银行卡业务案件风险防控知识(PPT64张)
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银行卡业务风险点及防控措施(银行资料)
银行卡业务风险点及防控措施一、风险点（一）卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
（二）发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
（三）银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
（四）信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
（五）商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
银行案件防控知识培训ppt课件
三、案件防控的目的和意义
目的：防范、制止案件的发生保护银行 业金融机构或客户资金或财产权益不 被侵犯信用社健康、平稳发展。
案件防控的意义
宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量 下降支付困难、流动性风险等连锁反应 系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、 贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。
2、银行业务健康发展的需要。需要 良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭 受损失和伤害、提高信誉和效率。
3、保护员工的切身利益的需要。如 果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
四、案件与操作风险
银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险。
（巴塞尔委员会）。
案件与操作风险
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操 作风险的重要表现形式。
银行案件风险属于操作风险的范畴，是银 行工作人员发生违法违规违纪案件，或内 外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫 等）案件造成银行资金财产损失和声誉损 失的风险。
ห้องสมุดไป่ตู้
案件风险信息
案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确 认案件事实的风险事件的有关信息。
银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管
案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
银行业安全防范常识ppt课件
1 2 3
定期开展安全意识教育活动
通过讲座、案例分析、安全知识竞赛等形式，提 高银行员工对安全防范的认识和重视程度。
培训内容要全面
涵盖银行安全防范的各个方面，包括防抢劫、防 诈骗、防恐怖袭击等，以及各类突发事件的应急 处理。
培训效果评估与反馈
建立培训效果评估机制，及时收集员工反馈，针 对不足之处进行改进，确保培训质量。
安全操作规程与演练
制定完善的安全操作规程
根据银行业务特点和安全风险点，制定详细的安全操作规程，明 确各项业务的安全操作要求。
定期进行安全演练
组织银行员工进行安全演练，模拟各类突发事件，提高员工应对突 发事件的能力和协作水平。
演练效果评估与改进
对演练过程进行全面评估，总结经验教训，针对不足之处进行改进， 不断提高安全防范水平。
总结词
1. 严格管理员工
2. 规范操作流程
3. 加强内部审计
内部人员违规操作是指银行内 部员工利用职务之便，违反银 行规定进行非法操作的行为。
银行应建立健全的员工管理制 度，对员工进行严格的背景调 查和日常监控，防止有不良记 录或不良行为的人员进入银行 系统。
银行应制定详细的业务操作流 程和风险控制措施，确保员工 在办理业务时遵循规定，防止 违规操作的发生。
2. 保护个人信息
不要在任何情况下透露个人敏感信息，如账号、密码、身 份证号等，银行通常不会通过电子邮件或电话要求客户提 供此类信息。
3. 使用安全软件
安装防病毒软件和防火墙，定期更新病毒库和操作系统补 丁，以防范恶意软件入侵。
案例二：伪卡欺诈防范
总结词
1. 注意卡片保管
伪卡欺诈是指犯罪分子通过非法手段获取 他人信用卡信息，制作伪卡进行盗刷的行 为。
银行柜面业务法律风险防范培训课件(学员版)
10．不当销售。
假借所属机构名义私自推介、销售未经审批产 品的私售“飞单”行为；
擅自修改上级单位合同文本，或改造、变造上 级单位发行的产品并违规进行销售；
代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融 牌照的机构发行的产品；
将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆 销售，或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传 推介、销售等活动；
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人 承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到安全保 障义务的，承担相应的补充责任。
金融 合规
违规 违法
案件
操作 信息 金融 风险 恶化 案件
业务 经营
法律 风险
北京晨报 2018-10-12
银行私自划扣 储户资金抹账
我的地盘我说 了算？!
什么是合规风险？
什么是操作风险？
操作风险：由于不完 善或有问题的内部程序、 人员以及系统或外部事件 所造成损失的风险。
操作风险的成因主要 包括：人员因素、内部流 程、系统缺陷、外部因素。
34
银行卡被盗刷，银行是否担责？
网银被盗 银行应否担责？
陈某通过网银登陆账户，原本存有4万多元 的账户中，余额竟只剩下85元钱。陈某说，她这 张卡已经用了十几年了，从来没有离过身，密码 只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不 翼而飞呢?
3.15晚会
《中华人民共和国侵权责任法》
第37条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场 所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者， 未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应承担 侵权责任。
李某认为银行工作人员收缴程序不规范，存在 掉包嫌疑，于是电话投诉至金融消费权益保护协会。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
假借所属机构名义私自推介、销售未经审批产 品的私售“飞单”行为；
擅自修改上级单位合同文本，或改造、变造上 级单位发行的产品并违规进行销售；
代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融 牌照的机构发行的产品；
将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆 销售，或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传 推介、销售等活动；
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人 承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到安全保 障义务的，承担相应的补充责任。
金融 合规
违规 违法
案件
操作 信息 金融 风险 恶化 案件
业务 经营
法律 风险
北京晨报 2018-10-12
银行私自划扣 储户资金抹账
我的地盘我说 了算？!
什么是合规风险？
什么是操作风险？
操作风险：由于不完 善或有问题的内部程序、 人员以及系统或外部事件 所造成损失的风险。
操作风险的成因主要 包括：人员因素、内部流 程、系统缺陷、外部因素。
34
银行卡被盗刷，银行是否担责？
网银被盗 银行应否担责？
陈某通过网银登陆账户，原本存有4万多元 的账户中，余额竟只剩下85元钱。陈某说，她这 张卡已经用了十几年了，从来没有离过身，密码 只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不 翼而飞呢?
3.15晚会
《中华人民共和国侵权责任法》
第37条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场 所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者， 未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应承担 侵权责任。
李某认为银行工作人员收缴程序不规范，存在 掉包嫌疑，于是电话投诉至金融消费权益保护协会。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
银行卡业务风险点分析及防范指南61页PPT
谢谢！ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
银行卡业务风险点分析及防范指南
41、俯仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
银行内部安全管理与案件防范PPT课件
建立严格的内部控制制度，加强内部 审计和监管
02
内部控制制度
制定完善的内部控制制度，明确各级 职责和操作规范
01
03
内部审计
定期进行内部审计，检查内部控制制 度的执行情况
员工培训
加强员工合规意识和职业道德教育， 提高员工自觉遵守规章制度的能力
05
04
监管措施
加强对员工行为的监管，及时发现和 制止内部欺诈行为
银行案件防范
诈骗案件的防范
诈骗类型
电话诈骗、网络诈骗、短信诈 骗等
安全意识培训
定期组织员工参加安全意识培 训，提高员工对诈骗的警惕性
总结词
了解诈骗类型和手段，提高员 工安全意识
诈骗手段
假冒公检法、冒充熟人、虚假 投资等
案例分析
分享和分析典型诈骗案例，让 员工了解诈骗手法和应对措施
内部欺诈的防范
总结词
02
银行内部安全管理
人员安全管理
员工背景调查
对新入职员工进行严格的 背景调查，确保员工无不 良记录和犯罪背景。
员工培训
定期开展安全意识培训， 提高员工对安全问题的认 识和应对能力。
行为监控
对员工日常行为进行监控， 发现异常行为及时处理。
物理安全管理
门禁管理
严格控制进出银行的人员，确保 只有授权人员才能进入。
04
安全管理与案件防范的结合
安全管理与案件防范的关系
安全管理与案件防范相互关联
银行的安全管理涉及保障员工和客户的人身安全、财产安全以及信息安全等方 面，而案件防范则是预防和应对各类违法违规行为，两者在维护银行正常运营 和声誉方面具有共同目标。
安全管理与案件防范的内在联系
有效的安全管理措施能够降低案件发生的可能性，而案件防范工作则需要依托 健全的安全管理机制来实施。两者相互配合，共同构建银行内部稳定、安全的 环境。
02
内部控制制度
制定完善的内部控制制度，明确各级 职责和操作规范
01
03
内部审计
定期进行内部审计，检查内部控制制 度的执行情况
员工培训
加强员工合规意识和职业道德教育， 提高员工自觉遵守规章制度的能力
05
04
监管措施
加强对员工行为的监管，及时发现和 制止内部欺诈行为
银行案件防范
诈骗案件的防范
诈骗类型
电话诈骗、网络诈骗、短信诈 骗等
安全意识培训
定期组织员工参加安全意识培 训，提高员工对诈骗的警惕性
总结词
了解诈骗类型和手段，提高员 工安全意识
诈骗手段
假冒公检法、冒充熟人、虚假 投资等
案例分析
分享和分析典型诈骗案例，让 员工了解诈骗手法和应对措施
内部欺诈的防范
总结词
02
银行内部安全管理
人员安全管理
员工背景调查
对新入职员工进行严格的 背景调查，确保员工无不 良记录和犯罪背景。
员工培训
定期开展安全意识培训， 提高员工对安全问题的认 识和应对能力。
行为监控
对员工日常行为进行监控， 发现异常行为及时处理。
物理安全管理
门禁管理
严格控制进出银行的人员，确保 只有授权人员才能进入。
04
安全管理与案件防范的结合
安全管理与案件防范的关系
安全管理与案件防范相互关联
银行的安全管理涉及保障员工和客户的人身安全、财产安全以及信息安全等方 面，而案件防范则是预防和应对各类违法违规行为，两者在维护银行正常运营 和声誉方面具有共同目标。
安全管理与案件防范的内在联系
有效的安全管理措施能够降低案件发生的可能性，而案件防范工作则需要依托 健全的安全管理机制来实施。两者相互配合，共同构建银行内部稳定、安全的 环境。
《银行案件防控培训》PPT课件
（2）外部欺诈（第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失）; （3）就业制度和工作场所安全性风险（违反就业、健康或安全方面的法律或协 议、个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失）；
2021/6/10
P8 07
第一问号：什么是案件防控
（4）客户、产品和业务活动（因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计缺陷 导致的损失）；
8、对举报查实的案件，对举报人给予奖励
出账要遵循KYD原则；
13、改进科技信息系统
2021/6/10
2P1 20
第三问号：如何进行案件防控
六个领域、两个环节、四项制度
六个领域：“重要空白凭证” 、印鉴密押、查询对账、柜员授权、金库尾箱、 轮岗休假 。
二个环节：监控录象、枪支弹药。 四项制度：干部交流和离任审计制度、重要岗位轮换制度、
…………
2021/6/10
1P3 12
第二问号：为什么要案件防控
中行黑龙江河松街支行数亿诈骗案
高山得意地说：要么不做，要做就要做大，简单整一下，十个亿到手了，俺遛… 2004年12月30日，一名同事，把中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行行长高山送到 了哈尔滨太平国际机场。身高1.80米，相貌堂堂。2004年底出逃之前，他留给亲近者的感 觉是“话不多，很踏实，很有亲和力”。在河松街中行的员工眼中，高山会唱歌，有业 绩，是个“兄长般的领导”。而在案发后，其形象描述则迅速变得“工于心计”、“令 人生畏”。
国以来最大银行监守自盗案。 2、2003年7月，原华夏银行总行营业部月坛北京办事处主任李惠鸣和两名下属工作人员因 非法拆借罪和受贿罪分别被判处16年、16年和7年。非法吸收储户3.4亿元存款不入银行账 又转手贷给他人，致使华夏银行遭受2亿多元的损失。
2021/6/10
P8 07
第一问号：什么是案件防控
（4）客户、产品和业务活动（因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计缺陷 导致的损失）；
8、对举报查实的案件，对举报人给予奖励
出账要遵循KYD原则；
13、改进科技信息系统
2021/6/10
2P1 20
第三问号：如何进行案件防控
六个领域、两个环节、四项制度
六个领域：“重要空白凭证” 、印鉴密押、查询对账、柜员授权、金库尾箱、 轮岗休假 。
二个环节：监控录象、枪支弹药。 四项制度：干部交流和离任审计制度、重要岗位轮换制度、
…………
2021/6/10
1P3 12
第二问号：为什么要案件防控
中行黑龙江河松街支行数亿诈骗案
高山得意地说：要么不做，要做就要做大，简单整一下，十个亿到手了，俺遛… 2004年12月30日，一名同事，把中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行行长高山送到 了哈尔滨太平国际机场。身高1.80米，相貌堂堂。2004年底出逃之前，他留给亲近者的感 觉是“话不多，很踏实，很有亲和力”。在河松街中行的员工眼中，高山会唱歌，有业 绩，是个“兄长般的领导”。而在案发后，其形象描述则迅速变得“工于心计”、“令 人生畏”。
国以来最大银行监守自盗案。 2、2003年7月，原华夏银行总行营业部月坛北京办事处主任李惠鸣和两名下属工作人员因 非法拆借罪和受贿罪分别被判处16年、16年和7年。非法吸收储户3.4亿元存款不入银行账 又转手贷给他人，致使华夏银行遭受2亿多元的损失。
银行卡风险分析及防范指南课件
详细描述
利用大数据技术，可以对海量的交易 数据进行实时监控和分析，发现异常 交易行为、识别潜在的风险模式，为 风险控制提供有力支持。
人工智能在风险控制中的应用
总结词
人工智能技术可以提升银行卡风险控制的智能化水平，提高风险预警和处置的准 确性和效率。
详细描述
人工智能可以通过机器学习算法对历史数据进行分析，自动识别和预测潜在的风 险点，同时能够根据风险级别自动采取相应的控制措施，如自动拦截可疑交易、 自动调整交易限额等。
完善风险管理制度
健全内部控制
建立完善的内部控制制度，规范银行卡业务操作 流程，防止内部欺诈和违规操作。
客户身份识别
严格落实客户身份识别制度，确保客户信息的真 实性和完整性，防止虚假开户和盗用身份。
风险培训
加强员工风险意识培训和教育，提高员工对银行 卡风险的认知和防范能力。
04 银行卡风险控制技术
网络诈骗
网络诈骗是指犯罪分子通过网 络平台，利用虚假信息诱骗持 卡人进行转账或提供敏感信息。
银行卡欺诈风险的评估
总结词
欺诈风险是指银行卡遭受欺诈攻击的 可能性，包括持卡人信息被盗、密码 被破解、钓鱼网站等。
持卡人信息被盗
犯罪分子通过非法手段获取持卡人的 个人信息，包括姓名、身份证号、银 行卡号等。
安、通信等部门的合作，共同防范和打击银行卡犯罪。
展望
展望未来，银行卡风险防范将更加注重客户体验和安全保障的平衡。银行将进一步完善 客户身份识别和交易监控系统，提高风险防范的精准度和及时性。同时，银行将加强信 息安全保护，确保客户信息不被泄露和滥用。在防范风险的同时，银行也将不断提升服
务水平和质量，为客户创造更加安全、便捷的支付环境。
风险控制策略的制定
利用大数据技术，可以对海量的交易 数据进行实时监控和分析，发现异常 交易行为、识别潜在的风险模式，为 风险控制提供有力支持。
人工智能在风险控制中的应用
总结词
人工智能技术可以提升银行卡风险控制的智能化水平，提高风险预警和处置的准 确性和效率。
详细描述
人工智能可以通过机器学习算法对历史数据进行分析，自动识别和预测潜在的风 险点，同时能够根据风险级别自动采取相应的控制措施，如自动拦截可疑交易、 自动调整交易限额等。
完善风险管理制度
健全内部控制
建立完善的内部控制制度，规范银行卡业务操作 流程，防止内部欺诈和违规操作。
客户身份识别
严格落实客户身份识别制度，确保客户信息的真 实性和完整性，防止虚假开户和盗用身份。
风险培训
加强员工风险意识培训和教育，提高员工对银行 卡风险的认知和防范能力。
04 银行卡风险控制技术
网络诈骗
网络诈骗是指犯罪分子通过网 络平台，利用虚假信息诱骗持 卡人进行转账或提供敏感信息。
银行卡欺诈风险的评估
总结词
欺诈风险是指银行卡遭受欺诈攻击的 可能性，包括持卡人信息被盗、密码 被破解、钓鱼网站等。
持卡人信息被盗
犯罪分子通过非法手段获取持卡人的 个人信息，包括姓名、身份证号、银 行卡号等。
安、通信等部门的合作，共同防范和打击银行卡犯罪。
展望
展望未来，银行卡风险防范将更加注重客户体验和安全保障的平衡。银行将进一步完善 客户身份识别和交易监控系统，提高风险防范的精准度和及时性。同时，银行将加强信 息安全保护，确保客户信息不被泄露和滥用。在防范风险的同时，银行也将不断提升服
务水平和质量，为客户创造更加安全、便捷的支付环境。
风险控制策略的制定
《银行卡风险防范》课件
银行卡安全技术的创新与发展
生物识别技术
利用生物特征进行身份验 证，如指纹、虹膜、人脸 识别等，提高银行卡的安 全性。
多因素认证
结合多种认证方式，如动 态口令、短信验证码等， 增加非法访问的难度。
加密技术的升级
采用更高级的加密算法和 安全协议，保护银行卡信 息和交易数据。
持卡人安全意识的提高
增强密码保护意识
01
02
03
加强法律法规建设
政府应制定和完善银行卡 相关的法律法规，规范银 行卡业务的发展和管理。
建立风险联防机制
政府、银行、持卡人等各 方应加强合作，建立风险 联防机制，共同防范银行 卡风险。
提高公众风险意识
政府和银行应加强公众教 育，提高公众对银行卡风 险的认知和防范意识。
05
银行卡风险防范的未来展望
A
B
C
D
交易凭证保留
保留好交易凭证，如POS单、电子银行对 账单等，以便在发生问题时进行核对和处 理。
交易信息核对
在输入密码、确认交易信息时，务必核对 清楚商户名称、卡号、交易金额等关键信 息，防止误操作或诈骗交易。
银行卡信息保护
总结词
银行卡信息是个人隐私的重要组成部分，需要采取有效措施防止信息 泄露和滥用。
银行卡风险防范措施
银行角度的风险防范措施
建立完善的风险管理体系
提高技术防范水平
银行应建立健全的风险管理制度，明 确各级风险管理部门的职责，确保风 险管理的有效实施。
银行应采用先进的技术手段，如数据 挖掘、人工智能等，提高风险预警和 防范的准确性和及时性。
加强内部控制
银行应通过加强内部审计、风险评估 和监测等手段，确保银行业务的合规 性和风险的可控性。
银行业务风险防范PPT课件
•
10/2/2019
商业银行常用中断诉讼时效的方式
• 1、发送逾期贷款 催收通知书（第10条第1项） • 2、借款人同意履行还款义务（第16条） • 3、从借款人银行账户扣收贷款本息（第10条第3项） • 4、公正送达逾期贷款催收文书（第10条第1项） • 5、以数据电文、邮寄（含特快专递）方式送达催收文书（第10条第2
• 法律依据《商业银行法》7条《贷款通则》22条，司法解 释10条3项。
• 注意问题： • 1、扣收对象仅限于借款人； • 2、合同对银行行使抵销有约定； • 3、扣收账户的资金必须是到期债权；未到期的定期存款
不能扣收； • 4、扣收前应把主张抵销的通知送达债务人并取得相关证
明，扣收后应将扣收贷款本息的事实通借款人。 • 5、扣收账户必须是借款人按规范要求开的账户。
10/2/2019
媒体上发布催收公告
• 法律依据：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
• 第十条（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不 明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容 的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。
• 注意问题：催款公告可以公布拖欠贷款的债务人名单及金额，但不应 公布与催贷无关信息，不得侵犯债务人的隐私和商业秘密。
10/2/2019
超诉讼时效债权的拯救
• 一、当事人就超过诉讼时效期间的债权重新达成还款协议 • 二、借款人在超过诉讼时效期间的债权催款通知书上签章 • 三、超诉讼时效担保债权的拯救 • 四、依据司法解释衍生的其他补救措施 • 法律依据：《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协
•
诉讼时效中止的适用条件
• 1．诉讼时效的中止必须是因法定事由而发生。这些法定 事由包括两大类：一是不可抗力，如自然灾害、军事行动 等，都是当事人无法预见和克服的客观情况；二是其他阻 碍权利人行使请求权的情况。
10/2/2019
商业银行常用中断诉讼时效的方式
• 1、发送逾期贷款 催收通知书（第10条第1项） • 2、借款人同意履行还款义务（第16条） • 3、从借款人银行账户扣收贷款本息（第10条第3项） • 4、公正送达逾期贷款催收文书（第10条第1项） • 5、以数据电文、邮寄（含特快专递）方式送达催收文书（第10条第2
• 法律依据《商业银行法》7条《贷款通则》22条，司法解 释10条3项。
• 注意问题： • 1、扣收对象仅限于借款人； • 2、合同对银行行使抵销有约定； • 3、扣收账户的资金必须是到期债权；未到期的定期存款
不能扣收； • 4、扣收前应把主张抵销的通知送达债务人并取得相关证
明，扣收后应将扣收贷款本息的事实通借款人。 • 5、扣收账户必须是借款人按规范要求开的账户。
10/2/2019
媒体上发布催收公告
• 法律依据：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
• 第十条（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不 明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容 的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。
• 注意问题：催款公告可以公布拖欠贷款的债务人名单及金额，但不应 公布与催贷无关信息，不得侵犯债务人的隐私和商业秘密。
10/2/2019
超诉讼时效债权的拯救
• 一、当事人就超过诉讼时效期间的债权重新达成还款协议 • 二、借款人在超过诉讼时效期间的债权催款通知书上签章 • 三、超诉讼时效担保债权的拯救 • 四、依据司法解释衍生的其他补救措施 • 法律依据：《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协
•
诉讼时效中止的适用条件
• 1．诉讼时效的中止必须是因法定事由而发生。这些法定 事由包括两大类：一是不可抗力，如自然灾害、军事行动 等，都是当事人无法预见和克服的客观情况；二是其他阻 碍权利人行使请求权的情况。
邮政银行业务法律风险防范PPT
主目录
目录
1 2 3
4
银行贷款债权案件诉讼实务
民亊诉讼程序介绍
合同管理控制风险
信贷合同审查及格式合同审查
担保在业务中的注意点
保证、抵押、质押的操作注意点
民事执行流程、规定和操作技巧
执行中抵押权、租赁权、查封权冲突时的处理
1
新常态下的银行诉讼特点及趋势 诉讼程序
诉讼特点及趋势
公司授信类案件金额大、数量多、呈递增趋势 我们的经济新常态是从原来的经济高速发展到现在以经济增速放缓为特征的常态，在这种情冴下
3
担保方式介绍 保证、抵押、质押风险防控
担保方式
保证
抵押
质押
担保
方式
留置
定金
绝大多数的贷款主体能作为担保主体。
1 重点关注法律、法规的禁止性规定
《担保法》：第八条、第九条、第十条；
2 《公司法》第六十条的规定； 中国证监会《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》的 规定
几个常见的特殊主体
质权，该劢产又被留置的留置权优先受偿）
⒉建筑工程优先权（《合同法》第286条2002年6月11日最高人民法院的批复）
⒊船舶、航空器优先权（《海商法》及《民用航空法》）
⒋担保物上的承租人权利
⒌国家税收（通常情冴下，抵押权优先二国家税收，国家税收只优先二无担保债权，但：在
抵押人欠税的情冴下，国家税收的优先权将会升级《税收征收管理法》第45条）
（1）合伙企业的借款申请是否经全体合伙人书面同意； （2）合伙型联营企业的借款申请是否经联营各方书面同意； （3）丌具有独立法人资格的中外合作经营企业，其借款申请是否经合作各方面同意； （4）企业法人分支机构的借款申请是否取得法人书面授权。
柜面业务风险防范ppt课件
12:40:59
支票必须记载事项：
（一）表明“支票”字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 与其他票据的区别:收款人名称和金额可以授
权补记.
64
2020/6/25
票据签章 单位签章一般规定
个人签章一般规定
12:40:58
29
防取款时未识别出伪造存单、折、卡
案例：某银行受理女户主丈夫伪造假存单
对存单、存折等介质的真伪做培训 后督应加强存单、存折真伪的辨别能力
12:40:58
12:40:5830
你能识别本行的存折 、存单、银行卡真伪 吗？
12:40:58
12:40:5831
存款人死亡后款项支取的风险防范
二、案例分析
（一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按照制度规定办 理，而是将朋友与客户的范畴相混淆。银行的优质客户在与银 行员工长期业务接触中逐渐熟识，也赢得了客户高度信任，个 别员工利用代客户办理业务之便而挪用、侵吞客户资金的风险 隐患。银行制度规定严禁代客户保管存单（折）代客户办理业 务。
柜面业务风险防范ppt课件
个人存款账户开立时身份证件出具要求
• 银发【2008】191号文件 • 青海省人民币银行结算账户管理实施细
则》：代理开户形成的风险
一、案例介绍
柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户 ，金额分别为600.00、400.00元，因工作疏忽，两笔《代理开 立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认 定为风险事件。
二、案例分析
《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户 ，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请 书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单 上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址 、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。网点核实人员应通 过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时 间、内容、结果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规 定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容 、未注明核实结果等。
支票必须记载事项：
（一）表明“支票”字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 与其他票据的区别:收款人名称和金额可以授
权补记.
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票据签章 单位签章一般规定
个人签章一般规定
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防取款时未识别出伪造存单、折、卡
案例：某银行受理女户主丈夫伪造假存单
对存单、存折等介质的真伪做培训 后督应加强存单、存折真伪的辨别能力
12:40:58
12:40:5830
你能识别本行的存折 、存单、银行卡真伪 吗？
12:40:58
12:40:5831
存款人死亡后款项支取的风险防范
二、案例分析
（一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按照制度规定办 理，而是将朋友与客户的范畴相混淆。银行的优质客户在与银 行员工长期业务接触中逐渐熟识，也赢得了客户高度信任，个 别员工利用代客户办理业务之便而挪用、侵吞客户资金的风险 隐患。银行制度规定严禁代客户保管存单（折）代客户办理业 务。
柜面业务风险防范ppt课件
个人存款账户开立时身份证件出具要求
• 银发【2008】191号文件 • 青海省人民币银行结算账户管理实施细
则》：代理开户形成的风险
一、案例介绍
柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户 ，金额分别为600.00、400.00元，因工作疏忽，两笔《代理开 立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认 定为风险事件。
二、案例分析
《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户 ，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请 书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单 上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址 、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。网点核实人员应通 过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时 间、内容、结果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规 定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容 、未注明核实结果等。
《银行卡风险防范》PPT课件
虚假申请案件
• 主要涉及以下罪名（1）伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、 企业、事业单位、人民团体印章罪。（2）伪造、变造居民身份证罪。（3）妨害信用 卡管理罪：犯嫌人使用虚假的身份证骗领信用卡的行为。
• （4）信用卡诈骗罪：犯嫌人使用骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动的行为。
犯罪行为
• 2003年8月，重庆市民罗某在ATM机上取款时，银行卡突然被“吞吃”。由于银行已下 班，罗某只好次日办理退卡手续，不料却发现该卡已不翼而飞，卡内1.9万元存款也被 人盗取。
风险点分析
• 1、犯罪分子为获得持卡人卡号、密码等资料，既有直接偷窥银行卡密码的初级手法， 也有采取骗术，甚至挖空心思利用现代电子技术的高科技手段。
防范措施与建议
• 1、发卡银行要严格各项制度。不要设定统一的简单初始密码，分别邮寄、保管和传递 制成卡和密码。银行及商户妥善保管与银行卡资料有关的纸张、电子数据，对于废弃 的，要在监控下销毁，防止泄密。发卡系统对于一日内三次输错密码的，要冻结账户 。
• 2、收单行的ATM机打印凭条要隐蔽部分卡号。 • 3、加强对持卡人安全用卡的宣传。
冒用他人信用卡案件
• 案情简介 • 2008年6月，犯嫌人朴某来到某ATM机前存钱。当他把卡插入ATM机自动吞卡口时，发现
ATM机上还有一张银行卡，且密码已经输入，账户内还有7500多元钱。朴某取走了卡内 7500元现金。失主发现卡中存款不翼而飞后迅速报案。公安机关经过侦查，很快就找 到朴某。朴某被公安机关依法取保候审。事后，朴某上缴 了7500元赃款。
• 2、由于不需面对银行工作人员，犯罪分子对ATM机等自助银行设备作案比较容易得手 。
• 3、犯罪分子恶意改装自助银行设备，侧录银行卡磁条信息，偷窥取款密码，制作伪卡 盗取持卡人存款的案件暴露了设备安全性不足。
金融法规与案例：柜面业务法律风险防范PPT(共69页)
▪ 第六条 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应 当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假 硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖 “假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面 额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细 项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统 一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴 的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或 中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假 币，不得再交予持有人。
▪ 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构 应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国 人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币 鉴定专用章和鉴定人名章。
▪ 中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授 权证书。
24.03.2022
经济法律教研室 8511 金朗
30
4、报告义务
无意违规
▪ 第一种 由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。
▪ 第二种 是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。
▪ 第三种 是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。
▪ 第四种 是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。
经济法律教研室
三、课程讲什么?——学习内容8511 金朗
▪ 主要涉及普通银行临柜工作人员在金
其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应 向持有人按原面额全额兑换。 ▪ （二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四 分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币， 金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。 ▪ 纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 ▪ 第六条 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向 残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残 缺、污损人民币，应退回原持有人。
《银行卡风险防范》PPT课件
精选PPT
23
风险点分析
犯嫌人通常使用对真实的个人信息，如姓名、地址、身份证 号、工作单位或信用证明等进行改动的手法申请信用卡，以 达到欺诈目的。常见特点是：
1、申请信息缺失或可疑。
2、个人详细资料有误或前后不一致，填写的出生日期与申 领人的实际情况不符，如一些欺诈者提交的年龄是23岁，但 在信用证明资料中工龄却是10年并且年收入10万元。
精选PPT
7
风险点分析
首先，持卡人安全意识、用卡意识常识薄弱。 其次，银行ATM机和网上转账业务管理存在
缺陷，短信+网银转账诈骗会给事主带来更大 损失。 再次，电讯业务管理中存在的漏洞被犯罪分 子利用。 最后，银行卡开户实名制没有得到严格落实。
精选PPT
8
ATM案件
主要涉及以下罪名：1、窃取、收买、非法提供 信用卡信息罪：犯嫌人通过非法安装盗码器、摄
精选PPT
28
冒用他人信用卡案件
案情简介
2008年6月，犯嫌人朴某来到某ATM机前存 钱。当他把卡插入ATM机自动吞卡口时，发 现ATM机上还有一张银行卡，且密码已经输 入，账户内还有7500多元钱。朴某取走了卡 内7500元现金。失主发现卡中存款不翼而飞 后迅速报案。公安机关经过侦查，很快就找 到朴某。朴某被公安机关依法取保候审。事 后，朴某上缴 了7500元赃款。
像头等装置，取得银行卡信息资料的行为，以及出
售、提供给他人的行为；2、盗窃罪：利用镊子在
ATM机的卡口内设置“机关”，截留银行卡片，伪
造吞卡现象，获取他人卡片并使用的行为；3、诈 骗罪：在ATM机或自助银行内，张贴虚假的“温馨
提示”，伪造银行客服电话，诱使持卡人陷入错误 认识，并引导持卡人将资金转移到犯嫌人提供的账 户内。
银行卡风险管理PPT课件
21
第四节 主要问题及薄弱环节
1.对借记卡风险管理的重视相对不足 2.借记卡风险管理措施相对缺乏 3.自助终端管理存在薄弱环节 4.安全用卡服务不够
22
1.对借记卡风险重视不足
对借记卡风险管理的认识
--借记卡业务对银行是否有风险？
对借记卡风险管理的人力、资源投入不足
23
2.借记卡风险管理措施缺乏
9
1.风险博弈与纳什均衡
发卡 银行
卡组 织
经历多次尝试和失败后
形成的精巧平衡
•纳什均 衡
商户
收单 银行
10
2.银行卡业务的发展动力
人类生产、消费、销售观念和方式发生巨大变化 传统的店铺销售受到网络销售、电话销售、电视销售的挑战 带动各种各样的非面对面卡基支付渠道创新需求
--互联网PC终端、手机、固定电话、IVR、基顶盒
信用卡出现后，上述风险转嫁给银行
--因此，商户以回拥方式向银行支付风险补偿、成本补偿 --发卡银行、收单银行、卡组织之间按照各自承担风险和平台投入成本的 比例分配商户回拥
6
1.风险博弈与纳什均衡
发卡银行
借记卡
--面临伪卡欺诈风险，投入卡片发行、日常运营、客户服务成本 --通过商户回拥、吸引低成本存款资金、交叉销售等补偿风险和成本投入
银行卡发展与创新不断带来便利和增殖，从而推动经济资源配置 效率的不断提高，存在着不断放大的市场需求 方便与安全之间的矛盾是永恒的，只能寻求某种平衡
--依托POS、ATM渠道的传统卡基支付形成的风险平衡逐渐被打破 --我们需要对手机、固定电话、互联网等新兴支付渠道，对公共 支付、网络购物等新兴消费支付领域建立一个新的风险博弈秩序
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第四节 主要问题及薄弱环节
1.对借记卡风险管理的重视相对不足 2.借记卡风险管理措施相对缺乏 3.自助终端管理存在薄弱环节 4.安全用卡服务不够
22
1.对借记卡风险重视不足
对借记卡风险管理的认识
--借记卡业务对银行是否有风险？
对借记卡风险管理的人力、资源投入不足
23
2.借记卡风险管理措施缺乏
9
1.风险博弈与纳什均衡
发卡 银行
卡组 织
经历多次尝试和失败后
形成的精巧平衡
•纳什均 衡
商户
收单 银行
10
2.银行卡业务的发展动力
人类生产、消费、销售观念和方式发生巨大变化 传统的店铺销售受到网络销售、电话销售、电视销售的挑战 带动各种各样的非面对面卡基支付渠道创新需求
--互联网PC终端、手机、固定电话、IVR、基顶盒
信用卡出现后，上述风险转嫁给银行
--因此，商户以回拥方式向银行支付风险补偿、成本补偿 --发卡银行、收单银行、卡组织之间按照各自承担风险和平台投入成本的 比例分配商户回拥
6
1.风险博弈与纳什均衡
发卡银行
借记卡
--面临伪卡欺诈风险，投入卡片发行、日常运营、客户服务成本 --通过商户回拥、吸引低成本存款资金、交叉销售等补偿风险和成本投入
银行卡发展与创新不断带来便利和增殖，从而推动经济资源配置 效率的不断提高，存在着不断放大的市场需求 方便与安全之间的矛盾是永恒的，只能寻求某种平衡
--依托POS、ATM渠道的传统卡基支付形成的风险平衡逐渐被打破 --我们需要对手机、固定电话、互联网等新兴支付渠道，对公共 支付、网络购物等新兴消费支付领域建立一个新的风险博弈秩序
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银行案件风险防控工作总结PPT
数据标准统一
统一数据标准和格式，确保各部门提供的信息能 够顺畅流通和有效整合。
信息安全保障
加强信息共享平台的安全管理，采取严格的数据 加密和权限控制措施，确保信息安全。
数据整合与应用拓展
数据整合方法
运用大数据技术，对各部门提供的信息进行清洗、整合和挖掘， 形成全面、准确的风险防控数据基础。
风险分析模型构建
提升风险管理水平
通过本次工作总结，旨在梳理过去一段时间内银行在案件风险防控方面的经验教训，进一步提升银行的风险管 理水平，为未来的业务发展提供有力保障。
汇报范围
01
02
03
时间范围
本次工作总结的时间范围 为过去一年。
业务范围
涵盖银行信贷、理财、支 付结算等主要业务领域。
风险类型
包括信用风险、市场风险 、操作风险等主要风险类 型。
02
03
存款类案件
涉及个人或企业存款业务，常表 现为挪用客户资金、非法吸收公 众存款等。
04
风险成因剖析
01
内控机制不健全
银行内部管理制度不完善，业 务流程存在漏洞，导致风险隐 患无法及时发现和防范。
02
员工行为失范
部分员工职业道德缺失，利用 职务之便谋取私利，参与或协 助违法违规行为。
03
外部欺诈行为
02
银行案件风险现状分析
案件类型及特点
票据类案件
涉及银行承兑汇票、商业承兑汇 票等票据业务，常表现为伪造票 据、非法贴现等。
投资理财类案件
涉及银行理财产品、基金、保险 等投资业务，常表现为虚假宣传 、误导销售等。
01
信贷类案件
涉及贷款发放、担保、抵押等环 节，常表现为违规操作、内外勾 结骗取贷款等。
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欺诈特征：
−侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强 −团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 −作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范 −持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位
（一）ATM侧录
仿真面板正面
仿真面板正反面
（一）ATM侧录
假密码键盘
假密码键盘
（一）ATM侧录
银行卡业务案件风险防控知识
银行卡业务案件风险防控知识
第一章 银行卡欺诈的表现形式
第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险
第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第一章
银行卡欺诈的表现形式
一、办卡欺诈 二、伪卡及自助设备欺诈 三、电话和短信欺诈 四、网络欺诈 五、冒用遗失、被盗卡 六、恶意透支 七、特约商户欺诈 八、恶意破坏
二、伪卡及自助设备欺诈
（二）虚假告示
防范建议：
−加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 −加强对ATM的监控和巡查
处理步骤：
−发现虚假告示后，保护现场，及时报警 −及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 −收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 −发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、
第一章
银行卡欺诈的表现形式
一、办卡欺诈
主要在贷记卡申领和开卡环节。
手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。
第一章 银行卡欺诈的表现形式
ATM侧录
虚假告示
二、伪卡及自 助设备欺诈
拍肩换卡
假钞换真钞
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（一）ATM侧录 定义： 不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡 人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式 获取卡片密码
38
省联社电子银行部
（二）虚假告示
茂名地区某联社ATM虚假告示照
39
省联社电子银行部
风险教案（内部监控视频）
佛山某联社ATM出钞口被破坏 佛山某联社ATM被粘贴虚假告示
韶关某联社ATM视频
40
省联社电子银行部
风险教案（新闻报纸）
ATM假告示，银行被判3成责任
41
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
3、将假的广告夹安在适当的位置
（一）ATM侧录
4、假广告夹的内部
风险教案（新闻）
假门禁 偷窥密码 假插卡口 MP4摄像头
18
省联社电子银行部
风险教案（内部监控视频）
惠州某联社ATM被拆掉异性嘴 惠州某联社ATM被拆掉防窥罩
惠州某联社ATM被安装读卡器
19
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
−多针对单个持卡人（特别是女性） −作案手法较易模仿
风险教案（监控视频）
拍肩换卡
44
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡
防范建议：
−在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施 −设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序
−虚假告示是电话诈骗的作案手法之一
−技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
22
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
23
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
24
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
25
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
26
省联社电子银行部
（二）虚假告示
肇庆地区某联社ATM虚假告示照
27
省联社电子银行部
（二）虚假告示
惠州地区某联社ATM虚假告示照
28
省联社电子银行部
（二）虚假告示
更改密码等有效措施，同时向银联通报
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡
定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，
伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上
的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。
欺诈特征：
−一般组成小型犯罪团伙，各有分工
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
34
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
35
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
36
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
37
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
假密码键盘
（一）ATM侧录
盗取银行卡密码假键盘
（一）ATM侧录
被改造过的门禁系统
（一）ATM侧录
1、ATM 一切如常吧?
（一）ATM侧录
2、这儿多出一个卡的插口?
（一）ATM侧录
1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。
（一）ATM侧录
2、等等... ...这仅仅是个广告夹吗？
（一）ATM侧录
二、伪卡及自助设备欺诈
（一）ATM侧录
防范建议：
−加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力 −加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置 −尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级
处理步骤：
−发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队） −尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 −收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持
河源地区某联社ATM虚假告示照
29
省联社电子银行部
（二）虚假告示
佛山地区某联社ATM虚假告示照
30
省联社电子银行部
（二）虚假告示
云浮地区某联社ATM虚假告示照
31
省联社电子银行部
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
32
省联社电子银行部
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
33
省联社电子银行部
卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施
−发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（二）虚假告示
定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告
示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。
欺诈特征：
−多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区 −作案非常迅速，难以及时发现异常情况
−侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强 −团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 −作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范 −持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位
（一）ATM侧录
仿真面板正面
仿真面板正反面
（一）ATM侧录
假密码键盘
假密码键盘
（一）ATM侧录
银行卡业务案件风险防控知识
银行卡业务案件风险防控知识
第一章 银行卡欺诈的表现形式
第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险
第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第一章
银行卡欺诈的表现形式
一、办卡欺诈 二、伪卡及自助设备欺诈 三、电话和短信欺诈 四、网络欺诈 五、冒用遗失、被盗卡 六、恶意透支 七、特约商户欺诈 八、恶意破坏
二、伪卡及自助设备欺诈
（二）虚假告示
防范建议：
−加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 −加强对ATM的监控和巡查
处理步骤：
−发现虚假告示后，保护现场，及时报警 −及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 −收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 −发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、
第一章
银行卡欺诈的表现形式
一、办卡欺诈
主要在贷记卡申领和开卡环节。
手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。
第一章 银行卡欺诈的表现形式
ATM侧录
虚假告示
二、伪卡及自 助设备欺诈
拍肩换卡
假钞换真钞
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（一）ATM侧录 定义： 不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡 人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式 获取卡片密码
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（二）虚假告示
茂名地区某联社ATM虚假告示照
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风险教案（内部监控视频）
佛山某联社ATM出钞口被破坏 佛山某联社ATM被粘贴虚假告示
韶关某联社ATM视频
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风险教案（新闻报纸）
ATM假告示，银行被判3成责任
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
3、将假的广告夹安在适当的位置
（一）ATM侧录
4、假广告夹的内部
风险教案（新闻）
假门禁 偷窥密码 假插卡口 MP4摄像头
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风险教案（内部监控视频）
惠州某联社ATM被拆掉异性嘴 惠州某联社ATM被拆掉防窥罩
惠州某联社ATM被安装读卡器
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
−多针对单个持卡人（特别是女性） −作案手法较易模仿
风险教案（监控视频）
拍肩换卡
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第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡
防范建议：
−在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施 −设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序
−虚假告示是电话诈骗的作案手法之一
−技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
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（二）虚假告示
肇庆地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
惠州地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
更改密码等有效措施，同时向银联通报
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡
定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，
伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上
的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。
欺诈特征：
−一般组成小型犯罪团伙，各有分工
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
假密码键盘
（一）ATM侧录
盗取银行卡密码假键盘
（一）ATM侧录
被改造过的门禁系统
（一）ATM侧录
1、ATM 一切如常吧?
（一）ATM侧录
2、这儿多出一个卡的插口?
（一）ATM侧录
1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。
（一）ATM侧录
2、等等... ...这仅仅是个广告夹吗？
（一）ATM侧录
二、伪卡及自助设备欺诈
（一）ATM侧录
防范建议：
−加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力 −加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置 −尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级
处理步骤：
−发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队） −尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 −收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持
河源地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
佛山地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
云浮地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
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（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
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卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施
−发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（二）虚假告示
定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告
示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。
欺诈特征：
−多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区 −作案非常迅速，难以及时发现异常情况