宜信财富的财富管理之路(下)

宜信财富的财富管理之路宜信财富的财富管理之路（（下）

2014年11月17日

多产品到多服务多产品到多服务 个性化蜕变

个性化蜕变 毋庸置疑，时至今日，中国的财富管理已经从“天下一统”时代走向了“战国时代”，宜信财富又将如何得以横扫天下？

在赵若冰看来，宜信财富管理的最大特色体现在：以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，将国内外优秀的类固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式和产品通过科学的资产配置带给千千万万的客户，帮助他们实现稳定、安全的财富增值。即：大众富裕阶层的独特用户定位；量身定制的理财计划；贴身贴心的客户服务。

“与其他第三方理财代销机构推出的信托、有限合伙等产品不同，他们没有自己的产品，商业模式上以产品推介为主，一般很少涉及深入了解并满足客户全方面的财务需求。”赵若冰认为，宜信财富则不同，以客户的理财需求为基础，不仅为客户提供满足个性化需求的合理投资组合，养老计划、税务计划等，还有自己研发，并经过时间和市场长期验证的出色的类固定收益类理财模式，今后也会持续进行自我研发，更好地帮助客户实现财富管理目标。

“宜信财富未来仍将为大众富裕阶层提供全方位的理财规划与财富管理服务，有志于成为中国大众富裕阶层长期可信赖的财富管理伙伴，将诚信、专业和创新的服务带给每一位客户及其家庭。”赵若冰表示。

赵若冰口中的“大众富裕阶层”，即投资资产在10万到100万美元的客户群，正是宜信财富锁定的目标人群。这有别于以往财富管理服务于“高净值人群”的固有印象。高净值群体个人金融资产超过千万人民币；相对于私人银行，或者大多数第三方理财机构而言，他们更愿意服务于高净值人士，以获取更高的利润。

“相比而言，大众富裕阶层能得到的财富管理服务相对较少，大多无法享受专业、全面的财富管理服务，量身定制的服务更为稀缺，尽管这个群体数量日益壮大，在社会经济发展中的地位越来越凸显出来。”赵若冰表示，“我们发现大众富裕阶层的人群接触财富管理的时间还比较短，对财富保值和增值的认识还不够成熟，绝大多数人误以为财富管理就是投资管理，而不了解综合财富管理包含了非常丰富的内容。现在还充斥着粗糙、不正确的财富管理理念，引起了不少的问题，所以宜信财富做了很多费力不讨好的事情，正因为如此，我们更愿意踏踏实实地进行一点一滴的投资者教育及正确健康的理念的推行。” 另一方面，这些人是从改革开放以来迅速崛起的一批人。他们受过良好的教育，一般都有子女。他们对子女教育、对生活品质方面的追求，如果与今天西方所谓的中产阶级比较，已经没有太大的区别。他们希望自己的子女接受良好的教育，愿意为子女教育花费很多的精力、时间和金钱，对生活质量的追求也相当丰富，会有定期参与文化活动、旅游度假等方面的需求。

“可以说，中国大众富裕阶层的数量在急剧增长，其次他们的个人财富水平也在增加，这对我们这个行业来说，是机遇也是挑战。一方面，我们有更广阔的市场；另一方面，需要财富管理机构把正确的投资理念引导给我们的富裕阶层。”赵若冰说，“宜信更多是以客户的需求为出发点，同时不断建立自己的优势。举例来说，我们可以说是P2P 理财的集

大成者；另外我们对于资产类别的覆盖、对于产品的优选、精选，也有很大的优势；我们对于我们的目标群体即中国大众富裕阶层和高净值人群，在过往8年多的服务过程中对他们的了解，这也是优势。”

未来无限可能未来无限可能 宜信创新之利器

宜信创新之利器 对财富管理机构来讲，最核心的角色还是创造好的资产。这成为大资管时代的“万能神器”。

宜信创始人、CEO 唐宁曾在多个场合表示，一个优秀的财富管理市场应有五个标准，那就是好的产品、好的服务、好的机构、好的客户和好的监管。而这“五好”应如何从理想变为现实、可以真实的触摸到呢？

赵若冰表示，“比如，宜信财富空间，就是要成为一个好产品的展示空间、好服务的体验空间、好机构的汇聚空间、好客户的成长空间和好监管的试验空间。”在“宜信财富空间”，五好财富管理将通过产品、服务、视听、活动以及高科技的应用等形式和手段展现在人们面前，可视化、可触摸。

在赵若冰看来，财富管理服务的是人，大到整个行业，小到一家企业，给客户留下什么样的感受，都决定了其未来发展如何。

“客户的感受来源于企业提供的产品和服务，对于制造业企业而言，产品是看得见摸得着的。而财富管理机构，最困惑的莫过于资产管理的无形。一款理财产品，它的表现形式就是在一张产品介绍上，超过90%的理财者根本看不懂。”赵若冰有着深刻体会。 “一个好的财富管理市场，首先要有好产品。这些创新的产品都是在近几年逐渐走进我们大众富裕阶层理财者的手中。”赵若冰说。

产品创新、服务创新和模式创新，可以说是宜信财富一直以来就有的基因，也是其优势所在。

“与中国和世界上最优秀的资产管理团队和投资人才进行合作，博采众长，加强自身专业的产品构建能力，为中国市场提供最合适的产品和服务，是宜信财富采取的一项关键举措。”赵若冰介绍说。

其次，深入地了解自己服务的对象。“我们希望更多地了解我们所服务的客户群体，并且也这样去做了。和其他财富管理机构相比，我们在这方面的投入和努力相对来说要多得多。”赵若冰表示。据了解，今年宜信财富与《福布斯》杂志做了全国大众富裕阶层的调研，也与中山大学一起做了针对广东地区的大众富裕阶层的调研。

再次，培养人。“宜信财富在培训从业者、培育专业人才方面的投入是巨大的。比如，宜信财富是中国财富管理行业内第一个利用APP 进行全员娱乐化学习、碎片化学习的公司，把可以利用的时间都利用起来。我们的CE Learning(内部员工学习软件)里面，包含制度发布平台，基础知识体系、专业知识课程等各类文字、音频、视频内容，还可以即时互动和开展社区交流。”赵若冰介绍，在员工晋升和转正方面，也需要取得学习的“护照”，而不是单一维度的业绩考量。

“这样的意识和行为，是我们从国外先进的零售银行和财富管理行业学习而来，并一丝不苟的贯彻执行。当然，这些投入最终将产生我们未来的核心竞争力，这些人才在产品、