保理产品介绍
国内保理融资产品特征
国内保理融资产品特征首先，保理融资产品主要针对中小微企业。
在国内，中小微企业往往面临融资难题，银行贷款审批严格，融资成本高。
而保理融资可以通过对应收账款进行融资，为中小微企业提供了一种相对较为灵活、便捷的融资方式。
其次，保理融资产品以应收账款为基础。
保理公司通过收购企业的应收账款，向企业提供融资服务。
这就意味着保理融资产品的核心是企业的应收账款，保理公司通过收购应收账款的方式帮助企业解决短期资金困难。
第三，保理融资产品具有较高的融资成功率。
相对于传统银行贷款，保理融资更注重应收账款的质量，因此融资风险相对较低。
保理公司在购买应收账款之前，会进行严格的风险评估和尽职调查，确保融资资金的安全性。
同时，保理公司质押资产是企业的应收账款，因此还能避免了一些传统融资方式中对企业财产进行抵押的问题，提高了融资的成功率。
第四，保理融资产品具有相对较低的融资成本。
相对于传统贷款，保理融资的融资成本更低。
这主要体现在两个方面：一是保理融资的期限相对较短，一般在三个月到一年之间，而传统贷款的期限可能更长；二是保理融资的利率相对较低，一般比银行贷款的利率低一些。
因此，保理融资产品在一定程度上降低了中小微企业的融资成本。
第五，保理融资产品具有较快的放款速度。
相对于传统融资方式，保理融资的流程更为简化，审核审批时间更短。
保理公司主要关注的是应收账款的质量，因此在应收账款的可融性确定后，往往可以快速放款。
这对急需资金的企业来说，有着极大的优势。
最后，保理融资产品在提供融资服务的同时，还能提供风险管理和催收服务。
保理公司在购买应收账款后，会负责应收账款的风险管理和催收工作，减轻了企业的资金风险和催收压力。
总之，国内保理融资产品具有快速、低成本、低风险等特点，对于中小微企业来说是一种很有吸引力的融资方式。
同时，保理融资产品还能通过提供风险管理和催收服务，帮助企业更好地管理应收账款。
建行保理业务简介
建行保理业务简介一、业务简介是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
产品特点：1、收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；2、可以根据自身需求选择不同的功能组合；3、可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
为您提供的便利：1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4、买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
二、办理保理业务的基本条件：1、企业信用等级达到建行aa-级及以上；2、有真实合法的交易形成的应收账款。
三、建设银行保理业务的现行利率及费率1、保理预付款利率按照同期流动资金贷款利率执行（现行同期为年利率5.35%）2、保理业务管理费按照每次所转让应收账款的0.5%收取3、单张发票5万元以下的应收账款，每张收取发票处理费100元。
四、办理保理业务需提供的基本资料：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡（复印件）2、公司章程、股东名册、股东身份证（复印件），股东会或董事会同意在建设银行办理保理业务的决议（原件）3、法人代表身份证（复印件）和签字样本（原件）4、企业控制人、高管简历（含法人代表、总经理、财务总监、技术负责人等）5、企业基本情况介绍（文字材料或电子文档）6、主要供应商、主要买家及与其约定收、付款条件，交易习惯等（文字材料电子文档）7、重要商务合同、订单等（复印件）8、以前年度交易记录（上年度执行的部分商务合同、增值税发票等复印件）9、经审计的近2年财务报表（审计报告）。
供应链金融商业保理产品架构介绍
供应链金融商业保理产品架构介绍一、产品设计：1.业务种类：供应链金融商业保理可以涵盖多种业务类型，主要包括应收账款保理、库存质押融资、订单融资等。
根据企业的需求和实际情况，选择适合的业务种类。
2.产品规模：供应链金融商业保理的产品规模可以灵活设计，可以根据企业的需求和实际情况确定最适合的规模。
产品规模一般是指产品的融资额度和期限等。
二、业务流程：1.资金准备：包括资金筹集和资金分配两个环节。
企业通过渠道筹集资金，并按照业务需要进行合理的分配。
2.交易管理：包括供应商管理和生产管理两个环节。
供应商管理主要是对供应商的管理和评估，确保供应链的稳定性和安全性；生产管理主要是对生产过程的监控和管理，保证产品的质量和交付时间。
3.风险管理：包括信用风险和操作风险两个方面。
信用风险主要是对供应商的信用状况进行评估和控制，确保供应链的稳定性和安全性；操作风险主要是对供应链的操作过程进行监控和管理，减少操作风险带来的损失。
4.结算管理：包括资金结算和信息管理两个环节。
资金结算主要是对交易的款项进行结算和清算，确保交易的安全和顺利进行；信息管理主要是对交易信息的记录和管理，便于后续的查询和分析。
三、风险控制：1.风险评估：对供应链的各个环节进行风险评估，包括供应商的信用状况、生产过程的质量和稳定性等。
通过风险评估，可以对供应链的风险进行预测和控制。
2.风险管理：对供应链的各个环节进行风险管理，包括供应商的管理和评估、生产过程的监控和管理等。
通过风险管理，可以对供应链的风险进行控制和管理。
综上所述，供应链金融商业保理的产品架构主要包括产品设计、业务流程和风险控制三个方面。
在产品设计方面，需要根据企业的需求和实际情况进行业务种类和产品规模的选择；在业务流程方面，需要按照资金准备、交易管理、风险管理和结算管理的流程进行操作；在风险控制方面，需要对供应链的风险进行评估和管理，确保供应链的稳定性和安全性。
保理金融产品介绍
保理金融产品介绍保理金融是指企业将应收账款转让给金融机构，由金融机构为企业提供融资服务的一种金融产品。
保理金融产品是近年来迅速发展起来的一种融资方式，广泛应用于企业的运营资金周转、风险防范等方面。
本文将对保理金融产品进行详细介绍。
企业保理是指企业将其销售的商品或提供的服务所形成的合同和应收账款转让给保理公司，由保理公司按照合同约定的比例向企业提供预付和垫付等融资服务。
企业保理产品主要有两种形式，一种是有追索权的保理，另一种是无追索权的保理。
有追索权的保理是指保理公司在向企业提供融资服务的同时，还对应收账款承担追索权，即如果债务方未按照应收账款合同的约定履行债务，保理公司有权向债务方追索该笔款项。
这种形式的保理风险较低，适用于信用较好的债务方。
无追索权的保理是指保理公司在向企业提供融资服务时，不对应收账款承担追索权，即无论债务方是否按照合同履行债务，企业都不需要承担追索义务。
这种形式的保理风险较高，适用于信用较差或风险较高的债务方。
但企业在选择无追索权的保理时，通常需要支付较高的费用。
进口保理是指企业将进口采购的产品或服务的应收账款转让给保理公司，由保理公司按照合同约定的比例向企业提供融资服务。
进口保理产品主要分为两种形式，一种是单收无返保理，另一种是单收单返保理。
单收无返保理是指保理公司在向企业提供融资服务时，不对进口方承担追索权，即无论进口方是否按照合同履行付款义务，企业都不需要承担追索义务。
进口方需要与保理公司签订保理协议，将应付款项转至保理公司账户。
这种形式的保理适用于信用较好的进口方。
单收单返保理是指保理公司在向企业提供融资服务时，对进口方承担追索权，即如果进口方未按照应付款项合同的约定履行付款义务，保理公司有权向进口方追索该笔款项。
这种形式的保理风险较低，适用于信用较差或风险较高的进口方。
保理金融的优势主要有以下几点：1.提高企业的资金周转效率：企业将应收账款转让给保理公司后，即可获得对应的资金，实现资金的快速回笼，提高资金周转效率。
融资产品种类范文
融资产品种类范文融资产品是指由金融机构为满足不同客户的融资需求而推出的各种金融工具和服务。
融资产品种类繁多，下面将介绍其中一些常见的融资产品。
1.信贷产品：信贷产品是银行、非银行金融机构向企业和个人提供的融资工具。
信贷产品可以分为短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款等不同类型，根据借款用途可以进一步细分为流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款等。
2.债券产品：债券产品是企业或政府借款者通过发行债券筹集资金，向债券持有人承诺支付一定利息和偿还本金的金融工具。
债券产品一般有公司债券、政府债券、地方政府债券、可转换债券等。
3.股权融资：股权融资是企业通过发行股票或引入投资者的方式融资。
股权融资可以分为初次公开发行(IPO)、再融资(增发、配股、优先股发行)、股权众筹等。
4.租赁产品：租赁产品是指将资产租赁给客户使用，以租金形式回报融资机构的融资方式。
根据资产类型可以分为设备租赁、房地产租赁、车辆租赁等。
5.担保产品：担保产品是指金融机构提供担保服务，为借款人增加信贷额度、降低借款风险的融资方式。
担保产品可以分为信用担保、保证担保、质押担保等不同形式。
6.保理产品：保理产品是指企业将其应收账款出售给金融机构，由金融机构负责催收和回款的融资方式。
保理产品可以分为明保理和暗保理，根据是否公开通知客户的催收方式不同。
7.融资租赁产品：融资租赁产品是指金融机构将客户指定的资产租回给客户并提供融资的方式。
融资租赁产品一般用于固定资产采购等需要大额投资的项目。
8.资产证券化产品：资产证券化产品是将金融机构的资产打包成证券，并通过发行证券的方式向投资者融资的产品。
常见的资产证券化产品有资产支持证券、抵押贷款支持证券等。
9.种子投资、风险投资：种子投资、风险投资是指投资者向初创企业提供资金和资源支持，以换取企业股权和成长回报的融资方式。
这种融资方式主要用于高科技、高成长潜力的企业。
10.委托贷款：委托贷款是指金融机构按照借款人的要求，将贷款直接支付给指定的第三方。
融资租赁保理产品介绍
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目录
➢租赁保理定义 ➢租赁分类 ➢我国融资租赁行业市场分析 ➢融资租赁功能 ➢融资租赁保理业务主要操作模式 ➢关于我行开展融资租赁保理业务主要做法
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租赁分类
五大特征：
根据新准则规定，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：
1、在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人； 2、承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使 选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会 行使这种选择权； 3、即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分； 4、承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租 赁资产公允价值。出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租 赁开始日租赁资产公允价值； 5、租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用。
典型融资租赁的特征
1、通常把典型融资租赁描述为包含至少“一个标的物、两类合同（买 卖合同、融资租赁合同等）和至少三方当事人（出租人、承租人、出卖 人）”的交易活动；
2、融资租赁是实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬、 全额融资、全额清偿的的交易，其所有权最终可能转移，也可能不转移 ；
3、其法律特征是出租人按承租人对租赁物与供货人的选择取得租赁 物再出租给承租人，通俗地说就是“你租我才买，我买你必租” 。
2、除上述五家银行系租赁公司外，华夏银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、北京 银行也都陆续提出进军金融租赁业的战略；
3、中国银监会非银行金融机构监管部副主任陈琼透露，未来两年将新增10家由银行设 立的金融租赁公司。
出口双保理信贷业务产品介绍与办理流程
出口双保理信贷业务产品介绍与办理流程一、产品特点1.风险分散：双保理业务由两家保理商共同参与，分别承担债权方和债务方的风险，实现风险分散。
2.资金及时：出口双保理业务能够提供即时资金支持，帮助企业解决出口贸易中的资金周转问题。
3.降低信用风险：信用保险机构出具的信用证保险凭证可以降低对方国家或买方违约的风险，保障出口商的权益。
4.无需抵押：出口双保理业务不需要抵押物，减少了企业的融资成本。
二、办理流程1.申请：出口商向出口双保理公司提交出口订单、合同及相关贸易文件，并填写申请表。
2.审批：出口双保理公司对企业的信誉、资质、贸易合规性等进行审查，并与购买方进行沟通。
3.保险：企业根据购买方的信用评级向信用保险公司购买追求索赔权的信用保险。
4.放款：出口双保理公司根据审批结果及信用保险额度，向出口商提供合适的融资工具，包括保理融资、信用证融资等。
5.合同签署：出口商与出口双保理公司签订交易合同及相关协议，明确双方权责及利益分配。
6.账款管理：出口商将应收账款转让给出口双保理公司，出口双保理公司根据合同约定向出口商支付融资款项。
7.追求索赔：如购买方发生违约或无法支付账款，出口商可以向信用保险公司追求索赔。
8.结清：购买方支付账款后，出口双保理公司收回融资款项并结清交易。
三、注意事项在办理出口双保理信贷业务时，企业需要注意以下事项：1.资质要求：企业需要具备相关的贸易经验、资质及信誉，以便通过审查。
2.费用支出：企业在办理出口双保理信贷业务时需要支付一定的手续费、保险费及利息等。
3.合同条款：企业在签订合同时应仔细阅读条款，明确各方权益，尤其是关于违约追偿的条款。
4.信用评级：企业需要了解购买方的信用评级，根据评级结果购买相应的信用保险。
5.资金使用：企业需合理规划资金用途，确保资金用于出口贸易及扩大业务，避免资金浪费。
总结：出口双保理信贷业务是一种能够解决企业出口贸易资金问题的融资方式，通过风险分散、信用保险保障等手段为企业提供了有力的支持。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。
经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。
下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。
1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。
其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。
2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。
其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。
3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。
其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。
供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
保理业务的产品组合及十二种模式
保理业务的产品组合及十二种模式保理业务作为一种重要的融资工具，在国际贸易中得到了广泛的应用。
保理业务的产品组合丰富多样，为企业提供了多样化的融资渠道。
在实际操作中，有十二种不同的保理模式，企业可以根据自身的需求选择适合的保理模式进行融资。
本文将对保理业务的产品组合及十二种模式进行具体介绍。
一、保理业务的产品组合1. 进口保理进口保理是指银行或保理公司向进口商提供融资，以其从外国供应商处进口商品为抵押，帮助进口商解决采购资金周转问题。
进口保理一般分为有追索权和无追索权两种形式。
2. 出口保理出口保理是指银行或保理公司向出口商提供融资，以其出口货物为抵押，解决出口商的资金周转问题。
出口保理也分为有追索权和无追索权两种形式。
3. 国内保理国内保理是指银行或保理公司向国内贸易商提供融资服务，为其解决应收账款的融资问题。
4. 信用证保理信用证保理是指保理公司向受益人提供融资，以受益人向开证行开具的信用证为基础，提前融资给受益人。
5. 票据保理票据保理是指以应收票据为基础，银行或保理公司向票据持有人提供融资服务。
6. 商业保理商业保理是指保理公司提供综合性的保理服务，包括应收账款管理、融资、催收等综合性的服务。
二、十二种保理模式1. 单保理单保理是指保理公司向一方提供融资服务，包括有追索权和无追索权两种形式。
2. 保理逆向转让保理逆向转让是指应收账款的开出方将其应收账款的权利转让给保理公司，由保理公司对其进行融资。
3. 买断保理买断保理是指保理公司向出口商收购其应收账款，对其进行融资，之后由保理公司对应收账款的催收和风险承担。
4. 单保理—明保理单保理—明保理是指明示保理，即应收账款的贴息和质押登记等手续在应收账款侧进行。
5. 单保理—暗保理单保理—暗保理是指暗示保理，即应收账款的贴息和质押登记等手续由出售方代为办理。
6. 单保理—有追索权单保理—有追索权是指保理公司在向一方提供融资服务时，保留了追索权，以保证融资的安全性。
中国银行保理业务介绍
－关注核心企业 以核心企业为突破口，将资金有效注入其
上下游供应商，提升供应链的整体竞争能力 －关注两个应收账款
即供应商对制造商的应收帐款和制造商对 经销商的应收帐款
保理在供应链金融中的运用
－银行可以保理产品来解决供应商对核心 企业的应收帐款，满足供应商的融资需求， 这一点对中小企业供应商尤其重要
买方
省却了单证交易的费用
保理对客户的益处
简化手续
卖方
免除了一般单证交易的烦 琐手续
买方
在批准信用额度后,购买 手续简化,进货快捷
保理对客户的益处
扩大利润
卖方
买方
由于销售额的扩大降 由于加快了资金和货物的
低了管理成本，排除 流动，生意更发达，从
了信用风险和坏帐损 而增加了利润
失，利润随之增加
保理对客户的益处
保理业务基本概念
1、现代保理的起源与发展 2、保理的定义与类型 3、保理的基本流程 4、保理在我国的发展方(债 务人)订立的货物销售/服务合同所产 生的应收帐款转让给保理商，由保理 商为其提供贸易融资、销售分户帐管 理、帐款催收、信用风险控制与坏帐 担保等一揽子综合性服务。
10场增加营业额买方利用oa优惠付款条件以有限的资本购进更多货物加快资金流动扩大营业额保理对客户的益处风险保障卖方买方的信用风险转由保理商承担可以得到100的收款保障买方对卖方履约行为有更强的控制避免欺诈风险保理对客户的益处节约成本卖方资信调查帐务管理和帐款追收都由保理商负责减轻业务负担节约管理成本买方省却了单证交易的费用保理对客户的益处简化手续卖方免除了一般单证交易的烦琐手续买方在批准信用额度后购买手续简化进货快捷保理对客户的益处扩大利润卖方由于销售额的扩大降低了管理成本排除了信用风险和坏帐损失利润随之增加买方由
国内保理业务融资产品特征
国内保理业务融资产品特征
首先，保理业务是指一家企业将其应收账款转让给一家专门从事保理
业务的公司，以获取现金流和弥补资金缺口的一种融资方式。
保理业务的
核心特征是以应收账款为基础，通过保理公司的融资手段实现企业的融资
需求。
其次，国内保理业务融资产品特征之一是融资速度快，能够迅速满足
企业的资金需求。
相比传统融资方式，保理业务的融资速度更快，从申请
到放款通常只需要几天到几个星期的时间，大大缩短了资金周转周期。
第四，保理业务融资产品特征还包括提供增值服务。
保理公司在向企
业提供融资服务的同时，还可以通过提供增值服务，帮助企业解决经营过
程中的各种问题。
例如，保理公司可以提供应收账款管理和催收服务，帮
助企业提高资金回收率和应收账款的管理效率。
第五，保理业务融资产品特征还在于其风险分散和风险控制的能力。
保理业务通过将应收账款转让给保理公司，可以实现应收账款的风险分散，从而有效控制企业的信用风险。
同时，保理公司通常具有丰富的行业经验
和专业的风险评估能力，可以对企业的应收账款进行风险评估和控制，减
少企业的资金风险。
综上所述，国内保理业务融资产品具有融资速度快、灵活性高、提供
增值服务、风险分散和控制能力强等特征。
企业可以通过选择合适的保理
业务融资产品，满足自身的资金需求，并从中获取到多个方面的利益和价值。
供应链金融商业保理产品架构介绍
供应链金融商业保理产品架构介绍商业保理是供应链金融的一种常见形式，通过将应收账款转让给金融机构来融资，从而提供给供应商更加流动的资金。
商业保理产品架构包括三个主要的参与角色：供应商、保理商和买方。
下面将对商业保理产品架构进行详细介绍。
首先是供应商。
供应商是指有实际的货物或服务提供给买方，并因此产生应收账款的企业。
供应商在获得买方订单后将相关货物或服务提供给买方，并将其应收账款转让给保理商。
供应商可以通过商业保理获得提前的资金，从而缓解资金压力，满足现金流需求。
接下来是保理商。
保理商是指从供应商处购买应收账款，为其提供资金融资，并承担应收账款的风险的金融机构。
保理商通过审核供应商的资格，并根据应收账款的情况来确定融资额度。
一般来说，保理商会向供应商支付一定比例的应收账款作为融资资金，并在买方偿付应收账款时将剩余的资金支付给供应商。
最后是买方。
买方是指购买供应商货物或服务的企业。
买方与供应商建立业务关系后，会直接向供应商支付货款，并按约定时间偿付应收账款。
买方的信誉状况通常会影响保理商融资的利率和额度。
在商业保理的产品架构中，供应商与买方之间的合作是关键。
供应商需要通过与买方建立良好的业务关系，以保证买方按时支付货款和应收账款。
如果买方违约或无法按时偿还应收账款，保理商将承担相关风险并追讨债权。
商业保理的产品架构还包括一些相关服务，如应收账款管理和风险管理。
保理商通常会提供应收账款管理服务，包括账款的催收、核查和清算等。
此外，保理商也会通过风险管理来控制合作供应商和买方的信用风险，以降低自身的损失。
总结起来，商业保理的产品架构主要包括供应商、保理商和买方三个参与角色，以及相关的应收账款管理和风险管理服务。
商业保理通过将应收账款转让给保理商来融资，为供应商提供流动资金，满足其现金流需求，并通过与买方合作来确保应收账款的偿还。
商业保理在供应链金融中起到了重要的作用，推动了供应链的优化和发展。
保理产品介绍范文
保理产品介绍范文保理是一种专门为中小企业提供融资服务的金融产品，其通过向中小企业提供应收账款的预付服务，帮助企业解决资金周转问题。
保理产品在全球范围内得到广泛应用，发展势头良好，为企业带来了许多的好处。
保理产品的种类繁多，主要分为两大类：发票保理和应收账款保理。
发票保理是指保理公司通过提前向企业支付发票金额帮助企业获得资金，而应收账款保理则是指保理公司向企业购买应收账款，并提供一定的融资额度。
下面将详细介绍这两种类型的保理产品。
发票保理是一种以发票质押为基础的融资方式。
企业在交付产品或服务后，将相应的发票交给保理公司，保理公司根据合同约定的比例提前向企业支付相应的货款。
这种方式有效提高了企业的现金流量，缩短了资金回收周期，使企业能够更好地应对资金压力。
同时，发票保理还能降低企业的信用风险，提高企业的市场竞争力。
应收账款保理是指保理公司向企业购买应收账款，先行垫付一定的融资额度。
企业通过将已出售的产品或提供的服务的应收账款转让给保理公司，以获取现金流量。
保理公司根据应收账款的真实性和可贷款比例进行审核，并对应收账款进行催收管理工作。
应收账款保理有助于企业解决资金周转问题，提高企业的流动性。
保理产品适用范围广泛。
无论是传统制造业、批发零售业，还是新兴行业如互联网、科技等，无论是小微企业还是大型企业，都可以通过保理产品获得资金支持。
此外，保理产品还能有效解决生产成本高、回款周期长的问题，帮助企业提高效益。
保理产品的优势显著。
首先，保理产品提供的资金流动速度快，能够满足企业的短期资金需求。
其次，保理产品不需要抵押物或担保的提供，减少了中小企业获得融资的门槛。
再次，保理产品提供的融资额度较大，可以根据企业的实际需求进行调整。
此外，保理产品还有助于企业优化资金结构，降低融资成本，提高资金使用效率。
保理产品的发展前景广阔。
随着我国经济的快速发展，中小企业的数量不断增加，融资需求也日益增长。
同时，保理市场的逐渐规范化，有助于提高保理产品的透明度和安全性。
工行国际保理和信保融资产品介绍讲课文档
➢ 基本概念 ➢ 进口保理
在赊销和承兑交单贸易结算方式下，我行根据出口保理商的申请，受让出口保 理商从出口商处受让的应收账款，在进口商因财务或资信原因(具体原因规定以 与国外保理商签订的双保理协议为准)拒付的情况下，我行在核定的进口商保理 额度内向出口保理商承担担保付款责任，并为出口保理商提供进口商资信调查、 应收账款催收或代收等综合性金融服务。
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
13
第十三页，共79页。
1.3 国际保理业务发展状况及基本情况
业务发展状况
➢ 业务基本情况
➢ 根据FCI统计，2008年全年我行国际出口保理业务累计发生额为 23644.40万欧元，境内同业占比8.84％，位列第三；同比增幅为 98.56％，位居境内同业第六；在FCI全球231个成员中位列第13位。
17
第十七页，共79页。
1.4 信保融资业务发展状况及基本情况
基本介绍
➢ 基本概念 ➢ 信保融资：
我行针对已投保出口信用险的企业，凭借获得出口信用险保险单赔款权 利，对企业有追索权的融资行为。
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1.4 信保融资业务发展状况及基本情况
基本介绍
➢ 产品功能： 买方资信调查； 信用风险担保； 出口贸易融资；
40%
33.96%
35%
8000 6000
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25%
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福建 广东 浙江 深圳 江苏 湖南 上海 宁波 湖北
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银行国内买方保理产品方案
银行国内买方保理产品方案国内买方保理是指银行为买方提供金融服务，进行国内贸易和订单融资，同时提供应收账款管理、风险管理、催收等一系列服务。
银行作为中介，对购买方和供应商双方进行信用评估，减轻购买方融资难、融资贵的问题，同时促进供应链商业往来并加强双方间信任，降低交易风险。
本文旨在就银行国内买方保理的产品方案进行详细解析。
一、商品介绍银行国内买方保理产品是指银行依托自身信用优势，对买方的订单进行确认，然后向销售商发放融资，并提供账款和风险管理等服务，帮助买方短期获得资金支持，同时减轻供应商的信用风险。
二、产品特点1.快速融资：买方在选择商品并确认订单后，在银行的支持下即可获得短期资金支持，帮助买方迅速满足经营资金需求。
2.提高偿付能力：银行对买方进行信用评估，并确认订单，可以提高买方的信用水平，改善借款方的还款能力。
3.降低交易成本：银行通过监控交易过程，提供风险管理、应收账款管理等服务，可以降低双方的交易成本。
4.增强信任：银行在贸易过程中发挥信用中介作用，缩短交易周期和信任鸿沟，促进商业往来的顺畅和合作的深入。
5.银行信用担保：银行提供信用担保及回购义务，帮助供应商融资，同时加强其信任。
三、申请流程1.买方与银行签订国内买方保理协议；2.供应商与买方签订销售合同；3.买方将合同提交银行审核；4.银行审核确认合同的真实性及买方的信用状况；5.银行向供应商发放融资并对账款进行管理。
四、资金用途1.满足买卖双方的需求：帮助买方获得临时资金支持，同时保证供应商的应收款项可以及时收回；2.促进供应商发展：通过保理方式，促进供应商的发展，帮助其顺畅开展业务；3.增强买卖双方信任：银行的参与可以增强买卖双方的交易信任，推动买卖双方的合作关系无缝对接。
五、费用说明1.融资成本：费率按日计算，根据银行原则计算，费用根据贷款本金和期限的乘积得出；2.管理费用：应收账款管理费用按应收账款余额浮动计算；3.手续费：根据融资金额的比例计算，具体收费标准由银行制定。
建设银行最新特色产品介绍
建设银行最新特色产品介绍一、国内保理业务二、动产质押业务三、重点客户供应商融资业务四、理财账户存款质押表外业务五、机器设备按揭贷款业务国内保理业务一、产品主要功能1.产品主要功能卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款（融资）和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
国内保理按照是否提供信用风险担保服务分为:有追索权保理业务和无追索权保理业务。
此外，还可以通过购买买方信用保险或第三方担保，办理信用保险项下国内保理及第三方担保保理。
2.业务特点：保理的核心及本质：应收账款转让结算方式：非票据、非信用证适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发应收帐款帐期：短期信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险二、适用的客户群体国内保理适用的客户群体包括所有采用短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其是核心企业及核心企业的上游供应商。
信用保险项下国内保理及第三方担保保理适用于买方信用评级达不到要求的客户。
三、对企业带来的好处1.对卖方企业的好处美化财务报表提高资金回收率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件资金融通提高资金回收率减小资金回收期，提高资金周转率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件2.对买方企业的好处★获得更优惠的付款条件★简化付款手续，减少结算费用（无追索权保理）★以银行信用支持自身的商业信用，★以卖方企业的信用提升自身的商业信用动产质押业务一.产品主要功能动产质押业务是指企业将动产（包括商品、原材料）存放在我行指定或认可的仓库作为质物，我行据此向企业发放贷款（或办理承兑汇票）的融资方式。
二.适用的客户群体动产质押业务适用于有固定盈利模式，动产占比高，没有大量厂房等固定资产用于抵押的生产型、贸易型企业。
三.对企业带来的好处解决在传统融资模式下,企业仅凭自有的原材料或产成品等存货，无法融资的难题；动产所有权不转移，动产质押期间，不影响企业正常的生产经营活动；可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，可以以保证金置换质物，也可以“以货换货”，为企业销售提供便利。
商业银行国际业务产品及案例
商业银行国际业务产品及案例一、引言随着全球经济的不断发展和全球化的加深，商业银行的国际业务成为推动经济发展的重要力量。
商业银行的国际业务主要包括国际贸易融资、外汇保理、跨境资金池、国际代理结算等产品和服务。
本文将介绍商业银行的一些国际业务产品，并结合实际案例进行说明。
二、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行国际业务中的重要组成部分，主要包括信用证业务、保函业务和跟单业务。
商业银行可以为企业提供信用证开立、议付、托收等服务，为企业在国际贸易中提供融资支持和风险保障。
例如，某企业在国际采购中需要向国外供应商支付货款，但由于对方不愿意提供先行付款或信任该企业的信誉，该企业可以选择通过商业银行开立信用证的方式，由商业银行向国外供应商支付货款，并要求供应商按照合同的约定交货。
三、外汇保理外汇保理是商业银行提供的一种结合国际贸易融资和外汇业务的综合金融服务。
商业银行可以为企业提供国际商业债权保理、出口保理和进口保理等服务，解决企业在国际贸易中的资金周转和风险防范问题。
例如，某企业在国际贸易中需要向国外客户提供货物，并从国外客户那里收取货款。
但是由于国外客户的支付能力和信用状况不确定，该企业选择将应收账款转让给商业银行，由商业银行提前向该企业支付一定比例的货款，同时由商业银行承担国外客户违约风险。
四、跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国企业提供的一种集中管理资金、降低资金成本、优化资金利用的金融工具。
通过建立跨境资金池，企业可以实现不同地区、不同子公司之间的资金调拨、结算和融资，提高资金利用效率和风险管理能力。
例如，某跨国企业在多个国家设有子公司，每个子公司都有一定的资金需求和储备，通过建立跨境资金池，企业可以集中管理和调度各个子公司的资金，根据各地子公司的资金需求和储备情况进行合理的资金配置。
五、国际代理结算国际代理结算是商业银行提供的一种跨境支付和结算服务，主要包括国际票据代理承兑、国际支票代理托收等。
通过国际代理结算，商业银行可以帮助企业实现跨境支付和结算的便利和安全，提高国际贸易的效率和可靠性。
保理金融产品介绍
保理金融产品介绍
保理是一种商业金融服务，通过购买企业的应收账款或票据，为企业提供快速的资金流动。
保理金融产品是为企业提供保理服务的金融产品。
保理金融产品通常包括以下几个方面：
1. 国内保理：企业将应收账款或票据转让给保理公司，由保理公司向企业提供融资服务。
企业可以及时获得资金，加快回款速度，解决资金周转问题。
2. 进口保理：供应商将出口商品销售给进口商，然后将应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资服务给供应商。
通过进口保理，供应商可以在出口之前获得资金支持，降低经营风险。
3. 出口保理：出口商将销售给境外买方的应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资服务给出口商。
出口商可以通过出口保理快速获得资金，降低跨国贸易的风险。
4. 信用保理：保理公司在向企业提供融资的还提供应收账款的信用风险保障。
保理公司通过评估买方的信用风险，为企业提供应收账款的催收服务和担保责任。
保理金融产品的优势包括：提供灵活的融资方式，加快资金周转速度，降低企业的经营风险，提高企业的流动资金管理能力等。
保理金融产品也有一定的费用和利息成本，企业需要根据自身情况综合考虑是否使用保理金融产品。
农业银行融资方式：保理
农业银行融资方式：保理国内保理 ..................................................................... (1)国内保理目录[隐藏]一、产品定义二、重要属性三、产品特点四、适用对象五、申请条件六、申请资料七、申办程序八、收费标准一、产品定义国内保理是指保理商(通常是银行或银行附属机构)为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。
卖方(国内供应商)将其与买方(债务人)订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
按是否可以向供应商追索，保理业务可分为有追索权保理(又叫应收账款收购及代购)和无追索权保理(又叫应收账款买断)两种。
有追索权保理是指应收账款到期后买方没有履行付款义务，保理商可向供应商追索的保理;无追索权保理是指应收账款到期买方没有履行付款义务，保理商不能向供应商追索的保理。
但买方以商业纠纷为由拒绝付款的，保理商仍可向供应商追索。
[编辑本段]二、重要属性1、期限:保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。
2、额度:保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。
3、利率:应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。
4、费率:办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。
[编辑本段]三、产品特点国内保理业务的特点:1、兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务;2、支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本;3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。
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根据导入数据，系统自动匹配风控模型，从直 拒指标、预警指标以及计分指标自动进行风控 评级
15 风控决策-风控模型
整合第三方数据以及网络爬虫数据，风控人员 根据数据做出风险评估，交由领导审批
16 系统特色-可视化审批
覆盖全场景的消息通知：PC端、微信、短信。
17 系统特色 -预警模块
加载预警模块，通过风险预警、贷款风险度测算等多种风险控制手段，实现全过程、跟踪和控制风险。
18 系统特色 -贷后监控-回访&催收
19 系统特色-业务线上签约
1
系统自动甄别首次交易客户，进行线下签约，上传授权书和合同
2
第二次交易的客户，支持线上授权，保证风险前提下，去人工化，提升审批效率，降低流程的复杂度
20 系统特色 -短信通知
加载预警模块，通过风险预警、贷款风险度测算等多种风险控制手段，实现全过程、跟踪和控制风险。
21 提前还款&延期还款
22 智能数据分析-PC端
灵活的数据分析维度， 可以按照时间、产品 类型、客户类型来分 析：贷款、收益、回 款、交易次数。
23 智能数据分析-微信端展示
24 技术框架结构图
25 我们的优势
01 多渠道数据验证
利用技术手段和经验，通过整合数据源和渠道，帮助金融机构对其贷款用户或企业的真实性进行验证；
-3
打通实业和金融，整合产业上下游供应链助力实业发展，供应链金融能够有效地将“物流”、“商 流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。
-4
为上、下游企业提供库存融资、订单融资、企业信贷、应收账款融资、核心企业预付账款融资等服 务。
02 应收账款-业务模式 -3
03 有追索权保理业务流程图 -3
04 双保理-业务模式 -3
12 风控决策-大数据挖掘
上市企业的财务，经营指标
数据来源 上交所
最新研发，针对风控人员服务，智能分析贷款企业的交易流水，快速、精准挖掘核心记录，聚焦可能的风险因子，并将核心关键交易型
07 报表管理
对业务实现报表管理，支持参数设定调整，支持打 印、下载。
08 集成CRM
集成CRM管理，有效维护客户关系和资料；便利交易资料的管理和检索。
09 额度审批
经销商申请额度，后台对额度 进行审批授信。
10 多途径消息发送
支持多途径的消息通知。
11 风控决策-第三方征信数据
征信中登网
05 功能结构图
账户中心 贷款管理
注册/登录 无缝对接ERP
角色认证
角色认证 客户授信
贷款申请 库存查询
线上签约
核心企业/供应商
准入凭证 融资申请
核心企业准入 订单融资
业务产品域
供应链金融 信贷 保理业务
物流 短信
业务产品服务
业务支撑域
会员管理 额度管理 逾期管理 放款管理
业务流程 准入审批 授信审批 融资审批 其他审批
数据风控服务
02 针对客户具体需求，整合挖掘各个数据源，通过接口与风控模型进行对接；
03 灵活的信用风险建模
分布式、微服务模型框架，支撑快速的风控模型和建模；
04
丰富金融系统建设经验
在赎楼，供应链、保理、信贷、融资租赁、P2P等科技金融领域，有丰富的系统开发和风控系统经验。
精锐纵横-保理产品介绍方案
01 业务背景
-1
中小企业融资难、融资贵已成为业界共识，供应链金融为解决上、下游企业融资难、融资贵，减少 因资金不足造成的生产、销售断链提供了可行性办法。
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稳定核心企业货物来源与分销，降低其发展风险，增强供应链渠道合作能力与粘度，使整个供应链 能够快速、平稳、共同发展。
运营 报报表表管客管理户理数客据户数据 产产品品数数据据 其其他他
接口对接 ERP 企查查
仓库 中登网
业务基础域
放款管理
逾期管到理期预警 风控模型
风控管理 额度预警 仓应收账款到期预警 合同预警 风控报告
放款管理
系统管理
逾期管理 客户库管理 角色管理
用户管理 权限管理
06 自定义表单
支持表单管理实现自定义设置，在业务后期可以根据具体要求设置表单，灵 活工作。