与原则 3.3 金融监管的构成体系 3.4 金融监管的内容、方法
和手段
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第四章 金融监管理论
12.4 对财务公 司的监管
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第十三章 金融监管协调与合作
第十四章 金融监管国际 协调与合作
13.1 金融监管协调 概述
13.2 对外资金融 机构的监管与协调
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14.1 金融监管国际协调与合作概述
14.2 金融监管国际协调与合作框架