2-1-1-分红保险基础知识

专家理财，有效控制投资风险，收益更高
红利的不确定性
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课程大纲
分红保险的概念
红利的产生与管理
分红险产品的销售管理
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红利的产生和分配
盈余：分红保险的红利，实质上是保险公司的盈 余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部 分价值。 可分配盈余：保险公司的精算等相关部门每年都 要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由保险 公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定 分配的数额称为可分配盈余。
必须无条件扣回全部佣金并解除代理关系。对解除营销员关系
者须收回销售证书并核销，情节严重则应上报同业公会。

如因违规行为造成公司或客户经济损失的，将追究其相关经 济责任；若触犯法律则移交司法机关处理。
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丰盛未来
一个信诚
One CITIC-PRU
一个愿景
One Vision
一个使命
One Mission
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红利的产生和分配
三差益：红利来源最主要的因素

死差益（损） 利差益（损） 费差益（损）


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红利分配
红利分配原则：红利分配应当满足公平
性原则和可持续性原则
红利分配比例
盈 余 70%分配
保险公司自留 三差益 之和
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红利领取方式
储存生息：红利留存在公司，每年以复利方式累计生
息，我们在每月的第一个营业日确定存款利率。 抵缴保险费：红利留存在公司，用于抵缴保险费，如 果有余额将按储存生息的办法计算。 如果在投保时没有选定红利领取方式，我们将按储存 生息方式办理。
红保险的特征、保障、利益。
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违规处理
Fra Baidu bibliotek
参照信诚人寿保险营销员行为规范。

营销员在销售分红保险时若有以下违规行为，须 取消其分红保险销售资格:
– 不使用公司统一设计制作的产品说明书； – 在销售时，贬低其它公司产品，诱导客户解 约； – 挂单销售分红保险。
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违规处理

营销员在销售分红产品时，有任何曲解条款，扩大保险责任， 隐瞒或掩盖风险事实，私自承诺回报率等误导、欺骗行为者，


红利的来源是实际经营和定价假设的死差、利差和费差所
产生的当年利润。

注意事项：
投保时无选定领取方式按储蓄生息方式办理 合同终止时已有红利退保金或现金价值 + 红利及利息
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特别红利
– 来源：满10个保单年度，退保差所产生的累计利润。
– 额度：保单年度越长，退保差所产生的累计利润越大， 故所得的特别红利就越高。 – 目的：设立特别红利的主要目的是为了奖励那些持续 缴费、长期投保的客户。 – 注意：特别红利来源于退保差产生的累计利润，而非 从客户所交保费中扣除，不仅不影响客户的保单利益， 还返还给客户，作为奖励。
客户保险意识提高，保险需求改变，保障与投资兼顾
的产品渐受欢迎； 要求营销员具有更高的专业素质。
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分红险推出背景
保险市场竞争日益激烈 金融工具不断创新，传统寿险产品受到冲击
客户需求多样化
寿险公司投资功能不断增强 银行利率不断下调
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分红险的特点
兼顾保障和投资双重功能，保障安全性高 保单持有人分享保险公司经营成果 红利分配不影响客户保单的其它利益
信诚人寿商业学院行销与财务规划学科
CITIC-PRU Business Academy Sales & Financial Planning Faculty
《营销员基础培训》
分红险介绍
基础知识
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传
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课程大纲
分红保险的概念
红利的产生与管理
分红险产品的销售管理
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分红保单的结算

红利结算年度：1月1日——12月31日

红利分配方案上报保监会日期：每年4月1日前
红利发放日期：保单周年日

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分红保险业绩报告
公司每年须向客户寄发《年度报告-分红通知书》


《年度报告-分红通知书》须包含以下内容：
– 保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、 投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等单各年度保险费以及至 上一保单年度末该投保人已分配的红利总额 – 保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利 总额 – 红利分配政策 – 本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额 – 本年度分配给该投保人的红利
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分红保险
保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按
一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
保单持有人参与保险公司的盈余分配，与保险公
司共同分享经营成果的一种保险。
分红险本质上还应属于传统保险业务。
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分红产品产生与发展
1776年产生于英国，是目前欧美国家的主流险种；
保险公司不断调整产品结构，产品趋向多元化；
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课程大纲
分红保险的概念
红利的产生与管理
分红险产品的销售管理
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销售资格

营销员必须持有《保险代理从业人员资格证
书》 ，并参加过分红保险专门培训且合格，没
有严重违规和欺诈行为。
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销售要求
营销员进行分红保险销售时应当向客户提供公

司统一设计制作的产品说明书，禁止对客户误导、
欺骗和故意隐瞒。营销员必须向客户详细介绍分
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信诚人寿保单红利的类型
红利类型
给付时间 给付条件 给付对象 给付次数 给付额度
现金红利
保单周年日 保单有效 投保人 直至终身／满期，无次 数限制
特别红利
满十个保单周年日 被保人身故／投保人退 保 受益人/投保人 一次性给付
无固定比例、不保证有无
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现金红利

给付时间：保单周年日
领取方式：储蓄生息、抵交保费 来源：保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可 作为红利分配的数额，并由保险公司基于商业判断予以决 定分配的数额，此决定分配的数额称为可分配盈余。现金