《人身保险承保核保实训教程》解析
《人身保险承保核保实训教程》
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活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
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活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
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活动1 承保业务操作技能训练
2．业务员报告书
业务员报告书并非保险合同的一部分， 保险公司有义务对其内容保密。因此保险 代理人可以无所顾忌地在其中披露有关被 保险人各方面的详细信息。因为只有保险 代理人面见过被保险人，对被保险人的健 康状况、家庭情况、身体缺陷等有真实的 了解，保险代理人的如实告知有利于承保 员保证保单的承保质量。
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活动1 承保业务操作技能训练
（二）获取和评价承保信息 承包人员通常是在综合各种信息和个人
判断的基础上决定是否接受投保人的投保 申请。为了做出准确、合理的承保决策， 承保人员必须从各个方面获得各种信息， 以便分析和评价投保人面临的风险。这些 信息和通过下列资料获得：
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活动1 承保业务操作技能训练
1．投保单
投保单是保险合同的重要组成部分，也是不 可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保 险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重 要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填 写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担 能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能 如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投 保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此， 投保单成为承保人的第一手资料。
《人身保险实训》实训任务1、2
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
【故事6】农夫 一个农夫病重得就要死去，临死前， 他把两个懒汉儿子叫到身边，说：“我快 要死了，我只有一份遗产送给你们，我将 那些金银财宝埋藏在葡萄园地下。等我死 后，你们翻一翻地，就可以找到了！”
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
父亲死后，两个儿子拿着锄头到葡萄园去， 到处挖土找宝，挖遍了葡萄园，结果仍没有找到 父亲所说的“金银财宝”。但是，由于他们天天 翻地，土壤肥沃起来，他们当年的收成比往年多 了数倍。两个懒汉儿子这时才明白，父亲说的 “金银财宝”就藏在自己勤劳的双手中。 【大启示】 天底下那有不劳而获的东西。唯有肯付出汗 水的人，才能享有成功的果实。
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
只不过有一条长长的线紧跟在我们后面。”大鱼对 小鱼说：“但是实际上你们已经被害了，因为这条 线已经紧紧跟在你们后面。我的祖先、父母，都是 被这条线所害的，你们不听劝告，迟早会死在这条 线上，你们不配做我的孩子。”一会儿，小鱼都被 渔线拉上去，许多鱼儿因此牺牲了。 【大启示】 年轻人用豪情闯荡江湖，却常身陷危险而不自 知。因而对长者之言，我们要多看、多听、多学习。 要有学习的心态。
活动1 活动1 展业员综合素质要求
笔签字后，保险合同方能有效，否则，保险 公司会认为该保险合同为无效合同，更不 会承担保险责任的。所以，客户在了解到 此种问题后，对业务员的自身素质及公司 的信誉产生怀疑，要求不再继续投保，并 要求保险公司全额退还所缴保险费。
活动1 活动1 展业员综合素质要求
【案例评析】 案例评析 作为保险业务员的陈某并没有意识到自 己的职业角色，那不是仅仅赚到保费就可 以了，还需要为保户的利益负责。他的这 种行为不仅损害了保户与公司的利益，也 将造成社会对保险的不信任感。因而树立 角色意识和责任感对于保险从业人员至关 重要。
第九章 人身保险的核保与承保《人身保险理论与实务》PPT课件
三、核保资料
（一）投保单
1、投保单
投保单是保险合同的重要组成部分，是被保险人申 请投保的要约文件.
记载被保险人年龄、性别、职业及健康状况等告知 信息的书面材料，
是核保人员评估被保险人风险程度的最基本核保资 料。
2、投保单的构成 个人人寿保险的投保单一般是由两部分组成： 一是询问被保险人的基本情况，包括投保人和 被保险人的姓名和地址、被保险人的性别、出 生日期、职业、婚姻状况、习惯、业余爱好、 是否购买其他保险公司保单和以前是否被其他 公司解约，以及受益人的姓名、受益人和被保 险人关系、投保的险种和保险金额等；二是询 问被保险人过去和目前的健康情况，包括被保 险人的身高、体重、过去和现在所患的疾病和 残疾情况、最近看病的情况和原因，甚至还会 询问被保险人是否饮酒、吸烟、吸毒及家族病 史。
（五）生存调查报告（或生存调查表） 生存调查报告，是指核保人员在对被保险人有关风险方面 的事项进行直接或间接调查后所形成的报告，内容包括被 保险人的职业、个人习惯、业余爱好、驾驶纪录、健康状 况、收入水平和道德品质等。有的寿险公司称生存调查报 告为“消费者报告”。
第三节 人身保险的再保险
意义： １.人寿保险公司在承保了人身保险业务之 后，除了承担由被保险转移来的自然灾害、 意外事故、疾病、年老等风险之外，其自身 还面临着利率变动风险、投资风险和管理风 险等多种特殊风险。 ２.为了保持财务状况的稳定与安全，承保 人身保险业务的寿险公司也需要通过再保险 的方式分出、分入业务。
（二）财务因素
在个人寿险中，投保人的财务状况是重要的核保因 素。道理很简单，如果人们购买的保险每年需要交 纳的保险费超出了支付能力，他们就无力承担，保 险合同就有可能因此而终止，给保险双方带来不应 有的损失。此外，购买超额保障有可能隐含着逆选
《人身保险实训教程》实训任务4
活动1 客户开拓技能训练
（3）市场调查法 以市场调查的方式接近客户，即可起到信息 搜集的作用，又可为自己建立庞大客户群打下基 础。事先印制一些市场问卷请客户协助填写，从 中可获得客户的相关信息，也可对客户的基本情 况有一个感性的认识，以帮助保险销售员初步筛 选客户。 陌生拜访是一种讲求技巧与艺术的方法， 下面的案例会对我们有所启发
活动1 客户开拓技能训练
（三）链式开拓法 1．概念与特点 链式开拓法也称转介绍法。是指利用现有人脉关系， 借由你专业的服务赢得他人的信任，从而帮您推荐客户的 方法。连锁介绍法在西方被认为是最有效的寻找客户的方 法之一，被誉为黄金客户开拓法。 这种方法遵循的是“连锁反应”原则，让客户寻找客 户。由于有他人的介绍，可以大大地避免营销员寻找客户 的盲目性，并有助于营销人员赢得客户的信任，成功的可 能性非常大。因此，展业人员应懂得重视和珍惜。
人身保险实训任务4
寿险展业专业行销技能训练
销售： 一种帮助有需要的人们得到他们所需要东西的过程。
如何让双方各取所需，彼此感到满意，形成一种双
赢的局面，就是一种艺术了。所以，“销售”可以说 是一种“双赢的艺术”。 专业销售流程： 客户开拓—准客户寻找—接触面谈—产品推介 解说—保险规划书制作—拒绝处理—保单促成—转 介绍—售后服务
活动1 客户开拓技能训练
2）要求推荐话术 （1）“陈先生，您对这份保障计划满意吗？相信您的亲戚、 朋友、同事中有很多像您一样有爱心、有责任感、而且需 要保险的人，您能否介绍二、三个象您一样热情、好接近 的人给我，请在这儿写上他们的姓名和联系方式。” （2）“陈先生，感谢这段时间以来您对我工作上的支持和帮 助，不知，您觉得我的为人怎么样，服务是否让您满意？ 为您服务是我的工作职责，同样我也乐意为您的亲戚和朋 友提供周到细致的服务，最近您身边也有没有结婚、乔迁 及升职的朋友，请在这儿写上他们的姓名和联系方式。”
人身保险实训流程黄先生27岁
人身保险实训流程黄先生27岁人身保险是一种为个人提供经济保障的保险产品，可以保障被保险人在意外事故或疾病等不可预测的风险中获得经济补偿。
为了更好地理解和使用人身保险产品，黄先生决定进行一次实训，学习人身保险产品购买流程和理赔流程。
1.了解个人风险和需求在购买人身保险之前，黄先生首先需要了解自己的个人风险和需求。
他可以考虑自己的家庭状况、健康状况、工作收入等因素，以及他的负债和未来的规划，来确定自己所需的保障范围和金额。
2.选择保险公司在选择人身保险公司时，黄先生需要考虑保险公司的信誉度和经营状况。
他可以通过查阅保险公司的评级报告、了解其金融状况和市场声誉来进行评估，并选择一个可靠的保险公司。
3.选择适合的人身保险产品根据自己的需求，黄先生可以选择适合自己的人身保险产品。
常见的人身保险产品包括寿险、重疾险、意外伤害险等。
他可以根据自己的需求选择一个或多个保险产品，并了解其保险责任、保额、保费、免赔额等要素。
5.购买人身保险产品6.定期复核和调整由于个人的需求和风险状况可能会发生变化，黄先生需要定期复核和调整自己的人身保险计划。
他可以与保险代理人或理财顾问进行沟通，根据自身情况来重新评估和调整保险计划。
7.理赔申请在出现保险事故时，黄先生可以向保险公司提交理赔申请。
理赔申请一般需要填写理赔申请表，并提供相关证明材料，如医疗报告、医药费收据等。
黄先生需要确保申请表的填写准确完整，并按要求提供所有必要的证明材料。
8.理赔审核和赔付保险公司收到理赔申请后，会进行审核，并根据保险合同的约定来确定是否赔付。
在审核过程中，保险公司可能需要与黄先生进行沟通，了解更多有关保险事故的情况。
一旦审核通过，保险公司将根据保险合同的约定，向黄先生支付相应的理赔款项。
9.理赔反馈和跟进在理赔完成后，黄先生可以与保险公司进行反馈和跟进。
他可以评估保险公司的理赔服务，并提出任何不满意或建议。
此外，他还可以了解有关保险公司的投诉渠道，以便在需要时提出投诉或寻求进一步的解决。
人身保险的实训总结
人身保险实训总结人身保险实训结束了，通过一周的实训，我对人身保险的各个方面有了更深入的了解。
以下是我对本次实训的总结。
一、实训目的本次实训的主要目的是通过实际操作，了解人身保险的基本原理、业务流程和风险管理方法。
我希望通过实训，能够提高自己的实践能力，掌握人身保险的核心知识，为将来从事相关职业打下坚实的基础。
二、实训内容在本次实训中，我们主要进行了以下内容的学习和操作：人身保险基础知识的学习，包括保险合同的要素、保险费的计算、保险责任的划分等；人身保险业务流程的模拟操作，包括投保、核保、理赔等环节；人身保险风险管理的实践，包括风险识别、风险评估和风险控制等方面。
三、实训收获通过本次实训，我获得了以下收获：加深了对人身保险基本知识的理解，掌握了人身保险业务的基本流程和操作技能；提高了自己的实践能力，学会了如何与人沟通、如何处理客户投诉等实际工作技能；了解了人身保险行业的现状和发展趋势，认识到了风险管理在保险业务中的重要性。
四、实训反思在实训过程中，我发现自己在以下几个方面还有待提高：对人身保险产品的了解还不够深入，需要进一步学习和掌握各种保险产品的特点和适用场景；在业务流程的操作中，还需要更加熟练和严谨，以免出现差错；在风险管理中，还需要加强数据分析和处理能力，以便更好地进行风险评估和控制。
五、结语总的来说，本次实训让我受益匪浅。
通过实践操作，我更加深入地了解了人身保险的业务和风险管理方法。
同时，我也认识到了自己的不足之处，需要在以后的学习和工作中不断改进和提高。
我相信，通过不断努力和实践，我一定能够成为一名优秀的人身保险从业者。
人身保险实训报告承报
一、实训背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，人们对保险的需求日益增长。
人身保险作为一种重要的社会保障制度，对于保障人民群众的生命财产安全、减轻家庭负担、促进社会和谐稳定具有重要意义。
为了提高我国人身保险从业人员的专业素质和业务能力，我国保险监管部门要求各保险公司对员工进行定期的人身保险实训。
本次实训旨在通过实际操作，使学员掌握人身保险业务的基本流程、操作技能和风险管理方法，为我国人身保险事业的发展贡献力量。
二、实训目的1. 熟悉人身保险业务的基本流程，包括产品开发、销售、理赔等环节；2. 掌握人身保险产品的设计、定价、销售和理赔技巧；3. 提高学员的风险识别、评估和防范能力；4. 培养学员的团队协作精神和客户服务意识；5. 为学员提供实际操作经验，提升其在职场中的竞争力。
三、实训内容1. 人身保险基础知识本次实训首先对人身保险的基本概念、分类、特点、作用进行了讲解，使学员对人身保险有了全面的认识。
2. 人身保险产品设计与定价学员学习了人身保险产品的设计原则、流程和方法，掌握了如何根据市场需求和风险因素进行产品定价。
3. 人身保险销售技巧实训中，学员学习了如何运用有效沟通、客户关系管理、产品演示等技巧，提高销售业绩。
4. 人身保险理赔实务学员了解了理赔流程、理赔审核要点、理赔档案管理等知识，提高了理赔工作效率。
5. 风险管理实训内容还包括风险识别、评估、防范和应对措施等方面的知识，使学员具备较强的风险管理能力。
6. 团队协作与客户服务学员通过模拟演练、角色扮演等形式，学习了团队协作和客户服务技巧，提高了沟通能力。
四、实训过程1. 理论学习实训初期，学员通过课堂讲解、案例分析等形式，学习了人身保险的相关理论知识。
2. 实操演练在理论学习的基础上，学员进行了实操演练，包括产品演示、客户沟通、风险评估、理赔处理等环节。
3. 案例分析学员结合实际案例，分析了人身保险业务中的风险点和应对措施，提高了实际操作能力。
人身保险核保
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
（三）道德或心理因素 1、投保动机 2、保费缴纳方式
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
三、人身保险核保流程 （一）业务员初审（第一次风险选择） 1、重要性 2、业务员初审方式与内容 2 ⑴ 面晤 ⑵ 观察 ⑶ 询问 ⑷ 报告 （二）体检核保（第二次风险选择） 1、必须采用体检核保的几种情况 2、体检核保内容
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
一、人身保险核保的程序 1 ．营销人员核保 2 ．体检医师核保 3 ．生存调查 4 ．核保员核保
精品课程： 精品课程：人身保险
第二节 人身保险核保程序与内容
二、人身保险核保内容 （一）健康因素 1、年龄 2、性别 3、体格 4、既往病史 5、 个人现有疾病 6、家族病史 （二）非健康因素：1、职业 2、生活习惯 3、业余爱好 4、兼职状况 5、生活环境
第八章 人身保险核保
第一节 第二节 第三节 第四节 人身保险核保概述 人身保险核保的程序与内容 人身保险核保信息来源与核保结论 人身保险欺诈与风险防范
精品课程： 精品课程：人身保险
第八章 人身保险核保
学习目标： 掌握人身保险核保的概念 熟悉人身保险核保的程序与内容 掌握人身保险核保结果 了解人身保险欺诈及风险防范
精品课程： 精品课程：人身保险
第四节 人身保险欺诈与风险防范
一、保险欺诈 1.违背如实告知义务 2.伪造保险损失 3.故意制造保险事故 4.出险在先，投保在后
精品课程： 精品课程：人身保险
第四节 人身保险欺诈与风险防范
二、人身保险欺诈的防范 1.合同设计时的风险防范 2.承包时的风险防范 3.保险期间的风险防范 4.理赔时的风险防范
《人身保险承保核保实训教程》.pptx
活动1 承保业务操作技能训练
• 保险单证的缮制要及时，采用计算机统一打印， 做到内容完整、数字准确、不错不漏、无涂改。 保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正 副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘帖 在保单的正本背面，加盖骑缝章。
活动1 承保业务操作技能训练
人身保险实训
寿险业务操作技能训练
实训项目
实训活动 1 承保业务操作技能训练 实训活动 2 理赔业务操作技能训练
活动1
承保业务操作技能训练
实训内容
一、承保业务主要环节和操作要点 二、核保业务主要内容 三、人身保险核保风险因素分析 四、核保业务流程及操作技能
活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
活动1 承保业务操作技能训练
《人身保险》习题答案单元8 人身保险承保与核保
单元8 人身保险承保与核保项目一人身保险承保【职业活动】职业能力判断（正确的在括号内打“√”，错误的在括号内打“╳”）1、人身保险的承保就是核保。
（错）2、狭义的人身保险承保不包括展业过程。
（对）3、人身保险的承保是保险经营的重要环节，承保质量如何关系到保险企业经营财务稳定性和企业经济效益的好坏。
（对）4、人身保险承保业务中的接单初审主要是剔除不可保风险。
（错）职业能力选择（下列答案中有一项或多项是正确的，将正确答案的字母填入括号内）1、A2、ABCDEF项目二人身保险核保【职业活动】职业能力判断（正确的在括号内打“√”，错误的在括号内打“╳”）1、人身保险核保可以一定程度防范逆向选择风险。
（对）2、职业是影响死亡率的主要因素，因此是人身保险核保中的健康风险因素。
（错）3、人身保险财务核保因素包括个人现有的收入和保费支付能力。
（对）4、业务员报告书反应营销人员在展业过程中了解的情况，是人身保险核保的参考资料。
（错）5、生存调查是人身保险核保中的必经程序。
（错）6、拒保体的身体健康状况不符合人身保险公司的承保条件，其预期死亡率严重超过人身保险公司通常可接受的范围。
（对）7、空军飞行员一般被列为高危职业，在核保时可视职业危险的程度按保险金额予以额外加费。
（对）8、对于次标准体风险，保险公司可拒保。
（错）职业能力选择（下列答案中有一项或多项是正确的，将正确答案的字母填入括号内）1、A2、C3、C4、A5、A6、C7、A8、C9、B10、ABCD项目三人身保险的再保险【职业活动】职业能力判断（正确的在括号内打“√”，错误的在括号内打“╳”）1、再保险是人身保险经营中分散风险的重要手段。
（对）2、在再保险交易中，分出业务的保险公司称为再保险人。
（错）3、人身保险再保险的合同期限一般为1年。
（错）4、寿险公司在确定自留额时主要考虑承保的危险情况。
（对）5、共同保险计划是指直接保险公司将所承保的业务按照约定的百分比分给再保险公司，被保险人缴纳的保险费也按约定的比例分给再保险公司。
《人身保险承保核保实训教程》
《人身保险承保核保实训教程》人身保险承保核保是保险公司对投保人的保险申请进行审核和评估的过程，其目的是为了确保保险公司能够正确评估和定价风险，并给予适当的保险责任。
以下是一份人身保险承保核保的实训教程，旨在帮助新手快速掌握核保的基本流程和技巧。
第一部分：准备工作1.了解产品：在进行核保之前，需要仔细阅读和了解所要核保的人身保险产品的条款和细则，了解产品的特点、保障范围和责任等级。
2.熟悉问卷：核保之前，需要对投保人填写的问卷进行仔细审查，理解各项问题的意义，并在需要的时候与投保人进行沟通和核实。
第二部分：核保流程2.健康状况评估：核保人员需要仔细审查投保人填写的健康问卷，在了解投保人的个人健康状况后，通过对申请人的年龄、身高、体重、病史和家族史等因素进行评估，确定其是否符合产品的健康要求。
3.职业风险评估：核保人员需要了解投保人的职业情况，并结合相关的职业风险表评估投保人从事该职业的风险程度。
4.保险金额评估：结合投保人的职业、收入和家庭负担等因素，核保人员需要评估投保人所选择的保险金额是否合理和可承受。
5.附加险核查：核保人员还需要核查附加险的选择和对应的保费金额，确保其符合产品的要求和投保人的需求。
6.核保决策：在综合考虑以上因素后，核保人员需要根据保险公司的核保规定和要求，做出核保决策，即同意承保、拒绝承保或提出调整建议。
第三部分：技巧与注意事项1.专业知识的积累：保险从业人员需要不断学习人身保险相关的知识和理论，并了解最新的产品信息和市场动态，以便更好地为投保人提供服务。
2.良好的沟通能力：与投保人进行沟通和核实信息是核保工作的一个重要环节，保险从业人员需要具备良好的沟通能力和耐心，能够准确理解投保人的需求和意愿。
3.风险评估能力：核保工作需要对各类风险进行评估和定价，保险从业人员需要具备风险识别和评估的能力，并能在客观事实和主观意愿之间做出平衡和合理的判断。
4.合规意识：核保工作需要严格遵守法律法规和保险公司的规章制度，保险从业人员需要具备良好的合规意识，并做到尽职尽责，保护投保人的权益。
《人身保险实训教程》实训任务6
《人身保险实训教程》实训任务6《人身保险实训教程》实训任务6实训任务6：人身保险产品设计与销售推广一、实训任务概述人身保险产品设计与销售推广是保险公司的核心业务之一，是保险业务员的重要工作内容。
本次实训任务的目标是通过设计和销售一款人身保险产品，提高学员的产品设计和销售推广能力。
二、实训任务内容1.产品设计：根据市场需求和公司战略，设计一款适应客户需求的人身保险产品。
产品设计需要考虑保险金额、保险期限、保额调整、赔付比例等要素。
2.销售推广：制定一份详细的销售推广计划，包括选择目标客户群体、确定销售渠道、制定销售目标等。
同时，需要设计销售方案，包括产品介绍、销售演示等。
三、实训任务步骤1.市场调研：了解目标客户的需求和市场竞争情况，确定产品定位和竞争优势。
2.产品设计：根据市场需求和公司战略，确定产品种类、保险金额、保险期限等要素。
3.保险费计算：根据产品设计要素和风险评估，计算保险费。
4.产品推广材料设计：设计产品宣传材料，包括产品手册、宣传海报、销售PPT等。
5.销售推广计划制定：选择目标客户群体，确定销售渠道，制定销售目标。
6.销售方案设计：制定产品销售方案，包括产品介绍、销售演示等。
7.实施销售推广计划：根据计划执行销售推广活动，包括宣传推广、客户拜访、销售演示等。
8.销售数据分析：对销售数据进行分析，评估销售绩效，优化销售策略。
四、实训任务要求1.产品设计：设计的产品需满足市场需求，有明确的保险金额、保险期限等，并保证风险可控。
2.销售推广计划：制定的销售推广计划需具体可行，并能够达到预期的销售目标。
3.销售方案设计：销售方案要能清晰明确地介绍产品特点和保障范围，并能够激发客户的购买欲望。
4.实施销售推广计划：实施过程中需要注重销售技巧和沟通能力，在各个环节中积极与客户沟通，推动销售。
5.销售数据分析：对销售数据进行综合分析，评估销售绩效，并提出改进建议。
五、实训任务的意义和价值人身保险产品设计与销售推广是保险业务员必备的核心能力。
《人身保险承保核保实训教程》
活动1 承保业务操作技能训练
4．调查报告 在投保大额人寿保险的情况下，如果承
保人员想了解被保险人更多健康状况以外 的情况，如职业、品质、习惯及经济情况， 则需要进行实地调查。通过调查，可以对 投保单中未涉及信息加以了解，还可以对 已掌握的信息进行证实。这项调查可以由 保险代理人、保险公司的调查人员或专业 调查机构进行.
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
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活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
（二）获取和评价承保信息 承包人员通常是在综合各种信息和个人
判断的基础上决定是否接受投保人的投保 申请。为了做出准确、合理的承保决策， 承保人员必须从各个方面获得各种信息， 以便分析和评价投保人面临的风险。这些 信息和通过下列资料获得：
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活动1 承保业务操作技能训练
1．投保单 投保单是保险合同的重要组成部分，也是不
可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保 险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重 要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填 写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担 能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能 如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投 保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此， 投保单成为承保人的第一手资料。
人身保险实训心得
人身保险实训心得
对于本次人身保险实训，我收获了许多宝贵的经验。
首先，我学习了保险的基本定义。
保险是一种合同，在保险合同中，保险公司承诺在特定的事件发生的情况下，为被保险人提供赔偿。
在我们的实训中，我们学习了不同类型的人身保险产品，比如人寿保险、意外伤害保险和健康保险等，以及这些产品的基本概念和特征。
我们学习了如何正确地评估客户的需求，并向客户推荐合适的保险产品，为客户提供有价值的保障。
其次，我们学习了如何管理和审核保单，以及如何处理保险事故。
我们学习了如何通过数据分析和测算，正确评估潜在风险，如何管理保单，以及如何应对保险事故，保障保单持有人的权益。
第三，我们有机会参观了当地的保险公司，了解它的运营过程，对实训有了更深刻的理解和体会。
我们发现，保险公司在经营管理、客户服务和赔偿等方面，都有着严格的流程，充分体现了保险公司的专业性和经营实力。
最后，本次实训使我深刻的感受到，作为一名保险从业者，要想更好地为客户提供有价值的保障，我们首先要学习保险基础知识，对保险产品有深刻的理解；其次要不断提高自身的专业能力。
《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
- 人身保险承保核保实训教程课件概述
- 人身保险的基本概念和分类
- 人身保险的承保流程和核保流程
- 人身保险的风险评估和风险控制
- 人身保险的理赔处理和客户服务
人身保险承保核保实训教程课件概述：
该课件是一份专门为人身保险从业人员准备的实训教程，主要内容包
括人身保险的基本概念和分类、承保流程和核保流程、风险评估和风
险控制、理赔处理和客户服务等方面。
通过该课程的学习，学员将能
够全面掌握人身保险的相关知识和技能，提高工作效率和服务质量。
人身保险的基本概念和分类：
人身保险是指以人的生命为保险标的的保险，主要包括寿险、意外险、健康险等。
其中，寿险是最常见的一种人身保险，主要保障被保险人
在意外死亡或疾病等情况下的经济利益。
人身保险的承保流程和核保流程：
人身保险的承保流程包括投保申请、核保、签订保险合同等环节；核
保流程则是对投保人的个人信息、健康状况、职业等进行评估和审核，以确定保险费用和保障范围。
人身保险的风险评估和风险控制：
人身保险的风险评估主要是对投保人的风险情况进行评估，以确定保险费用和保障范围；风险控制则是通过合理的保险设计和管理，减少保险公司的风险损失，保障客户的利益。
人身保险的理赔处理和客户服务：
人身保险的理赔处理是指在保险事故发生后，保险公司对被保险人或其受益人的相关索赔进行处理和赔付；客户服务则是通过提供优质的服务，增强客户的满意度和忠诚度，提高保险公司的市场竞争力。
《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)
《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)《人身保险承保核保实训教程》课件是现代保险人才培养的重要课件之一。
本文将从以下几个方面进行阐述：该课程的重要性，课程内容，核保技术，核保流程以及课程实战演练。
一、课件的重要性作为现代保险行业的重要课件之一，《人身保险承保核保实训教程》具有重要的意义。
它包括了人身保险的核保流程、保险产品设计、风险管理、理赔等多方面内容，不仅为保险从业人员提供了必要知识技能，更从实际操作层面，提供了帮助保险从业人员提高业务水平的途径。
二、课程内容本课件内容主要包括三个方面。
第一，人身保险的基础知识和保险产品设计。
第二，核保技术和流程。
第三，风险管理和理赔流程。
（一）、人身保险的基础知识和保险产品设计本部分包括保险的定义、保险的种类、保险的功能、保险合同等方面的内容，使保险从业人员能够对保险行业的基本概念有更为深刻的认识。
同时，本部分还包括人身保险产品设计的一些主要原则，如保费制定、保险责任、保险金额等方面的内容，让保险从业人员更好地理解人身保险产品的设计和销售。
（二）、核保技术和流程本部分从核保的概念、分类、作用等方面对核保技术进行阐述。
同时还对保单核保的流程进行了详细的讲解，如保单申请信息的收集和审查、被保险人的身体状况以及生活习惯的了解和筛选、风险评估、核保意见等方面的内容。
使保险从业人员能更好地实践核保知识技能。
（三）、风险管理和理赔流程本部分是讲解人身保险行业非常重要的两个方面，风险管理和理赔流程。
风险管理就是对风险进行规避、缓解和控制，此部分内容展现风险管理中所需要的技巧和经验。
理赔流程内容包括理赔的基本定义以及理赔流程中对于被保险人的认定，理赔计算以及理赔程序的各个环节进行了提醒并摆放实例。
三、核保技术人身保险核保技术是该课程内容的一个重要部分。
核保技术是对被保险人和保单进行审核、评估和决策的过程，是保险行业重要的业务环节。
通过本课件，保险从业人员可以学会了解被保险人的身体状况、生活习惯等方面的风险评价以及文件证明要求等流程操作并进行对应准确度判断。
《人身保险》实训指导书
《人身保险》实训指导书辽宁金融职业学院编写说明1、本实训指导书根据保险实务专业教学计划和《人身保险》实训教学大纲编写。
《人身保险实训课》，是保险业务专业学生在理论教学的基础上在校内和校外的模拟保险实习。
（1）实习形式主要通过看、听、动手操作等形式，使学生达到对人身保险认知和熟悉的目的。
看：通过模拟观看，使学生认知和熟悉保险公司业务人员的工作环节和每一项业务的操作程序；听：聘请保险公司从业人员进行实地指导，使学生认知和熟悉保险公司各个业务岗位的性质、任务、职责及从业人员的主要日常工作。
操作：在模拟保险实训室实训人员的指导下熟悉、熟练保险各种业务、各环节的操作。
（2）实习目的及要求为了进一步巩固所学知识，培养学生操作和适应工作的能力，我们安排学生毕业实习，使学生真正作到理论与实践相结合，胜任人身保险工作。
要求学生全面掌握保险业务的种类，业务环节，保险业务运作，保险的业务管理，保险产品销售过程的一般处理程序和具体操作办法。
突出应用技术能力的培养，重点培养学生的动手能力和实际操作能力。
（3）实践教学的主要内容人身保险实训课作为保险业务专业的主干课，是适合保险职业教育特点，从保险职业教育的人才培养模式需要出发，重点培养学生的专业基础应用能力。
其内容概括为：保险合同的标准条款；公司运作；保险的产品开发；保险产品销售；保险的业务管理等。
2、本实训指导书作为教师在教学过程中指导学生实习实训时使用。
3、依据《人身保险》的性质和特点，本指导书共分为四个实训模块：分别为保险意义与功能认识和保险案例分析制作模块，人寿保险费率厘定模块，人身保险产品介绍模块，人身保险业务流程模块；九个实训部分，人身保险实训课时为34节。
4、本实训指导书的执行对象是保险实务专业学生。
目录实训一：人身保险功能的实训 4 实训二：人身保险案例分析制作与案理分析实训 4 实训三：人身保险费率厘定实训 5 实训四：人身保险种类实训 5 实训五：人身保险展业流程、展业内容实训、单证操作实训 6 实训六：人身保险核保与承保流程与内容实训、承保单证操作实训7实训七：人身保险理赔流程与内容的实训、理赔单证操作实训8实训八：人身保险客户服务实训、人身保险变更单证的填写实训 11 实训九：人身保险认知与岗位实习报告 11实训一：人身保险功能的实训一、实训目的：通过对人身保险意义、功能和作用的认识，采取拓展思维或开放式思维，将人身保险与生活、学习及工作的各个方面联系在一起，使学生全面系统地掌握人身保险学这门课程的知识体系，为以后学习相关课程以及从业打好基础。
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活动1 承保业务操作技能训练
（三）审查核保 包括审核投保单填写是否准确，以便识 别和衡量投保人、被保险人和保险标的的 风险才能科学地进行承保选择和承保控制， 也才能以适当的保险费率或保险条件作出 正确的承保决策。
活动1 承保业务操作技能训练
（四）做出承保决定
1．正常承保。投保人的投保条件符合保险公司承保 手册中的标准，保险公司按标准费率承保给保险标 的的风险，并出具保险单，至此对投保人的投保要 约进行书面承诺。 2．条件承保。对于低于承保标准，但经适当调整仍 可进行承保的，保险公司通过增加限制性条件或加 收附加保费的方式予以承保，并出具保险单。
人身保险实训
寿险业务操作技能训练
实训项目
实训活动 1
实训活动 2
承保业务操作技能训练
理赔业务操作技能训练
活动1
承保业务操作技能训练
实训内容
一、承保业务主要环节和操作要点
二、核保业务主要内容 三、人身保险核保风险因素分析 四、核保业务流程及操作技能
活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。 承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
活动1 承保业务操作技能训练
4．调查报告 在投保大额人寿保险的情况下，如果承 保人员想了解被保险人更多健康状况以外 的情况，如职业、品质、习惯及经济情况， 则需要进行实地调查。通过调查，可以对 投保单中未涉及信息加以了解，还可以对 已掌握的信息进行证实。这项调查可以由 保险代理人、保险公司的调查人员或专业 调查机构进行.
活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义 承保是指保险人接受投保人的申请并与之签 订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保 险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、 建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继 续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险 条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿 险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
承保手册起到了向保险公司展业人员传 达公司承保方针的作用，也是帮助承保人 做出最优承保决策的保险单和费率厘定 计划，以及可以接受的、难以确定的和拒 保的业务、保险金额、需要得到上一级承 保人批准的业务等。
活动1 承保业务操作技能训练
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3．延期处理。当被保险人危险因素的程度不明确， 无法给予准确合理的风险评估时，核保人员常采 用暂时不予承保，即延期处理。 4．拒绝承保。如果投保人投保条件明显低于保险人 的承保标准，保险人就会拒绝承保。从而避免保 险公司经营风险过大，保证偿付能力，以实现保 险公司经营目标的目的。
（二）获取和评价承保信息 承包人员通常是在综合各种信息和个人 判断的基础上决定是否接受投保人的投保 申请。为了做出准确、合理的承保决策， 承保人员必须从各个方面获得各种信息， 以便分析和评价投保人面临的风险。这些 信息和通过下列资料获得：
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1．投保单 投保单是保险合同的重要组成部分，也是不 可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保 险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重 要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填 写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担 能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能 如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投 保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此， 投保单成为承保人的第一手资料。
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3．体检报告书 在人寿保险和健康保险中，体检报告是提供 被保险人身体健康状态信息的重要来源。体检的 内容与被保险人的年龄、保险金额等有关，体检 后应填写体检报告书，以供核保人员审核。体检 报告书包括三部分内容： （1）被保险人对体检医师的书面健康陈述。 （2）医师对被保险人进行体检结果的记载。 （3）体检医师对被保险人的综合健康评价。
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（五）单证管理 • 缮制单证是保险承保工作的重要环节，其质量的 好坏，直接关系到保险合同双方当事人的权利和 义务能否顺利地履行。 • 保险单证的缮制要及时，采用计算机统一打印， 做到内容完整、数字准确、不错不漏、无涂改。 保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正 副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘帖 在保单的正本背面，加盖骑缝章。
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2．业务员报告书 业务员报告书并非保险合同的一部分， 保险公司有义务对其内容保密。因此保险 代理人可以无所顾忌地在其中披露有关被 保险人各方面的详细信息。因为只有保险 代理人面见过被保险人，对被保险人的健 康状况、家庭情况、身体缺陷等有真实的 了解，保险代理人的如实告知有利于承保 员保证保单的承保质量。
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5．病例摘要报告书 对于存在严重既往病史的客户，有时有 必要通过其曾就医过的医院，查看其病历 报告，才可能对危险作出恰当评估。病历 摘要报告书应包括现症就诊详情和以往就 诊记录。
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6．寿险同业健康信息中心
在美国寿险公司核保的另一个信息来源是健 康信息中心。它是由多家寿险公司组成的一个非 营利机构。该信息中心的成员公司把承保过程中 收集到的健康方面的信息和少量非健康方面的信 息编号，并向该中心报告，成员公司可以利用该 中心的档案来核实被保险人的健康状况。但是核 保人员不能仅根据健康信息中心提供的信息作出 承保决定。
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二、承保业务主要环节和操作要点 （一） 制定承保方针 因为承保环节是保险公司进行筛选风险 的一个过程，保险公司经营风险的高低在 很大程度上取决于这一环节的把关程度， 因而，保险公司一般都设有专职的承保部 门，由它制定与公司目标相一致的承保方 针和编制承保手册。
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