第五章_电子支付系统.

1994年，由荷兰DigCash发行的数字现金开始在网络上试用。
1995年，Mondex电子货币开始在英国试用。
10
2019/4/26
电子结算系统概述

电子结算发展的力量来源：
– – –
技术成本的降低 经营成本和处理成本的降低 在线商务的增加


例：BEC能源公司使用电子结算后，一个人收款的处理 成本从原来的1—1.5美元降到互联网上处理成本的50美 分。这样的话每个收款周期就能够结约32万美元。 GTE公司每月发出5350万张账单，约耗160万磅纸，相 当于2073棵树。
9
2019/4/26
二）、电子支付系统的发展
1947年，Flatbush国家银行推出可在纽约特定商店使用的普通信用卡。 1967年，Westminister银行在伦敦装设第一部自动出纳机。
1970年，纽约票券交易所启用CHIPS内部银行付款系统，提供即时在线的 美元转移及交易结算。
1985年，银行间的付款系统广泛使用电子数据交换（EDI）技术。
大额支付系统
脱机小额支付系 统 联机小额支付系 统 电子货币
描述
可以做实时处理，业务少（1%--10%），金额大。该系 统风险管理很重要。
主要指ACH（自动清算所），处理预先授权的定期贷记 或定期借记，以磁介质或数据通信方式提交ACH。 指POS机和ATM系统，工具为信用卡、借记卡或ATM 卡等。 电子现金、电子支票、数字现金等。
11
2019/4/26
三）、我国支付系统现状
电子转帐系统
已经建成了5个全国性的电子资金转帐系统，实行的电子联行系统 已覆盖全部340个中心支行和大部分经济发达地区，票据传递电子 支付转变成为支付主流。
银行卡系统
银行卡信息系统试点工作已经结束，现在进入扩展阶段，银行卡支付迅速 增长。各类银行卡发行在1亿张以上，IC卡在一些地方已经开始采用。
通信手段：使用最先进的通信手段，如E-mail ;对软、 硬件的要求很高
支付成本：具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有一台能上网的计算机，便可以足不出户， 在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当 于传统支付费用的几十分之一，甚至几百分之一。
三）、电子支付分类
按照电子支付系统分类： 分类
13
2019/4/26
常见结算卡





中国银行长城信用卡（全国1个工作日内结算） 中国银行长城借记卡（全国实时结算） 中国工商银行活期存折（北京2个工作日结算） 招商银行一网通（全国实时结算） 上海浦东发展银行东方卡（北京2个工作日） 上海浦东发展银行存折（北京2个工作日） 威士卡、万事达卡、大来卡、美国运通卡、JCB卡（全 球1个工作日）
按照支付方式分类
分类
电子现金支付方式
描述
也称为数字现金支付方式。使用时必须以数字签名和密 码系统为基础。
电子支票支付方式
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数 字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款 形式
以使用者个人信用为担保，通过互联网经交换加密处理 实现信用卡网上支付。
信用卡在线支付
14
2019/4/26
二、网上支付
真正的电子商务是网上的交易，这不仅要包 含网上买卖，还包括网上结算。Internet的发展 也使得网上支付成为可能。 阅读p87
15
2019/4/26
一）、电子支付的定义
所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包 括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手 段通过网络进行的货币支付或资金流转。
第五章
电子支付系统
0
2019/4/26
第五章 电子支付系统
一、电子支付系统概述 二、电子支付工具 三、电子支付方案 四、网络银行 五、案例 电子钱包的使用
1
网络银行功能演示
2019/4/26
支付系统的概念
支付系统的概念
2
2019/4/26
基础知识了解 关于“支付”的问题
任何交易，都会包含一个最基本的环节，就是资金的转 移即支付。 所谓支付，是指将资金从发款人转移到收款人的一 个过程。 根据支付方式的不同，可以分为传统支付和电子 支付两大类。
4
第一节
电子支付系统概述
一、支付系统的概念 二、支付系统的发展及现状 三、电子支付 四、电子商务支付系统
5
2019/4/26
一、支付手段产生的背景
支付手段产生的 背景
6
2019/4/26
货币的演变历史
7
2019/4/26
一）、传统支付系统的发展
公元前700年，在土耳其西部出现最早的货币。
1400年第一家银行在意大利和西班牙开设。
12
2019/4/26
我国支付系统现状
票据清算分机系统 同城票据交换的自动化提高，16个业务量大的城市已经建立 了票据清算分机系统，200多个城市建立了同城金融数据通 信网络。 中国现代化支付系统
世界银行为CNAPS（中国现代化支付系统）提供了 支援贷款，并派国际专家组给予指导，目前这个项目 已经进入最后阶段。
3
电子支付又可以划分为依托计算机专用网络的电 子支付和依托Internet的在线支付。 2019/4/26
支付系统组成及功能
提供支付服务的中介机构 清偿经济活 动参加者在 获取现实资 产或金融资 产时承担的 债务。
支付系统
管理货币转移的法规
支付 的组 成
实现支付的技术手段
支付 的目 的
2019/4/26
1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电 子支付的定义如下： 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金， 通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一 系列转移过程。
二）、电子支付的特征
与传统的支付方式比相较，电子支付具有以下特征：
支付方式：采用先进的技术通过数字流转来完成信息 传输 工作环境：基于一个开放的Iternnet系统平台中
1887年，在Edward Bellamy的小说中，914年，黄金稳定的固定汇率，使黄金成为当时的主要货币。
1945年，布雷顿森林协议通过用美元的固定价格连接货币与黄金 的关系。
8
2019/4/26
传统结算的局限性

不能实时结算 缺乏便利性 不适合进行小额结算(在互联网上支付1美元以内 商品的结算方式叫小额支付)，有可能结算成本 大于交易额
四）、在线支付的要求
在线支付，也称为网上支付，是指电子支付系统，依 托Internet，以实时和零距离为典型特征的一种电子支付方 式。 对在线支付系统来说，要广泛应用，必须：