(业务管理)上海支付结算综合业务系统.
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
银行网上银行业务管理办法
银行网上银行业务管理办法第一章总则第一条为加强对银行网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，保证网上银行业务健康有序地发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《电子银行业务管理办法》、《支付结算办法》和《银行电子银行章程》等相关规定，特制定本办法。
第二条银行的网上银行系统由上海城市商业银行清算中心托管，利用互联网的信息传递功能，通过行内系统和网银系统的连接，提供网银用户在网上办理查询、转帐、支付等银行服务功能。
第三条银行网上银行遵循“集中管理、分工合作、确保安全、讲求效益”的原则。
总部确立电子银行部为网上银行的业务管理部门，对全行网上银行业务进行管理，各相关部门及各支行既有分工又相互配合，共同管理网上银行的各项工作，共同维护网上银行的安全运行，为客户提供便捷渠道服务的同时增加我行的经营效益。
第四条我行采用中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字证书保证网银系统交易的安全。
第五条凡办理银行网上银行业务均需遵循本管理办法。
第六条我行的官方网站为“” ，网银登录在网址首页有链接。
第二章业务功能及日常处理第七条银行网上银行功能将会随着业务产品的开发和网银系统的不断升级而逐步扩展。
我行网上银行分为大众版和专业版两种，大众版提供各类查询、口头挂失等服务功能，专业版提供以下服务功能：（一）账务查询功能：对公及个人存款账户实时交易查询、账户状态和余额查询、历史交易明细查询、贷款账户余额、信息查询等。
（二）银行交易功能：行内转账、跨行转账、批量转账、定时转账、基础理财等。
“基础理财”包括个人活期转活期、个人定活互转。
其中，个人活期转活期是指挂在同一网银用户下的活期存折/ 卡之间的资金互转。
个人定活互转是指网银用户同一银行卡内的活、定期资金互转。
“定时转账”是指在网银上约定转账时间进行转账。
（三）账户状态管理功能：账户口头挂失、修改密码、账户关联、设定交易授权等。
（四）个性化定制功能：电子回单打印及验证、产品推荐、网上留言、预约服务等。
{业务管理}综合业务知识考试试题BCD
（业务管理）综合业务知识考试试题BCD填空题：1、综合业务系统由省联社科技信息中心集中存储、统壹管理，账务处理采用日间记账，日终轧差净额清算的处理模式。
2、综合管理部分包括机构管理、凭证管理、现金管理、股金管理、内部账管理、查询记账、客户管理和机构日结、年（月）终处理等。
3、综合业务系统机构划分为账务机构和管理机构俩类。
4、综合业务系统各级账务机构均设立现金库，由库管员负责现金入库、出库、柜员尾箱上缴、领用等。
5、综合业务系统中单位或个存款、贷款和股金等开户交易，系统首先建立客户信息，建立客户信息时必须凭客户的真实、合法、有效的证件办理。
6、对当时发现差错时用抹账交易处理，对于当日事后发现的账务差错用当日冲正交易处理。
7、严格执行人民银行对大额现金管理的关联规定，综合业务系统中对大额现金存取款业务实行限额授权管理。
8、对公活期存款包括普通对公活期、协定存款和通知存款三种类型，对公通知存款使用存款证实书作为支付凭证。
9、个人活期存款可办理的业务种类包括个人活期储蓄户、个人活期结算户、定活俩便和个人通知存款。
10、柜面仍款壹般遵循“先收息、后收本、先表内、后表外”的原则，允许零贷款余额有表外挂息。
11、利随本清贷款到期前不计提应收息，但跨年度到期的按权责发生制原则12月20日结壹次息，且自动进行扣收。
12、结算业务不直接涉及现金，客户以提交现金的方式申请办理结算业务时，应先将现金存入应解汇款过渡账户，再通过过渡账户办理关联结算业务。
13、结算业务应坚持“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。
14、根据贴现对象和受理机构的不同，票据贴现能够分为贴现、转贴现和再贴现。
15、支付业务信息于小额支付系统中以批量包的形式传输和处理。
16、根据于综合业务系统中职能不同，将柜员分为非账务柜员和账务柜员俩种类型。
17、依据账务柜员于进行各种账务处理时的权限不同，综合业务系统又将账务柜员分主任柜员、主管柜员、库管柜员和普通柜员四个岗位。
中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知-银办发[2007]100号
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中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知（银办发[2007]100号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《支付管理信息系统管理办法(试行)》(见附件)印发你们，自该系统上线之日起试行。
请人民银行各分支机构速将本办法转告辖内各支付系统参与者，执行如遇到问题，请及时报告人民银行支付结算司。
联系人：周鹏博联系电话：************附件：支付管理信息系统管理办法(试行)中国人民银行办公厅二00七年四月十七日附件支付管理信息系统管理办法(试行)第一章总则第一条为规范支付管理信息系统的使用和运行管理，确保系统的安全、高效、稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国现代化支付系统运行管理办法》、《全国支票影像交换系统运行管理办法》等有关法律规章，制定本办法。
第二条本办法所指支付管理信息系统包括支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统、计费管理子系统。
支付业务统计分析子系统从大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统中采集、存储业务数据并进行加工处理，向用户提供查询、统计、分析等服务。
支付业务监控子系统对运行中的支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量以及异常支付业务等数据进行实时监控，便于业务主管部门对系统运行及业务处理的监督管理。
计费管理子系统从大额支付系统、小额支付系统中获取业务数据，根据设定的计费标准进行计费处理，通过大额支付系统下发计费清单与费用返还清单，实现对业务计费的统计管理。
_我国银行的支付系统概述
8.1
我国银行支付清算系统构成
中国支付清算系统包括以下相对独立的 分系统：中国人民银行管理的2000多家同 城票据交换清算所（LCH），处理行内和 跨行支付交易；四大国有商业银行内部的 全国电子资金汇兑系统，处理全国2／3的 异地支付清算业务；中国人民银行运作的 全国电子联行系统（EIS），处理异地跨行 支付的清算与结算；银行卡授信系统；邮 政汇兑系统；以及正在推广、试图逐步取 代现行电子联行系统的中国现代化支付系 统。
8.1.2 小额批量支付系统（BEPS）
主要处理同城或异地借记支付业务及每笔金 额在规定以下的贷记支付业务。系统批量发送支 付指令，定时轧差净额清算资金。 目前，小额支付系统处理贷记业务的金额上限为 2万元，即只有金额不超过2万元（含）的贷记支 付业务可以通过小额支付系统处理，对金额超过 2万元的业务应通过大额实时支付系统处理。
会员银行在纽约美联储有存款准备金，具有清算能 力，拥有CHIPS系统的标识码。参加银行的金融业 务需要通过会员银行的协助才能清算和支付。其他 地区银行是纽约地区之外具有外汇经营能力的美国 银行，外国银行是设于美国纽约的分支机构或代理 行，当然外国银行也可以选择CHIPS中的会员银行 作为其代理行。
CHIPS利用网络传输完成国际资金电子支付与结算， 而一笔国际电子汇兑由于源行和目标行相距非常遥 远，往往经过不同国家多个同业的转手才能完成。 例如中信银行的客户A要求自己开户行即中信银行给 叙利亚的渣打银行的客户B支付一笔款项，若上述两 行有业务往来，则可以直接通过CHIPS划拨；若该 两行以前未曾有过业务往来，则需要一个中间的第 三者银行来协助处理。设两行均与德意志银行有所 往来，但中信银行为CHIPS非会员银行，渣打银行 与德意志银行均是CHIPS的会员银行，则中信银行 可以先将款项通过CHIPS汇兑给德意志银行，德意 志银行在将汇款转入渣打银行的账户中，并通知渣 打银行知晓该款项的收益人为客户B。渣打银行接到 通知以后，通过自身的银行系统通知客户B汇款已达 账。也就是说，CHIPS机制可能涉及多个银行。
银行交易渠道说明
渠道编码渠道名称渠道编码渠道名称SWWD行内交换EATM转账终端TBNK电话银行BOSS集中作业平台PRNT PRNT存折补登折机BTER批处理OFNS基金国债业务(上海支付结算综合业务系统)ECOM电子商务SHPS上海支付结算综合业务系统POSP POSPBNK渠道银行PFTS个人资金托管渠道PCRM分行个人优质客户系统请求方CEPT总行转账电话PBSS银证通CPSP托管业务支付渠道SWWG金卡中心TREM高柜PRNM PRNM存折补登折机CFEK低柜IBBT网内往来批量入账BEMC BoEing投资理财管理端FMIS财务管理信息系统BEPS小额支付人行支付中心MBNK分行版手机银行HBNK家居银行GTSC集中式国际业务系统AUTO AUTO自助终端HRMS贸易通ACMP ACMP委托方发起FAPP代理财政综合服务渠道AUTT AUTT自助终端EWAP总行版手机银行(浏览器界面模式)ATMP ATMESMS总行版手机银行(短信模式)ATII投资平台EREC电子回单箱ABIB TULIP平台发起DCNT数据中心发起ALMS新一代资产负债管理系统CYTH同城票据集中提回ACIS支票影像交换系统CMIP现金管理公网IBPS超级网银CMCP现金管理中心VCTS金库业务管理系统CCNT客服中心JICS司法查询与监控系统CNPS大额支付人行支付中心CCOS贷记卡催收系统CTMP CTMP委托方发起ALL所有渠道CMSP CMS平台WBNK微信EBNK网上银行CPIS贷记卡积分综合应用系统渠道编码渠道名称CPMS信用卡产品管理系统COMP运营集中监管平台CESS贷记卡增值服务系统ADCM自助发卡机系统CRIS信用卡风险信息系统CIPS人民币跨境支付PRMS信用卡风险监控系统COPP信用卡运营作业平台CCBS信用卡申办平台CCMS信用卡发卡营销系统CBIS贷记卡账单管理系统CSMS贷记卡短信上行系统EPAY电子支付SUMP IC卡多应用管理系统GTSS大额支付GTS渠道VISA维萨MAST万事达CUPS银联SMBK短信银行PMSI参数管理系统IBNK互联网银行CMEP现金管理专线ZZDH转账电话TIPS国库信息处理系统EKBS手机银行（客户端模式）TERM柜台ERP客户银企直联9999清算中心。
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
银行间市场清算所股份有限公司关于综合业务系统I上线运行的通知
银行间市场清算所股份有限公司关于综合业务系统I上线运行的通知文章属性•【制定机关】银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）•【公布日期】2014.05.19•【文号】清算所发[2014]32号•【施行日期】2014.06.03•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】公司正文银行间市场清算所股份有限公司关于综合业务系统I上线运行的通知（清算所发〔2014〕32号）银行间市场成员：为更好地服务于银行间市场，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称我公司）开发了综合业务系统Ⅰ（以下简称新系统），并拟定于2014年6月3日上线运行，现将有关事宜通知如下：一、上线时间和业务范围我公司拟定于2014年6月3日起新系统正式上线，该系统处理的业务包括：登记结算业务、现券净额清算业务、外汇竞价清算业务。
新系统将提供上述业务主要历史信息的查询服务，但不提供历史业务单据的查询、下载打印服务，请各市场成员务必在2014年6月16日前通过现有系统（以下简称老系统）下载需要的历史业务单据。
人民币外汇即期询价净额清算业务、人民币利率互换集中清算业务、人民币远期运费协议中央对手清算业务暂不在此次新系统的处理范围，其处理系统及操作维持不变。
二、上线配合工作事项新系统上线分为投产准备、系统验证两个阶段，需要市场成员配合的相关事宜如下：（一）投产准备阶段（2014年5月14日至5月30日）1.请各市场成员根据《银行间市场清算所股份有限公司综合业务系统I上线预通知》（/jszc/rjxz/201404/t20140425_35609.html，以下简称预通知），确认完成网络变更，并按照预通知的要求在2014年5月14日至5月22日完成客户端下载、安装、部署、连通性验证，并反馈验证结果。
2.请各市场成员在2014年5月19日至5月22日完成新系统相关业务功能的验证，并反馈验证结果。
3.请各市场成员在2014年5月30日9：00至17：00登录上海清算所老系统客户端，下载“账户变更通知书”，了解新老系统资金账户的账号变更情况。
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统是指银行利用信息技术手段进行各种业务的处理、管理和控制的综合性系统。
它包括了银行业务的前台、后台和支撑系统，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
人民银行业务系统简介(英文简称汇总)和支付清算系统知识问答
人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：中国现代化支付系统……………………CNAPS大额支付系统……………………………HVPS小额支付系统……………………………BEPS清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSAS支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。
它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。
现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
支付指令实时处理，全额清算资金。
（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
上海支付结算综合业务系统集中代收付业务委托付款授权书
附件6上海支付结算综合业务系统集中代收付业务委托付款授权书《上海支付结算综合业务系统集中代收付业务委托付款资料登记表》中的甲乙双方本着自愿、平等的原则，达成以下委托付款协议：一、甲方授权乙方按照上海支付结算综合业务系统提交的扣款信息从付款账户支付相关款项给收款人。
二、甲方应在付款账户中保留足够余额，保证乙方能够按照扣款信息及时付款。
因甲方付款账户余额不足、账户状态不正常等甲方原因造成未能支付相关费用所造成劳务（服务）终止以及由此形成的一切经济损失、行政纠纷和违约责任全部由甲方承担。
三、甲方有权向乙方提出终止本委托授权书。
甲方终止授权付款时，应与乙方重新签署《上海支付结算综合业务系统集中代收付业务委托付款资料登记表》（委托类型为“授权终止”）。
四、甲方有权与除乙方之外的其他银行签署新的《上海支付结算综合业务系统集中代收付业务委托付款资料登记表》以代替本委托授权书。
但甲方应先通知乙方申请终止委托授权，因甲方未事先撤消原授权而造成的一切经济损失、行政纠纷和违约责任全部由甲方承担。
五、《上海支付结算综合业务系统集中代收付业务委托付款资料登记表》中作为委托付款依据的劳务（服务）合同（协议）解除时，甲方有义务通知乙方并终止本授权付款。
甲方未及时通知乙方所导致的损失由甲方承担。
六、甲方应保证本委托授权书中所填信息的真实、有效。
因本委托授权书中甲方登记信息有误造成劳务（服务）终止以及由此形成的一切经济损失、行政纠纷和违约责任由甲方承担。
七、乙方应根据甲方的需要，提供付款账户的账务信息。
八、甲方对付款金额和付款次数有异议的，可向收款人进行查询。
因收付款项发生争议的，由甲方与收款人自行解决；因扣款信息错误造成的错扣款项的，由收款人与甲方协商，退回错扣款项。
九、乙方因主观原因未按照扣款信息进行付款所造成的损失或自行从付款账户进行扣款所造成的一切经济、行政纠纷和违约责任由乙方承担。
十、因不可抗力、意外事件、不可预见的系统故障以及不可归责于乙方的其他原因导致的损失，乙方不承担责任。
财务会计业务知识竞赛：综合业务系统操作及管理(强化练习)
财务会计业务知识竞赛：综合业务系统操作及管理（强化练习）1、填空题综合业务系统各级行（）负责对辖内IC卡的下发、挂失、解挂、作废、上缴等事项进行处理。
正确答案：管理前台2、填空题综合业务系统备用IC卡是重要物品的一种（江南博哥），需要登记、（），并定期检查。
正确答案：入库保管3、名词解释分录流水正确答案：分录流水记录每一笔账务性交易所产生的每一笔分录的情况，一笔交易可能产生多笔分录。
每一笔分录流水相当于一张记账凭证。
4、填空题收取客户所购买单证的工本费和手续费，可通过（）交易进行处理。
正确答案：04007结算收费5、填空题连续（）次密码输入错误，综合业务系统IC卡将被锁定。
正确答案：86、填空题网点及管理前台授权员可通过执行（）交易，查询授权请求登记簿，对需要授权的交易及时授权。
正确答案：097127、名词解释普通借记业务正确答案：普通借记业务是指收款行向付款行主动发起的收款业务。
目前主要处理同城取消后的同城支票、银行汇票、委托收款等提借业务。
8、单选综合业务系统中，各级行管理前台均可以进行的操作是（）。
A、操作员设立B、机构设立C、利率表维护D、科目维护正确答案：A9、问答题综合业务系统业务授权按照授权额度不同可分为哪几类？正确答案：科目发生额控制授权、科目余额控制授权和交易额度控制授权。
10、填空题某网点办理一笔银行承兑汇票承兑业务，其承兑条件为抵押，操作员需执行（）交易对抵押物品进行登记。
正确答案：92072抵押物品登记11、填空题网点操作员执行（）交易处置抵债资产。
正确答案：92017抵债资产处置12、问答题综合业务系统所包含的子系统。
正确答案：客户管理子系统、重要实物控管子系统、存款子系统、贷款子系统、结算子系统、同城票据交换子系统、汇划子系统、资产管理子系统、综合核算子系统、报表管理子系统、迁移子系统、公共应用子系统、系统管理子系统、外汇子系统、债券子系统、南通同城子系统。
13、填空题网点在做呆账贷款核销时，首先要接收“贷款呆账准备”款项，对上级行汇入的“贷款呆账准备”款项暂作挂账处理，然后通过（）交易将资金转入“贷款呆账准备”户。
上海支付结算综合业务系统代收付业务委托付款授权书
付款账号 付款限额
（元）
□无限额 □限额
企业 预留 银行 印鉴
客户唯一标识（社保登记码） 合同协议号(请直接填写后 22 位数字) 290042500095490609
甲乙双方本着自愿、平等的原则，达成以下委托付款协议： 一、甲方授权乙方按照上海支付结算综合业务系统提交的扣款信息从付款账户支付相关款项给收款人。 二、甲方应于付款日期前在付款账户中保留足够余额，保证乙方能够按照扣款信息及时付款。因甲方付款账户余额不足、账户状态不 正常等甲方原因造成未能支付相关费用所造成劳务（服务）终止以及由此形成的一切经济损失、行政纠纷和违约责任全部由甲方承担。 三、甲方有权向乙方提出终止本委托授权书。甲方终止授权付款时，应在付款日前至少 5 个工作日与乙方重新签署本委托授权书（业 务类型为“授权终止”） 。 四、甲方有权与除乙方之外的其他银行签署新委托授权书以代替本委托授权书。但甲方应至少提前 5 个工作日先通知乙方申请终止委 托授权，因甲方未事先撤销原授权而造成的一切经济损失、行政纠纷和违约责任全部由甲方承担。 五、甲方不再通过委托收款方式缴纳社会保险费时，甲方有义务在付款日期前至少 5 个工作日通知乙方并终止本授权付款。甲方未及 时通知乙方所导致的损失由甲方承担。 六、甲方应保证本委托授权书中所填信息的真实、有效。因本委托授权书中甲方登记信息有误造成社会保险费缴纳不成功以及由此形 成的一切经济损失、行政纠纷和违约责任由甲方承担。 七、乙方应根据甲方的需要，提供付款账户的账务信息。 八、甲方对付款金额和付款次数有异议的，可向收款人进行查询。因收付款项发生争议的，由甲方与收款人自行解决；因扣款信息错 误造成的错扣款项的，由收款人与甲方协商，退回错扣款项。 九、乙方因自身原因未按照扣款信息进行付款所造成的损失或自行从付款账户进行扣款所造成的一切经济、行政纠纷和违约责任由乙 方承担。 十、因不可抗力、意外事件、不可预见的系统故障以及不可归责于乙方的其他原因导致的损失，乙方不承担责任。 十一、本委托授权书如与国家新颁布的法律、法规、条例等相抵触，以国家新颁布的法律、法规、条例为准。 十二、双方执行本委托授权书过程中发生争议的，应本着互让互利原则协商解决；协商不成的，可以向乙方所在地人民法院提起诉讼。 十三、本委托授权书一式两份，甲、乙双方各执一份，自甲乙双方签字盖章之日起生效，甲方终止授权前有效。
网上支付与结算试卷及答案(A&B卷)
《网上支付与结算》试卷A一、判断题。
正确的请在题后的括号内划“√”，错误的划“×”。
（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1．票据就是指支票、本票、汇票。
( ) 2．支付与结算可以直接理解为支付结算或支付。
( ) 3．电子货币是一种无形的价值等量信息。
( ) 4．电子货币反映国家信用。
( ) 5．SWIFT只完成国际间支付结算指令信息传递。
( ) 6．电子银行是由EFT系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT系统类似。
( ) 7．银行Call Center提供每天12小时的不间断服务。
( ) 8．借记卡是指具备透支功能的银行卡。
( ) 9．电子支付是网上支付的更高级形式。
( ) 10．金融电子化是现代金融业发展的必然趋势，而商业银行的综合业务管理系统是银行电子化的核心和基础，关系到金融电子化的成败。
( ) 二、单项选择题。
在以下各小题的四个选项中，只有一个答案是符合题目要求的，请将其代码填入题后的括号内。
（本大题共10小题，每小题2分，共20分）11．中国第一家上网银行是( ) A．中国工商银行B．招商银行C．光大银行D．中国银行12．我国第一家开展网上个人理财业务是( ) A．中国工商银行B．招商银行C．光大银行D．中国银行13．下列关于网上理财的优势的描述不正确．．．的是( ) A．不受时间和地点的限制B．具有交互式双向信息交流模式C．推动企业的国际化进程D．增加券商和投资者的运作成本与周期14．尽管信用卡相对于传统货币有不少优越性，但由于不具有现金所具有的( )，它并不能取代现金。
A．可携带性B．流动性C．匿名性D．结算转账功能15．采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是( ) A．金融信息增值服务B．金融安全监控服务C．金融安全预警系统D．服务金融综合业务服务系统16．夜间金库属于( )服务。
A．自助银行B．网络银行C．电话银行D．Call Center17．准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的( ) A．备用金B．专用金C．抵押金D．信用金18．网上银行更注重以下3个方面的管理，即( ) A．综合配套管理、技术标准管理、安全性管理B．综合配套管理、技术标准管理、个性化服务管理C．综合配套管理、一对一管理、个性化服务管理D．大众营销管理、技术标准管理、个性化服务管理19．网上支付系统的基础设施是( ) A．电子货币B．金融电子化网络C．网络安全认证机构 D．电子化机具20．中国移动通信神州行充值卡属于( ) A．存款利用型电子货币B．信用卡应用型电子货币C．储值卡型电子货币D．现金模拟型电子货币三、多项选择题。
(业务管理)国际结算业务管理规定(第二版)
附件招商银行国际结算业务管理规定（第二版）第一章总则第一节基本规定第一条为进一步规范国际结算业务的管理和操作，促进该项业务的健康发展，根据国家有关政策、法规，国际惯例和我行相关制度、办法，结合我行实际，特制定本规定。
第二条本规定所称国际结算业务，是指在不同国家和地区间，通过银行办理的不同货币收付业务，以及我国境内不同地区或相同地区不同银行间的外币收付业务。
第三条本规定所涵盖的业务种类包括汇款业务、托收业务（光票托收和跟单托收）和信用证业务。
第四条本规定所涉及的国际结算业务处理模式包括非远程结算和远程结算。
所谓非远程结算，是指分支机构人员独立处理本地各项国际结算业务的模式；远程结算是指分支机构人员利用招商银行国际结算远程通迅系统通过总行国际业务部单证中心或上级行国际业务部门集中处理国际结算业务的模式。
远程结算的操作还应遵守远程国际结算处理的有关操作规定。
第五条总行国际业务部负责全行国际结算业务的管理，包括规章制度的制定、修改和解释，对分行国际结算业务的指导与检查，对业务人员的培训，负责市场推动，负责新业务及新系统的开发。
总行国际业务部单证中心负责远程结算分行的业务集中处理。
总行会计部负责制定相关的会计核算规范，负责资金清算及SWIFT系统的管理；总行法律与合规部负责相关法律文本的审查；总行同业银行部负责涉及国际结算业务的代理行关系的建立、维护，以及与代理行之间的业务联系；各分行负责国际结算业务的受理、市场营销、辖内的资金清算及档案管理等，非远程结算的分行还应负责辖内国际结算业务的处理、系统维护等。
第六条本规定中有关业务操作通过我行现行国际结算系统（以下简称系统）进行。
目前，我行仍处于新、旧系统并行的阶段，叙做业务前，各经办行须根据新或旧系统操作手册的要求，开立系统涉及的各项业务、各币种相关会计科目，对客户资料进行必要的维护并按照系统操作手册的要求对操作人员的权限进行相应的设定。
第七条本规定中各项业务的账务核算由系统自动生成或特殊情况下通过手工通用记账完成，具体会计核算过程旧系统分行详见《招商银行会计业务规范——外汇业务核算规范》，新系统分行详见《招商银行会计综合业务操作规程——外汇业务核算操作规程》。
上海孚盟软件业务管理系统功能简介
TradeCRM 外贸业务管理系统功能简介TradeCRM是一套专业的外贸业务管理软件，是一个将工作中既重要又复杂的邮件、传真、客户关系、外贸业务、办公文档、任务和时间等信息和资源有机地关联之后，进行集中、统一和有效管理的平台，是对外贸业务实际操作的总结和提炼。
真实地再现了业务中的数据流转顺序和业务处理的逻辑。
通过使用TradeCRM，企业可以将所有的业务数据和单据存储在数据库中，完美实现对重要业务数据和资源的保护和重复利用。
强大的打印模板设计工具，可以满足用户自定义多种格式与内容的单证的需求。
系统同时提供PDF、WORD、EXCEL、TIF等多种文档输出格式，还可直接通过集成的邮件或传真功能进行发送，最大程度地方便用户在协同模式下工作。
同时方便各个级别的管理者，根据各自的权限，在完成自己的工作的同时，随时查询历史记录，监督并掌握职责范围内的所有业务情况和人员的工作，大大提高、改善工作效率和效益。
TradeCRM外贸业务管理系统可分为十大功能模块，涵盖了业务中各方面的工作：数据管理机会管理业务管理供应管理财务处理进度管理快递管理统计分析审核管理提醒管理一、数据管理此模块包括公司与分支机构档案管理、员工档案、合同条款管理、样品间与样品档案管理、商品档案管理、客户档案管理、供应商档案管理等功能，归档并管理业务中积累的真实数据。
a)样品间与样品档案管理此模块实现样品间与样品信息档案的管理，例如：客户原样、市场收集的样品、工厂来样、船样等等。
b)商品档案管理此模块包括对商品分类、海关商品编码、商品档案、销售价格档案、供货价格档案的管理。
客户询价、打样、订货的商品都必须先在商品档案里对商品信息进行登记。
销售价格档案为销售合同提供数据，供货价格档案则作为采购合同定价的依据。
c)供应商与客户档案管理此模块能够完整地记录合作单位的基本情况、所有相关的活动、样品收发记录、传真与邮件的往来、具体联系人的信息等等，为客户关系管理与业务管理提供了坚实的数据基础。
支付结算执法自查报告(共3篇)
支付结算执法自查报告（共3篇）支付结算执法自查报告（共3篇）第1篇支付结算自查报告支付结算自查报告人民银行为加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知文件精神，以及关于转发中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知的紧急通知文件要求，我行领导高度重视，认真组织会计人员学_文件精神，结合相关规章办法，提出具体检查要求，安排专人从3月22日至3月31日对年1月1日至年3月31日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了一次全面细致的自查，现将自查情况汇报如下一.加强组织领导明确责任分工我行领导对此次自查工作高度重视，特别成立了以行长为组长，副行长为副组长.会计部门参加的的支付结算检查领导组，主要负责对支付结算业务及相关管理工作的全面检查。
二.细化检查流程明确自查重点检查组依据中华人民共和国票据法.中华人民共和国反洗钱法.票据管理实施办法.支付结算办法.人民银行结算账户管理办法等相关法律规章制度，结合我行实际工作开展情况，将自查重点放在支付结算管理.人民币银行结算账户业务.票据业务.支付系统和支付信息报送等方面。
具体如下1.支付结算情况。
我行会计人员严格按照有关法律.行政法规和支付结算办法的规定管理支付结算，准确.及时.安全办理，保障支付结算活动的正常运行。
因我行业务相对单一，开户企业较少，又不办理个人业务，故我行结算方式较少，只涉及票据业务中的支票及汇兑两种。
在对印章管理上，我行严格按照“不相容职务分离”的管理要求，按分工不同分别分配了各种印章.重要单证的使用与保管。
在操作汇款业务时，每笔业务都按金额的多少收取手续费与工本费，收费标准综合业务自动生成。
2.帐户管理方面。
为了减少账户开立.撤销.变更等流程中出现的操作风险，确保存款人书面资料的真实性.完整性.合规性，我行参照人民币银行结算账户管理及系统业务处理办法的相关规定，并结合我行日常支付结算特点，制定了相应的内控制度，内容包括开户资料审核.报送人行.开立账户；账户变更.销户流程等。
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（业务管理）上海支付结算综合业务系统上海支付结算综合业务系统银行接口规范版本号：1.05二○○八年十一月深圳市雁联计算系统有限公司文档控制分发版本控制批阅意见目录第一章概述11.1 目的 (1)1.2 系统概述 (1)1.3 系统总体结构 (2)1.4 接口概述 (3)1.4.1非直联模式 (3)1.4.2直联模式 (3)1.5 定义、缩写词和术语 (3)第二章业务范围5第三章接口主要业务流描述73.1 系统工作日和状态 (7)3.2 业务种类 (7)3.3 支付业务描述 (8)3.3.1贷记业务-网银（自助渠道） (8)3.3.2贷记业务-普通 (16)3.3.3贷记退汇业务 (23)3.3.4借记业务 (28)3.3.5借记冲正业务 (36)3.4 信息业务描述 (38)3.4.1票据影像业务 (38)3.4.2专用内部账户调拨 (40)3.4.3交易明细查询 (43)3.4.4查询查复业务 (44)3.4.5账户信息变更 (46)3.4.6账户余额查询业务 (48)3.4.7自由格式信息 (50)3.5 资金业务描述 (51)3.5.1轧差清算 (51)3.5.2日终处理 (52)3.5.3系统对账 (52)3.6 管理业务描述 (55)3.6.1系统登陆 (55)3.6.2系统退出 (55)3.6.3系统强制退出通知 (55)3.6.4系统状态变更通知 (55)3.6.5场次变更通知 (56)3.6.6日切通知 (56)3.6.7通讯检查 (56)第四章接口系统结构574.1 物理连接 (57)4.2 应用连接 (57)4.2.1示意图 (57)4.2.2API说明 (58)4.2.2.1连接API (59)4.2.2.2断开连接API (59)4.2.2.3发送API (60)4.2.2.4接收API (61)4.2.2.5确认API (63)第五章接口信息处理说明655.1 接口信息处理模式 (65)5.1.1发送处理模式 (65)5.1.2接收处理模式 (65)5.2 接口报文说明 (66)5.2.1字符集说明 (66)5.2.1.1属性符号 (66)5.2.1.2x-字符集 (67)5.2.2报文结构 (67)5.2.2.1报文头 (68)5.2.2.2报文正文 (70)5.2.2.2.1短报文正文 (70)5.2.2.2.2长报文正文 (71)5.2.2.3报文尾 (71)5.3 业务报文 (71)5.3.1支付报文 (71)5.3.1.1实时贷记业务报文（SMP001） (71)5.3.1.2实时借记业务报文（SMP002） (73)5.3.1.3贷记退汇报文（SMP003） (74)5.3.1.4借记冲正业务报文（SMP006） (74)5.3.1.5支付业务回执报文（SMP009） (75)5.3.1.6账户信息查询请求业务报文（SMP101） (75)5.3.1.7账户信息查询回执业务报文（SMP102） (76)5.3.2信息报文 (76)5.3.2.1查询报文（SMP201） (76)5.3.2.2查复报文（SMP202） (77)5.3.2.3专用内部账户调拨报文（SMP203） (78)5.3.2.4专用内部账户回执报文（SMP204） (79)5.3.2.5账户信息变更报文（SMP205） (79)5.3.2.6票据影像业务报文（SMP206） (80)5.3.2.7交易明细查询报文（SMP207） (81)5.3.2.8交易明细查询回执报文（SMP208） (81)5.3.2.9自由格式信息报文（SMP209） (82)5.3.2.10账户余额查询报文（SMP301） (82)5.3.2.11账户余额查询返回报文（SMP302） (83)5.3.2.12账户信息变更返回报文（SMP305） (83)5.3.2.13通用返回报文（SMP999） (84)5.3.3资金报文 (85)5.3.3.1汇总对账报文（SMP 713） (85)5.3.3.2汇总对账返回报文（SMP 714） (86)5.3.3.3明细下载申请（SMP613） (86)5.3.3.4明细对账（SMP 614） (86)5.3.3.5银行资金清算报文（SMP706） (88)5.3.4管理报文 (88)5.3.4.1系统状态变更报文（SMP418） (88)5.3.4.2登陆报文（SMP501） (89)5.3.4.3登陆返回报文（SMP502） (89)5.3.4.4退出申请报文（SMP503） (90)5.3.4.5退出申请返回报文（SMP504） (90)5.3.4.6强制退出报文（SMP505） (90)5.3.4.7行号信息变更报文（SMP 642） (90)5.3.4.8日切通知报文（SMP702） (91)5.3.4.9场次变更通知报文（SMP704） (92)5.3.4.10通讯检查报文（SMP751） (93)5.3.4.11通讯检查返回报文（SMP752） (93)5.3.5返回码说明 (93)第六章接口安全性管理976.1 交易数据的安全性 (97)6.1.1保护密押生成 (97)6.1.2加/核押 (98)6.2 调账业务的安全性 (98)6.3 用户管理 (98)6.4 审计追踪 (99)6.5 网络安全 (99)第七章附录1007.1 加/核押要素 (100)7.2 加/核押设备 (101)7.3 票据影像数据 (101)7.4 账户信息大文件 (102)7.4.1文件命名规则 (102)7.4.2文件结构 (102)第一章概述1.1目的本文旨在描述上海支付结算综合业务系统与商业银行行内系统之间的接口规范，同时说明商业银行需要配合参与的工作。
各商业银行可以依据本接口规范进行接口设计和银行部分的开发工作。
1.2系统概述上海支付结算综合业务系统是应用现代计算机技术、网络通讯和安全保密技术，改造并取代传统的处理模式，将各类跨行借、贷方票据业务及转账业务信息转为电子信息流，通过网络互联等手段实现同行内有关部门、国有商业银行、其他金融机构的联结，加速资金周转，实现柜面票据及转账业务的实时发起、实时入客户账，为社会提供优质的支付结算服务。
1.3系统总体结构系统总体结构如上图所示，对于直联银行，当发生跨行业务时，通过接口API发往中心进行业务处理。
对于间联银行，通过客户端将业务发往中心进行业务处理。
1.4接口概述商业银行行内系统与上海市支付结算综合业务系统的联接可以分为两种方式：一种是直联模式，另一种是非直联模式。
本接口规范主要描述直联模式接口。
1.4.1非直联模式通过中心提供的客户端，实现与上海市支付结算综合业务系统的联接。
1.4.2直联模式通过接口调用接口API实现与上海市支付结算综合业务系统的联接。
1.5定义、缩写词和术语第二章业务范围采用直联模式的商业银行主要有以下业务：本行发起的业务包括：1)贷记业务2)贷记退汇业务3)借记业务4)借记冲正业务5)票据影像业务6)专用内部账户调拨7)查询查复业务8)交易明细查询9)账户信息变更10)网点信息变更11)账户余额查询本行接收的业务包括：1)贷记业务2)贷记退汇业务3)借记业务4)借记冲正业务5)票据影像业务6)专用内部账户调拨7)查询查复业务8)手续费明细9)行号信息变更10)网点信息变更11)账户余额查询12)银行资金清算报文第三章接口主要业务流描述本节流程图主要是为了说明业务处理过程中的报文交互，图中报文的发起和接收，并不是说明处理是同步模式进行的，其实我们提供的API的消息处理模式是异步的，关于异步转同步的处理机制由商行自己决定。
3.1系统工作日和状态综合业务系统有工作日期和清算日两个时间概念。
工作日期是对外提供服务的工作时间；清算日是在人行会计核算系统（ABS）上完成最终资金清算的当日，可能和工作日期一致，也可能较工作日期延迟。
综合业务系统提供7*24小时服务。
综合业务系统每日16：30下发“日切通知”，日切后系统进入下一工作日期，日切时间可调整。
3.2业务种类综合业务系统的主要业务包括以下几类：支付类业务、信息类业务、资金类业务和管理类业务。
➢支付类业务主要包括：贷记业务、贷记退汇业务、借记业务、业务冲正；➢信息类业务主要包括：查询/查复业务、交易明细查询、自由格式信息、账户信息变更、专用内部账户调拨、票据影像业务、账户余额查询业务；➢资金类业务主要包括：资金对账、资金清算。
➢管理类业务主要包括：系统登陆/退出、日切通知、场次变更通知、系统状态变更、通讯状态检查等；3.3支付业务描述3.3.1贷记业务-网银（自助渠道）【参与者】: 业务处理中心、入网银行机构。
【功能描述】:商业银行同城网上银行跨行转账业务，通过完成与综合业务系统的接口开发，实现实时进行跨行贷记转账。
考虑到一些特殊情况，商业银行也可以在柜面按照网银的业务流程发起贷记业务。
【流程图】:【流程】:1.网银客户向发起行发起网银转账业务，发起行通过合法性检查后，如果发起行为直联银行，则直接向业务处理中心系统发起网银贷记业务（SMP001，业务标志为02-网银，下同）；如果发起行为间联银行，业务落地后，通过中心提供的银行客户端，向业务处理中心系统发起网银贷记业务。
2.业务处理中心系统审核收到的网银贷记业务，并将审核结果（“已转发”或者“已拒绝”）以支付业务回执（SMP009，下同）的方式返回给发起行；发起行收到“已转发”的支付业务回执：继续等待业务处理中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执；发起行收到“已拒绝”的支付业务回执：结束该笔贷记业务。
发起行可对网银业务进行处理后再次发起一笔新的贷记业务（生成新的流水号）。
所有业务均在处理中心转发接收行后，才将业务处理回执“已转发”返回发起行（下同）。
3.业务处理中心系统保存审核通过的网银贷记业务。
4.业务处理中心系统将审核通过的网银贷记业务转发到接收行；5.接收行收到业务处理中心转发来的网银贷记来账业务，并进行处理；6.接收行将处理结果以支付业务回执的方式返回给业务处理中心系统，对于间联银行可以以手工方式通过中心提供的银行客户端返回给业务处理中心；7.业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执后进行审核，如果审核不通过，将审核结果（拒绝）以支付业务回执的方式返回给接收行；如果审核通过，则修改该笔贷记交易状态；8.业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执转发给发起行；9.发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执进行相应账务处理。
【说明】:1.支付业务回执的发起行为业务处理中心时，表明是该回执由业务处理中心主动发起，否则表明该回执是商业银行主动发起。