第三讲-信用卡管理案例-Visa
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Visa国际组织全球董事会
Visa International Board of Directors
亚太区董事会
Asia-Pacific Board of Directors
顾问团
Advisory Groups
会员
Members
安徽大学经济学院
全球各大区分布
加拿大区
Canada Region
美国区
5)收单行如何处理交易数据
收单行将交易数据通过特定的编辑软件打包，发送至维萨清分
结算系统(BASEII)。 BASEII除星期天外每天收集收单行的交易
数据，并排序传送给发卡行，同时对国际交易进行货币转换以
及计算出每天各会员的净额头寸。
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
网络银行与电子支付
VISA信用卡案例
1.什么是VISA –非股份、非盈利的会员制组织 –董事会由会员选举产生，董事从会员中来 –顾问组由高级银行卡专家组成 –根据Visa组织章程和运作规章经营，不直接向持卡人发卡， 不直接与特约商户签约，不保留任何利润
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
组织结构与形式 Structure
预先付款 仅限在ATM机上使用 必须使用个人密码 一户多卡 货币兑换
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
二、VISA卡交易过程 事件：中国的旅行者在美国旅游购物 特约商户：美国纽约春天百货商场 持卡人：持有中国银行的维萨卡 发卡行：中国银行北京分行 收单行：美国银行纽约分行 交易标的：400美元的Ipod
韩国汉城
Thailand-Bangkok
台湾－台北
Taiwan-Taipei
新加坡
Singapore
澳大利亚悉尼
Australia-Sydney
网络银行与电子支付 会员类型 Types of Membership
主会员(Principal) PLUS/Interlink
会员
联席会员(Associate) 支票会员(Cheque)
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
2.VISA的产品和服务
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
一、Visa的产品介绍：从品牌、账务与营销的角度分 类介绍，不同类型的产品，有着不同的市场定位。下 面介绍几种典型产品与其特点 VISA 普 通 卡 , VISA PLUS, VISA Interlink, VISA Electron, VISA Cash, VISA Travel Money
安徽大学经济学院
联名卡
各种类型的卡
网络银行与电子支付
VISA Interlink：针对亚洲特别是中国消费者习惯的卡 特点是：
联机授权，即时扣帐 不许透支 必须使用个人密码 无需签名 申领容易，无需信用审核
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
VISA ATM/PLUS 特点是：
仅能在ATM上使用 必须使用个人密码 可以与VISA，VISA Interlink，VISA 标共同使用
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
二、VISA卡交易过程
发卡行对交易发出同意或者拒绝授权的指令，还可以进行
其他响应，如要求没收维萨卡，或者要求提供更多持卡人
的信息。
4）商户如何得到商品价款
特约商户将交易明细提供给收单行(电子设备，手工单据)，收单
行根据以前与商户签订的协议，在规定的期限内付款给商户。
商户根据维萨卡止付名单或收单行的警示名单检查帐号；如果 超过限额，则将账户和交易细节送至维萨系统请求授权
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
二、VISA卡交易过程
3）如何取得授权
账户与交易信息被传至维萨授权系统(BASEI)，并与例外
文件核对(包括非正常信息，如丢失与被盗的维萨卡号码；
以及正常信息，如地位较高的用户可以得到不受限制的授
Electron等商
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
VISA Cash卡 特点是：
电子钱包，多功能，一次性 面向小额交易，小于20美元 无需使用个人密码 预先付款，重复储值 脱机处理，无需授权 不允许取现
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
VISA Travel Money卡：用于取代旅行支票的卡片产品 特点是：
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
二、VISA卡交易过程
过程分为两个环节： 1）交易：包括验卡，通过BASE I请求授权(使用个人 密码时不超过25秒，不使用密码则要求在10秒之内 完成授权请求)，检查签名(密码交易)，完成交易 2）清分结算：收单行一收到特约商户的交易数据， 根据事先的协议在一定时间内付款；然后通过BASE II向发卡行请款；发卡行向收单行支付交易费用；发 卡行直接划款，或者持卡人收到对账单，到期还款
USA Region
欧盟区
European Union Region
中欧·东欧·中东·非洲区
Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region
亚太区
Asia-Pacific Region
拉美及加勒比海区
Latin America & Caribbean Region
Visa国际组织全球董事会 Visa International Board
VISA亚太区 Asia-Pacific Region
中国 - 北京&上海
China – Beijing & Shanghai
India - 班加罗尔
香港
Hong Kong
日本-东京&横滨
Japan – Tokyo & Yokohama
权)。
收单行收到商户的授权请求后，如果自己就是发卡行，则
不用通过VISA进行授权请求就可以作答；如果不是则要通
过BASEI：有两个主要功能，一是报文转换(授权信息的双
向传递，报文格式的转换)，二是代理发卡行授权(STIP，可
以根据发卡行预先设定的参数代理授权，如低风险交易，
或者发卡行无法做出决定情形下)
安徽大学经济学院
网络银行与电子支付
二、VIቤተ መጻሕፍቲ ባይዱA卡交易过程
详细分为以下步骤： 1）特约商户交易前检查 检查卡片的可靠性，持卡人的身份，要求比较持卡人 的签名是否相符； 2）判断交易是否需要授权，并检查止付名单 如果交易额超过一定数额，商户必须得到发卡行的同 意才能接受维萨卡。这个最低限额是维萨组织根据商 户类型和国家地区的不同而设置的。如果交易额低于限额，
Visa International Board of Directors
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Asia-Pacific Board of Directors
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会员
Members
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全球各大区分布
加拿大区
Canada Region
美国区
5)收单行如何处理交易数据
收单行将交易数据通过特定的编辑软件打包，发送至维萨清分
结算系统(BASEII)。 BASEII除星期天外每天收集收单行的交易
数据，并排序传送给发卡行，同时对国际交易进行货币转换以
及计算出每天各会员的净额头寸。
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VISA信用卡案例
1.什么是VISA –非股份、非盈利的会员制组织 –董事会由会员选举产生，董事从会员中来 –顾问组由高级银行卡专家组成 –根据Visa组织章程和运作规章经营，不直接向持卡人发卡， 不直接与特约商户签约，不保留任何利润
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组织结构与形式 Structure
预先付款 仅限在ATM机上使用 必须使用个人密码 一户多卡 货币兑换
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二、VISA卡交易过程 事件：中国的旅行者在美国旅游购物 特约商户：美国纽约春天百货商场 持卡人：持有中国银行的维萨卡 发卡行：中国银行北京分行 收单行：美国银行纽约分行 交易标的：400美元的Ipod
韩国汉城
Thailand-Bangkok
台湾－台北
Taiwan-Taipei
新加坡
Singapore
澳大利亚悉尼
Australia-Sydney
网络银行与电子支付 会员类型 Types of Membership
主会员(Principal) PLUS/Interlink
会员
联席会员(Associate) 支票会员(Cheque)
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2.VISA的产品和服务
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一、Visa的产品介绍：从品牌、账务与营销的角度分 类介绍，不同类型的产品，有着不同的市场定位。下 面介绍几种典型产品与其特点 VISA 普 通 卡 , VISA PLUS, VISA Interlink, VISA Electron, VISA Cash, VISA Travel Money
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联名卡
各种类型的卡
网络银行与电子支付
VISA Interlink：针对亚洲特别是中国消费者习惯的卡 特点是：
联机授权，即时扣帐 不许透支 必须使用个人密码 无需签名 申领容易，无需信用审核
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网络银行与电子支付
VISA ATM/PLUS 特点是：
仅能在ATM上使用 必须使用个人密码 可以与VISA，VISA Interlink，VISA 标共同使用
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二、VISA卡交易过程
发卡行对交易发出同意或者拒绝授权的指令，还可以进行
其他响应，如要求没收维萨卡，或者要求提供更多持卡人
的信息。
4）商户如何得到商品价款
特约商户将交易明细提供给收单行(电子设备，手工单据)，收单
行根据以前与商户签订的协议，在规定的期限内付款给商户。
商户根据维萨卡止付名单或收单行的警示名单检查帐号；如果 超过限额，则将账户和交易细节送至维萨系统请求授权
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二、VISA卡交易过程
3）如何取得授权
账户与交易信息被传至维萨授权系统(BASEI)，并与例外
文件核对(包括非正常信息，如丢失与被盗的维萨卡号码；
以及正常信息，如地位较高的用户可以得到不受限制的授
Electron等商
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VISA Cash卡 特点是：
电子钱包，多功能，一次性 面向小额交易，小于20美元 无需使用个人密码 预先付款，重复储值 脱机处理，无需授权 不允许取现
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VISA Travel Money卡：用于取代旅行支票的卡片产品 特点是：
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二、VISA卡交易过程
过程分为两个环节： 1）交易：包括验卡，通过BASE I请求授权(使用个人 密码时不超过25秒，不使用密码则要求在10秒之内 完成授权请求)，检查签名(密码交易)，完成交易 2）清分结算：收单行一收到特约商户的交易数据， 根据事先的协议在一定时间内付款；然后通过BASE II向发卡行请款；发卡行向收单行支付交易费用；发 卡行直接划款，或者持卡人收到对账单，到期还款
USA Region
欧盟区
European Union Region
中欧·东欧·中东·非洲区
Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region
亚太区
Asia-Pacific Region
拉美及加勒比海区
Latin America & Caribbean Region
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VISA亚太区 Asia-Pacific Region
中国 - 北京&上海
China – Beijing & Shanghai
India - 班加罗尔
香港
Hong Kong
日本-东京&横滨
Japan – Tokyo & Yokohama
权)。
收单行收到商户的授权请求后，如果自己就是发卡行，则
不用通过VISA进行授权请求就可以作答；如果不是则要通
过BASEI：有两个主要功能，一是报文转换(授权信息的双
向传递，报文格式的转换)，二是代理发卡行授权(STIP，可
以根据发卡行预先设定的参数代理授权，如低风险交易，
或者发卡行无法做出决定情形下)
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二、VIቤተ መጻሕፍቲ ባይዱA卡交易过程
详细分为以下步骤： 1）特约商户交易前检查 检查卡片的可靠性，持卡人的身份，要求比较持卡人 的签名是否相符； 2）判断交易是否需要授权，并检查止付名单 如果交易额超过一定数额，商户必须得到发卡行的同 意才能接受维萨卡。这个最低限额是维萨组织根据商 户类型和国家地区的不同而设置的。如果交易额低于限额，