分红保险理念篇(PPT 31)
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《分红保险知识》课件
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
分红保险的未来发展
互联网分红保险的发展趋势
互联网分红保险将逐渐成为主流
01
随着互联网技术的普及和消费者对便捷服务的追求，越来越多
的保险公司将通过互联网渠道销售分红保险产品。
智能化服务将提升用户体验
02
利用大数据、人工智能等技术，保险公司可以为用户提供更加
投资连结型分红保险
总结词
投资连结型分红保险是一种新型的分红保险，其特点是保单的保险责任和保险期限等是事先确定的，但客户可以选择 不同的投资组合。
详细描述
投资连结型分红保险通常采用动态的预定利率和死亡率，投保人按照规定的金额和期限向保险公司缴纳保费，保险公 司的投资组合承担相应的投资风险。保单持有人可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资组合。
REPORT
《分红保险知识》 ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
目录
CONTENTS
• 分红保险概述 • 分红保险的种类 • 分红保险的收益来源 • 分红保险的风险 • 如何选择分红保险产品 • 分红保险的未来发展
REPORT
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DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
购买力风险
总结词
购买力风险是指由于通货膨胀导致货 币贬值，从而影响分红保险产品的实 际购买力。
详细描述
随着通货膨胀率的上升，物价不断上 涨，而分红保险产品的保费和赔付金 额通常是固定的，这会导致保险产品 的实际购买力下降，即保险产品所能 提供的保障水平下降。
经营风险
分红险优势—中国平安人寿保险公司分红理财保险产品说明会模板课件演示文档幻灯片资料
分红险优势
理财投资
1.投资：不断的产生现金流
2.理财：按照人生既定的目标通过科学
的规划使资产保值增值。
分红险优势
强制储蓄 分红方式 资产配置 理财投资 盘活资金 资产保全 法律法规
分红险优势
盘活资金----保单贷款
1.固定返还 2.浮动分红 3.贷款利息
分红险优势
分红险优势
平安未来的投资利润 将远远大于其他保险公司
分红险优势
强制储蓄 分红方式 资产配置 理财投资 盘活资金 资产保全 法律法规
分红险优势
资产配置
时间 风险 流动性
分红险优势
资产配置 时间——
长期投资：保险、房产… 中期投资：信托… 短期投资：银行…
应急现金
紧急用款，无须他处借贷 灵活的保单贷款功能
案例一：
分红险优势
32岁李先生，外企主管，有社保，刚刚喜得贵子，希 望将一份伴随孩子一生的保障计划作为送给宝贝的第一份 礼物。 需求分析：
1、初为人父的喜悦让李先生认识
到及早为孩子铺就成长道路的重要
性； 2、充足的资金是孩子成长的重要
支撑。
在我们的生命中 最宝贵最值得骄傲的永远 是我们的孩子……
利益演示
累计生存金 32.8万
+
88岁收益 21.5万
还有生存给付金 总收益
54.3万 生存总利益 30.4万 32.8万 11.3万
=
10万
54.3万
21.7万
累积生存金
7.1万
每年返还1500元,直到88岁
31岁
35岁
40岁
45岁
50岁
60岁
70岁
88岁
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
销售分红险ppt
我们跑赢了利率、CPI、市场和同 我们跑赢了利率、CPI、市场和同 业
销售分红的重要心态
王婆卖瓜，自卖自夸是一种经理人的素养体现 王婆卖瓜，
开门红大战的获胜方法
①乐观、向上、热血涌动 乐观、向上、 ②XX老客户分红报告会 XX老客户分红报告会 找准目标、 次 ③找准目标、7次Close 改变观念、 ④改变观念、制定合理目 标
最好的分红在： 最好的分红在：
分红领先市场
2011年，在市场投资环境严峻，股票、基金、债券 2011年 在市场投资环境严峻，股票、基金、 等投资渠道平均收益率整体偏低， 等投资渠道平均收益率整体偏低，一年期银行储蓄利率仅为 的情况下， 2.25%的情况下，生命人寿富贵花保额分红产品取得了令市 场瞩目、领先同业的成绩，向客户呈交了一份满意的答卷。 场瞩目、领先同业的成绩，向客户呈交了一份满意的答卷。
全面突破
浑浑噩噩过日子，却不知道怎样改变现状。 浑浑噩噩过日子，却不知道怎样改变现状。 经常寻找让自己不行动的种种理由。 经常寻找让自己不行动的种种理由。 经常只做低于自己真正能力的工作， 经常只做低于自己真正能力的工作，不想 全力以赴。 全力以赴。 因为害怕失败，所以决定不尝试。 因为害怕失败，所以决定不尝试。 永远都在“ 永远都在“订”计划、“谈”计划，就是 计划、 计划， 无法“执行” 落实”计划。 无法“执行”和“落实”计划。 做事拖拖拉拉，老是赶不及最后期限。 做事拖拖拉拉，老是赶不及最后期限。老 是觉得快没时间了，自己却还没开始。 是觉得快没时间了，自己却还没开始。 ……
这个问题的世界记录是七秒钟
设立目标， 设立目标，容易犯错
• 习惯就像粪一样，如果是自己的，通常都 习惯就像粪一样，如果是自己的， 不觉得那么臭。 不觉得那么臭。
中国太平洋人寿保险公司分红保险知识介绍早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料
同理，如果是在银行低利率时设计的保险费率，则其预定利率一定偏低，
客户买保险的费用就会增加。等到了银行高利率时，客户已买的保险就会觉
得吃亏了，甚至不如退保重买。
•
而分红保险则可以规避一定的利率变动风险与通货膨胀的风险：在利率
上升时，投资收益增加，分红增加；利率下调时，投资收益率下降，分红减
少。
•
但是保监会规定，重疾险是不可以分红的。因为这类险种是一个复杂的
• 什么是分红险？
• 分红险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计 年度该类分红险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红 利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
• 焦点提示：
• 分红险具有”保障、储蓄、投资“于一体的功能，年年分 红又复利累积，抵御通货膨胀与利率变动的风险，让你的 资金保值、增值，是世界公认的家庭资产最佳配置工具。
一、保险公司的分红从哪里来？
•
分红保险的红利来源于三差益：死差益、利差益、费差益。
•
举例：
•
由死亡率来定价：假定一万人年初同时买了一年期寿险(即只保障死亡的险种)，预计死
亡率为0.3%，也就是预计这一年内这一万人当中会死亡30个人。如果每人保险金额一万元，
则需要收集30万元保费才能保证给付这30人的保额，那么，这一万人每人需要缴纳30元保费
到了一年的心理踏实和对家人的承诺，其实并不贵哦。)
•
再由投资收益率来定价：保险公司收到保费以后，是要拿去投资的。假定预期投资收益
率为6%，那么上面的30万元赔付额就不需要收取30万元保费了，只需要收取28.3万元保费即
可(每人实收保费28.3元)。
•
最后由公司管理费用率来定价：如果保险公司的房租、工资、水电、税金等管理费用率
中国分红保险的分红方式PPT
保额分红
• 保额分红的收益主要(zhǔyào)来源于资产增值，并且由于每年 只是公布分红利率，并没有实际的现金支出，因此资产的稳定 性较强，可以更合理的进行投资，获得长效稳定的投资收 益。
第六页，共三十七页。
分红(fēn hóng)方式的区别之三
• 现金分红保险公司每一会计年度向保单(bǎodān)持有人实际分配盈余 的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。
保额分红(fēn hóng)优势表现－－案例
“福如东海〞长期处于主 打产品地位。其历年分红 水平证明(zhèngmíng)了保 额分红产品的强大优势。
客户王先生，30岁时购置了 “福如东海〞，根本保额10 万元，年交保费3400元。
经过7年分红，王先生的保障已 经从100000元增加到108647元！
年度(niándù)红利保额＝〔根本保额+累积红利保额〕×分红率
例如：假定根本保额100000元，每年的年度分红率均为1%，那么： 第一次分红后：红利保额=100000×1%=1000元，
增加后的保额=100000+1000=101000元；
第二次分红后：红利保额=101000×1%=1010元，
增加后的保额=101000 +1010=102021元； 第三次分红后：红利保额=102021×1%=1020.1元，
第二十页，共三十七页。
保额分红机制(jīzhì)－－盈余分配规那么
•全部盈余分配，不是股东胜似股东
•监管规定保险公司应将可分配盈余的70％以上分配给客户。保额分红(fēn hóng)不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即
全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章：分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章：分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章：分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章：分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章：分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章：分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章：分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章：分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章：分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章：分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章：分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章：分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章：分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点：1. 分红险的定义、特点、分类及作用。
分红保险(理念篇)
仁济和水 火险公司 （1886）
公司价值的最大化
轮船招商局 （1872）
1872
1988
2002-03
2008
平安2008：称雄中国个人金融服务市场
跻身世界 500强的行 列 1-2年
2003年指标 品牌 保费收入 总资产 资本金 利润 市值 资产回报 资产质量
巩固在世界 500强的地位
称雄中国个 人金融服务 市场
财务与投资 系统：
•总帐 •管理 •工资 •投资
DDN或 帧中继
Cisco 2501
Cisco 3640
PSTN 三（四）级机构
Cisco 1005
Cisco 1601
现在的平安（14年以来的发展）
项 目
成就
差异程度
业务发展
2001年总保费达到468亿 全国第三 自94年来保费年均增长50% 全国大公司中第一 市场占有率22.17% 全国第三（寿险第二，产险第三） 成立以来平均15.89% 不良资产远小于1% 相当于400优水平，高于500强平均 亚洲50强中资产利润率列第一位 亚洲资产质量最好的金融企业
•平安公司与国有银行的协议存款(大额 3000万以上)3.75% •平安购买35亿元浦东发展银行的债券， 年利率7.5% •平安购买55亿元光大实业银行的债券， 年利率5.5% ……
与国债等投资比较优势明显
•可抵御通货膨胀，保值升值的作用
明显
•三年期2.79%，五年期3.14%
不同企业增长率的比较
真诚
专业 创新
您的满意是我们不懈的追求
专业水平 增值服务
客户满意度
售后服务
我很满意
25% 20% 15% 10% 5% 0%
《分红保险知识》PPT课件
即将上市和未来的股指期 货的投资
开放式基金（ 今 年 净 增 长值为50%以上）
国精十选条P政PT策的扶持
最低保证 2.5%收益率
保底收益
保险帐户 总盈余
投资收益
投资收益总 盈余进行利 润分配
26
客户得到分红的根本保障
总资产突破2000个亿！
精选PPT
27
精选PPT
28
精选PPT
4
2、国内的开发背景：
（1）、利率倒挂使保险业面临偿付危机
99年9月保险公司利率下调，但仍收于平均2.5%的水 平。
（2）、客户需求的多样化，市场呼唤新品种
A、截止2002年6月，居民的储蓄存款余额已达8 万 亿，加上手中的现金2万亿，全部的购买力约在10万 亿，可供老百姓选择的投资渠道单一。
B、 在分红率公布日按新公布的分红率分配年度红利：
精选PPT
14
有保底有分红
未来保险公司的竞争是经营管理的全 方位竞争，管理卓越的公司一定会在死差、 费差、利差方面获取丰厚的利润。而我们
的每一分利润都将有70%以上属于您！
精选PPT
15
分红保险
的分红管理？
精选PPT
16
（1）五个单独、一个分开
精选PPT
7
分红红利
哪里来？
精选PPT
8
一般 — 三差分红
利差益 本年度实际投资收益率与计算
保险费预定利率之间差异形成
的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡
率之间差异形成的部分
费差益 本年度实际费用率与预定费用
率之间差异形精选成PPT的部分
9
谈谈死差益
♀ 生命周期表的统计本身就很保守，而保险
开放式基金（ 今 年 净 增 长值为50%以上）
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最低保证 2.5%收益率
保底收益
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26
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4
2、国内的开发背景：
（1）、利率倒挂使保险业面临偿付危机
99年9月保险公司利率下调，但仍收于平均2.5%的水 平。
（2）、客户需求的多样化，市场呼唤新品种
A、截止2002年6月，居民的储蓄存款余额已达8 万 亿，加上手中的现金2万亿，全部的购买力约在10万 亿，可供老百姓选择的投资渠道单一。
B、 在分红率公布日按新公布的分红率分配年度红利：
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14
有保底有分红
未来保险公司的竞争是经营管理的全 方位竞争，管理卓越的公司一定会在死差、 费差、利差方面获取丰厚的利润。而我们
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15
分红保险
的分红管理？
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16
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7
分红红利
哪里来？
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8
一般 — 三差分红
利差益 本年度实际投资收益率与计算
保险费预定利率之间差异形成
的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡
率之间差异形成的部分
费差益 本年度实际费用率与预定费用
率之间差异形精选成PPT的部分
9
谈谈死差益
♀ 生命周期表的统计本身就很保守，而保险
《分红原理》PPT课件
有收入纳为公司的营业收入，一共有17项
费用来源。
精选PPT
【第12页】
分红方式的区别之一
现金分红 保额分红
现金分红的红利是保费的一定比例几千元保费 每年可以领取几十块钱；现金分红只是一种锦 上添花，如果花小的都看不见，那花就没什么 意义了
增额分红的红利是以保额为基数每年进行复利递
增，提高了保障利益；保险注重的是保障功能，
精选PPT
【第10页】
何为三差?
利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预定 利率之间差异形成的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分
费差益 本年度实际费用率与预定费率之间差异形 成的部分
精选PPT
【第11页】
新华人寿 —分全差
新华保险除了3差外 , 还将客户退保费
用、短期贷款利息、保单复效手续费等所
精选PPT
【第20页】
保额分红优势一：采用全差分红，利源更充分
费差
其它 盈余
利润来源
死差
利差
精选PPT
【第21页】
保额分红优势二：三重红利，客户更受益
可分配 盈余
未分配 盈余
不少于 70％
可分配盈余
不少于 70％
年度红利
未分配盈余
终了红利
特 殊 红 利
精选PPT
【第22页】
保额分红优势三：平稳理财，客户更放心
精选PPT
【第1页】
1
分红基础知识
2
分红机制比较
3
新华分红魅力无穷
精选PPT
【第2页】
分红保险的定义
除了有保障，还能分红利； 每年分一次，盈利三七开； 大头归客户，小头给股东； 每年利滚利，收益无上限。
费用来源。
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【第12页】
分红方式的区别之一
现金分红 保额分红
现金分红的红利是保费的一定比例几千元保费 每年可以领取几十块钱；现金分红只是一种锦 上添花，如果花小的都看不见，那花就没什么 意义了
增额分红的红利是以保额为基数每年进行复利递
增，提高了保障利益；保险注重的是保障功能，
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【第10页】
何为三差?
利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预定 利率之间差异形成的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分
费差益 本年度实际费用率与预定费率之间差异形 成的部分
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【第11页】
新华人寿 —分全差
新华保险除了3差外 , 还将客户退保费
用、短期贷款利息、保单复效手续费等所
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【第20页】
保额分红优势一：采用全差分红，利源更充分
费差
其它 盈余
利润来源
死差
利差
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【第21页】
保额分红优势二：三重红利，客户更受益
可分配 盈余
未分配 盈余
不少于 70％
可分配盈余
不少于 70％
年度红利
未分配盈余
终了红利
特 殊 红 利
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【第22页】
保额分红优势三：平稳理财，客户更放心
精选PPT
【第1页】
1
分红基础知识
2
分红机制比较
3
新华分红魅力无穷
精选PPT
【第2页】
分红保险的定义
除了有保障，还能分红利； 每年分一次，盈利三七开； 大头归客户，小头给股东； 每年利滚利，收益无上限。
分红保险基础知识PPT
36
国寿分红历史回顾
37
分红险经久不衰的原因
经久不衰原因一：
一举三得
保险保障
DDiaiaggrraamm
固定2收2 益
浮动收益
38
经久不衰原因二：
本金无忧
因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率， 保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率 为2.5%； 中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证了 分红产品收益的稳定性。
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03
瑞鑫
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生
版
鸿宇两全
福禄宝 宝
鸿鑫两全
松鹤颐 年
7
分红保险的形态
分红终身寿险 分红两全保险 分红型年金保险
严格把控 质量关 ，让生 产更加 有保障 。2020 年10月 上午3时 36分20 .10.20 03:36O ctober 20, 2 020
作业标准 记得牢 ，驾轻 就熟除 烦恼。2 020年1 0月20 日星期 二3时36 分4秒0 3:36:0 4一切 都是最 好的安 排。上 午3时36 分4秒 上午3时 36分03 :36:04 20.10. 20
分红保险基础知识
1
课程大纲
1
分红保险相关知识
✓
2
红利的相关知识及规定
国寿分红历史回顾
37
分红险经久不衰的原因
经久不衰原因一：
一举三得
保险保障
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固定2收2 益
浮动收益
38
经久不衰原因二：
本金无忧
因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率， 保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率 为2.5%； 中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证了 分红产品收益的稳定性。
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分红终身寿险 分红两全保险 分红型年金保险
严格把控 质量关 ，让生 产更加 有保障 。2020 年10月 上午3时 36分20 .10.20 03:36O ctober 20, 2 020
作业标准 记得牢 ，驾轻 就熟除 烦恼。2 020年1 0月20 日星期 二3时36 分4秒0 3:36:0 4一切 都是最 好的安 排。上 午3时36 分4秒 上午3时 36分03 :36:04 20.10. 20
分红保险基础知识
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课程大纲
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分红保险相关知识
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2
红利的相关知识及规定
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
8、中国保监会规定（2）
1、必须向客户说明保单利益分为保证保单利益 和红利两部分；
2、必须向客户说明红利的不确定性及红利预测的依据， 通常是公司以往的分红经验；
3、必须向客户说明不同的红利选择权下的保单利益。
红利分配应考虑的因素：
1、实际的经营业绩； 2、竞争的压力； 3、客户的预期； 4、红利的连续和稳定性； 5、监管的制约。
红利累积利率每年6月1日调整1次。
2）、抵交保费红利如有多余如何处理？
交费期满前，多余红利放在保险公司（不计息）， 用于抵交以后各期保费；
交费期满后，多余红利以累积生息方式留存于保险 公司或投保人申领。
3）、购买缴清增额
纯保费 （购买缴清增额部分）
保费构成 保费附加
手续费 佣金 营运费用
3）、购买缴清增额
缴清增额
抵交保费 每年可转换一次
累积生息
8、中国保监会规定（1）
1、分红保单应当附带产品说明书；
2、用非专业的语言说明： * 收益状况； * 费用支出及费用分摊方法 * 本年度赢余和可分配赢余 * 保单持有人应获红利金额； * 红利计算基础和计算方法等
3、保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人 寄送一次分红业绩报告
C、保险费的构成：
预期保险金给付+费用+利润+风险附加+未来红利
D、保险公司承担的风险 • 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 • 放弃了可能的部分经营赢余 E、客户的风险与利益 • 保费较高 • 既有确定的利益保证，又有获取红利的机会
4、非分红产品与分红产品的比较
非分红产品
•高保障 •收益固定，与保险公司 投资绩效无关
平安鸿祥两全保险
分红险基础知识ppt课件
目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的是现金红利方 式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部 分合资保险公司采用的是增额红利。
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
现金红利的计算方法
3
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用险公司实际的投资收益率高于预计的投资 收益率时所产生的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数 小于预定死亡人数时所产生的盈余
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
课程大纲
• 分红保险的相关概念 • 分红保险的相关监管规定 • 如何看待分红保险的分红水平
1
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
分红保险的有关监管规定
保监会的监管
• 分红产品要经过保监会备案后才可以销售； • 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核
算）； • 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行
分红如何结算？
• 每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日 到次年的5 月31 日之间投保的所有分红保单都 是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所 分配的红利。
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
现金红利的计算方法
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用险公司实际的投资收益率高于预计的投资 收益率时所产生的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数 小于预定死亡人数时所产生的盈余
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
课程大纲
• 分红保险的相关概念 • 分红保险的相关监管规定 • 如何看待分红保险的分红水平
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
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为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
分红保险的有关监管规定
保监会的监管
• 分红产品要经过保监会备案后才可以销售； • 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核
算）； • 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行
分红如何结算？
• 每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日 到次年的5 月31 日之间投保的所有分红保单都 是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所 分配的红利。
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中国2002年利率的波动
❖2002.2.21 中国自1996年以来第八次降 息正式开始。
❖存款利率平均下调0.25个百分点，其中 活期存款利率由0.99%下调为0.72%，下 调0.27个百分点；一年期定期存款利率由 2.25%下调0.27个百分点，下调为1.98%。 扣除利息税金剩1.584%
❖降息有其很深的政策背景
最后十年 财富金额 15645 33778 72923 157654
理财的误区
拯救我的客户
贪婪和恐惧是人性的两大弱点， 投资理财要远离人的弱点。
从理性的角度பைடு நூலகம்，得不喜，失 不忧，宠不惊，辱不惧，才是我们 追求的最高境界。
长线是金—— 短线是银—— 持币是纸——
美联储降息与投资
美国2001年已经连续降息11次， 到目前为止，联邦基金利率的总降幅 已达到4.75个百分点，是1961年7月 以来的最低水平，据分析家预测，美 联储可能会降息0.25个百分点。可见， 刺激投资的力度很大。
平安公司总资产指标图
单位：亿元
700
600
500
400
300
200
100
0
1995
1996
1997
1998
1999
2000
中国第二大 保险公司
❖人无我有 —— 差异 ❖人有我专 —— 专业 ❖人专我新 —— 领先 ❖人新我恒 —— 长远
专业化的投资队伍
由前美国林肯国民首席投资官斯 蒂芬·迈尔先生担任顾问； 吸收国际、国内最优秀的投资人 才加盟平安，建立了超过50人的 投资专家队伍，其中，硕士以上 学位占90%，素质和规模在国内 同业首屈一指; 由全球著名的摩根·士丹利、高 盛、麦肯锡公司共同参与制定的 投资架构与决策流程; 与国内外多家基金管理公司形成 战略合作同盟; 由国内数十家最优秀的证券研究 机构提供分析报告形成投资研究 平台； 采用最为先进的交易和风险管理 系统作为制胜之保证。
司的增长率又会是多少哪?---20%
平安保险——中国最好的保险公司之一
❖2000年9月15日出版的《亚洲周刊》评出的亚太100大寿险公司中平 安保费规模位居24，利润率跃居第2名，仅次于台湾的国泰人寿。
❖林肯国民中国区总经理马浩德评价平安保险说：“他们可能是经营 最为国际化，管理最先进的中国公司。”
分红保险 理念篇
钱是一种力量，但是更有力量 的是关于理财的教育，穷人和中产 阶级是为钱而工作，富人是让钱为 他们来工作。
——新罗杰斯.索罗斯
观念: 建立正确的科学理财观 习惯: 拥有富人一样的思维习惯 信任: 依靠机构相信专家的能力 坚持: 简单的致富方法是长期投资
简单的理财观念
依靠钱赚钱，让钱能合理地、持 续地、高效地、安全地保值增值。
Cisco 2501
Cisco 3640
二级机构
DDN或 帧中继
Dial-up
PSTN
三（四）级机构
Cisco 1601
Cisco 1005
现在的平安（14年以来的发展）
项目
业务发展
投资回报 资产质量 竞争力 资讯评级 人才 国际化
成就
差异程度
▪ 2001年总保费达到468亿 ▪ 全国第三
▪ 自94年来保费年均增长50%▪ 全国大公司中第一
覆盖全国的电脑网络
电脑网络基本功能
平安的电脑系统
总公司：
人力资源系统 财务系统 经营信息查询系统 非现场稽核系统 投资管理系统
产险：
水险、非水险系统 车险系统 再保系统
寿险：
LBS系统 GBS系统 HBS系统
证券：
数据仓库/MIS 资产管理系统 网上交易系统
电脑系统的应用层次
人力与行政 支持系统
•统计 •远程监控 •管理 •查询
财务与投资 系统：
•总帐 •管理 •工资 •投资
全国电脑网络
华北电脑中心（北京）
网
Host 7507
管
Internet
华东电脑中心（上海）
512KMbps
Host
512Kbps DDN
DDN 512KMbps
7507
DDN
Host
7507 网管
总公司电脑中心 （深圳）
64Kbps
DDN
DDN或 帧中继
❖降息对寿险有什么影响？
•平安公司与国有银行的协议存款(大额 3000万以上)3.75%
•平安购买35亿元浦东发展银行的债券， 年利率7.5%
•平安购买55亿元光大实业银行的债券， 年利率5.5% ……
与国债等投资比较优势明显
•可抵御通货膨胀，保值升值的作用 明显 •三年期2.79%，五年期3.14%
▪ 市场占有率22.17%
▪ 全国第三（寿险第二，产险第三）
▪ 成立以来平均15.89%
▪ 相当于400优水平，高于500强平均 ▪ 亚洲50强中资产利润率列第一位
❖国际证券业巨头——法国国家巴黎百富勤副董事长兼总经理，素有 “红筹之父”之称的梁伯韬认为：平安的经营管理不仅是国内最好 的，即使按照国际标准衡量，也是非常优秀的；平安的资产质量不 仅是中国金融企业中最好的，也是亚洲最好的之一。
❖据11月20日中国保险网消息，中国平安保险股份有限公司获准成为 欧洲保险联盟在中国大陆的唯一一家成员公司，其选择的标准就是 经营规范并且经营管理符合国际惯例的公司。
投资习惯
1、微软人的启示
微软公司的17800名员工中,有3000名 是百万富翁,因为他们长期持有公司的股 票 2、李嘉诚的财富积累
李嘉诚在30岁后精心理财，最终积累 了70亿美元财富
信任专家
求学找老师 装修找设计师 化妆找美容师 打官司找律师 理财找规划师
相信专业人士的建议
长期投资
富人的经验之谈 复利在长期投资中神奇的作用 累积的终值给你无穷的想象空间
行 业平 均增 长率
较好 企业 增长 率
AAA级 企业 增长率
保险 公司 增长 率
不同企业增长率的比较
25% 20% 15% 10%
5% 0%
柱形图 1 柱形图 2 柱形图 3 柱形图 4
增长率背后代表什么?
行业平均增长率7%，较好一点的企业会是 多少的增长率?---10%
那么AAA级企业的增长率呢?---15% 为这些AAA级企业提供资金支持的保险公
李嘉诚说： 巴菲特说:
复利的增值效果
以同样的一笔资金
按7%的年收益率计算资产每10年翻一翻 按10%的年收益率计算资产每7年翻一翻 按15%的年收益率计算资产每5年翻一翻
假设每年存1000元，平均每年升值8%， 四十年后你将拥有
投资年数
10 20 30 40
累计金额
15645 49423 122346 280000