车险费改变动点简介总结
车辆保险改革条款变化介绍-汽车4S店维修连锁门店
或其允许的合法驾驶人在使用 允许的驾驶人在使用被保险机动车 人责任的范围”，表述更加准确。
பைடு நூலகம்
被保险机动车过程中，因下列 过程中，因下列原因造成被保险机 2、“雹灾”变更为“冰雹”，保
原因造成被保险机动车的损失， 动车的直接损失，且不属于免除保 险责任范围扩大。
保险人依照本保险合同的约定 险人责任的范围，保险人依照本保 3、删除“海啸”责任。
1、统一各主险的事故 责任免赔率，与三者险 取齐。
事故责任免赔率；负主要事故责任
的，实行15%的事故责任免赔率；
负全部事故责任或单方肇事事故的，
实行20%的事故责任免赔率；
• 违反安全装载规定的，增加免 赔率5%；因违反安全装载规 定导致保险事故发生的，保险 人不承担赔偿责任；
• 违反安全装载规定、但不是事 故发生的直接原因的，增加 10%的绝对免赔率；
（四） 暴风、龙卷风；
（四） 雷击、暴风、暴雨、洪水、 免除，变更为保险责任。
（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪 龙卷风、冰雹、台风、热带风暴； 6、对于非营业的企业或机关用车，
水、海啸；
（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、 剔除“自燃”责任。
（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪 雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴； 7、对于营业用车，增加“火灾、
• 因第三方对被保险机动车的损害而 造成保险事故的，保险人自向被保 险人赔偿保险金之日起，在赔偿金 额范围内代位行使被保险人对第三 方请求赔偿的权利，但被保险人必 须协助保险人向第三方追偿。
• 因第三方对被保险机动车的损害而 造成保险事故，被保险人向第三方 索赔的，保险人应积极协助；被保 险人也可以直接向本保险人索赔， 保险人在保险金额内先行赔付被保 险人，并在赔偿金额内代位行使被 保险人对第三方请求赔偿的权利。
车险费改变动点简介讲诉
承保实务
切换要点
10.简化索赔资料 • 减少部分车损险和盗抢险所需索赔资料
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
一、合并保险条款，体现风险差异 条款费率
现行商业车险条款（2009版） 改革后商业车险条款（2015版） 1.机动车辆综合商业保险条款 2.特种车商业保险示范条款 2.B条款（平安条款）
04 保额/限额确定
05 保费计算
七、对行驶证、驾驶证要求放宽
条款费率
两证 情况 无（公安机关交管部门核发的合法有效的）行驶证 09版条款 不赔 14版条款 赔
无号牌
不赔
不赔 不赔 不赔 不赔 不赔 不赔 不赔
赔
赔 不赔 不赔 不赔 赔 不赔 赔
承保实务
切换要点
行驶证
无临时号牌、无临时移动证 未在规定检验期限内（未按规定）进行机动车安全技术检验或检验 未通过（即行驶证过期） 行驶证、号牌被注销 未依法取得驾驶证（无驾驶证） 持未按规定审验的驾驶证（驾驶证过期但未被注销） 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车
• 调整部分主险免赔比例
• 加强履行赔偿相关内容告知义务 • 保险金额按照实际价值确定，怎么保怎么赔 • 先赔后追 • 减少驾驶证失效、无牌不赔等争议责任免除15条 • 不影响赔偿内容给予删除，被保险人缴费义务列入总则等
4.调整免赔比例
5.强化如实告知 6.修订保险金额 7.体现代位追偿 理赔责任 明晰 8.减少责任免除 9.调整义务内容
01 条款体系变化
02 条款内容变化 1.理顺产品架构 2.优化条款体系
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
车险费改承保实务变动点介绍(第二批)2016 5 8(2003版)
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01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种适用变化
04 保额/限额确定
五、增加车损险无法找到第三方特约险 条款变动
•
投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本附加险后，对于机动车损失保 险第十二条（三）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找 到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。
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01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种适用变化
04 保额/限额确定
一、扩大保险责任范围，提高保障服务能力。
条款变动
（一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定
费率变动
删除“保险人依据被保险机动 车驾驶人在事故中所负的事 故责任比例，承担相应的赔 偿责任……”约定，即删除 关于依据事故责任比例承担 保险责任的内容。
目录页
01 商业车险费改背景介绍 02 示范产品条款主要变动点介绍 03 示范产品费率主要变动点介绍
— 2—
3
商业车险费改革背景
商车改革背景
2011年2月/3月，中央电视台《每周质量报告》两次曝光行业车险理赔刁难客户， 谴责车险理赔“无责不赔”、“高保低赔”现象，抨击行业ABC三套条款为“霸王
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商车费改背景介绍
此次改革指导思想是“建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制”。为此，改革将以下三个 方面作为切入点：
条款方面 费率方面 监管方面
鼓励各保险公司创新， 由行业《协会条款》 与自主创新型条款共 同组成新的条款体系。
行业统一测算纯风险 保费+各主体自主确 定的附加费用=标准 保费。各主体可在备 案范围内使用核保系 数、渠道系数。
车险费改变动点简介分析课件
车险市场存在的问题
车险费率不透明，存 在“高保低赔”现象 。
保险服务水平不高， 客户体验不佳。
车险产品同质化严重 ，缺乏创新和差异化 。
车险费改的意义和目的
01
促进车险市场健康发展，提升保险服务水平。
02
规范车险费率厘定机制，提高费率厘定的科学性和 公道性。
03
推动车险产品创新和差异化发展，满足客户多样化 需求。
03
车险费改的影响分析
对保险公司的影响
保费收入变化
费改后，保费计算更加精确，可能导致保费收入的变化。 如果保费率提高，保险公司将获得更多收入；反之，则保 费收入可能减少。
赔付成本调整
费改后，车险赔付成本将更加透明，保险公司需要根据实 际赔付情况进行调整，这可能影响保险公司的利润。
产品创新机会
费改也为保险公司提供了产品创新的机会，可以根据市场 需求推出更符合消费者需求的产品。
优化服务，满足了客户多样化的需求。
某典型车主车险费用变化案例
车主受益情况
某典型车主在费改后获得了更优惠的车险费用，同时 保险责任范围扩大，保险服务升级。这反应了费改对 于降低保费和提高保证水平方面具有积极作用。
某典型车主车险费用变化案例
风险评估与定价策略
该车主在费改后能够获得更优惠的车险费用，主要得益 于保险公司采用了更精确的风险评估和定价策略。通过 引入大数据和人工智能技术，保险公司能够更准确地评 估车主的风险等级和保费水平。
车险费改变动点简介分析课件
目录
• 车险费改的背景和意义 • 车险费改的主要内容 • 车险费改的影响分析 • 车险费改的未来展望 • 车险费改的案例分析
01
车险费改的背景和意义
保险行业发展现状
宣导及承保实务变动点介绍湖北
一、车险费改宣导
（三）各岗位技能要求
销售人员要掌握条款、费率和保费计算，不断提高展业技能； 出单人员要熟悉掌握出单程序和流程，以及车型选择、折扣运用和保单 完整信息录入； IT人员要做好系统维护和应急措施；
各岗位人员要多交流、多沟通，掌握定价规则和提高展业技能，确保商
车费改后业务顺利开展。ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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目 录
车损险
03 险种适用变化
三者险
04 保额/限额确定
车上人员责任险
05 保费计算
盗抢险
合 并 成 一 个 条 款
保险责任 责任免除 赔偿处理
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二、条款费率变动点介绍
01 条款体系变化
二、优化条款结构，便于消费者理解
（二）优化条款结构
02 条款内容变化
总则 保险责任 责任免除 总则 保险责任 车损险、三责险、车上 人员责任险、盗抢险 责任免除 免赔率 通用条款 保险金额/责 任限额 赔偿处理
修改原因 保护消费者权益； 适应社会发展
不论是否有责，车辆 损失均可以在车损险 项下全额赔偿。
05 保费计算
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二、条款费率变动点介绍
01 条款体系变化
一、扩大保险责任范围
（一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定
02 条款内容变化
修改前
03 险种适用变化
因第三方造成保险事故： 未约定“被保险人可直接向本保险人索赔”相关事项。
1
车险费改宣导
2
条款费率变动点介绍 实务变动点介绍
3
6
二、条款费率变动点介绍
此次费改三方面的变化会对实务产生影响： 一是条款的变化对实务的影响； 二是费率、保费计算的变化对实务的影响； 三是行业平台的规则、规范的变化对实务的影响； 原理和原则固化在系统中，但一线人员和工作人员要了解实务变化的原理， 掌握与客户沟通的要点以及业务处理和操作的变化点。
车险活动报告总结(共5篇)
车险活动报告总结第1篇汽车保险新规的开始：据_消息，除了6月进行第一批车险费改的6个试点地区，还将继续增加12个地区作为商业车险改革试点，具体改革时间将在201月1日启动。
2、2016汽车保险新规的不同：费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。
费改后，车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。
比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。
费改之后，如果同价格车辆投保，那么车型不同，其所交保费也不同。
权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。
费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。
简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。
被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付，相比过去撞到自家人保险不赔情况，费改之后，其保险责任的范围变得更广了。
除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。
简单来说就是，当本人遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
车主提前续保要注意事项：由于商业车险可提前3个月购买，对于车险将在明年1、2月到期的车主，不少车险公司早已打响了续保客户争夺战。
这里需要提醒各位车主，如果你是在元旦之前提前续保，那么有关2016车险改革的新福利你是享受不到了。
因为根据保险合同，提前续保客户在续保时依然使用的是老条款，因此并没有覆盖元旦后才启动实施的新条款、新内容。
对此保险业内人士建议，续保客户在续保前最好详细咨询改革前后的车险保障范围和保费变化，根据自身情况及用车习惯，再考虑续保。
商业车险费改后保费有没有上涨
商业车险费改后保费有没有上涨1、一张图让你看懂车险费改前后的保费情况从上图可知，商业车险费改之后，车主购买新车险，只要出险一次，第二年保费没有任何折扣，出现2次，保费上浮25%;出险3次，保费上浮50%;出险4次，保费上浮75%;出险5次以上，保费翻一倍。
但是在商业车险费改之前，用户出险0-2次，第二年保费都还有优惠，只是出险次数越多，第二年保费的优惠力度越小。
我们再来看看不出险情况，连续2年不出险，费改前后保费情况没有差别，都可享受7折优惠;而连续3年不出险，费改前，第二年保费只能打7折，但是费改后，第二年保费能打6折。
综上所述，如果车主能连续2-3年不出险，那么所交保费就会越来越便宜。
但是只要车主出险了，以5000元/年全险保费来看，只要叫了2次保险员，第二年保费就会变成6250元!如果叫了3次保险员，直接7500!如果4次，8750元!5次，10000元!简直心疼的无以复加。
所以问题来了，你能保证自己不出险吗?2、再来看看零整比与保费关系车险费改后，基础保费将由车辆的“零整比”决定，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，零整比：具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
这样一来，即使新车险中，可以让车辆以折旧后的车辆价格交保费，却还是优惠不了多少。
举个例子：一台雅阁的车，3年以上没有出险，那么保费可享多少折扣了?根据车险费改后将新增一个折旧后的车辆价格。
假设该车费改前为12万，费改后该车保额按实际车价算，降为11万。
但是因为费改后受到零整比因素影响，车损上浮20%，这就导致最终保费价格即使在保额下降后，仍然优惠不了多少。
用公式简单来说，费改前车损险保费计算为12万*调整系数，而费改后车损险保费计算为11万*调整系数*1.2零整比。
总结来说，就是车险条款比原来好，但是价格是上去了，优惠相抵，车主便宜不了多少。
所以，从优惠程度来看，车险费改后保费说便宜但并没有很便宜，反而出险越多，保费越高，加上保费价格还受各种因素影响，车主购车时一定要慎重选择品牌。
车险费率浮动标准
车险费率浮动标准车险费率浮动是指根据不同的因素和风险评估，保险公司对车险费率进行调整的一种方式。
这种调整可以使车险费率更加合理和灵活，以便根据不同的个体情况进行定价。
下面将介绍车险费率浮动的标准和相关因素。
一、基本浮动标准 1. 驾驶记录：驾驶记录是车险费率浮动的重要因素之一。
如果车主驾驶记录良好，没有发生过事故或违章行为，保险公司会给予较低的费率。
相反，如果车主驾驶记录较差，经常发生事故或违章行为，保险公司将提高费率。
2.车辆用途：车辆用途也是车险费率浮动的重要考虑因素。
一般来说，私家车使用较为频繁，容易发生事故，其费率相对较高。
而商业车辆使用相对较少，风险较低，其费率相对较低。
3.车辆价值：车辆价值也是车险费率浮动的重要因素。
车辆越贵，保险公司支付的赔偿金额越大，因此费率相应增加。
相反，车辆价值较低，保险公司支付的赔偿金额较少，费率相应减少。
二、附加险浮动标准 1. 第三者责任险：根据车主的驾驶记录、年龄和车辆用途等，保险公司会对第三者责任险进行浮动调整。
例如，如果车主是年轻人且驾驶记录较差，保险公司可能加收一定的费用来弥补风险。
2.全车盗抢险：保险公司会根据车辆的型号、购买地区和车辆用途等因素来浮动调整全车盗抢险的费率。
例如，车辆型号较容易被盗抢的，费率会相应增加。
同时，购买地区犯罪率较高的，费率也会相应增加。
三、其他因素考虑除了以上提到的因素，保险公司在浮动车险费率时还会考虑一些其他因素，例如： 1. 车辆年限：车辆的使用年限越长，出现故障和事故的概率也会相应增加，保险公司也会对车险费率进行相应浮动。
2.车主年龄：车主的年龄也是保险公司考虑的因素之一。
年轻的驾驶人更容易发生事故，因此他们通常需要支付相对较高的保险费用。
3.地区差异：不同地区的交通状况和车辆使用情况不同，保险公司会根据地区差异来浮动调整车险费率。
例如，城市中心地区的交通拥堵情况较为严重，事故发生概率较高，因此保险费率会相应增加。
车险大变革交强险保额提到 20 万，3 年不出险保费或降三成
车险大变革交强险保额提到 20 万，3 年不出险保费或降三成作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第10期车险改革后，交强险责任限额提高到20 万元，新费率浮动系数下限扩大到5 折，相比改革前，未来驾驶习惯良好、出事故少的好车主可以享受30% 左右的保费优惠。
编辑文熙9月19日，车险综合改革正式落地实施。
前几次的车险改革调整的是商业险，而这次车险改革变化较大的是交强险。
9月10日，中国银保监会发布《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》（以下简称《公告》），明确2020年9月19日零时后发生道路交通事故的新、老交强险保单均按照新的责任限额执行，总责任限额为20万元。
《公告》明确，全国各地区费率的下浮，由原来最低的30%扩大到50%。
行业观察人士指出，本次车险综合改革是为了让利消费者，尤其是利好驾驶习惯良好的车主。
交强险责任限额提高到20 万元《公告》明确了交强险死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1. 8万元，财产损失赔偿限额2 0 0 0元，合计总责任限额20万元。
被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。
相比原来责任限额，除财产损失赔偿限额维持不变外，死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。
要知道，此前的交强险总责任限额12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。
被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.1万元，医疗费用赔偿限额1000元，财产损失赔偿限额100元。
新费率浮动系数下限扩大到50%《公告》也公布了新费率浮动系数方案内容，明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
通过引入5类费率浮动系数，将在一定程度上缓解交强险赔付率在各地之间差异较大的问题，提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。
车险费改变动点简介总结
实践中争议较大
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
三、整合附加险，扩大主险承保范围
条款费率
承保实务
切换要点
原有38个车险 条款附加险
修改后
现有11个车险 条款附加险
1.新增1个“无法找到 第三方特约险”。 2.保留条款中常用的 10个附加险。
承保实务
切换要点
租车人人车失踪险并入盗 抢险
索赔资料放宽 体现代位追偿 可以先赔后追 保护被保险人利益
诉讼费、仲裁费可提前申 请
14版条款的修订有哪些要求更 为严格之处？ 提高车损险，责任险事故责任免 赔率 取消指定优惠系数 严格发动机涉水险的承保范围
条款费率
险别
主险 车损险 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增加设备损失险 车身划痕损失险 发动机涉水损失险 （仅适用于家庭自用 汽车、党政机关、事 业团体用车、企业非 营业用车） 修理期间费用补偿险 不计免赔率险 机动车损失保险无法 找到第三方特约险 指定修理厂险
机动车产品体系（含挂车）
三者险 车上货物责任 险 精神损害抚慰 金责任险 不计免赔率险 车上人员责任 险 精神损害抚慰 金责任险 不计免赔率险 盗抢险 不计免赔率 险
驾驶证
驾驶证丢失、损毁、超过有效期（驾驶证过期但未被注销）
驾驶证被注销、吊销、被依法扣留、暂扣期间
记分达到12分 驾驶出租机动车或营业性机动车无相应的从业资格证
不赔
不赔 不赔
不赔
赔 不赔
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
商业车险新条款费率是怎么调整的？
If others treat you well, you must be able to repay you in the future. If others treat you badly, you must strive to be able to raise your eyebrows one day.悉心整理助您一臂（页眉可删）商业车险新条款费率是怎么调整的？导读：车险费率改革后增加了四个调整系数，包括：无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自助渠道系数。
车险费用的多少将用基本保费乘以这四个系数来计算。
其中无赔款优待系数最为重要，如果连续三年没有发生赔款则该系数为0.6，连续两年没有发生赔款则为0.7，上年没有发生赔款则为0.85。
老百姓买到车子后，会给其上各种保险，包括交强险和商业车险。
保险公司每年都会根据车辆使用情况、违章情况调整商业车险保费，这是很多车主都非常关心的地方。
目前我国正在进行二次商业车险费改，那么商业车险新条款费率是怎么调整的？下面就给广大车主介绍下相关知识。
一、商业车险新条款费率是怎么调整的？首轮商车费改方案中，自主渠道系数、自主核保系数的调整范围为0.85～1.15内，二次商车费改下调了两个系数的浮动下限，由0.85降至0.75或0.70，不同地区取值区间不商业车险费率改革的初衷，是通过赋予保险公司自主定价权，实现商业车险费率水平与风险匹配，使消费者从中享受到实惠。
商业车险保费由车辆基准保费与无赔款优待系数(NCD)、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数相乘而得。
其中，车辆基准保费由车型决定，无赔优待系数与出险次数挂钩。
保险公司的定价权通过自主渠道系数、自主核保系数自主调整实现。
二、商业车险新条款有哪些变化？1、商业车险产品更加丰富此次改革后，行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
2、多个险种保障范围拓宽新版商业车险拓宽了保障范围，扩大了车损险和三者险、车上人员责任险等保险的保险责任，包括倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等以往需投保了附加险才能获赔的事项现纳入了主险保险责任，无需另外花钱投保。
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1.扩大了第三者定义的内涵， 与交强险的约定保持一致； 2. 第三者：因被保险机动车 发生意外事故遭受人身伤亡 或者财产损失的人，但不包 括被保险机动车本车车上人 员、被保险人。
第三者是否包括“投保人、保险人”，在司法审判实践中发生过争议
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
01 条款体系变化
02 条款内容变化 1.理顺产品架构 2.优化条款体系
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
• 区分机动车、特种车、摩托车和拖拉机、单程提车分列4个条款 • 四个主险合并提炼共性内容，简化条款
条款费率
产品体系 梳理
3.整合附加险种
） • 行业原有38个附加险及特约条款保留10个，新增 1个
条款费率
•
投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本 附加险后，对于机动车损失保险第十二条（三）款列明 的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无
承保实务
切换要点
法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，
保险人负责赔偿。
12
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
二、进一步明确概念
条款费率
（三）进一步明确“车上人员”概念
《2009版三者险条款》
《2015版三者险条款》
承保实务
切换要点
将“车上人员”界定为 “本保险合同中的车上 人员是指保险事故发生 时在被保险机动车上的 自然人”。
将“车上人员”进一步 明确为“发生意外事故 的瞬间,在被保险机动车 车体内或车体上的人员， 包括正在上下车的人员”
• 调整部分主险免赔比例
• 加强履行赔偿相关内容告知义务 • 保险金额按照实际价值确定，怎么保怎么赔 • 先赔后追 • 减少驾驶证失效、无牌不赔等争议责任免除15条 • 不影响赔偿内容给予删除，被保险人缴费义务列入总则等
4.调整免赔比例
5.强化如实告知 6.修订保险金额 7.体现代位追偿 理赔责任 明晰 8.减少责任免除 9.调整义务内容
将教练车特约、倒 车镜车灯单独损坏 、车载货物掉落、 租车人人车失踪、 法律费用等5个附 加险并进主险。
删除23个意义不大的 附加险，如：附加更 换轮胎服务、附加送 油、充电服务、附加 拖车服务等。
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
新增一个附加险：车损险无法找到第三方特约险
04 保额/限额确定
05 保费计算
一、扩大保险责任范围
条款费率
（二）将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围
现有表述
“被保险人和驾驶人的 家庭成员的人身伤亡不 予赔偿”
承保实务
切换要点
实践中争议大， 媒体报道很多。
修改为
1. 《2015版示范条款》 删除了三者险中“被保 险人、驾驶人的家庭成 员人身伤亡，保险人不 负责赔偿”的约定，将 家庭成员的人身伤亡纳 入保险公司的承保范围。 2.充分体现了尊重人的 生命价值的人文理念， 使保险条款更加人性化， 更加符合社会公众需求 和我国保险行业实际。
04 保额/限额确定
05 保费计算
七、对行驶证、驾驶证要求放宽
条款费率
两证 情况 无（公安机关交管部门核发的合法有效的）行驶证 09版条款 不赔 14版条款 赔
因第三方造成保险事故： 未约定“被保险人可直接向本保险人索赔”相关事项。
承保实务
切换要点
修改前
修改后
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因第三方造成保险事故： 1.被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协助； 2.被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后可代位 追偿。
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
实践中争议较大
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定05 来自费计算三、整合附加险，扩大主险承保范围
条款费率
承保实务
切换要点
原有38个车险 条款附加险
修改后
现有11个车险 条款附加险
1.新增1个“无法找到 第三方特约险”。 2.保留条款中常用的 10个附加险。
01 条款费率 02 承保实务 03 切换要点
引言——费改背景
2011年2月，中央电视台《每周质量报告》曝光车险赔付中的“霸王条款”，
对所谓“无责不赔”条款进行抨击。
2011年3月27日，《每周质量报告》再次曝光车险赔付中的霸王条款，并对 保监会关于车险“高保低赔”的条款进行抨击，将矛头指向整个保险业。
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
二、进一步明确概念
条款费率
（二）进一步明确“第三者”概念 《2009版三者险条款》 《2015版三者险条款条款》
实 质 上 将 “ 投 保 人 ” 纳 入 第 三 者 范 围
承保实务
切换要点
第三者：因被保险机动车 发生意外事故遭受人身伤 亡或者财产损失的人，但 不包括投保人、被保险人 、保险人和保险事故发生 时被保险机动车本车上的 人员 。
承保实务
切换要点
10.简化索赔资料 • 减少部分车损险和盗抢险所需索赔资料
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
一、合并保险条款，体现风险差异 条款费率
现行商业车险条款（2009版） 改革后商业车险条款（2015版） 1.机动车辆综合商业保险条款 2.特种车商业保险示范条款 2.B条款（平安条款）
3.摩托车、拖拉机商业保险示范条款
1.A条款（人保条款）
承保实务
切换要点
3.C条款（太平洋条款）
4.机动车提车商业保险示范条款
01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种、费率适用变化
04 保额/限额确定
05 保费计算
一、扩大保险责任范围
条款费率
（一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定
引言——费改历程
2012年3月，中保协发布协会示范条款（2012版）。 2014年4月，保监会重新启动商车改革工作。
2015年6月1日，商业车险条款费率改革在黑龙江、山东、青岛、广
西、陕西、重庆等六个省市试点地区。
2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、
广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个省市地区纳入第二批商业车 险条款费率改革试点地区。