银行信贷管理学

第一章

一、选择：

1、从微观角度看，货币、现金非商业银行资金来源：从宏观角度看是。

2、信贷特征：价格的单方面运动，需要偿还的价值运动，有偿的价值运动。

3、信用是信贷活动产生的基础。（或判断）

4、信贷资金的特点：“两权分离，到期还本与付息”——所有权和使用权相分离的资金，有价格的资金，有期限约定的资金，具有特殊运动形式的资金（单方面转移）

5、信贷资金的运动过程：双重支付，双重归流

g——G——W{……p……}W’——G’——g’

g——G：第一重支付G——W：第二重支付W’——G’：第一重归流G’——g’：第二重支付

6、信贷资金运行的内部条件：银行信贷业务的经营与管理水平，银行的风险管理水平

7、从宏观层次上考察信贷资金来源主要由五大项构成：各项存款，债券（约为4% ），对国际金融机构的负债，流通中的货币，银行自有资金

8、从宏观层次上考察信贷资金运用主要由五大项构成：各项贷款，证券投资，黄金、外汇占款，在国际金融机构的资金

9、从微观层次上考察信贷资金来源主要由五大项构成：各项存款、债券筹资、中央银行借款、同业往来、银行自有资金

10、从微观层次上考察信贷资金运用主要由五大项构成：各项贷款、证券投资、缴存准备金、存放同业和同业拆出、本外币库存→包括“库存现金”和“外汇占款”

11、信贷管理的任务：决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目标。

12、银行信贷管理的内容：（一）信贷关系管理。（二）规模和结构配置管理。(1)贷款规模要适度；(2)贷款结构要合理。（三）贷款风险管理。（四）资金定价管理。（五）市场定位和营销管理

13、信贷资金管理体制的含义：银行组织和管理信贷资金的基本模式。内容: 1、信贷资金管理权限的划分。2、信贷资金管理方式的选择。作用：科学、合理的信贷资金管理体制，是信贷资金顺利周转，实现管理目标的重要保证

14、我国信贷资金管理体制的历史演变（或判断）（一）统存统贷（-1979）存款全交总行，贷款规模由总行规定“大、一、统”（二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984）银行“多元化”（三）“实贷实存”（1985-1993）其原则或内容：统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通，其中实贷实存为核心（此处也可出选择）（四）比例管理（1994-）其原则或内容：总量控制、比例管理、分类指导、市场融通

15、比例管理指标：资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一贷款比率

二、判断：

1、信贷的价值运动是不等价的。对

三、论述：

1、信贷资金运行的外部环境：1）社会生产和流通的运行状况2）社会信用制度的建立与健全3）法律制度环境的建立健全4）金融市场的发展5）中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度

2、如何建立与健全社会信用制度：（1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。（2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。（4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。（5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。（6）强化信用意识和信用道德，并将

其作为市场经济伦理建设的重要内容。

第二章：

一、选择：

1、银行存款的性质：1）从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。2）从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资金的主要来源。3）存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别，都是购买力且可以相互转化。

2、按存款的形成来源划分：1）原始存款2）派生存款

3、按存款的经济主体划分：1）企业存款2）储蓄存款3）财政性存款

4、银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和种类结构。

5、储蓄存款的政策和原则：（一）我国的储蓄政策：保护和鼓励政策

（二）我国的储蓄原则1）存款自愿2）取款自由3）存款有息4）为储户保密

6、存款总量与成本控制：1）同向组合模式。即存款总量增加，存款成本也增加。这是可以接受的一种组合模式，但需进一步分析。

2）逆向组合模式。即存款总量增加，存款成本下降。这是最佳的一种组合模式。

3）存款单向变化模式。即存款总量增加，存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。

4）成本单向变化组合模式。即存款总量不变，存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。

二、名词解释：

保值储蓄是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。

储蓄即储蓄存款，指由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用款项存入银行形成的存款。 储蓄存款实名制是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

利率浮动策略：银行存款利率应随着资金供求变化、物价水平变动以及其他客观条件的变化而上下浮动，使银行存款的实际利率保持正值，从而增进客户的安定情绪，降低投机心理，减少利益损失。

资金成本是指银行为吸收一定的存款而支付的一切费用，即利息成本与营业成本之和。它反映了银行为吸收一定的存款所付出的代价。

资金成本率=

三、问答题：

1、影响企业存款数量变动的因素：

（一）企业的内部因素

1）企业产品销售收入与生产经营规模

2）企业资金的周转速度与资金清算状况

3）商业信用状况（企业作为授信人）

4）此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。

（二）企业外部因素

1）市场银根松紧状况

2）宏观背景（经济上，政策上）

3）国家对企业的收入分配政策（分配自主权）

4）季节性、临时性客观因素

100%+⨯利息成本营业成本吸收的存款